PeerBerry AI Overview on 09/2025

Panoramica della piattaforma PeerBerry e punti chiave ⚖️

PeerBerry è un mercato europeo di prestiti peer-to-peer che mette in contatto gli investitori al dettaglio con prestiti al consumo, alle imprese e al settore immobiliare. Lanciata nel 2017 dal gruppo lituano Aventus Group, la piattaforma offre opportunità di reddito passivo con rendimenti annuali che storicamente si aggirano intorno all'8-12%.

Un vantaggio importante è il suo solido track record: nessun investitore ha subito una perdita di capitale dall'inizio, anche durante crisi come la COVID-19 e la guerra in Ucraina. Questa resilienza è rafforzata dalle garanzie di riacquisto dei prestiti e dalle garanzie di gruppo dei partner finanziatori.

Tuttavia, gli investitori devono tenere conto dei rischi principali: PeerBerry non è ancora regolamentata da un'autorità finanziaria dell'UE e le sue relazioni annuali non sono sottoposte a revisione. Inoltre, la piattaforma non dispone di un mercato secondario, rendendo gli investimenti illiquidi fino alla scadenza del prestito (⚠️ un rischio importante per gli investitori).

Nel complesso, la trasparenza di PeerBerry, la sua forte rete di partner e le sue prestazioni collaudate in caso di crisi ne fanno una piattaforma P2P popolare, ma gli investitori devono soppesare la mancanza di una regolamentazione formale e di liquidità nelle loro decisioni.

Prodotti e modello di investimento di PeerBerry 💼

Offerta di prodotti su PeerBerry
PeerBerry consente di investire in prestiti - principalmente prestiti al consumo a breve termine, ma anche prestiti personali, aziendali, leasing e alcuni prestiti immobiliari a lungo termine. Gli investitori acquistano crediti a fronte di questi prestiti (tramite contratti di co-investimento con i cedenti dei prestiti), guadagnando gli interessi pagati dai mutuatari. Tutti i prestiti sono denominati esclusivamente in euro, semplificando l'esposizione valutaria per gli investitori dell'UE.

Come funziona
Gli originatori di prestiti (società di prestito) quotano i loro prestiti emessi su PeerBerry; gli investitori finanziano porzioni di questi prestiti e ricevono interessi fino a circa il 9-10% all'anno in media. La maggior parte dei prestiti viene fornita con una garanzia di riacquisto di 60 giorni: se un mutuatario è in ritardo di oltre 60 giorni, il cedente riacquista il prestito e paga gli interessi maturati. I principali gruppi di originator (ad esempio Aventus, Gofingo) forniscono addirittura una garanzia di gruppo aggiuntiva, aggiungendo l'obbligo della società madre di coprire i riacquisti.

Struttura legale di PeerBerry
PeerBerry opera tramite Peerberry d.o.o. in Croazia (UE), e gli investitori firmano accordi con questa piattaforma che poi stipula contratti di cooperazione con gli originator dei prestiti. In questo modo, gli investitori investono effettivamente in cessioni/reclami di prestiti originati da prestatori partner, anziché prestare direttamente ai mutuatari.

Geografia e settori di PeerBerry
I prestiti della piattaforma si estendono in oltre una dozzina di Paesi - inizialmente molti in Europa (Polonia, Lituania, Repubblica Ceca, ecc.), ma ora anche in Asia (Kazakistan, Vietnam, Sri Lanka), Africa (Kenya, Nigeria, ecc.) e America Latina (Messico, Colombia). I prestiti al consumo (spesso ~30 giorni) sono stati il prodotto principale, ma per diversificare il portafoglio vengono offerti anche prestiti personali a più lungo termine, prestiti alle imprese e prestiti garantiti da immobili. Ad esempio, nel 2023 sono stati introdotti prestiti per uno sviluppo immobiliare di 72 unità in Spagna, con un'offerta di ~9% a 12 mesi e garantiti da garanzie immobiliari e da una garanzia di gruppo.

Condizioni di investimento su PeerBerry
L'investimento minimo è di soli 10 euro per prestito, il che riduce le barriere di ingresso. La durata dei prestiti va dal breve termine (1-2 mesi) al lungo termine (1-2 anni) per i prestiti al consumo e alle imprese; i progetti immobiliari durano in genere 12-24 mesi.

Rendimenti attesi da PeerBerry
A partire dal 2025, i rendimenti pubblicizzati raggiungono il 9-10% annuo (dopo i recenti adeguamenti dei tassi). Storicamente, gli investitori fedeli (che utilizzano i bonus) hanno ottenuto rendimenti dell'11-12% durante i periodi di tassi più elevati.

Fattori di rischio su PeerBerry
I rischi principali includono la potenziale insolvenza dei mutuatari - mitigata dalla garanzia di riacquisto - e l'insolvenza dell'originatore del prestito, che potrebbe portare a perdite se l'originatore non è in grado di onorare le garanzie (PeerBerry declina esplicitamente la responsabilità in caso di fallimento dell'originatore del prestito). L'illiquidità è un altro rischio: non esiste un mercato secondario, quindi gli investitori sono bloccati fino al rimborso dei prestiti. Sebbene molti prestiti siano a breve termine (fornendo una liquidità naturale in quanto maturano rapidamente), gli investitori dovrebbero essere pronti a detenere prestiti a lungo termine fino alla scadenza o ad affrontare un'uscita ritardata se i mutuatari prolungano i pagamenti. Nel peggiore dei casi (ad esempio, in caso di insolvenza di un importante promotore di prestiti o di uno shock geopolitico), gli investitori potrebbero subire ritardi nei pagamenti o perdite, rendendo fondamentali la diversificazione e la due diligence.

Background, proprietà e regolamento dell'azienda PeerBerry 🏢

Fondazione e proprietà
PeerBerry è stata fondata nel 2017 da Aventus Group, un grande prestatore non bancario fondato in Lituania nel 2009. Inizialmente, la piattaforma faceva parte della strategia di Aventus per finanziare i propri prestiti (Aventus aveva anche testato Mintos nel 2016 prima di lanciare PeerBerry). Oggi PeerBerry è di proprietà di tre azionisti privati: Andrejus Trofimovas (50%), Vytautas Olšauskas (25%) e Ivan Butov (25%). Trofimovas è alla guida di Aventus Group dal 2017 e vanta una vasta esperienza nel settore immobiliare e finanziario. Olšauskas ha co-fondato il gruppo di prestiti Gofingo ed è un banchiere (presidente della Mano Bank in Lituania) che dirige anche la piattaforma sorella di PeerBerry, Crowdpear. Butov è un professionista della gestione del rischio con un passato nelle cooperative di credito. Questa struttura proprietaria implica stretti legami con i creatori di prestiti (ad esempio, Trofimovas è anche proprietario di maggioranza di Aventus Group), allineando gli interessi ma anche ponendo potenziali conflitti di interesse.

Team di gestione
L'amministratore delegato di PeerBerry è Arūnas Lekavičius, un veterano del settore bancario con oltre 15 anni di esperienza in banche scandinave e fintech. Sotto la sua guida, PeerBerry è stata redditizia fin dal primo anno completo (2018) e viene spesso elogiata per l'efficacia delle operazioni e della comunicazione. Il CTO, Viktar Kamiahin, e altri membri del team hanno sede a Vilnius, in Lituania, che funge da hub operativo. Nonostante la base lituana del team, la registrazione legale dell'azienda è in Croazia: PeerBerry d.o.o., Sky Office, Zagabria. Questo trasferimento è avvenuto nel 2021 a causa di una strategia normativa: PeerBerry ha ritirato la richiesta di licenza in Lettonia e si è trasferita in Croazia (mantenendo l'ufficio di Vilnius) per mantenere il team e il modello di business esistenti.

