Swisspeers Avis

Ce que c'est

Swisspeers est une place de marché suisse de crowdlending qui met directement en relation des investisseurs et des petites et moyennes entreprises suisses. Elle est exploitée par swisspeers AG et a organisé 264 millions de CHF de prêts (statistiques du 23 octobre 2026) ; la page d'accueil indique que plus de 250 millions de CHF sont allés à plus de 1 000 entreprises.

Comment cela fonctionne

Les entreprises empruntent par enchères : vous proposez un montant à partir de 1 000 CHF et le taux d'intérêt le plus bas que vous acceptez, et l'enchère ne peut pas descendre sous un minimum fondé sur le risque fixé par swisspeers. Les prêts sont des prêts à annuités destinés à l'investissement, au fonds de roulement, à la transmission d'entreprise, au crédit-bail ou à l'immobilier, avec une durée moyenne de 42 mois et des remboursements mensuels. AutoInvest répartit l'argent automatiquement à partir de 30 000 CHF. Les prêts sont diversifiés sur plus de 25 secteurs.

Rendements

Swisspeers publie deux chiffres sur sa page de statistiques (23 octobre 2026) : un taux d'intérêt brut de 7,03 % et un rendement de 2,90 % par an. La page ne les définit pas ; le directeur général de l'entreprise a indiqué dans une interview que le portefeuille a rapporté environ 3 % par an après défauts depuis le début. Le taux le plus élevé de la dernière enchère affichée sur la page d'accueil le 1er novembre 2026 était de 10,00 %. Il n'est pas précisé si les 2,90 % sont également nets de frais.

Pertes et défauts

Les pertes sont importantes par rapport aux intérêts. La page de statistiques indique qu'un portefeuille de tous les prêts de 2018 aurait perdu jusqu'ici 3,32 % du capital investi, soit environ 0,74 % par an (23 octobre 2026). Les pertes des autres années et la part actuelle des prêts en retard ne sont publiées que sous forme de graphiques, sans chiffres dans le texte. L'écart entre le taux brut de 7,03 % et le rendement de 2,90 % montre quelle part des intérêts est absorbée par les pertes et les frais.

Ce qui garantit votre argent

La plupart des prêts sont des prêts à annuités accordés à des petites et moyennes entreprises suisses, remboursés chaque mois. La garantie dépend du prêt : des rehaussements de crédit comme la responsabilité personnelle des propriétaires ou une sûreté peuvent faire partie des conditions, et certains prêts sont des hypothèques sur des biens commerciaux, jusqu'à 80 % de la valeur du bien pour les biens non utilisés par le propriétaire, où une cédule hypothécaire (Schuldbrief) donne une notation de transaction supplémentaire. L'immobilier représente 30,3 % des prêts par secteur, mais le nombre de prêts assortis d'une véritable sûreté n'est pas publié. Il n'existe ni rachat, ni fonds de provision, ni garantie de la plateforme. Chaque emprunteur reçoit une notation swisspeers en 10 niveaux, de A+ à D-, et l'enchère ne peut pas descendre sous un taux minimum fixé à partir de cette notation. Après un délai de grâce, swisspeers engage le recouvrement judiciaire et peut exiger le remboursement de tout le prêt ; les frais de recouvrement et d'insolvabilité sont déduits de ce que reçoivent les prêteurs. Aucun taux de recouvrement n'est publié.

Qui l'exploite et sa licence

Swisspeers AG (numéro d'entreprise CHE-292.634.550) se décrit comme un intermédiaire financier au sens du droit suisse et membre de l'organisme d'autorégulation VQF, qui supervise les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent. Ses pages n'indiquent aucune licence de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), et la Suisse est en dehors du régime européen de licence pour le financement participatif. Si swisspeers devenait insolvable, les contrats de prêt entre investisseurs et emprunteurs resteraient valables et les emprunteurs paieraient directement les investisseurs, selon sa FAQ.

Frais

Les investisseurs paient des frais sur les intérêts effectivement perçus, et non sur le montant investi : 30 % en dessous de 50 000 CHF, 25 % de 50 000 à 250 000 CHF, 20 % de 250 000 CHF à 1 million et 15 % au-delà de 1 million de CHF de portefeuille. L'achat d'une partie d'un prêt sur le marché secondaire coûte 2 % de la dette restante échangée ; les petites tranches de moins de 2 000 CHF doivent être achetées en totalité pour un montant fixe de 50 CHF.

Récupérer votre argent

Les remboursements arrivent chaque mois. Pour sortir plus tôt, vous pouvez proposer des tranches de prêt sur le marché secondaire, jusqu'à cinq jours avant la prochaine date de paiement, si un acheteur est trouvé. Sinon, l'argent reste dans chaque prêt jusqu'à son remboursement, 42 mois en moyenne.

Notre avis

Rendement : faible — le taux d'intérêt brut est de 7,03 % par an. Risque : élevé (plus il est élevé, plus le risque est grand) — les prêts de 2018 ont perdu 3,32 % jusqu'ici (environ 0,74 % par an), et aucune licence FINMA n'est indiquée. Risque-rendement : très faible — la plateforme affiche un rendement de 2,90 % par an, ce qui est peu pour des prêts à de petites entreprises.