Ener2Crowd AI Overview on 09/2025

Aperçu de Ener2Crowd 🌱

Ener2Crowd est une plateforme italienne de crowdinvesting axée sur les projets d'énergie durable et de climat, qui propose à la fois des prêts (dette) et des investissements en actions. C'est l'une des premières plateformes réglementées par les règles de l'UE en matière de PECA, autorisée par la CONSOB et la Banca d'Italia (voir CONSOB Delibera No.22877, Nov 8, 2023). La plateforme promeut des projets 100 % verts, utilise une notation interne des risques ESG (EnerScore+) et suit même les émissions de CO₂ évitées. Les rendements typiques annoncés sont de 6 à 10 % bruts par an, sans frais de compte. Les principaux avantages sont la surveillance réglementaire, la certification de l'impact social et la transparence. Les principaux risques sont la défaillance d'un projet, l'illiquidité (pas de marché secondaire prêt) et la perte de capital⚠️.Les investisseurs doivent également tenir compte du fait que les rendements ne sont jamais garantis et que les conditions d'imposition et de synchronisation varient.

Produits et structure d'investissement d'Ener2Crowd 📊

Ener2Crowd propose deux types de produits principaux : Lending (revenu fixe) et Equity crowdfunding (financement participatif). Dans le cadre du prêt, les investisseurs accordent des prêts à des projets ou à des entreprises écologiques et perçoivent des intérêts plus le capital, tandis que dans le cadre du financement participatif, ils acquièrent des actions (participations au capital) et participent aux bénéfices futurs. Les rendements proviennent des paiements d'intérêts (pour les prêts) ou des dividendes/gains en capital (pour les actions). La structure juridique est une S.r.l. Società Benefit (entreprise sociale) italienne ; les projets sont souvent financés par des véhicules à usage spécial ou des billets de société. Les projets doivent être des projets énergétiques ou environnementaux basés en Italie ou dans l'UE (projets 100 % verts). Les conditions d'investissement varient : la durée moyenne des prêts est de 2 à 3 ans (données de 2024), les rendements sont d'environ 6 à 10 % (certains projets atteignent environ 13 %) et les tickets minimums sont d'environ 300 € (certaines opérations de prise de participation commencent à 1 000 €). Les principaux risques comprennent la défaillance de l'emprunteur (le rapport 2023 de la plateforme montre des défaillances proches de 0 % dans l'ensemble, mais une catégorie à haut risque a connu une défaillance de 100 % cette année-là), des paiements tardifs ou manqués, et une perte totale si une entreprise fails⚠️. L'illiquidité est également un risque puisqu'une sortie anticipée n'est généralement pas possible.

Entreprise et direction d'Ener2Crowd 👥

Fondée à Milan, Ener2Crowd S.r.l. SB est une "PME innovante" Società Benefit. Les cofondateurs et dirigeants sont Niccolò Sovico (CEO), Sergio Pedolazzi (COO/Co-Fondateur) et Giorgio Mottironi (CSO/Co-Fondateur), avec Paolo Baldinelli en tant que Président Exécutif. L'entreprise a son siège à Milan et un bureau espagnol à Madrid. Il s'agit d'une société privée ; les informations sur les investisseurs ne sont pas cotées en bourse, mais l'entreprise travaille en partenariat avec des entreprises de services énergétiques et des sociétés financières. Elle détient toutes les licences réglementaires requises : elle est autorisée par la CONSOB (enregistrement sous ECSP avec la résolution 22877/2023) et exploite ses services de paiement via Lemonway (un établissement de paiement réglementé de l'UE). Ener2Crowd a souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle conformément à son mandat. Les principaux partenaires/bailleurs de fonds comprennent des entreprises énergétiques locales (par exemple DolomitiEnergia mentionnée par les utilisateurs) et des fonds institutionnels cofinançant des projets (par exemple le partenariat Riello SGR, finaliste du Private Debt Award 2025). Aucun avertissement ou sanction réglementaire n'a été trouvé à l'encontre de la plateforme ; au contraire, elle met en avant sa conformité et son orientation "100 % verte" comme un facteur de différenciation.

Volumes et performances d'Ener2Crowd 📈

Croissance : Fin 2024, la plateforme avait financé plus de 140 projets pour un montant total d'environ 31millions d'euros. Au début de l'année 2025, ce chiffre est passé à plus de 150 projets et à environ 30-51 millions d'euros. Le site officiel fait état d'un total d'environ 51 millions d'euros financés, avec ~18 400 utilisateurs enregistrés (GreenVestors) et plus de 1,14 million de tonnes de CO₂ évitées. Pour la seule année 2024, Ener2Crowd a originé environ 11 millions d'euros avec un rendement brut moyen de ~8%. Rendements des investisseurs : La plateforme cite un rendement historique moyen du portefeuille de ~7,9% (brut). De nombreux investisseurs déclarent obtenir des rendements de ~6-10% (certaines campagnes annoncent jusqu'à ~13%). Défauts/retards : Les statistiques d'Ener2Crowd pour 2023 ne montrent aucun défaut dans la plupart des catégories de risque et un défaut dans la catégorie de risque la plus élevée (selon les rapports de la CONSOB). Les retards de remboursement signalés sont très faibles (~<1%). Le capital remboursé aux investisseurs en 2024 était de ~19,7 millions d'euros. Les taux de pertes ne sont pas publics, mais la plateforme revendique un historique de défaillance extrêmement faible (0% historiquement dans les projets énergétiques, selon les données de l'entreprise).

