Hoe te investeren in landbouwprojecten - dat is het onderwerp van het Explore Crowdfunding interview van vandaag. Interview met Artūrs Ābols, klantenservicespecialist bij Lendsecured.
Als het gaat om investeringen moeten mensen de tweede investeringsregel volgen en hun portefeuille divers houden. Bij crowdfunding zoeken mensen meestal naar hightechindustrieën en vergeten ze vaak fundamentele industrieën zoals landbouw.
Fintech en andere tech zullen komen en gaan, maar landbouw zal voor altijd blijven en dat maakt landbouw een zeer interessante investering, maar mensen moeten de eerste investeringsregel niet vergeten en investeren in industrieën die ze begrijpen.
Om te onderzoeken hoe landbouw werkt en welk risico het met zich meebrengt voor je investering, hebben we vandaag een interview met Artūrs Ābols, een klantenservicespecialist bij Lendsecured.
Hallo Artūrs, bedankt voor je komst vandaag, vertel ons eens wat over je ervaring en Lendsecured.
Hallo, Jevgenij bedankt voor de uitnodiging. Ik heb een bachelor in landbouw en ben eind 2021 bij LendSecured komen werken. LendSecured is een crowdfundingplatform dat zich richt op de agrarische sector en kleine en middelgrote landbouwbedrijven leningen biedt voor seizoensfinanciering, aankoop van machines en uitbreiding/modernisering van de boerderij. We zijn gestart in 2020 en sindsdien hebben we meer dan 2 miljoen euro uitgegeven aan lokale Letse boeren, en nu willen we uitbreiden naar andere Europese landen.
Wat maakt de landbouw tot een goede investeringssector?
De landbouwindustrie levert eerste levensbehoefte producten, granen, groenten, vlees, zuivel enz. Dit maakt investeren in de landbouwindustrie een stuk veiliger dan het kopen van aandelen van sommige luxebedrijven, die van de ene op de andere dag in waarde kunnen dalen, maar met de groeiende bevolking en voedselindustrie elimineert de landbouw deze risicoaspecten, met de groeiende vraag naar landbouwproducten.
Wat zijn de belangrijkste risico's bij het investeren in landbouwprojecten?
De risico's variëren afhankelijk van het type onderpand. Als het onderpand bijvoorbeeld de oogst van volgend jaar is, zijn er risico's van een slechte oogst, zoals plagen, weersomstandigheden en ziekten. Als het onderpand machines zijn, kunnen deze gestolen worden of kapot gaan, wat de productieproductiviteit beïnvloedt. Voor land zijn de risico's lager, maar het belangrijkste dat het bedrijf van leners kan beïnvloeden is de prijsvolatiliteit voor grondstoffen zoals meststoffen, brandstof, zaden, etc. Maar hier bij LendSecured evalueren we de financiële situatie van elke lener, de cashflow van het bedrijf, hun staat van dienst als boer en eerdere oogsten. Ons acceptatiepercentage ligt rond de 5% van alle aanvragen, zodat we onze investeerders investeringen met het laagst mogelijke risico kunnen bieden. We zorgen ervoor dat de oogst en de machines verzekerd zijn tegen genoemde risico's. Om het risico voor onze investeerders te verlagen, is onze LTV niet hoger dan 60%, wat betekent dat er zelfs bij onvoorziene problemen een vangnet is met onderpand tegen de waarde van de lening, en dat het geld van de investeerder volledig kan worden teruggevorderd in het onwaarschijnlijke geval dat de lening niet wordt afgelost.
Hoe kunnen mensen die risico's inschatten en welke gegevens hebben ze daarvoor nodig?
