PeerBerry AI Overview on 09/2025

Przegląd platformy PeerBerry i kluczowe punkty ⚖️

PeerBerry to europejski rynek pożyczek peer-to-peer łączący inwestorów detalicznych z pożyczkami konsumenckimi, biznesowymi i na nieruchomości. Uruchomiona w 2017 r. przez założoną na Litwie Aventus Group, platforma oferuje możliwości pasywnego dochodu z rocznymi zwrotami na poziomie około 8-12% w ujęciu historycznym.

Główną zaletą platformy jest jej solidna historia - żaden inwestor nie poniósł straty kapitałowej od momentu jej powstania, nawet podczas kryzysów takich jak COVID-19 i wojna na Ukrainie. Odporność tę wzmacniają gwarancje odkupu pożyczek i gwarancje grupowe od partnerów pożyczkowych.

Inwestorzy powinni jednak zwrócić uwagę na kluczowe zagrożenia: PeerBerry nie jest jeszcze regulowany przez organ finansowy UE, a jego raporty roczne nie są poddawane audytowi. Platforma nie posiada również rynku wtórnego, co sprawia, że inwestycje nie są płynne do czasu zapadalności pożyczki (⚠️ to ważne ryzyko dla inwestorów).

Ogólnie rzecz biorąc, przejrzystość PeerBerry, silna sieć partnerów i sprawdzone w kryzysie wyniki sprawiają, że jest to popularna platforma P2P, ale inwestorzy muszą rozważyć brak formalnych regulacji i płynności w swoich decyzjach.

Produkty i model inwestycyjny PeerBerry 💼

Oferta produktowa PeerBerry
PeerBerry umożliwia inwestowanie w pożyczki - głównie krótkoterminowe pożyczki konsumenckie, a także długoterminowe pożyczki osobiste, biznesowe, leasingowe i niektóre pożyczki na nieruchomości. Inwestorzy nabywają roszczenia wobec tych pożyczek (poprzez umowy współinwestycyjne z inicjatorami pożyczek), zarabiając na odsetkach płaconych przez pożyczkobiorców. Wszystkie pożyczki są denominowane wyłącznie w EUR, co upraszcza ekspozycję walutową dla inwestorów z UE.

Jak to działa
Inicjatorzy pożyczek (firmy pożyczkowe) wystawiają swoje pożyczki na PeerBerry; inwestorzy finansują część tych pożyczek i otrzymują zwrot z odsetek średnio do ~ 9-10% rocznie. Większość pożyczek jest objęta 60-dniową gwarancją odkupu - jeśli pożyczkobiorca spóźni się ze spłatą o ponad 60 dni, inicjator odkupuje pożyczkę i spłaca naliczone odsetki. Główne grupy inicjatorów (np. Aventus, Gofingo) zapewniają nawet dodatkową gwarancję grupową, dodając zobowiązanie spółki macierzystej do pokrycia wykupów.

Struktura prawna PeerBerry
PeerBerry działa za pośrednictwem Peerberry d.o.o. w Chorwacji (UE), a inwestorzy podpisują umowy z tą platformą, która następnie zawiera umowy o współpracy z inicjatorami pożyczek. Taka konfiguracja oznacza, że inwestorzy skutecznie inwestują w cesje / roszczenia pożyczek udzielonych przez partnerskich pożyczkodawców, zamiast udzielać pożyczek bezpośrednio pożyczkobiorcom.

Geografia i sektory PeerBerry
Pożyczki udzielane przez platformę obejmują kilkanaście krajów - początkowo wiele w Europie (Polska, Litwa, Czechy itp.), a obecnie także w Azji (Kazachstan, Wietnam, Sri Lanka), Afryce (Kenia, Nigeria itp.) i Ameryce Łacińskiej (Meksyk, Kolumbia). Podstawowym produktem są pożyczki konsumenckie (często ~30 dni), ale w celu dywersyfikacji portfela oferowane są również długoterminowe pożyczki osobiste, pożyczki biznesowe i pożyczki zabezpieczone nieruchomościami. Na przykład w 2023 r. wprowadzono pożyczki na 72-jednostkowy projekt deweloperski w Hiszpanii, oferujące ~ 9% w ciągu 12 miesięcy i zabezpieczone nieruchomościami oraz gwarancją grupową.

Warunki inwestycyjne w PeerBerry
Minimalna inwestycja wynosi tylko 10 euro na pożyczkę, co obniża bariery wejścia. Okresy kredytowania wahają się od krótkoterminowych (1-2 miesiące) do długoterminowych (1-2 lata) w przypadku pożyczek konsumenckich i biznesowych; projekty dotyczące nieruchomości trwają zazwyczaj 12-24 miesięcy.

Oczekiwane zwroty z PeerBerry
Od 2025 r. reklamowane zyski sięgają ~9-10% rocznie (po ostatnich korektach stóp procentowych). W przeszłości lojalni inwestorzy (korzystający z bonusów) osiągali ~11-12% zwrotów w okresach wyższego oprocentowania.

Czynniki ryzyka związane z PeerBerry
Kluczowe czynniki ryzyka obejmują potencjalną niewypłacalność pożyczkobiorcy - łagodzoną przez gwarancję wykupu - oraz niewypłacalność inicjatora pożyczki, co może prowadzić do strat, jeśli inicjator nie będzie w stanie dotrzymać gwarancji (PeerBerry wyraźnie zrzeka się odpowiedzialności w przypadku niepowodzenia inicjatora pożyczki). Brak płynności to kolejne ryzyko: nie ma rynku wtórnego, więc inwestorzy są zablokowani do czasu spłaty pożyczek. Podczas gdy wiele pożyczek jest krótkoterminowych (zapewniając naturalną płynność, ponieważ szybko zapadają), inwestorzy powinni być przygotowani na utrzymywanie długoterminowych pożyczek do terminu zapadalności lub stawić czoła opóźnionemu wyjściu, jeśli pożyczkobiorcy przedłużą płatności. W najgorszym scenariuszu (np. niewypłacalność głównego inicjatora pożyczki lub wstrząs geopolityczny) inwestorzy mogą stanąć w obliczu opóźnionych płatności lub strat, co sprawia, że dywersyfikacja i należyta staranność mają kluczowe znaczenie.

Tło firmy PeerBerry, własność i regulacje 🏢

Założenie i własność
PeerBerry został założony w 2017 roku przez Aventus Group, dużego pożyczkodawcę pozabankowego założonego na Litwie w 2009 roku. Początkowo platforma była częścią strategii Aventus w zakresie finansowania pożyczek (Aventus testował nawet Mintos w 2016 r. przed uruchomieniem PeerBerry). Obecnie PeerBerry jest własnością trzech prywatnych udziałowców: Andrejusa Trofimovasa (50% udziałów), Vytautasa Olšauskasa (25%) i Ivana Butova (25%). Trofimovas kierował Aventus Group od 2017 r. i posiada bogate doświadczenie w zakresie nieruchomości i finansów. Olšauskas jest współzałożycielem grupy pożyczkowej Gofingo i bankierem (prezesem Mano Bank na Litwie), który kieruje również siostrzaną platformą PeerBerry - Crowdpear. Butov jest specjalistą ds. zarządzania ryzykiem z doświadczeniem w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Taka struktura własnościowa oznacza bliskie powiązania z podmiotami udzielającymi pożyczek (np. Trofimovas jest również większościowym właścicielem Aventus Group), co wyrównuje interesy, ale także stwarza potencjalne konflikty interesów.

Zespół zarządzający
CEO PeerBerry jest Arūnas Lekavičius, weteran bankowości z ponad 15-letnim doświadczeniem w skandynawskich bankach i fintechach. Pod jego kierownictwem PeerBerry przynosi zyski od pierwszego pełnego roku (2018) i jest często chwalony za skuteczne operacje i komunikację. CTO, Viktar Kamiahin, i inni członkowie zespołu mają siedzibę w Wilnie na Litwie, które służy jako centrum operacyjne. Pomimo litewskiej siedziby zespołu, firma jest prawnie zarejestrowana w Chorwacji: PeerBerry d.o.o., Sky Office, Zagrzeb. Przeniesienie nastąpiło w 2021 r. ze względu na strategię regulacyjną - PeerBerry wycofał wniosek o licencję na Łotwie i przeniósł się do Chorwacji (zachowując biuro w Wilnie), aby utrzymać istniejący zespół i model biznesowy.

