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12 août 2024
Vous envisagez d'investir dans le crowdfunding immobilier, mais vous ne savez pas si c'est le bon moment ? Cet article vous aidera à comprendre le moment optimal pour investir dans le crowdfunding immobilier en analysant les conditions du marché, les taux d'intérêt et les tendances immobilières. Pour prendre des décisions d'investissement éclairées, il est nécessaire de bien comprendre ces facteurs.
Il est facile de déterminer le meilleur moment pour investir dans le crowdfunding immobilier. Le moment idéal est celui où les rendements sont élevés et les risques faibles. Ce principe s'applique à divers outils d'investissement, y compris les prêts garantis par des biens immobiliers.
Actuellement, le crowdfunding immobilier offre certains des rendements les plus élevés de l'histoire, dépassant 10 % pour les prêts garantis par des biens immobiliers. Ces rendements dépassent ceux observés après la crise financière de 2008, lorsque le crowdfunding a commencé à prendre de l'ampleur. Ces rendements élevés en font une option attrayante pour les investisseurs sur le marché actuel. La prochaine question est de savoir si les taux vont continuer à augmenter ou s'ils vont commencer à baisser et, pour cela, il faut comprendre pourquoi les taux ont augmenté en premier lieu.
L'un des principaux facteurs à l'origine de ces rendements élevés est le niveau élevé des taux EURIBOR. L'EURIBOR, le taux auquel les banques se prêtent de l'argent entre elles, a un impact significatif sur les coûts d'emprunt en Europe. Avec des taux EURIBOR plus élevés, le financement est devenu plus cher pour tous les types d'emprunt, y compris le crowdfunding.
Prédire les taux d'intérêt futurs comporte une part d'incertitude. Toutefois, la plupart des indicateurs suggèrent que les taux diminueront au cours des prochaines années. Examinons les facteurs qui influencent ces prévisions.
Les taux EURIBOR sont essentiels pour le marché financier européen. La Banque centrale européenne (BCE) influence ces taux par le biais de sa politique monétaire. Les prévisions indiquent une tendance à la baisse pour l'EURIBOR, soutenue par les réductions potentielles des taux de la BCE et la diminution de l'inflation dans la zone euro. Les investisseurs doivent surveiller les annonces de la BCE, les tendances de l'inflation et les conditions économiques générales pour évaluer les mouvements futurs de l'EURIBOR.
Plusieurs facteurs influencent les taux EURIBOR, notamment
Étant donné que les taux du crowdfunding immobilier sont généralement fixes et non flottants, le moment est peut-être opportun pour investir. L'obtention de rendements élevés alors que les taux d'intérêt sont censés baisser peut offrir des avantages financiers considérables, mais examinons d'abord les risques.
Il est essentiel d'évaluer le risque global du marché immobilier pour prendre des décisions d'investissement éclairées. Examinons l'état actuel du marché immobilier européen, en nous concentrant sur les biens résidentiels.
Le marché européen de l'immobilier résidentiel est prêt pour une reprise variée en 2024. Alors que des défis tels que la hausse du coût de la dette et la faible activité d'investissement persistent, des opportunités émergent à travers différentes régions et types de propriétés.
Allemagne : Le marché résidentiel allemand reste robuste, avec des hausses de prix attendues entre 1 et 3 %, tirées par de forts capitaux transfrontaliers et une demande continue d'immeubles locatifs de qualité (BNP Paribas Real Estate) (CBRE).
Danemark : Le secteur résidentiel danois, en particulier les résidences pour personnes âgées et les logements pour étudiants, est sous-approvisionné, ce qui offre un potentiel d'investissement important. La baisse des taux d'intérêt de la banque centrale rend également ce marché attractif (BNP Paribas Real Estate) (CBRE).
Espagne : Le marché résidentiel espagnol bénéficie de la vigueur du secteur touristique, qui stimule la demande de biens immobiliers liés à l'hôtellerie. Cette demande devrait soutenir des rendements locatifs stables et un potentiel d'appréciation du capital (CBRE) (BNP Paribas Real Estate).
France : Malgré des perspectives globalement positives, la France est confrontée à des défis uniques avec des taux hypothécaires élevés et des contraintes d'offre, ce qui pourrait entraîner une baisse des prix. Les investisseurs doivent aborder le marché français avec prudence (CBRE) (BNP Paribas Real Estate).
Italie : Le marché résidentiel italien montre des signes de stabilisation, avec un intérêt croissant pour les espaces de vie urbains et une reprise dans les grandes villes comme Milan et Rome. Les réformes réglementaires et les tendances à l'urbanisation devraient stimuler la croissance à long terme (CBRE).
