Lande è una piattaforma di crowdlending lettone regolamentata dall'UE, specializzata in prestiti agricoli garantiti. Mette in contatto investitori privati e agricoltori, offrendo rendimenti elevati (~10-12% annuo) sostenuti da garanzie reali. I vantaggi principali includono garanzie reali (terreni agricoli/macchinari, LTV ~40-60%) e sussidi agricoli dell'UE per una maggiore sicurezza. La piattaforma pone l'accento su un controllo rigoroso (accettazione del prestito ≈5%) e su bassi tassi di insolvenza ufficiali (<5%). Regolata dalla banca centrale lettone in base alla normativa ECSPR/MiFID II, possiede una licenza a livello europeo (concessa nel febbraio 2024). Principali rischi: volatilità del settore agricolo (clima, prezzi), inadempienze dei mutuatari e illiquidità (i prestiti sono bloccati fino alla scadenza, nessuna assicurazione sui depositi). Si consiglia vivamente di diversificare i progetti.

Offerta di prodotti Lande 📄💰

Tipo di prestito: Prestiti agricoli a tasso fisso (crowdlending). I fondi vanno agli agricoltori per terreni, bestiame, macchinari o capitale circolante.
Rendimenti: Pubblicizzato 10-14% annuo (ad esempio, obiettivo 11,2%). Gli interessi vengono pagati mensilmente agli investitori. I rendimenti effettivi (riferiti dagli utenti) si aggirano intorno all'8-10% (dopo le commissioni della piattaforma).
Struttura: Ogni progetto è uno strumento di debito (nessun capitale o riacquisto). Lande stessa crea i prestiti attraverso la sua divisione prestiti e applica il proprio credit scoring. I prestiti durano in genere 1-3 anni (molti prestiti recenti ~26-36 mesi). Se lo desiderano, gli investitori possono vendere i prestiti in anticipo sul mercato secondario di Lande.
Garanzie reali: I prestiti sono garantiti da beni materiali (terreni agricoli, macchinari, raccolto). Ciò significa che i privilegi sulla proprietà o i pegni sulle attrezzature coprono circa il 40-60% del valore del prestito. In caso di inadempienza, le garanzie vengono utilizzate per il recupero. Anche i flussi di sovvenzioni dell'UE contribuiscono a garantire la solvibilità delle aziende agricole.
Focus/Geografia: Principalmente agricoltori dell'UE (Lettonia, Lituania, Romania). I progetti al di fuori di questi mercati sono limitati. A metà del 2025 Lande ha iniziato a offrire anche prestiti selezionati per le aziende non agricole. Non vengono pubblicizzati prestiti al di fuori dell'Europa.
Metriche: L'investimento minimo è di 50 euro per ogniprestito. Non c'è un massimo dichiarato (i prestiti sono interamente finanziati dagli investitori). I progetti campione mostrano un rendimento annuo del 10-12%, termini di 26-36 mesi e LTV del 35-56%.
Rischi: I rischi principali sono l'inadempienza del mutuatario e il rischio settoriale. L'agricoltura è stagionale e dipende dal clima; raccolti scarsi o oscillazioni dei prezzi possono compromettere il rimborso. I prestiti non prevedono alcun riacquisto o garanzia e gli investimenti sono illiquidi (i fondi sono bloccati fino alla scadenza, come indicato nelle FAQ). La perdita del capitale (parziale o totale) è possibile se il valore delle garanzie scende.

