Wideo
16 maja 2023
Cześć wszystkim!
Dzisiaj porozmawiamy o crowdfundingu i możliwościach inwestycyjnych, jakie oferuje.
Większość ludzi, gdy słyszy słowo "crowdfunding", w ogóle mu nie dzwoni lub myśli o Kickstarterze i IndieGoGo, gdzie ludzie zbierają pieniądze na swoje pomysły lub potrzeby w formie darowizn lub nagród, co oznacza, że w zamian za wkład inwestora otrzymuje nagrodę, którą zwykle jest produkt, który zamierza wyprodukować.
Ale crowdfunding to znacznie więcej, dzięki crowdfundingowi możesz spróbować swoich sił w roli bankiera, inwestora start-upowego, potentata na rynku nieruchomości i nie tylko.
Istotą crowdfundingu jest to, że pozwala on ludziom inwestować aktywa o wartości milionów euro, zaczynając od kilkuset euro, co osiąga się poprzez zbieranie niewielkich kwot od wielu osób.
Ważne jest, aby wspomnieć, że crowdfunding jest regulowany na wszystkich głównych rynkach, co oznacza, że istnieją jasne zasady funkcjonowania tej branży, co jest ważne, gdy inwestujesz swoje ciężko zarobione pieniądze.
Brzmi fajnie, prawda? A robi się jeszcze ciekawiej.
Zacznijmy od podstaw - jak działa crowdfunding.
W procesie crowdfundingu biorą udział trzy podmioty: Inwestor - osoba, która ma pieniądze i chce zainwestować, Fundraiser - osoba lub firma, która ma pomysł lub projekt i potrzebuje pieniędzy, aby go zrealizować, oraz platforma - firma, która jest właścicielem rozwiązania cyfrowego, w którym spotykają się ci uczestnicy i która jest odpowiedzialna za cały personel operacyjny - dokumenty prawne, zarządzanie transakcjami i sprawdzanie Fundraisera oraz upewnianie się, że wszystko jest zgodne z przepisami.
Proces wygląda następująco
Fundraiser zwraca się do platformy i podaje szczegóły projektu.
Platforma ocenia projekt i
jeśli jest zgodny z przepisami i spełnia kryteria platformy, projekt jest publikowany na platformie opisującej szczegóły projektu - takie jak a) sam projekt, 2) ile pieniędzy potrzebuje i na co, 3) co oferuje w zamian itp.
Jeśli pomysł jest dobry i wystarczająca liczba osób uwierzyła, a wymagana kwota funduszy została zebrana, kampania zostaje pomyślnie zamknięta, a pieniądze trafiają do fundraisera i zaczyna on działać.
Jeśli ludzie nie uwierzyli i wymagana kwota nie została zebrana, fundusze są zwracane inwestorom, którzy podjęli zobowiązanie, a kampania fundraisingowa zostaje zamknięta.
Inwestycja jest dokonywana tylko wtedy, gdy kilkaset osób oceni projekt i uzna go za wystarczająco dobry, aby zainwestować swoje pieniądze.
I oczywiście inwestorzy za swój wkład otrzymują korzyści, a forma tych korzyści jest określona przez typ crowdfundingu.
Przyjrzyjmy się kilku najpopularniejszym typom crowdfundingu
Zaczniemy od crowdfundingu udziałowego.
W crowdfundingu udziałowym w zamian za wkład inwestora otrzymuje on udziały w spółce.
Logika procesu jest bardzo podobna do IPO, ale istota jest zupełnie inna.
Firmy przechodzą na IPO, gdy są już duże i rosną powoli i stabilnie, dlatego inwestując w IPO w najlepszym przypadku możesz spodziewać się dubbingu swojej inwestycji w ciągu kilku lat, ale w przypadku Equity crowdfunding inwestujesz w następny Amazon, podczas gdy Bezos wciąż siedzi w swoim garażu, a to jest kolejny poziom zwrotów.
W przypadku crowdfundingu udziałowego inwestujesz w firmę, która dopiero stawia pierwsze kroki i kosztuje np. milion, ale jeśli produkt jest dobry, a zespół jest w stanie go dostarczyć, jego wartość może osiągnąć dziesiątki milionów w ciągu kilku lat, mnożąc twoją inwestycję x10 lub więcej razy.
Oczywiście na tym etapie współczynnik niepowodzenia jest również wysoki, ale takie są zasady gry: wysokie zyski = wysokie ryzyko.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak ekscytujące i odkrywcze może być inwestowanie w start-upy - istnieją programy, w USA o nazwie Shark Tank, a w Wielkiej Brytanii Dragons Den, w zasadzie istnieje wersja tego programu w każdym kraju, nawet w Afganistanie, nie żartuję - tak fajny jest ten program.
Ideą programu jest to, że młodzi przedsiębiorcy przedstawiają swoje pomysły biznesowe wielkim biznesmenom, a inwestując za pośrednictwem crowdfundingu udziałowego, w zasadzie zyskujesz miejsce wśród tych wielkich facetów.
Obejrzyj kilka odcinków, aby zrozumieć, jak fajnie jest i jak oceniać projekty start-upowe i oczywiście wygoogluj, jakie zwroty osiągają - będziesz zaskoczony.
Kolejnym rodzajem crowdfundingu, który zamierzamy przeanalizować, jest tak zwany crowdlending.
Nie jest tajemnicą, że banki zarabiają dużo pieniędzy, a crowdlending pozwala ci uzyskać ich część.
Wiesz, jak banki zarabiają pieniądze! Fundusze, które trzymasz na kontach lub depozytach, banki pożyczają ludziom i firmom, a następnie płacą odsetki za wykorzystanie pożyczki, co jest w zasadzie dochodem banku.
