Lande es una plataforma letona de crowdlending regulada por la UE y especializada en préstamos agrícolas garantizados. Pone en contacto a inversores privados con agricultores, ofreciendo altos rendimientos (~10-12% anual) respaldados por garantías reales. Entre sus principales ventajas se encuentran las garantías reales (tierras de cultivo/maquinaria, LTV ~40-60%) y las subvenciones agrícolas de la UE para mayor seguridad. La plataforma hace hincapié en un estricto proceso de selección (aceptación de préstamos ≈5%) y bajas tasas oficiales de impago (<5%). Regulada por el banco central letón en virtud de ECSPR/MiFID II, posee una licencia para toda la UE (concedida en febrero de 2024). Principales riesgos: volatilidad del sector agrícola (clima, precios), impagos de los prestatarios e iliquidez (los préstamos están bloqueados hasta su vencimiento, sin seguro de depósitos). Se recomienda encarecidamente diversificar los proyectos.

Oferta de productos Lande 📄💰

Tipo de préstamo: Préstamos agrícolas a interés fijo (crowdlending). Los fondos se destinan a los agricultores para tierras, ganado, maquinaria o capital circulante.
Rentabilidad: 10-14% anual anunciado (por ejemplo, objetivo del 11,2%). Los intereses se pagan mensualmente a los inversores. Los rendimientos reales experimentados (comunicados por los usuarios) han rondado el 8-10% (después de las comisiones de la plataforma).
Estructura: Cada proyecto es un instrumento de deuda (no hay capital ni recompra). Lande origina los préstamos a través de su división de préstamos y aplica su propia calificación crediticia. Los préstamos suelen tener una duración de 1 a 3 años (muchos de los más recientes, de 26 a 36 meses). Si lo desean, los inversores pueden vender los préstamos anticipadamente en el mercado secundario de Lande.
Garantías: Los préstamos están garantizados por activos tangibles (tierras de cultivo, maquinaria, cosecha). Esto significa que los derechos de propiedad o las prendas de equipo cubren entre el 40% y el 60% del valor del préstamo. En caso de impago, la garantía se utiliza para la recuperación. Las subvenciones de la UE también contribuyen a garantizar la solvencia de las explotaciones.
Enfoque/geografía: Principalmente agricultores de la UE (Letonia, Lituania, Rumanía). Los proyectos fuera de estos mercados son limitados. A mediados de 2025, Lande comenzó a ofrecer también préstamos seleccionados no agrícolas. No se anuncian préstamos fuera de Europa.
Métricas: La inversión mínima es de 50 euros porpréstamol. No hay un máximo establecido (los préstamos están totalmente financiados por los inversores). Los proyectos de muestra muestran una rentabilidad anual de ~10-12%, plazos de 26-36 meses y LTV de ~35-56%.
Riesgos: Los principales riesgos son el impago del prestatario y el riesgo sectorial. La agricultura es estacional y depende de las condiciones meteorológicas; las malas cosechas o las oscilaciones de precios pueden perjudicar el reembolso. Los préstamos carecen de recompra o garantía, y las inversiones son ilíquidas (fondos bloqueados hasta el vencimiento, como se indica en las FAQ). La pérdida de capital (parcial o total) es posible si cae el valor de la garantía.

