Imercati di prestiti peer-to-peer come Mintos, Peerberry, Esketit e così via, sono piattaforme in cui gli investitori possono investire, a partire da 10 euro, in prestiti emessi da società di microfinanza in tutto il mondo.

Questi mercati di prestiti peer-to-peer offrono rendimenti elevati, intorno al 10%, prestiti con varie scadenze e alti livelli di automazione, che rendono facile la gestione del portafoglio.

I mercati dei prestiti peer-to-peer presentano molti aspetti positivi, ma anche molti rischi; pertanto, è necessario valutare attentamente il rischio prima di investire.

Passiamo in rassegna le cose fondamentali da sapere prima di investire sui mercati dei prestiti peer-to-peer.

Comprendere il rischio quando si investe sui mercati di prestiti Peer-to-peer

Quasi tutti offrono una garanzia di riacquisto, ovvero l'obbligo di una società di microfinanza di riacquistare il prestito da voi se il mutuatario non riesce a ripagare il prestito per un periodo di tempo definito, di solito 60 giorni.

Pertanto, se viene fornita una garanzia di riacquisto, il rischio principale è che la società di microfinanza (detta anche originator del prestito) non riesca a pagare il riacquisto quando molti prestiti sono scaduti.

Per valutare questo rischio è necessario valutare la performance finanziaria e la qualità del portafoglio dell'originatore del prestito e altri rischi non finanziari come la conformità, le operazioni (frodi), la reputazione, ecc.

Pertanto, prima di investire sui mercati dei prestiti peer-to-peer, valutate il cedente del prestito!

Scegliere una piattaforma di mercato di prestiti peer-to-peer affidabile per investire

La maggior parte dei mercati di prestiti peer-to-peer opera al di fuori delle normative e purtroppo molte "persone poco raccomandabili" hanno approfittato di questa situazione e il mercato ha assistito a diversi casi di frode in cui il denaro degli investitori è scomparso.

Per mitigare questo rischio, quindi, si possono scegliere piattaforme autorizzatecome Nectaro, Mintos, Twino, ecc. La licenza non è una garanzia al cento per cento, ma riduce il rischio in modo significativo e le piattaforme autorizzate in Lettonia sono soggette a un sistema di compensazione fino a 20.000 euro.

Altri elementi che potrebbero essere un segno di trasparenza della piattaforma sono (1) l'istituto di pagamento utilizzato per conservare i fondi degli investitori, se si tratta di una banca o di un fornitore di servizi di pagamento affidabile è un buon segno (2) un team con un solido track record è un indicatore di affidabilità, poiché un buon specialista, (3) la reputazione passata della piattaforma, gli investitori spesso fanno un ottimo lavoro di valutazione della piattaforma e condividono queste informazioni con gli altri, quindi esplorate le chat e leggete cosa pensano le persone e per favore se state già usando alcune piattaforme lasciate una recensione - piattaforme di mercato per prestiti peer-to-peer.

Costruite il vostro portafoglio con saggezza e in base alla vostra propensione al rischio

Quasi tutte le piattaforme offrono i cosiddetti "auto invest" che consentono agli investitori di impostare le regole di investimento e poi il sistema investirà e reinvestirà automaticamente il vostro denaro; di solito hanno molti parametri, quindi non abbiate timore di usarne quanti ne volete.

Diversificare. La maggior parte delle persone ha perso o il proprio denaro è bloccato a causa della guerra in Ucraina, del mancato trasferimento dei fondi da parte degli istituti di credito ucraini e russi, delle difficoltà finanziarie, ecc. Molte persone subiscono perdite a causa della revoca delle licenze delle società di microfinanza e, come già detto, di attività fraudolente. Pertanto, è bene diversificare il proprio denaro in base ai Paesi, ai prestatori e anche alle piattaforme. Con l'autoinvestimento si può fare facilmente.

Comprendere il rischio e la ricompensa. In molti casi i rendimenti offerti non sono determinati dal rischio, ma piuttosto dal bisogno di denaro del prestatore, per cui sulla stessa piattaforma si possono trovare prestiti con rischi inferiori ma rendimenti molto più elevati e viceversa. Ricordate quindi che le scadenze più lunghe dovrebbero essere ricompensate con rendimenti più elevati, i prestiti non garantiti dovrebbero avere interessi più alti e i creatori di prestiti a rischio più elevato dovrebbero offrire rendimenti più alti.

L'auto-investimento consente di costruire e mantenere facilmente un portafoglio a breve termine; è quindi una buona idea mantenere una quota degli investimenti nei prestiti a breve termine per rendere il portafoglio più liquido e uscire rapidamente in caso di necessità.

Monitorare costantemente la situazione: performance del portafoglio, posizione delle società di microfinanza e mercato.

Monitorate costantemente il vostro portafoglio. La maggior parte delle società di microfinanza offre garanzie di riacquisto, quindi in caso di ritardo del mutuatario sarete pagati dalla società di microfinanza; potrebbe sembrare che la percentuale di prestiti scaduti nel vostro portafoglio non sia importante, ma non è così. Un livello crescente di prestiti scaduti potrebbe indicare che le società di microfinanza fanno un cattivo lavoro e, se i prestiti scaduti raggiungono un livello critico, potrebbero non pagare il riacquisto.

Monitorare le prestazioni dei fornitori di prestiti.

Se è previsto il riacquisto, l'analisi deve concentrarsi sulle prestazioni delle società di microfinanza e sulla loro capacità di pagare in caso di riacquisto. A tal fine è necessario monitorare regolarmente la performance del portafoglio prestiti della società di microfinanza e la sua situazione finanziaria, compresa la redditività, gli accantonamenti e la liquidità; se si notano segnali di allarme, è necessario adeguare il portafoglio di conseguenza.

Monitorare l'andamento del mercato. Potrebbero verificarsi condizioni ed eventi che potrebbero avere un impatto significativo sulla performance della microfinanza, come le condizioni economiche del Paese (va detto che spesso il peggioramento dell'economia si ripercuote in primo luogo sui clienti delle società di microfinanza), cambiamenti legislativi che potrebbero avere un impatto sulla performance delle società di microfinanza, come i limiti di tasso, ecc.

Fate sempre la vostra analisi

I mercati dei prestiti peer-to-peer offrono fantastici strumenti di investimento, ma il rischio di perdere denaro è medio-alto, quindi fate sempre le vostre ricerche e monitorate regolarmente la situazione, i soldi sono vostri e non dovete perderli!

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Vi auguriamo una buona giornata e investimenti di successo!

CrowdInform