bettervest GmbH AI Overview on 09/2025

Aperçu de Bettervest 🌍

Bettervest est une plateforme de crowdfunding allemande (fondée en 2012) qui finance des projets durables dans le monde entier avec des fonds d'investisseurs particuliers. Elle facilite principalement les prêts pour les énergies renouvelables, l'efficacité énergétique et d'autres projets à impact, permettant aux investisseurs de tous les jours de soutenir des projets verts tout en percevant des intérêts. Le modèle de la plateforme regroupe de nombreux petits investissements (minimum 50 €) dans des prêts ou des obligations financés par la foule pour les propriétaires de projets. Les rendements historiques rapportés se situent en moyenne autour de 6-7% par an pour les investisseurs (à partir de septembre 2024), reflétant l'accent mis par la plateforme sur des rendements modérés mais stables. Parmi les principaux avantages, citons les faibles montants d'entrée, l'impact environnemental tangible (plus de 1,6 million de tonnes de CO₂ économisées depuis la création, selon les données de 2024) et l'alignement sur les objectifs de développement durable de l'ONU. Cependant, les investissements sont très risqués et peu liquides - les fonds sont généralement bloqués pendant plusieurs années, et si un projet échoue, les investisseurs peuvent perdre la totalité de leur capital (⚠️ risque de perte totale). Bettervest atténue les risques grâce à un examen minutieux des projets et à des garanties d'assurance récemment introduites, mais il s'agit toujours d'un investissement alternatif sans protection bancaire ni garantie de rendement.

Bettervest Investment Products 📈

Bettervest propose des investissements basés sur la dette sous la forme de prêts subordonnés et d'obligations d'entreprise émises par des sociétés de projets durables. Les investisseurs perçoivent des intérêts fixes, généralement de l'ordre de 5 à 8 %, versés annuellement en même temps que les amortissements. Les prêts sont utilisés pour financer des projets qui génèrent des économies ou des revenus (par exemple, réduction des coûts énergétiques, vente d'énergie propre), qui sont ensuite utilisés pour rembourser les investisseurs avec les intérêts. Légalement, la plupart des transactions sont structurées comme des Nachrangdarlehen (prêts subordonnés de participation aux bénéfices) ou de petites obligations ; pour les financements plus importants, Bettervest peut émettre une mini-obligation (Anleihe) que les investisseurs achètent par l'intermédiaire de leurs comptes de courtage. Pour de nombreux projets, la plateforme met en place une structure d'accueil allemande qui emprunte à la foule et prête ensuite au développeur du projet sous la forme d'un prêt garanti de premier rang. Cette structure permet de sécuriser le collatéral et de faciliter les garanties partielles. Sur le plan géographique, Bettervest a commencé par des projets allemands d'efficacité énergétique, mais finance aujourd'hui des projets dans plus de 21 pays, dont un grand nombre en Afrique et sur les marchés émergents. La durée des prêts varie généralement de 1 à 7 ans et l'investissement minimum est de 50 euros pour les prêts (ou de 250 euros pour les offres d'obligations). Selon la loi, les investisseurs particuliers ne peuvent investir plus de 25 000 euros par projet (afin de protéger les investisseurs non avertis), et les investissements supérieurs à 1 000 euros nécessitent une auto-certification d'actifs ou de revenus suffisants. Il n'y a pas de marché secondaire ni de retrait anticipé, les investisseurs doivent donc être prêts à conserver leurs titres jusqu'à l'échéance. Les principaux facteurs de risque sont la défaillance de l'emprunteur (les projets peuvent devenir insolvables, en particulier sur les marchés en développement), la subordination (les remboursements de prêts passent après d'autres dettes en cas de faillite) et le manque de liquidité. Chaque investissement est accompagné d'un document d'information clé (VIB/WIB) détaillant ces risques et conditions, et Bettervest avertit clairement que la perte de la totalité de l'investissement est possible dans le pire des cas.