Empresa Lande, equipo y reglamento 🏢

Los orígenes de Lande se remontan a Edgars Tālums y Nikita Gončars (exLatvijas Hipotēka), que fundaron una empresa de préstamos agrícolas en 2008 y más tarde lanzaron la plataforma P2P en 2020. En la actualidad, la empresa está gestionada por SIA LANDE Platform (Letonia), con sede en Riga. El CEO Nikita Gončars sigue siendo la fuerza motriz y el propietario mayoritario (≈88,6% de participación). Otros accionistas son Vauban Nominees (≈4,6%), inversores de la plataforma (≈4,5%) y BadIdeas Fund (≈2,2%). El compacto equipo directivo cuenta con Nikita Goncars (CEO), un Director Jurídico (Jānis Laiviņš), desarrollo de negocio y responsables de país para Letonia, Lituania y Rumanía (por ejemplo, Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Socios estratégicos: Lande utiliza Lemon Way (proveedor de pagos francés, regulado por la ACPR) y BNP Paribas para las cuentas segregadas de los inversores. Posee una licencia paneuropea de proveedor de servicios de crowdfunding (autorizada por el Latvijas Banka el 07/02/2024), por lo que opera bajo supervisión de la UE (ESMA) en todo el bloque. Lande publica informes anuales auditados y está sujeta a la normativa bancaria y financiera estándar. (No hay filiales conocidas: todos los préstamos se realizan a través de la plataforma.

Volúmenes y resultados de la empresa 📊

Volumen total: ~42millones de euros financiados hasta la fecha (a mediados de 2025). Esto incluye más de 1641 préstamos emitidos.
Proyectos y reembolsos: De los 1.641 préstamos financiados, 854 han sido reembolsados en su totalidad y 591 siguen activos. Sólo en julio de 2025, se prestaron 1,62 millones de euros en 45 nuevos proyectos. El ritmo de reembolso de los préstamos se controla mensualmente (por ejemplo, 726.667 euros de principal reembolsados en julio de 2025, 18,5 millones de euros en total).
Inversores: Más de 9.160 inversores están activos en Lande. Las nuevas inscripciones se mantienen estables (117 en julio de 2025).
Impagos/Pérdidas: Lande informa de 76 préstamos impagados (≈4,6% de los proyectos) con unos 1.892 millones de euros sin recuperar. Por separado, ~2,2M€ de préstamos presentan un retraso de 5-30 días, 0,6M€ de 31-60 días y 1,25M€ de 60+ días. Estas cifras implican un retraso/impago acumulado de aproximadamente el 12% del volumen. (Datos alternativos sugieren que el ~6% de los proyectos pueden estar en mora) Los inversores han ganado 3,25 millones de euros de intereses en todo momento (hasta julio de 2025). Informes anteriores señalaban un interés de 1,51 millones de euros hasta mayo de 2024. La propia Lande informa de que ha generado ~1 millón de euros de beneficios para sus inversores sobre 20 millones de euros prestados (a principios de 2024).
Rentabilidad para el inversor: Los rendimientos anunciados son del ~11% anual. En los testimonios de los inversores, los rendimientos reales alcanzados fueron a menudo del 8-10% (por ejemplo, un usuario ganó un 8% en 2022-23). Los rendimientos medios de la cartera dependen de la combinación de préstamos; no se publica ningún "rendimiento medio" formal.

Enfoque y gestión del riesgo ⚠️

Lande hace hincapié en el estricto control del crédito y las garantías. Cada explotación solicitante se somete a un exhaustivo proceso de diligencia debida (revisión de la situación financiera, rendimiento de las cosechas, elegibilidad para subvenciones) antes de ser incluida en la lista. Sólo el 5% de las solicitudes de préstamo pasan este filtro. A continuación, la plataforma puntúa y estructura la deuda (no hay préstamos sin garantía). La selección de proyectos favorece en gran medida las garantías sólidas: se da prioridad a la tierra y la maquinaria, mientras que las garantías de mayor riesgo (cultivos, ganado) se utilizan con menos frecuencia. Por ejemplo, todos los préstamos emitidos en mayo de 2024 estaban respaldados por tierras o maquinaria.

Geográficamente, Lande solo concede préstamos a agricultores establecidos en la UE (actualmente Letonia, Lituania y Rumanía). Esto limita el riesgo transfronterizo. Los prestatarios pignoran legalmente las garantías (a menudo con garantías personales), por lo que en teoría la venta de las garantías puede recuperar los impagosl. Lande también mantiene los fondos de los clientes en cuentas fiduciarias segregadas (BNP/LemonWay) y publica regularmente estadísticas de cartera y estados financieros auditados.

