Esketit AI Overview on 09/2025

Piattaforma Esketit Deep Dive 2025 - Analisi completa per gli investitori

Esketit è una piattaforma europea di prestiti peer-to-peer che mette in contatto gli investitori al dettaglio con prestiti al consumo e alle piccole imprese erogati da diverse società di prestito. Lanciata alla fine del 2020 (operativa da marzo 2021), offre investimenti a termine in prestiti a breve termine, consentendo agli investitori di ottenere un reddito passivo dagli interessi dei mutuatari. I vantaggi principali includono un interessante rendimento medio intorno all'11-12%, una garanzia di riacquisto (gli originatori dei prestiti riacquistano i prestiti in ritardo di 60+ giorni, coprendo capitale e interessi) e un'elevata liquidità attraverso un mercato secondario e persino una funzione di "Cashout" istantaneo per alcuni portafogli. La piattaforma è cresciuta rapidamente grazie a tassi competitivi e a fondatori con un'esperienza decennale nel settore dei prestiti, ma comporta anche rischi significativi: non è regolamentata, si basa sulla salute finanziaria dei suoi creatori di prestiti e presenta potenziali conflitti di interesse poiché i proprietari della piattaforma possiedono anche diverse società di prestito. Gli investitori beneficiano della diversificazione tra più Paesi e tipi di prestito, ma devono affrontare i rischi tipici del P2P come l'inadempienza dei mutuatari (mitigata dai riacquisti), il fallimento della piattaforma e i cambiamenti economici o normativi. Nel complesso, il modello di Esketit si rivolge agli investitori retail in cerca di rendimento grazie alla sua facilità d'uso e agli elevati rendimenti, pur richiedendo un'attenta considerazione dei rischi sottostanti.

Offerta e struttura dei prodotti Esketit 💳

Prodotto di investimento: Esketit offre investimenti in prestiti personali e aziendali (principalmente prestiti al consumo non garantiti e alcuni prestiti garantiti) originati da società partner che creano prestiti. Gli investitori acquistano diritti di credito su porzioni di questi prestiti, finanziando di fatto i mutuatari in cambio del pagamento degli interessi. L'assetto giuridico della piattaforma è quello di un marketplace: quando si investe, si stipula un contratto di cessione per ricevere i crediti del prestito. I rendimenti sono generati dai pagamenti degli interessi sui prestiti da parte dei mutuatari - in genere, i creatori di prestiti elencano prestiti con tassi di interesse annuali che vanno all'incirca dal 7% al ~12%, e gli investitori guadagnano questi tassi di interesse (l'attuale media pubblicizzata di Esketit è di ~11,8% all'anno a partire dal 2025). La maggior parte dei prestiti è a breve termine (spesso da pochi mesi a un anno), anche se ci sono anche prestiti a medio termine (ad esempio fino a 2-3 anni per alcuni prestiti commerciali o garantiti da ipoteca). Il focus geografico è vario: la piattaforma opera in cinque mercati - che storicamente includono paesi europei (come Spagna, Repubblica Ceca, Lettonia) e mercati emergenti (Giordania, Sri Lanka, ecc.), a seconda di dove sono attivi gli originatori dei prestiti. Non ci sono limiti settoriali specifici, dato che la maggior parte dei prestiti è costituita da finanziamenti ai consumatori o alle piccole imprese, e la gamma di prodotti di Esketit si è ampliata nel tempo fino a includere elementi come i prestiti garantiti da immobili in Lettonia e persino portafogli di prestiti in sofferenza in Spagna. L'investimento minimo per ogni prestito è di 10 euro, il che consente una facile diversificazione. È importante notare che quasi tutti i prestiti sono accompagnati da un obbligo di riacquisto: se un prestito è in ritardo di 60 giorni, la società che lo ha originato deve riacquistarlo dall'investitore e rimborsare il capitale rimanente più gli interessi maturati, riducendo così in modo significativo il rischio di perdita del credito per gli investitori (finora tutti i prestiti in ritardo sono stati riacquistati in tempo). Tuttavia, permangono importanti punti di rischio: gli investitori possono ancora subire una perdita totale se il cedente del prestito fallisce e non rispetta il riacquisto (in tal caso, gli investitori mantengono il credito nei confronti del mutuatario sottostante, ma il recupero può essere difficile). I prestiti sono generalmente illiquidi per la loro durata, ma il mercato secondario e l'opzione di cashout di Esketit cercano di fornire vie di uscita anticipate (anche se in caso di crisi la liquidità potrebbe esaurirsi). In sintesi, il prodotto di Esketit è un investimento in un portafoglio di prestiti P2P con prestiti ad alto rendimento e di breve durata, strutturati tramite cessione di crediti e sostenuti da garanzie informali da parte degli originatori dei prestiti piuttosto che da un'assicurazione formale - offrendo semplicità e rendimenti elevati al costo di un notevole rischio di controparte.

Il contesto aziendale di Esketit 🏢

Fondatori e proprietà: Esketit è stata fondata da Matiss Ansviesulis e Davis Barons, imprenditori lettoni che nel 2012 hanno anche co-fondato il gruppo internazionale di prestiti Creamfinance (ribattezzato AvaFin). Nel 2020 hanno lanciato Esketit a Dublino, in Irlanda, come piattaforma di finanziamento principalmente per finanziare i prestiti delle loro attività di prestito. La società Esketit Platform Limited è di proprietà privata al 50% dei due fondatori.
e rimane il proprietario finale (senza capitale di rischio esterno). Il team di gestione di base comprende professionisti esperti del settore P2P e fintech; in particolare, a metà del 2020 Esketit ha nominato Ieva Grigaļūne come nuovo CEO (con esperienza nel settore fintech in Lettonia) per guidare la prossima fase della piattaforma.
. Mentre la sede legale è a Dublino, in Irlanda, il team operativo e gli uffici di Esketit sono in gran parte basati a Riga, in Lettonia, riflettendo la base dei fondatori e lo status dei Paesi baltici come hub per i prestiti P2P. I partner e i finanziatori della piattaforma sono costituiti principalmente dal team dei fondatori e dalla loro rete; non vi sono indicazioni di grandi azionisti istituzionali. Tuttavia, uno sviluppo importante per l'attività più ampia dei fondatori è stata l'acquisizione del loro gruppo di prestiti (AvaFin/Creamfinance) da parte della Capitec Bank del Sudafrica nel 2024.
- Questo ha fornito una forte convalida della loro attività di prestito (Capitec è una grande banca) e ha anche significato che questi prestiti avrebbero smesso di dipendere da Esketit (per saperne di più, più avanti). Struttura legale: Esketit Platform Ltd è registrata in Irlanda (numero di società fornito nel registro irlandese) e non ha filiali formali che gestiscono la piattaforma altrove - l'entità irlandese gestisce direttamente la piattaforma online. Esistono società affiliate in vari Paesi che si occupano della gestione dei prestiti (alcune delle quali sono di proprietà dei fondatori, ma legalmente separate da Esketit stessa). Regolamenti e licenze: In particolare, Esketit non è una società di servizi finanziari autorizzata o regolamentata. L'Irlanda (a partire dal 2025) non richiede che i mercati di prestito P2P siano autorizzati, ed Esketit non ha una licenza UE per il crowdfunding o per le imprese di investimento.
. Ciò significa che nessuna autorità di vigilanza finanziaria (come una banca centrale o un'autorità di regolamentazione dei titoli) supervisiona le operazioni di Esketit - un fatto esplicitamente riconosciuto sul suo sito web. Se da un lato questa regolamentazione leggera consente una certa flessibilità (ed è stata una scelta deliberata, dato che molte società di P2P hanno scelto l'Irlanda per il suo regime liberale), dall'altro limita le tutele per gli investitori in aree come la divulgazione e la governance. Detto questo, gli stessi creatori di prestiti sono prestatori autorizzati nei rispettivi Paesi (ad esempio, titolari di licenze di credito al consumo), quindi operano in base alle normative locali in materia di prestiti.
. In termini di conformità, Esketit effettua controlli KYC/AML sugli investitori e aderisce alle leggi sulla protezione dei dati, ma la piattaforma non è coperta da alcun sistema di risarcimento degli investitori a livello europeo o nazionale. La società ha accennato all'intenzione di richiedere una licenza in futuro - in effetti, nel 2025 c'erano "indicazioni crescenti di una licenza pianificata" per incrementare la fiducia
- ma per ora la fiducia degli investitori retail in Esketit si basa principalmente sul curriculum e sull'integrità dei suoi proprietari piuttosto che sulla supervisione normativa.