Société et gestion Bettervest 🏢

Bettervest est géré par bettervest GmbH, basé à Francfort-sur-le-Main, en Allemagne. La plateforme a été cofondée par Patrick Mijnals (futurologue) et Marilyn Heib (ingénieur en énergies renouvelables) en 2012, ce qui en fait l'un des pionniers du crowdfunding d'impact en Europe. Depuis 2025, les PDG de l'entreprise sont Benedikt Hoffmann (qui a rejoint l'entreprise en 2025 avec une expérience dans l'investissement d'impact) et Andy Goodwin. La cofondatrice Marilyn Heib a occupé le poste de PDG pendant une grande partie de l'histoire de la plateforme et reste une figure clé de sa mission. L'actionnariat de Bettervest comprend des partenaires stratégiques : en 2018, la Banque Triodos - une banque durable de premier plan - a acquis environ 20 % du capital de Bettervest, s'alignant ainsi sur une coopération visant à promouvoir la finance verte. La société a également reçu le soutien de programmes de l'UE (par exemple, une subvention Horizon 2020) et des prix décernés par des institutions allemandes pour son modèle d'entreprise durable.

Structure juridique : Bettervest GmbH est un vertraglich gebundener Vermittler (agent lié) en vertu de la loi allemande. Cela signifie qu'elle opère sous la licence et la responsabilité d'une institution financière réglementée - spécifiquement Effecta GmbH - plutôt que de détenir sa propre licence. Effecta GmbH est supervisée par la BaFin (l'autorité fédérale allemande de surveillance financière), qui veille à ce que les activités de courtage en investissement de Bettervest soient conformes aux réglementations financières nationales et européennes. En pratique, cette structure exige que Bettervest suive des règles strictes en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent, et qu'elle présente des offres d'investissement conformément à la loi allemande Vermögensanlagengesetz (loi sur l'investissement en actifs) et aux nouvelles réglementations de l'UE en matière de crowdfunding. La plateforme et ses filiales (y compris les SPV spécifiques aux projets) font l'objet d'un audit et doivent rendre compte à la BaFin par l'intermédiaire d'Effecta, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier d'une certaine surveillance réglementaire.

Dans l'ensemble, l'équipe de Bettervest combine une expertise en matière d'énergies renouvelables, de finance et d'informatique, et la société s'associe à des organisations telles que le Fonds africain de garantie et les banques de développement pour renforcer son impact (par exemple, en obtenant des garanties ou des cofinancements pour les projets).

Bettervest Volumes and Performance Results 💹 (Volumes de meilleure qualité et résultats de performance)

Depuis le lancement de son premier projet en 2013, Bettervest a connu une croissance régulière, tant en termes de volume de financement que de nombre d'utilisateurs. À la mi-2024, la plateforme faisait état d'un financement total de plus de 25 millions d'euros pour des projets de développement durable - contre environ 20 millions d'euros au début de 2022 - ce qui indique une croissance continue. Plus de 129 projets avaient été financés avec succès en août 2024, et à la fin de l'année 2024, le nombre total dépassait 140 projets. Il s'agit d'un ensemble diversifié d'installations solaires, d'infrastructures à haut rendement énergétique, de programmes de fourneaux propres, de mobilité électrique, et plus encore en Europe, en Afrique, en Asie et en Amérique latine.

La communauté des investisseurs est importante : Bettervest a dépassé les 10 000 investisseurs enregistrés en 2021, et ce nombre s'est encore accru (les communiqués de presse de la plateforme font état d'une forte augmentation du nombre d'investisseurs actifs et des taux de réinvestissement). En termes de rendement, Bettervest annonce un rendement moyen réalisé d'environ 6,9 % par an pour les investisseurs (moyenne historique en septembre 2024), bien que les rendements réels varient selon les projets. De nombreux projets versent des intérêts annuels et remboursent le principal par tranches, de sorte que les investisseurs commencent souvent à percevoir des flux de trésorerie dans l'année qui suit leur investissement.

Il est important de noter que les résultats des projets ont été mitigés : la plupart des projets ont été remboursés comme prévu, mais certains ont rencontré des difficultés. Selon le fondateur de Bettervest, environ 15 % de l'ensemble des projets financés à ce jour ont été défaillants (en 2024). Ces échecs concernent principalement des projets plus anciens (en particulier dans les pays en développement avant 2018), tandis que les projets lancés depuis 2018 ont jusqu'à présent évité les cas d'insolvabilité. Néanmoins, une partie des investisseurs a subi des pertes, ce qui souligne la nécessité de la diversification.

