Dlaczego inwestor powinien wybierać licencjonowane platformy P2P

Nectaro rozpoczęło działalność jesienią 2023 r., działając na podstawie licencjibrokera inwestycyjnego (IBF) wydanej przez Bank Łotwy. Platforma oferuje inwestorom możliwość inwestowania w obligacje pożyczkowe zabezpieczone pożyczkami detalicznymi emitowanymi przez firmy Dynnino Fintech Ecofinance Moldova i Ecofinance Romania, pod marką CreditPrime.

Sigita, bardzo dziękuję za dołączenie do nas dzisiaj, proszę, powiedz nam więcej o Nectaro. Dlaczego powstała firma i jak działacie?

Nectaro, część grupy DYNINNO założonej w 2004 roku w San Francisco przez Alexa Weinsteina, korzysta z rozległej globalnej obecności i doświadczenia grupy w różnych sektorach, w tym finansowym. (DYNINNO to grupa firm dostarczających produkty i usługi w sektorach podróży, finansów, rozrywki i technologii w ponad 50 krajach. Obecnie w firmie pracuje 5 100 specjalistów na całym świecie). Stworzenie Nectaro było strategicznym rozszerzeniem rozwoju sektora finansowego grupy. DYNINNO, z udanymi osiągnięciami w udzielaniu pożyczek, uznało utworzenie platformy inwestycyjnej za naturalny postęp w oferowaniu pełnego spektrum usług finansowych. Naszym celem było stworzenie platformy zorientowanej na klienta. W przeciwieństwie do naszych odpowiedników w dziedzinie inwestycji, stworzyliśmy jasne pozycjonowanie, które priorytetowo traktuje potrzeby współczesnych inwestorów, zwłaszcza pokolenia Z i millenialsów. Centralnym elementem filozofii Nectaro jest znaczenie edukacji finansowej. Platforma została zaprojektowana nie tylko do inwestowania, ale także do wyposażenia użytkowników w wiedzę i narzędzia do dokonywania rozsądnych wyborów finansowych. Takie podejście rezonuje szczególnie z młodszymi inwestorami, którzy mogą podejmować te decyzje po raz pierwszy. To nasza szansa na poprawę istniejącej kultury inwestycyjnej i stanie się wyzwaniem dla branży.

Wszyscy wiemy, że istnieją opcje uruchomienia platformy inwestycyjnej bez uzyskania licencji, jeśli dokonasz zakupów jurysdykcyjnych. Dlaczego więc zdecydowaliście się wybrać Łotwę i ubiegać się o licencję?

W rzeczywistości wierzyliśmy, że działanie w nieuregulowanym środowisku nigdy nie było dla nas realną opcją. Sektor inwestycyjny jest nieodłącznie związany z ryzykiem, co jest faktem dobrze znanym wszystkim. Działanie w regulowanym środowisku pozwala nam zminimalizować to ryzyko i eliminuje niepewność często związaną z nieuregulowanymi rynkami. Ustanowienie Nectaro jako licencjonowanej platformy inwestycyjnej pod nadzorem Banku Łotwy znacznie zwiększa zaufanie inwestorów i zaufanie do świadczonych przez nas usług. Licencja ta nie tylko świadczy o przestrzeganiu przez Nectaro przepisów UE, ale także oznacza silne zaangażowanie w przestrzeganie przepisów prawnych i regulacyjnych.

Ponadto nasze ramy regulacyjne są podstawowym aspektem naszego zaangażowania w bezpieczeństwo inwestorów

Ponadto jest to zgodne z wartościami Grupy i Nectaro - biorąc pod uwagę, że zespół Nectaro ma siedzibę na Łotwie i jest kierowany z Łotwy, uzyskanie licencji tutaj wydawało się właściwą rzeczą do zrobienia.

Licencja często pogarsza doświadczenia użytkowników, muszą oni wypełniać dłuższe kwestionariusze, przeprowadzać testy wiedzy i tak dalej. Dlaczego więc inwestorzy muszą to tolerować i wybierać licencjonowaną platformę?

