bettervest GmbH AI Overview on 09/2025

Panoramica di Bettervest 🌍

Bettervest è una piattaforma tedesca di crowdfunding (fondata nel 2012) che finanzia progetti sostenibili in tutto il mondo con fondi di investitori al dettaglio. La piattaforma facilita principalmente i prestiti per le energie rinnovabili, l'efficienza energetica e altre iniziative d'impatto, consentendo agli investitori quotidiani di sostenere progetti verdi guadagnando interessi. Il modello della piattaforma raggruppa molti piccoli investimenti (minimo 50 euro) in prestiti o obbligazioni finanziati in crowdfunding per i proprietari dei progetti. I rendimenti storici riportati si aggirano in media intorno al 6-7% annuo per gli investitori (al settembre 2024), riflettendo l'attenzione della piattaforma verso rendimenti moderati ma stabili. I vantaggi principali sono rappresentati dai bassi importi di ingresso, dall'impatto ambientale tangibile (oltre 1,6 milioni di tonnellate di CO₂ risparmiate dall'inizio, secondo i dati di 2024) e dall'allineamento con gli Obiettivi di sviluppo sostenibile delle Nazioni Unite. Tuttavia, gli investimenti sono ad alto rischio e illiquidi: i fondi sono tipicamente bloccati per diversi anni e se un progetto fallisce gli investitori possono perdere l'intero capitale (⚠️ rischio di perdita totale). Bettervest attenua i rischi grazie a un'attenta verifica dei progetti e alle garanzie assicurative introdotte di recente, ma rimane un investimento alternativo senza protezione bancaria o rendimenti garantiti.

Prodotti di investimento Bettervest 📈

Bettervest offre investimenti basati sul debito sotto forma di prestiti subordinati e obbligazioni societarie emesse da società di progetti sostenibili. Gli investitori percepiscono un interesse fisso, solitamente compreso tra il 5 e l'8%, pagato annualmente insieme ai pagamenti dell'ammortamento. I prestiti vengono utilizzati per finanziare progetti che generano risparmi o entrate (ad esempio, riduzione dei costi energetici, vendita di energia pulita), che vengono poi utilizzati per rimborsare gli investitori con gli interessi. Dal punto di vista legale, la maggior parte delle operazioni è strutturata come Nachrangdarlehen (prestiti subordinati con partecipazione agli utili) o piccole obbligazioni; per i finanziamenti più grandi, Bettervest può emettere una mini-obbligazione (Anleihe) che gli investitori acquistano tramite i loro conti di intermediazione. Per molti progetti, la piattaforma crea una società veicolo tedesca, che prende in prestito dalla folla e poi presta allo sviluppatore del progetto come prestito senior garantito. Questa struttura aiuta a garantire le garanzie e a facilitare le garanzie parziali. Dal punto di vista geografico, Bettervest ha iniziato con progetti di efficienza energetica in Germania, ma ora finanzia iniziative in oltre 21 Paesi, tra cui molti in Africa e nei mercati emergenti. La durata tipica dei prestiti varia da 1 a 7 anni e l'investimento minimo è di 50 euro per i prestiti (o 250 euro per le offerte di obbligazioni). Per legge, gli investitori al dettaglio possono investire al massimo 25.000 euro per progetto (per proteggere gli investitori non sofisticati) e gli investimenti superiori a 1.000 euro richiedono un'autocertificazione di un patrimonio o di un reddito sufficiente. Non esiste un mercato secondario o un ritiro anticipato, quindi gli investitori devono essere pronti a mantenere il prodotto fino alla scadenza. I principali fattori di rischio includono l'inadempienza del mutuatario (i progetti possono diventare insolventi, soprattutto nei mercati in via di sviluppo), la subordinazione (i rimborsi dei prestiti vengono collocati dietro ad altri debiti in caso di fallimento) e la mancanza di liquidità. Ogni investimento è corredato da un Documento contenente le informazioni chiave (VIB/WIB) che illustra nel dettaglio questi rischi e condizioni, e Bettervest avverte in modo evidente che, nel peggiore dei casi, è possibile perdere l'intero investimento.