Bettervest suit également les mesures d'impact : en 2022, il avait contribué à éviter environ 860 000+ tonnes d'émissions de CO₂, un chiffre qui est passé à plus de 1,6 million de tonnes en 2024, reflétant les avantages environnementaux substantiels des projets financés. Les taux de défaut et de perte sont des paramètres essentiels pour les investisseurs : Le taux de défaillance publié par Bettervest (15 % des projets) est élevé par rapport aux investissements traditionnels, mais la plateforme souligne que de nouvelles mesures de gestion des risques ont permis d'améliorer les performances récentes. De nombreux investisseurs atténuent le risque en répartissant de petites sommes sur de nombreux projets ; en fait, Bettervest indique que les investisseurs disposant d'un portefeuille diversifié ont souvent obtenu des rendements positifs dans l'ensemble malgré quelques défaillances.

Les meilleurs rendements des investisseurs sur des projets uniques ont été d'environ 8-9% par an, alors que le pire résultat est une perte totale (ce qui s'est produit dans certains cas précoces). Ces chiffres soulignent que les investissements d'impact de Bettervest peuvent être gratifiants, mais qu'ils requièrent une grande tolérance au risque et un horizon à long terme.

L'approche de Bettervest en matière de gestion des risques 🔒

Bettervest met l'accent sur la sélection des projets et l'atténuation des risques, étant donné le risque intrinsèquement élevé des entreprises de crowdfunding. La plateforme applique un processus de diligence raisonnable rigoureux : les projets doivent répondre à des critères sociaux et environnementaux stricts (par exemple, pas de combustibles fossiles, pas d'armes, contribution positive aux communautés), et ils font l'objet d'une évaluation approfondie de la faisabilité technique et de la viabilité économique. Pour les projets énergétiques, Bettervest fait souvent appel à un consultant externe en énergie pour valider les économies d'énergie ou les chiffres de production prévus. Seuls 5 à 10 % des projets proposés passeraient l'examen pour être inscrits sur la liste.

Au-delà de l'examen initial, Bettervest a mis en œuvre plusieurs innovations en matière de gestion des risques depuis 2018. Elle utilise couramment une structure de type Special Purpose Vehicle (SPV) : pour les projets internationaux, un SPV domicilié en Allemagne (souvent une UG) est créé pour agir en tant qu'emprunteur des fonds de la foule, et il prête ensuite l'argent à la société de projet à l'étranger. Cette structure permet au prêt d'être garanti par des sûretés ou des garanties en faveur du SPV (et, en fin de compte, des investisseurs). Par exemple, des actifs tels que l'équipement solaire peuvent être mis en gage, et les SPV peuvent détenir des droits de reprise en cas d'échec du projet. Bettervest exige aussi souvent une réserve pour le service de la dette ou un volant de liquidités - une partie des fonds levés (par exemple 25 000 euros) est mise de côté pour couvrir les retards de remboursement à court terme ou les coûts en cas de problème.

Depuis 2020, la plateforme a été la première à utiliser une assurance contre le défaut de paiement d'un tiers ( Ausfallgarantie en allemand) pour certains projets. En partenariat avec des organisations telles que le Fonds africain de garantie (AGF) et des banques de développement, Bettervest obtient des garanties qui couvrent généralement 25 à 70 % des pertes sur prêts. Par exemple, un grand projet de fourneaux en 2023 a été soutenu par une garantie partielle de l'AGF - ce qui signifie que si l'emprunteur est défaillant après tous les efforts de redressement, le garant remboursera aux investisseurs une part importante du capital restant dû. Ces mécanismes d'assurance, bien qu'ils n'éliminent pas le risque, améliorent considérablement les perspectives de recouvrement en cas de défaillance. Il convient de noter que ces garanties excluent généralement les risques politiques (guerre, expropriation dans le pays du projet, etc.), qui restent donc un facteur à prendre en compte pour les projets réalisés sur les marchés en développement.

L'équipe de Bettervest surveille en permanence les projets en cours : les emprunteurs sont tenus de fournir régulièrement des mises à jour et des rapports financiers. Si un projet montre des signes de détresse (par exemple, des paiements d'intérêts non effectués), Bettervest s'engage avec l'emprunteur pour trouver des solutions telles que la restructuration, tout en tenant les investisseurs informés via le tableau de bord de la plateforme et des courriels. En interne, Bettervest n'attribue pas publiquement de note de crédit ou de score à chaque projet, mais les pages du projet détaillent les facteurs de risque et les mesures d'atténuation (comme les garanties ou le cofinancement) afin que les investisseurs puissent évaluer le niveau de risque.

