Intervista
27 Maggio 2024
Se volete iniziare a investire in prestiti alle imprese e ottenere rendimenti fino al 12% annuo, dovete assolutamente esplorare le opportunità di investimento offerte dalla piattaforma di crowdfinancing austriaca Zmartup!
Oggi intervistiamo Patrick Üllen, MBA, CEO e fondatore di Zmartup, e scopriamo come Zmartup aiuta le persone a guadagnare investendo nelle imprese.
Patrick, grazie per esserti unito a noi oggi, raccontaci come funzionaZmartup e quali opportunità di investimento offre la piattaforma.
Ci sono diversi tipi di crowd/finanziamenti su Zmartup. A partire dal classico crowdfunding (reward-based), passando per il crowdlending (lending-based) e il crowdinvesting (equity-based), fino al growth financing, al mezzanine, al debt financing e molto altro ancora. La durata va da 1 anno a 5 anni e i pagamenti degli interessi vengono effettuati semestralmente o annualmente. Il rimborso avviene sotto forma di rimborsi parziali o di pagamento finale alla fine del periodo. Per le rispettive opzioni, rimandiamo al nostro cockpit di investimento nella rispettiva campagna, dove sono elencati tutti i dettagli esatti, come l'importo minimo, la durata, gli interessi (early bird o base) e le date di pagamento degli interessi, nonché il tipo di finanziamento. A seconda del vostro interesse e della vostra disponibilità a rischiare, potete selezionare e investire autonomamente nella vostra campagna o sostenere la startup per scalarla. Zmartup è fedele al motto che ogni buona idea deve essere realizzabile. Non ci concentriamo solo su un settore, ma offriamo a tutti la possibilità di candidarsi. In seguito effettueremo un controllo più dettagliato per poter essere approvati e partire. L'ubicazione è attualmente DACH, ma verrà estesa all'UE. Dal 2021, abbiamo implementato e finanziato con successo 22 campagne e finora non abbiamo registrato alcun fallimento. L'anno scorso siamo riusciti a registrare 11.441 persone su zmartup.com e il ritorno medio è stato di circa l'8% annuo a causa dell'attuale situazione di mercato.
Senza dubbio Zmartup riceve centinaia di richieste di prestito, ma ne seleziona solo alcune, le migliori: potrebbe guidarci nel processo di selezione?
In generale, per le startup e le PMI, analizziamo il progetto con gli esperti del team e ne verifichiamo la fattibilità (dal punto di vista tecnico ed economico), e il capitale deve essere utilizzato per l'attività operativa. Inoltre, analizziamo la trazione, cosa è successo finora e quanto fatturato è stato generato. Se ci sono già stati investimenti, se sono state ricevute sovvenzioni, qual è la struttura di finanziamento, se c'è già una folla e quali sono le prospettive di successo del rimborso, in modo da minimizzare il rischio per gli investitori della folla.
Come vi assicurate che il denaro fornito dagli investitori sia speso per lo scopo previsto e sia ben speso?
In linea di massima, è un requisito legale che prevede che il denaro venga utilizzato per le attività operative. Inoltre, ogni trimestre ci facciamo inviare gli elenchi dei bilanci e informiamo la folla sulle tappe e sui processi già raggiunti. Se nei documenti finanziari vengono registrate transazioni che non rispettano questi requisiti, abbiamo diritti garantiti per cui possiamo intraprendere ulteriori azioni, tra cui misure di diritto commerciale con le autorità; inoltre, c'è anche la responsabilità dell'amministratore delegato, che può influire su questioni private.
Come proteggete il valore del collaterale durante il periodo di atterraggio?
Attraverso la trasmissione trimestrale dei documenti finanziari, dove verifichiamo esattamente per cosa è stato utilizzato il capitale e se gli obiettivi possono essere raggiunti. Siamo in contatto con le agenzie di rating per determinare lo stato attuale e le passività. Se si ottengono risultati che contraddicono le norme, vengono adottate e avviate misure.
Come monitorate l'avanzamento del progetto per assicurarvi che il prestito venga rimborsato in tempo?
Dato che siamo costantemente in contatto con i progetti e richiediamo anche i documenti necessari per il controllo, e che possono essere chiamati anche degli esperti, questo riduce al minimo il rischio. Inoltre, tutti i progetti finora hanno agito in modo coscienzioso e non è mai stato necessario un intervento attivo, poiché tutti i nostri progetti lavorano diligentemente alle loro imprese e il successo commerciale è la massima priorità per tutti.
Se dovesse accadere la cosa peggiore e il mutuatario risultasse inadempiente, come sosterrete gli investitori?
Nel caso in cui si verifichi un fallimento, sosterremo gli investitori con tutte le opzioni (comprese quelle legali) a nostra disposizione per garantire un processo ordinato.
Ci parli dei piani di sviluppo futuri diZmartup.
Zmartup si è ormai trasformato nel primo punto di contatto per le startup nella fase iniziale, vorremmo espandere ulteriormente questo aspetto e diventare ancora più attivi in Germania e Svizzera, altri Paesi dell'UE dovrebbero seguirne l'esempio e la licenza ECSP è un altro argomento per noi per fornire molteplici opzioni agli investitori. Inoltre, ora non siamo solo una piattaforma di crowdfinancing. Quando ci quotiamo su Zmartup, offriamo accesso a investitori, finanziamenti, mezzanine, hub, reti, banche partner e molto altro ancora. Anche per consentire un servizio olistico della struttura finanziaria e del business che sono nel contesto (marketing, pubbliche relazioni e tecnologia). Secondo il motto, "ogni buona idea imprenditoriale deve essere realizzabile" e tutto questo viene dalla mano di Zmartup (#bezmart).
Patrick, grazie mille per esserti unito a noi e per aver risposto a tutte le domande, credo che dopo aver letto questo Zmartup gli inventori esistenti e quelli nuovi si sentano più sicuri e desiderosi di investire.
Cari investitori, spero che ora abbiate capito meglio come funziona Zmartup e come vi aiuta a proteggere i vostri investimenti, ma ricordate che quando si investe c'è sempre il rischio di perdere tutti i fondi, quindi dovete sempre condurre la vostra analisi.
Iniziate a investire su Zmartup e guadagnate fino al 12% annuo, valutate la vostra esperienza e lasciate una recensione - recensione Zmartup.
Buona giornata e vi auguriamo di investire con successo!