Azienda e gestione Bettervest 🏢

Bettervest è gestita da bettervest GmbH, con sede a Francoforte sul Meno, in Germania. La piattaforma è stata co-fondata da Patrick Mijnals (futurologo) e Marilyn Heib (ingegnere delle energie rinnovabili) nel 2012, diventando così uno dei pionieri dell'impact crowdfunding europeo. Dal 2025, gli amministratori delegati della società sono Benedikt Hoffmann (che è entrato nel 2025 con un background nell'impact investing) e Andy Goodwin. La co-fondatrice Marilyn Heib ha ricoperto il ruolo di CEO per gran parte della storia della piattaforma e rimane una figura chiave che ne guida la missione. L'azionariato di Bettervest comprende partner strategici: nel 2018 la Triodos Bank - una banca leader nel settore della sostenibilità - ha acquisito circa il 20% del capitale di Bettervest, allineandosi a una cooperazione volta a promuovere la finanza verde. L'azienda ha inoltre ricevuto il sostegno di programmi dell'UE (ad esempio una sovvenzione Horizon 2020) e premi da istituzioni tedesche per il suo modello di business sostenibile.

Struttura legale: Bettervest GmbH è un vertraglich gebundener Vermittler (agente vincolato) secondo la legge tedesca. Ciò significa che opera sotto l'ombrello di licenze e responsabilità di un istituto finanziario regolamentato - nello specifico Effecta GmbH - invece di possedere una propria licenza completa. Effecta GmbH è supervisionata dalla BaFin (l'Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca), che garantisce che le attività di intermediazione degli investimenti di Bettervest siano conformi alle normative finanziarie nazionali e comunitarie. In pratica, questo assetto richiede a Bettervest di seguire rigorose regole di conoscenza del cliente e di antiriciclaggio, e di presentare offerte di investimento in conformità con la Vermögensanlagengesetz tedesca (legge sugli investimenti patrimoniali) e con i nuovi regolamenti UE sul crowdfunding. La piattaforma e le sue controllate (comprese le SPV specifiche per i progetti) sono sottoposte a revisione contabile e devono riferire alla BaFin tramite Effecta, fornendo agli investitori un certo controllo normativo.

Nel complesso, il team di Bettervest combina competenze nel campo delle energie rinnovabili, della finanza e dell'IT, e l'azienda collabora con organizzazioni come il Fondo di Garanzia Africano e le banche di sviluppo per aumentare il proprio impatto (ad esempio, ottenendo garanzie o cofinanziamenti per i progetti).

Volumi e risultati delle prestazioni Bettervest 💹

Dal lancio del primo progetto nel 2013, Bettervest è cresciuta costantemente sia in termini di volumi finanziati che di utenti. A metà del 2024, la piattaforma ha registrato un totale di oltre 25 milioni di euro di finanziamenti raccolti per progetti di sostenibilità, rispetto ai circa 20 milioni di euro dell'inizio del 2022, indicando una crescita continua. Ad agosto 2024 erano stati finanziati con successo oltre 129 progetti e alla fine del 2024 il numero totale aveva superato i 140 progetti. Si tratta di un mix eterogeneo di impianti solari, infrastrutture efficienti dal punto di vista energetico, programmi di stufe pulite, mobilità elettrica e altro ancora in Europa, Africa, Asia e America Latina.

La comunità degli investitori è numerosa: Bettervest ha superato i 10.000 investitori registrati nel 2021, e questo numero si è ulteriormente ampliato (i comunicati stampa della piattaforma hanno rilevato un sano aumento degli investitori attivi e dei tassi di reinvestimento). In termini di rendimenti, Bettervest pubblicizza un rendimento medio realizzato di circa il 6,9% annuo per gli investitori (media storica al settembre 2024), anche se i rendimenti effettivi variano a seconda dei progetti. Molti progetti pagano gli interessi annualmente e rimborsano il capitale a rate, quindi gli investitori spesso iniziano a vedere i flussi di cassa entro un anno dall'investimento.

È importante notare che i risultati dei progetti sono stati contrastanti: la maggior parte dei progetti ha rimborsato come previsto, ma alcuni hanno incontrato difficoltà. Secondo il fondatore di Bettervest, circa il 15% di tutti i progetti finanziati fino ad oggi è andato in default (al 2024). Questi fallimenti hanno riguardato soprattutto i progetti più vecchi (in particolare nei Paesi in via di sviluppo prima del 2018), mentre i progetti lanciati dal 2018 hanno finora evitato i casi di insolvenza. Ciononostante, una parte degli investitori ha subito perdite, evidenziando la necessità di una diversificazione.

