Artykuł
1 maja 2023
Poznaj finansowanie społecznościowe: Handel fakturami jest najbardziej niedocenianym narzędziem w finansach alternatywnych.
W tym artykule dokonamy przeglądu handlu fakturami lub narzędzia zwanego również faktoringiem.
Załóżmy, że istnieje mała piekarnia, która piecze chleb i sprzedaje go do dużej sieci detalicznej. Wyprodukowała i dostarczyła swój produkt do tego sklepu, ale nie otrzymuje zapłaty od razu, a duzi gracze zwykle żądają zapłaty w ciągu 60 lub 90 dni.
Firma zainwestowała pieniądze w zakup wszystkich składników, wyprodukowała i dostarczyła towary, ale otrzyma pieniądze dopiero za 90 dni.
Potrzebują pieniędzy na zakup nowych składników, więc mogą udać się do dostawców i powiedzieć hej, dajcie nam składniki, zapłacimy wam w ciągu 90 dni, kiedy otrzymamy wiele od naszego nabywcy, ale jeśli firma jest mała, nikt nie będzie chciał tego zrobić, ponieważ jest to jak udzielanie pożyczki małym firmom.
Zaczynają się zastanawiać, skąd wziąć pieniądze. Uzyskanie pożyczki jest zbyt długie, a szanse na jej zatwierdzenie są niewielkie. W pewnym momencie rozumieją, że mają fakturę od dużej firmy, która zasadniczo obiecuje zapłacić w ciągu 90 dni, a szanse na to, że nie zapłacą, są bardzo niskie.
Firma decyduje się sprzedać tę fakturę za np. 98% jej wartości, w takim przypadku otrzymuje pieniądze dziś, a nie za 90 dni i informuje wystawcę faktury, że musi zapłacić zafakturowanemu nabywcy już teraz. Po 90 dniach wystawca faktury płaci za fakturę kupującemu 100%, więc zarobił 2% zainwestowanej kwoty w ciągu 90 dni i wszyscy są zadowoleni.
To jest esencja tego, jak działa ten proces.
Jakie jest ryzyko inwestowania w handel fakturami?
Istnieją dwa główne rodzaje ryzyka. Pierwszym z nich jest ryzyko braku płatności, co oznacza, że nabywca nie zapłaci za fakturę z powodu problemów finansowych.
Aby zrozumieć to ryzyko, należy ocenić kondycję finansową firmy, podobnie jak w przypadku standardowych pożyczek społecznościowych.
W tej branży istnieje jednak kilka narzędzi minimalizujących to ryzyko. Jednym z nich jest ubezpieczenie od niezapłacenia faktury wystawiane przez firmy ubezpieczeniowe, które jest szeroko stosowane przez banki, a drugim jest tak zwany "regres", który przewiduje, że jeśli faktura nie zostanie opłacona, inwestor może zażądać pieniędzy od wystawcy faktury, a w takim przypadku ryzyko utraty pieniędzy jest niższe.
Drugie ryzyko polega na tym, że faktura zostanie zakwestionowana, co oznacza, że jakość produktu będzie zła lub wystawca faktury naruszy inne warunki umowy, a nabywca będzie miał podstawy prawne do odmowy zapłaty.
Aby zminimalizować ryzyko, że faktura może zostać zakwestionowana, inwestuj w faktury wystawiane partnerom, z którymi firma ma długą historię, która wskazuje, że
Podsumujmy
Handel fakturami jest nie tylko świetnym narzędziem inwestycyjnym, ale także zapewnia małym i średnim firmom możliwość pozyskania krótkoterminowego finansowania od ogółu społeczeństwa.
Niestety, większość platform oferujących inwestowanie w faktury świadczy te usługi dużym inwestorom przy minimalnych inwestycjach zaczynających się od kilkudziesięciu tysięcy euro.
Aby uczynić tę branżę głównym nurtem, potrzebujemy więcej platform, które są gotowe oferować usługi inwestorom detalicznym.
Na razie to wszystko!
Życzymy miłego dnia i udanych inwestycji!