Les secteurs d'intervention - énergies renouvelables, efficacité énergétique, cuisine propre, etc. - comportent eux-mêmes certains risques (par exemple, les changements réglementaires dans les tarifs de l'énergie, les défis opérationnels dans les zones reculées), mais ils bénéficient également d'un soutien financier axé sur l'impact et d'une priorité sociale élevée, ce qui peut améliorer les résultats. Dans l'ensemble, l'approche de Bettervest consiste à minimiser la probabilité de défaillance grâce à une sélection et une structuration minutieuses des projets, tout en reconnaissant ouvertement que des risques subsistent (même le PDG note qu'un risque résiduel "subsiste toujours - comme pour tout investissement"). Les investisseurs sont invités à se diversifier et à n'investir que l'argent qu'ils peuvent se permettre d'immobiliser à long terme.

Caractéristiques et fonctionnalités de la plateforme Bettervest 🖥️

La plateforme de Bettervest est un portail d'investissement en ligne doté d'une série de fonctionnalités qui aident les investisseurs à gérer leurs investissements à impact. La plateforme est disponible en deux langues (allemand et anglais) et s'adresse aux utilisateurs allemands et européens. Tous les investissements sont effectués en euros (€) - les investisseurs de la zone euro peuvent facilement transférer des fonds par voie bancaire (la plateforme utilise un prestataire de services de paiement agréé et des comptes fiduciaires pour gérer les flux d'argent).

L'interface utilisateur propose un tableau de bord de l'investisseur qui permet de parcourir les projets disponibles, de consulter les profils détaillés des projets (y compris les plans d'affaires, les mesures d'impact et les informations sur les risques) et de suivre leur portefeuille. Les investisseurs voient le statut de chaque investissement (par exemple, le montant financé, le taux d'intérêt, le calendrier de remboursement) et peuvent télécharger des documents tels que le VIB (Vermögensanlagen-Informationsblatt) ou la fiche d'information sur les obligations.

Auto-Invest : Actuellement, Bettervest n'offre pas de fonction d'auto-investissement ou de robo-investissement - tous les investissements sont effectués en sélectionnant activement des projets spécifiques. C'est intentionnel, car de nombreux projets sont uniques et les investisseurs aiment souvent choisir ceux qui correspondent à leurs objectifs d'impact personnels (par exemple, l'énergie solaire en Afrique par rapport à l'efficacité énergétique en Allemagne).

Il n'y a pas non plus de marché secondaire sur Bettervest, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas librement échanger ou vendre leurs créances à d'autres personnes par l'intermédiaire de la plateforme. Cependant, les instruments obligataires achetés par l'intermédiaire de Bettervest pourraient théoriquement être vendus par la propre société de courtage de l'investisseur s'il trouve un acheteur, mais dans la pratique, ces mini-obligations ne sont pas cotées en bourse et sont donc assez peu liquides. Bettervest se concentre sur un modèle de marché primaire : les nouvelles offres de projets sont listées, généralement pour une période de collecte de fonds de quelques semaines, au cours de laquelle les investisseurs peuvent souscrire jusqu'à ce que l'objectif soit atteint.

La plateforme propose des outils tels que le filtrage des projets (par secteur, pays, statut) et des notifications (les investisseurs peuvent s'abonner à une lettre d'information ou à des alertes pour les nouveaux projets). Chaque page de projet comprend souvent une section "Impact" et parfois de courts commentaires d'experts ou des validations de tiers (par exemple, si le projet a reçu une subvention ou un soutien d'une agence de développement, ou une étude d'ingénierie soutenant ses projections).

Aide à la diversification : Bien qu'il n'existe pas d'outil de diversification automatisé, les communications de Bettervest encouragent la répartition des investissements entre plusieurs projets. La FAQ et le blog du site donnent des conseils sur la diversification et indiquent que l'investissement de petites sommes (par exemple 50 à 200 euros) dans de nombreux projets peut réduire l'exposition au risque.