Bettervest tiene anche traccia delle metriche di impatto: nel 2022 aveva contribuito a evitare circa 860.000 tonnellate di emissioni di CO₂, cifra che è cresciuta fino a oltre 1,6 milioni di tonnellate nel 2024, a testimonianza dei notevoli benefici ambientali dei progetti finanziati. I tassi di insolvenza e di perdita sono un parametro critico per gli investitori: Il tasso di default pubblicato da Bettervest (15% dei progetti) è elevato rispetto agli investimenti tradizionali, ma la piattaforma sottolinea che le nuove misure di gestione del rischio hanno migliorato le prestazioni recenti. Molti investitori mitigano il rischio distribuendo piccoli importi su numerosi progetti; infatti, Bettervest cita che gli investitori con un portafoglio diversificato hanno spesso ottenuto rendimenti complessivamente positivi nonostante alcuni default.

I migliori rendimenti degli investitori su singoli progetti si sono aggirati intorno all'8-9% annuo, mentre il risultato peggiore è una perdita totale (che si è verificata in alcuni casi iniziali). Questi dati sottolineano che gli investimenti d'impatto di Bettervest possono essere remunerativi, ma richiedono un'elevata tolleranza al rischio e un orizzonte a lungo termine.

Approccio di gestione del rischio di Bettervest 🔒

Bettervest pone una forte enfasi sulla selezione dei progetti e sulla mitigazione del rischio, dato il rischio intrinsecamente elevato delle iniziative di crowdfunding. La piattaforma ha un rigoroso processo di due diligence: i progetti devono soddisfare rigorosi criteri sociali e ambientali (ad esempio, assenza di combustibili fossili, assenza di armi, contributo positivo alle comunità) e sono sottoposti a una valutazione approfondita della fattibilità tecnica e della redditività economica. Per i progetti energetici, Bettervest si avvale spesso di un consulente esterno per convalidare le cifre previste per il risparmio o la generazione di energia. Secondo quanto riferito, solo il 5-10% circa dei progetti proposti supera il vaglio per essere inserito nell'elenco.

Oltre allo screening iniziale, Bettervest ha implementato diverse innovazioni nella gestione del rischio dal 2018. Di solito utilizza una struttura di Special Purpose Vehicle (SPV): per i progetti internazionali, viene creata una SPV domiciliata in Germania (spesso una UG) che agisce come mutuatario dei fondi della folla e poi presta il denaro alla società del progetto all'estero. Questa struttura consente di assicurare il prestito con garanzie reali o reali a favore della SPV (e in ultima analisi degli investitori). Ad esempio, è possibile dare in pegno beni come le attrezzature solari e le SPV possono detenere diritti di step-in in caso di fallimento del progetto. Spesso Bettervest richiede anche una riserva per il servizio del debito o una riserva di liquidità: una parte dei fondi raccolti (ad esempio 25.000 euro) viene accantonata per coprire eventuali ritardi nei rimborsi o costi a breve termine in caso di problemi.

Dal 2020, la piattaforma ha sperimentato l'uso di un'assicurazione contro le inadempienze di terzi ( Ausfallgarantie in tedesco) per alcuni progetti. In collaborazione con organizzazioni come il Fondo africano di garanzia (AGF) e le banche di sviluppo, Bettervest assicura garanzie che coprono in genere il 25-70% delle perdite sui prestiti. Ad esempio, un grande progetto di stufe da cucina nel 2023 è stato sostenuto da una garanzia parziale dell'AGF, il che significa che se il mutuatario fallisce dopo tutti gli sforzi di recupero, il garante rimborserà agli investitori una parte significativa del capitale in sospeso. Questi meccanismi assicurativi, pur non eliminando il rischio, migliorano sostanzialmente le prospettive di recupero in caso di inadempienza. Vale la pena notare che tali garanzie di solito escludono i rischi politici (ad esempio, guerra, espropriazione nel Paese del progetto), che rimangono quindi un fattore per i progetti nei mercati in via di sviluppo.

Il team di Bettervest monitora costantemente i progetti attivi: i mutuatari sono tenuti a fornire regolarmente aggiornamenti e relazioni finanziarie. Se un progetto mostra segni di sofferenza (ad esempio, mancati pagamenti di interessi), Bettervest si impegna con il mutuatario a trovare soluzioni come la ristrutturazione, tenendo informati gli investitori attraverso il cruscotto della piattaforma e le e-mail. Internamente, Bettervest non assegna pubblicamente un rating o un punteggio a ciascun progetto, ma le pagine dei progetti riportano in dettaglio i fattori di rischio e le misure di mitigazione (come garanzie o cofinanziamenti) in modo che gli investitori possano valutare il livello di rischio.

