LANDE AI Overview on 09/2025

Aperçu de la plate-forme Lande 🌾📈📈

Lande est une plateforme lettone de crowdlending réglementée par l'UE, spécialisée dans les prêts agricoles garantis. Elle met en relation des investisseurs privés avec des agriculteurs, offrant des rendements élevés (~10-12% par an) soutenus par des garanties réelles. Les principaux avantages sont des garanties étroites (terres agricoles/machines, LTV ~40-60%) et des subventions agricoles de l'UE pour plus de sécurité. La plateforme met l'accent sur un contrôle strict (acceptation des prêts ≈5%) et sur des taux de défaillance officiels faibles (<5%). Réglementée par la banque centrale lettone en vertu de la directive ECSPR/MiFID II, elle détient une licence européenne (accordée en février 2024). Principaux risques : volatilité du secteur agricole (conditions météorologiques, prix), défaillances des emprunteurs et illiquidité (les prêts sont bloqués jusqu'à l'échéance, pas d'assurance-dépôts). La diversification des projets est fortement conseillée.

Offre de produits Lande 📄💰💰

• Type de prêt : Prêts agricoles à taux fixe (crowdlending). Les fonds sont destinés aux agriculteurs pour l'achat de terres, de bétail, de machines ou de fonds de roulement.

• Rendement : Annoncés entre 10 et 14 % par an (par exemple, objectif de 11,2 %). Les intérêts sont versés mensuellement aux investisseurs. Les rendements réels expérimentés (rapportés par les utilisateurs) ont été d'environ 8-10% (après les frais de la plateforme).

• Structure : Chaque projet est un instrument de dette (pas de fonds propres ni de rachat). La Lande émet elle-même les prêts par l'intermédiaire de son service de prêt et applique son propre système d'évaluation du crédit. Les prêts sont généralement d'une durée de 1 à 3 ans (de nombreux prêts récents sont d'une durée de 26 à 36 mois). Si les investisseurs le souhaitent, ils peuvent vendre les prêts avant terme sur le marché secondaire de Lande.

• Garantie : Les prêts sont garantis par des actifs tangibles (terres agricoles, machines, récoltes). Cela signifie que les privilèges de propriété ou les gages d'équipement couvrent ~40-60% de la valeur du prêt. En cas de défaillance, la garantie est utilisée pour le recouvrement. Les subventions de l'UE contribuent également à garantir la solvabilité des exploitations.

• Focus/Géographie : Principalement les agriculteurs de l'UE (Lettonie, Lituanie, Roumanie). Les projets en dehors de ces marchés sont limités. Au milieu de l'année 2025, la Lande a commencé à proposer des prêts non agricoles sélectionnés. Aucun prêt en dehors de l'Europe n'est annoncé.

• Mesures : L'investissement minimum est de 50 € parprêt. Il n'y a pas de maximum déclaré (les prêts sont entièrement financés par les investisseurs). Des exemples de projets montrent un rendement annuel d'environ 10 à 12 %, une durée de 26 à 36 mois et un ratio prêt/valeur d'environ 35 à 56 %.

• Risques : Les principaux risques sont la défaillance de l'emprunteur et le risque sectoriel. L'agriculture est saisonnière et dépend des conditions météorologiques ; de mauvaises récoltes ou des fluctuations de prix peuvent compromettre le remboursement. Les prêts ne sont ni rachetés ni garantis et les investissements ne sont pas liquides (les fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance, comme indiqué dans les FAQ). Une perte de capital (partielle ou totale) est possible en cas de baisse de la valeur de la garantie.

