Waarom beleggers moeten kiezen voor P2P-platforms met een vergunning

Nectaro isin het najaar van 2023 gestart met de exploitatie van een IBF-licentie(Investment Brokerage Firm) die isafgegeven door de Bank van Letland. Het platform biedt beleggers de mogelijkheid om te beleggen in leningen die gedekt worden door retailkredieten van Dynnino Fintech-bedrijven Ecofinance Moldova en Ecofinance Romania, onder de merknaam CreditPrime.

Sigita, hartelijk dank voor je komst vandaag. Vertel ons alsjeblieft meer over Nectaro. Waarom is het bedrijf opgericht en hoe werken jullie?

Nectaro, een onderdeel van de DYNINNO Group opgericht in 2004 in San Francisco door Alex Weinstein, profiteert van de uitgebreide wereldwijde aanwezigheid en expertise van de groep in verschillende sectoren, waaronder finance. (DYNINNO is een groep bedrijven die producten en diensten levert in de reis-, financiële, entertainment- en technologiesector in meer dan 50 landen. Vandaag de dag werken er wereldwijd 5.100 professionals in het bedrijf). De oprichting van Nectaro was een strategische uitbreiding van de ontwikkeling van de financiële sector van de groep. DYNINNO, met haar succesvolle track record in kredietverlening, vond de oprichting van een investeringsplatform een natuurlijke progressie in het aanbieden van een volledig spectrum van financiële diensten. Ons doel was om een platform te ontwikkelen waarin de klant centraal staat. In tegenstelling tot onze tegenhangers op het gebied van beleggen, hebben we een duidelijke positionering ontwikkeld die prioriteit geeft aan de behoeften van moderne beleggers, met name Gen Z en millennials. Centraal in de filosofie van Nectaro staat het belang van financiële educatie. Het platform is niet alleen ontworpen om te beleggen, maar om gebruikers uit te rusten met de kennis en tools om gezonde financiële keuzes te maken. Deze benadering slaat vooral aan bij jongere beleggers, die deze beslissingen misschien voor het eerst moeten nemen. Dit is onze kans om de bestaande beleggingscultuur te verbeteren en een uitdager in de sector te worden.

We weten allemaal dat er mogelijkheden zijn om een investeringsplatform te starten zonder een licentie te krijgen als je aan jurisdiction shopping doet. Waarom kiezen jullie dan voor Letland en gaan jullie voor een licentie?

In feite waren we van mening dat het voor ons nooit een haalbare optie was om in een ongereguleerde omgeving te opereren. De investeringssector is inherent verbonden met risico's, een feit dat iedereen kent. Werken in een gereguleerde omgeving stelt ons in staat om deze risico's te minimaliseren en elimineert de onzekerheid die vaak geassocieerd wordt met ongereguleerde markten. Nectaro's vestiging als een beleggingsplatform met vergunning onder toezicht van de Bank van Letland versterkt het vertrouwen van beleggers in onze diensten aanzienlijk. Deze licentie toont niet alleen aan dat Nectaro zich houdt aan de EU-regelgeving, maar betekent ook een sterke toewijding aan de naleving van wet- en regelgeving.

Bovendien is ons regelgevend kader een fundamenteel aspect van onze toewijding aan de veiligheid van beleggers.

Ook ligt het bij de Groepen en Nectaro waarden - rekening houdend met het feit dat het Nectaro Team is gevestigd in Letland en wordt geleid vanuit Letland leek het verkrijgen van de licentie hier het juiste ding om te doen.

Licenties maken de gebruikerservaring vaak slechter, ze moeten langere vragenlijsten invullen, kennistests doen, enzovoort. Dus waarom moeten beleggers dit tolereren en kiezen voor een platform met een licentie?

Naar mijn mening is het verrassend dat we nog geen diensten hebben ontwikkeld met een uniforme database voor identiteitsverificatie, zodat dezelfde vragenlijsten en processen niet meer herhaald hoeven te worden. Zo'n innovatie zou baanbrekend kunnen zijn. Ik ben er echter van overtuigd dat deze verificatiefase niet moet worden geëlimineerd. Zoals eerder gezegd, is beleggen intrinsiek verbonden met risico's en vereist het specifieke financiële kennis. Veel Europese beleggers herinneren zich waarschijnlijk het gemak van beleggen vóór het tijdperk van gereguleerde kaders. Dit voorspelt niet veel goeds voor beleggers. Ik ben van mening dat het onboardingproces een kleine prijs is om ervoor te zorgen dat het beleggingsplatform legaal en in overeenstemming met de regelgeving opereert en dat de activiteiten worden gecontroleerd en bewaakt door onafhankelijke overheidsexperts. Nectaro onderstreept het belang van het begrijpen van de risico's die gepaard gaan met beleggen, zelfs binnen een gereguleerd kader. Ik zou ook willen oproepen om de complexiteit van onboarding op gereguleerde platforms niet te overdrijven. Voor beleggers met goede bedoelingen is de impact van UX niet significant. Geen enkel platform zal je vragen om informatie te verstrekken die buiten je kennis of begrip valt. Gereguleerde platforms bieden meer transparantie en vragen hetzelfde van beleggers. Zo simpel is het.

