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16 mai 2023
Bonjour à tous !
Aujourd'hui, nous allons parler du crowdfunding et des opportunités d'investissement qu'il offre.
La majorité des gens quand ils entendent le mot "crowdfunding" ne leur dit rien ou ils pensent à Kickstarter et IndieGoGo, où les gens collectent des fonds pour leurs idées ou leurs besoins sous la forme de dons ou de récompenses, ce qui signifie qu'en retour de la contribution de l'investisseur, il reçoit une récompense qui est généralement un produit qu'il a l'intention de produire.
Mais le crowdfunding est bien plus que cela, avec le crowdfunding, vous pouvez vous essayer au rôle de banquier, d'investisseur de start-up, de magnat de l'immobilier, et bien plus encore.
L'essence du crowdfunding est qu'il permet aux gens d'investir des millions d'euros d'actifs à partir de quelques centaines d'euros, en collectant de petits montants auprès de nombreuses personnes.
Il est important de mentionner que le crowdfunding est réglementé dans tous les grands marchés, ce qui signifie qu'il existe des règles claires sur le fonctionnement de ce secteur, ce qui est important lorsque vous investissez votre argent durement gagné.
Ça a l'air cool, non ?! Et cela devient encore plus intéressant.
Commençons par les bases - comment fonctionne le crowdfunding.
Dans le processus de crowdfunding, il y a trois participants : L'investisseur - une personne qui a de l'argent et veut investir, le collecteur de fonds - une personne ou une entreprise qui a une idée ou un projet et qui a besoin d'argent pour le réaliser, et la plateforme - une entreprise qui possède une solution numérique où ces participants se rencontrent et qui est responsable de tout le personnel opérationnel - documents juridiques, gestion des transactions et contrôle du collecteur de fonds pour s'assurer que tout est conforme à la réglementation.
Le processus se déroule comme suit
Le collecteur de fonds prend contact avec la plateforme et fournit les détails du projet.
La plateforme évalue le projet et
s'il est conforme au règlement et répond aux critères de la plateforme, le projet est publié sur une plateforme décrivant les détails du projet - comme a) le projet lui-même, 2) combien d'argent il a besoin et pour quoi faire, 3) ce qu'il offre en retour, etc.
Si l'idée est bonne, que suffisamment de personnes y croient et que le montant requis est réuni, la campagne est clôturée avec succès, l'argent est versé au collecteur de fonds et celui-ci commence à travailler.
Si les gens n'ont pas cru à l'idée et que le montant requis n'a pas été collecté, les fonds sont restitués aux investisseurs qui se sont engagés et la campagne de collecte de fonds est clôturée.
L'investissement n'est réalisé que si quelques centaines de personnes ont évalué le projet et l'ont trouvé suffisamment bon pour y investir leur argent.
Bien entendu, les investisseurs reçoivent des avantages en échange de leur contribution, dont la forme est définie par le type de crowdfunding.
Examinons quelques-uns des types de crowdfunding les plus populaires.
Nous commencerons par l'Equity crowdfunding.
Dans ce type de crowdfunding, l'investisseur reçoit des actions de l'entreprise en échange de sa contribution.
La logique du processus est très similaire à celle de l'introduction en bourse, mais l'essence est très différente.
Les entreprises s'introduisent en bourse lorsqu'elles sont déjà grandes et qu'elles se développent lentement et régulièrement. Par conséquent, lorsque vous investissez dans une introduction en bourse, dans le meilleur des cas, vous pouvez vous attendre à doubler votre investissement dans quelques années, mais dans le cas de l'Equity crowdfunding, vous investissez dans le prochain Amazon alors que Bezos est encore assis dans son garage, et il s'agit là d'un rendement de niveau supérieur.
Avec l'Equity crowdfunding, vous investissez dans une entreprise qui vient de faire ses premiers pas et qui coûte par exemple un million d'euros, mais si le produit est bon et que l'équipe est à la hauteur, sa valeur peut atteindre des dizaines de millions d'euros dans quelques années, ce qui multiplie votre investissement par 10 ou plus.
Bien sûr, à ce stade, le taux d'échec est également élevé, mais ce sont les règles du jeu : rendement élevé = risque élevé.
Si vous voulez en savoir plus sur la façon dont il peut être passionnant d'investir dans des start-ups, il existe des émissions, aux États-Unis appelées Shark Tank et au Royaume-Uni Dragons Den, en fait, il y a une version de cette émission dans tous les pays, même en Afghanistan, je ne plaisante pas - c'est dire à quel point cette émission est cool.
L'idée de l'émission est la suivante : de jeunes entrepreneurs présentent leurs idées commerciales à de grands hommes d'affaires et, en investissant par le biais de l'equity crowdfunding, vous gagnez en fait une place parmi ces grands hommes d'affaires.
Regardez quelques épisodes pour comprendre à quel point c'est cool et comment évaluer les projets de start-up et, bien sûr, recherchez sur Google les rendements qu'ils obtiennent - vous serez surpris.
Le prochain type de crowdfunding que nous allons examiner est ce que l'on appelle le crowdlending.
Ce n'est pas un secret : les banques gagnent beaucoup d'argent et le crowdlending vous permet d'en obtenir une part.