Lande Company, Team &amp; Regulation 🏢

Lande tire ses origines d'Edgars Tālums et Nikita Gončars (ex-Latvijas Hipotēka), qui ont fondé une entreprise de prêts agricoles en 2008 et ont ensuite lancé la plateforme P2P en 2020. Aujourd'hui, l'entreprise est gérée par SIA LANDE Platform (Latvia), basée à Riga. Le PDG Nikita Gončars reste la force motrice et le propriétaire majoritaire (≈88,6 % des parts). Parmi les autres actionnaires figurent Vauban Nominees (≈4,6 %), des investisseurs de la plateforme (≈4,5 %) et BadIdeas Fund (≈2,2 %). L'équipe de gestion compacte comprend Nikita Goncars (PDG), un directeur juridique (Jānis Laiviņš), le développement des affaires et les responsables nationaux pour la Lettonie, la Lituanie et la Roumanie (par exemple Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Partenaires stratégiques : Lande utilise Lemon Way (prestataire de paiement français, réglementé par l'ACPR) et BNP Paribas pour les comptes ségrégués des investisseurs. Elle détient une licence de fournisseur de services de crowdfunding paneuropéen (autorisée par la Latvijas Banka le 07/02/2024) et opère donc sous la supervision de l'UE (ESMA) dans l'ensemble du bloc. Lande publie des rapports annuels audités et est soumise aux réglementations bancaires et financières habituelles. (Il n'y a pas de filiales connues - tous les prêts sont effectués par l'intermédiaire de la plateforme.

Volumes et résultats des entreprises 📊

• Volume total : ~42millions d' euros financés à ce jour (à la mi-2025). Cela comprend plus de 1641 prêts émis.

• Projets et remboursements : Sur les 1641 prêts financés, 854 ont été entièrement remboursés et 591 restent actifs. Rien qu'en juillet 2025, 1,62 millions d'euros ont été prêtés pour 45 nouveaux projets. Le rythme de remboursement des prêts est suivi mensuellement (par exemple, 726 667 € de capital remboursé en juillet 2025, 18,5 millions d'euros en tout).

• Investisseurs : Plus de 9 160 investisseurs sont actifs sur Lande. Les nouvelles inscriptions restent régulières (117 ont rejoint le site en juillet 2025).

• Défauts/pertes : Lande rapporte 76 prêts en défaut (≈4,6% des projets) avec environ 1,892M€ non recouvrés. Séparément, environ 2,2 millions d'euros de prêts sont en retard de 5 à 30 jours, 0,6 million d'euros sont en retard de 31 à 60 jours et 1,25 million d'euros sont en retard de 60 jours ou plus. Ces chiffres impliquent un retard cumulé d'environ 12 % du volume. (Des données alternatives suggèrent que ~6% des projets pourraient être en retard) Les investisseurs ont gagné 3,25 millions d'euros d' intérêts en tout temps (d'ici juillet 2025). Des rapports antérieurs faisaient état de 1,51 millions d'euros d'intérêts d'ici mai 2024. La Lande elle-même déclare avoir généré ~1M€ de bénéfices pour ses investisseurs sur 20M€ prêtés (d'ici début 2024).

• Rendements pour les investisseurs : Les rendements annoncés sont d'environ 11 % par an. Dans les témoignages des investisseurs, les rendements réels atteints étaient souvent de 8 à 10 % (par exemple, un utilisateur a gagné 8 % sur 2022-23). Les rendements moyens du portefeuille dépendent de la composition des prêts ; aucun "retour sur investissement moyen" officiel n'est publié.

Approche et gestion des risques ⚠️

La Lande met l'accent sur un contrôle strict du crédit et des garanties. Chaque exploitation candidate fait l'objet d'un contrôle préalable approfondi (examen des finances, des rendements des récoltes, de l'éligibilité aux subventions) avant d'être inscrite sur la liste. Seuls ~5% des demandes de prêt passent ce filtre. La plateforme attribue ensuite un score et structure la dette (pas de prêts non garantis). La sélection des projets favorise fortement les garanties solides : les terres et les machines sont prioritaires, tandis que les garanties plus risquées (cultures, bétail) sont moins souvent utilisées. Par exemple, tous les prêts émis en mai 2024 étaient garantis par des terres ou des machines.

Sur le plan géographique, la Lande ne prête qu'aux agriculteurs basés dans l'UE (actuellement en Lettonie, Lituanie et Roumanie). Cela limite les risques transfrontaliers. Les emprunteurs s'engagent légalement à fournir des garanties (souvent avec des garanties personnelles), de sorte qu'en théorie, la vente des garanties peut permettre de récupérer les défauts de paiement. Lande conserve également les fonds de ses clients sur des comptes fiduciaires séparés (BNP/LemonWay) et publie régulièrement des statistiques sur les portefeuilles ainsi que des états financiers auditésl.