Para el seguimiento, los inversores pueden ver el estado de los préstamos en tiempo real a través del panel de control; Lande publica informes mensuales de "Rendimiento de la plataforma" con datos detallados sobre reembolsos y cobros. Cuando los préstamos entran en mora, se pone en marcha un proceso de cobro estructurado: recordatorios, acciones judiciales y ejecución legal, según sea necesario. (En julio de 2025, varios préstamos de más de 90 días se pusieron en manos de agentes judiciales para su ejecución). Lande también está explorando asociaciones de seguros de cosecha (por ejemplo, con VH Hagel) para mitigar el riesgo de rendimiento. En general, la plataforma afirma que las tasas de impago se sitúan por debajo del 5% gracias a estos controles, aunque algunos revisores independientes señalan que un pequeño porcentaje de los préstamos se convierten en no productivosi.

Funcionalidad de la plataforma 🛠

Lande ofrece modernas herramientas de inversión. Una función de inversión automática permite a los usuarios establecer filtros (por tipo de interés, plazo, LTV, tipo de garantía, país, calendario, etc.) y distribuir automáticamente los fondos entre los préstamos que cumplan los requisitos. Existe un mercado secundario: los inversores pueden vender/transferir créditos a otros para obtener liquidez. El panel de control web (escritorio/móvil) muestra el IBAN virtual de cada inversor (a través de LemonWay) y el desglose de la cartera. Las métricas de rendimiento (total invertido, intereses, plazos de amortización) pueden consultarse en tiempo real; las estadísticas periódicas de toda la plataforma se publican en línea.

Divisas admitidas: sólo euros (todos los préstamos están denominados en euros). El sitio web de la plataforma es accesible en varios idiomas (inglés, alemán, letón, lituano, rumano, español y francés). No se ofrece ninguna aplicación móvil; los usuarios invierten a través de la web. No hay herramientas adicionales (no hay garantía de recompra, pero los informes de deuda y las páginas de preguntas frecuentes orientan a los inversores). El servicio de atención al cliente es receptivo (con chat en Telegram y correo electrónico). Lande ofrece promociones (por ejemplo, entre el 1% y el 3% de devolución para nuevos usuarios).

Plataforma de precios 💰

Comisiones del inversor: Ninguna. Lande no cobra comisiones de suscripción, gestión o salida a los inversores. No hay "comisiones ocultas": los inversores simplemente reciben intereses netos de los costes normales del préstamo.
Comisiones para los prestatarios: Para financiar sus operaciones, Lande cobra a los prestatarios una comisión única de apertura (intermediación) de hasta el 10% del préstamo y una comisión anual de servicio/administración (normalmente entre el 1% y el 4% anual sobre el saldo pendiente). Estas comisiones se incluyen en el tipo de interés ofrecido a los agricultores. En los informes anuales de Lande se detallan las estructuras de comisiones (los intermediarios perciben hasta un 10% de comisión de éxito y entre un 1 y un 4% de comisión de seguimiento).
Todas las comisiones están claramente indicadas (las FAQ de Lande confirman que no hay comisiones para el inversor). El sitio también lleva a cabo programas de bonificación ocasionales: por ejemplo, los nuevos inversores pueden obtener entre un 1% y un 3% de devolución en efectivo en las inversiones realizadas poco después de unirse. Lande publica su política de precios para mantener la transparencia; no se informa de comisiones ambiguas o cargos sorpresa.