Volumi e prestazioni dell'azienda Esketit 📊

Esketit ha registrato una rapida crescita dei volumi di finanziamento e della base di investitori nei suoi primi quattro anni di vita. A metà del 2025, la piattaforma ha attirato oltre 27.000 investitori registrati in tutta Europa. In totale, dall'inizio, Esketit ha facilitato circa 950 milioni di euro di investimenti in prestiti (prestiti totali finanziati da marzo 2021 ad agosto 2025). Questa cifra sottolinea l'elevato turnover dei prestiti a breve termine sulla piattaforma - il patrimonio in gestione (portafoglio di prestiti in essere in un determinato momento) è molto più basso. All'inizio del 2025, l'attivo del portafoglio prestiti di Esketit si aggirava intorno ai 45-46 milioni di euro, il che indica che molti prestiti vengono creati e rimborsati rapidamente. La crescita della piattaforma è rallentata nel 2025 a causa dei cambiamenti nell'offerta di prestiti (due importanti originator sono usciti, riducendo i prestiti disponibili), ma il volume su base annua è ancora in leggero aumento; ad esempio, negli ultimi 12 mesi fino ad agosto 2025 sono stati finanziati 319 milioni di euro, con un aumento del +1,7% rispetto all'anno precedente. I rendimenti per gli investitori sono stati forti: il rendimento medio annuo netto per gli investitori si aggira intorno all'11%, con la piattaforma che ha registrato un rendimento medio degli investimenti pari all'11,8%. I prestiti a breve termine più performanti hanno offerto un interesse fino al 12% (in precedenza alcuni prestiti arrivavano al 13-14% quando erano attivi gli originatori più rischiosi), mentre i prestiti garantiti da ipoteca più sicuri rendono circa il 7%. Esketit sottolinea che gli investitori non hanno perso denaro sulla piattaforma, poiché tutti i prestiti in ritardo sono stati coperti dalle garanzie di riacquisto e finora non ci sono state insolvenze che abbiano avuto un impatto sul capitale degli investitori. Ad esempio, entro la fine del 2024 la piattaforma potrà affermare che gli investitori hanno finanziato oltre 800 milioni di euro di prestiti "senza alcuna perdita di capitale" grazie a rimborsi e riacquisti affidabili. I tassi di insolvenza sui prestiti sono quindi ufficialmente pari allo 0% dal punto di vista dell'investitore (anche se naturalmente alcuni mutuatari sono insolventi dietro le quinte - questi casi sono gestiti dai creatori di prestiti che riacquistano i prestiti in sofferenza). Non ci sono stati arretrati di prestiti scaduti oltre i 60 giorni, in quanto i cedenti mantengono i prestiti in corso o li riacquistano una volta raggiunti i 60 giorni di ritardo. Tuttavia, va notato che questi eccellenti risultati riflettono in parte la breve storia della piattaforma, che non ha ancora attraversato una grave recessione economica, e la forte performance dei suoi originator iniziali. Metriche recenti (2024-2025): Il volume di finanziamenti mensili di Esketit ha raggiunto un picco alla fine del 2024 ed è diminuito a metà del 2025 (ad esempio, 14,3 milioni di euro finanziati nell'agosto 2025, circa la metà del livello dell'anno precedente), a causa della perdita di alcuni grandi originatori di prestiti. Tuttavia, l'attività degli investitori rimane elevata e il rendimento medio del portafoglio degli investitori continua a essere a due cifre. I rendimenti più elevati provengono dai segmenti più rischiosi (ad esempio, i prestiti dei mercati emergenti o i prestiti subordinati alle imprese possono offrire ~12-13%), mentre i prestiti più conservativi (come i prestiti garantiti europei) offrono rendimenti a una cifra media. L'investimento minimo per ogni prestito rimane di 10 euro, e alcuni investitori attivi hanno costruito portafogli considerevoli - Esketit offre persino un bonus fedeltà di +0,5% di interesse se il portafoglio supera i 25.000 euro, e di +1% se supera i 50.000 euro, per incoraggiare i grandi investimenti (a partire dal 2025). In sintesi, entro il 2025 Esketit ha mostrato volumi e rendimenti impressionanti per una piattaforma giovane, anche se la recente contrazione dell'offerta di prestiti e il track record a lungo termine non testato sono considerazioni importanti per gli investitori che esaminano la sua performance.

Approccio alla gestione del rischio di Esketit 🔒

L'approccio di Esketit al rischio è incentrato su un'attenta selezione e supervisione degli originatori di prestiti, poiché la piattaforma stessa non sottoscrive i singoli prestiti. Selezione dei progetti: Piuttosto che valutare ogni mutuatario finale, Esketit sceglie quali società di prestito (originator) possono inserire i prestiti sul marketplace. Inizialmente, solo le società di prestito dei fondatori erano presenti su Esketit, dando agli investitori la certezza che i prestiti provenissero da operatori esperti (Creamfinance/AvaFin avevano anni di dati). Man mano che la piattaforma si espandeva, ha iniziato ad aggiungere originator di terze parti o di nuova creazione - ognuno dei quali è sottoposto a due diligence da parte del team di Esketit. Il management della piattaforma esamina fattori quali i bilanci, il track record, la qualità del management e le licenze dell'originator. Tuttavia, alcuni dei nuovi originator sono aziende giovani con una storia limitata, il che rende difficile un'analisi completa (molti hanno bilanci scarsi). Processo di due diligence: Il team e i fondatori di Esketit sfruttano la loro esperienza nel settore per l'inserimento di un originator. Ad esempio, quando aggiungono un prestatore di mutui (Gruppo A24) o un'azienda di microprestiti dello Sri Lanka, valutano le garanzie, le condizioni del mercato locale e si assicurano che l'originator sia adeguatamente regolamentato a livello locale. Esketit stabilisce spesso legami stretti - in un caso, detiene addirittura un pegno sull'intera attività di un originator (Credus Capital) per garantire gli interessi degli investitori. Inoltre, preferisce gli originator di cui è proprietaria o su cui esercita un'influenza significativa, il che può essere un'arma a doppio taglio (allineamento di interessi, ma anche rischio di conflitto). Valutazione interna del rischio: La piattaforma stessa non pubblica un punteggio di rischio formale per ogni prestito o cedente (a differenza di alcuni concorrenti). Gli investitori devono affidarsi alle informazioni che Esketit fornisce sui cedenti (come brevi metriche finanziarie o relazioni di revisione) e alla presenza della garanzia di riacquisto. Ciascuna lista di prestiti mostra dettagli quali il Paese, la durata, l'interesse e la presenza o meno della garanzia di riacquisto; i prestiti senza garanzia di riacquisto (ad esempio, alcuni prestiti alle imprese) sono in genere garantiti da garanzie reali. Filtri settoriali e geografici: Esketit mantiene un pool di prestiti relativamente diversificato per geografia e tipologia: prestiti al consumo da vari Paesi, oltre ad alcuni prestiti garantiti. Evita, ove possibile, l'eccessiva concentrazione in un solo Paese (anche se, dopo le recenti modifiche, una buona parte è ora in Europa/Lettonia). La piattaforma spesso limita alcune strategie a regioni specifiche (ad esempio, una volta offriva una strategia di investimento automatico "Giordania" quando erano disponibili prestiti giordani, per consentire agli investitori di concentrarsi su quel mercato). Dal 2025, con un numero inferiore di originatori, la diversificazione si è un po' ridotta (ora è fortemente ponderata verso i prestiti di origine europea). Monitoraggio e rendicontazione: Esketit monitora attentamente la performance di rimborso di ciascun cedente. Ha preso accordi per ricevere rapporti regolari dai cedenti e, se un prestito ha un ritardo di quasi 60 giorni, si assicura che l'obbligo di riacquisto venga eseguito. La piattaforma comunica agli investitori gli eventi più significativi tramite e-mail e aggiornamenti del blog: ad esempio, quando un originator (Money for Finance) ha deciso di interrompere i prestiti P2P, Esketit ha prontamente informato gli investitori che non sarebbero arrivati nuovi prestiti da quella società e che i prestiti esistenti sarebbero stati ammortizzati normalmente. Esketit condivide inoltre pubblicamente alcuni indici finanziari degli originator (come i livelli di profitto o di capitale proprio) e si assicura che tutti gli originator siano sottoposti a una revisione contabile esterna annuale. Strumenti di mitigazione del rischio: Lo strumento principale è la garanzia di riacquisto sulla maggior parte dei prestiti, che riduce significativamente il rischio di credito per gli investitori se i cedenti la rispettano. Entro la fine del 2023, Esketit potrà affermare che nessun investitore ha subito perdite e che tutti i prestiti in ritardo sono stati riacquistati nei tempi previsti. La piattaforma richiede inoltre agli originator di mantenere una "Skin in the game": di solito prefinanziano il 100% di ogni prestito e lo assegnano agli investitori solo dopo l'origination, il che significa che l'originator si fa carico inizialmente del prestito (questo assicura che abbiano un capitale a rischio e un incentivo a mantenere la qualità). Alcuni originator (come A24/Credus) forniscono una sicurezza aggiuntiva utilizzando garanzie (ipoteche immobiliari) che Esketit potrebbe far valere in caso di inadempienza. Nonostante queste misure, gli investitori devono essere consapevoli del rischio della piattaforma: Esketit stessa non è regolamentata e non ha pubblicato i bilanci certificati delle proprie operazioni. Sebbene i fondatori siano finanziariamente forti e abbiano dichiarato di aver mantenuto la piattaforma in attivo dalla fine del 2022, un fallimento della piattaforma potrebbe interrompere il servizio dei prestiti. Per ovviare a questo problema, i termini di Esketit stabiliscono che, in caso di insolvenza della piattaforma, i crediti degli investitori saranno preservati e si ricorrerà a un sistema di assistenza di riserva, ma in assenza di una supervisione normativa, questa rimane una garanzia teorica. In sintesi, la gestione del rischio di Esketit si basa sulla fiducia nei suoi originator e proprietari, sulla diversificazione e sul meccanismo di riacquisto. Gli investitori sono incoraggiati a fare la propria due diligence su ciascun cedente (Esketit fornisce informazioni di base, ma la trasparenza varia). La piattaforma potrebbe migliorare la gestione del rischio ottenendo una licenza o pubblicando più dati finanziari - passi che ha indicato essere all'orizzonte. Per ora, le principali protezioni sono rappresentate dagli impegni dei prestatori e dal monitoraggio attivo di Esketit, piuttosto che da una regolamentazione esterna.