Regulacje i licencje
Sama platforma PeerBerry nie jest obecnie licencjonowana jako firma crowdfundingowa/inwestycyjna przez żaden organ nadzoru finansowego. Platforma działa w ramach chorwackich ram prawnych dotyczących usług finansowych i oczekuje na ogólnoeuropejskie regulacje. Aby rozszerzyć działalność na oferty regulowane, ci sami akcjonariusze uruchomili Crowdpear, oddzielną platformę na Litwie. Crowdpear uzyskał licencję EU Crowdfunding Service Provider (ECSP) od Banku Litwy pod koniec 2022 roku. Crowdpear koncentruje się na nieruchomościach i pożyczkach biznesowych i jest nadzorowany przez Bank Litwy zgodnie z nowymi przepisami UE dotyczącymi finansowania społecznościowego. Zespół i właściciele PeerBerry mają zatem doświadczenie w zakresie zgodności z przepisami (licencja Crowdpear), mimo że podstawowa platforma P2P PeerBerry nadal działa w systemie tymczasowym. PeerBerry zasygnalizowało plany ubiegania się o unijną licencję crowdfundingową, aby zapewnić długoterminową działalność w zharmonizowanych ramach. Do tego czasu żaden konkretny organ krajowy (taki jak chorwacki lub litewski organ nadzoru finansowego) nie nadzoruje aktywnie działalności pożyczkowej P2P PeerBerry - jest to kwestia do rozważenia przez inwestorów.

Partnerzy i stowarzyszenia
PeerBerry ściśle współpracuje z Aventus Group i Gofingo Group (głównymi inicjatorami pożyczek i podmiotami wspierającymi). Współpracuje również z organami branżowymi, takimi jak Litewskie Stowarzyszenie Pożyczek P2P i Crowdfundingu, aby pozostać w czołówce najlepszych praktyk.

Podsumowanie
Struktura firmy PeerBerry podkreśla fintech, który wyrósł z przedsięwzięcia grupy pożyczkowej na samodzielną platformę, będącą obecnie współwłasnością znawców branży i poruszającą się w zmieniającym się europejskim krajobrazie regulacyjnym z chorwackim podmiotem i siostrzaną platformą regulowaną na Litwie.

Wyniki PeerBerry: Wolumeny, inwestorzy i zwroty (2024-2025) 📊

Wolumen sfinansowanych pożyczek
PeerBerry osiągnął znaczną skalę w Europie. Do końca 2024 r. inwestorzy na platformie sfinansowali pożyczki o łącznej wartości 2,89 mld euro od momentu uruchomienia. Miesięczne wolumeny są solidne - na przykład w samym grudniu 2024 r. sfinansowano około 33 mln euro. W 2024 r., pomimo wyzwań rynkowych, platforma sfinansowała nowe pożyczki o wartości 586,1 mln euro. Ta dynamika utrzymała się w 2025 r.: w maju i czerwcu 2025 r. sfinansowano odpowiednio około 31,4 mln EUR i 31,9 mln EUR, co odzwierciedla stały popyt inwestorów.

Baza inwestorów
W styczniu 2025 r. PeerBerry odnotowało ponad 94 800 zweryfikowanych użytkowników z całej Europy, z czego około 40% (~38 000) było aktywnymi inwestorami regularnie finansującymi pożyczki. Społeczność inwestorów szybko się rozrosła - w połowie 2023 r. platforma miała około 77 000 inwestorów, a pod koniec 2024 r. przekroczyła granicę 90 000, co czyni ją jedną z największych platform P2P w Europie pod względem liczby inwestorów. Średni portfel na inwestora wynosił około 3500 euro w 2023 r., co podkreśla szerokie ukierunkowanie PeerBerry na sprzedaż detaliczną.

Odsetki i zwroty dla inwestorów
Inwestorzy PeerBerry zarobili znaczne odsetki. Tylko w 2024 r. wypłacono odsetki w wysokości 11,8 mln euro, a od momentu powstania (2017 r.) do końca 2024 r. łączne zarobione odsetki wyniosły 39,2 mln euro. Historycznie średni roczny zwrot z platformy wynosił około 10-11%. Na przykład średni zwrot w 2023 r. wyniósł ~11,2% rocznie, wspomagany przez premie lojalnościowe i wyższe stopy procentowe w czasie wojny. Obecne pożyczki (2025) przynoszą do ~9% po ostatnich korektach stóp procentowych. Najlepsi inwestorzy z większymi portfelami mogą osiągnąć nieco wyższe efektywne zyski (~10%+) dzięki programowi lojalnościowemu cashback.

Niespłacony portfel i wyniki
Pod koniec 2024 r. niespłacony portfel pożyczek (aktywne inwestycje) wynosił około 117 mln euro. Imponujące jest to, że do połowy 2025 r. 100% portfela pożyczkowego PeerBerry dział ało bez żadnych przypadków niewypłacalności lub windykacji. Platforma podkreśla, że do tej pory żaden inwestor nie stracił pieniędzy, ponieważ opóźnione pożyczki są ostatecznie odkupywane lub spłacane. Na przykład w latach 2022-2023 około 51,4 mln euro pożyczek dotkniętych wojną na Ukrainie zostało opóźnionych, ale do grudnia 2024 r. partnerzy w pełni spłacili te długi (w tym 1,4 mln euro odsetek), przywracając fundusze inwestorów.

Niewypłacalność i straty
PeerBerry zgłasza zero niespłaconych pożyczek i zero strat dla inwestorów od momentu powstania. Wszelkie pożyczki przeterminowane o ponad 60 dni zostały objęte wykupem, a nawet w skrajnych przypadkach (np. zamrożenia związane z wojną) gwarancje grupowe i skoordynowane spłaty zapobiegły stratom inwestorów.

Zakres zwrotów
W zależności od rodzaju pożyczki i rynku, obecne pożyczki przynoszą około 7% (długoterminowe) do 9-10% (krótkoterminowe lub rynki o wyższym ryzyku). We wcześniejszych latach pożyczki oferowały do 12% + zwroty (pożyczki krótkoterminowe sprzed 2022 r.), A w pewnym momencie platforma reklamowała do 12,5% ROI podczas promocji. Od 2025 r., wraz ze stabilizacją europejskich stóp procentowych, większość pożyczek mieści się w przedziale 8-9%.

Kluczowe daty i wydarzenia

• Grudzień 2024: Ostatnia pożyczka dotknięta wojną została w pełni spłacona.

• Listopad 2023: Wszystkie kredyty polskiego pochodzenia zostały wycofane ze względu na zmiany regulacyjne (spłacono ponad 20 mln euro).

• Połowa 2023 roku: Sfinansowano ponad 2,5 mld euro.

• Od 2018 r: Zyski każdego roku (np. 663 tys. euro zysku netto w 2022 r ., choć dane finansowe nie zostały zbadane przez Big4).

Podsumowanie
Do połowy 2025 r. PeerBerry nadal wykazuje silny wzrost, stabilne zwroty i stabilny portfel pożyczek, zapewniając sobie miejsce jednej z największych europejskich witryn pożyczkowych P2P.

Zarządzanie ryzykiem i należyta staranność PeerBerry 🛡️

Wybór inicjatorów pożyczek
PeerBerry stosuje rygorystyczny proces selekcji partnerów, ponieważ wydajność platformy zależy w dużej mierze od jakości jej inicjatorów pożyczek. PeerBerry angażuje przede wszystkim firmy pożyczkowe, które są rentowne, dobrze skapitalizowane i doświadczone, często będące częścią większych grup finansowych. Główni partnerzy, Aventus Group (założona w 2009 r.) i Gofingo Group (założona w 2015 r.), mają wieloletnie doświadczenie i znaczne bufory kapitałowe. Nowi inicjatorzy są dodawani ostrożnie; w 2024 r. PeerBerry planował dodać ponad 10 nowych pożyczkodawców, ale w ramach dywersyfikacji skupił się na zweryfikowanych firmach w regionach takich jak RPA, Tanzania i Nigeria. Platforma udostępnia również informacje o sile finansowej swoich partnerów - na przykład Aventus Group odnotowała zysk netto w wysokości 87 mln euro w 2024 r., co podkreśla jej odporność.

Limity ryzyka
PeerBerry egzekwuje wewnętrzne zasady ryzyka w celu utrzymania jakości partnerów. Kluczową zasadą jest to, że każdy inicjator pożyczki może sfinansować maksymalnie 45% swojego całkowitego portfela pożyczek za pośrednictwem platform P2P. Zapobiega to nadmiernemu poleganiu na PeerBerry i gwarantuje, że pożyczkodawcy mają inne źródła finansowania i "skórę w grze". Ponadto inicjatorzy muszą utrzymywać rezerwę płynności w wysokości 10% wartości portfela pożyczek, co pomaga im w szybkim wywiązywaniu się ze zobowiązań odkupu i bezzwłocznej obsłudze wypłat lub niewykonania zobowiązań przez inwestorów. PeerBerry ściśle monitoruje te wymagania, aby wykrywać wczesne oznaki stresu.