De landbouwsector kent protentioneel productierisico, kredietrisico, persoonlijk risico en milieurisico. Ik zou productie- en milieurisico's in dezelfde mand willen stoppen, omdat ze nauw met elkaar verbonden zijn, maar het milieurisico is moeilijk te voorspellen omdat de natuur zo vaak volledig onvoorspelbaar is, maar ik raad mensen aan om de projectbeschrijvingen te lezen om er zeker van te zijn dat de volgende oogst verzekerd is. Het kredietrisico is geëvalueerd door een grondige financiële analyse van de boer, maar investeerders kunnen altijd de financiële situatie van bedrijven controleren in openbare gegevens die online beschikbaar zijn. Persoonlijk risico als risico kan voortvloeien uit gebeurtenissen zoals overlijden, echtscheiding, verwondingen of een slechte gezondheid van de deelnemers aan het bedrijf. Dit is allemaal moeilijk te voorspellen, maar ik zou willen zeggen dat boeren een van de hardste mensen zijn die er zijn en ze zullen staan en vallen voor hun bedrijf omdat zij, letterlijk, degenen zijn die brood op de plank brengen.
Bij LendSecured doen we een diepgaande analyse om onze beleggers de beleggingen met het laagste risico te kunnen bieden.
Wat zijn de belangrijkste prestatie-indicatoren van de industrie en hoe evalueer/bereken je deze?
Hier bij LendSecured evalueren we - geschatte productie proentioneel, opbrengst per ha, veld bezettingsgraad, winstgevendheid, cashflow en gemiddelde verkoop periode.
Door gebruik te maken van de opbrengst per ha kunnen we informatie verzamelen over het productiepotentieel. Opbrengst per ha maakt onderscheid tussen culturen die worden geteeld, regio's waar de boer is gevestigd en het bedrijfstype - biologisch of conventioneel.
Bij winstgevendheid houden we rekening met de teelt en het geschatte tijdstip van de oogst, omdat graanprijzen onderhevig zijn aan verandering op basis van het tijdstip van verkoop. Hoe later de oogst kan worden verkocht, hoe beter de prijzen zijn die worden geboden, deze indicator komt overeen met de gemiddelde verkoopperiode, waarbij we evalueren of de boer de mogelijkheid heeft om de oogst op te slaan, of dat de verkoop plaatsvindt zodra de oogst het veld verlaat.
Hoe evalueren mensen het toekomstpotentieel van een landbouwbedrijf? Of wat zijn de belangrijkste factoren voor groei en succes (technologie, hulpmiddelen zoals oogstverzekeringen, partners?)
Allereerst praten we met boeren, we luisteren naar hun verhalen, ervaringen uit het verleden en plannen voor de toekomst, en we houden dit ook in gedachten als onderdeel van de evaluatie.
Het potentieel in de toekomst hangt af van de mogelijkheid om de boerderij uit te breiden of te moderniseren en de efficiëntie te verhogen. En natuurlijk het feit dat boeren de mogelijkheid hebben om de oogst, veestapel, boerderij, etc. te verzekeren en ook de prijs voor het graan vast te leggen met de kopers. Al deze factoren vormen een groot potentieel voor de groei van het bedrijf.
Wat zou uw advies zijn voor mensen die willen investeren in de landbouw?
Mijn beste advies is om te investeren in leningen met onderpand. De volgende stap is om de risico's persoonlijk te evalueren.
-Termijn (lang, kort)
-Ervaring van de boer (wordt er informatie verstrekt)
-Informatie diehet platform biedt
-Vermijd te hoge rentepercentages
Het is erg belangrijk om P2P-platforms als geheel te evalueren. Ik zou aanraden om feedback te verzamelen via sociale media, bijv. telegramgroepen, kijk naar berichten van verschillende bloggers, kijk uit voor ongelooflijk hoge rentepercentages, want als iets te mooi lijkt om waar te zijn, is dat meestal ook zo. Kijk wat platforms aanbieden, buybacks, auto-invest, secundaire markt, leningen met onderpand en gescheiden rekeningen voor geïnvesteerd geld, het komt allemaal neer op de veiligheid van je investering, neem contact op met platforms om vragen te stellen die je interesseren voordat je investeringen doet.
Artūrs, heel erg bedankt voor het interview, ik denk dat dit veel mensen zal helpen om te begrijpen hoe ze in de landbouw kunnen investeren en een goed rendement kunnen maken.
Bedankt dat ik mocht komen, ik hoop dat mijn inzicht in de landbouwsector mensen helpt een beslissing te nemen en hun portefeuilles te diversifiëren.