Met betrekking tot de veiligheid van beleggers wordt vaak aangenomen dat een licentie veiliger is, maar een licentie maakt het risico van kredietverstrekkers niet kleiner of voorkomt niet dat er landenrisico's zijn, en er zijn ook genoeg fraudegevallen in andere sectoren bij platforms met een licentie. Wat maakt platforms met een licentie dan precies veiliger dan platforms zonder licentie?

Dat is heel eenvoudig: bescherming tegen fraude en back-up in het geval van risico's die samenhangen met beleggen op platforms zoals het onze. Er zijn meestal 3 risiconiveaus voor investeerders: de eindlener kan de lening niet terugbetalen, het leenbedrijf gaat failliet of het platform zelf gaat ten onder. We hebben de risico's voor al deze niveaus aanzienlijk beperkt: als de eindlener de lening niet kan terugbetalen, zorgt Lending Company voor een verplichting tot vervroegde terugbetaling (bekend als een BuyBack Obligation), zodat investeerders hun geïnvesteerde geld terugkrijgen. Het komt zelden voor dat kredietverstrekkende bedrijven zomaar failliet gaan. Daarom is ons bedrijf opgebouwd uit een groep bedrijven met een goede reputatie en een betrouwbare keuze voor investeerders. Als Nectaro failliet gaat, is de Bank van Letland verplicht om investeerders hun geld terug te betalen tot 20 duizend euro per investeerder.

Hoe ziet u de toekomst van de peer-to-peer marktplaatsindustrie en ziet u een verschillend pad voor platformen met en zonder licentie?

In onze observaties zien we dat investeerders beter opgeleid worden en dat heeft invloed op hun investeringsbeslissingen. Het kiezen van platforms met of zonder licentie vanwege hun veiligheid is daar één van. Nu de nationale financiële autoriteiten dieper in de zaken duiken, is het slechts een kwestie van tijd voordat de hele sector op de juiste manier gereguleerd zal zijn en er geen plaats meer zal zijn voor niet-gelicentieerde spelers.

Wat zijn de toekomstige ontwikkelingsplannen van Nectaro?

Onze focus ligt op het aanbieden van meer beleggingsmogelijkheden met bestaande producten en verbeterde geografische diversificatie, evenals het uitbreiden van onze productlijn door het toevoegen van nieuwe beleggingstypes en het verkennen van nieuwe potentiële partnerschappen. Momenteel werken we aan het toevoegen van een nieuw land op het platform - Moldavië en het in werking stellen van de herbeleggingstool.

Last but not least, waarom zouden mensen overwegen om te investeren in investeringsplatformen, vooral in een platform zoals Nectaro?

Geld is een middel dat zowel zijn waarde kan verliezen als groeien na verloop van tijd. Investeren is de slimme manier om je geldmiddelen te gebruiken om de waarde ervan te verbeteren en een passieve inkomstenstroom te creëren. Wanneer je kiest waar je wilt beleggen, adviseer ik altijd om je keuzes af te stemmen op je doelen en gewenste resultaten, je risicobereidheid en je huidige kennis over beleggingstypes. Het voordeel dat platformen als het onze bieden is de mogelijkheid om de investeringsreis te beginnen met kleine bedragen, bijvoorbeeld 50 euro, gewoon om te begrijpen hoe het proces werkt en om te beslissen of dit de juiste keuze is voor investeerders. De zogenaamde p2p-platforms zijn unieke investeringsmogelijkheden, niet alleen vanwege de zeer lage instapdrempel en lage of geen kosten, maar ook omdat het een vastrentende belegging is met een vergelijkbaar hoog rendement. Het is een geweldige aanvulling op elke beleggingsportefeuille.

Sigita, hartelijk dank voor je zeer gedetailleerde uitleg en antwoorden. Beleggers moeten begrijpen wat een licentie in de praktijk oplevert en waarom het beter is om te beleggen op een platform met licentie.

We wensen jullie allemaal een fijne dag en succesvol beleggen!