I settori di interesse - energie rinnovabili, efficienza energetica, cucina pulita, ecc. - comportano a loro volta alcuni rischi (ad esempio, cambiamenti normativi nelle tariffe energetiche, sfide operative nelle aree remote), ma beneficiano anche di un sostegno alle sovvenzioni orientato all'impatto e di un'elevata priorità sociale, che possono migliorare i risultati. Nel complesso, l'approccio di Bettervest è quello di ridurre al minimo la probabilità di default attraverso un'attenta selezione e strutturazione dei progetti, ma riconosce apertamente che il rischio rimane (anche l'amministratore delegato osserva che un rischio residuo "rimane sempre, come in ogni investimento"). Gli investitori sono invitati a diversificare e a investire solo il denaro che possono permettersi di vincolare a lungo termine.

Caratteristiche e funzionalità della piattaforma Bettervest 🖥️

La piattaforma di Bettervest è un portale di investimento basato sul web con una serie di funzioni che aiutano gli investitori a gestire i loro investimenti a impatto. La piattaforma supporta due lingue (tedesco e inglese) e si rivolge agli utenti in Germania e in tutta l'UE. Tutti gli investimenti sono effettuati in euro (€) - gli investitori della zona euro possono facilmente trasferire i fondi tramite banca (la piattaforma utilizza un fornitore di servizi di pagamento autorizzato e conti fiduciari per gestire i flussi di denaro).

L'interfaccia utente offre un cruscotto per gli investitori in cui è possibile sfogliare i progetti disponibili, visualizzare i profili dettagliati dei progetti (compresi i piani aziendali, le metriche di impatto e le informazioni sui rischi) e monitorare il proprio portafoglio. Gli investitori vedono lo stato di ogni investimento (ad esempio, importo finanziato, tasso di interesse, piano di rimborso) e possono scaricare documenti come il VIB (Vermögensanlagen-Informationsblatt) o il term sheet delle obbligazioni.

Investimento automatico: Attualmente Bettervest non offre una funzione di auto-investimento o robo-investimento: tutti gli investimenti vengono effettuati selezionando attivamente progetti specifici. Questo è intenzionale, in quanto molti progetti sono unici e gli investitori spesso preferiscono scegliere quelli che si allineano con i loro obiettivi di impatto personale (ad esempio, l'energia solare in Africa rispetto all'efficienza energetica in Germania).

Inoltre, non esiste un mercato secondario su Bettervest, il che significa che gli investitori non possono scambiare o vendere liberamente i loro crediti ad altri attraverso la piattaforma. Tuttavia, gli strumenti obbligazionari acquistati tramite Bettervest potrebbero teoricamente essere venduti attraverso il proprio broker se si trova un acquirente, ma in pratica questi mini-bond non sono quotati in borsa e quindi piuttosto illiquidi. Bettervest si concentra su un modello di mercato primario: le offerte di nuovi progetti vengono elencate, di solito per un periodo di raccolta fondi di alcune settimane, durante il quale gli investitori possono sottoscrivere fino al raggiungimento dell'obiettivo.

La piattaforma fornisce strumenti come il filtraggio dei progetti (per settore, Paese, stato) e le notifiche (gli investitori possono iscriversi a una newsletter o agli avvisi per i nuovi progetti). La pagina di ogni progetto include spesso una sezione "Impatto" e talvolta brevi commenti di esperti o convalide di terzi (ad esempio, se il progetto ha ricevuto una sovvenzione o un sostegno da un'agenzia di sviluppo, o uno studio ingegneristico a sostegno delle sue proiezioni).

Assistenza alla diversificazione: Sebbene non esista uno strumento automatico di diversificazione, le comunicazioni di Bettervest incoraggiano a distribuire gli investimenti su più progetti. Le FAQ e il blog del sito forniscono suggerimenti sulla diversificazione e fanno notare che investire piccole somme (ad esempio, 50-200 euro) in molti progetti può ridurre l'esposizione al rischio.