Funzionalità della piattaforma Esketit 🛠️

Esketit offre una piattaforma moderna e facile da usare, con funzioni progettate per rendere gli investimenti semplici e automatizzati. Le principali funzionalità includono:

Auto-Investimento: Gli investitori possono distribuire i fondi automaticamente attraverso due modalità. La Strategia personalizzata consente di impostare i propri criteri (scegliere originatori di prestiti specifici, paesi, range di interessi, durata del prestito, ecc.) In alternativa, la piattaforma offre una strategia predefinita di Esketit chiamata "Diversificata", che distribuisce automaticamente l'investimento su tutti i prestiti e gli originatori disponibili in proporzione uguale. Questo approccio non vincolante è molto diffuso: potete depositare il denaro, impostare l'auto-investimento e la piattaforma reinvestirà continuamente i rimborsi per voi.

Mercato secondario: Esketit dispone di un mercato secondario attivo in cui gli investitori possono vendere o acquistare prestiti prima della scadenza. Se avete bisogno di liquidità, potete mettere in vendita i vostri prestiti con un premio o uno sconto (fino a +2% o -20% del capitale) per renderli interessanti. Gli acquirenti sul mercato secondario non pagano alcun costo aggiuntivo, mentre ai venditori non viene addebitato alcun costo da Esketit per le transazioni: si tratta di un mercato gratuito. Questa funzione migliora la liquidità, anche se si noti che i prestiti a brevissimo termine (comuni su Esketit) vengono spesso riacquistati o rimborsati così velocemente che il trading secondario è utile soprattutto per i prestiti più lunghi.

Uscita istantanea "Cashout": Insolitamente, la strategia di investimento automatico diversificato di Esketit offre un'opzione di liquidità istantanea. Se avete investito attraverso la Strategia Diversificata, potete utilizzare la funzione Cashout per liquidare immediatamente l'intero portafoglio. In sostanza, Esketit riacquisterà tutti i vostri prestiti al valore nominale e libererà la vostra liquidità (in base alla domanda del mercato e a determinati limiti). Questa funzione offre un prelievo quasi istantaneo per gli investitori diversificati e rappresenta una caratteristica di spicco (simile a come funzionano i prodotti ad alta liquidità di alcuni concorrenti). Vale la pena di notare che questo dipende dalle normali condizioni di mercato: se troppi investitori prelevano contemporaneamente o se l'offerta di prestiti è bassa, la liquidità istantanea potrebbe essere sospesa.

Dashboard e reportistica: La piattaforma web di Esketit (e l'app per dispositivi mobili) offre un cruscotto chiaro con aggiornamenti in tempo reale del portafoglio, che mostra il totale investito, gli interessi maturati e una ripartizione per cedente e paese. Gli investitori possono vedere lo stato di ogni prestito (corrente, ritardato, riacquistato, ecc.). Per quanto riguarda le imposte, Esketit fornisce un conto economico o un rapporto fiscale che può essere scaricato e che elenca i guadagni degli interessi per anno. La piattaforma non trattiene alcuna imposta, quindi questo rapporto aiuta gli investitori a dichiarare il reddito nel proprio Paese.

Valute e pagamenti: Gli investimenti su Esketit sono denominati in euro (€), ma in particolare la piattaforma è stata pioniera nell'accettare le criptovalute in stablecoin per finanziare il conto. Dalla fine del 2022, gli investitori possono depositare tramite USDC o USDT (criptovalute stabili) invece che tramite bonifico bancario, il che, secondo Esketit, l'ha resa la prima piattaforma P2P europea a consentire di investire con criptovalute stabili. Questo è conveniente per gli investitori al di fuori della SEPA o per coloro che detengono criptovalute - le stablecoin vengono convertite in investimenti in prestiti (i prestiti stessi rimangono in termini di euro). A parte questo, i depositi/prelievi standard avvengono tramite bonifico bancario in EUR (nessun finanziamento con carta di credito).

Lingue e accessibilità: Il sito web di Esketit è disponibile in più lingue - almeno l'inglese, lo spagnolo e il tedesco sono supportati per l'interfaccia utente, per soddisfare un ampio pubblico europeo. L'assistenza clienti è offerta via e-mail ([email protected]) in inglese e forse in altre lingue; il supporto è stato descritto come reattivo, anche se a volte con un leggero ritardo. La piattaforma dispone di un sito elegante e reattivo per i dispositivi mobili e, secondo quanto riferito, anche di un'applicazione mobile (per Android/iOS) per la gestione degli investimenti in movimento.

Strumenti e informazioni per gli investitori: Esketit pubblica un blog e aggiornamenti sulle novità per tenere informati gli investitori. Ad esempio, condivide gli aggiornamenti sugli originatori di prestiti (recentemente ha pubblicato i dati semestrali di un originatore e le notizie sull'aggiunta di nuovi originatori). Esiste anche una presenza nei forum della comunità (Esketit non ospita un proprio forum, ma viene discussa nei forum P2P e ha un gruppo Telegram per gli aggiornamenti). Sebbene la piattaforma non fornisca analisi creditizie indipendenti o consigli d'investimento su prestiti specifici, mette in evidenza i fatti chiave di ciascun cedente e spesso i fondatori si impegnano personalmente con la comunità degli investitori attraverso domande e risposte. L'analisi del portafoglio sul sito è elementare ma utile: è possibile vedere il proprio XIRR (rendimento annualizzato) e filtrare gli investimenti in base all'originatore, al Paese, ecc. per valutare la diversificazione.

Sicurezza e caratteristiche del conto: Esketit supporta l'autenticazione a 2 fattori per il login per migliorare la sicurezza. I fondi in transito sono conservati in conti segregati. La tecnologia della piattaforma è moderna e include comodità come un'API per l'investimento automatico (dietro le quinte) e aggiornamenti istantanei del conto. Non esiste un fondo assicurativo o di garanzia specifico: l'unica "garanzia" è il riacquisto da parte dei cedenti. Tuttavia, la struttura di Esketit è tale che anche se un cedente fosse inadempiente, gli investitori avrebbero comunque legalmente i diritti sui prestiti sottostanti (anche se il servizio sarebbe difficile senza la collaborazione del cedente).

Nel complesso, le funzionalità di Esketit sono ricche e competitive: gli investitori possono contare sull'automazione, su un mercato secondario, su una rapida opzione di cash-out e su una chiara visibilità del loro portafoglio. Insieme all'assenza di commissioni e al supporto multilingue, queste caratteristiche rendono la piattaforma piuttosto facile da usare. L'aggiunta dei depositi di criptovalute ha aperto le porte anche agli investitori extracomunitari e dimostra la tendenza innovativa di Esketit. Gli investitori dovrebbero comunque utilizzare questi strumenti con prudenza, ad esempio diversificando l'investimento automatico tra tutti gli originator e tenendo d'occhio gli annunci nel caso in cui qualche funzione (come l'uscita istantanea) sia temporaneamente limitata durante lo stress del mercato.