Regolamenti e licenze
PeerBerry non è attualmente autorizzata come società di crowdfunding/investimento da nessuna autorità di regolamentazione finanziaria. La piattaforma opera all'interno del quadro giuridico croato per i servizi finanziari ed è in attesa di una regolamentazione paneuropea. Per espandersi nelle offerte regolamentate, gli stessi azionisti hanno lanciato Crowdpear, una piattaforma separata in Lituania. Crowdpear ha ottenuto una licenza EU Crowdfunding Service Provider (ECSP) dalla Banca di Lituania alla fine del 2022. Crowdpear si concentra sui prestiti immobiliari e commerciali ed è supervisionata dalla Banca di Lituania in base alle nuove norme UE sul crowdfunding. Il team e i proprietari di PeerBerry hanno quindi esperienza in materia di conformità normativa (licenza di Crowdpear), anche se la piattaforma P2P principale di PeerBerry continua a essere sottoposta a un regime provvisorio. PeerBerry ha indicato l'intenzione di richiedere anche una licenza UE per il crowdfunding, per garantire operazioni a lungo termine nell'ambito del quadro armonizzato. Fino ad allora, nessuna autorità nazionale specifica (come l'autorità di regolamentazione finanziaria croata o lituana) supervisiona attivamente le attività di prestito P2P di PeerBerry - un aspetto che gli investitori devono considerare.

Partner e associazioni
PeerBerry è strettamente associata con Aventus Group e Gofingo Group (i suoi principali originatori e finanziatori di prestiti). Inoltre, collabora con organismi del settore come la Lithuanian P2P Lending and Crowdfunding Association per rimanere all'avanguardia nelle migliori pratiche.

Sintesi
La struttura societaria di PeerBerry evidenzia una fintech che è cresciuta da un'impresa di un gruppo di prestito a una piattaforma autonoma, ora co-proprietaria di operatori del settore, e che naviga nel panorama normativo europeo in continua evoluzione con un'entità croata e una piattaforma sorella regolamentata dalla Lituania.

Performance di PeerBerry: Volumi, investitori e rendimenti (2024-2025) 📊

Volume dei prestiti finanziati
PeerBerry ha raggiunto una scala significativa in Europa. Alla fine del 2024, gli investitori sulla piattaforma avevano finanziato un valore cumulativo di 2,89 miliardi di euro di prestiti dal lancio. I volumi mensili sono consistenti: ad esempio, nel solo mese di dicembre 2024 sono stati finanziati circa 33 milioni di euro. Nel 2024, nonostante le sfide del mercato, la piattaforma ha finanziato nuovi prestiti per 586,1 milioni di euro. Questo slancio è proseguito nel 2025: a maggio e giugno 2025 sono stati finanziati rispettivamente circa 31,4 milioni di euro e 31,9 milioni di euro, a testimonianza della costante domanda degli investitori.

Base di investitori
A gennaio 2025, PeerBerry ha registrato oltre 94.800 utenti verificati in tutta Europa, di cui circa il 40% (~38.000) erano investitori attivi che finanziavano regolarmente i prestiti. La comunità degli investitori è cresciuta rapidamente: per fare un esempio, a metà del 2023 la piattaforma contava circa 77.000 investitori e alla fine del 2024 ha superato la soglia dei 90.000, diventando così una delle più grandi piattaforme P2P in Europa per numero di investitori. Il portafoglio medio per investitore era di circa 3.500 euro nel 2023, il che evidenzia l'ampio orientamento al dettaglio di PeerBerry.

Interessi e ritorni per gli investitori
Gli investitori di PeerBerry hanno guadagnato interessi sostanziali. Solo nel 2024 sono stati pagati 11,8 milioni di euro di interessi, e dall'inizio (2017) fino alla fine del 2024, il totale degli interessi guadagnati ha raggiunto 39,2 milioni di euro. Storicamente, il rendimento medio annuo della piattaforma si aggira intorno al 10-11%. Ad esempio, il rendimento medio nel 2023 è stato di ~11,2% annuo, favorito dai bonus fedeltà e dai tassi di guerra più elevati. I prestiti attuali (2025) hanno un rendimento del ~9% dopo i recenti adeguamenti dei tassi. I migliori investitori con portafogli più ampi possono ottenere rendimenti effettivi leggermente superiori (~10%+) grazie al programma di cashback fedeltà.

Portafoglio in essere e performance
Alla fine del 2024, il portafoglio prestiti in essere (investimenti attivi) ammontava a circa 117 milioni di euro. È impressionante che a metà del 2025 il 100% del portafoglio prestiti di PeerBerry fosse in attivo, senza insolvenze o casi di recupero. La piattaforma sottolinea che nessun investitore ha perso denaro fino ad oggi, poiché i prestiti in ritardo vengono alla fine riacquistati o rimborsati. Ad esempio, nel periodo 2022-2023, circa 51,4 milioni di euro di prestiti colpiti dalla guerra in Ucraina sono stati ritardati, ma a dicembre 2024 i partner avevano completamente rimborsato questi debiti (compresi 1,4 milioni di euro di interessi), ripristinando i fondi degli investitori.

Inadempienze e perdite
PeerBerry riporta zero prestiti insolventi e zero perdite per gli investitori dall'inizio. Tutti i prestiti scaduti da più di 60 giorni sono stati coperti dal riacquisto, e anche in casi estremi (come i blocchi dovuti alla guerra), le garanzie di gruppo e i rimborsi coordinati hanno evitato perdite agli investitori.

Gamma dei rendimenti
A seconda del tipo di prestito e del mercato, i prestiti attuali rendono all'incirca il 7% (a lungo termine) fino al 9-10% (a breve termine o nei mercati a più alto rischio). Negli anni precedenti, i prestiti offrivano rendimenti superiori al 12% (prestiti a breve termine pre-2022) e a un certo punto la piattaforma ha pubblicizzato un ROI del 12,5% durante le promozioni. A partire dal 2025, con la stabilizzazione dei tassi europei, la maggior parte dei prestiti si collocherà nell'intervallo 8-9%.

Date ed eventi chiave

• Dicembre 2024: L'ultimo prestito colpito dalla guerra viene completamente rimborsato.

• Novembre 2023: Uscita di tutti i prestiti di origine polacca a causa di modifiche normative (oltre 20 milioni di euro rimborsati).

• Metà 2023: Superati i 2,5 miliardi di euro finanziati.

• Dal 2018: Profitti ogni anno (ad esempio, un utile netto di 663.000 euro nel 2022, anche se i dati finanziari non sono stati verificati da Big4).

Sintesi
A metà del 2025, PeerBerry continua a mostrare una forte crescita, rendimenti costanti e un portafoglio di prestiti stabile, assicurandosi il posto di uno dei siti di prestito P2P con i volumi più elevati in Europa.

Gestione del rischio e due diligence di PeerBerry 🛡️

Selezione dei Prestatori
PeerBerry impiega un rigoroso processo di selezione dei partner, poiché le prestazioni della piattaforma dipendono in larga misura dalla qualità dei suoi prestatori. PeerBerry si avvale principalmente di società di prestito redditizie, ben capitalizzate ed esperte, spesso facenti parte di grandi gruppi finanziari. I partner principali, Aventus Group (fondata nel 2009) e Gofingo Group (fondata nel 2015), hanno un track record pluriennale e una significativa riserva di capitale. I nuovi originator vengono aggiunti con cautela; nel 2024, PeerBerry prevedeva di aggiungere più di 10 nuovi prestatori, ma si è concentrata su aziende controllate in regioni come il Sudafrica, la Tanzania e la Nigeria come parte della diversificazione. La piattaforma condivide anche notizie sulla solidità finanziaria dei suoi partner: ad esempio, Aventus Group ha registrato un utile netto di 87 milioni di euro nel 2024, evidenziando la sua solidità.