Gestione del conto: Gli investitori devono completare una verifica KYC/ID una tantum (tramite PostIdent online o identificazione video) quando effettuano il loro primo investimento. Una volta verificati, possono investire in qualsiasi progetto aperto con pochi clic. La piattaforma fornisce rapporti sul portafoglio a fini fiscali: i redditi da interessi e i rimborsi sono riepilogati e gli investitori tedeschi ricevono una dichiarazione fiscale annuale (nota: Bettervest non trattiene automaticamente le imposte, quindi gli investitori sono responsabili della dichiarazione dei redditi da interessi).

Valute e metodi di pagamento: Gli investimenti vengono generalmente effettuati tramite bonifico bancario SEPA; alcuni progetti o la piattaforma possono anche consentire l'addebito diretto. Attualmente, tutto è denominato in euro per evitare il rischio di cambio per gli investitori - i mutuatari si assumono il rischio di cambio se operano in valuta locale, oppure Bettervest e i partner lo coprono nella struttura del prestito.

Accesso mobile: Il sito web di Bettervest è mobile-friendly, anche se non esiste un'applicazione mobile dedicata. Altre caratteristiche degne di nota sono un programma di referral ("I clienti reclutano clienti") in cui gli utenti esistenti possono segnalare gli amici per ottenere dei bonus, e rapporti/notizie periodiche sull'impatto per tenere impegnata la comunità.

La piattaforma non fornisce garanzie assicurative o di riacquisto agli investitori per impostazione predefinita (a differenza di alcuni siti di prestito P2P); qualsiasi garanzia è specifica per il progetto, come descritto in precedenza. Nel complesso, la funzionalità di Bettervest è semplice e orientata alla trasparenza: ogni investimento è un impegno diretto con un progetto, supportato da documentazione e aggiornamenti, e gli investitori hanno gli strumenti per monitorare i loro rendimenti e l'impatto nel tempo.

Commissioni e prezzi di Bettervest 💰

Uno dei punti di forza di Bettervest è la struttura trasparente delle commissioni: gli investitori non pagano alcuna commissione per utilizzare la piattaforma o per investire. La creazione di un conto, la consultazione dei progetti e l'effettuazione degli investimenti sono gratuiti per gli investitori al dettaglio; il 100% del capitale di un investitore viene destinato al progetto (a parte le eventuali commissioni di trasferimento dei pagamenti addebitate dalla banca).

Modello di guadagno: Bettervest ricava le proprie entrate dalle commissioni addebitate ai proprietari dei progetti (raccoglitori di fondi). Secondo le informazioni fornite dall'azienda, Bettervest prende una commissione di successo pari a circa il 10% dell'importo finanziato dal lato del progetto. Ad esempio, se un progetto raccoglie 200.000 euro, il proprietario del progetto potrebbe pagare circa 20.000 euro a Bettervest come commissione per la piattaforma (questo viene spesso calcolato nell'obiettivo di finanziamento o nei costi del progetto).

Commissioni di servizio continue: Inoltre, Bettervest addebita al progetto una commissione di servizio annuale pari a circa l'1% del capitale del prestito in essere. Questa commissione annuale copre l'amministrazione corrente del prestito, come l'elaborazione dei rimborsi (che Bettervest gestisce tramite una banca agente pagatore), la rendicontazione agli investitori e qualsiasi follow-up o monitoraggio. In particolare, queste commissioni sono in linea con le norme del settore per il crowdfunding (molte piattaforme addebitano il 5-12% in anticipo ai mutuatari).

Costi per gli investitori: Non ci sono commissioni nascoste per gli investitori:

• I tassi di interesse indicati sui progetti sono netti per l'investitore e Bettervest non preleva alcuna percentuale dagli interessi.

• Gli investitori non pagano alcuna commissione di prelievo: quando vengono effettuati i pagamenti degli interessi e del capitale (di solito annualmente), i fondi vengono accreditati sul portafoglio o sul conto bancario dell'investitore senza spese.

• Anche il reinvestimento dei rendimenti in nuovi progetti è esente da commissioni.

• Le commissioni di uscita non esistono, poiché non esiste un mercato secondario formale. L'unica "uscita" è l'attesa della scadenza del prestito.

Rimborso anticipato: In caso di rimborso anticipato da parte del mutuatario, Bettervest non addebita agli investitori alcuna penale, anche se da quel momento gli investitori smettono di guadagnare interessi. Alcuni progetti possono prevedere commissioni di rimborso anticipato a vantaggio degli investitori (come una garanzia di interesse minimo), ma questo varia da caso a caso.