Moim zdaniem zaskakujące jest to, że nie opracowaliśmy jeszcze usług z ujednoliconą bazą danych weryfikacji tożsamości, aby wyeliminować potrzebę powtarzania tych samych kwestionariuszy i procesów. Taka innowacja mogłaby być potencjalnie przełomowa. Jestem jednak głęboko przekonany, że nie należy eliminować tego etapu weryfikacji. Jak wspomniano wcześniej, inwestowanie jest nieodłącznie związane z ryzykiem i wymaga specjalistycznej wiedzy finansowej. Wielu europejskich inwestorów prawdopodobnie pamięta łatwość inwestowania przed erą regulowanych ram. Nie wróży to dobrze inwestorom. Uważam, że proces onboardingu jest niewielką ceną, którą należy zapłacić, aby zapewnić, że platforma inwestycyjna działa legalnie i zgodnie z przepisami, a jej działalność jest kontrolowana i monitorowana przez niezależnych ekspertów rządowych. Nectaro podkreśla znaczenie zrozumienia ryzyka związanego z inwestowaniem, nawet w regulowanych ramach. Zachęcałbym również do niewyolbrzymiania złożoności onboardingu na platformach regulowanych. Dla inwestorów o dobrych intencjach wpływ UX nie jest znaczący. Żadna platforma nie poprosi Cię o podanie informacji wykraczających poza Twój zakres wiedzy lub zrozumienia. Platformy regulowane zapewniają większą przejrzystość i wymagają tego samego od inwestorów. To bardzo proste.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo inwestorów, często zakłada się, że licencjonowane oznacza bezpieczniejsze, ale licencja nie zmniejsza ryzyka pożyczkodawcy ani nie zapobiega ryzyku w niektórych krajach, a wśród licencjonowanych platform jest również wiele przypadków oszustw w innych branżach. Co więc dokładnie sprawia, że licencjonowane platformy są bezpieczniejsze niż te nielicencjonowane?

Jest to dość proste: ochrona przed oszustwami i wsparcie w przypadku ryzyka związanego z inwestowaniem na platformach takich jak nasza. Zazwyczaj istnieją 3 poziomy ryzyka dla inwestorów: pożyczkobiorca końcowy nie może spłacić pożyczki; firma pożyczkowa bankrutuje lub sama platforma upada. W przypadku wszystkich z nich dokonaliśmy znacznego ograniczenia ryzyka: jeśli pożyczkobiorca końcowy nie spłaci pożyczki, Lending Company zapewni zobowiązanie do wcześniejszej spłaty (znane jako zobowiązanie do wykupu), zapewniając inwestorom zwrot zainwestowanych pieniędzy. Przypadki, w których firmy pożyczkowe wycofują się z działalności w ten sposób, są rzadkie, dlatego nasza firma została zbudowana z długoletnią grupą firm o wysokiej reputacji, będących godnymi zaufania i wiarygodnymi wyborami dla inwestorów. Trzecie ryzyko jest łagodzone przez licencję i regulacje - jeśli Nectaro zakończy działalność, Bank Łotwy jest zobowiązany do zwrotu inwestorom ich pieniędzy w wysokości do 20 tysięcy euro na inwestora.

Jak widzisz przyszłość branży platform peer-to-peer i czy widzisz inną ścieżkę dla licencjonowanych i nielicencjonowanych platform?

Z naszych obserwacji wynika, że inwestorzy stają się bardziej wyedukowani, co wpływa na ich decyzje inwestycyjne. Wybór licencjonowanych lub nielicencjonowanych platform ze względu na ich bezpieczeństwo jest jednym z nich. W miarę jak krajowe organy finansowe coraz bardziej zagłębiają się w ten biznes, jest tylko kwestią czasu, kiedy cała branża zostanie odpowiednio uregulowana i nie będzie miejsca dla nielicencjonowanych graczy.

Jakie są przyszłe plany rozwoju Nectaro?

Skupiamy się na oferowaniu większej liczby możliwości inwestycyjnych dzięki istniejącym produktom i lepszej dywersyfikacji geograficznej, a także na rozszerzaniu naszej linii produktów poprzez dodawanie nowych rodzajów inwestycji i badanie nowych potencjalnych partnerstw. Obecnie pracujemy nad dodaniem nowego kraju na platformie - Mołdawii i uruchomieniem narzędzia do reinwestycji.

Wreszcie, dlaczego ludzie powinni rozważyć inwestowanie w platformy inwestycyjne, zwłaszcza w takie jak Nectaro?

Pieniądze to zasób, który może zarówno tracić na wartości, jak i rosnąć w czasie. Inwestowanie to inteligentny sposób wykorzystania zasobów pieniężnych w celu zwiększenia ich wartości i stworzenia pasywnego strumienia dochodów. Wybierając miejsce do inwestowania, zawsze doradzam dostosowanie wyborów do celów i pożądanych wyników poszczególnych osób, apetytu na ryzyko i aktualnej bazy wiedzy na temat rodzajów inwestycji. Zaletą takich platform jak nasza jest możliwość rozpoczęcia podróży inwestycyjnej od niewielkich kwot, na przykład 50 euro, aby zrozumieć, jak działa proces i zdecydować, czy jest to właściwy wybór dla inwestorów. Tak zwane platformy p2p są wyjątkową okazją inwestycyjną nie tylko ze względu na bardzo niską barierę wejścia i niskie lub zerowe opłaty, ale także dlatego, że jest to inwestycja o stałym dochodzie i stosunkowo wysokim zwrocie. Jest to świetny dodatek do każdego portfela inwestycyjnego.

Sigita, bardzo dziękuję za bardzo szczegółowe wyjaśnienia i odpowiedzi. Inwestorzy muszą zrozumieć, co w praktyce zapewnia licencja i dlaczego lepiej jest inwestować na licencjonowanej platformie.

Życzymy wszystkim miłego dnia i udanego inwestowania!