Vous savez comment les banques gagnent de l'argent ! Les fonds que vous gardez sur des comptes ou des dépôts, les banques les prêtent aux personnes et aux entreprises, et elles paient ensuite des intérêts pour l'utilisation du prêt, ce qui est essentiellement un revenu bancaire.
Le crowdlending vous permet de vous passer de l'intermédiaire qu'est la banque et d'accorder vous-même un prêt. Dans ce cas, vous percevez l'intégralité des intérêts, qui peuvent être de l'ordre de 10 % par an, mais cela signifie également que vous prenez tous les risques, c'est pourquoi vous devez choisir le projet avec discernement.
Et il ne s'agit pas seulement de gagner de l'argent avec le crowdlending : vous décidez à quelle entreprise votre argent est prêté, et voici pourquoi c'est important.
Obtenir un financement pour les petites et moyennes entreprises auprès d'une banque est un énorme défi car pour les banques, il est préférable d'accorder un prêt de 100 millions d'euros à une entreprise plutôt qu'un prêt d'un million d'euros à 100 entreprises, donc votre pizzeria familiale préférée pourrait bientôt être remplacée par une chaîne de restauration rapide car elle n'a pas accès au capital pour se développer, mais le crowdlending peut changer cette situation.
Si vous pensez que les banques ne font pas du bon travail, devenez une banque ! Le crowdlending vous offre cette possibilité.
Maintenant que nous savons comment fonctionnent l'equity crowdfunding et le crowdlending, il est temps de passer au Real estate crowdfunding qui est une version un peu différente des deux.
Si ce n'est pas votre premier jour d'investissement, il est très probable qu'à un moment donné vous ayez considéré l'immobilier comme une option.
Je veux dire que c'est partout - comme un récit - l'immobilier est le meilleur investissement, ne perd jamais sa valeur, et ainsi de suite, et 70% d'entre eux sont vrais, l'immobilier est vraiment un excellent investissement.
Mais il y a un problème : seuls quelques-uns d'entre nous disposent de centaines de milliers d'euros pour acheter un bien d'investissement.
Comme vous pouvez le deviner, le crowdfunding offre une solution ici aussi.
Il existe deux types principaux de crowdfunding immobilier : vous pouvez acheter le bien immobilier avec la foule ou vous pouvez accorder un prêt à un promoteur immobilier.
Commençons par l'option "prêt".
Elle fonctionne essentiellement de la même manière que le crowdlending : la foule accorde un prêt à une entreprise qui construit ou rénove un bien immobilier, le vend ou le loue et rembourse le prêt majoré des intérêts.
La différence est qu'un tel prêt est garanti par un bien immobilier, donc si l'entreprise échoue, ce bien est vendu et les fonds sont utilisés pour le remboursement du prêt, ce qui en fait un investissement relativement sûr, mais bien sûr, il ne garantit pas à 100 % que vous recevrez le montant total.
La deuxième option consiste à acheter le bien immobilier avec le public. Deux options sont également possibles : l'achat-vente ou l'achat-location.
Dans le cas de l'achat-vente, la propriété est achetée, développée puis vendue et l'argent est partagé proportionnellement, donc si le prix de vente est plus élevé que les investissements, félicitations, vous avez gagné de l'argent.
Dans ce cas, vous recevez une partie du loyer proportionnellement à votre investissement et si la valeur du bien augmente, la valeur de votre investissement augmente également.
Si nous comparons les rendements de tous les scénarios mentionnés, je dirais que dans le cas des prêts, vous pouvez vous attendre à des taux annuels légèrement inférieurs à 10 %, principalement en fonction de la situation géographique. Ainsi, dans la vieille Europe, les taux seront de 7 à 9 %, tandis qu'en Europe de l'Est, ils peuvent atteindre plus de 10 %.
Dans le cas de l'achat de biens à louer ou de l'achat de biens à vendre, vous pouvez vous attendre à gagner entre 12 et 15 % sur vos investissements.
Étant donné que chaque investissement est garanti par le bien immobilier, il s'agit d'un excellent rapport risque/récompense.
Récapitulons
Nous venons de passer en revue quelques types de crowdfunding.
Le crowdfunding est un outil qui permet aux gens de faire des investissements conjoints dans tous les domaines. Il existe une plateforme qui vous permet d'investir dans des parcs solaires et éoliens, vous pouvez investir dans l'art du whisky, et même il existe une plateforme qui vous permet de faire le clown avec des chevaux de course.
En gros, tout le monde pourra trouver un créneau pour investir dans le crowdfunding.
Et si vous avez encore des doutes, est-ce une bonne idée d'investir dans le crowdfunding ? Pensez-y. La plupart des entrepreneurs qui réussissent commencent à investir dans des startups, les banques accordent des prêts et font des profits depuis des milliers d'années et elles continuent à le faire, l'immobilier est ce que tout le monde veut avoir depuis que la propriété privée a été inventée.
Oui, c'est une excellente idée d'investir dans le crowdfunding.
Si vous voulez en savoir plus sur le crowdfunding et sur la manière d'investir, rendez-vous sur crowdinform.com où nous avons publié d'autres vidéos et articles.
C'est tout pour l'instant !
Nous vous souhaitons une bonne journée et un investissement réussi.