Costi del mutuatario: Bettervest può trasferire i costi di terzi ai proprietari dei progetti: ad esempio, se l'emissione di un'obbligazione richiede il pagamento di commissioni bancarie o di quotazione, l'emittente (il progetto) se ne fa carico. I termini e le condizioni della piattaforma (AGB) descrivono tali costi.

Imposte: Dal punto di vista dell'investitore, le tasse sono rilevanti. Bettervest stessa non detrae la ritenuta d'acconto tedesca, quindi gli investitori tedeschi devono dichiarare il reddito da interessi nella loro dichiarazione dei redditi (soggetto all'imposta sulle plusvalenze del 25% dopo l'esenzione di 801 euro). Anche gli investitori non tedeschi dell'UE devono dichiarare i guadagni in base alle leggi fiscali locali. Non viene applicata l'IVA sugli investimenti.

Sintesi: il modello di ricavi di Bettervest si basa sul successo delle campagne di finanziamento, il che incentiva la piattaforma a selezionare accuratamente i progetti di qualità che possono attirare gli investitori. La chiara separazione delle commissioni (i progetti pagano, gli investitori no) e la comunicazione in anticipo contribuiscono alla reputazione di Bettervest per la trasparenza dei prezzi. I potenziali investitori possono essere tranquillizzati dal fatto che non dovranno affrontare commissioni a sorpresa che intaccano i loro rendimenti; il tasso di interesse pubblicizzato è quello che ottengono, e la parte di Bettervest proviene dai mutuatari che beneficiano del capitale.

Pubblicità negativa su Bettervest ⚠️

Pur avendo una missione positiva, Bettervest ha dovuto affrontare alcune sfide e critiche nel corso degli anni, soprattutto in relazione ai risultati dei progetti e alle perdite degli investitori.

Insuccessi dei primi progetti (2014-2017): Diversi progetti africani e del mondo in via di sviluppo sono andati in default nei primi anni, causando perdite reali agli investitori. Un'importante recensione di Trustpilot del 2023 afferma che un investitore ha sostenuto 13 progetti nel 2016/17, di cui 11 sono diventati insolventi e 2 hanno interrotto i pagamenti, con una perdita di circa il 90% del capitale. Gli utenti del forum su Finanztip hanno anche sottolineato che l'elenco dei progetti completati della piattaforma una volta mostrava un numero di "Ausfall" (inadempienze) quasi pari a quello dei "getilgt" (completamente rimborsati) nelle coorti più vecchie. Queste inadempienze erano spesso legate a rischi esterni come svalutazioni monetarie, instabilità politica o fallimenti di startup tedesche operanti nel settore dell'efficienza energetica.

Riconoscimento del management: L'amministratore delegato di Bettervest, Marilyn Heib, ha ammesso alla fine del 2022 che "all'inizio, circa il 10% dei progetti che finanziavamo era insolvente" e gli investitori perdevano denaro in quei casi. Ciò ha indotto a rafforzare la due diligence, l'uso di SPV e, in seguito, l'introduzione di garanzie assicurative parziali. Secondo Bettervest, dal 2018 nessun progetto finanziato è diventato insolvente - un'affermazione coerente con i recenti risultati, anche se deve essere confermata nel lungo periodo.

Regolamentazione e conformità: Non ci sono state sanzioni o avvertimenti normativi nei confronti di Bettervest. La piattaforma opera sotto la supervisione della BaFin tramite Effecta GmbH ed è stata addirittura elogiata per la sua conformità all'adeguamento alle normative UE sul crowdfunding nel 2019-2021. Sono stati introdotti senza problemi KYC più severi e documenti informativi standardizzati.

Comunicazione e trasparenza: Sebbene Bettervest sia considerata trasparente, alcuni investitori hanno criticato la gestione delle inadempienze. Le lamentele sui forum includono la mancanza di aggiornamenti tempestivi e i tempi di attesa molto lunghi per i recuperi da insolvenza in alcuni Paesi. In risposta, Bettervest invia ora aggiornamenti periodici via e-mail sui progressi del recupero. Tuttavia, il processo lungo e incerto di recupero dei fondi in giurisdizioni come la Nigeria o il Kenya ha frustrato alcuni investitori.

