bettervest GmbH AI Overview on 09/2025

Visión general de Bettervest 🌍

Bettervest es una plataforma alemana de crowdfunding (fundada en 2012) que financia proyectos sostenibles en todo el mundo con fondos de inversores minoristas. Principalmente facilita préstamos para energías renovables, eficiencia energética y otras empresas de impacto, permitiendo a los inversores particulares apoyar proyectos ecológicos mientras ganan intereses. El modelo de la plataforma agrupa muchas inversiones pequeñas (mínimo 50 euros) en préstamos o bonos de financiación colectiva para los propietarios de los proyectos. Las rentabilidades históricas de los inversores se sitúan en torno al 6-7% anual (a septiembre de 2024), lo que refleja el interés de la plataforma por obtener rendimientos moderados pero estables. Entre sus principales ventajas se encuentran los bajos importes de entrada, el impacto medioambiental tangible (más de 1,6 millones de toneladas de CO₂ ahorradas desde su creación, según datos de 2024) y la alineación con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU. Sin embargo, las inversiones son de alto riesgo y carecen de liquidez: los fondos suelen estar bloqueados durante varios años y, si un proyecto fracasa, los inversores pueden perder todo su capital (⚠️ riesgo de pérdida total). Bettervest mitiga los riesgos mediante una cuidadosa investigación de los proyectos y la reciente introducción de garantías de seguros, pero sigue siendo una inversión alternativa sin protección bancaria ni rendimientos garantizados.

Productos de inversión Bettervest 📈

Bettervest ofrece inversiones basadas en deuda en forma de préstamos subordinados y bonos corporativos emitidos por empresas de proyectos sostenibles. Los inversores obtienen un interés fijo, normalmente del orden del 5-8%, que se paga anualmente junto con los pagos de amortización. Los préstamos se utilizan para financiar proyectos que generan ahorros de costes o ingresos (por ejemplo, reducciones de costes energéticos, ventas de energía limpia), que luego se utilizan para reembolsar a los inversores con intereses. Legalmente, la mayoría de las operaciones se estructuran como Nachrangdarlehen (préstamos subordinados con participación en beneficios) o pequeños bonos; para financiaciones de mayor envergadura, Bettervest puede emitir un minibono (Anleihe) que los inversores adquieren a través de sus cuentas de corretaje. Para muchos proyectos, la plataforma crea un vehículo alemán con fines especiales, que pide prestado a la multitud y luego presta al promotor del proyecto como préstamo preferente y garantizado. Esta estructura ayuda a asegurar la garantía y a facilitar garantías parciales. Geográficamente, Bettervest empezó con proyectos alemanes de eficiencia energética, pero ahora financia empresas en más de 21 países, muchos de ellos en África y mercados emergentes. Los plazos típicos de los préstamos oscilan entre 1 y 7 años, y la inversión mínima es de 50 euros para los préstamos (o 250 euros para las ofertas de bonos). Por ley, los inversores minoristas pueden invertir como máximo 25.000 euros por proyecto (para proteger a los inversores poco sofisticados), y las inversiones superiores a 1.000 euros requieren una autocertificación de activos o ingresos suficientes. No hay mercado secundario ni retirada anticipada, por lo que los inversores deben estar preparados para aguantar hasta el vencimiento. Los principales factores de riesgo son el impago del prestatario (los proyectos pueden declararse insolventes, especialmente en los mercados en desarrollo), la subordinación (los reembolsos de los préstamos se sitúan por detrás de otras deudas en caso de quiebra) y la falta de liquidez. Cada inversión va acompañada de un Documento de Información Clave (VIB/WIB) en el que se detallan estos riesgos y condiciones, y Bettervest advierte de forma destacada de que es posible perder la totalidad de la inversión en el peor de los casos.

