Artykuł
18 września 2024
Kiedy większość ludzi myśli o zarabianiu na odsetkach od swoich pieniędzy, pierwsze, co przychodzi im do głowy, to konta oszczędnościowe, obligacje lub stałe depozyty. Chociaż są to tradycyjne i często obarczone niskim ryzykiem opcje, nie zawsze oferują one najbardziej atrakcyjne zwroty. Zamiast tego warto zapoznać się ze światem inwestycji alternatywnych, w którym można znaleźć wyższe stopy procentowe - i odpowiednio wyższe ryzyko.
Pożyczając pieniądze, zarabiasz odsetki, ale udzielanie pożyczek bezpośrednio osobom takim jak twój przyjaciel lub sąsiad może być ryzykowne. Na szczęście istnieją bezpieczniejsze, regulowane sposoby pożyczania pieniędzy firmom, deweloperom, a nawet innym osobom, bez konieczności posiadania znacznego kapitału. Platformy crowdfundingowe zdemokratyzowały ten proces, umożliwiając inwestowanie zaledwie 10 euro w projekty i firmy w całej Europie, potencjalnie zarabiając do 20% odsetek rocznie.
W tym artykule przeanalizujemy niektóre z najlepszych sposobów zarabiania odsetek od pieniędzy poprzez inwestycje alternatywne, koncentrując się przede wszystkim na szybko rozwijającym się sektorze finansowania społecznościowego.
Crowdfunding polega na gromadzeniu niewielkich kwot pieniędzy od dużej liczby osób w celu finansowania projektów, firm lub osób fizycznych. Przepisy Unii Europejskiej zapewniają, że platformy crowdfundingowe działają w jasnych ramach prawnych, dzięki czemu są bezpieczniejszym sposobem na zarabianie odsetek od swoich pieniędzy. Zgodnie z wytycznymi Parlamentu Europejskiego, usługi finansowania społecznościowego są regulowane w celu zapewnienia przejrzystości, ochrony inwestorów i ułatwienia inwestycji transgranicznych.
Przyjrzyjmy się różnym rodzajom możliwości finansowania społecznościowego i sposobom ich wykorzystania w celu uzyskania odsetek.
Finansowanie społecznościowe nieruchomości umożliwia inwestorom pożyczanie pieniędzy deweloperom, którzy chcą sfinansować projekty budowlane lub nabycie nieruchomości. Jest to jedna z najpopularniejszych form finansowania społecznościowego, ponieważ pożyczki są zazwyczaj zabezpieczone nieruchomościami, co znacznie zmniejsza ryzyko.
Kiedy uczestniczysz w crowdfundingu nieruchomości, twoje pieniądze są zazwyczaj łączone z funduszami innych inwestorów w celu zaoferowania pożyczki deweloperowi nieruchomości. W zamian deweloper płaci odsetki od pożyczki, a po zakończeniu projektu lub w ustalonym terminie zapadalności otrzymujesz zarówno kapitał, jak i odsetki.
Większość platform crowdfundingu nieruchomości oferuje dwa rodzaje inwestycji:
Zwroty z finansowania społecznościowego nieruchomości są bardzo zróżnicowane, od 5% do 12% rocznie, w zależności od rodzaju projektu, warunków rynkowych i tego, czy pożyczasz za pośrednictwem długu czy kapitału. Kluczową zaletą jest to, że pożyczki są często zabezpieczone samą nieruchomością, która działa jako zabezpieczenie w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze zobowiązań. Ryzyko nie jest jednak całkowicie wyeliminowane, ponieważ rynek nieruchomości może być niestabilny, a opóźnienia projektu lub spadki na rynku mogą wpływać na zwroty.
W Europie crowdfunding nieruchomości jest regulowany zgodnie z surowymi wytycznymi UE. Platformy muszą dostarczać jasnych danych na temat projektu, zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i związanego z nim ryzyka, zapewniając inwestorom pewien stopień przejrzystości. Obejmuje to prognozy finansowe, historię deweloperów i wskaźniki wartości kredytu do wartości, które pozwalają inwestorom ocenić bezpieczeństwo ich inwestycji.