Percezione pubblica: Trustpilot mostra una valutazione mediocre di circa 3/5. Le recensioni negative - in particolare quelle di coloro che hanno subito grosse perdite nei primi progetti - hanno un peso notevole, mentre molti utenti soddisfatti non lasciano recensioni. I blogger che si occupano di sostenibilità e i giornalisti finanziari tendono a descrivere Bettervest come una piattaforma "ad alto impatto e ad alto rischio". Pubblicazioni come Finanztip avvertono i lettori di non confondere questi investimenti con prodotti di risparmio sicuri: gli investitori dovrebbero adottare una mentalità da capitale di rischio e accettare che la perdita totale è possibile. Alcuni critici sostengono che chi è motivato solo dall'impatto sul clima potrebbe fare meglio a fare donazioni, mentre chi è alla ricerca di rendimenti dovrebbe diversificare ampiamente e dimensionare attentamente gli investimenti.

Sintesi dei segnali di allarme:

• Tasso di insolvenza storicamente elevato (~15% dei progetti in generale, concentrato prima del 2018).

• Il rischio di perdita totale permane, nonostante il miglioramento delle misure di salvaguardia.

• Illiquidità: gli investimenti sono bloccati per anni senza un mercato secondario affidabile.

• Frustrazione degli investitori per la lentezza delle comunicazioni durante le insolvenze.

Nonostante questi problemi, Bettervest ha rafforzato la propria credibilità grazie a un sostegno strategico (Triodos Bank come azionista), a nuove garanzie e a un processo di selezione più rigoroso. La piattaforma ora bilancia le forti credenziali di impatto con un più chiaro riconoscimento dei rischi. Si ricorda agli investitori di non lasciarsi influenzare solo dalla missione verde: diversificate i progetti, investite solo ciò che potete permettervi di perdere e affrontate Bettervest come un'opportunità di investimento ad alto rischio e ad alto impatto.

Volete che crei anche una tabella riassuntiva equilibrata dei "punti di forza e di debolezza" di Bettervest (come un riferimento rapido per gli investitori)?

Storie di successo e pietre miliari di Bettervest 🎉

Nonostante i rischi, Bettervest vanta molte storie di successo e tappe importanti che sottolineano il suo ruolo pionieristico nella finanza sostenibile.

Crescita e portata: La piattaforma ha finanziato progetti che hanno portato l'energia solare a comunità non collegate alla rete, risparmi energetici a scuole e aziende e persino startup innovative nel settore delle tecnologie pulite che si sono poi ingrandite. A metà del 2021, Bettervest ha superato i 10.000 investitori, a testimonianza del forte interesse pubblico per l'impact investing. Alla fine del 2024, aveva finanziato circa 140 progetti in tutto il mondo, convogliando oltre 25 milioni di euro in iniziative positive per il clima.

Impatto premiato: Nel dicembre 2023, Bettervest ha vinto il prestigioso premio tedesco per la sostenibilità (Deutscher Nachhaltigkeitspreis) nella categoria finanza. Questo premio nazionale ha riconosciuto il suo ruolo nel finanziamento di soluzioni climatiche e il suo modello di business socialmente responsabile - un traguardo significativo, dato che Bettervest ha superato banche e istituzioni finanziarie più grandi per ottenere questo riconoscimento.

Partnership istituzionali: Uno dei principali successi è stata la costruzione di forti legami istituzionali. Nel 2018, Triodos Bank, una delle principali banche etiche d'Europa, ha acquisito circa il 20% del capitale di Bettervest, convalidando il suo modello di business e fornendo capitale di crescita. Nel 2023 Bettervest ha stretto una partnership con il Fondo di garanzia africano, diventando la prima piattaforma di crowdfunding a collaborare con questo garante dello sviluppo per assicurare i prestiti. Si è trattato di una svolta per ridurre il rischio dei progetti africani e consentire un finanziamento su larga scala.

Finanziare la propria crescita: Bettervest ha anche utilizzato il crowdfunding in modo creativo per il proprio finanziamento. Nel 2020, ha raccolto un prestito "Eigencrowd" dalla sua comunità di utenti, che è stato ripagato interamente con gli interessi entro il 2022 - anche attraverso le sfide del COVID-19. Nell'agosto 2024, Bettervest ha condotto una campagna di equity crowdfunding su Crowdcube, raccogliendo con successo €210k a una valutazione di €6M. L'azienda ha dichiarato di essere già redditizia, il che la rende una pietra miliare che la distingue da molte altre società fintech che operano ancora in perdita.