Pays-Bas : Le marché résidentiel néerlandais reste résilient, avec une forte demande de biens locatifs. Les investisseurs institutionnels se concentrent de plus en plus sur les bâtiments durables et économes en énergie pour répondre aux critères ESG (BNP Paribas Real Estate).
ROYAUME-UNI : Le marché résidentiel britannique connaît une augmentation de la demande locative en raison de la hausse des taux d'intérêt qui rend l'accession à la propriété moins abordable. Cette tendance devrait se poursuivre, soutenant des rendements locatifs stables et attirant les investisseurs institutionnels (CBRE).
Tendances générales : L'accessibilité devrait s'améliorer dans toute l'Europe, avec une croissance des salaires supérieure à l'inflation et des taux d'intérêt hypothécaires potentiellement plus bas. Cela pourrait augmenter les taux d'accession à la propriété et stabiliser le marché résidentiel (CBRE) (BNP Paribas Real Estate).
En conclusion, les rendements élevés actuels et les prévisions favorables en matière de taux d'intérêt rendent le moment intéressant pour investir dans le crowdfunding immobilier. Toutefois, les investisseurs doivent surveiller attentivement les risques du marché et les indicateurs économiques pour prendre des décisions éclairées. Le marché européen de l'immobilier offre de nombreuses opportunités dans différents secteurs, notamment les bureaux, la logistique, le commerce de détail et le résidentiel. En comprenant la dynamique du marché et en tirant parti des informations clés fournies par les rapports sectoriels, les investisseurs peuvent prendre des décisions stratégiques afin de maximiser leurs rendements.
Est-ce le meilleur moment pour investir dans le crowdfunding immobilier en Europe ?
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Janis Ozols, partenaire de l'évaluation et du conseil chez Colliers International LAT
Alors que les marchés anticipent une baisse des taux EURIBOR, les acheteurs potentiels retardent leurs achats, ce qui rend le moment opportun pour les investisseurs d'obtenir des rendements plus élevés dans le crowdfunding immobilier avant les réductions de taux anticipées. La diversification dans des secteurs tels que le logement étudiant, la colocation et le logement pour personnes âgées s'est avérée économiquement viable et attrayante en raison de l'offre limitée.
Ces marchés sont rarement saturés, ce qui laisse une large place à la croissance. Les tendances de l'urbanisation se sont inversées après la pandémie, augmentant la demande de développements durables - un changement positif pour les investissements de crowdfunding. Dans les pays baltes, où les nouveaux projets résidentiels sont en baisse et les stocks d'invendus relativement faibles, le crowdfunding offre un avantage stratégique aux promoteurs plus enclins à prendre des risques en construisant aujourd'hui pour répondre à la demande de demain.
Plus important encore, la durabilité reste un point crucial. Alors que les banques traditionnelles favorisent les propriétés existantes ayant des références en matière de durabilité, elles hésitent à financer de nouveaux développements ou des conversions. Cette lacune offre une occasion unique au crowdfunding de financer des projets qui améliorent la durabilité, permettant aux promoteurs de transformer des actifs sous-performants achetés à des prix attractifs et éventuellement de les refinancer auprès de banques traditionnelles pour en tirer des bénéfices substantiels.
Actuellement, c'est un excellent moment pour investir dans des projets immobiliers par le biais de plateformes de crowdfunding, et ce pour plusieurs raisons :
Premièrement, dans un avenir proche, nous pouvons anticiper une baisse des taux d'intérêt non seulement pour les dépôts en raison de la baisse de l'EURIBOR, mais aussi sur les plateformes de crowdfunding. C'est donc une occasion unique d'investir maintenant et de bénéficier de taux d'intérêt plus élevés pendant une période plus longue. Les investisseurs peuvent s'attendre à des rendements annuels allant jusqu'à 15 % par l'intermédiaire de ces plateformes, avec des durées de prêt allant généralement jusqu'à 12 mois.
Le crowdfunding n'est plus une nouveauté sur le marché ; il a déjà gagné la confiance des investisseurs et des promoteurs immobiliers. On voit de plus en plus de projets d'envergure sur ces plateformes, avec des montants de financement dépassant plusieurs millions d'euros. Même les grands investisseurs, qui investissent entre 500 000 et 1 000 000 d'euros par projet, y participent. Les investisseurs moins expérimentés ont ainsi une excellente occasion d'investir aux côtés de professionnels.
