Wywiad
28 kwietnia 2023
Jak inwestować w projekty rolnicze - to temat dzisiejszego wywiadu Explore Crowdfunding z Artūrsem Ābolsem, specjalistą ds. obsługi klienta w Lendsecured.
Fintech i inne technologie będą przychodzić i odchodzić, ale rolnictwo pozostanie na zawsze, co czyni je bardzo interesującą inwestycją, ale ludzie nie powinni zapominać o pierwszej zasadzie inwestycyjnej i inwestować w branże, które rozumieją.
Aby dowiedzieć się, jak działa rolnictwo i jakie ryzyko wiąże się z inwestycją, przeprowadziliśmy dziś wywiad z Artūrsem Ābolsem, specjalistą ds. obsługi klienta w Lendsecured.
Witaj, Jevgenij, dziękuję za zaproszenie. Mam tytuł licencjata w dziedzinie rolnictwa i dołączyłem do LendSecured pod koniec 2021 roku. LendSecured to platforma crowdfundingowa, która koncentruje się na sektorze rolnym i oferuje małym i średnim gospodarstwom pożyczki na finansowanie sezonowe, zakup maszyn oraz rozbudowę/modernizację gospodarstw. Rozpoczęliśmy działalność w 2020 roku i od tego czasu wydaliśmy ponad 2 miliony euro lokalnym łotewskim rolnikom, a teraz chcemy rozszerzyć działalność na inne kraje europejskie.
Branża rolnicza dostarcza produkty pierwszej potrzeby, zboża, warzywa, mięso, nabiał itp. To sprawia, że inwestowanie w branżę rolniczą jest o wiele bezpieczniejsze niż kupowanie akcji niektórych luksusowych firm, których wartość może spaść z dnia na dzień, ale wraz z rosnącą populacją ludzką i przemysłem spożywczym, rolnictwo eliminuje te aspekty ryzyka, wraz z rosnącym popytem na produkty rolne.
Ryzyko różni się w zależności od rodzaju zabezpieczenia. Na przykład, jeśli zabezpieczeniem są przyszłoroczne zbiory, istnieje ryzyko złych zbiorów, w tym inwazji szkodników, warunków pogodowych i chorób. Jeśli zabezpieczeniem są maszyny, mogą one zostać skradzione lub zepsute, co wpłynie na wydajność produkcji. W przypadku ziemi ryzyko jest niższe, ale główną rzeczą, która może wpłynąć na działalność pożyczkobiorców, jest zmienność cen towarów, takich jak nawozy, paliwo, nasiona itp. Jednak w LendSecured oceniamy sytuację finansową każdego pożyczkobiorcy, przepływy pieniężne firmy, jego osiągnięcia jako rolnika i poprzednie zbiory. Nasz wskaźnik akceptacji wynosi około 5% wszystkich wniosków, dzięki czemu możemy zaoferować naszym inwestorom inwestycje o najniższym możliwym ryzyku. Upewniamy się, że zbiory i maszyny są ubezpieczone od wspomnianego ryzyka. Ponadto, aby obniżyć ryzyko dla naszych inwestorów, nasze LTV nie przekracza 60%, co oznacza, że nawet w przypadku nieprzewidzianych trudności istnieje siatka bezpieczeństwa z zabezpieczeniem do wartości pożyczki, a środki inwestorów mogą zostać odzyskane w pełnej wysokości w mało prawdopodobnym przypadku niespłacenia pożyczki.
Sektor rolniczy wiąże się z ryzykiem produkcyjnym, kredytowym, osobistym i środowiskowym. Umieściłbym ryzyko produkcyjne i środowiskowe w tym samym koszyku, ponieważ są one ze sobą głęboko powiązane, ale ryzyko środowiskowe jest trudne do przewidzenia, ponieważ natura tak często jest całkowicie nieprzewidywalna, ale sugeruję, aby ludzie czytali opisy projektów, aby mieć pewność, że następne zbiory zostały ubezpieczone. Ryzyko kredytowe zostało ocenione przez nas poprzez dogłębną analizę finansową rolnika, ale inwestorzy zawsze mogą sprawdzić sytuację finansową firm w publicznych rejestrach dostępnych online. Ryzyko osobiste jako ryzyko może wynikać z takich zdarzeń jak śmierć, rozwód, obrażenia lub zły stan zdrowia uczestników firmy. Wszystko to jest trudne do przewidzenia, ale chciałbym powiedzieć, że rolnicy są jednymi z najtwardszych ludzi na świecie i będą stać i upadać dla swojej firmy, ponieważ literacko to oni kładą chleb na stole.
W LendSecured przeprowadzamy dogłębną analizę, aby zaoferować naszym inwestorom inwestycje o najniższym ryzyku.
W LendSecured oceniamy - szacowany prototyp produkcji, wydajność z hektara, wskaźnik wykorzystania pola, rentowność, przepływy pieniężne i średni okres sprzedaży.
Wykorzystując wydajność z hektara, możemy zebrać informacje o potencjale produkcyjnym. Plon z hektara różni się w zależności od uprawianych kultur, regionu, w którym znajduje się rolnik, oraz rodzaju uprawy - biologicznej lub konwencjonalnej.
W przypadku rentowności bierzemy pod uwagę kulturę i szacowany czas zbiorów, ponieważ ceny ziarna podlegają zmianom w zależności od czasu sprzedaży, im później zbiory mogą zostać sprzedane, tym lepsze ceny są oferowane, wskaźnik ten jest zgodny ze średnim okresem sprzedaży, w którym oceniamy, czy rolnik ma możliwość przechowywania zbiorów, czy też sprzedaż jest dokonywana, gdy tylko zbiory opuszczą pole.
Przede wszystkim rozmawiamy z rolnikami, słuchamy ich historii, przeszłych doświadczeń i planów na przyszłość, a także mamy to na uwadze w ramach oceny.
Potencjał na przyszłość zależy od możliwości rozbudowy gospodarstwa lub jego modernizacji i zwiększenia wydajności. I oczywiście fakt, że rolnicy mają możliwość ubezpieczenia zbiorów, stada, gospodarstwa itp., a także ustalenia ceny ziarna z nabywcami. Wszystkie te czynniki stanowią ogromny potencjał dla rozwoju firmy.
Moją najlepszą radą jest inwestowanie w pożyczki, które są zabezpieczone. Następnym krokiem jest osobista ocena ryzyka.
-Termin (długi, krótki)
-Doświadczenie rolnika (czy są jakieś informacje)
-Informacje dostarczane przez platformę
- Unikaj zbyt wysokich stóp procentowych
Bardzo ważna jest ocena platform P2P jako całości. Sugerowałbym zebranie opinii z mediów społecznościowych, np. grup telegramów, sprawdzenie postów różnych blogerów, uważanie na niewiarygodnie wysokie stopy procentowe, ponieważ jeśli coś wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, zwykle tak jest. Zobacz, co oferują platformy, odkup, automatyczne inwestowanie, rynek wtórny, pożyczki zabezpieczone i oddzielne konta dla zainwestowanych pieniędzy, wszystko sprowadza się do bezpieczeństwa Twojej inwestycji, skontaktuj się z platformami, aby zadać interesujące Cię pytania przed dokonaniem inwestycji.
Dziękuję za zaproszenie, mam nadzieję, że mój wgląd w dziedzinę rolnictwa pomoże ludziom podjąć decyzję i zdywersyfikować ich portfele.