Nectaro hainiziato a operare nell'autunno del 2023 con la licenza disocietà di intermediazione per investimenti (IBF) rilasciata dalla Banca di Lettonia. La piattaforma offre agli investitori la possibilità di investire in Loan notes garantite da prestiti al dettaglio emessi dalle società Dynnino Fintech Ecofinance Moldova ed Ecofinance Romania, con il marchio CreditPrime.

Sigita, grazie per essersi unita a noi oggi, ci parli di Nectaro. Perché è stata creata la società e come operate?

Nectaro, parte del Gruppo DYNINNO fondato nel 2004 a San Francisco da Alex Weinstein, beneficia dell'ampia presenza globale del gruppo e della sua esperienza in vari settori, tra cui quello finanziario. (DYNINNO è un gruppo di aziende che fornisce prodotti e servizi nei settori dei viaggi, della finanza, dell'intrattenimento e della tecnologia in oltre 50 Paesi. Oggi, 5.100 professionisti lavorano nell'azienda in tutto il mondo). La creazione di Nectaro è stata un'estensione strategica dello sviluppo del settore finanziario del gruppo. DYNINNO, con i suoi successi nel settore dei prestiti, ha ritenuto che la creazione di una piattaforma di investimento fosse una progressione naturale nell'offerta di uno spettro completo di servizi finanziari. Il nostro obiettivo era quello di sviluppare una piattaforma incentrata sul cliente. A differenza delle nostre controparti nel campo degli investimenti, abbiamo creato un posizionamento chiaro che dà priorità alle esigenze degli investitori moderni, in particolare della generazione Z e dei millennial. La filosofia di Nectaro è incentrata sull'importanza dell'educazione finanziaria. La piattaforma è progettata non solo per gli investimenti, ma anche per fornire agli utenti le conoscenze e gli strumenti per fare scelte finanziarie oculate. Questo approccio risuona in particolare con gli investitori più giovani, che potrebbero trovarsi per la prima volta ad affrontare queste decisioni. Questa è la nostra opportunità di migliorare la cultura dell'investimento esistente e di diventare uno sfidante del settore.

Sappiamo tutti che ci sono opzioni per avviare una piattaforma di investimento senza ottenere una licenza, se si fa shopping di giurisdizione. Allora perché avete deciso di scegliere la Lettonia e di ottenere una licenza?

In realtà, credevamo che operare in un ambiente non regolamentato non fosse un'opzione praticabile per noi. Il settore degli investimenti è intrinsecamente legato ai rischi, un fatto ben noto a tutti. Operare in un ambiente regolamentato ci permette di ridurre al minimo questi rischi ed elimina l'incertezza spesso associata ai mercati non regolamentati. L'istituzione di Nectaro come piattaforma di investimento autorizzata sotto la supervisione della Banca di Lettonia aumenta in modo significativo la fiducia degli investitori nei servizi che offriamo. Questa licenza non solo dimostra l'adesione di Nectaro alle normative dell'UE, ma è anche indice di un forte impegno per la conformità legale e normativa.

Inoltre, il nostro quadro normativo è un aspetto fondamentale della nostra dedizione alla sicurezza degli investitori.

Inoltre, è in linea con i valori dei gruppi e di Nectaro: tenendo conto che il team di Nectaro ha sede in Lettonia ed è guidato dalla Lettonia, ottenere la licenza qui è sembrata la cosa giusta da fare.

La licenza spesso peggiora l'esperienza degli utenti, che devono compilare questionari più lunghi, fare test di conoscenza e così via. Allora perché gli investitori devono tollerare tutto questo e scegliere una piattaforma con licenza?

A mio avviso, è sorprendente che non siano ancora stati sviluppati servizi con un database unificato di verifica dell'identità per eliminare la necessità di ripetere gli stessi questionari e processi. Una simile innovazione potrebbe essere potenzialmente rivoluzionaria. Tuttavia, sono fermamente convinto che questa fase di verifica non debba essere eliminata. Come già detto, gli investimenti sono intrinsecamente legati ai rischi e richiedono conoscenze finanziarie specifiche. Molti investitori europei ricordano probabilmente la facilità di investire prima dell'era dei quadri normativi. Questo non è di buon auspicio per gli investitori. Credo che il processo di onboarding sia un piccolo prezzo da pagare per garantire che la piattaforma di investimento operi in modo legale e conforme alle normative e che le sue operazioni siano controllate e monitorate da esperti governativi indipendenti. Nectaro sottolinea l'importanza di comprendere i rischi associati agli investimenti, anche in un contesto regolamentato. Inoltre, inviterei a non esagerare la complessità dell'onboarding sulle piattaforme regolamentate. Per gli investitori con buone intenzioni, l'impatto della UX non è significativo. Nessuna piattaforma vi chiederà di fornire informazioni che esulano dalla vostra conoscenza o comprensione. Le piattaforme regolamentate offrono maggiore trasparenza e chiedono lo stesso agli investitori. È semplice.