Należyta staranność
Każdy inicjator przechodzi szczegółową analizę due diligence przed umieszczeniem na liście. Wielu partnerów pożyczkowych podlega regulacjom w swoich krajach (np. licencjonowani pożyczkodawcy konsumenccy w UE lub nadzorowane firmy mikrofinansowe za granicą). Zespół ds. zgodności PeerBerry i doradcy prawni oceniają licencje, zarządzanie i praktyki kredytowe. Co ważne, PeerBerry ma bezpośredni dostęp do baz danych pożyczek i wskaźników KPI inicjatorów, umożliwiając monitorowanie w czasie rzeczywistym spłat, niewypłacalności i wyników portfela. Ta przejrzystość pozwala platformie na szybkie działanie w przypadku spadku jakości pożyczek partnera.

Ocena ryzyka i komunikacja
PeerBerry nie publikuje liczbowej oceny ryzyka dla każdego inicjatora, ale udostępnia informacje jakościowe na stronie inicjatorów pożyczek. Obejmuje to pochodzenie każdej grupy, rodzaje pożyczek oraz to, czy pożyczki są objęte gwarancją wykupu lub gwarancją grupową. Platforma udostępnia również aktualizacje, gdy partnerzy wypełniają zobowiązania, takie jak spłata dużych projektów wraz z odsetkami, w celu budowania zaufania inwestorów.

Filtry sektorowe i geograficzne
PeerBerry aktywnie zarządza ryzykiem geopolitycznym i sektorowym. Na przykład zawiesił wszystkie rosyjskie i ukraińskie pożyczki w 2022 r. po rozpoczęciu wojny, a pod koniec 2023 r. wycofał polskie pożyczki ze względu na zmiany regulacyjne. Ekspansja koncentruje się teraz na rynkach o bardziej stabilnych warunkach regulacyjnych. Platforma dywersyfikuje również rodzaje pożyczek - krótkoterminowe i długoterminowe - aby uniknąć koncentracji w jednym segmencie.

Monitorowanie i raportowanie
Inwestorzy otrzymują szczegółowe aktualizacje za pośrednictwem comiesięcznych postów na blogu i pulpitu statystycznego. PeerBerry publikuje zestawienia portfeli i roczne raporty dotyczące portfela pożyczek. Chwalona jest komunikacja w sytuacjach kryzysowych: podczas pandemii COVID-19 i wojny na Ukrainie platforma regularnie publikowała aktualizacje i harmonogramy spłat. Ostatecznie do grudnia 2024 r. wszystkie pożyczki dotknięte wojną zostały w pełni spłacone, co świadczy o skutecznym nadzorze i zarządzaniu odzyskiwaniem środków.

Podsumowanie
Zarządzanie ryzykiem w PeerBerry opiera się na współpracy z renomowanymi, rentownymi pożyczkodawcami, egzekwowaniu konserwatywnych zasad finansowania i płynności oraz monitorowaniu portfeli pożyczek w czasie rzeczywistym. To proaktywne podejście zaowocowało jak dotąd zerowymi stratami inwestorów i skutecznym radzeniem sobie z kryzysami. Niemniej jednak inwestorzy powinni pamiętać, że ryzyka związanego z platformą i inicjatorem nie można wyeliminować - można je jedynie ograniczyć.

Funkcje i narzędzia platformy PeerBerry ⚙️

Automatyczne inwestowanie
Narzędzie PeerBerry Auto-Invest pozwala inwestorom automatycznie alokować środki do pożyczek spełniających wybrane przez nich kryteria. Ustawienia są wysoce konfigurowalne - można filtrować według inicjatora pożyczki, kraju pożyczkobiorcy, zakresu stóp procentowych, okresu kredytowania, rodzaju pożyczki i tego, czy ma zastosowanie gwarancja odkupu. Pozwala to inwestorom na tworzenie dostosowanych strategii dywersyfikacji, takich jak skupienie się na określonych rynkach lub wykluczenie pożyczek długoterminowych. Automatyczne inwestowanie jest szczególnie przydatne, ponieważ popularne pożyczki często są finansowane w ciągu kilku minut. Jednak wysoki popyt czasami prowadzi do przeciągania gotówki (bezczynne środki, które nie zostały zainwestowane). PeerBerry łagodzi to poprzez regularne wdrażanie nowych inicjatorów w celu zwiększenia podaży pożyczek.

Rynek wtórny
Obecnie PeerBerry nie posiada rynku wtórnego, co oznacza, że inwestorzy nie mogą wcześniej sprzedać swoich pożyczek. Zamiast tego płynność pochodzi z dużego udziału pożyczek krótkoterminowych na platformie (często 30-60 dni), które w naturalny sposób spłacają się i uwalniają środki do reinwestycji. Inwestorzy muszą planować z uwzględnieniem czasu trwania pożyczki, ponieważ wcześniejsze wyjście z inwestycji nie jest możliwe. PeerBerry nie ogłosiło konkretnych planów wprowadzenia obrotu wtórnego.

Narzędzia dywersyfikacji
PeerBerry oferuje pożyczki od ponad 20 inicjatorów z około 12 krajów, wspierając dywersyfikację geograficzną i produktową. Minimalna inwestycja wynosi zaledwie 10 euro na pożyczkę, co umożliwia inwestorom rozłożenie nawet małych portfeli na setki pożyczek. Pulpit nawigacyjny zapewnia podział według inicjatora pożyczki i kraju, pomagając użytkownikom monitorować poziomy dywersyfikacji. Chociaż nie ma przycisku "automatycznej dywersyfikacji" jednym kliknięciem, narzędzie do automatycznego inwestowania i niewielki rozmiar biletu skutecznie osiągają to samo.

Pulpit inwestora i raporty
Platforma internetowa PeerBerry i aplikacje mobilne (iOS i Android) zawierają nowoczesny pulpit nawigacyjny podsumowujący saldo portfela, naliczone i zapłacone odsetki oraz nadchodzące płatności. Funkcja raportów podatkowych umożliwia inwestorom pobieranie rocznych zestawień zysków do celów podatkowych. Interfejs jest dostępny w wielu językach (angielskim, niemieckim, hiszpańskim, francuskim itp.), odzwierciedlając europejską bazę użytkowników PeerBerry. Bezpieczeństwo jest wzmocnione dzięki uwierzytelnianiu dwuskładnikowemu (2FA) do logowania i wypłat.

Gwarancje i ochrona
PeerBerry nie zapewnia ubezpieczenia, ale prawie wszystkie pożyczki posiadają 60-dniową gwarancję wykupu od inicjatorów (obejmującą kapitał + odsetki). Ponadto dwie największe grupy, Aventus i Gofingo, wspierają swoich pożyczkodawców gwarancją grupową - jeśli jeden inicjator ma trudności, wkracza szersza grupa. System ten został przetestowany: podczas pandemii COVID-19 i wojny na Ukrainie gwarancje grupowe zapewniły, że wszyscy inwestorzy zostali ostatecznie spłaceni, nawet gdy lokalne operacje zostały zamrożone. Zabezpieczenia te zależą jednak od kondycji finansowej grup pożyczkowych - sama platforma nie ponosi odpowiedzialności poza ułatwianiem odkupu.

Narzędzia do analizy i przejrzystości
Ponieważ PeerBerry oferuje głównie pożyczki konsumenckie i MŚP, szczegółowe narzędzia analizy na poziomie projektu (takie jak te na platformach nieruchomości) nie są dostępne. Zamiast tego PeerBerry kładzie nacisk na przejrzystość poprzez pulpity statystyczne, aktualizacje blogów i raporty inicjatorów. Regularne posty udostępniają wyniki finansowe, wyjścia z rynku lub aktualizacje wyników od partnerów pożyczkowych. Daje to inwestorom jakościowy wgląd w jakość pożyczek, uzupełniony o zewnętrzne strony ratingowe P2P.

Obsługiwane waluty i płatności
PeerBerry działa wyłącznie w EUR. Wpłaty są dokonywane za pomocą przelewu bankowego SEPA, bez obsługi kart lub walut innych niż EUR. Wypłaty są również przetwarzane w EUR, zwykle w ciągu 1-2 dni roboczych. Nawet jeśli pożyczki są udzielane w lokalnych walutach za granicą, inicjatorzy obsługują ryzyko walutowe - inwestorzy zawsze widzą swoje inwestycje i zwroty w euro. Uczestnictwo jest ograniczone do inwestorów z siedzibą w EOG ze względu na wymogi zgodności.

