Panoramica della piattaforma Hive5

Hive5 è un mercato di prestiti P2P (piattaforma di crowdlending) con sede in Croazia, lanciato nel 2022. Consente agli investitori al dettaglio di finanziare prestiti a breve termine per consumatori e imprese attraverso i suoi originator affiliati. La piattaforma pubblicizza alti rendimenti (fino al 16% circa di TAEG) con investimenti minimi di 10 euro e una garanzia di riacquisto di 60 giorni per coprire i pagamenti in ritardo. Tra i vantaggi principali vi sono i facili strumenti di investimento automatico e la reputazione dei pagamenti puntuali (Trustpilot ~4,4/5). I rischi principali sono elevati: nessuna licenza regolamentare, potenziali conflitti interni (tutti i creatori di prestiti sono legati ai fondatori) e illiquidità (nessun mercato secondario). 🚨

Dettagli del prodotto Hive5 Investment

Il prodotto di Hive5 è costituito essenzialmente da crediti di prestito. Gli investitori prestano ai mutuatari attraverso i creatori di prestiti (senza partecipazione diretta). I rendimenti derivano dagli interessi dei mutuatari; i prestiti tipici sono a breve termine (spesso ~30-90 giorni per i prestiti al consumo) e i prestiti alle imprese fino a diversi mesi. I tassi di interesse variano tra il 12 e il 16%, con capitalizzazione mensile. Legalmente, gli investitori "acquistano diritti di credito" sui portafogli di prestiti (non sui depositi bancari). Gli originator di Hive5 sono principalmente in Polonia, Spagna, Romania e Lituania (vedere gli originator di seguito). Le condizioni di investimento sono trasparenti: investimento minimo di 10 euro, nessun massimo dichiarato e scadenza fissa per ogni prestito. I rischi principali includono l'inadempienza del mutuatario (mitigata dal riacquisto dopo 60 giorni di ritardo), il rischio di liquidità (non esiste un mercato secondario) e la perdita totale in caso di insolvenza del cedente. Gli investitori devono diversificare per distribuire il rischio.

Società e Direzione Hive5

Hive5 è gestito da Hive5 marketplace d.o.o., registrata a Zagabria, Croazia (n. reg. 081441259). Fa parte del gruppo Hive Finance (una rete di prestatori baltica/lettone) e non è un marchio a sé stante. I cofondatori del gruppo sono Ričardas Vandzinskas e Andrius Rupšys. L'attuale CEO di Hive5 è Aurimas Kačinskas. Hive5 non ha proprietari esterni, oltre a Hive Finance UAB (Lettonia). Non ha uno status regolamentato: nessuna licenza finanziaria croata o europea. Le autorità di regolamentazione croate (HANFA) e quelle dell'UE in materia di crowdfunding (ECSPR) non supervisionano ancora Hive5. Hive5 riconosce di "non essere regolamentata da alcuna licenza di servizi finanziari".

Volumi e prestazioni di Hive5 (2024-2025)

A metà del 2025, Hive5 riporta un volume totale di prestiti finanziati pari a 119 milioni di euro (oltre 100 milioni di euro entro maggio 2025) e circa 27.000 investitori registrati. La piattaforma ha finanziato circa 10.000 prestiti. Il suo rendimento medio pubblicizzato per gli investitori è di ~15% APY. Nel terzo trimestre del 2023 Hive Finance Group ha registrato prestiti emessi per 5,755 milioni di euro (prestiti emessi dagli originator). Affermazioni sulle inadempienze: Hive5 dichiara lo 0% di prestiti in ritardo, impegnandosi a riacquistare immediatamente qualsiasi pagamento in ritardo. Ufficialmente non vengono mostrate inadempienze nell'interfaccia dell'investitore. Non esistono dati pubblici sui tassi di perdita o di morosità oltre a queste dichiarazioni. Poiché manca la trasparenza della revisione contabile esterna, gli investitori devono fidarsi di queste affermazioni. 🗓️ Tutte le statistiche sono aggiornate al 2025.