Prezzi della piattaforma Esketit 💰

Uno dei punti di forza di Esketit è la sua struttura di commissioni trasparente e a basso costo per gli investitori. Commissioni per gli investitori: Su Esketit non ci sono commissioni a carico degli investitori. L'apertura di un conto è gratuita, non ci sono commissioni di deposito o di prelievo (a parte le commissioni della banca o della rete di criptovalute), non ci sono commissioni per l'utilizzo dell'Auto-Invest e anche la vendita sul mercato secondario è gratuita. La piattaforma non prende alcuna parte dei guadagni da interessi (si riceve il 100% degli interessi del prestito, come pubblicizzato), e non ci sono commissioni di performance o di gestione. Questa politica di zero commissioni è un grande vantaggio, dato che negli ultimi anni molte piattaforme concorrenti hanno introdotto commissioni sul conto o commissioni di prelievo. Commissioni di accensione/assunzione: Le entrate di Esketit provengono dai creatori di prestiti (fundraiser) che pagano le commissioni per elencare e finanziare i loro prestiti sulla piattaforma. Secondo le informazioni fornite, Esketit addebita agli originator una combinazione di una commissione fissa e di una commissione variabile sul volume dei prestiti finanziati - in media circa il 2% del capitale del prestito come commissione. Si tratta di una prassi abbastanza comune nel settore P2P. Ad esempio, se un originator finanzia 1 milione di euro attraverso Esketit, potrebbe pagare circa 20.000 euro di commissioni a Esketit. Queste commissioni non sono direttamente visibili agli investitori, ma è chiaro che è così che la piattaforma sostiene le proprie attività. Commissioni per i mutuatari: Dal momento che Esketit non concede direttamente prestiti ai mutuatari (lo fanno gli originator), qualsiasi commissione o interesse pagato dai mutuatari va agli originator. In qualità di investitori, vi mettete essenzialmente nei panni del cedente per una parte del prestito, guadagnando parte degli interessi, mentre il cedente trattiene un margine (la differenza tra il tasso del mutuatario e il tasso dell'investitore) oltre a pagare eventualmente la commissione di Esketit. Trasparenza dei prezzi: Per quanto riguarda l'investitore, i prezzi sono molto trasparenti - non ci sono chiaramente spese, come Esketit sottolinea (non ci sono nemmeno commissioni "nascoste"). La piattaforma offre occasionalmente dei bonus promozionali (come il cashback dello 0,5% per i nuovi investitori nei primi 90 giorni, o campagne periodiche) - si tratta essenzialmente di costi di marketing sostenuti da Esketit o condivisi con gli originator, non di commissioni per l'investitore. Il programma di fidelizzazione è strutturato come un bonus di interessi pagato agli investitori con portafogli di grandi dimensioni e non comporta alcun costo per l'investitore: si tratta effettivamente di uno sconto sugli interessi per attirare fondi più consistenti. Per quanto riguarda gli originator, Esketit non pubblica i dettagli delle commissioni di ciascun contratto, ma gli investitori possono dedurre che gli originator inseriscono questi costi nel loro modello di business. In particolare, Esketit ha raggiunto la redditività operativa su base mensile a metà del 2022, una volta che i volumi dei prestiti sono cresciuti a sufficienza, il che significa che i ricavi delle commissioni hanno coperto le spese (costi mensili stimati di circa 33.000 euro all'epoca). Nel 2025, nonostante l'aggiunta di funzionalità e personale, la piattaforma rimane probabilmente snella e finanziata dai ricavi delle commissioni e dal sostegno dei fondatori. Prospettiva del fundraiser: Per i creatori di prestiti, quotarsi su Esketit significa ottenere un rapido accesso al capitale da parte degli investitori, ma al costo di una commissione del 2% e di dover offrire un interesse del 10-12% per attirare gli investitori. Alcuni originator (soprattutto quelli di proprietà dei fondatori di Esketit) probabilmente considerano questo servizio come un'alternativa più economica o flessibile ad altri finanziamenti (come linee bancarie o obbligazioni). Esketit non sembra addebitare alcuna commissione di quotazione una tantum o di due diligence in anticipo - i costi sono incorporati nella commissione per ogni prestito finanziato. Nessuna commissione di uscita: A differenza di alcune piattaforme, Esketit non addebita agli investitori alcuna commissione di uscita anticipata quando utilizzano la funzione Cashout o vendono i prestiti. Se si vende sul secondario con un premio o uno sconto, il costo è a carico di chi lo accetta (se si vende con uno sconto, questo è essenzialmente il proprio costo nel prezzo). Esketit si distingue anche per il fatto di non applicare alcuna tariffa di mantenimento dell'account. Ad esempio, alcuni siti P2P addebitano spese in caso di inattività o per il cambio di valuta: Esketit non prevede nulla di tutto ciò, puntando sulla semplicità. In sintesi, i prezzi di Esketit sono favorevoli all'investitore e semplici, di fatto gratuiti per gli investitori. L'attività è sostenuta dalle commissioni addebitate ai creatori di prestiti, che sono in linea con le norme di mercato (circa un paio di punti percentuali dei volumi). Questo modello allinea gli interessi di Esketit con quelli degli investitori: la piattaforma riesce a ottenere buoni prestiti che attraggono più investitori (aumentando il volume), piuttosto che a ridurre gli investitori con le commissioni. L'unica avvertenza è che, poiché Esketit non pubblica dati finanziari dettagliati, gli investitori devono fidarsi del fatto che le entrate derivanti dalle commissioni siano gestite in modo prudente per mantenere la piattaforma in buona salute (i fondatori hanno dichiarato che la redditività della piattaforma è secondaria rispetto all'utilizzo per finanziare le loro attività di prestito, il che significa che sono disposti a operare con margini ridotti se necessario). Tuttavia, per quanto riguarda la trasparenza e l'equità dei prezzi, Esketit ottiene un ottimo punteggio agli occhi degli investitori.

Pubblicità negativa su Esketit ⚠️

Come ogni piattaforma di investimento, Esketit ha affrontato alcune critiche e preoccupazioni nei forum pubblici, anche se non è stata coinvolta in grandi scandali. Ecco i punti salienti della pubblicità negativa e i segnali di rischio:

Preoccupazioni di carattere normativo: Una critica ricorrente è che Esketit non è regolamentata da alcuna autorità finanziaria. Alcuni investitori e blogger hanno espresso il disagio che la piattaforma operi al di fuori dei quadri di protezione degli investitori dell'UE. Ad esempio, nelle discussioni sui forum e in almeno una recensione di Trustpilot, gli utenti hanno osservato che "non sono regolamentati, quindi non hanno bisogno di [seguire certe regole]", evidenziando il timore che la società possa agire unilateralmente. Sebbene il fatto di non essere regolamentati sia legale in Irlanda, significa che se qualcosa va storto, gli investitori hanno un ricorso limitato. Questa mancanza di supervisione è stata citata come un fattore di rischio chiave da diverse revisioni indipendenti. Il team di Esketit ha risposto pianificando di richiedere una licenza in futuro, ma fino a quando ciò non avverrà, questo rimane un punto di cautela (e un confronto negativo con i concorrenti regolamentati).

Chiusure di account e controversie: A metà del 2025, alcuni utenti hanno segnalato improvvise chiusure di account da parte di Esketit. Sembra che si tratti di casi isolati (forse legati a controlli di conformità/AML o a problemi di giurisdizione), ma hanno causato frustrazione. Un utente ha affermato di aver ricevuto un avviso di chiusura dell'account per 10 giorni senza una spiegazione chiara, cosa che è stata discussa su Reddit e ripresa in una recensione di Trustpilot a 1 stella. L'utente ha ritenuto che ciò fosse ingiusto e ha sottolineato che la mancanza di regolamentazione ha reso possibile tale azione. La politica di Esketit consente di chiudere i conti a sua discrezione (ad esempio, se un investitore proviene da un Paese con restrizioni o non soddisfa i requisiti KYC aggiornati). L'azienda ha risposto a tali critiche, ma la comunicazione relativa a queste chiusure ha attirato un'attenzione negativa.