Limiti di rischio
PeerBerry applica regole interne di rischio per mantenere la qualità dei partner. Una regola fondamentale è che ogni creatore di prestiti può finanziare un massimo del 45% del suo portafoglio totale di prestiti attraverso le piattaforme P2P. In questo modo si evita un'eccessiva dipendenza da PeerBerry e si garantisce che i prestatori abbiano altre fonti di finanziamento e "pelle nel gioco". Inoltre, gli originator devono mantenere una riserva di liquidità pari al 10% del valore del loro portafoglio di prestiti, in modo da poter onorare prontamente gli obblighi di riacquisto e gestire senza indugio i ritiri o le inadempienze degli investitori. PeerBerry monitora attentamente questi requisiti per individuare i primi segnali di stress.

Due diligence
Ogni originator viene sottoposto a una dettagliata due diligence prima di essere inserito nell'elenco. Molti partner di prestito sono a loro volta regolamentati nei rispettivi Paesi d'origine (ad esempio, prestatori autorizzati nell'UE o società di microfinanza sottoposte a vigilanza all'estero). Il team di PeerBerry che si occupa della compliance e i consulenti legali valutano le pratiche di licenza, governance e credito. È importante notare che PeerBerry ha accesso diretto ai database dei prestiti e ai KPI degli originator, consentendo il monitoraggio in tempo reale di rimborsi, inadempienze e performance del portafoglio. Questa trasparenza consente alla piattaforma di agire rapidamente se la qualità dei prestiti di un partner diminuisce.

Valutazione e comunicazione del rischio
PeerBerry non pubblica un punteggio di rischio numerico per ogni originator, ma fornisce informazioni qualitative sulla pagina Loan Originators. Queste includono il background di ciascun gruppo, i tipi di prestito e se i prestiti sono accompagnati da garanzie di riacquisto o di gruppo. La piattaforma condivide anche gli aggiornamenti quando i partner adempiono agli obblighi, come il rimborso di grandi progetti con gli interessi, per aumentare la fiducia degli investitori.

Filtri settoriali e geografici
PeerBerry gestisce attivamente i rischi geopolitici e settoriali. Per esempio, ha sospeso tutti i prestiti russi e ucraini nel 2022 dopo l'inizio della guerra, e alla fine del 2023 ha eliminato gradualmente i prestiti polacchi a causa di cambiamenti normativi. L'espansione si concentra ora su mercati con condizioni normative più stabili. La piattaforma si diversifica anche per tipologia di prestito - a breve termine e a lungo termine - per evitare la concentrazione in un singolo segmento.

Monitoraggio e reporting
Gli investitori ricevono aggiornamenti dettagliati attraverso post mensili sul blog e un cruscotto di statistiche. PeerBerry pubblica le ripartizioni del portafoglio e i rapporti annuali sul portafoglio prestiti. La sua comunicazione in caso di crisi è stata apprezzata: durante il COVID-19 e la guerra in Ucraina, la piattaforma ha pubblicato regolarmente aggiornamenti e piani di rimborso. Alla fine, nel dicembre 2024, tutti i prestiti colpiti dalla guerra sono stati completamente rimborsati, dimostrando un'efficace supervisione e gestione del recupero.

Sintesi
La gestione del rischio di PeerBerry si basa sulla collaborazione con prestatori affidabili e redditizi, sull'applicazione di regole conservative in materia di finanziamenti e liquidità e sul monitoraggio dei portafogli prestiti in tempo reale. Questo approccio proattivo ha finora portato a zero perdite per gli investitori e a una gestione efficace delle crisi. Tuttavia, gli investitori devono ricordare che i rischi della piattaforma e del cedente non possono essere eliminati, ma solo mitigati.

Caratteristiche e strumenti della piattaforma PeerBerry ⚙️

Investimento automatico
Lo strumento Auto-Invest di PeerBerry consente agli investitori di allocare automaticamente i fondi ai prestiti che soddisfano i criteri scelti. Le impostazioni sono altamente personalizzabili: è possibile filtrare in base all'originatore del prestito, al Paese del mutuatario, alla gamma di tassi di interesse, alla durata del prestito, al tipo di prestito e all'eventuale applicazione di una garanzia di riacquisto. Ciò consente agli investitori di costruire strategie di diversificazione su misura, ad esempio concentrandosi su determinati mercati o escludendo i prestiti a lungo termine. L'auto-investimento è particolarmente utile perché i prestiti più richiesti vengono spesso finanziati in pochi minuti. Tuttavia, l'elevata domanda a volte porta a un cash drag (fondi inattivi non investiti). PeerBerry attenua questo problema inserendo regolarmente nuovi originator per aumentare l'offerta di prestiti.

Mercato secondario
Attualmente PeerBerry non dispone di un mercato secondario, il che significa che gli investitori non possono vendere i loro prestiti in anticipo. La liquidità deriva invece dall'ampia quota di prestiti a breve termine della piattaforma (spesso 30-60 giorni), che si ripagano naturalmente e liberano fondi da reinvestire. Gli investitori devono pianificare la durata dei prestiti, poiché non è possibile un'uscita anticipata. PeerBerry non ha annunciato piani concreti per introdurre il trading secondario.

Strumenti di diversificazione
PeerBerry offre prestiti da oltre 20 originator in circa 12 Paesi, favorendo la diversificazione tra aree geografiche e prodotti. L'investimento minimo è di soli 10 euro per prestito, consentendo agli investitori di distribuire anche piccoli portafogli su centinaia di prestiti. Il cruscotto fornisce una ripartizione per originator di prestiti e per Paese, aiutando gli utenti a monitorare i livelli di diversificazione. Sebbene non sia disponibile un pulsante "auto-diversificazione" con un solo clic, lo strumento di investimento automatico e le dimensioni ridotte del biglietto consentono di ottenere lo stesso risultato.

Cruscotto e rapporti per gli investitori
La piattaforma web e le applicazioni mobili di PeerBerry (iOS e Android) includono un moderno cruscotto che riassume il saldo del portafoglio, gli interessi maturati e pagati e i prossimi pagamenti. La funzione Tax Report consente agli investitori di scaricare le dichiarazioni dei redditi annuali per la compilazione delle imposte. L'interfaccia è disponibile in più lingue (inglese, tedesco, spagnolo, francese, ecc.), a testimonianza della base di utenti europei di PeerBerry. La sicurezza è rafforzata dall'autenticazione a due fattori (2FA) per i login e i prelievi.

Garanzie e protezione
PeerBerry non fornisce assicurazioni, ma quasi tutti i prestiti hanno una garanzia di riacquisto di 60 giorni da parte degli ordinanti (che copre capitale + interessi). Inoltre, i due gruppi più grandi, Aventus e Gofingo, sostengono i loro prestatori con una garanzia di gruppo: se un cedente è in difficoltà, interviene il gruppo più ampio. Questo sistema è stato testato: durante il COVID-19 e la guerra in Ucraina, le garanzie di gruppo hanno assicurato il rimborso di tutti gli investitori, anche in caso di blocco delle operazioni locali. Tuttavia, queste protezioni dipendono dalla salute finanziaria dei gruppi di prestito - la piattaforma stessa non si assume alcuna responsabilità, se non quella di facilitare i riacquisti.

Strumenti di analisi e trasparenza
Poiché PeerBerry offre principalmente prestiti ai consumatori e alle PMI, non vengono forniti strumenti di analisi dettagliata a livello di progetto (come quelli delle piattaforme immobiliari). Al contrario, PeerBerry enfatizza la trasparenza attraverso cruscotti statistici, aggiornamenti del blog e rapporti sui cedenti. I post regolari condividono i risultati finanziari, le uscite dal mercato o gli aggiornamenti sulle prestazioni dei partner di prestito. In questo modo gli investitori ottengono una visione qualitativa della qualità dei prestiti, integrata da siti di rating P2P esterni.

Valute e pagamenti supportati
PeerBerry opera esclusivamente in EUR. I depositi vengono effettuati tramite bonifico bancario SEPA, senza supporto per carte o valute non europee. Anche i prelievi vengono elaborati in EUR, di solito entro 1-2 giorni lavorativi. Anche se i prestiti sono emessi in valute locali all'estero, i cedenti gestiscono il rischio di cambio - gli investitori vedono sempre i loro investimenti e i loro rendimenti in euro. La partecipazione è limitata agli investitori con sede nel SEE a causa dei requisiti di conformità.

