Jak inwestować na platformach peer-to-peer?

Witajcie, crowdfunderzy!

Dzisiaj omówimy, jak działają pożyczki peer-to-peer i jak inwestować na platformach peer-to-peer.

Platformy peer-to-peer łączą ludzi, którzy potrzebują pieniędzy, z ludźmi, którzy mają pieniądze i chcą je zainwestować.

Pieniądze są dostarczane w formie pożyczki, co oznacza, że pieniądze są dostarczane na określony czas, po którym dostarczone środki (zwane również kwotą główną) są spłacane wraz z odsetkami, które są zwrotami inwestorów i są jak czynsz za korzystanie z pieniędzy inwestorów.

Odsetki są definiowane jako procent kwoty głównej rocznie i obliczane od kwoty głównej za każdy dzień, w którym pożyczkobiorca z niej korzystał.

Jeśli więc kwota główna wynosiła 1000 euro, a ustalone odsetki wynosiły 12% rocznie, jeśli pożyczkobiorca korzystał z pożyczki przez rok, otrzymasz 120 euro, jeśli przez 6 miesięcy, otrzymasz 60 euro.

W prostych słowach platformy peer to peer pozwalają działać jak bank udzielający pożyczek osobom prywatnym.

Jak inwestować w pożyczki na platformach peer-to-peer?

Procesy inwestycyjne mogą się różnić w zależności od platformy i kraju. Istnieją platformy, które zapewniają stałe oferty, w których wszystkie parametry pożyczki są z góry określone, a niektóre oferują inwestycje typu "aukcyjnego", w których inwestorzy konkurują, oferując lepsze warunki, w zasadzie niższe stopy procentowe.

Większość platform oferuje tzw. automatyczne inwestowanie, które pozwala na dokonywanie automatycznych cyklicznych inwestycji w oparciu o ustalone przez Ciebie kryteria, co oznacza, że możesz ustawić kryteria, które chcę zainwestować w niskie ryzyko, z oprocentowaniem nie niższym niż 10% i okresem kredytowania nie dłuższym niż 6 miesięcy, a system automatycznie zainwestuje Twoje pieniądze w ramach ustalonego przez Ciebie limitu, jeśli taka pożyczka się pojawi.

Niektóre oferują predefiniowane portfele, które są uproszczonymi opcjami automatycznego inwestowania, musisz wybrać spośród kilku opcji, które różnią się ryzykiem i stopą procentową.

I oczywiście opcja, w której widzisz listę z prośbami o pożyczkę i oceniasz każdą prośbę i inwestujesz ręcznie.

Istnieje wiele różnych podejść do inwestowania i musisz wybrać platformę, która odpowiada Twoim potrzebom, ale nie powinno to być głównym kryterium przy wyborze platformy.

Podczas inwestowania istnieje główny dogmat - nie inwestuj, jeśli nie rozumiesz ryzyka.

Podczas inwestowania na platformach peer-to-peer głównym ryzykiem jest to, że osoba, której przekazałeś pieniądze, nie będzie w stanie ich spłacić, a w takim przypadku stracisz pieniądze.

Dlatego musisz wybrać platformę, która pomoże Ci zrozumieć ryzyko.

Jak ocenić ryzyko przy inwestowaniu w pożyczki na platformach peer-to-peer?

Udzielając pożyczek osobom prywatnym, należy zadać sobie następujące pytanie - czy obecny poziom dochodów pożyczkobiorcy jest wystarczający, aby spłacić pieniądze? Czy jeśli straci swoje obecne źródło dochodu, będzie w stanie znaleźć nowe, aby spłacić pieniądze?

Aby odpowiedzieć na pierwsze pytanie, musimy wiedzieć dwie rzeczy: ile zarabia i ile wydaje, a jeśli dochód (minus) wydatki są wystarczające do pokrycia spłaty pożyczki, to jest dobrze. Ale oczywiście lepiej jest, jeśli kwota jest o 20-30% wyższa niż rata, co zapewnia większe bezpieczeństwo i zmniejsza ryzyko.

Aby odpowiedzieć na drugie pytanie, musimy znać jego zawód, doświadczenie itp. Zasadniczo musisz spróbować zrozumieć, jak łatwo będzie tej osobie znaleźć nową pracę i tutaj powinieneś użyć logiki, ponieważ nie ma zasady "jeden pasuje do wszystkich".

Może się to wydawać skomplikowanym zadaniem, ale wiele platform wykonało największą część pracy za Ciebie i przypisało każdemu pożyczkobiorcy ocenę, która reprezentuje ryzyko niespłacenia pożyczki.

Korzystając z tej oceny, można zrozumieć poziomy ryzyka pożyczkobiorcy bez przeprowadzania analizy, ale nie zalecam ślepego ufania ocenie.

Kiedy zaczynasz korzystać z którejkolwiek z platform peer to peer i platforma udostępnia ratingi, przeczytaj uważnie metodologię obliczania ratingu i sprawdź, czy jest dla Ciebie jasne, jak jest on zdefiniowany.

A jeśli platforma nie zapewnia ratingu, upewnij się, że platforma zapewnia wystarczającą ilość informacji do podjęcia decyzji.

Inne aspekty do rozważenia przy inwestowaniu w platformy peer-to-peer?

Jeśli będziesz aktywnie inwestować, nieuniknione jest, że niektóre z Twoich inwestycji zakończą się niepowodzeniem, co oznacza, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie zapłacić. Dlatego musisz zrozumieć, co stanie się w takiej sytuacji i w jaki sposób platforma pomoże Ci odzyskać pieniądze.

Najprawdopodobniej Twoje inwestycje zostaną sprzedane jakiejś agencji windykacyjnej za ułamek kwoty głównej, ale upewnij się, że platforma ma jasny proces dla takiej sytuacji, jeśli będzie to na Tobie, najprawdopodobniej wykorzystasz 100% zainwestowanej kwoty.

Należy wspomnieć, że platformy, które oferują inwestowanie w prywatne pożyczki osobiste, nie podlegają europejskim przepisom dotyczącym dostawców usług crowdfundingowych, dlatego należy sprawdzić, czy platforma jest regulowana na poziomie lokalnym, a jeśli tak, zapewni to większą przejrzystość i bezpieczeństwo.

Oczywiście rentowność jest jednym z głównych kryteriów przy wyborze inwestycji. Stawki mogą się różnić w zależności od kraju, niszy i platformy i mogą wynosić od 4% do ponad 10%. Dlatego warto przejrzeć kilka platform i znaleźć te, które oferują świetne kombinacje ryzyka i zysku.

Pamiętaj jednak, że wyższe stawki zwykle wiążą się z wyższym ryzykiem!

Podsumujmy!

Inwestowanie w pożyczki peer-to-peer jest najprostszą formą "zrozumienia ryzyka", które jest bardzo ważnym czynnikiem.

Tak więc, jeśli odrobisz pracę domową i wybierzesz odpowiednią platformę, możesz osiągnąć dobry zwrot i bardzo dobrze zminimalizować ryzyko.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej lub znaleźć platformy do inwestowania, odwiedź crowdinform.com, gdzie przygotowaliśmy artykuły i filmy na temat inwestowania oraz listę rankingową europejskich platform peer-to-peer.

Nie zapomnij zostawić swojej oceny i recenzji dla platform, z których już korzystasz, a jeśli masz pytanie, jest to miejsce, w którym możesz poprosić o pomoc społeczność!

Na razie to wszystko!

Życzymy miłego dnia i udanych inwestycji!