Uscite dei promotori di prestiti e reazioni degli investitori: Un evento significativo è stato l'uscita di due importanti originator di prestiti nel 2025: AvaFin (Creamfinance) e Money for Finance (MFF). Pur trattandosi di decisioni aziendali di queste società (e non di un fallimento di Esketit in sé), esse hanno avuto un impatto sugli investitori. L'uscita di AvaFin (annunciata nel giugno 2025) è stata ordinata: l'ideatore ha deciso di interrompere il finanziamento P2P dopo l'acquisizione da parte di una banca e ha riacquistato in anticipo tutti i prestiti per garantire che gli investitori fossero rimborsati senza perdite. Esketit lo ha comunicato bene, citando persino la direzione di AvaFin e assicurando che "non c'è alcun rischio per i nostri utenti", poiché tutti gli obblighi sono stati coperti. Ciononostante, alcuni investitori hanno lamentato la perdita di uno degli originator più affidabili e del flusso di prestiti da mercati come la Spagna e la Repubblica Ceca che AvaFin forniva. Poco dopo, anche MFF (che forniva prestiti da Giordania, Georgia, ecc.) ha cessato le operazioni su Esketit. Questo è stato visto come un colpo alla diversificazione: l'offerta di prestiti di Esketit si è ridotta ed è diventata più concentrata. I giornali di investimento hanno notato che "Esketit... si sta ristrutturando ora che Money for Finance (MFF)... cesserà le operazioni P2P" e hanno sottolineato che Esketit stava diventando più dipendente da un unico gruppo (AvaFin) proprio prima dell'uscita di AvaFin. A breve termine, queste uscite hanno comportato un minor numero di nuovi prestiti e alcuni investitori si sono trovati con liquidità inutilizzata o hanno dovuto reinvestire negli originator rimanenti, che potevano presentare profili di rischio diversi. Sebbene nessun investitore abbia perso denaro in queste transizioni, gli eventi hanno generato commenti negativi sulla capacità di recupero di Esketit e hanno sollevato domande quali: "Cosa succede se la piattaforma rimane con solo le nuove startup dei fondatori in cui investire?".

Critiche nei blog/forum: I blog indipendenti sul P2P, pur valutando spesso positivamente Esketit, hanno segnalato alcune preoccupazioni. Il conflitto di interessi è uno di questi: I fondatori di Esketit, che possiedono sia la piattaforma sia molti originatori di prestiti, potrebbero incentivare la concessione di prestiti che favoriscono le loro attività di prestito, possibilmente a spese degli investitori (ad esempio, se un originatore di prestiti è in difficoltà, i fondatori potrebbero sostenerlo attraverso i finanziamenti di Esketit). Inoltre, è stata criticata la limitata esperienza e trasparenza dei nuovi originator. L'analisi di P2P Empire del 2025 ha rilevato che, dopo l'uscita di scena degli operatori affermati, gli originator rimasti (come Mojo, Spanda, MDI) erano "relativamente opachi" o nuovi, con scarse informazioni finanziarie, il che rende più difficile per gli investitori valutare il rischio. Un'altra critica riguarda l'assenza di bilanci certificati della piattaforma: Esketit non ha pubblicato i propri conti economici o relazioni annuali, cosa che alcuni considerano una mancanza di trasparenza (soprattutto in considerazione dello status non regolamentato della piattaforma). Sebbene i fondatori siano ricchi e presumibilmente in grado di sostenere la piattaforma, gli investitori hanno dichiarato che si sentirebbero più a loro agio nel vedere i risultati finanziari ufficiali.

Ritardi e problemi tecnici: Esketit ha avuto in generale una piattaforma fluida, ma sono emerse piccole lamentele: ad esempio, alcuni utenti hanno riscontrato ritardi nella ricezione del codice SMS per la 2FA o risposte leggermente lente da parte dell'assistenza. Una recensione del luglio 2025 ha menzionato un problema di verifica via SMS che ha richiesto un po' di tempo per essere risolto; l'utente ha notato che l'assistenza è stata cordiale, ma ha fatto passare 24 ore tra un'e-mail e l'altra. Non sono state segnalate gravi interruzioni o violazioni dei dati: dal punto di vista tecnologico Esketit è considerato affidabile.

Avvertenze normative: Ad oggi, non sono stati emessi avvisi o sanzioni ufficiali contro Esketit. A differenza di alcune piattaforme P2P che hanno dovuto affrontare multe per ritardi nella concessione delle licenze o sono state inserite nella lista nera di alcuni Paesi, Esketit ha mantenuto una reputazione relativamente pulita con le autorità operando all'interno di aree grigie legali (legge irlandese). Tuttavia, gli investitori dovrebbero notare che il panorama normativo più ampio sta cambiando: il regolamento UE sul crowdfunding (ECSPR) potrebbe richiedere alle piattaforme come Esketit di ottenere l'autorizzazione entro la fine del 2025/2026. In caso contrario, Esketit potrebbe subire limitazioni in alcuni mercati. Finora non ci sono state azioni pubbliche negative, ma si tratta di qualcosa all'orizzonte piuttosto che di pubblicità passata.

In sintesi, la pubblicità negativa di Esketit si è limitata a preoccupazioni e reclami isolati piuttosto che a problemi sistemici. La piattaforma non ha avuto fallimenti di prestiti o scandali, il che è positivo, ma il rovescio della medaglia è che non è stata veramente sottoposta a stress test. I maggiori segnali di allarme riguardano la sua natura non regolamentata e i cambiamenti nella sua linea di originator. Gli investitori al dettaglio dovrebbero prestare attenzione a questi punti: la mancanza di regolamentazione e trasparenza significa che bisogna riporre molta fiducia nel management, e le recenti uscite di originator evidenziano il rischio di concentrazione. Nel complesso, il sentimento della comunità rimane più positivo che negativo (Esketit ha una valutazione media di ~3,7/5 su Trustpilot, con ~65% di recensioni a 5 stelle), ma ogni investitore dovrebbe tenere gli occhi aperti su questi avvertimenti di rischio.

Storie di successo e pietre miliari Esketit 🏆

Nonostante la giovane età, Esketit vanta diverse storie di successo e risultati degni di nota che ne rafforzano la credibilità nel panorama europeo del P2P:

Crescita rapida e scala: Esketit è cresciuta rapidamente fino a gestire un volume di prestiti di quasi 1 miliardo di euro in soli 4,5 anni dal lancio. Raggiungere questa scala così velocemente è impressionante nel settore del P2P lending, e indica una forte domanda da parte degli investitori e un'operatività efficace. In confronto, molte piattaforme impiegano molto più tempo per raggiungere tali volumi. Questa crescita è stata alimentata dall'offerta di rendimenti interessanti e dal mantenimento della fiducia degli investitori (nessuna perdita).

Riconoscimento della comunità: La piattaforma si è guadagnata un'ottima reputazione presso la comunità degli investitori P2P. Infatti, Esketit è stata votata come la piattaforma di prestito P2P numero 1 del 2023 in un sondaggio annuale degli investitori P2P europei. Nel sondaggio dell'anno successivo (2024), si è classificata ancora nella Top 5 (piazzandosi al 5° posto) e in un altro grande sondaggio del 2024 Esketit si è classificata al 7° posto su 57 piattaforme - un forte riconoscimento se si considera che si è confrontata con concorrenti più affermati. Questi premi della comunità (essenzialmente voti di popolarità e soddisfazione da parte di migliaia di investitori retail) evidenziano l'esperienza positiva degli utenti e i risultati di Esketit in quegli anni.

Il successo commerciale dei fondatori: Un'importante pietra miliare si è verificata nell'aprile del 2024, quando Capitec Bank (la più grande banca del Sudafrica) ha acquisito una partecipazione del 97% nel gruppo creditizio madre di Esketit, AvaFin (ex Creamfinance). Si è trattato di un'enorme conferma del modello di business dei fondatori. Per Esketit, significa che uno dei suoi partner chiave ha avuto un successo tale da attirare un grande investitore bancario. Sebbene questo abbia portato AvaFin a uscire da Esketit (dato che ora disponeva di un ampio finanziamento da parte di Capitec), è comunque una storia di successo da mostrare agli investitori: le persone dietro Esketit hanno costruito un'azienda che vale l'acquisizione da parte di una grande banca. Questo è indice della qualità del credito e dei processi che probabilmente hanno favorito le operazioni di Esketit. La transizione è stata gestita senza problemi: AvaFin ha rimborsato anticipatamente tutti gli investitori di Esketit, senza lasciare nessuno a piedi.

Primizie nell'innovazione: Esketit è stato il pioniere di alcune nuove funzionalità nello spazio P2P. Nel 2022 è stata la prima piattaforma di prestiti P2P in Europa a offrire investimenti tramite le monete stabili. Questa innovazione ha aperto la piattaforma agli investitori esperti di criptovalute e a quelli dei Paesi con accesso bancario limitato, dimostrando la volontà di Esketit di implementare soluzioni all'avanguardia. L'essere stata la prima a farlo ha dato a Esketit un impulso alle pubbliche relazioni negli ambienti fintech (coperto dai media di settore in Lettonia e non solo). Inoltre, Esketit ha introdotto una funzione di uscita istantanea "Cashout" sul suo portafoglio diversificato prima della maggior parte dei concorrenti, mettendosi alla pari con giganti come Go&Grow di Bondora in termini di offerta di liquidità. Queste mosse sono state riconosciute come una piattaforma agile e reattiva alle esigenze degli investitori.

