MyTripleA ofrece préstamos entre iguales principalmente a PYME en España. Los préstamos pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados cuentan con el respaldo de las SGR, lo que reduce el riesgo para los inversores. Los préstamos no garantizados ofrecen una rentabilidad potencialmente mayor, pero con un mayor riesgo. La plataforma se dirige tanto a inversores minoristas como profesionales, y ofrece oportunidades de inversión en una amplia gama de sectores, desde el manufacturero hasta el de servicios.

Según los últimos datos publicados, correspondientes al periodo de 2015 a 2020, los préstamos garantizados ascendían a 53,1 millones de euros y los no garantizados a 34,3 millones, por lo que el 61 % de la cartera de préstamos contaba con garantía. Si se suman las otras dos partidas —44,0 millones de euros en factoring y 9,4 millones en confirm——, los préstamos garantizados representaban el 38 % del total del capital de los inversores. Desde entonces, la composición ha cambiado drásticamente: según la información regulatoria, los préstamos garantizados representan aproximadamente el 97 % del total de préstamos concedidos desde 2022, aunque el volumen total de préstamos se ha desplomado, pasando de 266 préstamos en 2020 a 59 en 2024. La laguna que nadie puede cubrir es el factoring. Su seguro de crédito se describe como algo que puede existir, más que como algo que exista siempre; no se nombra a la aseguradora y no se han publicado cifras sobre el factoring desde 2020. Por lo tanto, la proporción del capital de los inversores que ha estado protegida en algún momento se sitúa entre el 38 % y el 69 %, y la plataforma no publica nada que permita acotar ese intervalo.

Los hermanos Jorge y Sergio Anton fundaron la empresa en 2013 y la pusieron en marcha en 2015. Jorge Anton es el único administrador registrado y director general de la entidad autorizada —todo un poder concentrado en una sola persona— y una única sociedad de cartera, MytripleA Valores, es propietaria de todo el grupo; no se revelan sus propietarios finales. El consejo asesor cuenta con figuras de peso: un antiguo responsable de banca de inversión del BBVA, un cofundador de Idealista y un antiguo director de tecnología de Amazon-BuyVip. Las cuentas son auditadas por Eudita Exeltia. No se publica el número de empleados.

En el caso de los préstamos garantizados, el proceso es preciso: tras tres meses de impago, la sociedad de garantía debe abonar las tres cuotas impagadas —capital más intereses ordinarios— o liquidar la totalidad del préstamo; tú nunca tienes que perseguir al prestatario, aunque los pagos pueden retrasarse y los intereses de demora no están cubiertos. En el resto de los casos, MytripleA se pone en contacto con el prestatario y, a continuación, traspasa el caso a una agencia de cobro o a un bufete de abogados —que se queda con un porcentaje no revelado de lo que se recupere, más las costas judiciales, antes de que tú recibas nada—. Nunca se han publicado estadísticas de recuperación, y las cuentas de los inversores describen casos que se prolongan durante años sin novedades.

En teoría, nada: actualmente, MytripleA no cobra comisiones a los inversores, las retiradas de fondos son gratuitas y no hay comisiones de cuenta ni de gestión. Sin embargo, hay tres costes reales que siguen pesando. En el caso de los préstamos impagados, el porcentaje de la agencia de cobros y las posibles costas judiciales se deducen de la cantidad recuperada antes de que se te abone. Si MytripleA te recompra una posición de factura antes de tiempo, te deduce el 1 % del impuesto de transferencia en el que incurre. Y el impuesto español: se retiene en origen un 19 % sobre los intereses del préstamo. La plataforma obtiene ingresos de las comisiones que pagan los prestatarios y del descuento por factoraje, que es como se financia la oferta sin comisiones.

Sí, de forma continuada y concreta. Trustpilot otorga a MytripleA una puntuación de 3,0 sobre 5 a partir de 16 opiniones, de las cuales el 56 % son de una estrella: un usuario que dejó una opinión en diciembre de 2025 no consiguió que le verificaran la cuenta durante semanas; otro, en marzo de 2025, describió un préstamo en mora desde hacía cinco años; otro informó de que su dinero llevaba tres años bloqueado sin novedades judiciales. Un hilo del foro de Rankia de once páginas, que se remonta a marzo de 2024, repite los mismos temas —un proceso de selección deficiente, respuestas evasivas sobre los cobros, rentabilidad global negativa en los préstamos sin garantía—; algunos usuarios proponen una reclamación conjunta, mientras que otros defienden los préstamos garantizados y confirman que la sociedad de garantía ha pagado la totalidad de la deuda. El aspecto formal más grave: MytripleA Gestion, la empresa no regulada que gestiona la línea de factoring, figura en la lista pública de la CNMV de entidades no autorizadas desde, al menos, marzo de 2021. No se ha encontrado ninguna sanción, multa, sentencia judicial ni situación de insolvencia contra ninguna empresa del grupo.

Esa es la pregunta que la plataforma no responde. Colabora con diez entidades regionales, pero solo nombra a dos (Avalam y Afin), y nunca te indica cuál de ellas respalda un préstamo concreto, a pesar de que la garantía solo es tan sólida como lo sea esa entidad en particular. También conviene saber que la garantía excluye los intereses de demora y que puedes tener que esperar hasta seis meses desde el primer impago antes de que se haga efectiva. Además, no hay un límite máximo de inversión: la plataforma interpreta que la normativa de la UE impone una clasificación, no unos límites.

Las empresas presentan su solicitud por internet y MytripleA asigna a los préstamos sin garantía una calificación que va desde la A (la más segura) hasta la F (la más arriesgada), aunque nunca explica en qué se basa la puntuación ni cuál ha sido el rendimiento de cada calificación. En el caso de los anticipos sobre facturas, establece un límite de crédito por deudor antes de que las facturas puedan incluirse en la lista. En cuanto a los préstamos garantizados, existe un auténtico segundo control: la sociedad de garantía regional realiza su propia evaluación crediticia independiente antes de aceptar respaldar el préstamo, razón por la cual ese segmento se ha comportado de forma tan diferente. Lo que no encontrarás es una tasa de aprobación, el método de puntuación ni ninguna tabla que relacione las calificaciones con los impagos reales; además, los críticos de los foros sostienen que la evaluación de los prestatarios sin garantía es demasiado laxa.