Bettervest Empresa y Gestión 🏢

Bettervest está gestionada por bettervest GmbH, con sede en Fráncfort del Meno (Alemania). La plataforma fue cofundada por Patrick Mijnals (futurólogo) y Marilyn Heib (ingeniera de energías renovables) en 2012, lo que la convierte en una de las pioneras del crowdfunding de impacto en Europa. A partir de 2025, los directores ejecutivos de la empresa son Benedikt Hoffmann (que se incorporó a 2025 con experiencia en inversiones de impacto) y Andy Goodwin. La cofundadora Marilyn Heib fue consejera delegada durante gran parte de la historia de la plataforma y sigue siendo una figura clave que impulsa su misión. La base accionarial de Bettervest incluye socios estratégicos: en 2018, el Triodos Bank -un banco sostenible líder- adquirió aproximadamente el 20% del capital de Bettervest, alineándose con una cooperación para promover las finanzas verdes. La empresa también ha recibido apoyo de programas de la UE (por ejemplo, una subvención de Horizonte 2020) y premios de instituciones alemanas por su modelo de negocio sostenible.

Estructura jurídica: La propia Bettervest GmbH es un vertraglich gebundener Vermittler (agente vinculado) según la legislación alemana. Esto significa que opera bajo la licencia y la responsabilidad de una institución financiera regulada, concretamente Effecta GmbH, en lugar de poseer su propia licencia. Effecta GmbH está supervisada por BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania), lo que garantiza que las actividades de corretaje de inversiones de Bettervest cumplen la normativa financiera nacional y de la UE. En la práctica, esta configuración obliga a Bettervest a seguir estrictas normas de conocimiento del cliente y de lucha contra el blanqueo de capitales, y a presentar ofertas de inversión de conformidad con la Vermögensanlagengesetz (Ley de inversión en activos) alemana y la nueva normativa de crowdfunding de la UE. La plataforma y sus filiales (incluidas las SPV específicas de cada proyecto) son auditadas y deben informar a la BaFin a través de Effecta, lo que proporciona a los inversores cierta supervisión reglamentaria.

En general, el equipo de Bettervest combina experiencia en energías renovables, finanzas e informática, y la empresa se asocia con organizaciones como African Guarantee Fund y bancos de desarrollo para aumentar su impacto (por ejemplo, obteniendo garantías o cofinanciación para los proyectos).

Mejores volúmenes de cosecha y resultados de rendimiento 💹.

Desde el lanzamiento de su primer proyecto en 2013, Bettervest ha crecido de forma constante tanto en volumen de financiación como en base de usuarios. A mediados de 2024, la plataforma había recaudado más de 25 millones de euros en financiación total para proyectos de sostenibilidad, frente a los 20 millones de principios de 2022, lo que indica un crecimiento continuo. En agosto de 2024 se habían financiado con éxito más de 129 proyectos, y a finales de 2024 el recuento total superaba los 140 proyectos. Esto incluye una mezcla diversa de instalaciones solares, infraestructuras energéticamente eficientes, programas de cocinas limpias, movilidad eléctrica y más en Europa, África, Asia y América Latina.

La comunidad de inversores es considerable: Bettervest superó los 10.000 inversores registrados en 2021, y ese número se ha ampliado aún más (los comunicados de prensa de la plataforma señalan un aumento saludable de los inversores activos y las tasas de reinversión). En términos de rentabilidad, Bettervest anuncia un rendimiento medio realizado de aproximadamente el 6,9% anual para los inversores (media histórica a septiembre de 2024), aunque los rendimientos reales varían según el proyecto. Muchos proyectos pagan intereses anualmente y devuelven el principal a plazos, por lo que los inversores suelen empezar a ver flujos de caja al año de invertir.

Es importante señalar que los resultados de los proyectos han sido desiguales: la mayoría se han reembolsado según lo previsto, pero algunos han tenido dificultades. Según el fundador de Bettervest, alrededor del 15% de todos los proyectos financiados hasta la fecha acabaron en impago (hasta 2024). Estos impagos se produjeron en gran medida entre los proyectos más antiguos (sobre todo en países en desarrollo anteriores a 2018), mientras que los proyectos lanzados a partir de 2018 han evitado hasta ahora los casos de insolvencia. No obstante, una parte de los inversores ha sufrido pérdidas, lo que pone de manifiesto la necesidad de diversificación.

