Peer-to-peer lening marktplaatsen zoals Mintos, Peerberry, Esketit, enzovoort, zijn platforms waar investeerders vanaf 10 euro kunnen investeren in leningen van microfinancieringsbedrijven wereldwijd.
Dergelijke Peer-to-peer lening marktplaatsen bieden hoge rendementen van rond de 10% en leningen met verschillende looptijden en een hoge mate van automatisering, waardoor het gemakkelijk is om je portefeuille te beheren.
Peer-to-peer lening marktplaatsen hebben veel positieve aspecten, maar er zijn ook veel risico's; je moet de risico's dus zorgvuldig evalueren voordat je investeert.
Laten we eens kijken naar de belangrijkste dingen die je moet weten voordat je investeert op marktplaatsen voor peer-to-peer leningen.
Begrijp het risico wanneer je investeert op marktplaatsen voor peer-to-peer leningen
Bijna allemaal bieden ze een terugkoopgarantie. Dit is de verplichting van een microfinancieringsmaatschappij om de lening van jou terug te kopen als de lener de lening niet terugbetaalt gedurende een bepaalde periode, meestal 60 dagen.
Dus als er een terugkoopgarantie wordt gegeven, is je grootste risico dat de microfinancieringsmaatschappij (ook wel leningverstrekker genoemd) niet zal terugbetalen als er veel leningen achterstallig zijn.
Om dit risico te evalueren moet je de financiële prestaties en de kwaliteit van de portefeuille van de leninggever en andere niet-financiële risico's zoals naleving, operationele (fraude), reputatie, etc. evalueren.
Evalueer daarom de leningverstrekker voordat je investeert op peer-to-peer lening marktplaatsen!
Kies een betrouwbaar peer-to-peer lening marktplaats platform om te investeren
De meeste peer-to-peer lening marktplaatsen opereren buiten de regelgeving om en helaas hebben veel "niet goede mensen" van deze situatie geprofiteerd en is de markt getuige geweest van verschillende fraudegevallen waarbij het geld van investeerders verdween.
Om dit risico te beperken kun je kiezen voor platforms met een vergunning,zoals Nectaro, Mintos, Twino, enz. Een licentie is geen honderd procent garantie, maar het vermindert het risico aanzienlijk en platformen met een licentie in Letland vallen onder een compensatieregeling van maximaal 20.000 EUR.
Andere dingen die een teken van platformtransparantie kunnen zijn, zijn (1) een betalingsinstelling die wordt gebruikt voor het opslaan van beleggersgelden, als het een gerenommeerde bank of betalingsdienstaanbieder is, is dat een goed teken (2) een team met een solide staat van dienst is een indicator van betrouwbaarheid, omdat goede specialisten, (3) reputatie van het platform in het verleden, investeerders doen hun werk vaak erg goed met het evalueren van het platform en delen deze informatie met anderen, dus verken chats en lees wat mensen denken en als je al een aantal platforms gebruikt, laat dan een beoordeling achter - peer-to-peer marktplaats voor leningen platforms.
Bouw je portefeuille verstandig op en op basis van je risicobereidheid
Bijna alle platforms bieden zogenaamde auto-invest aan waarmee beleggers beleggingsregels kunnen instellen en het systeem vervolgens automatisch je geld investeert en herinvesteert. Meestal hebben ze veel parameters, dus wees niet verlegen om zoveel te gebruiken als je nodig hebt.
Diversifieer. De meeste mensen hebben verliezen geleden of hun geld zit vast door de oorlog in Oekraïne, doordat kredietverstrekkers uit Oekraïne en Rusland geen geld overmaken, door financiële problemen, enz. Veel mensen lijden verlies door ingetrokken licenties van microfinancieringsbedrijven en zoals eerder vermeld door frauduleuze activiteiten. Diversifieer daarom je geld per land, leningverstrekker en zelfs platform. Met auto-investeringen kan dat gemakkelijk.
Begrijp risico en beloning. In veel gevallen worden aangeboden rendementen niet gedreven door risico, maar meer door de behoefte aan geld van de kredietverstrekker. Op hetzelfde platform kun je dus leningen vinden met lagere risico's maar veel hogere rendementen en vice versa. Onthoud daarom dat een langere looptijd beloond zou moeten worden met een hoger rendement, dat ongedekte leningen een hogere rente zouden moeten hebben en dat leninggevers met een hoger risico een hoger rendement zouden moeten bieden.
Met automatisch beleggen kun je gemakkelijk een kortetermijnportefeuille opbouwen en onderhouden. Het is dus een goed idee om een deel van je beleggingen in kortetermijnleningen te houden om je portefeuille liquider te maken en snel te kunnen uitstappen in geval van nood.
Houd de situatie constant in de gaten - de prestaties van je portefeuille, de positie van je microfinancieringsmaatschappij en de markt
Houd je portefeuille voortdurend in de gaten. De meeste microfinancieringsinstellingen bieden terugkoopgaranties, dus in het geval van achterstallige leningen word jij betaald door de microfinancieringsinstelling. Het lijkt er dus op dat het aandeel achterstallige leningen in je portefeuille er niet toe doet, maar dat is niet waar. Een toenemend aantal achterstallige leningen kan erop wijzen dat microfinancieringsbedrijven slecht werk leveren en als achterstallige leningen het kritieke niveau bereiken, zullen ze misschien niet betalen in het kader van buyback.
Monitor de prestaties van de kredietverstrekker.
Als terugkoop plaatsvindt, moet je analyse zich richten op de prestaties van het microfinancieringsbedrijf en zijn vermogen om terug te betalen. Om dit te doen moet je regelmatig de prestaties van de leningenportefeuille van de microfinancieringsmaatschappij en haar financiële positie, inclusief winstgevendheid, voorzieningen en liquiditeit, controleren en als je rode vlaggen ziet, moet je je portefeuille dienovereenkomstig aanpassen.
Houd de marktprestaties in de gaten. Er kunnen omstandigheden en gebeurtenissen zijn die een significante invloed hebben op de prestaties van microfinanciering, zoals de economische situatie in het land (hierbij moet worden vermeld dat een verslechterende economie vaak eerst gevolgen heeft voor klanten van microfinancieringsbedrijven), veranderingen in de wetgeving die van invloed kunnen zijn op de prestaties van microfinancieringsbedrijven, zoals rentecaps, enzovoort, en pas je auto-investering hierop aan.
Doe altijd je eigen analyse
Marktplaatsen voor peer-to-peer leningen bieden geweldige investeringsmogelijkheden, maar het risico om geld te verliezen is middelgroot. Doe daarom altijd je eigen onderzoek en houd de situatie regelmatig in de gaten, het is jouw geld dat je niet mag verliezen!
Leer meer over peer-to-peer lening marktplaatsen en andere alternatieve investeringen op crowdinform.com en mis geen geweldige investeringsmogelijkheden volg ons op LinkedIn of Facebook en leer meer over crowdfunding op Crowdinform.com
Wij wensen u een goede dag en succesvol investeren!
CrowdInform