Espansione dell'offerta: Un'altra pietra miliare è stata la trasformazione in un mercato multi-originatore. Nel 2023, Esketit ha accolto per la prima volta un originator di prestiti esterno (non di proprietà dei fondatori). Questo ha segnato l'evoluzione di Esketit da un canale di finanziamento vincolato per i prestiti dei fondatori a un mercato più ampio. Il primo ingresso è stato quello del Gruppo A24 (prestatore di mutui ipotecari lettone) alla fine del 2023, seguito da altri nel 2024-2025. Questa diversificazione è stata un successo in sé, perché ha dimostrato che Esketit è in grado di attrarre partner terzi e di offrire nuovi tipi di prestiti (ad esempio, prestiti garantiti), aumentando la sua attrattiva per gli investitori che cercano opportunità diverse.

Forte fedeltà degli investitori: Esketit è riuscita a mantenere una solida fedeltà e soddisfazione degli investitori. Il suo punteggio Trustpilot di circa 3,7/5 (al 2025) è discreto, ma è ancora più significativo che oltre il 64% dei recensori abbia assegnato 5 stelle, spesso elogiando la facilità d'uso della piattaforma e l'affidabilità dei rendimenti. L'azienda si impegna attivamente con i feedback: ha risposto al 100% delle recensioni negative su Trustpilot e in genere entro una settimana, il che ha contribuito a creare fiducia nell'ascolto degli utenti. Molti investitori hanno condiviso le loro storie di successo, come ad esempio le testimonianze di chi ha guadagnato l'11% in modo costante e ha goduto di un reddito passivo mensile senza problemi. Questo passaparola è stato uno dei successi di Esketit, che è cresciuta soprattutto grazie alle segnalazioni degli investitori e ai blog positivi piuttosto che alla pubblicità.

Premi e partnership: Sebbene Esketit non abbia annunciato premi formali (come i premi fintech) o grandi partnership aziendali, è stata riconosciuta dai siti di rating P2P. Nel "Trust Tracker" di P2P Empire, Esketit ha ottenuto un punteggio elevato per quanto riguarda la fedeltà dei clienti e la stabilità del dominio. È spesso elencata tra le "Top P2P Platforms" in Europa da vari blog di investimento nel 2023 e 2024. Anche la credibilità dei fondatori porta prestigio: provenire da una fintech nota (Creamfinance) ha fatto sì che Esketit fosse presa sul serio fin dall'inizio. Inoltre, nel 2023 Esketit ha stretto una partnership con una società di pagamenti lettone per gestire i pagamenti in euro, assicurando transazioni fluide per gli utenti (si tratta di un aspetto dietro le quinte, ma importante dal punto di vista operativo).

Piani di crescita continua: Come pietra miliare del futuro, Esketit ha annunciato nel 2022 l'intenzione di raddoppiare i propri asset in gestione nell'anno successivo. In effetti, all'inizio del 2023 aveva già raggiunto una crescita significativa, raggiungendo la soglia di redditività (circa 20 milioni di euro di AUM) e poi superandola. La piattaforma ha dichiarato pubblicamente l'ambizione di continuare a espandersi e di entrare eventualmente in nuovi segmenti di prestito o in nuovi Paesi. La sua capacità di cambiare direzione - ad esempio, quando i prestiti giordani sono terminati, ha rapidamente aggiunto un originator di prestiti dello Sri Lanka (MDI Finance) nel 2025 per portare un nuovo mercato ad alto rendimento agli investitori - mostra una strategia agile che è spesso annunciata come un fattore di successo.

In sintesi, il percorso di Esketit fino ad oggi presenta molti aspetti positivi: dai primi posti nel settore e dalla crescita elevata ai riconoscimenti della comunità e alla gestione senza problemi di grandi transizioni. Questi successi dipingono Esketit come una piattaforma innovativa e solida. Tuttavia, il vero banco di prova sarà la continuazione di questo successo in modo indipendente dopo il 2025 (ora senza i suoi originari maggiori creatori). Se Esketit riuscirà a mantenere le prestazioni e magari ad ottenere una licenza regolamentare, consoliderà ulteriormente i successi ottenuti e scioglierà le riserve degli investitori.

Esketit Loan Originators 🤝

Esketit opera secondo un modello multi-originator, ovvero i prestiti sulla piattaforma sono emessi da diverse società di prestito (originator). Ecco una panoramica degli originatori di prestiti di Esketit, con il loro background, i volumi e i profili di rischio:

AvaFin (Gruppo Creamfinance) - (Uscita nel 2025): Paese: Multinazionale (sede centrale in Lettonia; operava in Spagna, Repubblica Ceca, Polonia, Messico, ecc.) Descrizione: AvaFin (ex Creamfinance) era il gruppo di punta dei cofondatori nel settore dei prestiti al consumo, con un'esperienza decennale e circa 400 dipendenti in 15 paesi. Offriva prestiti personali a breve termine e prestiti rateali. Ruolo di Esketit: È stato il principale originator di Esketit dal lancio fino alla metà del 2025, fornendo un grande volume di prestiti (spesso con un interesse del 10-12%) dall'Europa e dall'America Latina. Proprietà: I co-fondatori ne sono stati proprietari fino al 2024, quando Capitec Bank ne ha acquisito il 97%. Rischio/Profilo: AvaFin era considerata relativamente poco rischiosa per gli standard del P2P: era redditizia, pubblicava bilanci certificati e aveva una lunga storia. Ha costantemente onorato i buyback. Volume: La maggior parte dei prestiti finanziati da Esketit nel 2021-2024 proveniva dalle filiali di prestito di AvaFin (a un certo punto la piattaforma era molto concentrata su questi prestiti). Stato: Nel maggio-giugno 2025, AvaFin ha smesso di inserire nuovi prestiti su Esketit per passare al finanziamento bancario; ha rimborsato anticipatamente tutti i prestiti Esketit in essere (un risultato positivo per gli investitori). Questo abbandono ha lasciato un vuoto che Esketit sta ora colmando con altri originator.

Money for Finance (MFF) - (Uscita nel 2025): Paese: Principalmente Giordania, con alcune operazioni in Georgia e nelle Filippine. Descrizione: Money for Finance era un'agenzia di prestiti che offriva prestiti personali a breve termine nei mercati emergenti (in particolare in Giordania). Era un partner esterno (non di proprietà dei fondatori di Esketit). Ruolo di Esketit: MFF si è unita presto a Esketit (intorno al 2021) ed è diventata un importante originator, famoso soprattutto per i prestiti giordani ad alto tasso di interesse (spesso ~14% di interesse) che hanno attirato gli investitori. Esketit aveva persino una strategia di auto-investimento dedicata alla "Giordania", data la sua popolarità. Proprietà: Finanziatore locale indipendente (spesso indicato come MFF Capital). Rischio/Profilo: Mercato ad alto rischio (Giordania), ma MFF ha mantenuto inizialmente dei buyback tempestivi. Ha permesso agli investitori di Esketit di diversificare nei mercati extraeuropei. Volume: MFF ha fornito una parte consistente dei prestiti, aiutando Esketit a espandersi geograficamente. Nel 2022-2023, era uno dei maggiori originator non affiliati della piattaforma. Stato: Nell'agosto 2025, MFF ha annunciato la cessazione di tutte le operazioni di prestito P2P (non per insolvenza, ma per uscita strategica). In seguito, Esketit non ha più avuto nuovi prestiti da Giordania/Georgia/Filippine. I prestiti MFF esistenti vengono rimborsati dai mutuatari nel corso del tempo (fino alla loro scadenza, per lo più entro il 2025), quindi gli investitori continuano a ricevere i pagamenti, ma non possono investire ulteriormente. L'uscita di MFF ha aumentato la concentrazione di Esketit sui restanti originator ed è stata vista come una perdita di diversità sulla piattaforma.