Sintesi
La piattaforma di PeerBerry enfatizza la semplicità, l'automazione e le garanzie. Lo strumento di autoinvestimento, le garanzie di gruppo e la trasparenza della rendicontazione la rendono facile da usare per gli investitori passivi. Gli svantaggi sono la mancanza di un mercato secondario e di strumenti di analisi relativamente semplici, il che significa che gli investitori devono affidarsi al vaglio di PeerBerry sugli originatori dei prestiti piuttosto che a un'approfondita due diligence personale.

Tariffe PeerBerry e trasparenza dei prezzi 💰

Uno degli aspetti di PeerBerry che favorisce gli investitori è la sua struttura delle commissioni: non ci sono essenzialmente commissioni a carico degli investitori. Investire, depositare e prelevare fondi su PeerBerry è gratuito. Non ci sono spese di apertura del conto, né spese di gestione annuali, né spese di transazione, e anche le spese di conversione valutaria sono nulle, dato che viene utilizzato solo l'euro. Ciò è in contrasto con altre piattaforme che potrebbero addebitare una commissione di prelievo o una commissione per il mercato secondario. PeerBerry sottolinea questa politica di "assenza di commissioni nascoste" come parte del suo impegno di trasparenza. Gli investitori devono comunque essere consapevoli delle potenziali commissioni bancarie di terzi (ad esempio, se la vostra banca addebita i costi per i trasferimenti SEPA), ma PeerBerry stessa non prende una quota dal lato dell'investitore.

Modello di guadagno della piattaforma: Come guadagna PeerBerry? Le entrate della piattaforma provengono dal lato dei creatori di prestiti (mutuatari). In genere, gli originatori di prestiti pagano a PeerBerry una commissione o uno spread per i fondi raccolti. Ad esempio, un originator potrebbe emettere prestiti a un tasso di interesse più alto per i mutuatari e offrirli su PeerBerry a un tasso leggermente più basso per gli investitori, dando di fatto a PeerBerry la differenza come commissione. PeerBerry non dettaglia pubblicamente le percentuali esatte delle commissioni, ma il fatto che sia stata operativamente redditizia ogni anno (ad esempio, guadagnando 663.000 euro di profitto netto nel 2022) implica una struttura di commissioni sostenibile con gli originator.

Commissioni di raccolta fondi: I creatori di prestiti che si iscrivono su PeerBerry devono probabilmente sostenere delle commissioni, come una commissione iniziale per l'installazione e una commissione di successo basata sui prestiti finanziati. Inoltre, gli originator devono coprire il costo del bonus cashback dello 0,5% dato ai nuovi investitori e i cashback del programma fedeltà - questi incentivi sono spesso co-finanziati dalla piattaforma e dagli originator come spese di marketing. La trasparenza di queste commissioni è discreta, in quanto gli investitori sanno di trattenere il 100% del tasso di interesse indicato (il rendimento netto pubblicizzato tiene già conto delle commissioni pagate dagli originator). Le relazioni annuali e i blog di PeerBerry menzionano occasionalmente i dati finanziari della piattaforma (ad esempio, le entrate o gli utili), ma le informazioni sulle commissioni non sono pubbliche. Ciononostante, PeerBerry dichiara di aumentare il proprio capitale sociale e di mantenere delle riserve (ha aumentato il capitale proprio a 125.000 euro nel 2021 come parte della preparazione alla licenza), il che indica una gestione finanziaria prudente.

Politica delle commissioni per gli investitori: Non sono previste commissioni di ingresso o di uscita per gli investitori. Se un investitore decide di smettere di investire, deve semplicemente disattivare l'auto-investimento e ritirare i fondi man mano che i prestiti vengono rimborsati, senza alcuna penale (a parte il tempo di attesa per le scadenze). Inoltre, non ci sono commissioni di performance sugli interessi maturati; gli investitori si tengono tutti gli interessi. L'unico "costo" che si potrebbe considerare è il costo opportunità della liquidità inutilizzata se l'auto-investimento non riesce a collocare immediatamente i fondi ("cash drag"), ma anche in questo caso PeerBerry non addebita nulla sulla liquidità inutilizzata e paga prontamente gli interessi al momento del pagamento del prestito.

Trasparenza dell'originatore: Negli elenchi dei prestiti, i tassi d'interesse sono chiaramente indicati ed è chiaro quali prestiti hanno il riacquisto e la garanzia di gruppo. La piattaforma non mostra quanto ogni originator paga a PeerBerry, ma di solito è interesse degli originator offrire tassi competitivi per attirare gli investitori. Come investitore, il modello di prezzo è semplice: investi 100 euro, guadagni un interesse del 9% annuo, senza tagli. Questa semplicità e la mancanza di costi nascosti sono state evidenziate positivamente nelle recensioni indipendenti.

In conclusione, i prezzi di PeerBerry sono molto favorevoli agli investitori: zero commissioni dirette e tassi di prestito trasparenti. Per gli originator, i costi fanno parte dell'attività della piattaforma (e probabilmente vengono negoziati individualmente). La redditività e la crescita della piattaforma indicano che questo modello funziona su scala. Gli investitori dovrebbero prestare attenzione solo ai costi esterni (come le commissioni bancarie o le imposte sugli interessi), poiché PeerBerry assorbe attualmente tutti i costi della piattaforma attraverso le commissioni dei cedenti, non gli oneri degli investitori.

Pubblicità negativa su PeerBerry ⚠️

Sebbene PeerBerry goda di una solida reputazione nel settore del P2P, ha affrontato alcune controversie e sfide che i potenziali investitori dovrebbero conoscere:

Incidente di sicurezza dei dati: Nell'aprile 2020, PeerBerry ha subito una violazione dei dati in cui gli hacker hanno ottenuto alcuni dati degli utenti (nomi, e-mail, indirizzi, date di nascita e password con hashtag). La violazione è stata gestita all'epoca con la reimpostazione forzata delle password e la notifica alle autorità. Tuttavia, nel settembre 2023, i criminali informatici hanno fatto riemergere questa vecchia fuga di dati e l'hanno falsamente presentata come una nuova violazione sui social media. PeerBerry ha subito chiarito che si trattava dell'incidente del 2020, usato impropriamente per "danneggiare la reputazione della piattaforma" e che non si è verificata alcuna nuova violazione dopo il 2020. Ha fornito trasparenza elencando esattamente i dati esposti e rassicurando che le password sono rimaste criptate e che non sono trapelati dati bancari o identificativi. La piattaforma ha migliorato le misure di sicurezza (come la 2FA) e da allora non si sono verificati incidenti noti. Ciononostante, questo incidente ha suscitato preoccupazione tra gli utenti e ci ricorda di praticare una buona igiene di sicurezza (cambiare le password, attivare la 2FA).

Controversia normativa in Lettonia: Le operazioni iniziali di PeerBerry si svolgevano in Lettonia (come "AV Marketplace" SIA), ma nel 2021 ha ritirato la richiesta di licenza di società di investimento lettone a causa di disaccordi con la FCMC (l'autorità di regolamentazione lettone). Il regolatore ha richiesto il trasferimento del team principale in Lettonia e altre condizioni che il management lituano di PeerBerry ha ritenuto insostenibili. Questo ha portato a speculazioni negative nei forum sul perché PeerBerry non abbia ottenuto la licenza in Lettonia. PeerBerry ha spiegato pubblicamente le sue ragioni (ubicazione del team, desiderio di includere i prestiti immobiliari nella licenza lituana, scetticismo nei confronti dell'approccio lettone). Hanno scelto di trasferirsi legalmente in Croazia e di ottenere la licenza di crowdfunding dell'UE attraverso la Lituania. Pur non essendo uno "scandalo", la mancanza di una licenza anche per il 2023-2024 è stata criticata da alcuni osservatori come una zona grigia dal punto di vista normativo. Per gli investitori più conservatori è un segnale di allarme il fatto che, fino all'ottenimento della licenza ECSP, PeerBerry non sia sotto la diretta supervisione di un'autorità finanziaria. PeerBerry ribatte che riferisce volontariamente alle autorità di regolamentazione e mantiene standard elevati, ma di fatto la piattaforma non è regolamentata dal 2025 (a parte la licenza della società sorella).