Azienda, squadra e regolamento Lande 🏢

Lande affonda le sue radici in Edgars Tālums e Nikita Gončars (ex-Latvijas Hipotēka), che nel 2008 hanno fondato un'azienda di prestiti agricoli e successivamente hanno lanciato la piattaforma P2P nel 2020. Oggi l'attività è gestita da SIA LANDE Platform (Lettonia) con sede a Riga. L'amministratore delegato Nikita Gončars rimane la forza trainante e il proprietario di maggioranza (≈88,6% di quote). Tra gli altri azionisti figurano Vauban Nominees (≈4,6%), investitori di piattaforma (≈4,5%) e BadIdeas Fund (≈2,2%). Il team di gestione compatto comprende Nikita Goncars (CEO), un Chief Legal Officer (Jānis Laiviņš), responsabili dello sviluppo aziendale e dei Paesi per Lettonia, Lituania e Romania (ad esempio Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Partner strategici: Lande utilizza Lemon Way (fornitore di pagamenti francese, regolamentato dall'ACPR) e BNP Paribas per i conti segregati degli investitori. Lande possiede una licenza Pan-European Crowdfunding Service Provider (autorizzata dalla Latvijas Banka il 07/02/2024) e opera quindi sotto la supervisione dell'UE (ESMA) in tutto il blocco. Lande pubblica relazioni annuali verificate ed è soggetta alle normative bancarie e finanziarie standard. (Non sono note filiali - tutti i prestiti vengono erogati attraverso la piattaforma.

Volumi e risultati aziendali 📊

Volume totale: ~42milioni di euro finanziati finora (a metà del 2025). Questo include oltre 1641 prestiti emessi.
Progetti e rimborsi: Su 1641 prestiti finanziati, 854 sono stati completamente rimborsati e ~591 rimangono attivi. Solo nel luglio 2025 sono stati prestati 1,62 milioni di euro per 45 nuovi progetti. Il ritmo di rimborso dei prestiti è monitorato mensilmente (ad esempio, 726.667 euro di capitale rimborsato nel luglio 2025, 18,5 milioni di euro in tutto il tempo).
Investitori: Oltre 9.160 investitori sono attivi su Lande. Le nuove adesioni rimangono costanti (117 adesioni nel luglio 2025).
Inadempienze/Perdite: Lande segnala 76 prestiti in default (≈4,6% dei progetti) con circa 1,892 milioni di euro non recuperati. Separatamente, circa 2,2 milioni di euro di prestiti sono in ritardo di 5-30 giorni, 0,6 milioni di euro sono in ritardo di 31-60 giorni e 1,25 milioni di euro sono in ritardo di 60+ giorni. Queste cifre implicano un ritardo/default cumulativo di circa il 12% del volume. (Gli investitori hanno guadagnato 3,25 milioni di euro di interessi per tutto il tempo (entro luglio 2025). I rapporti precedenti indicavano 1,51 milioni di euro di interessi entro maggio 2024. Lande stessa riferisce di aver generato un profitto di circa 1 milione di euro per i suoi investitori su 20 milioni di euro prestati (entro l'inizio del 2024).
Rendimenti per gli investitori: I rendimenti pubblicizzati sono di circa l'11% annuo. Nelle testimonianze degli investitori, i rendimenti effettivi raggiunti sono spesso dell'8-10% (ad esempio, un utente ha guadagnato l'8% nel periodo 2022-23). I rendimenti medi del portafoglio dipendono dal mix di prestiti; non viene pubblicato un "ROI medio" ufficiale.

Approccio e gestione del rischio ⚠️

Lande pone l'accento su un rigoroso controllo del credito e delle garanzie. Ogni azienda agricola richiedente viene sottoposta a un'accurata due diligence (esame dei dati finanziari, dei raccolti, dell'ammissibilità alle sovvenzioni) prima di essere inserita nell'elenco. Solo il 5% delle richieste di prestito passa questo filtro. La piattaforma assegna poi un punteggio e struttura il debito (non ci sono prestiti non garantiti). La selezione dei progetti privilegia fortemente le garanzie reali: i terreni e i macchinari hanno la priorità, mentre le garanzie più rischiose (colture, bestiame) sono utilizzate meno frequentemente. Ad esempio, tutti i prestiti emessi nel maggio 2024 erano garantiti da terreni o macchinari.

Dal punto di vista geografico, Lande concede prestiti solo agli agricoltori con sede nell'UE (attualmente in Lettonia, Lituania e Romania). Questo limita il rischio transfrontaliero. I mutuatari impegnano legalmente le garanzie (spesso con garanzie personali), quindi in teoria la vendita delle garanzie può recuperare le inadempienze. Lande detiene inoltre i fondi dei clienti in conti fiduciari segregati (BNP/LemonWay) e pubblica regolarmente statistiche sul portafoglio e bilanci certificati.