Spanda Capital - Paese: Lettonia (con focus delle operazioni in Spagna). Descrizione: Spanda è una società di gestione e prestito del debito fondata dai due azionisti di Esketit nel 2023. È specializzata nell'acquisto di portafogli di prestiti non performanti (NPL) in Spagna - in sostanza, Spanda acquista dalle banche i prestiti al consumo insolventi a prezzi scontati e poi ne gestisce il recupero. Ruolo di Esketit: Spanda ha iniziato a quotare i prestiti su Esketit nel gennaio 2024. I "prestiti" in questo caso sono in realtà investimenti nei flussi di cassa di questi portafogli di NPL spagnoli (strutturati per pagare agli investitori fino a circa l'11% di interessi). Si tratta di una classe di attività piuttosto unica per il P2P. Proprietà: 100% di proprietà dei fondatori di Esketit. Rischio/Profilo: Rischio medio-alto: l'investimento in NPL può produrre rendimenti elevati, ma dipende dalla capacità di Spanda di riscuotere i crediti inesigibili. Dal punto di vista finanziario, Spanda è nuova; una revisione contabile del 2024 ha evidenziato un utile netto ridotto (~12k euro) e una leva finanziaria molto elevata (debito/patrimonio netto circa 447x), il che non è insolito nella fase di avvio, ma indica che si fa affidamento su incassi continui. I fondatori di Esketit hanno la pelle in mano, il che dà fiducia sul fatto che la sosterranno. Spanda ha ottenuto ottimi risultati a metà del 2025 acquisendo un ampio portafoglio; nel blog di Esketit si legge che Spanda "sta quotando circa 7 milioni di euro di prestiti" dopo una nuova acquisizione. Volume: Alla fine del 2024 e del 2025, Spanda è diventato uno dei principali cedenti su Esketit, recuperando il ritardo dei cedenti. È inclusa nel programma di bonus fedeltà di Esketit come parte fondamentale del portafoglio.

Mojo Capital - Paese: Emirati Arabi Uniti (Dubai). Descrizione: Mojo è un finanziatore orientato a livello globale che fornisce prestiti alle imprese e soluzioni di finanziamento a fintech e gestori patrimoniali. È stata creata anche dai fondatori di Esketit, sfruttando la loro rete nello spazio dei prestiti fintech. I prestiti di Mojo su Esketit tendono a essere prestiti aziendali a medio termine (circa 2 anni) con un interesse del 12% circa, possibilmente a startup o ad altre imprese di prestito. Ruolo in Esketit: Mojo è presente sulla piattaforma dal 2021 (iniziando con piccoli volumi), ma ha assunto un ruolo più ampio dopo il 2022. Proprietà: Di proprietà dei fondatori di Esketit. Rischio/Profilo: Opaco - Mojo opera in una nicchia di prestiti B2B e non divulga molto pubblicamente. P2P Empire ha sottolineato che Mojo "rimane relativamente opaca" a partire dal 2025. Tuttavia, il fatto che sia di proprietà di un fondatore implica la fiducia nelle sue operazioni. Esiste un certo rischio di concentrazione, poiché i prestiti di Mojo possono essere consistenti e pochi. Esketit ha condiviso i dati finanziari di Mojo relativi al primo semestre 2025 sul proprio blog nell'agosto 2025, indicando una spinta alla trasparenza; presumibilmente, Mojo è redditizio o almeno stabile (i numeri esatti non sono stati pubblicati). I mutuatari di Mojo sono probabilmente aziende, quindi questi prestiti potrebbero non avere una garanzia di riacquisto o, se lo fanno, è Mojo stessa a garantirli. Volume: Moderato - Il volume dei prestiti di Mojo è cresciuto dopo la partenza di AvaFin, ma a causa delle dimensioni dei prestiti più grandi, Mojo sta attento a non esagerare. Fa parte dei bonus di fedeltà per gli originator idonei, incoraggiando gli investitori a destinare i fondi a Mojo.

MDI Finance - Paese: Lettonia (con operazioni in Sri Lanka tramite una filiale). Descrizione: MDI Finance è una holding che finanzia un prestatore di microfinanza dello Sri Lanka (loanme.lk). In sostanza, MDI raccoglie denaro che viene convogliato nello Sri Lanka per prestiti ai consumatori e alle piccole imprese. È stata introdotta nell'agosto 2025 su Esketit. Ruolo di Esketit: Un nuovo originator per contribuire alla diversificazione dopo l'uscita di MFF. I prestiti di MDI sono prestiti alle imprese (alla holding) quotati fino al 12% di interesse. Proprietà: Di proprietà dei fondatori di Esketit (che hanno una partecipazione nell'impresa dello Sri Lanka). Rischio/Profilo: Rischio elevato - entrare in un mercato emergente (Sri Lanka) che ha avuto difficoltà economiche negli ultimi anni (inflazione, rischio valutario) è audace. Tuttavia, questi prestiti potrebbero offrire rendimenti elevati. La presenza di MDI mostra l'espansione di Esketit in nuove aree geografiche. Gli investitori fanno affidamento sul coinvolgimento dei fondatori come segno di fiducia, ma le informazioni pubbliche sono limitate. Volume: Inizialmente piccolo - Esketit ha raccolto un importo limitato per MDI nella seconda metà del 2025, per testare l'appetito degli investitori. In caso di successo, si prevede una crescita.

Gruppo A24 - Paese: Lettonia. Descrizione: A24 è un istituto di credito ipotecario non bancario fondato nel 2010. Fornisce prestiti garantiti da immobili (con un Loan-to-Value conservativo, tipicamente <70%). Ruolo di Esketit: A24 è diventato il primo originator esterno (non fondatore) su Esketit alla fine del 2023. Offre un prodotto diverso e meno rischioso: mutui ipotecari garantiti a mutuatari lettoni, con un interesse del ~7%. Si tratta di prestiti a più lungo termine (fino a 3 anni) e spesso non hanno una garanzia di riacquisto, perché hanno invece una garanzia collaterale (se il mutuatario è inadempiente, A24/Investitori può rivendicare la proprietà). Proprietà: Società indipendente, non di proprietà dei fondatori di Esketit. A24 ha un proprio management e un proprio track record in Lettonia. Rischio/Profilo: Rischio di credito più basso grazie alle garanzie, ma con gli immobili si corrono rischi diversi (fluttuazioni del valore degli immobili, processo di recupero più lento). A24 opera da un decennio, il che implica esperienza. Esketit detiene un diritto di prelazione (pegno) sui beni aziendali di A24 per una maggiore sicurezza quando opera attraverso un veicolo speciale Credus (spiegato di seguito). Volume: A24 ha portato un volume stabile di prestiti dal suo ingresso - i suoi prestiti tendono a essere finanziati rapidamente da investitori che cercano opzioni più sicure, anche se l'importo è minore rispetto ai prestiti al consumo a breve termine sulla piattaforma. Ha ampliato l'appeal di Esketit verso gli investitori più conservatori.

Credus Capital - Paese: Lettonia. Descrizione: Credus è una società di prestiti creata appositamente per collaborare con Esketit. È affiliata al Gruppo A24 e controllata dallo stesso gruppo dirigente. Credus emette prestiti garantiti da ipoteca (probabilmente simili al prodotto di A24), ma con un ulteriore livello di sicurezza per gli investitori: Esketit detiene un diritto di pegno sull'intera attività di Credus, il che significa che se Credus fallisce, Esketit (per conto degli investitori) ha un diritto sui suoi beni. Ruolo di Esketit: Credus è entrata a far parte della piattaforma dopo A24, per ampliare l'offerta di prestiti garantiti. In sostanza, convoglia più prestiti ipotecari agli investitori di Esketit, probabilmente con condizioni leggermente diverse o per segregare alcuni prestiti. Proprietà: Parte del Gruppo A24 (gestito dal team di A24). Rischio/Profilo: Simile a quello di A24 - prestiti garantiti con solide garanzie. La struttura con il pegno di Esketit è una mitigazione del rischio unica nel suo genere, che rende gli investitori creditori quasi garantiti della società di prestito stessa. I prestiti di Credus offrono circa il 7% e durate fino a 3 anni, per coloro che desiderano una sicurezza garantita da asset. Volume: Ancora in crescita - a partire dal 2025, Credus fornisce un ulteriore flusso di prestiti ipotecari, aiutando Esketit a mantenere il volume dopo l'abbandono di alcuni originator non garantiti. Ciò segnala anche l'impegno di Esketit a garantire la sicurezza degli investitori attraverso l'elaborazione di tali accordi.

Sintesi dei profili di rischio: L'attuale line-up (Spanda, Mojo, MDI, A24, Credus) è in qualche modo biforcato: da un lato, gli originator di proprietà dei fondatori (Spanda, Mojo, MDI) che sono nuovi e offrono rendimenti elevati, ma hanno un track record limitato e si basano molto sul sostegno dei fondatori; dall'altro, i prestatori esterni garantiti (A24, Credus) che hanno garanzie e una storia più lunga ma rendimenti inferiori. In precedenza, società come AvaFin e MFF fornivano sia esperienza che volumi elevati, bilanciando il rischio; la loro uscita significa che gli investitori dovrebbero prestare maggiore attenzione alla salute finanziaria di ciascun originator rimanente. È degno di nota il fatto che Esketit sostenga che tutti gli attuali originator sono redditizi e regolamentati nei loro Paesi d'origine, e che molti sono stati sottoposti a audit nel 2024. Ad esempio, gli audit del 2024 hanno mostrato profitti netti positivi (anche se modesti) per Spanda e Mojo, indicando che non si tratta di startup in perdita.