Podsumowanie
Platforma PeerBerry kładzie nacisk na prostotę, automatyzację i gwarancje. Narzędzie do automatycznego inwestowania, gwarancje grupowe i przejrzyste raportowanie sprawiają, że jest ona przyjazna dla pasywnych inwestorów. Kompromisami są brak rynku wtórnego i stosunkowo podstawowe narzędzia analityczne - co oznacza, że inwestorzy muszą polegać na weryfikacji inicjatorów pożyczek przez PeerBerry, a nie na dogłębnej osobistej analizie due diligence.

Opłaty PeerBerry i przejrzystość cen 💰

Jednym z przyjaznych dla inwestorów aspektów PeerBerry jest jego struktura opłat - zasadniczo nie ma żadnych opłat pobieranych od inwestorów. Inwestowanie, wpłacanie i wypłacanie środków na PeerBerry jest bezpłatne. Nie ma żadnych opłat za otwarcie konta, żadnych rocznych opłat za zarządzanie, żadnych opłat transakcyjnych, a nawet opłaty za przewalutowanie są nieistotne, ponieważ używane jest tylko EUR. Jest to przeciwieństwo niektórych innych platform, które mogą pobierać opłatę za wypłatę lub opłatę za rynek wtórny. PeerBerry podkreśla tę politykę "braku ukrytych opłat" jako część swojego zobowiązania do przejrzystości. Inwestorzy nadal powinni być świadomi potencjalnych opłat bankowych stron trzecich (np. jeśli bank pobiera opłaty za przelewy SEPA), ale samo PeerBerry nie pobiera żadnych opłat od strony inwestora.

Model przychodów platformy: W jaki sposób PeerBerry zarabia pieniądze? Dochód platformy pochodzi od pożyczkodawców (pożyczkobiorców). Zazwyczaj inicjatorzy pożyczek płacą PeerBerry prowizję lub spread za pozyskane środki. Na przykład, inicjator może udzielać pożyczek o wyższym oprocentowaniu pożyczkobiorcom i oferować je na PeerBerry po nieco niższym oprocentowaniu inwestorom, skutecznie przekazując PeerBerry różnicę jako opłatę. PeerBerry nie podaje publicznie dokładnych wartości procentowych prowizji, ale fakt, że co roku przynosi zyski operacyjne (np. zysk netto w wysokości 663 tys. euro w 2022 r.) sugeruje zrównoważoną strukturę opłat z inicjatorami.

Opłaty dla fundraiserów: Inicjatorzy pożyczek notowani na PeerBerry prawdopodobnie ponoszą opłaty, takie jak początkowa opłata konfiguracyjna i opłata za sukces w oparciu o sfinansowane pożyczki. Dodatkowo, inicjatorzy muszą pokryć koszt premii cashback w wysokości 0,5% przyznawanej nowym inwestorom oraz cashback w ramach programu lojalnościowego - zachęty te są często współfinansowane przez platformę i inicjatorów jako wydatki marketingowe. Przejrzystość tych opłat jest przyzwoita, ponieważ inwestorzy wiedzą, że zachowują 100% pokazanej stopy procentowej (reklamowany zwrot netto uwzględnia już wszelkie opłaty uiszczane przez inicjatorów). Raporty roczne PeerBerry i blogi od czasu do czasu wspominają o finansach platformy (np. przychodach lub zyskach), ale szczegółowe ujawnienia opłat nie są publiczne. Niemniej jednak PeerBerry ujawnia, że podnosi swój kapitał zakładowy i utrzymuje rezerwy (zwiększył kapitał własny do 125 tys. euro w 2021 r. w ramach przygotowań do uzyskania licencji), co wskazuje na ostrożność w zarządzaniu finansami.

Polityka opłat dla inwestorów: Nie ma opłat za wejście lub wyjście dla inwestorów. Jeśli inwestor zdecyduje się przestać inwestować, po prostu wyłącza automatyczne inwestowanie i wypłaca środki w miarę spłaty pożyczek - bez żadnych kar (poza czasem oczekiwania na zapadalność). Nie ma również opłaty za wyniki od zarobionych odsetek; inwestorzy zatrzymują wszystkie odsetki. Jedynym "kosztem", który można rozważyć, jest koszt alternatywny bezczynnej gotówki, jeśli automatyczne inwestowanie nie może natychmiast umieścić środków ("przeciąganie gotówki"), ale ponownie PeerBerry nie pobiera żadnych opłat za bezczynną gotówkę, a nawet wypłaca odsetki niezwłocznie po dokonaniu płatności przez pożyczkobiorcę.

Przejrzystość pożyczkodawcy: Na listach pożyczek stopy procentowe są wyraźnie wyświetlane i jasne jest, które pożyczki mają wykup i gwarancję grupową. Platforma nie pokazuje, ile każdy inicjator płaci PeerBerry, ale zazwyczaj w interesie inicjatorów jest oferowanie konkurencyjnych stawek w celu przyciągnięcia inwestorów. Jako inwestor, model cenowy jest prosty: zainwestuj 100 euro, zarabiaj odsetki w wysokości powiedzmy 9% rocznie - bez żadnych cięć. Ta prostota i brak ukrytych kosztów zostały pozytywnie podkreślone w niezależnych recenzjach.

Podsumowując, ceny PeerBerry są bardzo korzystne dla inwestorów: zero opłat bezpośrednich i przejrzyste oprocentowanie pożyczek. Dla inicjatorów koszty są częścią prowadzenia działalności na platformie (i prawdopodobnie negocjowane indywidualnie). Rentowność i wzrost platformy wskazują, że model ten działa na dużą skalę. Inwestorzy powinni zwracać uwagę wyłącznie na koszty zewnętrzne (takie jak opłaty bankowe lub podatek od odsetek), ponieważ PeerBerry pochłania obecnie wszystkie koszty platformy poprzez opłaty dla inicjatorów, a nie opłaty dla inwestorów.

Negatywny rozgłos na temat PeerBerry ⚠️

Chociaż PeerBerry cieszy się dobrą reputacją w branży P2P, napotkał kilka kontrowersji i wyzwań, o których potencjalni inwestorzy powinni wiedzieć:

Incydent związany z bezpieczeństwem danych: W kwietniu 2020 r. PeerBerry doświadczyło naruszenia bezpieczeństwa danych, w wyniku którego hakerzy uzyskali niektóre dane użytkowników (imiona i nazwiska, adresy e-mail, adresy, daty urodzenia i zaszyfrowane hasła). Naruszenie zostało wówczas rozwiązane poprzez wymuszone resetowanie haseł i powiadomienie organów regulacyjnych. Jednak we wrześniu 2023 r. cyberprzestępcy powrócili do tego starego wycieku danych i fałszywie przedstawili go jako nowe włamanie w mediach społecznościowych. PeerBerry szybko wyjaśniło, że był to incydent z 2020 r., który został niewłaściwie wykorzystany w celu "zaszkodzenia reputacji platformy" i że po 2020 r. nie doszło do żadnego nowego naruszenia. Zapewnili przejrzystość, wymieniając dokładnie, jakie dane zostały ujawnione i zapewnili, że hasła pozostały zaszyfrowane i nie wyciekły żadne dane bankowe ani identyfikacyjne. Platforma ulepszyła środki bezpieczeństwa (takie jak 2FA) i od tego czasu nie odnotowała żadnych znanych incydentów. Niemniej jednak incydent ten wywołał zaniepokojenie wśród użytkowników i jest przypomnieniem o stosowaniu dobrej higieny bezpieczeństwa (zmiana haseł, włączenie 2FA).

Spór regulacyjny na Łotwie: PeerBerry początkowo działał na Łotwie (jako "AV Marketplace" SIA), ale w 2021 r. wycofał swój wniosek o licencję łotewskiej firmy inwestycyjnej z powodu nieporozumień z FCMC (łotewskim organem regulacyjnym). Regulator wymagał od głównego zespołu przeniesienia się na Łotwę i innych warunków, które litewskie kierownictwo PeerBerry uznało za nie do utrzymania. Doprowadziło to do negatywnych spekulacji na forach na temat tego, dlaczego PeerBerry nie uzyskało licencji na Łotwie. PeerBerry publicznie wyjaśniło swoje powody (lokalizacja zespołu, chęć włączenia pożyczek na nieruchomości do litewskiej licencji, sceptycyzm wobec łotewskiego podejścia). Zamiast tego zdecydowali się legalnie przenieść do Chorwacji i ubiegać się o licencję na finansowanie społecznościowe w UE za pośrednictwem Litwy. Choć nie jest to "skandal", brak licencji nawet do 2023-2024 r. był krytykowany przez niektórych obserwatorów jako regulacyjna szara strefa. To czerwona flaga dla bardzo konserwatywnych inwestorów, że do czasu uzyskania licencji ECSP PeerBerry nie znajduje się pod bezpośrednim nadzorem organu finansowego. PeerBerry odpowiada, że dobrowolnie raportuje do organów regulacyjnych i utrzymuje wysokie standardy, ale w rzeczywistości platforma jest nieuregulowana od 2025 r. (poza licencją siostrzanej spółki).