Per quanto riguarda la sicurezza degli investitori, spesso si presume che la licenza sia sinonimo di sicurezza, ma la licenza non riduce il rischio dei prestatori di credito né previene il rischio paese; inoltre, le piattaforme autorizzate presentano numerosi casi di frode in altri settori. Quindi cosa rende le piattaforme autorizzate più sicure di quelle non autorizzate?

È molto semplice: la protezione contro gli schemi di frode e il supporto in caso di rischi associati all'investimento in piattaforme come la nostra. Di solito ci sono tre livelli di rischio per gli investitori: il mutuatario finale non può ripagare il prestito, la società di prestito fallisce o la piattaforma stessa fallisce. Per tutti questi livelli di rischio abbiamo previsto una significativa mitigazione del rischio: se il mutuatario finale non riesce a rimborsare il prestito, Lending Company prevede un obbligo di rimborso anticipato (noto come obbligo di riacquisto), garantendo agli investitori la restituzione del denaro investito. I casi in cui le società di approdo falliscono sono rari, ed è per questo che il nostro business è stato costruito con un gruppo di società di lunga data con un'alta reputazione, che sono scelte affidabili e degne di fiducia per gli investitori. Il terzo rischio è mitigato dalla licenza e dalla regolamentazione in vigore: se Nectaro fallisce, la Banca di Lettonia è obbligata a restituire agli investitori il loro denaro fino a 20 mila euro per investitore.

Come vede il futuro del settore dei mercati peer-to-peer e vede un percorso diverso per le piattaforme autorizzate e non autorizzate?

Dalle nostre osservazioni, possiamo notare che gli investitori diventano più istruiti e questo influisce sulle loro decisioni di investimento. La scelta di piattaforme autorizzate o meno per la loro sicurezza è una di queste. Man mano che le autorità finanziarie nazionali si addentrano nel settore, è solo questione di tempo prima che l'intero settore venga regolamentato in modo adeguato e non ci sarà più posto per gli operatori non autorizzati.

Quali sono i piani di sviluppo futuri di Nectaro?

La nostra attenzione si concentra sull'offerta di maggiori opportunità di investimento con i prodotti esistenti e su una migliore diversificazione geografica, oltre che sull'espansione della nostra linea di prodotti con l'aggiunta di nuovi tipi di investimento e l'esplorazione di nuove potenziali partnership. Attualmente stiamo lavorando per aggiungere un nuovo Paese alla piattaforma - la Moldavia - e per mettere in funzione lo strumento del reinvestimento.

Infine, ma non per questo meno importante, perché le persone dovrebbero prendere in considerazione l'idea di investire in piattaforme di investimento, specialmente in una come Nectaro?

Il denaro è una risorsa che può sia perdere valore che crescere nel tempo. Investire è un modo intelligente di utilizzare le risorse monetarie per migliorarne il valore e creare un flusso di reddito passivo. Quando si sceglie dove investire, consiglio sempre di allineare le scelte agli obiettivi e ai risultati desiderati, alla propensione al rischio e alle conoscenze attuali sui tipi di investimento. Il vantaggio che offrono piattaforme come la nostra è l'opportunità di iniziare il percorso di investimento con piccole somme, ad esempio 50 euro, solo per capire come funziona il processo e decidere se questa è la scelta giusta per gli investitori. Le cosiddette piattaforme p2p sono un'opportunità d'investimento unica non solo perché hanno una barriera d'accesso molto bassa e commissioni basse o nulle, ma anche perché si tratta di un investimento a reddito fisso con un rendimento comparabilmente elevato. È un'ottima aggiunta a qualsiasi portafoglio di investimento.

Sigita ti ringrazio molto per le tue spiegazioni e risposte molto dettagliate. Gli investitori devono capire cosa offre in pratica una licenza e perché è meglio investire su una piattaforma autorizzata.

Auguriamo a tutti voi una buona giornata e un investimento di successo!