Artikel
1 mei 2023
Hallo, crowdfunders!
Vandaag bespreken we hoe peer-to-peer lending werkt en hoe je kunt investeren op peer-to-peer platforms.
Peer-to-peer platforms verbinden mensen die geld nodig hebben met mensen die geld hebben en willen investeren.
Geld wordt verstrekt in de vorm van een lening, wat betekent dat geld wordt verstrekt voor een bepaalde periode waarna het verstrekte geld (dat ook wel de hoofdsom wordt genoemd) wordt terugbetaald plus rente, wat het rendement voor investeerders is en een soort huur voor het gebruik van het geld van investeerders.
Rente wordt gedefinieerd als het percentage van de hoofdsom per jaar en wordt berekend op basis van de hoofdsom voor elke dag dat deze werd gebruikt door de lener.
Dus als de hoofdsom 1000 euro is en de rente 12% per jaar, dan krijg je 120 euro als de lener de lening een jaar heeft gebruikt en 60 euro als de lener de lening 6 maanden heeft gebruikt.
Met andere woorden, peer-to-peer platforms stellen je in staat om te handelen als een bank die leningen verstrekt aan particulieren.
Hoe kun je investeren in leningen op peer-to-peer platforms?
Het investeringsproces kan verschillen per platform en per land. Er zijn platforms die vaste aanbiedingen doen waarbij alle parameters van de lening vooraf zijn gedefinieerd, en sommige bieden investeringen van het "veiling"-type aan, waarbij investeerders concurreren door betere voorwaarden aan te bieden, in principe lagere rentetarieven.
De meeste platforms bieden zogenaamde Auto invest waarmee je automatisch terugkerende investeringen kunt doen op basis van je ingestelde criteria, wat betekent dat je de criteria kunt instellen: ik wil investeren in een laag risico, met een rente van niet minder dan 10% en een leentermijn van niet langer dan 6 maanden, en het systeem investeert je geld automatisch binnen de door jou ingestelde limiet als zo'n lening verschijnt.
Sommige bieden voorgedefinieerde portefeuilles aan die vereenvoudigde opties zijn van auto-invest, je moet kiezen uit een paar opties die verschillen per risico en rente.
En natuurlijk is er de optie waarbij je de lijst met leningaanvragen ziet en zelf elke aanvraag evalueert en handmatig investeert.
Er zijn verschillende manieren om te beleggen en je moet een platform kiezen dat bij je past, maar dit moet niet het belangrijkste criterium zijn bij het kiezen van een platform.
Bij beleggen is het belangrijkste dogma - niet beleggen als je het risico niet begrijpt.
Bij het investeren op peer-to-peer platforms is het belangrijkste risico dat de persoon aan wie je geld hebt gegeven, niet in staat is om het terug te betalen en in dat geval verlies je geld.
Daarom moet je een platform kiezen dat je helpt risico's te begrijpen.
Hoe evalueer je risico's bij het investeren in leningen op peer-to-peer platforms?
Bij het verstrekken van leningen aan particulieren moet je de volgende vraag stellen- is het huidige inkomensniveau van de lener voldoende om jou geld terug te betalen? Als hij zijn huidige inkomstenbron verliest, is hij dan in staat om een nieuwe te vinden om jou geld terug te betalen?
Om de eerste vraag te beantwoorden moeten we twee dingen weten hoeveel hij verdient en hoeveel hij uitgeeft, en als de inkomsten (min de uitgaven) voldoende zijn om je lening te betalen, dan is het goed. Maar natuurlijk is het beter als het bedrag 20-30% hoger is dan je aflossing, dat geeft meer zekerheid en verlaagt het risico.
Om de tweede vraag te beantwoorden moeten we zijn beroep, ervaring enz. kennen. In principe moet je proberen te begrijpen hoe gemakkelijk het voor deze persoon is om een nieuwe baan te vinden en hier moet je logica gebruiken omdat er geen "one fits all" regel is.
Het klinkt misschien als een complexe taak, maar veel platforms hebben het grootste deel van het werk voor je gedaan en hebben aan elke lener een rating toegekend die het risico op wanbetaling van de lener weergeeft.
Met behulp van deze rating kun je het risiconiveau van de lener begrijpen zonder een analyse uit te voeren, maar ik raad niet aan om blindelings op de rating te vertrouwen.
Als je een van de peer-to-peer platforms gaat gebruiken en het platform geeft ratings, lees dan zorgvuldig de berekeningsmethode van de rating en of het voor jou duidelijk is hoe deze is gedefinieerd.
En als het platform geen rating geeft, zorg er dan voor dat het platform genoeg informatie geeft om een beslissing te nemen.
Andere aspecten waarmee je rekening moet houden bij het investeren in peer-to-peer platforms?
Als je actief investeert is het onvermijdelijk dat sommige investeringen mislukken, wat betekent dat de lener niet in staat is om te betalen. Daarom moet je begrijpen wat er in zo'n situatie gebeurt en hoe het platform je zal helpen om je geld terug te krijgen.
Waarschijnlijk zullen je beleggingen worden verkocht aan een incassobureau voor een fractie van de hoofdsom, maar zorg ervoor dat het platform een duidelijk proces heeft voor een dergelijke situatie, als het aan jou ligt zul je waarschijnlijk 100% van het geïnvesteerde bedrag gebruiken.
Er moet worden vermeld dat platforms die beleggen in persoonlijke leningen aanbieden niet onder de Europen Crowdfunding service provider regelgeving vallen, dus controleer of het platform op lokaal niveau gereguleerd is en als dat zo is, zorgt dat voor meer transparantie en veiligheid.
En natuurlijk is winstgevendheid een van de belangrijkste criteria bij het kiezen van je investeringen. Tarieven kunnen verschillen per land, niche en platform en kunnen variëren van 4% tot meer dan 10%. Bekijk daarom verschillende platforms en zoek de platforms die geweldige risico-batencombinaties bieden.
Maar onthoud dat hogere tarieven meestal gepaard gaan met een hoger risico!
Laten we het samenvatten!
Investeren in peer-to-peer leningen is de eenvoudigste vorm van "risico begrijpen", wat een zeer belangrijke factor is.
Dus als je je huiswerk doet en het juiste platform kiest, kun je een goed rendement maken en heel goed onder het risico blijven.
Als je meer wilt weten of op zoek bent naar platforms om te investeren, bezoek dan crowdinform.com waar we artikelen en video's hebben gemaakt over hoe te investeren en een beoordelingslijst van Europen peer-to-peer platforms.
Vergeet niet om je beoordeling en review achter te laten voor platforms die je al gebruikt en als je een vraag hebt is dit een plek waar je de community om hulp kunt vragen!
Dit is alles voor nu!
We wensen je een goede dag en succesvol investeren!