Konflikt interesów: Niektóre blogi zwróciły uwagę, że większościowy właściciel PeerBerry (Andrejus Trofimovas) jest również dyrektorem generalnym / udziałowcem Aventus Group, największego dostawcy pożyczek na platformie. Ta podwójna rola może być postrzegana jako konflikt: gdyby Aventus miał kłopoty, czy PeerBerry byłby bezstronny w ochronie inwestorów? Ponadto Aventus i Gofingo skutecznie "posiadają" część platformy. Do tej pory nie spowodowało to żadnego incydentu - w rzeczywistości można argumentować, że zapewniło to, że Aventus / Gofingo dotrzymali wszystkich zobowiązań (ponieważ mieli również skórę w grze po stronie platformy). Pozostaje to jednak kwestią zarządzania, która jest czasami omawiana na forach. Przejrzystość wokół struktur gwarancji grupowych pomaga, ale wzajemne powiązania własnościowe są czynnikiem ryzyka, który należy obserwować (⚠️, jeśli grupy macierzyste staną w obliczu problemów finansowych, los PeerBerry będzie ściśle powiązany).

Opóźnienia w udzielaniu pożyczek i wpływ wojny: Największym wyzwaniem w historii PeerBerry był wpływ wojny na Ukrainie w 2022 roku. Około 50 milionów euro pożyczek z Ukrainy i Rosji (w 12 firmach pożyczkowych) zostało zamrożonych lub opóźnionych przez konflikt. Początkowo oznaczało to, że inwestorzy utknęli znaczną część środków ("w windykacji"). Sposób, w jaki PeerBerry sobie z tym poradził - współpraca z inicjatorami nad planem spłaty - został ogólnie pochwalony, ale w latach 2022-2023 wywołał pewne obawy i krytykę w mediach społecznościowych, ponieważ całkowite odzyskanie środków zajęło prawie 3 lata. Konkurencyjne platformy zmagały się z podobnymi problemami (a niektórzy inwestorzy na nich ponieśli straty), więc pełne wyleczenie PeerBerry do grudnia 2024 r. stało się pozytywną historią. Mimo to, każdy nowy inwestor czytający starsze recenzje Trustpilot lub wątki Reddit może zobaczyć komentarze na temat "pożyczek dotkniętych wojną" i opóźnień. Należy zauważyć, że do grudnia 2024 r. wszystkie pożyczki dotknięte wojną (51,4 mln EUR) zostały w pełni spłacone wraz z odsetkami, a kapitał nie został utracony - co jest niezwykłym wynikiem. Ten epizod jest mieczem obosiecznym: pokazuje zaangażowanie PeerBerry i siłę gwarancji grupowych, ale także podkreśla ryzyko geopolityczne nieodłącznie związane z pożyczkami P2P.

Publiczne recenzje: Ogólnie rzecz biorąc, publiczne oceny PeerBerry są bardzo wysokie. W serwisie Trustpilot firma uzyskała wynik "Świetny/Doskonały" ~4,0/5 z ~72% recenzji 5-gwiazdkowych (z ponad 260 recenzji na 2025 r.). Jednak niewielki odsetek negatywnych recenzji (9% 1-gwiazdkowych) często dotyczy takich kwestii, jak sporadyczne opóźnienia w wypłatach, przestoje witryny lub frustracja związana z dostępnością pożyczek. Na przykład kilku inwestorów skarżyło się w połowie 2023 r. na wolniejsze wypłaty, gdy PeerBerry zmienił dostawcę usług bankowych, ale zostały one rozwiązane. Niektórzy życzyliby sobie również wyższych stóp procentowych, biorąc pod uwagę rosnącą inflację, ale takie są warunki rynkowe. Co ważne, nie ma powszechnych oskarżeń o oszustwa lub oszustwa przeciwko PeerBerry - jest to ogólnie uważana za niezawodną platformę. Nie ma jej na "czarnych listach" i nie otrzymała żadnych oficjalnych ostrzeżeń od organów regulacyjnych (w przeciwieństwie do niektórych oszukańczych platform z przeszłości). Uwaga: w 2020 r. upadło kilka witryn P2P w Europie, co sprawiło, że inwestorzy byli bardzo krytyczni; PeerBerry był czasami sceptycznie porównywany na początku, ale od tego czasu sprawdził się w wielu kryzysach. Mimo to ostrożni inwestorzy powinni mieć oko na aktualizacje platformy, kondycję finansową inicjatorów i wszelkie wiadomości regulacyjne, aby być na bieżąco.

Podsumowując, negatywny rozgłos PeerBerry był ograniczony i związany głównie z kryzysami zewnętrznymi lub regulacjami branżowymi. Platforma w dużej mierze przekształciła wyzwania w dowód słuszności koncepcji (odzyskiwanie pożyczek wojennych, migracja do lepszej jurysdykcji), ale brak formalnych regulacji i wyciek danych w przeszłości są godnymi uwagi flagami. Nowi inwestorzy powinni używać silnych haseł, dywersyfikować pożyczki i nie inwestować więcej, niż mogą sobie pozwolić na brak płynności w przypadku nieprzewidzianych opóźnień.

W wyniku recenzji użytkowników produkt PeerBerry otrzymał ocenę 🏆

Pomimo pewnych wyzwań, PeerBerry zgromadziło imponującą listę sukcesów i wyróżnień w swojej stosunkowo krótkiej historii:

Szybki wzrost do czołowej europejskiej platformy: Od momentu uruchomienia pod koniec 2017 r. PeerBerry stał się jedną z 3 największych platform pożyczkowych P2P w Europie pod względem finansowanego wolumenu. W połowie 2020 r. przekroczyła kamień milowy w wysokości 1 mld euro, a pod koniec 2022 r. - 2 mld euro, co było wynikiem ekspansji napędzanej zaufaniem inwestorów i szeptaną informacją. Do 2025 r., przy prawie 3 mld euro finansowania, pod względem skali plasuje się obok takich gigantów jak Mintos. Wzrost ten był organiczny i rentowny - PeerBerry osiągnął zysk w pierwszym pełnym roku (2018) i co roku od tego czasu, co jest rzadkością wśród startupów fintech. Na przykład w 2022 r. firma osiągnęła rekordowy zysk netto w wysokości ~663 tys. euro pomimo rezerw związanych z wojną. Konsekwentna rentowność potwierdza jej model biznesowy.

Brak strat inwestorów - zarządzanie kryzysowe: Jednym z najbardziej dumnych osiągnięć PeerBerry jest to, że inwestorzy nie ponieśli żadnych strat od momentu powstania, nawet podczas poważnych kryzysów. Podczas pandemii COVID-19, gdy niektóre platformy P2P miały niewypłacalność lub wstrzymały wypłaty, PeerBerry kontynuował wypłaty bez opóźnień, a nawet podwoił swoje aktywa pod zarządzaniem na początku 2021 roku. Platforma komunikowała się jasno i zapewniała stabilne zwroty przez cały ten okres. Pomyślna nawigacja po kryzysie wojennym na Ukrainie w latach 2022-2024 to kolejny sukces: PeerBerry stał się pierwszą (i jak dotąd jedyną) dużą platformą P2P, która w pełni spłaciła wszystkie pożyczki dotknięte wojną. Konkurencyjne platformy, takie jak Mintos i Twino, nadal borykają się z nieodzyskanymi pożyczkami w Rosji/Ukrainie, co podkreśla doskonałe ograniczanie ryzyka przez PeerBerry. Ta historia przetrwania licznych wyzwań bez utraty kapitału została doceniona przez wielu niezależnych recenzentów i jest kluczowym powodem, dla którego ~98 000 inwestorów zaufało platformie od 2025 roku.

Uznanie branży i społeczności: PeerBerry zdobył uznanie w społeczności inwestorów P2P. Często znajduje się wśród najlepszych platform w europejskich rankingach P2P. Na przykład P2P Empire (znany blog branżowy) w swojej recenzji z 2025 r. nazwał PeerBerry "najlepszą platformą pożyczkową P2P dla europejskich inwestorów" i podkreślił jej przejrzystość i niezawodność. Platforma jest często najczęściej wybierana w witrynach takich jak ExploreP2P i ma ocenę Trustpilot 4+ ("Świetna"), a użytkownicy chwalą jej spójną wydajność i komunikację. Zespół PeerBerry współpracuje również ze społecznością inwestorów za pośrednictwem mediów społecznościowych i własnych grup Telegram/Facebook, tworząc poczucie zaufania i otwartości. Jeśli chodzi o nagrody, podczas gdy konkretne nagrody fintech nie są wymienione, bycie w pierwszej piątce europejskich alternatywnych platform inwestycyjnych pod względem wielkości i opinii użytkowników jest samo w sobie godnym uwagi wyróżnieniem.