Bettervest también realiza un seguimiento de las métricas de impacto: en 2022 había ayudado a evitar unas 860 000+ toneladas de emisiones de CO₂, cifra que aumentó a más de 1,6 millones de toneladas en 2024, lo que refleja los importantes beneficios medioambientales de los proyectos financiados. Las tasas de impago y pérdidas son una métrica crítica para los inversores: La tasa de impagos publicada por Bettervest (15% de los proyectos) es elevada en comparación con las inversiones tradicionales, pero la plataforma destaca que las nuevas medidas de gestión de riesgos han mejorado los resultados recientes. Muchos inversores mitigan el riesgo distribuyendo pequeñas cantidades entre numerosos proyectos; de hecho, Bettervest cita que los inversores con una cartera diversificada a menudo seguían obteniendo rendimientos positivos en general a pesar de algunos impagos.

Los mayores rendimientos de los inversores en proyectos individuales han rondado el 8-9% anual, mientras que el peor de los casos es una pérdida total (lo que ocurrió en algunos de los primeros casos). Estas cifras ponen de relieve que las inversiones de impacto de Bettervest pueden ser gratificantes, pero requieren una alta tolerancia al riesgo y un horizonte a largo plazo.

El enfoque de gestión de riesgos de Bettervest 🔒

Bettervest hace especial hincapié en la selección de proyectos y la mitigación de riesgos, dado el alto riesgo inherente a las empresas de crowdfunding. La plataforma cuenta con un riguroso proceso de diligencia debida: los proyectos deben cumplir estrictos criterios sociales y medioambientales (por ejemplo, ausencia de combustibles fósiles, ausencia de armas, contribución positiva a las comunidades), y se someten a una minuciosa evaluación de la viabilidad técnica y económica. En el caso de los proyectos energéticos, Bettervest suele recurrir a un consultor energético externo para validar las cifras previstas de ahorro o generación de energía. Al parecer, sólo entre el 5% y el 10% de los proyectos propuestos superan el examen para ser incluidos en la lista.

Más allá de la selección inicial, Bettervest ha implementado varias innovaciones de gestión de riesgos desde 2018. Por lo general, utiliza una estructura de vehículo de propósito especial (SPV, por sus siglas en inglés): para proyectos internacionales, se crea un SPV domiciliado en Alemania (a menudo una UG) para actuar como prestatario de fondos colectivos, y luego presta el dinero a la empresa del proyecto en el extranjero. Esta estructura permite asegurar el préstamo con avales o garantías a favor de la SPV (y, en última instancia, de los inversores). Por ejemplo, pueden pignorarse activos como equipos solares, y las SPV pueden tener derechos de step-in si un proyecto se tambalea. Bettervest también suele exigir una reserva para el servicio de la deuda o un colchón de liquidez: una parte de los fondos captados (por ejemplo, 25.000 euros) se reserva para cubrir posibles retrasos o costes de reembolso a corto plazo en caso de problemas.

Desde 2020, la plataforma ha sido pionera en el uso de seguros de impago de terceros (denominados Ausfallgarantie en alemán) en algunos proyectos. En colaboración con organizaciones como el Fondo Africano de Garantía (AGF) y bancos de desarrollo, Bettervest asegura garantías que cubren entre el 25% y el 70% de las pérdidas de los préstamos. Por ejemplo, un gran proyecto de estufas en 2023 estaba respaldado por una garantía parcial del AGF, lo que significa que si el prestatario incumple después de todos los esfuerzos de recuperación, el garante reembolsará una parte significativa del capital pendiente a los inversores. Estos mecanismos de seguro, aunque no eliminan el riesgo, mejoran sustancialmente las perspectivas de recuperación en caso de impago. Cabe señalar que estas garantías suelen excluir los riesgos políticos (por ejemplo, guerra, expropiación en el país del proyecto), por lo que éstos siguen siendo un factor para los proyectos en los mercados en desarrollo.

El equipo de Bettervest supervisa continuamente los proyectos activos: se exige a los prestatarios que proporcionen actualizaciones periódicas e informes financieros. Si un proyecto muestra signos de dificultades (por ejemplo, impago de intereses), Bettervest se pondrá en contacto con el prestatario para encontrar soluciones, como la reestructuración, al tiempo que mantiene informados a los inversores a través del panel de control y los correos electrónicos de la plataforma. Internamente, Bettervest no asigna públicamente una calificación o puntuación crediticia a cada proyecto, pero en las páginas de los proyectos se detallan los factores de riesgo y las medidas de mitigación (como garantías o cofinanciación) para que los inversores puedan calibrar el nivel de riesgo.