Per quanto riguarda il monitoraggio, gli investitori possono visualizzare lo stato dei prestiti in tempo reale tramite un dashboard; Lande pubblica mensilmente i rapporti "Platform Performance" con dati dettagliati sui rimborsi e sulla raccolta. Quando i prestiti vanno in sofferenza, viene attivato un processo di riscossione strutturato: solleciti, azioni giudiziarie ed esecuzioni legali, se necessario. (Nel luglio 2025, diversi prestiti a oltre 90 giorni sono stati affidati agli ufficiali giudiziari per l'esecuzione forzata). Lande sta anche esplorando partnership per l'assicurazione dei raccolti (ad esempio con VH Hagel) per mitigare il rischio di rendimento. In generale, la piattaforma dichiara tassi di insolvenza inferiori al 5% grazie a questi controlli, anche se alcuni revisori indipendenti notano che qualche percentuale di prestiti diventa non performantei.

Funzionalità della piattaforma 🛠

Lande offre moderni strumenti di investimento. La funzione di investimento automatico consente agli utenti di impostare dei filtri (per tasso di interesse, durata, LTV, tipo di garanzia, paese, calendario, ecc. È disponibile un mercato secondario: gli investitori possono vendere/trasferire i crediti ad altri per ottenere liquidità. Il cruscotto web (desktop/mobile) mostra l'IBAN virtuale di ciascun investitore (tramite LemonWay) e la ripartizione del portafoglio. Le metriche di performance (totale investito, interessi, tempistica di rimborso) sono visualizzabili in tempo reale; statistiche periodiche a livello di piattaforma sono pubblicate online.

Valute supportate: solo EUR (tutti i prestiti sono denominati in euro). Il sito web della piattaforma supporta più lingue (inglese, tedesco, lettone, lituano, rumeno, spagnolo, francese) per garantire l'accessibilità. Non viene offerta un'applicazione mobile; gli utenti investono via web. Non ci sono strumenti aggiuntivi (nessuna garanzia di riacquisto, ma i rapporti sul debito e le pagine delle FAQ guidano gli investitori). L'assistenza clienti è, a quanto si dice, reattiva (con chat su Telegram ed e-mail). Lande offre promozioni (ad esempio, 1-3% di cashback per i nuovi utenti).

Prezzi della piattaforma 💰

Commissioni per gli investitori: Nessuna. Lande non addebita agli investitori alcuna commissione di iscrizione, gestione o uscita. Non ci sono "commissioni nascoste": gli investitori ricevono semplicemente gli interessi al netto dei normali costi del prestito.
Commissioni per i mutuatari: Per finanziare le proprie operazioni, Lande addebita ai mutuatari una commissione una tantum di origine (intermediazione) fino a circa il 10% del prestito e una commissione annuale di servizio/amministrazione (in genere l'1-4% all'anno sul saldo residuo). Queste commissioni sono integrate nel tasso di interesse offerto agli agricoltori. Le strutture dettagliate delle commissioni sono riportate nelle relazioni annuali di Lande (i broker percepiscono una commissione di successo fino al 10% e commissioni di monitoraggio dell'1-4%).
Tutte le commissioni sono chiaramente indicate (le FAQ di Lande confermano che non ci sono commissioni per gli investitori). Il sito gestisce anche programmi di bonus occasionali: ad esempio, i nuovi investitori possono ottenere un cash-back dell'1-3% sugli investimenti effettuati subito dopo l'iscrizione. Lande pubblica la sua politica dei prezzi per mantenere la trasparenza; non vengono riportate commissioni ambigue o spese a sorpresa.