Innowacje i partnerstwa: Wraz ze swoim rozwojem PeerBerry rozszerzyło swoją ofertę. Ważnym kamieniem milowym było uruchomienie platformy Crowdpear w 2023 r., która jest w pełni licencjonowana i koncentruje się na inwestycjach w nieruchomości do 12% zwrotu. Pokazuje to innowacyjne dążenie firmy do zaspokojenia potrzeb inwestorów, którzy preferują opcje regulowane i projekty długoterminowe. Pogłębiło się również partnerstwo PeerBerry z jego inicjatorami: w 2023 r. Aventus i Gofingo wspólnie rozpoczęły inwestycję deweloperską o wartości 40 mln euro w Marbelli w Hiszpanii (72 kamienice), którą inwestorzy PeerBerry mogą współfinansować. Oferowanie tak dużych pożyczek na nieruchomości (z gwarancjami grupowymi) na platformie głównie pożyczek konsumenckich było odważnym posunięciem, które zostało dobrze przyjęte, dywersyfikując możliwości inwestorów. Ponadto platforma wprowadziła program lojalnościowy, który nagradza najbardziej oddanych inwestorów premiami cashback (0,5%-1% dodatkowo za większe portfele) - program ten (uruchomiony około 2020 r.) utrzymał wysoką retencję inwestorów i sam w sobie był udaną inicjatywą.

Kluczowe kamienie milowe (oś czasu):

• Listopad 2017 r: PeerBerry rozpoczyna działalność (pierwsze pożyczki od Aventus Group).

• Czerwiec 2018: PeerBerry osiąga rentowność i rozpoczyna ekspansję inicjatorów poza Aventus.

• 2019: Przekroczenie 100 mln EUR finansowania; dodaje pożyczki Grupy Gofingo w celu dywersyfikacji.

• 2020: Sprawnie radzi sobie z kryzysem COVID-19; do grudnia 2020 r. sfinansowano ponad 0,5 mld euro.

• 2021: Rozpoczynają się plany regulacyjne; w październiku 2021 r. spółka przenosi się do Chorwacji i podnosi kapitał do 125 tys. euro. Przekracza również 50 000 inwestorów.

• 2022: Otrzymuje licencję na finansowanie społecznościowe ECSP (za pośrednictwem Crowdpear) - jedną z pierwszych na Litwie. W połowie roku PeerBerry osiąga kamień milowy w wysokości 1,5 mld euro.

• 2023: Uruchomienie Crowdpear (styczeń 2023 r.); PeerBerry osiąga ponad 2 mld euro finansowania; pożyczki dotknięte wojną odzyskane w 88% do jesieni 2023 r. Zdobycie tytułu "People's Choice" w niektórych ankietach inwestorów P2P (nieformalne).

• Grudzień 2024: Pożyczki wojenne spłacone w 100%; platforma świętuje brak strat od 7 lat. ~95 tys. użytkowników.

• 2025: Dalsza ekspansja - do połowy 2025 r. sfinansowany wolumen ~ 2,9 mld EUR, inicjatorzy w 18 krajach, przygotowania do dalszego licencjonowania i nowych rynków (Afryka, obie Ameryki). Aventus Group staje się jednym z największych na świecie pożyczkodawców online, co przynosi korzyści PeerBerry.

Każdy z tych kamieni milowych wzmacnia narrację PeerBerry jako niezawodnej, zorientowanej na wzrost platformy. Od historii sukcesu inwestorów (wielu z nich dzieli się tym, że zarobili ~ 10-12% stale przez lata bez czkawki) po osiągnięcia firmy (takie jak wprowadzenie nowych produktów regulowanych), podróż PeerBerry była w dużej mierze pozytywna. Zdolność platformy do adaptacji - czy to poprzez nowe partnerstwa, czy zgodność z przepisami - dobrze wróży jej przyszłości i jest historią sukcesu w ewoluującej branży finansowania społecznościowego.

Pomysłodawcy pożyczek PeerBerry (Aventus, Gofingo i nie tylko) 🤝

W przeciwieństwie do niektórych platform, które pozyskują pożyczki od przypadkowych stron trzecich, PeerBerry ściśle współpracuje z określoną siecią firm udzielających pożyczek. Model ten jest podobny do Mintos lub Twino, gdzie platforma obsługuje pożyczki od różnych pożyczkodawców. Oto przegląd firm pożyczkowych PeerBerry:

Aventus Group: Potęga stojąca za PeerBerry. Aventus Group to pochodzący z Litwy konglomerat pożyczkowy działający od 2009 roku, prowadzący działalność w ponad 16 krajach w Europie, Azji, Afryce, a teraz także w Ameryce Południowej. Aventus oferuje szereg pożyczek - krótkoterminowe pożyczki osobiste, pożyczki ratalne, pożyczki leasingowe (samochodowe) i niektóre rodzaje finansowania biznesowego. W maju 2025 r. całkowity portfel pożyczek Aventus Group wynosił ponad 305 mln euro, ale tylko około 15% z nich było finansowane za pośrednictwem PeerBerry (reszta była finansowana z własnego kapitału lub w inny sposób). Ta niska zależność od P2P (i wysoka rentowność, 87 mln euro zysku netto w 2024 r.) oznacza, że Aventus jest solidny finansowo, co zmniejsza ryzyko dla inwestorów PeerBerry. W przeszłości pożyczki inicjowane przez Aventus stanowiły do 80% wolumenu platformy PeerBerry, ale do 2025 r. pożyczki Aventus będą stanowić około 45% niespłaconego portfela PeerBerry, ponieważ dołączyli inni inicjatorzy. Aventus obsługuje znane marki pożyczkowe (takie jak CreditPlus, Esto itp.) w krajach takich jak Polska, Kazachstan, Ukraina (do 2022 r.), Wietnam, Filipiny itp. Wszystkie pożyczki Aventus na PeerBerry są objęte gwarancją odkupu, a Aventus Group oferuje gwarancję grupową we wszystkich swoich spółkach zależnych. Warto zauważyć, że Aventus wykazuje konserwatywne podejście: ogranicza część pożyczek finansowanych za pośrednictwem P2P i utrzymuje rezerwy płynności. W marcu 2023 r. Aventus spłacił nawet 10 mln euro w obligacjach i utrzymał silny przepływ gotówki (siła grupy jest często opisywana na blogu PeerBerry). Ogólnie rzecz biorąc, Grupa Aventus jest uważana za wysokiej jakości inicjatora o niskim ryzyku na PeerBerry, o czym świadczy jej zdolność do spłaty wszystkich pożyczek dotkniętych wojną, a nawet wyjścia z rynku rosyjskiego bez zalegania z płatnościami wobec inwestorów.

Grupa Gofingo: Gofingo to kolejna duża stowarzyszona grupa pożyczkowa na PeerBerry, aktywna od 2015 roku. Gofingo to sieć dostawców pożyczek konsumenckich i biznesowych (ze wspólnymi interesariuszami), koncentrująca się na innowacjach w dziedzinie fintech i big data do oceny zdolności kredytowej. Firmy Gofingo działają w takich krajach jak Czechy, Litwa, Ukraina i inne rynki europejskie/azjatyckie. W PeerBerry pożyczki Gofingo są również objęte gwarancjami wykupu i gwarancjami grupowymi (gwarancja grupowa obejmuje wszystkie spółki zależne Gofingo, podobnie jak Aventus). Pożyczki związane z Gofingo zazwyczaj stanowiły mniejszą część portfela (~ 10-15% w przeszłości), ale są ważne dla dywersyfikacji. Kierownictwo Gofingo (w tym Vytautas Olšauskas, obecnie udziałowiec PeerBerry) ma doświadczenie w bankowości, a grupa podjęła również działalność na rynku nieruchomości (współtworząc hiszpański projekt nieruchomości z Aventus). Wolumeny: Pod koniec 2022 r. Gofingo odpowiadało za około 13% pożyczek w PeerBerry. Grupa wykazała się również zaangażowaniem wobec inwestorów; na przykład podczas wojny na Ukrainie ukraińska spółka zależna Gofingo pracowała nad spłatami, które zostały zakończone wraz z Aventusem. Obecność Gofingo dodaje redundancji - jeśli Aventus z jakiegoś powodu zwolni, podaż pożyczek Gofingo może to zrównoważyć i odwrotnie. Od 2025 r. Gofingo nadal się rozwija (uruchamiając nowe firmy pożyczkowe w Azji itp.), zasilając PeerBerry.