Pratiche di gestione del rischio Hive5

I prestiti di Hive5 sono originati e sottoscritti dalle sue affiliate interne. Ciascun originator (ad esempio Ekspres Pozyczka) utilizza il credit scoring interno, i motori di rischio big-data e i controlli manuali. Gli investitori non possono applicare altri filtri oltre alla scelta della categoria di prestito e del tasso. Hive5 applica un rigoroso KYC/AML sui mutuatari e dichiara di segregare i fondi. La principale rete di sicurezza della piattaforma è la garanzia di riacquisto: se un pagamento è in ritardo di oltre 60 giorni, i cedenti devono riacquistare i prestiti alla pari più gli interessi maturati. Hive5 vanta anche revisioni esterne trimestrali (da parte di FBP Advise) come ulteriore controllo. Tuttavia, senza un regolatore, il rischio principale rimane quello di controparte: se un cedente o Hive5 stessa fallisce, gli investitori non hanno alcun risarcimento ufficiale. Non esiste un mercato secondario, quindi gli investitori si affidano a queste garanzie e alla diversificazione dei prestiti.

Funzionalità della piattaforma Hive5

Hive5 offre una semplice piattaforma web (versioni EN e ES) dove gli utenti depositano euro e investono in prestiti quotati. Caratteristiche principali: Investimento automatico (impostare i criteri per reinvestire automaticamente) e manuale. Un cruscotto dell'investitore mostra il portafoglio, i rendimenti e una relazione fiscale scaricabile. I prelievi sono consentiti solo dopo la scadenza dei prestiti (non è possibile l'uscita anticipata) e Hive5 gestisce i pagamenti in modo tempestivo (le recensioni di Trustpilot sottolineano la rapidità dei pagamenti). La valuta supportata è solo l'euro. Non esiste un mercato secondario o un sistema di trading integrato per i prestiti. Hive5 fornisce analisi di base (storico degli interessi annuali) ma non valutazioni di terzi. L'assistenza clienti avviene tramite chat/email, con risposte in 24-48 ore. Non esiste alcuna assicurazione o garanzia di terzi oltre alla polizza di riacquisto. 📱💻

Prezzi di Hive5 (tariffe)

Hive5 non addebita alcuna commissione agli investitori. Non ci sono commissioni di deposito/prelievo, né commissioni di conto o di mantenimento, né commissioni di performance sugli interessi. Tutti gli interessi dei prestiti vanno agli investitori, meno gli interessi del promotore. Dal lato dei raccoglitori di fondi, i creatori di prestiti devono probabilmente sostenere dei costi di quotazione sulla piattaforma (non resi noti). Il modello dei prezzi è molto trasparente per gli investitori: Hive5 dichiara esplicitamente "nessun costo o commissione nascosta per gli investitori". Non ci sono nemmeno commissioni di uscita, dato che i fondi si bloccano solo per la durata del prestito.

Pubblicità negativa su Hive5

Nonostante il marketing, Hive5 ha suscitato critiche. Molteplici fonti sottolineano la mancanza di regolamentazione e i potenziali conflitti: tutte le società di prestito su Hive5 condividono i fondatori, sollevando problemi di governance. Le dimensioni ridotte di Hive5 e la sua rapida crescita hanno sollevato un problema nelle recensioni. I blog indipendenti notano tattiche di marketing aggressive - ad esempio, secondo quanto riferito, l'offerta di pagamenti per recensioni positive su Trustpilot - e minacce legali ai critici. La fiducia in Hive5 deve anche fare i conti con la storia: i fondatori chiave sono stati coinvolti nel fallimento della piattaforma Credon e gli scettici temono che la situazione possa ripetersi. Nel complesso, gli investitori sono avvertiti che qualsiasi affermazione dell'azienda (ad esempio, "mai in ritardo") non può essere completamente verificata dall'esterno.