Gestion du compte : Lors de leur premier investissement, les investisseurs doivent procéder à une vérification KYC/ID (via PostIdent en ligne ou identification vidéo). Une fois la vérification effectuée, ils peuvent investir dans n'importe quel projet ouvert en quelques clics. La plateforme fournit des rapports de portefeuille à des fins fiscales : les revenus d'intérêts et les remboursements sont résumés, et les investisseurs allemands reçoivent un relevé fiscal annuel (note : Bettervest ne prélève pas automatiquement les impôts, les investisseurs sont donc responsables de la déclaration des revenus d'intérêts).

Devises et méthodes de paiement : Les investissements sont généralement effectués par virement bancaire SEPA ; certains projets ou la plateforme peuvent également autoriser le prélèvement automatique. Actuellement, tout est libellé en euros afin d'éviter le risque de change pour les investisseurs - les emprunteurs supportent le risque de change s'ils opèrent dans la monnaie locale, ou Bettervest et ses partenaires le couvrent dans la structure du prêt.

Accès mobile : Le site web de Bettervest est adapté aux mobiles, bien qu'il n'y ait pas d'application mobile dédiée. Parmi les autres caractéristiques notables, citons un programme de parrainage ("Les clients recrutent des clients") dans le cadre duquel les utilisateurs existants peuvent recommander des amis pour obtenir des primes, ainsi que des rapports et des informations périodiques sur l'impact afin de maintenir l'engagement de la communauté.

La plateforme n'offre pas de garanties d'assurance ou de rachat aux investisseurs par défaut (contrairement à certains sites de prêts P2P) ; toute garantie est spécifique à un projet, comme décrit précédemment. Dans l'ensemble, la fonctionnalité de Bettervest est simple et axée sur la transparence - chaque investissement est un engagement direct avec un projet, étayé par de la documentation et des mises à jour, et les investisseurs disposent des outils nécessaires pour suivre leurs rendements et leur impact au fil du temps.

Frais et tarifs de Bettervest 💰

L'un des attraits de Bettervest est la transparence de sa structure tarifaire : les investisseurs ne paient pas de frais pour utiliser la plateforme ou pour investir. La création d'un compte, la consultation des projets et les investissements sont gratuits pour les investisseurs individuels ; 100 % du capital d'un investisseur est investi dans le projet (à l'exception des frais de transfert de paiement que votre banque pourrait vous facturer).

Modèle de revenus : Bettervest tire ses revenus des frais facturés aux porteurs de projets (collecteurs de fonds). D'après les informations communiquées par la société, Bettervest prélève une commission d'environ 10 % du montant financé sur les projets. Par exemple, si un projet lève 200 000 euros, le propriétaire du projet peut payer environ 20 000 euros à Bettervest en tant que frais de plateforme (cette somme est souvent prise en compte dans l'objectif ou les coûts de financement du projet).

Frais de service continus : En outre, Bettervest facture au projet des frais de service annuels d'environ 1 % sur l'encours du prêt. Ces frais annuels couvrent l'administration courante du prêt - comme le traitement des remboursements (que Bettervest gère par l'intermédiaire d'une banque agent payeur), les rapports à l'investisseur et tout suivi ou contrôle. Ces frais sont conformes aux normes du secteur du crowdfunding (de nombreuses plateformes facturent 5 à 12 % aux emprunteurs).

Coûts pour l'investisseur : Il n'y a pas de frais cachés pour les investisseurs :

• Les taux d'intérêt indiqués sur les projets sont nets pour l'investisseur, et Bettervest ne prélève aucun pourcentage sur les intérêts.

• Les investisseurs ne paient pas de frais de retrait - lorsque les paiements d'intérêts et de capital sont effectués (généralement une fois par an), les fonds sont crédités sur le portefeuille ou le compte bancaire de l'investisseur sans frais.

• Le réinvestissement des rendements dans de nouveaux projets est également sans frais.

• Les frais de sortie n'existent pas puisqu'il n'y a pas de marché secondaire formel. La seule "sortie" consiste à attendre l'échéance du prêt.

Remboursement anticipé : En cas de remboursement anticipé par un emprunteur, Bettervest ne facture aucune pénalité aux investisseurs, mais ceux-ci cessent de percevoir des intérêts à partir de ce moment-là. Certains projets peuvent inclure des frais de remboursement anticipé qui profitent aux investisseurs (comme une garantie d'intérêt minimum), mais cela varie au cas par cas.