Lithome: Lithome to litewska firma deweloperska (nie będąca pożyczkodawcą konsumenckim), która wykorzystała PeerBerry do finansowania pożyczek na nieruchomości. Zasadniczo Lithome oferuje pożyczki zabezpieczone nieruchomościami na swoje projekty (np. rozwój mieszkań w Wilnie). Jest to jeden z 10 największych deweloperów mieszkaniowych na Litwie z ponad 13-letnim doświadczeniem. Lithome zaczął notować pożyczki na PeerBerry około 2019 r., umożliwiając inwestorom finansowanie części swoich projektów na typowe warunki, takie jak 12-18 miesięcy i oprocentowanie ~ 8-10%. Pożyczki te mają zazwyczaj zabezpieczenie hipoteczne pierwszego stopnia. Lithome zapewnia gwarancję wykupu swoich pożyczek (a ponieważ jest to samodzielna firma, nie ma gwarancji "grupowej" poza własnym bilansem). Jak dotąd wyniki Lithome były doskonałe: do 2025 r. Lithome sfinansował ~ 2,26 mln EUR za pośrednictwem PeerBerry i zapłacił inwestorom ponad 130 tys. euro odsetek, bez żadnych zaległości. W pełni spłacili kilka dużych pożyczek na projekty (np. pożyczka w wysokości 1 mln euro spłacona w październiku 2023 r. z odsetkami w wysokości 102 tys. euro, a kolejna pożyczka w wysokości 600 tys. euro spłacona w marcu 2024 r. z odsetkami w wysokości 57 tys. euro). Te udane wyjścia są nagłaśniane jako historia sukcesu wiarygodnego inicjatora. Lithome daje inwestorom ekspozycję na sektor nieruchomości w ramach platformy PeerBerry, a jego stała obecność wskazuje na wyjście PeerBerry poza pożyczki konsumenckie. Profil ryzyka jest powiązany z litewskim rynkiem nieruchomości, ale biorąc pod uwagę zabezpieczenie i reputację dewelopera, jest uważany za umiarkowane ryzyko.

Litelektra: Litelektra to nowość - dostawca pożyczek na energię odnawialną (nazwa sugeruje skupienie się na projektach związanych z zieloną energią). Według doniesień, Litelektra połączyła siły z PeerBerry w celu finansowania projektów związanych ze zrównoważoną energią. Na przykład w 2023 r. Litelektra spłaciła inwestorom pożyczkę w wysokości 300 tys. euro z odsetkami w wysokości 15,6 tys. euro, demonstrując swoją zdolność do dotrzymywania obietnic. Do 2025 r. Litelektra i Lithome wspólnie spłaciły inwestorom 3,7 mln euro, pokazując sukces w segmencie nieruchomości/energii platformy. Włączenie Litelektry dywersyfikuje PeerBerry do sektora energii odnawialnej, potencjalnie finansując takie rzeczy jak parki solarne lub leasing sprzętu energetycznego. Firma posiada również gwarancję wykupu; brak gwarancji grupowej (nie jest częścią Aventus/Gofingo). Biorąc pod uwagę globalny nacisk na inwestycje ESG, Litelektra jest godnym uwagi inicjatorem dodającym zrównoważonego rozwoju do katalogu pożyczek PeerBerry.

SIBgroup: SIBgroup to kolejny inicjator notowany na PeerBerry, prawdopodobnie konglomerat, który udzielał być może pożyczek biznesowych lub krótkoterminowych. (W oparciu o kontekst, SIBgroup może być powiązany z zestawem pożyczek biznesowych w Eurazji). W statystykach PeerBerry SIBgroup została wymieniona oddzielnie od Aventus/Gofingo, co wskazuje, że jest to niezależna grupa partnerów pożyczkowych. W marcu 2022 r. poinformowano, że SIBgroup spłaciła inwestorom pożyczkę biznesową w wysokości 2 mln euro z odsetkami w wysokości prawie 200 tys. euro - pozytywny wynik, który zwiększył zaufanie. Pożyczki SIBgroup często były krótkoterminowymi pożyczkami biznesowymi, prawdopodobnie na rynkach takich jak Ukraina czy Kazachstan. Ponieważ SIBgroup nie jest tak publicznie opracowywany, inwestorzy polegają na weryfikacji platformy. Wygląda na to, że SIBgroup wstrzymał nowe pożyczki po wojnie, ale spłacił już istniejące, więc obecnie ich obecność może być ograniczona. Niemniej jednak, w przeszłości przyczynili się do dywersyfikacji i mieli dobre wyniki w zakresie spłat.

Inni inicjatorzy pożyczek: Pod koniec 2024 r. PeerBerry miał łącznie 23 aktywne firmy udzielające pożyczek w 12 krajach. Wiele z nich jest częścią Aventus lub Gofingo (łącznie ~22 firmy, jeśli spółka zależna każdego kraju jest liczona osobno). Rzeczywiście, analiza przeprowadzona w połowie 2024 r. wykazała łącznie 27 podmiotów inicjujących: 17 powiązanych z Aventus, 5 z Gofingo, a także Lithome, Litelektra, SIBgroup itp. Ostatnio dodani pożyczkodawcy to CashXpress Filipiny, Credit Plus Wietnam, Auto Money Kenia, LendPlus RPA, Findom Kazachstan, NovaLend Polska, Acredit Rumunia, Credito 365 Kolumbia, Ultradinero Meksyk itp. - które dołączyły w latach 2023-2024, aby zaspokoić popyt inwestorów. Każdy nowy inicjator jest zazwyczaj przedstawiany za pośrednictwem postu na blogu, z podaniem kraju, produktu (wielu z nich to specjaliści od pożyczek krótkoterminowych) oraz tego, czy jest częścią Aventus lub Gofingo, czy też jest niezależny. Na przykład LendPlus w RPA (dołączył w 2024 r.) Jest stowarzyszony z Aventus, podczas gdy niektóre, takie jak Jet Credit India (jeśli zostaną wprowadzone), mogą być Gofingo lub nowymi partnerami. PeerBerry zrezygnował również z niektórych inicjatorów w razie potrzeby: wszyscy polscy inicjatorzy zostali zlikwidowani do listopada 2023 r. z powodu zmian prawnych, a rosyjscy inicjatorzy zostali usunięci w 2022 r. (Aventus sprzedał swoją rosyjską działalność). To dynamiczne zarządzanie zapewnia, że lista inicjatorów pozostaje silna i zgodna z przepisami.

Wolumeny i profil ryzyka: Większość finansowania trafia na pożyczki konsumenckie (krótkoterminowe) od Aventus/Gofingo, które historycznie miały prawie zerową niewypłacalność dzięki wykupom. Ryzyko dla inwestorów w dużej mierze zależy od wypłacalności tych spółek inicjujących. Aventus i Gofingo wykazały wysoką wypłacalność (zyski w wielu milionach euro), zmniejszając ryzyko. Niezależni inicjatorzy, tacy jak Lithome, zależą od sukcesu projektu; ich mniejsza skala oznacza, że są ściśle monitorowani. Wszelkie pozyskiwanie funduszy lub emisje obligacji przez inicjatorów również mogą być sygnałem: Na przykład Aventus Group pozyskała w przeszłości kapitał za pośrednictwem obligacji (i spłaciła je) i reinwestuje zyski, co jest pozytywne dla inwestorów PeerBerry, ponieważ oznacza, że grupa ma inne źródła finansowania i nie jest zależna od P2P. Powiązanie Gofingo z bankiem (Mano Bank za pośrednictwem Olšauskasa) może również zapewnić dodatkową wiarygodność / dostęp do kapitału.

Podsumowując, inicjatorzy pożyczek PeerBerry to mieszanka dużych grup stowarzyszonych (Aventus, Gofingo) i kilku wyspecjalizowanych firm (Lithome, Litelektra itp.). Taka konfiguracja zapewnia dywersyfikację w wielu krajach i sektorach, ale inwestorzy powinni zrozumieć, że pożyczki związane z Aventus i Gofingo nadal stanowią lwią część (łącznie ponad 70%). Doskonała historia tych inicjatorów - do tej pory nie doszło do nieudanego wykupu - leży u podstaw sukcesu PeerBerry. Warto również zauważyć, że Aventus i Gofingo od czasu do czasu publikują swoje dane finansowe, które są dostępne za pośrednictwem bloga PeerBerry lub dokumentów, co zwiększa przejrzystość. Od 2025 r. żaden podmiot udzielający pożyczek na PeerBerry nie zalegał ze spłatami ani nie zbankrutował, a kilka z nich (Aventus, Gofingo) rozszerza działalność na nowe rynki, co może przynieść inwestorom więcej możliwości w najbliższej przyszłości.