Storie di successo dei progetti: Numerosi progetti finanziati dimostrano la duplice promessa di rendimento e impatto di Bettervest. Un impianto a biogas del 2017 in Kenya continua a rendere il 7% all'anno e fornisce alle comunità rurali energia a prezzi accessibili. Un impianto solare nigeriano del 2019 ha registrato una forte produzione e rimborsi puntuali nonostante la volatilità della valuta. In Germania, Bettervest ha finanziato l'ammodernamento di un cinema con moderni sistemi di riscaldamento, riducendo notevolmente le emissioni di CO₂ e restituendo agli investitori il 5,5% annuo. Questi esempi evidenziano il modello "win-win" della piattaforma: rendimenti costanti e benefici sociali e climatici misurabili.

Riconoscimento e innovazione: Bettervest è stata una delle prime a consentire agli investitori al dettaglio di sostenere progetti di efficienza energetica (2013) e ha ricevuto il premio Ort im Land der Ideen nel 2015 per l'innovazione. Ha inoltre ricevuto il sostegno dello SME Instrument di Horizon 2020 per sviluppare la sua tecnologia ed espandere i finanziamenti transfrontalieri. Nel corso degli anni, la piattaforma è stata pubblicata da importanti testate come ZDF, ARTE, Handelsblatt e Die Zeit. Altri riconoscimenti includono il marchio Werkstatt N del Consiglio tedesco per lo sviluppo sostenibile.

Sintesi: queste pietre miliari mostrano il viaggio di Bettervest da startup di nicchia a piattaforma affermata e premiata. La combinazione di crescita della comunità, operazioni redditizie, uscite di successo dai progetti e partnership rispettate con banche e garanti dà agli investitori retail la certezza che, oltre ai rischi, si stanno ottenendo molti risultati finanziari, sociali e ambientali positivi.

Bettervest è sicuro e regolamentato?

Bettervest è una piattaforma regolamentata in Germania - opera sotto la supervisione della BaFin tramite un partner autorizzato (Effecta GmbH). Ciò garantisce la conformità alle leggi finanziarie, ma gli investimenti non sono coperti da assicurazione sui depositi. La sicurezza dipende dal successo del progetto; anche se Bettervest esamina attentamente i progetti e ha introdotto delle garanzie, si può comunque perdere denaro in caso di inadempienza del mutuatario.

Quali rendimenti posso aspettarmi da Bettervest?

I rendimenti variano a seconda del progetto. Storicamente, gli investitori hanno guadagnato circa il 5-8% di interesse annuo sui progetti di successo. Il rendimento medio pubblicizzato dalla piattaforma è di circa il 7%. Ogni progetto riporta il suo tasso di interesse (in genere fisso): ad esempio, un progetto potrebbe pagare il 6% annuo per 5 anni. Ricordate che questi rendimenti non sono garantiti e che i risultati passati non assicurano quelli futuri.

Quali sono i principali rischi di un investimento tramite Bettervest?

I rischi principali sono: Rischio di insolvenza del mutuatario - se il progetto fallisce o la società fallisce, potreste perdere una parte o tutto il vostro denaro (storicamente è successo in circa il 15% dei progetti). Illiquidità - non è possibile vendere o uscire facilmente, quindi il vostro denaro è bloccato per anni. Subordinazione - molti prestiti sono subordinati, il che significa che in caso di insolvenza sarete tra gli ultimi a essere pagati, aumentando le probabilità di perdita. Rischio valutario e paese - alcuni progetti si trovano in paesi in via di sviluppo; le fluttuazioni valutarie o l'instabilità politica possono influire sulla loro capacità di rimborso (Bettervest a volte attenua questo problema con delle garanzie, ma non sempre in modo completo). Nessuna garanzia o assicurazione - a meno che non sia esplicitamente indicato, non c'è un fondo di garanzia che protegge il vostro investimento (non è come un deposito bancario). Ogni progetto comporta un rischio di perdita totale, quindi la diversificazione è fondamentale. Inoltre, i rendimenti non sono composti: se non reinvestite i pagamenti, il vostro denaro potrebbe rimanere inutilizzato. In sintesi, Bettervest offre investimenti ad alto rischio e ad alto impatto: non investite mai più di quanto siete disposti a perdere potenzialmente e distribuite i vostri investimenti su più progetti per gestire il rischio.