Sviluppi recenti: Nell'agosto 2025 Esketit ha ampliato il suo programma di bonus fedeltà per includere i nuovi originator (Spanda, Mojo, MDI) oltre ai vecchi. Questo incentiva gli investitori a investire maggiormente in questi prestatori. Inoltre, Esketit ha pubblicato attivamente notizie come i risultati semestrali di Mojo e il lancio dello Sri Lanka per creare fiducia. Ad oggi, nessun prestatore di prestiti su Esketit è andato in default, anche quelli che se ne sono andati lo hanno fatto con onore. Questo track record è eccellente, ma come sempre le performance passate non sono una garanzia. Gli investitori dovrebbero diversificare gli originator disponibili. Se Esketit non utilizza originator esterni: (ipoteticamente, se fosse come alcune piattaforme che finanziano solo i propri prestiti) - ma nel caso di Esketit, è chiaro che utilizza più originator, quindi questo è pienamente applicabile.

In conclusione, gli originatori di prestiti di Esketit vanno da startup fintech a prestatori esperti. Ognuno di essi presenta caratteristiche di rischio/rendimento diverse:

Spanda: alto rendimento, rischio più elevato (nicchia di NPL, sostenuta da un fondatore).

Mojo: rendimento elevato, rischio moderato (prestiti fintech, sostenuti da un fondatore).

MDI: Rendimento elevato, rischio elevato (mercato di frontiera, sostenuto da un fondatore).

A24: Rendimento inferiore, rischio inferiore (mutui garantiti, società consolidata).

Credus: Rendimento più basso, rischio più basso (garantiti, maggiore sicurezza per l'investitore).
Gli investitori su Esketit possono scegliere quali originator finanziare o utilizzare strategie automatiche per ottenere un mix. È consigliabile tenere d'occhio le notizie sugli originator: il blog e le e-mail di Esketit aggiornano spesso se un originator cambia strategia o condizione finanziaria.

Esketit è sicuro e regolamentato?

Esketit comporta un rischio reale di investimento: non è esente da rischi o garantito dallo Stato. La piattaforma non è regolamentata dalle autorità finanziarie (l'Irlanda non regolamenta attualmente le piattaforme P2P ed Esketit non ha una licenza UE per il crowdfunding), quindi l'investitore non ha le stesse protezioni di una società di investimento autorizzata. Detto questo, Esketit opera dal 2021 senza perdite per gli investitori e gode di una buona reputazione tra gli utenti. La sicurezza dipende dalla continuità delle prestazioni degli originatori dei prestiti e della gestione della piattaforma. I prestiti sono coperti da garanzie di riacquisto da parte del cedente o da garanzie reali, il che aggiunge un livello di protezione. Tuttavia, se un cedente o la piattaforma stessa falliscono, gli investitori potrebbero subire perdite o ritardi nel recupero. In sintesi, Esketit è legittimo (fondato da imprenditori fintech credibili e con migliaia di investitori), ma comporta un rischio maggiore rispetto, ad esempio, a un prodotto bancario perché non è regolamentato e i vostri investimenti non sono assicurati. Investite solo una somma che potete permettervi di avere vincolata e a rischio, e diversificate la vostra esposizione.

Quali rendimenti posso aspettarmi come investitore di Esketit?

I rendimenti pubblicizzati da Esketit si aggirano intorno al 10%-12% annuo, e molti investitori riferiscono di aver guadagnato in questa fascia. A partire dal 2025, il rendimento medio è pari all'11,8% annuo.
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Il rendimento esatto dipenderà dai prestiti in cui si investe: se ci si concentra sui cedenti a più alto rendimento (come i mercati emergenti o i prestiti non garantiti), si può ottenere fino al 12% o poco più. Se invece includete prestiti garantiti a basso rendimento (circa il 7%), la vostra media potrebbe essere un po' più bassa, ma con un rischio potenzialmente minore. Esketit offre anche un bonus fedeltà per i grandi investitori: +0,5% di interesse se il vostro portafoglio è > 25k euro, o +1% se > 50k euro.
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In questo modo gli investitori molto attivi possono incrementare i rendimenti. È importante notare che questi rendimenti sono al lordo delle imposte (dovrete pagare le tasse sugli interessi nel vostro Paese), ma al netto di eventuali inadempienze sui prestiti (poiché i riacquisti li coprono in circostanze normali). Storicamente, gli investitori sono stati in grado di guadagnare costantemente circa i tassi pubblicizzati perché non ci sono state insolvenze che hanno interrotto il flusso di interessi. Tuttavia, i rendimenti futuri potrebbero variare se qualche cedente dovesse avere difficoltà o se Esketit aggiungesse altri prestiti a basso interesse. Complessivamente, aspettarsi circa il 10-12% annuo da un portafoglio Esketit diversificato è ragionevole date le condizioni attuali.

Quali sono i principali rischi dell'investimento su Esketit?

I principali rischi includono: 1) Rischio dell'originatore del prestito - se un originatore del prestito fallisce o si trova in difficoltà finanziarie, potrebbe non onorare le sue garanzie di riacquisto e voi potreste ritrovarvi con prestiti insolventi. Sebbene gli investitori di Esketit non abbiano ancora perso denaro, questo è il rischio teorico maggiore. Ad esempio, se un cedente avesse problemi di liquidità, i vostri pagamenti potrebbero essere ritardati o ridotti. 2) Rischio della piattaforma - Esketit stessa è una società; se dovesse diventare insolvente o chiudere (ad esempio a causa di una cattiva gestione o di problemi legali), il processo per ottenere i vostri soldi dai prestiti in corso potrebbe essere complicato. Non esiste un ente regolatore che vigili sul piano di emergenza, anche se Esketit sostiene che in questo caso trasferirebbe il servizio a una terza parte. 3) Mancanza di regolamentazione/protezione - Poiché non è regolamentato, non esiste un sistema di garanzia dei depositi, né un risarcimento per gli investitori. Ci si affida alla governance interna di Esketit. 4) Rischio di credito dei mutuatari - In ultima analisi, i prestiti sono destinati a singoli mutuatari o a piccole imprese; le flessioni economiche o gli shock (come la COVID-19 o i picchi di inflazione) potrebbero portare a un aumento delle insolvenze dei mutuatari. Anche se i cedenti promettono il riacquisto, gli scenari estremi (come la crisi del 2008 o il collasso di un paese) potrebbero vanificarli. 5) Rischio valutario e paese - Alcuni prestiti riguardano mercati emergenti (ad esempio, Sri Lanka, in precedenza Giordania). L'instabilità politica, la svalutazione della moneta o i controlli sui capitali in questi Paesi potrebbero influenzare il flusso di denaro. Esketit concede prestiti in euro o in dollari USA equivalenti, ma i fattori locali possono comunque rappresentare un rischio se il cedente non è in grado di convertire la valuta locale per rimborsare gli investitori. 6) Rischio di liquidità - Normalmente è possibile vendere i prestiti, ma in caso di crisi si rischia di non trovare acquirenti o di doverli vendere a sconto. Se molti investitori si affrettano a uscire, il mercato secondario potrebbe bloccarsi. 7) Conflitto di interessi - I proprietari di Esketit possiedono anche molti originator; c'è il rischio che in uno scenario di conflitto di interessi diano priorità alla salute delle loro società di prestito rispetto agli investitori della piattaforma. Tuttavia, finora si sono comportati a favore degli investitori (ad esempio, rimborsando anticipatamente i prestiti quando se ne sono andati). 8) Cambiamenti legali/regolamentari - Se le leggi cambiano (ad esempio, l'UE inizia a imporre che le piattaforme abbiano una licenza), Esketit potrebbe dover sospendere le operazioni o adeguarsi, il che potrebbe influire temporaneamente sui vostri investimenti. Nel complesso, questi rischi significano che, sebbene i rendimenti siano elevati, è necessario diversificare (non solo all'interno di Esketit, ma anche tra diverse piattaforme e classi di attività) e tenere d'occhio le notizie di Esketit. Molti investitori mitigano il rischio investendo quote minori per ogni prestito (Esketit lo fa automaticamente se si effettua l'autoinvestimento) e affidando solo una parte del proprio portafoglio al P2P lending. Se si è consapevoli di questi rischi e della natura della piattaforma, Esketit può essere una parte preziosa di una strategia di investimento diversificata, ma non è sicuramente sicuro come un conto di risparmio bancario. Fate sempre la vostra due diligence: leggete gli aggiornamenti su ciascun cedente e considerate il clima economico generale dei Paesi in cui state indirettamente prestando.