Publicidad negativa sobre Lande 🚫

Lande tiene opiniones generalmente positivas, pero los comentarios de los inversores muestran algunas señales de alarma. En Trustpilot (4,0/5 de 49 opiniones), los usuarios elogian la transparencia y la asistencia, pero varios señalan problemas. Entre las quejas más comunes se encuentran los retrasos en la retirada de fondos y los obstáculos en la verificación(por ejemplo, un inversor tuvo problemas para retirar el dinero debido a errores en el IBAN o en la verificación), así como los préstamos retrasados o impagados. Por ejemplo, algunos inversores informan de que hay muchos préstamos con más de 30 días de retraso o en situación de impago sin que se tomen medidas. Los críticos afirman que el cobro de deudas de Lande es lento: se envían cartas de advertencia, pero el cobro tarda "una eternidad" a menos que intervengan los tribunales.

Las revisiones independientes advierten de que ≈5-6% de los proyectos se retrasan o incumplen (más de lo anunciado). Algunos inversores consideran que las actualizaciones de los proyectos son poco frecuentes y que no se garantiza la recuperación total. No se han emitido sanciones reglamentarias o legales contra Lande, pero estos informes de clientes sugieren riesgo: Los préstamos líquidos, los retrasos en los reembolsos y la falta de recompra han causado frustración. Aconsejamos a los inversores que se mantengan alerta: distribuyan ampliamente las inversiones y vigilen los reembolsos de los proyectos.

Casos de éxito en Lande 🌟

El crecimiento de Lande ha sido notable. En su primer año (2020) financió unos 10 millones de euros a agricultores y se expandió de forma constante por los países bálticos. En febrero de 2024, Lande había originado 20 millones de euros en préstamos y pagado 1 millón de euros de beneficios a los inversores. A mediados de 2025, el volumen de préstamos superaba los 40 millones de euros y los intereses obtenidos por los inversores alcanzaban los 3,25 millones de euros. La plataforma afirma que ha ayudado a más de 1.500 agricultores a ampliar sus negocios (cultivar nuevas tierras, comprar maquinaria) al tiempo que proporciona ingresos pasivos a los usuarios.

Reconocimiento: Lande ganó el premio FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Obtuvo su licencia de crowdfunding de la UE a principios de 2024. El equipo se ha ampliado, incorporando un director nacional para Rumanía (julio de 2025) y personal de marketing para impulsar el crecimiento. Lande también está innovando (ahora ofrece cuidadosos préstamos no agrarios a partir de 2025 y está debatiendo asociaciones de seguros de cosechas para reforzar la seguridad). Los testimonios de los inversores (de blogueros) destacan las rentabilidades de dos dígitos y los pagos mensuales estables. La empresa empezó a ser rentable en 2023 (primer año completo de beneficios) y utiliza sus "informes de rendimiento" mensuales para mantener informados a los inversores. Estos hitos sugieren una plataforma en proceso de maduración, con una escala y una infraestructura cada vez mayores.

Frequently Asked Question

¿Es seguro y está regulado el LANDE?

LANDE está autorizado como proveedor europeo de servicios de crowdfunding en virtud del Reglamento UE 2020/1503 y supervisado por el Latvijas Banka. El dinero de los clientes se gestiona a través de cuentas protegidas en una entidad de pago de la UE. El Reglamento mejora la transparencia, pero las inversiones no están aseguradas por depósitos y su capital corre peligro.

¿Qué rendimiento puedo esperar de LANDE?

Los préstamos publicados suelen ofrecer un interés objetivo de entre el 10% y el 14% anual, en función del plazo, la garantía y la LTV. Su rentabilidad neta real dependerá de la diversificación, los retrasos, las recuperaciones y el arrastre de efectivo. La rentabilidad no está garantizada.

¿Cuáles son los principales riesgos de LANDE?

Entre los principales riesgos figuran el impago del prestatario y la falta de recuperación incluso con garantías, la liquidez limitada si la demanda secundaria es débil y el riesgo de plataforma u operativo. La exposición agrícola añade riesgos meteorológicos, de enfermedades, de precios de los productos básicos y políticos. Diversifique entre muchos préstamos, países y tipos de garantías, y dimensione las posiciones con prudencia.