En outre, les plateformes de crowdfunding ont tendance à élargir leur portefeuille de prêts en y incluant des projets provenant de différents pays. Profitus, par exemple, offre des possibilités d'investissement dans des projets situés en Lituanie, en Lettonie, en Estonie et en Espagne. D'autres plateformes envisagent de s'étendre à des marchés tels que le Portugal, la Pologne, etc.
Compte tenu des conditions géopolitiques et économiques actuelles, cette expansion offre aux investisseurs une excellente occasion de diversifier leurs portefeuilles en répartissant leurs investissements sur différents prêts et pays. Cette diversification des plateformes permet aux investisseurs d'atténuer les risques et de tirer parti d'un large éventail d'opportunités sur différents marchés immobiliers. Cela est particulièrement avantageux dans le contexte mondial actuel, où les facteurs économiques et politiques peuvent varier considérablement d'une région à l'autre.
S'il est vrai qu'il n'y a jamais de mauvais moment pour investir, ceux qui cherchent à obtenir des rendements solides et à maintenir un portefeuille d'investissement équilibré trouveront cette période particulièrement opportune. Non seulement c'est le moment idéal pour commencer à investir, mais c'est aussi le moment idéal pour améliorer son portefeuille avec un instrument d'investissement simple, convivial et efficace.
Igor Gorbatsevich, responsable du numérique chez Shojin
Si le crowdfunding immobilier n'est pas encore devenu une classe d'actifs courante, il progresse certainement fortement vers ce statut.
Les produits d'investissement sophistiqués à travers différents types de classes d'actifs immobiliers, auparavant réservés aux institutions et aux ultra-high-net-worths, deviennent de plus en plus accessibles aux investisseurs de tous les jours. Avec des capitaux plus modestes, les investisseurs peuvent, grâce au crowdfunding immobilier, allouer des fonds à plusieurs projets et zones géographiques et répartir leur capital au-delà des actions et des obligations conventionnelles afin de réduire les risques grâce à la diversification.
La technologie du crowdfunding a donné aux investisseurs un moyen simple d'accéder à des informations détaillées sur les projets et une expérience utilisateur transparente pour effectuer des transactions et obtenir des rendements attrayants auxquels ils n'avaient pas accès auparavant. Les investisseurs n'ont plus besoin d'être des experts en technologie pour être à l'aise avec les outils d'investissement numériques. L'intégration future de l'IA et de l'apprentissage automatique optimisera davantage la prise de décision des investisseurs et la performance des portefeuilles.
Le renforcement des exigences réglementaires pour les plateformes à travers l'Europe a amélioré la confiance et rendu la participation des investisseurs plus sûre. L'agrément des plateformes établit des règles claires pour améliorer la transparence, favoriser de meilleures normes et chasser les acteurs malhonnêtes du marché.
En fin de compte, ces facteurs font que le moment est idéal pour commencer à exploiter le crowdfunding immobilier comme source de revenus passifs, dans le cadre d'un portefeuille diversifié.
Cependant, le crowdfunding immobilier n'en est qu'à ses débuts. La standardisation des produits n'est pas encore réalisée pour permettre aux investisseurs de comparer facilement les projets et d'évaluer les risques entre les différentes plateformes et les produits globaux. La liquidité des différentes plateformes est faible et il n'existe pas de marché secondaire central, ce qui signifie que les investisseurs ne sont pas en mesure de sortir facilement des projets jusqu'à leur échéance. De nombreuses plateformes continuent de lutter et d'échouer en raison d'inefficacités opérationnelles, d'un service à la clientèle médiocre et, dans le pire des cas, de pertes en capital.
Il s'agit là d'une évolution naturelle d'un marché naissant, dont la prochaine étape impliquera la collaboration et la consolidation des plateformes mondiales afin de faire du crowdfunding immobilier une classe d'actifs réellement courante. De meilleurs moments pour investir se profilent à l'horizon.
Cet article est basé sur des données et des indicateurs actuels qui peuvent changer avec le temps. La situation pourrait évoluer, ce qui affecterait la validité des informations fournies. Ces informations ne doivent pas être considérées comme des conseils en matière d'investissement.
N'oubliez pas : L'investissement direct et indirect dans le crowdfunding comporte des risques importants, car il existe un risque potentiel de perte d'une partie ou de la totalité du capital investi. Si vous souhaitez en savoir plus sur le crowdfunding et les possibilités d'investissement qu'il offre, visitez crowdinform.com. C'est tout pour l'instant ! Je vous souhaite une bonne journée et des investissements fructueux.