Problemi di conflitto di interessi: Alcuni blog hanno sottolineato che il proprietario di maggioranza di PeerBerry (Andrejus Trofimovas) è anche l'amministratore delegato/azionista di Aventus Group, il più grande fornitore di prestiti della piattaforma. Questo doppio ruolo potrebbe essere visto come un conflitto: se Aventus fosse in difficoltà, PeerBerry sarebbe imparziale nel proteggere gli investitori? Inoltre, Aventus e Gofingo "possiedono" effettivamente una parte della piattaforma. Finora, questo non ha causato alcun incidente, anzi, si potrebbe affermare che ha garantito che Aventus/Gofingo rispettasse tutti gli impegni (dato che avevano una parte del gioco anche dal lato della piattaforma). Ma rimane un problema di governance che a volte viene discusso nei forum. La trasparenza sulle strutture di garanzia del gruppo aiuta, ma la proprietà interconnessa è un fattore di rischio da tenere d'occhio (⚠️ se i gruppi madre dovessero avere problemi finanziari, il destino di PeerBerry sarebbe strettamente legato).

Ritardi nei prestiti e impatto della guerra: La sfida più grande nella storia di PeerBerry è stata l'impatto della guerra in Ucraina nel 2022. Circa 50 milioni di euro di prestiti dall'Ucraina e dalla Russia (tra 12 società di prestito) sono stati congelati o ritardati dal conflitto. Inizialmente, ciò significava che gli investitori avevano una parte significativa dei fondi bloccati ("in recupero"). La gestione di PeerBerry, che ha lavorato con gli originator su un piano di rimborso, è stata generalmente elogiata, ma ha suscitato preoccupazione e critiche sui social media nel periodo 2022-2023, poiché il recupero completo ha richiesto quasi 3 anni. Le piattaforme concorrenti hanno avuto problemi simili (e alcuni investitori hanno subito perdite), quindi il recupero completo di PeerBerry entro il dicembre 2024 si è trasformato in una storia positiva. Tuttavia, qualsiasi nuovo investitore che legga le vecchie recensioni di Trustpilot o le discussioni su Reddit potrebbe vedere commenti su "prestiti colpiti dalla guerra" e ritardi. È importante notare che a dicembre 2024 tutti i prestiti colpiti dalla guerra (51,4 milioni di euro) sono stati completamente rimborsati con gli interessi, senza perdita di capitale - un risultato notevole. Questo episodio è un'arma a doppio taglio: dimostra l'impegno di PeerBerry e la forza delle garanzie di gruppo, ma ha anche evidenziato il rischio geopolitico insito nel prestito P2P.

Recensioni pubbliche: Nel complesso, le valutazioni pubbliche di PeerBerry sono molto alte. Su Trustpilot, ha un punteggio "Ottimo/Eccellente" ~4.0/5 con ~72% di recensioni a 5 stelle (su oltre 260 recensioni al 2025). Tuttavia, la piccola percentuale di recensioni negative (9% a 1 stella) cita spesso problemi come ritardi occasionali nei prelievi, tempi di inattività del sito o frustrazione per la disponibilità dei prestiti. Ad esempio, a metà del 2023 alcuni investitori si sono lamentati della lentezza dei prelievi quando PeerBerry ha cambiato fornitore di servizi bancari, ma il problema è stato risolto. Alcuni auspicano anche un aumento dei tassi di interesse a causa della crescente inflazione, ma si tratta di una condizione di mercato. È importante notare che non esistono accuse diffuse di truffa o frode nei confronti di PeerBerry, che è generalmente considerata una piattaforma affidabile. È assente dalle "liste nere" e non ha ricevuto avvertimenti ufficiali dalle autorità di regolamentazione (a differenza di alcune piattaforme truffaldine del passato). Una nota di cautela: nel 2020 alcuni siti P2P in Europa sono crollati, rendendo gli investitori ancora più critici; PeerBerry è stato talvolta paragonato in modo scettico all'inizio, ma da allora ha dato prova di sé attraverso molteplici crisi. Nonostante ciò, gli investitori prudenti dovrebbero tenere d'occhio gli aggiornamenti della piattaforma, la salute finanziaria degli originatori e qualsiasi novità normativa per rimanere informati.

In sintesi, la pubblicità negativa di PeerBerry è stata limitata e per lo più legata a crisi esterne o alla regolamentazione del settore. La piattaforma ha in gran parte trasformato le sfide in prove di concetto (recupero dei prestiti di guerra, migrazione verso una giurisdizione migliore), ma la mancanza di una regolamentazione formale e la passata fuga di dati sono bandiere degne di nota. Ai nuovi investitori si consiglia di utilizzare password forti, di diversificare i prestiti e di non investire più di quanto possano permettersi di avere illiquido in caso di ritardi imprevisti.

Storie di successo e tappe fondamentali di PeerBerry 🏆

Nonostante alcune sfide, PeerBerry ha accumulato una lista impressionante di successi e riconoscimenti nella sua storia relativamente breve:

Crescita rapida fino a diventare una delle migliori piattaforme europee: Dal lancio alla fine del 2017, PeerBerry è cresciuta fino a diventare una delle prime 3 piattaforme di prestito P2P in Europa per volume finanziato. Ha superato il traguardo di 1 miliardo di euro finanziato a metà del 2020 e di 2 miliardi di euro verso la fine del 2022, un'espansione alimentata dalla fiducia degli investitori e dal passaparola. Entro il 2025, con quasi 3 miliardi di euro finanziati, si troverà a fianco di giganti come Mintos. Questa crescita è stata organica e redditizia: PeerBerry ha realizzato un profitto nel suo primo anno completo (2018) e in tutti gli anni successivi, una rarità tra le startup fintech. Nel 2022, ad esempio, ha raggiunto un utile netto record di circa 663.000 euro nonostante gli accantonamenti legati alla guerra. La costante redditività convalida il suo modello di business.

Nessuna perdita per gli investitori - Gestione delle crisi: Uno dei risultati di cui PeerBerry va più fiera è il fatto che gli investitori non hanno subito perdite sin dall'inizio, anche durante gravi crisi. Durante la pandemia COVID-19, mentre alcune piattaforme P2P sono andate in default o hanno sospeso i prelievi, PeerBerry ha continuato i pagamenti senza ritardi e ha persino raddoppiato i suoi asset in gestione all'inizio del 2021. Ha comunicato in modo chiaro e ha fornito rendimenti stabili per tutto il periodo. La gestione della crisi bellica in Ucraina nel 2022-2024 è un altro successo: PeerBerry è diventata la prima (e finora unica) grande piattaforma P2P a rimborsare completamente tutti i prestiti colpiti dalla guerra. Piattaforme concorrenti come Mintos e Twino sono ancora alle prese con prestiti non recuperati in Russia/Ucraina, il che evidenzia la superiore capacità di PeerBerry di mitigare i rischi. Questo record di resistenza a numerose sfide senza perdite di capitale è stato riconosciuto da molti revisori indipendenti ed è una ragione fondamentale per cui ~98.000 investitori si fidano della piattaforma a partire dal 2025.

Riconoscimento del settore e della comunità: PeerBerry ha ottenuto il plauso della comunità degli investitori P2P. È spesso classificata tra le migliori piattaforme nelle classifiche P2P europee. Ad esempio, P2P Empire (un noto blog del settore) nella sua recensione del 2025 ha definito PeerBerry "la migliore piattaforma di prestiti P2P per gli investitori europei" e ne ha sottolineato la trasparenza e l'affidabilità. La piattaforma è spesso una delle migliori scelte su siti come ExploreP2P e ha un punteggio Trustpilot di 4+ ("Ottimo"), con gli utenti che ne lodano le prestazioni e la comunicazione costanti. Il team di PeerBerry si impegna anche con la comunità degli investitori attraverso i social media e i propri gruppi Telegram/Facebook, creando un senso di fiducia e apertura. In termini di riconoscimenti, sebbene non siano elencati premi specifici per il settore fintech, il fatto di essere nella Top 5 delle piattaforme europee di investimento alternativo per dimensioni e recensioni degli utenti è di per sé un riconoscimento notevole.