Udzielanie pożyczek biznesowych za pośrednictwem finansowania społecznościowego to kolejna droga, na której można uzyskać atrakcyjne zwroty. Ta forma crowdfundingu, znana również jako crowdlending biznesowy, pozwala na udzielanie pożyczek bezpośrednio małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP), które poszukują kapitału na rozwój lub finansowanie konkretnych projektów.
Pożyczki biznesowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. W przypadku pożyczki zabezpieczonej firma musi zapewnić zabezpieczenie, takie jak maszyny lub nieruchomości, podczas gdy pożyczki niezabezpieczone opierają się wyłącznie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Oprocentowanie pożyczek biznesowych może wahać się od 5% do 20%, w zależności od profilu ryzyka pożyczkobiorcy i tego, czy pożyczka jest zabezpieczona. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj od 1 do 5 lat. Podczas gdy pożyczki zabezpieczone oferują dodatkową warstwę ochrony dla inwestorów, pożyczki niezabezpieczone wiążą się z większym ryzykiem, ale mogą przynosić wyższe zyski.
Zgodnie z przepisami UE, platformy crowdfundingu pożyczkowego są zobowiązane do dostarczania szczegółowych informacji na temat kondycji finansowej firmy pożyczkowej, w tym sprawozdań finansowych i ocen kredytowych. Dzięki temu inwestorzy mogą podejmować świadome decyzje. Platformy te są również zobowiązane do przestrzegania standardów przejrzystości i ochrony inwestorów, więc nie inwestujesz w czarną skrzynkę.
Pożyczki peer-to-peer (P2P) to kolejna opcja zarabiania na odsetkach, ale tym razem poprzez udzielanie pożyczek bezpośrednio osobom fizycznym. Platformy P2P łączą pożyczkobiorców z pożyczkodawcami bez angażowania tradycyjnych instytucji finansowych, dzięki czemu jest to bardziej bezpośrednia forma udzielania pożyczek.
Platformy pożyczkowe P2P umożliwiają osobom fizycznym pożyczanie pieniędzy od innych, zazwyczaj na wydatki osobiste, finansowanie małych firm lub konsolidację zadłużenia. Jako pożyczkodawca możesz przeglądać profile potencjalnych pożyczkobiorców i wybierać, na co przeznaczyć swoje środki.
Zwroty z pożyczek P2P mogą wynosić od 4% do 20%, w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i warunków platformy. Podczas gdy niektóre pożyczki mogą być zabezpieczone, wiele z nich jest niezabezpieczonych, co oznacza, że pożyczka nie ma żadnego zabezpieczenia. To z natury sprawia, że pożyczki P2P są bardziej ryzykowne niż inne formy finansowania społecznościowego, ale wyższe stopy procentowe mogą zrekompensować dodatkowe ryzyko.
W przeciwieństwie do crowdfundingu biznesowego i nieruchomościowego, obecnie nie ma ogólnoeuropejskich przepisów regulujących platformy pożyczkowe P2P. Jednak wiele krajów w UE przyjęło własne ramy regulacyjne w celu ochrony inwestorów. Na przykład platformy w Wielkiej Brytanii muszą przestrzegać ścisłych wytycznych dotyczących przejrzystości pożyczkobiorców i kontroli kredytowej.
Niektóre platformy oferują sposób na zarabianie odsetek poprzez inwestowanie w alternatywne pożyczkowe papiery wartościowe, które są krokiem poza zwykłe pożyczki P2P. Dwa przykłady takich platform to Mintos.com i PeerBerry.com. Platformy te umożliwiają inwestowanie w pożyczki, które zostały już udzielone przez innych pożyczkodawców, zapewniając ekspozycję na szeroką gamę rodzajów pożyczek w różnych regionach i branżach.
Zamiast bezpośrednio pożyczać pieniądze osobom fizycznym lub firmom, inwestujesz w istniejące pożyczki, które zostały już udzielone przez inne firmy. Zasadniczo kupujesz papiery wartościowe, np. weksle pożyczkowe, które są zabezpieczone pożyczkami udzielonymi przez firmy mikrofinansowe na całym świecie. .