Coûts pour l'emprunteur : Bettervest peut répercuter des coûts de tiers sur les porteurs de projets - par exemple, si une émission d'obligations nécessite le paiement de frais de banque d'agent ou de frais de cotation, l'émetteur (le projet) les prend à sa charge. Les conditions générales de la plateforme (AGB) précisent ces frais.

Taxes : Du point de vue de l'investisseur, les impôts sont importants. Bettervest ne déduit pas l'impôt allemand à la source, de sorte que les investisseurs allemands doivent déclarer les revenus d'intérêts dans leur déclaration d'impôts (soumis à l'impôt sur les plus-values de 25 % après l'exonération de 801 €). Les investisseurs non allemands de l'UE doivent également déclarer leurs revenus en vertu de leur législation fiscale locale. Aucune TVA n'est prélevée sur les investissements.

Résumé : le modèle de revenus de Bettervest repose sur le succès des campagnes de financement, ce qui incite la plateforme à sélectionner soigneusement des projets de qualité susceptibles d'attirer les investisseurs. La séparation claire des frais (les projets paient, les investisseurs ne paient pas) et la communication directe contribuent à la réputation de Bettervest en matière de transparence des prix. Les investisseurs potentiels peuvent se rassurer en sachant qu'ils ne seront pas confrontés à des frais surprises qui grèveront leur rendement ; le taux d'intérêt annoncé est celui qu'ils obtiennent, la part de Bettervest étant prélevée sur les emprunteurs qui bénéficient du capital.

Publicité négative sur Bettervest ⚠️

Bien que la mission de Bettervest soit positive, elle a été confrontée à certains défis et critiques au fil des ans, principalement liés aux résultats des projets et aux pertes subies par les investisseurs.

Défaillances précoces des projets (2014-2017) : Plusieurs projets en Afrique et dans les pays en développement ont été défaillants au cours des premières années, entraînant de réelles pertes pour les investisseurs. Un commentaire notable de Trustpilot en 2023 affirmait qu'un investisseur avait soutenu 13 projets en 2016/17, dont 11 sont devenus insolvables et 2 ont cessé les paiements - ce qui a entraîné une perte d'environ 90 % de leur capital. Les utilisateurs du forum Finanztip ont également souligné que la liste des projets achevés de la plateforme affichait presque autant de "Ausfall" (défaillances) que de "getilgt" (entièrement remboursés) dans les cohortes plus anciennes. Ces défaillances étaient souvent liées à des risques externes tels que les dévaluations monétaires, l'instabilité politique ou les faillites de start-ups allemandes spécialisées dans l'efficacité énergétique.

Reconnaissance de la direction : Marilyn Heib, PDG de Bettervest, a admis fin 2022 qu'"au début, environ 10 % des projets que nous financions devenaient insolvables" et que les investisseurs perdaient de l'argent dans ces cas-là. Cela a entraîné un renforcement important de la diligence raisonnable, l'utilisation de SPV et, plus tard, l'introduction de garanties d'assurance partielles. Selon Bettervest, aucun projet financé depuis 2018 n'est devenu insolvable - une affirmation cohérente avec les récents résultats, bien qu'elle reste à confirmer sur le long terme.

Réglementation et conformité : Il n'y a pas eu de sanctions réglementaires ou d'avertissements à l'encontre de Bettervest. La plateforme opère sous la surveillance de la BaFin via Effecta GmbH, et elle a même été félicitée pour sa conformité lorsqu'elle s'est adaptée aux réglementations de l'UE en matière de crowdfunding pour la période 2019-2021. Un KYC plus strict et des documents d'information standardisés ont été introduits sans incident.

Communication et transparence : Bien que Bettervest soit considérée comme transparente, certains investisseurs ont critiqué la gestion des défauts. Les plaintes sur les forums portent notamment sur l'absence de mises à jour opportunes et sur les délais d'attente très longs pour les recouvrements en cas d'insolvabilité dans certains pays. En réponse, Bettervest envoie désormais des mises à jour périodiques par courrier électronique sur l'état d'avancement du recouvrement. Il n'en reste pas moins que la longueur et l'incertitude du processus de recouvrement des fonds dans des juridictions comme le Nigeria ou le Kenya ont frustré certains investisseurs.