Los sectores prioritarios (energías renovables, eficiencia energética, cocinas limpias, etc.) conllevan ciertos riesgos. - conllevan ciertos riesgos (por ejemplo, cambios normativos en las tarifas energéticas, dificultades operativas en zonas remotas), pero también se benefician de un apoyo en forma de subvención impulsada por el impacto y de una alta prioridad social, lo que puede mejorar los resultados. En general, el enfoque de Bettervest consiste en minimizar la probabilidad de impago mediante una cuidadosa selección y estructuración de los proyectos, pero reconoce abiertamente que el riesgo persiste (incluso el Consejero Delegado señala que "siempre queda un riesgo residual, como en cualquier inversión"). Se insta a los inversores a diversificar e invertir sólo el dinero que puedan permitirse inmovilizar a largo plazo.

Características y funcionalidad de la plataforma Bettervest 🖥️

La plataforma de Bettervest es un portal web de inversiones con una serie de funciones que ayudan a los inversores a gestionar sus inversiones de impacto. La plataforma está disponible en dos idiomas (alemán e inglés) para usuarios de Alemania y de toda la UE. Todas las inversiones se realizan en euros (€) - los inversores de la zona euro pueden transferir fondos fácilmente por vía bancaria (la plataforma utiliza un proveedor de servicios de pago autorizado y cuentas fiduciarias para gestionar los flujos de dinero).

La interfaz de usuario ofrece un panel de control para el inversor en el que puede examinar los proyectos disponibles, ver los perfiles detallados de los proyectos (incluidos los planes de negocio, las métricas de impacto y la información sobre riesgos) y hacer un seguimiento de su cartera. Los inversores ven el estado de cada inversión (por ejemplo, importe financiado, tipo de interés, calendario de amortización) y pueden descargar documentos como el VIB (Vermögensanlagen-Informationsblatt) o la hoja de términos de los bonos.

Auto-Inversión: En la actualidad, Bettervest no ofrece una función de auto-inversión o robo-inversión - todas las inversiones se realizan mediante la selección activa de proyectos específicos. Esto es intencionado, ya que muchos proyectos son únicos y a los inversores a menudo les gusta elegir aquellos que se alinean con sus objetivos personales de impacto (por ejemplo, la energía solar en África frente a la eficiencia energética en Alemania).

Tampoco existe un mercado secundario en Bettervest, lo que significa que los inversores no pueden negociar o vender libremente sus derechos a otros a través de la plataforma. Sin embargo, los instrumentos de renta fija adquiridos a través de Bettervest podrían venderse teóricamente a través de la propia agencia de valores del inversor si se encuentra un comprador, pero en la práctica estos miniobligaciones no cotizan en bolsa y, por tanto, carecen de liquidez. Bettervest se centra en un modelo de mercado primario: las ofertas de nuevos proyectos cotizan en bolsa, normalmente durante un periodo de captación de fondos de unas semanas, durante el cual los inversores pueden suscribirse hasta alcanzar el objetivo.

La plataforma ofrece herramientas como el filtrado de proyectos (por sector, país, estado) y las notificaciones (los inversores pueden suscribirse a un boletín o a alertas de nuevos proyectos). Cada página de proyecto suele incluir una sección de "Impacto" y, a veces, breves comentarios de expertos o validaciones de terceros (por ejemplo, si el proyecto recibió una subvención o el apoyo de una agencia de desarrollo, o un estudio de ingeniería que respalde sus previsiones).

Ayuda a la diversificación: Aunque no existe una herramienta de diversificación automatizada, las comunicaciones de Bettervest animan a repartir las inversiones entre varios proyectos. Las preguntas frecuentes y el blog del sitio ofrecen consejos sobre diversificación y señalan que invertir pequeñas cantidades (por ejemplo, entre 50 y 200 euros) en muchos proyectos puede reducir la exposición al riesgo.