Innovazioni e partnership: In linea con la sua crescita, PeerBerry ha ampliato la sua offerta. Una tappa importante è stata il lancio della piattaforma Crowdpear nel 2023, che è completamente autorizzata e si concentra su investimenti immobiliari con rendimenti fino al 12%. Questo dimostra la spinta innovativa dell'azienda nel soddisfare gli investitori che preferiscono opzioni regolamentate e progetti a lungo termine. Anche la partnership di PeerBerry con i suoi originator si è approfondita: nel 2023 Aventus e Gofingo hanno avviato congiuntamente uno sviluppo immobiliare di 40 milioni di euro a Marbella, in Spagna (72 villette a schiera), che gli investitori PeerBerry possono cofinanziare. Offrire prestiti immobiliari di questa portata (con garanzie di gruppo) su una piattaforma di prestiti principalmente al consumo è stata una mossa coraggiosa che è stata accolta positivamente, diversificando le opportunità per gli investitori. Inoltre, la piattaforma ha introdotto un programma di fidelizzazione che premia gli investitori più scrupolosi con bonus di cashback (0,5%-1% in più per i portafogli più grandi); questo programma (lanciato intorno al 2020) ha mantenuto alta la fidelizzazione degli investitori ed è stato esso stesso un'iniziativa di successo.

Tappe fondamentali (cronologia):

• Novembre 2017: PeerBerry entra in funzione (primi prestiti da Aventus Group).

• Giugno 2018: PeerBerry raggiunge la redditività e inizia a espandere gli originator oltre Aventus.

• 2019: Supera i 100 milioni di euro finanziati; aggiunge i prestiti del Gruppo Gofingo per diversificare.

• 2020: Gestisce senza problemi la crisi COVID-19; entro dicembre 2020, oltre 0,5 miliardi di euro finanziati.

• 2021: Avvio dei piani di regolamentazione; ottobre 2021 trasferimento in Croazia e aumento del capitale a 125k euro. Supera anche i 50.000 investitori.

• 2022: riceve la licenza ECSP per il crowdfunding (tramite Crowdpear) - una delle prime in Lituania. PeerBerry raggiunge il traguardo di 1,5 miliardi di euro di finanziamenti a metà anno.

• 2023: Lancio di Crowdpear (gennaio 2023); PeerBerry raggiunge €2B+ finanziati; prestiti colpiti dalla guerra recuperati all'88% entro l'autunno 2023. Vince il premio "People's Choice" in alcuni sondaggi di investitori P2P (informali).

• Dicembre 2024: Prestiti di guerra rimborsati al 100%; la piattaforma festeggia l'assenza di perdite in 7 anni. ~95k utenti.

• 2025: Continua l'espansione - a metà del 2025, volume finanziato ~2,9 miliardi di euro, originatori in 18 Paesi, preparazione per ulteriori licenze e nuovi mercati (Africa, Americhe). Aventus Group diventa uno dei maggiori prestatori online del mondo, beneficiando della pipeline di PeerBerry.

Ognuno di questi traguardi rafforza la narrazione di PeerBerry come piattaforma affidabile e orientata alla crescita. Dalle storie di successo degli investitori (molti condividono il fatto di aver guadagnato circa il 10-12% costantemente per anni senza intoppi) ai risultati aziendali (come il lancio di nuovi prodotti regolamentati), il viaggio di PeerBerry è stato ampiamente positivo. La capacità della piattaforma di adattarsi, sia attraverso nuove partnership che attraverso la conformità alle normative, fa ben sperare per il suo futuro e rappresenta una storia di successo nel settore del crowdfunding in continua evoluzione.

Originatori di prestiti PeerBerry (Aventus, Gofingo e altri) 🤝

A differenza di alcuni marketplace che si riforniscono di prestiti da terzi in modo casuale, PeerBerry lavora a stretto contatto con una rete definita di società che si occupano di prestiti. Questo modello è simile a quello di Mintos o Twino, dove la piattaforma ospita prestiti da diversi prestatori. Ecco una panoramica degli originatori di prestiti di PeerBerry:

Aventus Group: Il motore di PeerBerry. Aventus Group è un conglomerato di prestiti di origine lituana che opera dal 2009, con attività in oltre 16 Paesi in Europa, Asia, Africa e ora anche in Sud America. Aventus offre una gamma di prestiti: prestiti personali a breve termine, prestiti rateali, leasing (auto) e alcuni finanziamenti alle imprese. A maggio 2025, il portafoglio prestiti totale del Gruppo Aventus ammontava a oltre 305 milioni di euro, ma solo il 15% di questo era finanziato tramite PeerBerry (il resto era finanziato con capitale proprio o altri mezzi). Questa scarsa dipendenza dal P2P (e l'elevata redditività, 87 milioni di euro di utile netto nel 2024) significa che Aventus è finanziariamente solida, il che riduce il rischio per gli investitori di PeerBerry. Storicamente, i prestiti originati da Aventus costituivano fino all'80% del volume della piattaforma di PeerBerry, ma nel 2025 i prestiti di Aventus rappresenteranno circa il 45% del portafoglio in essere di PeerBerry, grazie all'ingresso di altri originatori. Aventus gestisce noti marchi di prestiti (come CreditPlus, Esto, ecc.) in paesi come Polonia, Kazakistan, Ucraina (fino al 2022), Vietnam, Filippine, ecc. Tutti i prestiti Aventus su PeerBerry sono accompagnati da garanzie di riacquisto e il Gruppo Aventus offre una garanzia di gruppo per tutte le sue filiali. In particolare, Aventus dimostra un approccio conservativo: limita la quota di prestiti finanziati tramite P2P e mantiene riserve di liquidità. Nel marzo 2023, Aventus ha persino rimborsato 10 milioni di euro di obbligazioni e ha mantenuto un forte flusso di cassa (la solidità del gruppo è spesso riportata sul blog di PeerBerry). Complessivamente, Aventus Group è considerato un originator di alta qualità e a basso rischio su PeerBerry, come dimostra la sua capacità di rimborsare tutti i prestiti colpiti dalla guerra e di uscire dal mercato russo senza fare default sugli investitori.

Gruppo Gofingo: Gofingo è un altro importante gruppo di originatori di prestiti affiliati su PeerBerry, attivo dal 2015. Gofingo è una rete di fornitori di prestiti al consumo e alle imprese (con stakeholder comuni) che si concentra sull'innovazione fintech e sui big data per il credit scoring. Le società di Gofingo hanno operato in Paesi come Repubblica Ceca, Lituania, Ucraina e altri mercati europei/asiatici. Su PeerBerry, i prestiti di Gofingo prevedono anche garanzie di riacquisto e di gruppo (la garanzia di gruppo copre tutte le filiali di Gofingo, analogamente ad Aventus). I prestiti legati a Gofingo costituiscono in genere una parte minore del portafoglio (storicamente ~10-15%), ma sono importanti per la diversificazione. La leadership di Gofingo (che include Vytautas Olšauskas, ora azionista di PeerBerry) ha un background bancario e il gruppo si è avventurato anche nel settore immobiliare (co-sviluppando il progetto immobiliare spagnolo con Aventus). Volumi: Alla fine del 2022, Gofingo rappresentava circa il 13% dei prestiti su PeerBerry. Il gruppo ha anche dimostrato impegno nei confronti degli investitori; ad esempio, durante la guerra in Ucraina, la filiale ucraina di Gofingo ha lavorato ai rimborsi che sono stati completati insieme a quelli di Aventus. La presenza di Gofingo aggiunge ridondanza: se Aventus per qualche motivo rallenta, l'offerta di prestiti di Gofingo può bilanciarla e viceversa. A partire dal 2025, Gofingo continua a espandersi (lanciando nuove società di prestiti in Asia, ecc.) alimentando PeerBerry.

