Swisspeers - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Swisspeers - Resi e tassi di perdita
Swisspeers – Statistiche della piattaforma 2026
Swisspeers – Pro e contro
Informazioni su Swisspeers
Che cos'è
Swisspeers è un marketplace svizzero di crowdlending che mette in contatto direttamente gli investitori con piccole e medie imprese svizzere. È gestito da swisspeers AG e ha intermediato prestiti per 264 milioni di CHF (statistiche del 23 ottobre 2026); la homepage afferma che oltre 250 milioni di CHF sono andati a più di 1.000 imprese.
Come funziona
Le imprese si finanziano tramite asta: si offre un importo a partire da 1.000 CHF e il tasso d'interesse più basso che si accetta, e l'asta non può scendere sotto un minimo basato sul rischio stabilito da swisspeers. I prestiti sono prestiti ad annualità per investimenti, capitale circolante, successione, leasing o immobili, con una durata media di 42 mesi e rimborsi mensili. AutoInvest distribuisce il denaro automaticamente a partire da 30.000 CHF. I prestiti sono diversificati in più di 25 settori.
Rendimenti
Swisspeers pubblica due dati sulla propria pagina delle statistiche (23 ottobre 2026): un tasso d'interesse lordo del 7,03 % e un rendimento del 2,90 % annuo. La pagina non li definisce; l'amministratore delegato dell'azienda ha dichiarato in un'intervista che il portafoglio ha reso circa il 3 % annuo al netto delle insolvenze dall'inizio. Il tasso più alto dell'asta più recente mostrata sulla homepage il 1° novembre 2026 era del 10,00 %. Non è indicato se il 2,90 % sia anche al netto delle commissioni.
Perdite e insolvenze
Le perdite sono elevate rispetto agli interessi. La pagina delle statistiche afferma che un portafoglio di tutti i prestiti del 2018 avrebbe finora perso il 3,32 % del capitale investito, circa lo 0,74 % annuo (23 ottobre 2026). Le perdite degli altri anni e la quota attuale di prestiti in ritardo sono pubblicate solo come grafici, senza cifre nel testo. Il divario tra il tasso lordo del 7,03 % e il rendimento del 2,90 % mostra quanta parte degli interessi è assorbita da perdite e commissioni.
Che cosa garantisce il suo denaro
La maggior parte dei prestiti sono prestiti ad annualità a piccole e medie imprese svizzere, rimborsati mensilmente. La garanzia dipende dal prestito: miglioramenti del credito come la responsabilità personale dei titolari o garanzie reali possono far parte delle condizioni, e alcuni prestiti sono ipoteche su immobili commerciali, fino all'80 % del valore dell'immobile per quelli non utilizzati dal proprietario, dove una cartella ipotecaria (Schuldbrief) dà un rating di transazione aggiuntivo. Il settore immobiliare rappresenta il 30,3 % dei prestiti per settore, ma non viene pubblicato quanti prestiti abbiano una garanzia reale effettiva. Non esistono riacquisto, fondo di accantonamento né garanzia della piattaforma. Ogni debitore riceve un rating swisspeers su 10 livelli, da A+ a D-, e l'asta non può scendere sotto un tasso minimo stabilito in base a tale rating. Dopo un periodo di tolleranza swisspeers avvia il recupero legale e può richiedere il rimborso dell'intero prestito; i costi di recupero e di insolvenza vengono dedotti da quanto ricevono i prestatori. Non viene pubblicato alcun tasso di recupero.
Chi la gestisce e la licenza
Swisspeers AG (numero di società CHE-292.634.550) si descrive come intermediario finanziario ai sensi del diritto svizzero e membro dell'organismo di autoregolamentazione VQF, che vigila sugli obblighi antiriciclaggio. Le sue pagine non indicano alcuna licenza dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA), e la Svizzera è al di fuori del regime europeo di licenza per il crowdfunding. Se swisspeers diventasse insolvente, secondo le sue FAQ i contratti di prestito tra investitori e debitori resterebbero validi e i debitori pagherebbero direttamente gli investitori.
