Artykuł
23 maja 2024
Rynkipożyczek peer-to-peer, takie jak Mintos, Peerberry, Esketit i tak dalej, to platformy, na których inwestorzy mogą inwestować, począwszy od 10 euro, w pożyczki udzielane przez firmy mikrofinansowe na całym świecie.
Takie rynki pożyczek peer-to-peer oferują wysokie zwroty w wysokości około 10% oraz pożyczki o różnych terminach zapadalności i wysokim poziomie automatyzacji, co ułatwia zarządzanie portfelem.
Rynki pożyczek peer-to-peer mają wiele pozytywnych aspektów, ale istnieje również wiele zagrożeń; dlatego przed zainwestowaniem należy dokładnie ocenić ryzyko.
Przyjrzyjmy się kluczowym rzeczom, które musisz wiedzieć przed zainwestowaniem na rynku pożyczek peer-to-peer.
Zrozumienie ryzyka podczas inwestowania na rynkach pożyczek peer-to-peer
Prawie wszystkie z nich oferują gwarancję wykupu, która jest zobowiązaniem firmy mikrofinansowej do odkupienia od ciebie pożyczki, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki przez określony czas, zwykle 60 dni.
Tak więc, jeśli zapewniona jest gwarancja wykupu, głównym ryzykiem jest to, że firma mikrofinansowa (zwana również inicjatorem pożyczki) nie dokona płatności w ramach wykupu, gdy wiele pożyczek stanie się przeterminowanych.
Aby oszacować to ryzyko, należy ocenić wyniki finansowe i jakość portfela inicjatora pożyczki oraz inne ryzyka niefinansowe, takie jak zgodność z przepisami, operacyjne (oszustwa), reputacja itp.
Dlatego przed dokonaniem inwestycji na rynkach pożyczek peer-to-peer należy ocenić inicjatora pożyczki!
Wybierz niezawodną platformę rynku pożyczek peer-to-peer do inwestowania
Większość platform pożyczkowych peer-to-peer działa poza regulacjami prawnymi i niestety wielu "złych ludzi" wykorzystało tę sytuację, a rynek był świadkiem kilku przypadków oszustw, w których pieniądze inwestorów zniknęły.
Dlatego, aby zmniejszyć to ryzyko, można wybrać licencjonowane platformy, takie jak Nectaro, Mintos, Twino itp. Licencja nie jest stuprocentową gwarancją, ale znacznie zmniejsza ryzyko, a platformy licencjonowane na Łotwie podlegają systemowi rekompensat w wysokości do 20 000 EUR.
Inne rzeczy, które mogą być oznaką przejrzystości platformy to (1) instytucja płatnicza używana do przechowywania środków inwestorów, jeśli jest to renomowany bank lub dostawca usług płatniczych, jest to dobry znak (2) zespół z solidnymi osiągnięciami jest wskaźnikiem wiarygodności, ponieważ dobry specjalista, (3)reputacja platformy w przeszłości, inwestorzy często wykonują swoją pracę bardzo dobrze oceniając platformę i dzielą się tymi informacjami z innymi, dlatego też przeglądaj czaty i czytaj, co ludzie myślą, a jeśli już korzystasz z niektórych platform, zostaw recenzję - platformy rynku pożyczek peer-to-peer.
Buduj swój portfel mądrze i w oparciu o swój apetyt na ryzyko
Prawie wszystkie platformy oferują tak zwane automatyczne inwestowanie, które pozwalają inwestorom ustawić zasady inwestowania, a następnie system automatycznie zainwestuje i ponownie zainwestuje twoje pieniądze, zazwyczaj mają one wiele parametrów, więc nie wstydź się używać tyle, ile potrzebujesz.
Dywersyfikacja. Większość ludzi straciła lub ich pieniądze utknęły z powodu wojny na Ukrainie, z powodu inicjatorów pożyczek z Ukrainy i Rosji, którzy nie przekazują środków, doświadczają trudności finansowych itp. Wiele osób doświadcza strat z powodu cofniętych licencji firm mikrofinansowych i, jak wspomniano wcześniej, nieuczciwych działań. Dlatego dywersyfikuj swoje pieniądze według krajów, inicjatorów pożyczek, a nawet platform. Dzięki automatycznym inwestycjom można to łatwo zrobić.
Zrozumienie ryzyka i zysku. W wielu przypadkach oferowane zwroty nie wynikają z ryzyka, ale bardziej z zapotrzebowania pożyczkodawcy na pieniądze, dlatego na tej samej platformie można znaleźć pożyczki o niższym ryzyku, ale znacznie wyższych zwrotach i odwrotnie. Dlatego należy pamiętać, że dłuższy okres zapadalności powinien być nagradzany wyższymi zwrotami, niezabezpieczone pożyczki powinny mieć wyższe oprocentowanie, a pożyczkodawcy o wyższym ryzyku powinni oferować wyższe zwroty.
Automatyczne inwestowanie pozwala łatwo budować i utrzymywać portfel krótkoterminowy, dlatego dobrym pomysłem jest utrzymanie części inwestycji w pożyczki krótkoterminowe, aby zwiększyć płynność portfela i szybko wyjść w razie potrzeby.
Stałe monitorowanie sytuacji - wyników portfela, kondycji firmy mikrofinansowej i rynku
Stale monitoruj swój portfel. Większość firm mikrofinansowych oferuje gwarancje wykupu, więc w przypadku opóźnień pożyczkobiorców otrzymasz zapłatę od firmy mikrofinansowej, dlatego może się wydawać, że odsetek przeterminowanych pożyczek w portfelu nie ma znaczenia, ale nie jest to prawdą. Rosnący poziom przeterminowanych pożyczek może wskazywać, że firmy mikrofinansowe wykonują złą pracę, a jeśli przeterminowane pożyczki osiągną poziom krytyczny, mogą nie zapłacić w ramach wykupu.
Monitorowanie wyników inicjatora pożyczki.
Jeśli zapewniony jest wykup, analiza powinna koncentrować się na wynikach firmy mikrofinansowej i jej zdolności do spłaty w ramach wykupu. W tym celu należy regularnie monitorować wyniki portfela kredytowego firmy mikrofinansowej i jej sytuację finansową, w tym rentowność, rezerwy i płynność, a jeśli zauważysz czerwone flagi, powinieneś odpowiednio dostosować swój portfel.
Monitorowanie wyników rynkowych. Mogą wystąpić warunki i zdarzenia, które mogą mieć znaczący wpływ na wyniki mikrofinansowania, takie jak warunki gospodarcze w kraju (należy wspomnieć, że często pogarszająca się gospodarka w pierwszej kolejności wpływa na klientów firm mikrofinansowych), zmiany legislacyjne, które mogą mieć wpływ na wyniki firmy mikrofinansowej, takie jak limity stóp procentowych itp. i odpowiednio dostosować automatyczne inwestowanie.
Zawsze przeprowadzaj własną analizę
Rynki pożyczek peer-to-peer oferują niesamowite narzędzia inwestycyjne, ale ryzyko utraty pieniędzy jest średnio wysokie, dlatego zawsze przeprowadzaj własne badania i regularnie monitoruj sytuację, to Twoje pieniądze, których nie powinieneś stracić!
Dowiedz się więcej o platformach pożyczkowych peer-to-peer i innych alternatywnych inwestycjach na crowdinform.com i nie przegap niesamowitych możliwości inwestycyjnych, śledź nas na LinkedIn lub Facebook i dowiedz się więcej o crowdfundingu na Crowdinform.com .
Życzymy miłego dnia i udanych inwestycji!
CrowdInform