Perception du public : Trustpilot donne une note moyenne d'environ 3/5. Les critiques négatives - en particulier de la part de ceux qui ont subi des pertes importantes dans les premiers projets - pèsent lourd, tandis que de nombreux utilisateurs satisfaits ne laissent pas de commentaires. Les blogueurs spécialisés dans le développement durable et les journalistes financiers ont tendance à décrire Bettervest comme une plateforme "à fort impact et à fort risque". Des publications comme Finanztip avertissent les lecteurs de ne pas confondre ces investissements avec des produits d'épargne sûrs : les investisseurs doivent adopter un état d'esprit de capital-risque et accepter qu'une perte totale est possible. Certains critiques affirment que les personnes motivées uniquement par l'impact sur le climat feraient mieux de faire des dons, tandis que celles qui recherchent des rendements devraient se diversifier largement et dimensionner leurs investissements avec soin.

Résumé des signaux d'alarme :

• Taux de défaillance historiquement élevé (~15 % de l'ensemble des projets, concentré avant 2018).

• Le risque de perte totale demeure, malgré l'amélioration des mesures de protection.

• Illiquidité : les investissements sont bloqués pendant des années sans marché secondaire fiable.

• La frustration des investisseurs face à la lenteur de la communication en cas de défaillance.

Malgré ces problèmes, Bettervest a renforcé sa crédibilité grâce à un soutien stratégique (la Banque Triodos en tant qu'actionnaire), à de nouvelles garanties et à un processus de sélection plus rigoureux. La plateforme concilie désormais de solides références en matière d'impact avec une reconnaissance plus claire des risques. Nous rappelons aux investisseurs qu'ils ne doivent pas se laisser influencer uniquement par la mission verte, mais qu'ils doivent diversifier leurs projets, n'investir que ce qu'ils peuvent se permettre de perdre et considérer Bettervest comme une opportunité d'investissement à haut risque et à fort impact.

Souhaitez-vous que je crée également un tableau récapitulatif équilibré des "forces et faiblesses" de Bettervest (comme une référence rapide pour les investisseurs) ?

Histoires de réussite et étapes importantes de Bettervest 🎉

Malgré les risques, Bettervest compte de nombreuses réussites et étapes notables qui soulignent son rôle de pionnier dans le domaine de la finance durable.

Croissance et portée : La plateforme a financé des projets qui ont apporté de l'énergie solaire à des communautés hors réseau, des économies d'énergie à des écoles et à des entreprises, et même des start-ups innovantes dans le domaine des technologies propres qui se sont ensuite développées. À la mi-2021, Bettervest a franchi le cap des 10 000 investisseurs, ce qui témoigne du vif intérêt du public pour l'investissement d'impact. Fin 2024, elle avait financé environ 140 projets dans le monde entier, canalisant plus de 25 millions d'euros dans des entreprises à impact positif sur le climat.

Un impact primé : En décembre 2023, Bettervest a remporté le prestigieux Prix allemand du développement durable (Deutscher Nachhaltigkeitspreis) dans la catégorie finance. Ce prix national reconnaît son rôle dans le financement de solutions climatiques et son modèle d'entreprise socialement responsable. Il s'agit d'une étape importante, car Bettervest a surpassé des banques et des institutions financières plus importantes pour obtenir cette accolade.

Partenariats institutionnels : L'établissement de liens institutionnels solides a constitué une réussite majeure. En 2018, la Banque Triodos, l'une des principales banques éthiques d'Europe, a acquis ~20% du capital de Bettervest - validant son modèle d'entreprise et fournissant un capital de croissance. En 2023, Bettervest a conclu un partenariat avec le Fonds africain de garantie, devenant ainsi la première plateforme de crowdfunding à travailler avec ce garant du développement pour assurer les prêts. Il s'agit d'une percée dans la réduction des risques liés aux projets africains et dans la mise en place de financements à plus grande échelle.

Financer sa propre croissance : Bettervest a également utilisé le crowdfunding de manière créative pour son propre financement. En 2020, elle a levé un prêt "Eigencrowd" auprès de sa communauté d'utilisateurs, qui a été remboursé intégralement avec les intérêts en 2022 - même en cas de problèmes liés à COVID-19. En août 2024, Bettervest a lancé une campagne d'equity crowdfunding sur Crowdcube, réussissant à lever 210 000 euros pour une valorisation de 6 millions d'euros. L'entreprise a révélé qu'elle était déjà rentable, ce qui l'a distinguée de nombreux autres acteurs de la fintech qui opèrent encore à perte.