Pubblicità negativa su Lande 🚫

Lande ha recensioni generalmente positive, ma dal feedback degli investitori emergono alcune bandiere rosse. Su Trustpilot (4.0/5 da 49 recensioni) gli utenti lodano la trasparenza e il supporto, ma molti notano dei problemi. Le lamentele più comuni riguardano i ritardi nei prelievi e gli ostacoli alla verifica(ad esempio, un investitore ha faticato a incassare a causa di errori di IBAN/verifica) e i prestiti in ritardo o non pagati. Ad esempio, alcuni investitori riferiscono di molti prestiti in ritardo di oltre 30 giorni o bloccati in default con poche azioni. I critici affermano che il recupero dei crediti di Lande è lento: vengono inviate lettere di avvertimento, ma il recupero richiede "un'eternità" a meno che non intervengano i tribunali.

Le recensioni indipendenti segnalano che il ≈5-6% dei progetti è in ritardo o in default (più di quanto pubblicizzato). Alcuni investitori ritengono che gli aggiornamenti sui progetti siano poco frequenti e che i recuperi completi non siano garantiti. Non sono state emesse sanzioni normative o legali nei confronti di Lande, ma queste segnalazioni dei clienti suggeriscono un rischio: I prestiti liquidi, i rimborsi ritardati e la mancanza di riacquisto hanno causato frustrazione. Consigliamo agli investitori di stare all'erta: distribuire ampiamente gli investimenti e monitorare i rimborsi dei progetti.

Storie di successo di Lande 🌟

La crescita di Lande è stata notevole. Nel suo primo anno (2020) ha finanziato circa 10 milioni di euro per gli agricoltori e si è espansa costantemente in tutto il Baltico. A febbraio 2024, Lande aveva concesso 20 milioni di euro di prestiti e pagato 1 milione di euro di profitti agli investitori. A metà del 2025, il volume dei prestiti ha superato i 40 milioni di euro e gli interessi guadagnati dagli investitori hanno raggiunto i 3,25 milioni di euro. La piattaforma afferma di aver permesso ad oltre 1.500 agricoltori di far crescere le proprie attività (coltivazione di nuovi terreni, acquisto di macchinari), fornendo al contempo un reddito passivo agli utenti.

Riconoscimenti: Lande ha vinto il FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Ha ottenuto la licenza UE per il crowdfunding all'inizio del 2024. Il team si è ingrandito, aggiungendo un direttore nazionale per la Romania (luglio 2025) e personale di marketing per alimentare la crescita. Lande si sta anche innovando (ora offre prestiti non agrari attenti a partire dal 2025 e sta discutendo partnership per l'assicurazione delle colture per rafforzare la sicurezza). Le testimonianze degli investitori (da parte di blogger) evidenziano rendimenti a due cifre e pagamenti mensili stabili. L'azienda è diventata redditizia nel 2023 (il primo profitto di un intero anno) e utilizza i suoi "rapporti di performance" mensili per tenere informati gli investitori. Queste pietre miliari fanno pensare a una piattaforma in via di maturazione, con una scala e un'infrastruttura crescenti.

Frequently Asked Question

Il LANDE è sicuro e regolamentato?

LANDE è autorizzato come fornitore europeo di servizi di crowdfunding ai sensi del Regolamento UE 2020/1503 e supervisionato dalla Latvijas Banka. Il denaro dei clienti viene gestito tramite conti protetti con un istituto di pagamento dell'UE. Il regolamento migliora la trasparenza, ma gli investimenti non sono assicurati da depositi e il vostro capitale è a rischio.

Quali rendimenti posso aspettarmi da LANDE?

I prestiti pubblicati offrono di solito un interesse target intorno al 10-14% all'anno, a seconda della durata, del collaterale e del LTV. Il rendimento netto effettivo dipenderà dalla diversificazione, dai ritardi, dai recuperi e dal cash drag. I rendimenti non sono garantiti.

Quali sono i principali rischi di LANDE?

I rischi principali includono l'inadempienza del mutuatario e la mancanza di recupero anche con le garanzie, la liquidità limitata se la domanda secondaria è debole e il rischio di piattaforma o operativo. L'esposizione agricola aggiunge rischi climatici, di malattia, di prezzo delle materie prime e politici. Diversificate i prestiti, i Paesi e i tipi di garanzie e dimensionate le posizioni in modo prudente.