Pour le suivi, les investisseurs peuvent consulter l'état des prêts en direct sur un tableau de bord ; Lande publie des rapports mensuels sur la "performance de la plateforme" avec des données détaillées sur les remboursements et les recouvrements. Lorsque les prêts ne sont pas remboursés, un processus de recouvrement structuré est déclenché : rappels, actions d'huissier et exécution judiciaire si nécessaire. (En juillet 2025, plusieurs prêts de plus de 90 jours ont été confiés à des huissiers pour exécution). Lande explore également des partenariats d'assurance récolte (par exemple avec VH Hagel) pour atténuer le risque de rendement. Dans l'ensemble, la plateforme revendique des taux de défaillance inférieurs à 5 % grâce à ces contrôles, bien que certains évaluateurs indépendants notent que quelques pour cent des prêts deviennent non performantsi.

Fonctionnalité de la plateforme 🛠

La Lande propose des outils d'investissement modernes. Une fonction d'investissement automatique permet aux utilisateurs de définir des filtres (par taux d'intérêt, durée, rapport prêt/valeur, type de garantie, pays, calendrier, etc.) et de répartir automatiquement les fonds entre les prêts admissibles. Un marché secondaire est disponible : les investisseurs peuvent vendre/transférer des créances de prêt à d'autres pour obtenir des liquidités. Le tableau de bord web (desktop/mobile) affiche le numéro IBAN virtuel de chaque investisseur (via LemonWay) et la répartition du portefeuille. Les indicateurs de performance (total investi, intérêts, délais de remboursement) sont consultables en temps réel ; des statistiques périodiques sur l'ensemble de la plateforme sont publiées en ligne.

Devises prises en charge : uniquement l 'euro (tous les prêts sont libellés en euros). Le site web de la plateforme est disponible en plusieurs langues (anglais, allemand, letton, lituanien, roumain, espagnol, français) pour des raisons d'accessibilité. Aucune application mobile n'est proposée ; les utilisateurs investissent via le web. Il n'y a pas d'outils supplémentaires (pas de garantie de rachat, mais des rapports sur la dette et des pages FAQ guident les investisseurs). Le support client est apparemment réactif (avec le chat Telegram et l'email). Lande propose des promotions (par exemple, 1-3% de cashback pour les nouveaux utilisateurs).

Tarification de la plate-forme 💰

Frais pour l'investisseur : Aucun. Lande ne facture pas de frais d'inscription, de gestion ou de sortie aux investisseurs. Il n'y a pas de "frais cachés" - les investisseurs reçoivent simplement des intérêts nets des coûts normaux du prêt.
Frais pour l'emprunteur : Pour financer ses opérations, Lande facture aux emprunteurs des frais d'origination (courtage) uniques pouvant atteindre environ 10 % du prêt et des frais de service/administration annuels (généralement de 1 à 4 % par an sur le solde restant dû). Ces frais sont intégrés dans le taux d'intérêt proposé aux agriculteurs. La structure détaillée des frais figure dans les rapports annuels de la Lande (les courtiers perçoivent jusqu'à 10 % de frais de réussite et de 1 à 4 % de frais de suivi).
Tous les frais sont clairement divulgués (la FAQ de Lande confirme qu'il n'y a pas de frais pour les investisseurs). Le site propose également des programmes de bonus occasionnels : par exemple, les nouveaux investisseurs peuvent bénéficier d'une remise en argent de 1 à 3 % sur les investissements effectués peu de temps après leur adhésion. Lande publie sa politique tarifaire afin de maintenir la transparence ; aucune commission ambiguë ou frais surprise n'est signalé.