Gestión de la cuenta: Los inversores deben completar una única verificación KYC/ID (mediante PostIdent en línea o identificación por vídeo) al realizar su primera inversión. Una vez verificados, pueden invertir en cualquier proyecto abierto con unos pocos clics. La plataforma proporciona informes de la cartera a efectos fiscales: se resumen los ingresos por intereses y los reembolsos, y los inversores alemanes reciben una declaración fiscal anual (nota: Bettervest no retiene impuestos automáticamente, por lo que los inversores son responsables de declarar los ingresos por intereses).

Divisas y métodos de pago: Las inversiones suelen realizarse mediante transferencia bancaria SEPA; algunos proyectos o la plataforma también pueden permitir la domiciliación bancaria. Actualmente, todo está denominado en euros para evitar el riesgo cambiario a los inversores; los prestatarios asumen el riesgo cambiario si operan en moneda local, o Bettervest y sus socios lo cubren en la estructura del préstamo.

Acceso móvil: El sitio web de Bettervest es apto para móviles, aunque no hay una aplicación móvil específica. Otras características destacables incluyen un programa de recomendación ("Los clientes reclutan clientes") en el que los usuarios existentes pueden recomendar a amigos para obtener bonificaciones, e informes/noticias de impacto periódicos para mantener a la comunidad comprometida.

La plataforma no ofrece garantías de seguro o recompra a los inversores por defecto (a diferencia de algunos sitios de préstamos P2P); cualquier garantía es específica del proyecto, como se ha descrito anteriormente. En general, la funcionalidad de Bettervest es sencilla y está orientada a la transparencia: cada inversión es un compromiso directo con un proyecto, respaldado por documentación y actualizaciones, y los inversores disponen de herramientas para supervisar sus rendimientos e impacto a lo largo del tiempo.

Comisiones y precios de Bettervest 💰

Uno de los atractivos de Bettervest es su transparente estructura de comisiones: los inversores no pagan por utilizar la plataforma ni por invertir. La creación de una cuenta, la búsqueda de proyectos y la realización de inversiones son gratuitas para los inversores minoristas; el 100% del capital de un inversor se destina al proyecto (aparte de las comisiones por transferencia de pagos que pueda cobrar su banco).

Modelo de ingresos: Bettervest obtiene sus ingresos de las comisiones que cobra a los propietarios de los proyectos (recaudadores de fondos). Según la información facilitada por la empresa, Bettervest se lleva una comisión basada en el éxito de alrededor del 10% de la cantidad financiada por parte del proyecto. Por ejemplo, si un proyecto recauda 200.000 euros, el propietario del proyecto podría pagar aproximadamente 20.000 euros a Bettervest en concepto de comisión de plataforma (a menudo se tiene en cuenta en el objetivo de financiación o en los costes del proyecto).

Comisiones de servicio continuas: Además, Bettervest cobra al proyecto una comisión anual de servicio de ~1% sobre el capital pendiente del préstamo. Esta comisión anual cubre la administración en curso del préstamo, como la tramitación de los reembolsos (que Bettervest gestiona a través de un banco agente pagador), los informes a los inversores y cualquier seguimiento o supervisión. En particular, estas comisiones se ajustan a las normas del sector del crowdfunding (muchas plataformas cobran entre un 5% y un 12% por adelantado a los prestatarios).

Costes para el inversor: No hay comisiones ocultas para los inversores:

• Los tipos de interés que aparecen en los proyectos son netos para el inversor, y Bettervest no se queda con ningún porcentaje de los intereses.

• Los inversores no pagan comisiones de retirada: cuando se realizan los pagos de intereses y principal (normalmente anualmente), los fondos se abonan en la cartera o cuenta bancaria del inversor sin gastos.

• La reinversión de los rendimientos en nuevos proyectos también está exenta de comisiones.

• No existen comisiones de salida porque no hay un mercado secundario formal. La única "salida" es esperar al vencimiento del préstamo.

Reembolso anticipado: En caso de reembolso anticipado por parte de un prestatario, Bettervest no cobra ninguna penalización a los inversores, aunque éstos dejarían de devengar intereses a partir de ese momento. Algunos proyectos pueden incluir comisiones por amortización anticipada que beneficien a los inversores (como una garantía de interés mínimo), pero esto varía en cada caso.