Lithome: Lithome è una società di sviluppo immobiliare lituana (non un prestatore di credito al consumo) che ha utilizzato PeerBerry per finanziare prestiti immobiliari. In sostanza, Lithome offre prestiti garantiti da immobili per i suoi progetti (ad esempio, lo sviluppo di appartamenti a Vilnius). Si tratta di uno dei 10 principali sviluppatori residenziali della Lituania, con oltre 13 anni di esperienza. Lithome ha iniziato a quotare i prestiti su PeerBerry intorno al 2019, consentendo agli investitori di finanziare porzioni dei suoi progetti con termini tipici di 12-18 mesi e interessi dell'8-10%. Questi prestiti hanno solitamente garanzie ipotecarie di primo grado. Lithome fornisce una garanzia di riacquisto sui suoi prestiti (e poiché è un'azienda autonoma, nessuna garanzia "di gruppo" al di là del proprio bilancio). Finora, la performance di Lithome è stata eccellente: nel 2025, Lithome ha finanziato circa 2,26 milioni di euro tramite PeerBerry e ha pagato oltre 130.000 euro di interessi agli investitori, senza alcuna inadempienza. Ha rimborsato completamente diversi prestiti per progetti di grandi dimensioni (ad esempio, un prestito di 1 milione di euro rimborsato nell'ottobre 2023 con 102.000 euro di interessi e un altro prestito di 600.000 euro rimborsato nel marzo 2024 con 57.000 euro di interessi). Queste uscite di successo sono pubblicizzate come una storia di successo di un originator affidabile. Lithome offre agli investitori un'esposizione al settore immobiliare all'interno della piattaforma di PeerBerry e la sua presenza continua indica che PeerBerry sta andando oltre i prestiti al consumo. Il profilo di rischio è legato al mercato immobiliare lituano, ma date le garanzie e la reputazione dello sviluppatore, è considerato un rischio moderato.

Litelektra: Litelektra è una nuova aggiunta, un fornitore di prestiti per le energie rinnovabili (il nome suggerisce che si concentra su progetti di energia verde). Secondo quanto riportato, Litelektra ha collaborato con PeerBerry per finanziare progetti di energia sostenibile. Nel 2023, ad esempio, Litelektra ha rimborsato agli investitori un prestito di 300 mila euro con 15,6 mila euro di interessi, dimostrando la sua capacità di mantenere le promesse. Entro il 2025, Litelektra e Lithome hanno rimborsato insieme 3,7 milioni di euro agli investitori, dimostrando il successo del segmento immobiliare/energetico della piattaforma. L'inclusione di Litelektra diversifica PeerBerry nel settore delle energie rinnovabili, potenzialmente in grado di finanziare parchi solari o leasing di attrezzature energetiche. La società ha anche una garanzia di riacquisto, ma non una garanzia di gruppo (non fa parte di Aventus/Gofingo). Data la spinta globale verso gli investimenti ESG, Litelektra è un originator degno di nota che aggiunge il sapore della sostenibilità al catalogo di prestiti di PeerBerry.

SIBgroup: SIBgroup è un altro cedente elencato su PeerBerry, presumibilmente un conglomerato che forniva forse prestiti commerciali o a breve termine. (In base al contesto, SIBgroup potrebbe essere collegato a una serie di prestiti commerciali in Eurasia). Nelle statistiche di PeerBerry, SIBgroup è menzionata separatamente da Aventus/Gofingo, il che indica che si tratta di un gruppo di partner di prestito indipendente. Nel marzo 2022, è stato riferito che SIBgroup ha rimborsato agli investitori un prestito d'affari di 2 milioni di euro con quasi 200.000 euro di interessi: un risultato positivo che ha aumentato la fiducia. I prestiti di SIBgroup erano spesso prestiti commerciali a breve termine, possibilmente in mercati come l'Ucraina o il Kazakistan. Dal momento che SIBgroup non viene elaborata molto pubblicamente, gli investitori si affidano alla verifica della piattaforma. Sembra che SIBgroup abbia sospeso i nuovi prestiti dopo la guerra, ma abbia rimborsato quelli esistenti, quindi attualmente la sua presenza potrebbe essere limitata. Tuttavia, storicamente ha contribuito alla diversificazione e ha avuto un buon record di rimborsi.

Altri originatori di prestiti: Alla fine del 2024, PeerBerry aveva un totale di 23 società attive nella creazione di prestiti in 12 Paesi. Molte di queste fanno parte di Aventus o Gofingo (complessivamente ~22 società se si contano separatamente le filiali di ogni paese). In effetti, un'analisi effettuata a metà del 2024 mostrava 27 originator in totale: 17 affiliati ad Aventus, 5 a Gofingo, più Lithome, Litelektra, SIBgroup, ecc. Tra le aggiunte recenti figurano prestatori come CashXpress Filippine, Credit Plus Vietnam, Auto Money Kenya, LendPlus Sudafrica, Findom Kazakistan, NovaLend Polonia, Acredit Romania, Credito 365 Colombia, Ultradinero Messico, ecc. - che si sono aggiunti nel 2023-2024 per soddisfare la domanda degli investitori. Ogni nuovo originator viene solitamente presentato tramite un post sul blog, indicando il Paese, il prodotto (molti sono specializzati in prestiti a breve termine) e se fa parte di Aventus o Gofingo o è indipendente. Ad esempio, LendPlus in Sudafrica (entrato nel 2024) è affiliato ad Aventus, mentre alcuni come Jet Credit India (se introdotto) potrebbero essere Gofingo o nuovi partner. PeerBerry ha anche eliminato alcuni originator quando necessario: tutti gli originator polacchi sono stati chiusi entro il novembre 2023 a causa di modifiche legislative, e gli originator russi sono stati rimossi nel 2022 (Aventus ha venduto la sua attività in Russia). Questa gestione dinamica garantisce che l'elenco dei cedenti rimanga solido e conforme.

Volumi e profilo di rischio: La maggior parte dei finanziamenti è destinata ai prestiti al consumo (a breve termine) di Aventus/Gofingo, che storicamente hanno registrato un'insolvenza prossima allo zero grazie ai riacquisti. Il rischio per gli investitori dipende in larga misura dalla solvibilità di queste società di origine. Aventus e Gofingo hanno dimostrato un'elevata solvibilità (utili per diversi milioni di euro), riducendo il rischio. Gli originator indipendenti, come Lithome, dipendono dal successo dei progetti; le loro dimensioni più ridotte li rendono strettamente monitorati. Anche le raccolte di fondi o le emissioni di obbligazioni da parte degli originator possono essere segnali: Aventus Group, ad esempio, ha raccolto capitale tramite obbligazioni in passato (e le ha rimborsate) e reinveste i profitti, il che è positivo per gli investitori di PeerBerry perché significa che il gruppo ha altre fonti di finanziamento e non è dipendente dal P2P. Anche l'affiliazione di Gofingo a una banca (Mano Bank tramite Olšauskas) potrebbe fornire ulteriore credibilità/accesso ai capitali.

In sintesi, gli originatori di prestiti di PeerBerry sono un mix di grandi gruppi affiliati (Aventus, Gofingo) e alcune società specializzate (Lithome, Litelektra, ecc.). Questo assetto offre una diversificazione in molti Paesi e settori, ma gli investitori devono tenere presente che i prestiti legati ad Aventus e Gofingo fanno ancora la parte del leone (oltre il 70% insieme). L'eccellente track record di questi originator - nessun buyback fallito fino ad oggi - è alla base del successo di PeerBerry. Vale anche la pena di notare che Aventus e Gofingo pubblicano occasionalmente i loro bilanci, accessibili tramite il blog o i documenti di PeerBerry, aggiungendo trasparenza. A partire dal 2025, nessun prestatore di prestiti su PeerBerry è andato in default o in bancarotta, e alcuni (Aventus, Gofingo) si stanno espandendo in nuovi mercati, il che potrebbe portare ulteriori opportunità per gli investitori nel prossimo futuro.