Storie di successo e tappe fondamentali di Hive5

Hive5 ha segnato alcune tappe fondamentali: ha raggiunto i 100 milioni di euro di finanziamenti nel maggio 2025 ed è cresciuta fino a circa 119 milioni di euro a metà del 2025. Si è espansa in nuovi mercati: nel 2024-25 ha lanciato i creatori di prestiti spagnoli (FinJet/Nectar) e rumeni (Credilink). Vanta un solido trackback: il CEO ha sottolineato la redditività delle operazioni del suo prestatore polacco. Hive5 pubblica anche attivamente gli aggiornamenti sulle performance (ad esempio, nel luglio 2025 ha registrato una crescita del 27% su base mensile). Il feedback dei clienti è positivo: il punteggio della piattaforma su Trustpilot è di ~4,4/5. Sebbene non siano noti riconoscimenti di rilievo, Hive5 autopromuove i risultati ottenuti (ad esempio, il claim "Top-Rated Platform") e i media di settore hanno parlato delle sue fasi di crescita.

Originatori di prestiti Hive5

Gli investitori di Hive5 finanziano i prestiti attraverso diverse società affiliate:

Argentum Capital sp. z o.o. (Ekspres Pozyczka, Polonia) - Offre prestiti al consumo a breve termine (100-400 euro fino a 30 giorni). Fondata nel 2022 con circa 20 dipendentihive5.co. Totale prestiti finanziati ~19,6Mhive5.co. Utilizza un credit scoring proprietario.
Nectar Capital S.L. (FinJet/Mana Concept, Spagna) - prestiti personali spagnoli (100-500 euro, 30 giorni) e presto anche prestiti rateali. Fondata nel 2023, UAB Hive Finance è l'unico proprietario. Volume finanziato ~12,4M€, ~1,23M€ in essere, tasso medio 14,5%. Il CEO Alex Teslenko guida un team focalizzato sulla tecnologia.
Digital Capital Finance IFN SA (Credilink, Romania) - Nuovi prestiti alle imprese rumene (2024). Inizio piccolo (~0,80 milioni di euro finanziati). Gestita dall'ex banchiere Laur Emilian. Offre prestiti alle imprese con un ROI del 16% in fase di espansione.
Ruptela UAB (Lituania) - Prestiti BNPL ("compra ora, paga dopo"); volume molto ridotto (~0,07 milioni di euro finanziati). Di proprietà del gruppo Hive.
Tutti questi originator sono di proprietà di Hive Finance Group. I loro portafogli di prestiti (totali di cui sopra) si assumono l'intero rischio di credito, sebbene Hive5 fornisca un supporto per il riacquisto. Non sono riportati rating di rischio o linee di credito (obbligazioni) indipendenti.

Hive5 è sicuro e regolamentato?

No. Hive5 non ha alcuna licenza finanziaria o supervisione. Opera solo in base al diritto contrattuale. Gli investitori dovrebbero considerarla ad alto rischio e non aspettarsi la protezione del governo.

Quali rendimenti posso aspettarmi da Hive5?

I rendimenti netti pubblicizzati sono pari a ~12-16% di TAEG. Il rendimento medio effettivo è stato di ~15%. I rendimenti maturano mensilmente e dipendono dai tipi di prestito scelti.

Quali sono i principali rischi di Hive5?

Il rischio principale è l'inadempienza del mutuatario. La strategia di Hive5 prevede che i cedenti riacquistino i prestiti con un ritardo superiore a 60 giorni. Tuttavia, se un cedente o Hive5 fallisce, gli investitori potrebbero perdere denaro. La piattaforma non è regolamentata e non ha una lunga esperienza. Anche i cambiamenti politici e normativi (ad esempio il divieto di P2P in Polonia) possono influire sulla disponibilità dei prestiti. Gli investitori devono diversificare, utilizzare piccole allocazioni (minimo 10 euro per prestito) ed essere preparati a potenziali perdite.