Come investire in progetti agricoli - è l'argomento dell'intervista di oggi di Explore Crowdfunding con Artūrs Ābols, specialista del servizio clienti di Lendsecured.
Quando si tratta di investimenti, le persone devono seguire la seconda regola dell'investimento e mantenere il proprio portafoglio diversificato. Nel crowdfunding le persone di solito cercano i settori high-tech e spesso dimenticano i settori fondamentali come l'agricoltura.
Fintech e altre tecnologie andranno e verranno, ma l'agricoltura rimarrà per sempre, il che rende l'agricoltura un investimento molto interessante, ma non bisogna dimenticare la prima regola di investimento e investire in settori che si conoscono.
Per scoprire come funziona l'agricoltura e quali rischi comporta per il vostro investimento, oggi abbiamo intervistato Artūrs Ābols, specialista del servizio clienti di Lendsecured.
Ciao Artūrs, grazie per esserti unito a noi oggi, parlaci un po' della tua esperienza e di Lendsecured.
Ciao, Jevgenij, grazie per avermi invitato. Ho una laurea in agraria e sono entrato in LendSecured alla fine del 2021. LendSecured è una piattaforma di crowdfunding che si concentra sul settore agricolo e offre alle piccole e medie aziende agricole prestiti per il finanziamento stagionale, l'acquisto di macchinari e l'espansione/modernizzazione dell'azienda. Abbiamo iniziato a operare nel 2020 e da allora abbiamo erogato più di 2 milioni di euro agli agricoltori locali lettoni, e ora stiamo cercando di espanderci in altri Paesi europei.
Cosa rende l'agricoltura un buon settore di investimento?
L'industria agricola fornisce prodotti di prima necessità, cereali, verdure, carne, latticini ecc. Questo rende l'investimento nel settore agricolo molto più sicuro rispetto all'acquisto di azioni di società di lusso, che possono crollare di valore da un giorno all'altro, ma con l'aumento della popolazione umana e dell'industria alimentare, l'agricoltura elimina questi aspetti di rischio, con la crescente domanda di prodotti agricoli.
Quali sono i principali rischi quando si investe in progetti agricoli?
I rischi variano a seconda del tipo di garanzia. Ad esempio, se la garanzia è il raccolto dell'anno successivo, i rischi di un cattivo raccolto includono infestazioni di parassiti, condizioni meteorologiche e malattie. Se la garanzia è costituita da macchinari, questi potrebbero essere rubati o guastati, con conseguenti ripercussioni sulla produttività. Per quanto riguarda i terreni, i rischi sono minori, ma la cosa principale che può influire sull'attività dei mutuatari è la volatilità dei prezzi di materie prime come fertilizzanti, carburante, sementi, ecc. Il nostro tasso di accettazione si aggira intorno al 5% di tutte le richieste, in modo da poter offrire ai nostri investitori gli investimenti a più basso rischio possibile. Ci assicuriamo che il raccolto e i macchinari siano assicurati contro i rischi citati. Inoltre, per ridurre il rischio per i nostri investitori, il nostro LTV non supera il 60%, il che significa che anche in caso di difficoltà impreviste c'è una rete di sicurezza con garanzie collaterali rispetto al valore del prestito, e i fondi dell'investitore possono essere recuperati per intero nell'improbabile caso di insolvenza del prestito.
Come si possono valutare questi rischi e di quali dati si ha bisogno per farlo?
Il settore agricolo presenta rischi di produzione, rischio di credito, rischio personale e rischio ambientale. Metterei il rischio di produzione e quello ambientale nello stesso paniere, perché sono profondamente collegati, ma il rischio ambientale è difficile da prevedere perché la natura è spesso del tutto imprevedibile, ma suggerisco alle persone di leggere le descrizioni dei progetti per essere sicuri che il prossimo raccolto sia stato assicurato. Il rischio di credito è stato valutato facendo un'analisi finanziaria approfondita dell'agricoltore, ma gli investitori possono sempre controllare la situazione finanziaria delle aziende nei registri pubblici disponibili online. Rischio personale: il rischio può derivare da eventi quali morte, divorzio, infortunio o cattiva salute dei partecipanti all'azienda. Tutti questi sono difficili da prevedere, ma vorrei dire che gli agricoltori sono una delle persone più dure là fuori e che resisteranno e cadranno per la loro attività, perché sono quelli che mettono il pane in tavola.
Noi di LendSecured facciamo un'analisi approfondita per offrire ai nostri investitori gli investimenti a più basso rischio.
Quali sono gli indicatori di performance chiave delle industrie e come valutarli/calcolarli?
Noi di LendSecured valutiamo la produzione stimata, la resa per ettaro, il tasso di utilizzo dei campi, la redditività, il flusso di cassa e il periodo medio di vendita.
Utilizzando la resa per ettaro possiamo raccogliere informazioni sul potenziale produttivo. La resa per ettaro si differenzia in base alle colture coltivate, alle regioni in cui si trova l'agricoltore e al tipo di agricoltura - biologica o convenzionale.
Con la redditività prendiamo in considerazione la coltura e il tempo stimato per il raccolto, perché i prezzi dei cereali sono soggetti a variazioni in base al momento della vendita, più tardi il raccolto può essere venduto e migliori sono i prezzi offerti; questo indicatore è conforme al periodo medio di vendita, in cui valutiamo se l'agricoltore ha l'opportunità di immagazzinare il raccolto, o se la vendita viene effettuata non appena il raccolto lascia il campo.
Come si valuta il potenziale futuro di un'azienda agricola? O quali sono i fattori chiave per la crescita e il successo (tecnologia, strumenti come l'assicurazione del raccolto, partner)?
Prima di tutto, parliamo con gli agricoltori, ascoltiamo le loro storie, le loro esperienze passate e i loro piani per il futuro, e teniamo conto anche di questo come parte della valutazione.
Il potenziale futuro si basa sulla possibilità di espandere l'azienda agricola o di modernizzarla e aumentarne l'efficienza. Inoltre, gli agricoltori hanno la possibilità di assicurare il raccolto, la mandria, l'azienda agricola, ecc. e di fissare il prezzo del grano con gli acquirenti. Tutti questi fattori rappresentano un grande potenziale per la crescita dell'azienda.
Quale sarebbe il suo consiglio per chi vuole investire in agricoltura?
Il mio consiglio migliore è di investire in prestiti garantiti da garanzie reali. Il passo successivo è quello di valutare personalmente i rischi.
-Durata (lunga, breve)
-Esperienza dell'agricoltore (ci sono informazioni fornite)
-Informazioni fornite dalla piattaforma
-Evitare tassi di interesse troppo elevati
È molto importante valutare le piattaforme P2P nel loro complesso. Suggerisco di raccogliere feedback dai social media, ad esempio dai gruppi telegram, di controllare i post di diversi blogger, di fare attenzione ai tassi di interesse incredibilmente alti, perché se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, solitamente lo è. Verificate cosa offrono le piattaforme, i buyback, l'auto-investimento, il mercato secondario, i prestiti garantiti da garanzie e i conti segregati per il denaro investito; tutto dipende dalla sicurezza del vostro investimento, contattate le piattaforme per porre le domande che vi interessano prima di effettuare gli investimenti.
Artūrs vi ringrazio molto per l'intervista, credo che questa aiuterà molte persone a capire come investire in agricoltura e a ottenere buoni rendimenti.
Grazie per avermi ospitato, spero che la mia visione del settore agricolo aiuti le persone a prendere una decisione e a diversificare i loro portafogli.