Commissioni
Gli investitori pagano una commissione sugli interessi effettivamente ricevuti, non sull'importo investito: 30 % sotto 50.000 CHF, 25 % da 50.000 a 250.000 CHF, 20 % da 250.000 CHF a 1 milione e 15 % oltre 1 milione di CHF di portafoglio. L'acquisto di una parte di prestito sul mercato secondario costa il 2 % del debito residuo scambiato; le piccole tranche sotto 2.000 CHF devono essere acquistate per intero a un importo fisso di 50 CHF.
Ritirare il proprio denaro
I rimborsi arrivano ogni mese. Per uscire in anticipo si possono offrire tranche di prestito sul mercato secondario, fino a cinque giorni prima della successiva data di pagamento, se si trova un acquirente. Altrimenti il denaro resta in ciascun prestito fino al rimborso, in media 42 mesi.
Il nostro giudizio
Rendimento: basso — il tasso d'interesse lordo è del 7,03 % annuo. Rischio: alto (più alto significa più rischio) — i prestiti del 2018 hanno finora perso il 3,32 % (circa lo 0,74 % annuo) e non è indicata alcuna licenza FINMA. Rapporto rischio-rendimento: molto basso — la piattaforma mostra un rendimento del 2,90 % annuo, poco per prestiti a piccole imprese.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Licenza non confermata — swisspeers AG (CHE-292.634.550) è un intermediario finanziario ai sensi del diritto svizzero e membro dell'organismo di autoregolamentazione VQF per gli obblighi antiriciclaggio. Le sue pagine non indicano alcuna licenza dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). La Svizzera è al di fuori del regime europeo di licenza per il crowdfunding. Nessun sistema di indennizzo copre i prestiti.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Swisspeers AG è un intermediario finanziario ai sensi del diritto svizzero e membro dell'organismo di autoregolamentazione VQF per gli obblighi antiriciclaggio. Le sue pagine non indicano alcuna licenza FINMA, e la licenza europea per il crowdfunding non si applica in Svizzera.
Swisspeers gestisce un conto di regolamento presso LLB (Schweiz) AG; i debitori versano ogni mese su un conto di incasso di swisspeers e da esso vengono pagati gli investitori. Se swisspeers diventasse insolvente, i debitori pagherebbero direttamente gli investitori, secondo le sue FAQ.
1.000 CHF per prestito. AutoInvest parte da 30.000 CHF.
L'interesse lordo è del 7,03 % e la piattaforma mostra un rendimento del 2,90 % annuo (23 ottobre 2026). I prestiti erogati nel 2018 hanno finora perso il 3,32 % del capitale, circa lo 0,74 % annuo.
Dipende dal prestito: alcuni prevedono la responsabilità personale dei titolari o garanzie reali, altri sono ipoteche su immobili commerciali fino all'80 % del valore dell'immobile. Una garanzia reale effettiva non è la norma. Non esistono riacquisto né garanzia della piattaforma.
Sì, si possono offrire tranche di prestito sul mercato secondario fino a cinque giorni prima della successiva data di pagamento, se si trova un acquirente. Si applica una commissione di transazione del 2 % del debito residuo, o di 50 CHF per le piccole tranche.
Una quota degli interessi ricevuti: 30 % sotto 50.000 CHF di portafoglio, fino al 15 % oltre 1 milione di CHF. Gli acquisti sul mercato secondario costano il 2 % del debito residuo, o 50 CHF per le piccole tranche.
Persone residenti in Svizzera, frontalieri con un conto bancario svizzero e imprese svizzere.
Dopo un periodo di tolleranza swisspeers avvia il recupero legale e può richiedere il rimborso dell'intero prestito. I costi di recupero e di insolvenza vengono dedotti da quanto ricevono i prestatori e non viene pubblicato alcun tasso di recupero.