Costes del prestatario: Bettervest puede repercutir costes de terceros a los propietarios de los proyectos; por ejemplo, si una emisión de bonos requiere el pago de comisiones bancarias de agente o de cotización, el emisor (el proyecto) corre con ellos. Los términos y condiciones de la plataforma (AGB) describen estos gastos.

Impuestos: Desde la perspectiva del inversor, los impuestos son relevantes. La propia Bettervest no deduce las retenciones fiscales alemanas, por lo que los inversores alemanes deben declarar los ingresos por intereses en sus declaraciones de la renta (sujetos al impuesto sobre plusvalías del 25% tras la exención de 801 euros). Los inversores no alemanes de la UE deben igualmente declarar las ganancias con arreglo a su legislación fiscal local. No se aplica IVA a las inversiones.

Resumen: El modelo de ingresos de Bettervest se basa en el éxito de las campañas de financiación, lo que incentiva a la plataforma a seleccionar cuidadosamente proyectos de calidad que puedan atraer a los inversores. La clara separación de las comisiones (los proyectos pagan, los inversores no) y la comunicación directa contribuyen a la reputación de Bettervest en cuanto a transparencia de precios. Los inversores potenciales pueden estar tranquilos porque no se encontrarán con comisiones sorpresa que les resten rentabilidad; el tipo de interés anunciado es el que obtienen, y la parte de Bettervest procede de los prestatarios que se benefician del capital.

Publicidad negativa sobre Bettervest ⚠️

Aunque Bettervest tiene una misión positiva, se ha enfrentado a algunos retos y críticas a lo largo de los años, sobre todo relacionados con los resultados de los proyectos y las pérdidas de los inversores.

Incumplimiento de los primeros proyectos (2014-2017): Varios proyectos africanos y de países en desarrollo incumplieron en los primeros años, lo que provocó pérdidas reales a los inversores. Una reseña notable de Trustpilot en 2023 afirmaba que un inversor había respaldado 13 proyectos en 2016/17, de los cuales 11 se declararon insolventes y 2 suspendieron pagos, lo que supuso una pérdida de ~90% de su capital. Los usuarios del foro de Finanztip también señalaron que la lista de proyectos finalizados de la plataforma mostró en su día casi tantos "Ausfall" (impagos) como "getilgt" (totalmente reembolsados) en cohortes más antiguas. Estos impagos solían estar relacionados con riesgos externos, como devaluaciones monetarias, inestabilidad política o quiebras de empresas alemanas de eficiencia energética.

Reconocimiento de la dirección: La consejera delegada de Bettervest, Marilyn Heib, admitió a finales de 2022 que "al principio, alrededor del 10% de los proyectos que financiábamos se declaraban insolventes" y los inversores perdían dinero en esos casos. Esto provocó un importante endurecimiento de la diligencia debida, el uso de SPV y, más tarde, la introducción de garantías de seguro parciales. Según Bettervest, ningún proyecto financiado desde 2018 se ha declarado insolvente, una afirmación coherente con la trayectoria reciente, aunque queda por confirmar a más largo plazo.

Regulación y cumplimiento: No ha habido sanciones regulatorias ni advertencias contra Bettervest. La plataforma opera bajo la supervisión de BaFin a través de Effecta GmbH, e incluso fue elogiada por su cumplimiento al adaptarse a las regulaciones de crowdfunding de la UE en 2019-2021. Se introdujeron documentos de divulgación estandarizados y KYC más estrictos sin incidentes.

Comunicación y transparencia: Aunque Bettervest se considera transparente, algunos inversores han criticado la gestión de los impagos. Las quejas en los foros incluyen la falta de actualizaciones puntuales y los larguísimos tiempos de espera para las recuperaciones por insolvencia en determinados países. En respuesta, Bettervest envía ahora actualizaciones periódicas por correo electrónico sobre el progreso de la recuperación. Aun así, el largo e incierto proceso de recuperación de fondos en jurisdicciones como Nigeria o Kenia ha frustrado a algunos inversores.