PeerBerry è sicuro e regolamentato?

PeerBerry ha un solido track record di sicurezza in termini di assenza di perdite per gli investitori dal 2017. Impiega misure di salvaguardia come il riacquisto e le garanzie di gruppo per proteggere gli investitori. Tuttavia, PeerBerry non è ancora una piattaforma di investimento autorizzata/regolamentata dalle autorità finanziarie dell'UE. Opera legalmente attraverso un'entità croata e riferisce alle autorità (e la sua piattaforma sorella è regolamentata in LT), ma al momento non esiste un programma ufficiale di protezione degli investitori o una supervisione da parte delle autorità di regolamentazione. Sebbene si sia dimostrata affidabile e stabile (con oltre 2,8 miliardi di euro di prestiti finanziati), si tratta essenzialmente di un prestito P2P non regolamentato: gli investitori devono sapere che il loro capitale è a rischio e non è coperto da alcuna assicurazione sui depositi o fondo di garanzia.

Quali rendimenti posso aspettarmi da PeerBerry?

I rendimenti variano a seconda delle condizioni di mercato, ma attualmente gli investitori possono aspettarsi circa l'8%-10% di interessi annuali sui prestiti investiti. PeerBerry pubblicizza fino al 9-10% di ROI sui nuovi prestiti (all'inizio del 2025), e storicamente molti investitori hanno guadagnato l'11%+ nel periodo 2018-2022, quando i tassi erano più alti. Se si partecipa al programma di fidelizzazione (per portafogli superiori a 10k euro), si può ottenere un ulteriore 0,5-1% di cashback all'anno, aumentando leggermente i rendimenti. Tenete presente che questi rendimenti non sono garantiti; dipendono dal rimborso dei mutuatari e dal fatto che i cedenti onorino i buyback. Finora, però, i rendimenti effettivi di PeerBerry sono stati sempre all'altezza dei tassi promessi, senza che le perdite abbiano intaccato i rendimenti.

Quali sono i principali rischi quando si investe su PeerBerry?

I principali rischi includono: Rischio di insolvenza del mutuatario - mitigato dal riacquisto, ma se un originator non riesce a onorare la garanzia, si potrebbe perdere denaro. Rischio dell'originator del prestito - se una delle società di prestito partner di PeerBerry fallisce o va incontro a una crisi di liquidità, gli investitori potrebbero subire ritardi o perdite (il modello di PeerBerry si basa sulla solvibilità di queste società). Rischio di piattaforma - sebbene sia improbabile, data la redditività, se PeerBerry stessa fallisse o subisse un grave attacco informatico, potrebbero verificarsi interruzioni o perdite di accesso ai fondi (anche se i prestiti sono legalmente crediti e ci sono procedure per tali eventi). Rischio normativo - i cambiamenti di legge (come in Polonia) possono costringere a rapidi aggiustamenti del portafoglio, o se la piattaforma non riesce a ottenere una licenza entro la scadenza fissata dall'UE, potrebbe essere costretta a sospendere alcune operazioni. Rischio di liquidità - come già detto, l'assenza di un mercato secondario impedisce di uscire rapidamente dalle posizioni. Rischio geopolitico - investire a livello globale significa che eventi come guerre o crisi economiche nel Paese di un mutuatario possono avere un impatto sui vostri prestiti (ad esempio, i prestiti colpiti dalla guerra sono stati congelati per circa 2 anni). Rischio valutario - minimo per gli investitori, dato che i prestiti sono in euro, ma un'estrema svalutazione della valuta nel Paese del mutuatario potrebbe stressare indirettamente il cedente. In sintesi, sebbene PeerBerry disponga di solide garanzie (finora nessuna perdita), il prestito P2P è una categoria d'investimento ad alto rischio: si dovrebbe investire solo il denaro che ci si può permettere di avere vincolato e potenzialmente perdere nel peggiore dei casi. La diversificazione su più prestiti e magari su più piattaforme può aiutare a gestire questi rischi.

PeerBerry ha dei requisiti di ingresso o chi può investire?

PeerBerry è aperto a persone di almeno 18 anni con residenza nello Spazio economico europeo (SEE) e un conto bancario europeo. Per iniziare a investire è necessario completare una verifica Know-Your-Customer (KYC) (caricare un documento d'identità, ecc.). Attualmente, i non residenti nel SEE non possono registrarsi a causa di vincoli normativi. Il minimo per iniziare a investire è molto basso: si può iniziare anche con 10 euro (anche se per costruire un portafoglio significativo, molti iniziano con qualche centinaio di euro). Non c'è nemmeno un tetto massimo, anche se i grandi investitori (>25k euro) dovrebbero fare attenzione ai limiti della piattaforma e allo spread tra gli originator. Inoltre, l'interfaccia e l'assistenza di PeerBerry sono principalmente in inglese (con alcune opzioni in altre lingue), e dovrete essere a vostro agio nel gestire tutto online.

Che cosa succede se PeerBerry o un promotore di prestiti fallisce?

Se la piattaforma PeerBerry fallisse, le condizioni prevedono che un'altra società o un amministratore si occupi della gestione dei rimborsi dei prestiti per garantire che gli investitori continuino a ricevere i fondi dai mutuatari. PeerBerry detiene i fondi dei clienti in conti segregati e i prestiti sono legalmente assegnati agli investitori, quindi l'insolvenza della piattaforma non dovrebbe comportare la perdita dei beni, ma potrebbe essere un processo complicato per recuperare tutto (finora non si è verificato un caso simile). Se un cedente di prestiti fallisce, idealmente interviene la garanzia di gruppo (se applicabile): ad esempio, se una società Aventus fallisce, il Gruppo Aventus potrebbe coprirla. Se non c'è una garanzia di gruppo o se anche il gruppo fallisce, gli investitori potrebbero andare incontro a perdite o a un lungo recupero attraverso gli esattori e le procedure di insolvenza. Questo è lo scenario da incubo che gli investitori P2P temono; finora nessuno degli originator di PeerBerry è andato in default, ma nel più ampio settore P2P è successo (su altre piattaforme). PeerBerry cerca di mitigare questo fenomeno scegliendo partner solidi e limitando l'esposizione per partner, ma gli investitori dovrebbero riconoscere questo rischio. È in parte il motivo per cui è saggio diversificare e non puntare tutto il proprio denaro su un unico originator o su un'unica piattaforma.

Come funziona esattamente la garanzia di riacquisto?

La garanzia di riacquisto significa che se un mutuatario è in ritardo di oltre 60 giorni, il creatore del prestito riacquisterà automaticamente il prestito dall'investitore. Riceverete il capitale rimanente e gli interessi maturati (spesso le piattaforme pagano tutti gli interessi previsti per il periodo in cui il prestito è rimasto in sospeso). Su PeerBerry, quasi tutti i prestiti hanno questa garanzia; quelli che non ce l'hanno sono in genere prestiti garantiti (come immobili con garanzie). Il cedente di solito effettua il riacquisto entro pochi giorni dalla scadenza dei 60 giorni. Questo meccanismo ha funzionato molto bene: è per questo che gli investitori non hanno perso denaro anche quando alcuni mutuatari sono risultati inadempienti, perché il prestatore ha pagato inveceadrethink-p2p.de. Tuttavia, ricordate che il buyback è valido solo quanto l'azienda che lo sostiene: non è un fondo assicurativo, ma un impegno aziendale. Finora, tutti gli originator su PeerBerry hanno onorato i loro buyback anche durante i ritardi COVID e di guerra (a volte con un po' di ritardo, ma gli interessi sono stati pagati per l'attesa). È uno dei motivi principali per cui PeerBerry è considerato una delle opzioni P2P più sicure.