Crowdlending pozwala odciąć się od banku jako pośrednika i udzielić pożyczki samodzielnie, w takich przypadkach otrzymujesz pełne odsetki, które mogą wynosić około 10% rocznie, ale oznacza to również, że podejmujesz pełne ryzyko, więc powinieneś mądrze wybrać projekt.
I nie chodzi tylko o zarabianie pieniędzy z crowdlendingiem, decydujesz, której firmie pożyczasz pieniądze i oto dlaczego jest to ważne.
Uzyskanie finansowania dla małych i średnich firm z banku jest ogromnym wyzwaniem, ponieważ dla banków lepiej jest udzielić pożyczki w wysokości 100 EUR jednej firmie niż 1 EUR 100 firmom, dlatego twoja ulubiona rodzinna pizzeria może wkrótce zostać zastąpiona przez jakąś sieć fast foodów, ponieważ nie ma dostępu do kapitału na rozwój, ale crowdlending może to zmienić.
Jeśli więc uważasz, że banki nie wykonują dobrej roboty, zostań bankiem! Crowdlending daje ci taką możliwość.
Teraz wiemy już, jak działa crowdfunding udziałowy i crowdfunding, więc nadszedł czas, aby przejść do crowdfundingu nieruchomości, który jest nieco inną wersją obu z nich.
Jeśli nie jest to twój pierwszy dzień inwestowania, najprawdopodobniej w pewnym momencie rozważałeś nieruchomości jako opcję.
Wszędzie słyszy się, że nieruchomości to najlepsza inwestycja, nigdy nie traci na wartości i tak dalej, a 70% z tego to prawda, nieruchomości to naprawdę świetna inwestycja.
Ale jest pewien problem, tylko nieliczni z nas mają setki tysięcy euro na zakup nieruchomości inwestycyjnej.
Jak można się domyślić, crowdfunding oferuje rozwiązanie również w tym przypadku.
Istnieją dwa główne rodzaje crowdfundingu nieruchomości - Ty wraz z tłumem możesz kupić nieruchomość lub możesz udzielić pożyczki deweloperowi.
Pozwól mi to rozpakować i zacznijmy od opcji "Pożyczka".
Zasadniczo działa to w ten sam sposób, co crowdlending - tłum udziela pożyczki firmie, która buduje / remontuje nieruchomość, a następnie sprzedaje ją lub wynajmuje i spłaca pożyczkę wraz z odsetkami.
Różnica polega na tym, że taka pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, więc jeśli firma upadnie, nieruchomość zostanie sprzedana, a środki zostaną wykorzystane na spłatę pożyczki, co czyni ją stosunkowo bezpieczną inwestycją, ale oczywiście nie gwarantuje 100%, że otrzymasz pełną kwotę z powrotem.
Druga opcja polega na tym, że ty i tłum razem kupujecie nieruchomość. Możliwe są również dwie opcje - kupno na sprzedaż lub kupno na wynajem.
W przypadku kupna na sprzedaż - nieruchomość jest kupowana, następnie rozwijana, a następnie sprzedawana, a pieniądze są dzielone proporcjonalnie, więc jeśli cena sprzedaży jest wyższa niż inwestycje, gratulacje, zarobiłeś trochę pieniędzy.
Następna opcja to Buy-to-let - nieruchomość jest kupowana/budowana lub remontowana, a następnie wynajmowana, w takim przypadku otrzymujesz część czynszu proporcjonalnie do inwestycji, a jeśli wartość nieruchomości wzrośnie, wartość Twojej inwestycji również wzrośnie.
Jeśli porównamy zwroty ze wszystkich wspomnianych scenariuszy, powiedziałbym, że w przypadku pożyczek można spodziewać się rocznych stóp nieco poniżej 10%, głównie w zależności od lokalizacji, więc w starej Europie będzie to 7-9%, w Europie Wschodniej stopy mogą wzrosnąć do 10+.
W przypadku kupna na wynajem lub kupna na sprzedaż - możesz spodziewać się zarobku w przedziale 12-15% + na swoich inwestycjach.
Biorąc pod uwagę, że każda inwestycja jest wspierana przez nieruchomość, jest to świetny stosunek ryzyka do zysku.
Podsumujmy
Właśnie dokonaliśmy przeglądu kilku rodzajów finansowania społecznościowego.
Ale jak mówi nazwa filmu, crowdfunding to ułamkowe inwestycje we wszystko, i tak jest - crowdfunding to narzędzie, które pozwala ludziom na wspólne inwestycje we wszystko, istnieje platforma, która pozwala inwestować w farmy słoneczne i wiatrowe, można inwestować w sztukę whisky, a nawet istnieje platforma, która pozwala klaunować konie wyścigowe.
Zasadniczo każdy będzie w stanie znaleźć niszę do inwestowania w crowdfunding.
A jeśli nadal masz wątpliwości, czy inwestowanie w crowdfunding to dobry pomysł? Pomyśl o tym. Większość odnoszących sukcesy przedsiębiorców w pewnym momencie zaczyna inwestować w startupy, banki udzielają pożyczek i osiągają zyski od tysięcy lat i nadal to robią, nieruchomości są tym, co każdy chce mieć od czasu wynalezienia własności prywatnej.
Tak, inwestowanie w crowdfunding to świetny pomysł.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o crowdfundingu i o tym, jak inwestować, wejdź na crowdinform.com, gdzie zamieściliśmy więcej filmów i artykułów.
To na razie!
Życzymy miłego dnia i udanego inwestowania.