Percepción pública: Trustpilot muestra una calificación media de alrededor de 3/5. Las críticas negativas, sobre todo de quienes sufrieron grandes pérdidas en los primeros proyectos, pesan mucho, mientras que muchos usuarios satisfechos no dejan reseñas. Los blogueros de sostenibilidad y los periodistas financieros tienden a describir Bettervest como una plataforma de "alto impacto y alto riesgo". Publicaciones como Finanztip advierten a los lectores de que no deben confundir estas inversiones con productos de ahorro seguros: los inversores deben adoptar una mentalidad de capital riesgo y aceptar que la pérdida total es posible. Algunos críticos sostienen que quienes estén motivados únicamente por el impacto climático quizá prefieran hacer donaciones, mientras que quienes busquen rentabilidad deberían diversificar ampliamente y dimensionar las inversiones con cuidado.

Resumen de las señales de alarma:

• Tasa de impago históricamente alta (~15% de los proyectos en general, concentrada antes de 2018).

• Persiste el riesgo de pérdida total, a pesar de la mejora de las salvaguardias.

• Falta de liquidez: las inversiones están bloqueadas durante años sin un mercado secundario fiable.

• Frustración de los inversores por la lentitud de la comunicación durante los impagos.

A pesar de estos problemas, Bettervest ha reforzado su credibilidad mediante un respaldo estratégico (Triodos Bank como accionista), nuevas garantías y un proceso de selección más riguroso. La plataforma equilibra ahora unas sólidas credenciales de impacto con un reconocimiento más claro de los riesgos. Se recuerda a los inversores que no deben dejarse influir únicamente por la misión ecológica: diversifiquen los proyectos, inviertan sólo lo que puedan permitirse perder y consideren Bettervest como una oportunidad de inversión de alto riesgo y alto impacto.

¿Le gustaría que creara también una tabla resumen equilibrada de "puntos fuertes y puntos débiles" para Bettervest (como una referencia rápida para los inversores)?

Historias de éxito e hitos de Bettervest 🎉.

A pesar de los riesgos, Bettervest tiene muchas historias de éxito e hitos notables que subrayan su papel pionero en la financiación sostenible.

Crecimiento y alcance: La plataforma ha financiado proyectos que han llevado la energía solar a comunidades sin conexión a la red eléctrica, el ahorro energético a escuelas y empresas, e incluso a innovadoras startups de tecnologías limpias que más tarde se ampliaron. A mediados de 2021, Bettervest había superado los 10.000 inversores, lo que refleja el gran interés público por la inversión de impacto. A finales de 2024, había financiado unos 140 proyectos en todo el mundo, canalizando más de 25 millones de euros hacia empresas positivas para el clima.

Impacto premiado: En diciembre de 2023, Bettervest ganó el prestigioso Premio Alemán a la Sostenibilidad (Deutscher Nachhaltigkeitspreis) en la categoría de finanzas. Este premio nacional reconoció su papel en la financiación de soluciones climáticas y su modelo de negocio socialmente responsable - un hito importante, ya que Bettervest superó a los grandes bancos e instituciones financieras para asegurar este galardón.

Asociaciones institucionales: Un éxito importante fue la creación de fuertes lazos institucionales. En 2018, Triodos Bank, uno de los principales bancos éticos de Europa, adquirió ~20% del capital de Bettervest - validando su modelo de negocio y proporcionando capital de crecimiento. En 2023, Bettervest se asoció con el Fondo de Garantía Africano, convirtiéndose en la primera plataforma de crowdfunding en trabajar con este garante del desarrollo para asegurar préstamos. Esto supuso un gran avance para reducir el riesgo de los proyectos africanos y permitir una financiación a mayor escala.

Financiar su propio crecimiento: Bettervest también ha utilizado el crowdfunding de forma creativa para su propia financiación. En 2020, recaudó un préstamo "Eigencrowd" de su comunidad de usuarios, que fue reembolsado en su totalidad con intereses en 2022 - incluso a través de los desafíos de COVID-19. En agosto de 2024, Bettervest llevó a cabo una campaña de crowdfunding de capital en Crowdcube, recaudando con éxito 210.000 euros a una valoración de 6 millones de euros. La empresa reveló que ya era rentable, lo que supuso un hito que la diferenció de muchas empresas fintech similares que aún operan con pérdidas.