Czy PeerBerry jest bezpieczny i czy podlega regulacjom?

PeerBerry ma solidne doświadczenie w zakresie bezpieczeństwa pod względem braku strat inwestorów od 2017 roku. Stosuje zabezpieczenia, takie jak odkup i gwarancje grupowe, aby chronić inwestorów. PeerBerry nie jest jednak jeszcze licencjonowaną/regulowaną platformą inwestycyjną w ramach organów finansowych UE. Działa legalnie za pośrednictwem chorwackiego podmiotu i raportuje do władz (a jej siostrzana platforma jest regulowana w LT), ale obecnie nie ma oficjalnego systemu ochrony inwestorów ani nadzoru regulatora. Tak więc, chociaż okazała się godna zaufania i stabilna (z ponad 2,8 mld EUR sfinansowanych pożyczek), jest to zasadniczo nieuregulowana pożyczka P2P - inwestorzy powinni zrozumieć, że ich kapitał jest zagrożony i nie jest objęty żadnym ubezpieczeniem depozytów ani funduszem gwarancyjnym.

Jakich zwrotów mogę oczekiwać od PeerBerry?

Zwroty różnią się w zależności od warunków rynkowych, ale obecnie inwestorzy mogą spodziewać się około 8% do 10% rocznych odsetek od zainwestowanych pożyczek. PeerBerry reklamuje do ~9-10% ROI z nowych pożyczek (od początku 2025 r.), a historycznie wielu inwestorów zarobiło ~11%+ w latach 2018-2022, kiedy stopy procentowe były wyższe. Jeśli weźmiesz udział w programie lojalnościowym (dla portfeli powyżej 10 tys. euro), możesz uzyskać dodatkowe 0,5-1% zwrotu gotówki rocznie, co nieznacznie zwiększy zwroty. Należy pamiętać, że zwroty te nie są gwarantowane; zależą one od spłaty przez pożyczkobiorców i honorowania wykupów przez inicjatorów. Ale jak dotąd rzeczywiste zwroty PeerBerry konsekwentnie odpowiadały obiecanym stawkom, bez strat wpływających na zyski.

Jakie są główne zagrożenia podczas inwestowania w PeerBerry?

Główne rodzaje ryzyka obejmują Ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorcy - ograniczone przez odkup, ale jeśli inicjator nie dotrzyma gwarancji, możesz stracić pieniądze. Ryzyko inicjatora pożyczki - jeśli jedna z partnerskich firm pożyczkowych PeerBerry zbankrutuje lub stanie w obliczu kryzysu płynności, inwestorzy mogą napotkać opóźnienia lub straty (model PeerBerry opiera się na wypłacalności tych firm). Ryzyko związane z platformą - choć mało prawdopodobne, biorąc pod uwagę rentowność, gdyby sama firma PeerBerry zbankrutowała lub została poważnie zhakowana, mogłoby dojść do zakłóceń lub utraty dostępu do funduszy (chociaż pożyczki są prawnie roszczeniami użytkownika i istnieją procedury na wypadek takich zdarzeń). Ryzyko regulacyjne - zmiany w prawie (np. w Polsce) mogą wymusić szybkie dostosowanie portfela, a jeśli platforma nie uzyska licencji w terminie wyznaczonym przez UE, może być zmuszona do wstrzymania niektórych operacji. Ryzyko płynności - jak już wspomniano, brak rynku wtórnego oznacza, że nie można szybko wyjść z pozycji. Ryzyko geopolityczne - inwestowanie na całym świecie oznacza, że wydarzenia takie jak wojna lub kryzys gospodarczy w kraju pożyczkobiorcy mogą mieć wpływ na pożyczki (np. pożyczki dotknięte wojną zostały zamrożone na około 2 lata). Ryzyko walutowe - minimalne dla inwestorów, ponieważ pożyczki są udzielane w EUR, ale ekstremalna dewaluacja waluty w kraju pożyczkobiorcy może pośrednio obciążyć inicjatora. Podsumowując, chociaż PeerBerry ma silne zabezpieczenia (jak dotąd brak strat), pożyczki P2P są kategorią inwestycyjną wysokiego ryzyka: należy inwestować tylko pieniądze, na które można sobie pozwolić i potencjalnie stracić w najgorszym przypadku. Dywersyfikacja wielu pożyczek i być może różnych platform może pomóc w zarządzaniu tym ryzykiem.

Czy PeerBerry ma jakieś wymagania wstępne lub kto może inwestować?

PeerBerry jest otwarty dla osób w wieku co najmniej 18 lat z miejscem zamieszkania w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG) i europejskim kontem bankowym. Aby rozpocząć inwestowanie, należy przejść weryfikację Know-Your-Customer (KYC) (przesłać dokument tożsamości itp.). Obecnie rezydenci spoza EOG nie mogą się zarejestrować ze względu na ograniczenia regulacyjne. Minimalna kwota do rozpoczęcia inwestycji jest bardzo niska - można zacząć nawet od 10 euro (choć aby zbudować znaczący portfel, wiele osób zaczyna od kilkuset euro). Nie ma również maksymalnej kwoty, choć duzi inwestorzy (>25 tys. euro) powinni pamiętać o limitach platformy i rozproszeniu między inicjatorami. Należy również pamiętać, że interfejs i wsparcie PeerBerry są głównie w języku angielskim (z kilkoma innymi opcjami językowymi) i musisz czuć się komfortowo zarządzając wszystkim online.

Co się stanie, jeśli PeerBerry lub inicjator pożyczki zbankrutuje?

Gdyby platforma PeerBerry zbankrutowała, istnieją postanowienia w warunkach, że inna firma lub administrator przejmie zarządzanie spłatami pożyczek, aby zapewnić, że inwestorzy nadal otrzymują środki od pożyczkobiorców. PeerBerry przechowuje środki klientów na oddzielnych rachunkach, a pożyczki są prawnie przypisane inwestorom, więc niewypłacalność platformy nie powinna oznaczać utraty aktywów, ale odzyskanie wszystkiego może być skomplikowanym procesem (jak dotąd taki przypadek nie miał miejsca). Jeśli inicjator pożyczki zbankrutuje, w idealnym przypadku zadziała gwarancja grupowa (jeśli dotyczy) - na przykład, jeśli jedna spółka Aventus upadnie, Aventus Group może ją pokryć. Jeśli nie ma gwarancji grupowej lub grupa również upadnie, inwestorzy mogą ponieść straty lub długo odzyskiwać należności za pośrednictwem windykatorów / postępowania upadłościowego. Jest to koszmarny scenariusz, którego obawiają się inwestorzy P2P; do tej pory żaden z inicjatorów PeerBerry nie wywiązał się ze zobowiązań, ale w szerszej branży P2P tak się stało (na innych platformach). PeerBerry stara się to złagodzić, wybierając solidnych partnerów i ograniczając ekspozycję na partnera, ale inwestorzy powinni zdawać sobie sprawę z tego ryzyka. Częściowo dlatego dywersyfikacja i nie lokowanie wszystkich pieniędzy w jednym inicjatorze lub jednej platformie jest rozsądne.

Jak dokładnie działa gwarancja odkupu?

Gwarancja odkupu oznacza, że jeśli pożyczkobiorca spóźni się ze spłatą o ponad 60 dni, podmiot udzielający pożyczki automatycznie odkupi pożyczkę od inwestora. Otrzymasz pozostały kapitał i wszelkie naliczone odsetki (często platformy płacą pełne zaplanowane odsetki za okres, w którym pożyczka była niespłacona). W PeerBerry prawie wszystkie pożyczki mają taką gwarancję; te, które jej nie mają, są zazwyczaj pożyczkami zabezpieczonymi (np. nieruchomościami z zabezpieczeniem). Inicjator zazwyczaj realizuje wykup w ciągu kilku dni po upływie 60 dni. Mechanizm ten działa bardzo dobrze - dlatego inwestorzy nie stracili pieniędzy, nawet gdy niektórzy pożyczkobiorcy nie wywiązali się ze zobowiązań, ponieważ pożyczkodawca zapłacił zamiast tegorethink-p2p.de. Należy jednak pamiętać, że wykup jest tylko tak dobry, jak firma, która za nim stoi - to nie fundusz ubezpieczeniowy, to zobowiązanie korporacyjne. Jak dotąd wszyscy inicjatorzy na PeerBerry honorowali swoje wykupy nawet podczas opóźnień związanych z COVID i wojną (czasami z niewielkim opóźnieniem, ale odsetki były wypłacane za oczekiwanie). Jest to jeden z kluczowych powodów, dla których PeerBerry jest postrzegane jako jedna z bezpieczniejszych opcji P2P.