Publicité négative sur la Lande 🚫

Les avis sur Lande sont généralement positifs, mais certains signaux d'alarme ressortent des commentaires des investisseurs. Sur Trustpilot (4.0/5 sur 49 commentaires), les utilisateurs louent la transparence et l'assistance, mais plusieurs d'entre eux notent des problèmes. Les plaintes les plus fréquentes concernent les retards de retrait et les obstacles à la vérification(par exemple, un investisseur a eu du mal à encaisser son argent en raison d'erreurs d'IBAN/de vérification) et les prêts en retard ou impayés. Par exemple, quelques investisseurs signalent de nombreux prêts en retard de plus de 30 jours ou bloqués en défaut de paiement sans que rien ne soit fait. Les critiques affirment que le recouvrement des créances de la Lande est lent : des lettres d'avertissement sont envoyées, mais le recouvrement prend "une éternité" à moins que les tribunaux n'interviennent.

Des études indépendantes indiquent que ≈5-6% des projets sont en retard ou en défaut de paiement (plus élevé que ce qui est annoncé). Certains investisseurs estiment que les mises à jour des projets sont peu fréquentes et que les recouvrements complets ne sont pas garantis. Aucune sanction réglementaire ou légale n'a été prononcée à l'encontre de Lande, mais ces rapports de clients suggèrent un risque : Les prêts liquides, les remboursements retardés et l'absence de rachat ont provoqué des frustrations. Nous conseillons aux investisseurs de rester vigilants : répartissez largement vos investissements et surveillez les remboursements des projets.

Histoires de réussite de la Lande 🌟

La croissance de Lande a été remarquable. Au cours de sa première année (2020), elle a financé ~10 millions d'euros pour les agriculteurs et s'est développée régulièrement dans les pays baltes. En février 2024, Lande avait accordé 20 millions d'euros de prêts et versé 1 million d'euros de bénéfices aux investisseurs. À la mi-2025, le volume des prêts dépasse 40 millions d'euros et les intérêts perçus par les investisseurs atteignent 3,25 millions d'euros. La plateforme affirme avoir permis à plus de 1 500 agriculteurs de développer leurs activités (labourer de nouvelles terres, acheter des machines) tout en fournissant un revenu passif aux utilisateurs.

Reconnaissance : Lande a remporté le FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Elle a obtenu sa licence de crowdfunding de l'UE au début de 2024. L'équipe s'est agrandie - en ajoutant un directeur national pour la Roumanie (juillet 2025) et du personnel de marketing pour alimenter la croissance. La Lande innove également (elle propose désormais des prêts prudents sans agri à partir de 2025 et discute de partenariats d'assurance des récoltes pour renforcer la sécurité). Les témoignages des investisseurs (provenant de blogueurs) font état de rendements à deux chiffres et de versements mensuels stables. L'entreprise est devenue rentable en 2023 (premier bénéfice annuel) et utilise ses "rapports de performance" mensuels pour tenir les investisseurs informés. Ces jalons suggèrent une plateforme en pleine maturité, avec une échelle et une infrastructure croissantes.

Le LANDE est-il sûr et réglementé ?

LANDE est autorisé en tant que prestataire de services de crowdfunding européen en vertu du règlement de l'UE 2020/1503 et supervisé par la Latvijas Banka. L'argent des clients est géré via des comptes sécurisés auprès d'un établissement de paiement de l'UE. La réglementation améliore la transparence, mais les investissements ne sont pas assurés par dépôt et votre capital est à risque.

Quel rendement puis-je attendre de LANDE ?

Les prêts publiés offrent généralement un taux d'intérêt cible d'environ 10 à 14 % par an, en fonction de la durée, de la garantie et du ratio prêt/valeur. Votre rendement net réel dépendra de la diversification, des retards, des recouvrements et des mouvements de trésorerie. Les rendements ne sont pas garantis.

Quels sont les principaux risques liés à LANDE ?

Les principaux risques sont la défaillance de l'emprunteur et le manque de recouvrement, même avec des garanties, des liquidités limitées si la demande secondaire est faible, et le risque lié à la plate-forme ou le risque opérationnel. L'exposition à l'agriculture ajoute des risques liés aux conditions météorologiques, aux maladies, aux prix des produits de base et aux politiques. Il convient de diversifier les prêts, les pays et les types de garanties, et de dimensionner les positions avec prudence.