Casos de éxito de proyectos: Numerosos proyectos financiados muestran la doble promesa de Bettervest de rentabilidad e impacto. Una planta de biogás de 2017 en Kenia sigue rindiendo un 7% anual al tiempo que proporciona a las comunidades rurales energía asequible. Una instalación solar nigeriana de 2019 ha registrado una fuerte producción y reembolsos puntuales a pesar de la volatilidad de la moneda. En Alemania, Bettervest financió la modernización de un cine con modernos sistemas de calefacción, lo que redujo drásticamente las emisiones de CO₂ al tiempo que rentabilizaba un 5,5% anual para los inversores. Estos ejemplos ponen de relieve el modelo "win-win" de la plataforma: rendimientos constantes y beneficios sociales y climáticos cuantificables.

Reconocimiento e innovación: Bettervest fue una de las primeras en permitir a los inversores minoristas respaldar proyectos de eficiencia energética (2013) y fue galardonada con el Ort im Land der Ideen en 2015 por su innovación. También recibió apoyo del Instrumento PYME de Horizonte 2020 de la UE para desarrollar su tecnología y ampliar la financiación transfronteriza. A lo largo de los años, la plataforma ha aparecido en importantes medios como ZDF, ARTE, Handelsblatt y Die Zeit. Otros reconocimientos incluyen la etiqueta Werkstatt N del Consejo Alemán para el Desarrollo Sostenible.

Resumen: Estos hitos muestran la trayectoria de Bettervest, que ha pasado de ser una empresa emergente a una plataforma consolidada y galardonada. Su combinación de crecimiento comunitario, operaciones rentables, salidas exitosas de proyectos y asociaciones respetadas con bancos y garantes da a los inversores minoristas la confianza de que, junto con los riesgos, se están logrando muchos resultados financieros, sociales y medioambientales positivos.

¿Es Bettervest seguro y está regulado?

Bettervest es una plataforma regulada en Alemania: opera bajo la supervisión de BaFin a través de un socio autorizado (Effecta GmbH). Esto garantiza el cumplimiento de las leyes financieras, pero las inversiones no están cubiertas por un seguro de depósito. La seguridad depende del éxito del proyecto; aunque Bettervest examina los proyectos cuidadosamente y ha introducido garantías, aún puede perder dinero si un prestatario incumple.

¿Qué rentabilidad puedo esperar de Bettervest?

La rentabilidad varía según el proyecto. Históricamente, los inversores han ganado en torno a un 5-8% de interés anual en proyectos exitosos. La rentabilidad media anunciada por la plataforma es del 7%. Cada proyecto indica su tipo de interés (normalmente fijo); por ejemplo, un proyecto puede pagar un 6% anual durante 5 años. Recuerde que estos rendimientos no están garantizados y que las rentabilidades pasadas no aseguran resultados futuros.

¿Cuáles son los principales riesgos de invertir a través de Bettervest?

Los principales riesgos son: Riesgo de impago del prestatario: si el proyecto fracasa o la empresa quiebra, podrías perder parte o la totalidad de tu dinero (esto ha ocurrido en aproximadamente el 15% de los proyectos históricamente). Illiquidez: no se puede vender ni salir fácilmente, por lo que el dinero queda bloqueado durante años. Subordinación: muchos préstamos están subordinados, lo que significa que, en caso de insolvencia, usted será de los últimos en cobrar, lo que aumenta la probabilidad de pérdidas. Riesgo de divisas y de país - algunos proyectos se encuentran en países en desarrollo; las fluctuaciones monetarias o la inestabilidad política pueden afectar a su capacidad de reembolso (Bettervest a veces mitiga esto con garantías, pero no siempre plenamente). Sin garantía ni seguro - a menos que se indique explícitamente, no existe ningún fondo de garantía que proteja su inversión (no es como un depósito bancario). Cada proyecto conlleva un riesgo de pérdida total, por lo que la diversificación es crucial. Además, los rendimientos no son compuestos - si no reinvierte los pagos, su dinero puede quedarse inactivo. En resumen, Bettervest ofrece inversiones de alto riesgo y alto impacto: nunca invierta más de lo que esté dispuesto a perder potencialmente y distribuya sus inversiones entre muchos proyectos para gestionar el riesgo.