Succès des projets : De nombreux projets financés illustrent la double promesse de rendement et d'impact de Bettervest. Une usine de biogaz construite en 2017 au Kenya continue de rapporter 7 % par an tout en fournissant aux communautés rurales une énergie abordable. Une installation solaire nigériane de 2019 a fait état d'une forte production et de remboursements en temps voulu malgré la volatilité des devises. En Allemagne, Bettervest a financé la rénovation d'un cinéma avec des systèmes de chauffage modernes - réduisant fortement les émissions de CO₂ tout en rapportant 5,5 % par an aux investisseurs. Ces exemples mettent en évidence le modèle "gagnant-gagnant" de la plateforme : des rendements réguliers et des avantages sociaux et climatiques mesurables.

Reconnaissance et innovation : Bettervest a été l'un des premiers à permettre aux investisseurs particuliers de financer des projets d'efficacité énergétique (2013) et a reçu le prix Ort im Land der Ideen en 2015 pour son innovation. Elle a également reçu le soutien de l'instrument européen Horizon 2020 pour les PME afin de développer sa technologie et d'étendre le financement transfrontalier. Au fil des ans, la plateforme a fait l'objet d'articles dans des médias importants tels que ZDF, ARTE, Handelsblatt et Die Zeit. Elle a également reçu le label Werkstatt N du Conseil allemand pour le développement durable.

Résumé : Ces étapes montrent le parcours de Bettervest, qui est passé d'une startup d'impact de niche à une plateforme établie et primée. Sa combinaison de croissance communautaire, d'opérations rentables, de sorties de projets réussies et de partenariats respectés avec les banques et les garants donne aux investisseurs particuliers l'assurance que, malgré les risques, de nombreux résultats financiers, sociaux et environnementaux positifs sont obtenus.

Bettervest est-il sûr et réglementé ?

Bettervest est une plateforme réglementée en Allemagne - elle opère sous la supervision de la BaFin par l'intermédiaire d'un partenaire agréé (Effecta GmbH). Cela garantit le respect des lois financières, mais les investissements ne sont pas couverts par l'assurance-dépôts. La sécurité dépend de la réussite du projet ; bien que Bettervest examine soigneusement les projets et ait introduit des garanties, vous pouvez toujours perdre de l'argent en cas de défaillance de l'emprunteur.

Quels sont les rendements que je peux attendre de Bettervest ?

Les rendements varient d'un projet à l'autre. Historiquement, les investisseurs ont gagné environ 5-8% d'intérêt annuel sur les projets réussis. Le rendement moyen annoncé par la plateforme est d'environ 7 %. Chaque projet indique son taux d'intérêt (généralement fixe) - par exemple, un projet peut rapporter 6 % par an sur 5 ans. N'oubliez pas que ces rendements ne sont pas garantis et que les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Quels sont les principaux risques liés à l'investissement par l'intermédiaire de Bettervest ?

Les principaux risques sont les suivants Le risque de défaillance de l'emprunteur - si le projet échoue ou si l'entreprise fait faillite, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre argent (cela s'est produit dans environ 15 % des projets par le passé). L'illiquidité - vous ne pouvez pas facilement vendre ou sortir, et votre argent est donc bloqué pendant des années. Subordination - de nombreux prêts sont subordonnés, ce qui signifie qu'en cas d'insolvabilité, vous êtes parmi les derniers à être payés, ce qui augmente la probabilité de perte. Risque de change et de pays - certains projets se déroulent dans des pays en développement ; les fluctuations monétaires ou l'instabilité politique peuvent affecter leur capacité de remboursement (Bettervest atténue parfois ce risque par des garanties, mais pas toujours totalement). Absence de garantie ou d'assurance - sauf mention explicite, aucun fonds de garantie ne protège votre investissement (ce n'est pas comme un dépôt bancaire). Chaque projet comporte un risque de perte totale, d'où l'importance de la diversification. En outre, les rendements ne sont pas composés - si vous ne réinvestissez pas les paiements, votre argent peut rester inactif. En résumé, Bettervest propose des investissements à haut risque et à fort impact - n'investissez jamais plus que ce que vous êtes prêt à perdre potentiellement, et répartissez vos investissements sur plusieurs projets pour gérer le risque.