Approche de la gestion des risques d'Ener2Crowd 🛡️

Ener2Crowd utilise un processus de sélection rigoureux. Sélection des projets : Chaque proposition est examinée par des experts internes et externes (souvent avec des entreprises ESCO partenaires) en fonction de critères techniques, financiers et ESG. La plateforme exige une documentation complète pour chaque projet et la publie à l'intention des investisseurs. Une note de risque interne ("EnerScore+") est attribuée à chaque projet, reflétant l'impact ESG et le risque de crédit. Seuls les projets présentant un avantage environnemental clair sont acceptés. Secteur/géographie : L'accent reste mis sur les projets italiens (et certains projets de l'UE) dans les domaines des énergies renouvelables, de l'efficacité, de l'eau et de l'économie circulaire. Suivi : Les émetteurs doivent rendre compte des progrès réalisés ; les investisseurs peuvent suivre les remboursements et l'impact environnemental via leur tableau de bord. La plateforme dispose d'une politique de prévention des plaintes et des fraudes. En résumé, Ener2Crowd met l'accent sur la diversification (il est conseillé aux investisseurs de limiter leur exposition) et la transparence, mais note qu'aucune garantie n' existe. La conformité réglementaire (PECA de l'UE) impose également la divulgation des risques.

Fonctionnalité de la plateforme Ener2Crowd et outils pour les utilisateurs 💻

Ener2Crowd propose un portail en ligne convivial et une application mobile (italien/anglais) où les investisseurs s'inscrivent, alimentent un portefeuille numérique et sélectionnent des projets. Les utilisateurs peuvent suivre leur portefeuille et leur impact CO₂ dans un tableau de bord interactif. Il n'y a pas de marché secondaire ni de fonction d'auto-investissement; les investissements sont bloqués pour la durée du projet. La devise est uniquement l'euro. La plateforme comprend des aides à la "diversification" telles que la recherche thématique et la comparaison des projets par la notation Enerscore. Il n'y a pas d'assurance spéciale ou de garantie de capital, mais la plateforme elle-même détient une assurance responsabilité civile. L'assistance aux investisseurs se fait par courrier électronique, par chat et par téléphone (Enerline). Les outils experts comprennent des documents de projet détaillés et des rapports de risque KIIS pour chaque offre. Aucun outil d'examen ou d'analyse significatif de tiers n'est intégré. Dans l'ensemble, la plateforme est considérée comme technique et écologique, avec un service client réactif (mais parfois lent). Les utilisateurs de Trustpilot évaluent positivement l'interface utilisateur, bien que certains notent des problèmes lors de l'enregistrement.

Prix et frais d'Ener2Crowd 💰

Investisseurs : Il n'y a pas de frais d'inscription ou de gestion - le financement du portefeuille et l'ouverture du compte sont gratuits. Des frais sont prélevés sur les rendements : pour les investissements sous forme de prêts, Ener2Crowd prélève 3 % des intérêts perçus et 10 % des intérêts de retard. Pour les investissements en actions, une commission d'abonnement de 2 % sur le montant investi s'applique. Ces frais sont automatiquement déduits des paiements. (Tous les projets ne prélèvent pas tous les frais ; vérifiez la fiche d'information clé de chaque offre.) Tous les frais de transfert bancaire ou de conversion de devises des fournisseurs de paiement sont en sus. Les collecteurs de fonds (propriétaires de projets) : paient tous les frais de campagne. Ener2Crowd prélève généralement entre 4 et 7 % du capital collecté, plus 0,5 % de frais sur les remboursements. Tous les frais sont indiqués d'emblée dans les documents de la campagne. Dans l'ensemble, le modèle de tarification est transparent : les fiches d'information clés (KIIS) du prospectus détaillent tous les coûts. Les investisseurs doivent noter qu'il n' y a pas de garantie de l'État ou de recours au-delà des politiques de la plateforme, et que les frais réduisent légèrement les rendements bruts.

Publicité négative sur Ener2Crowd 🔍

Nous n'avons pas trouvé de scandales majeurs ou de sanctions réglementaires impliquant Ener2Crowd. La couverture médiatique est généralement promotionnelle. Cependant, certaines plaintes d'utilisateurs apparaissent sur des forums/sites d'évaluation. Par exemple, un investisseur a signalé des difficultés à compléter l'enregistrement (problèmes de connexion à l'application mobile) et la lenteur de l'assistance à la clientèle. Quelques autres notent des retards occasionnels dans le lancement de nouvelles campagnes ou une variété limitée de projets. Les critiques citent également les risques habituels du P2P (défauts de paiement, illiquidité). Les blogs et les sites de comparaison (par exemple Traders Union) notent que la plupart des commentaires sont positifs (fidélité des clients 5/5) et que les commentaires négatifs (environ 5 % sur Trustpilot) concernent principalement des problèmes de procédure. Aucune alerte n'a été émise par les régulateurs (CONSOB, Banque d'Italie). Nous n'avons trouvé aucun rapport sur des projets ayant échoué ou sur des pertes subies par des investisseurs dans les médias grand public. Dans l'ensemble, la transparence d'Ener2Crowd (documents publics, frais divulgués) atténue les problèmes de réputation, mais les investisseurs doivent rester conscients des risques liés au crowdfunding.

Histoires de réussite et étapes importantes 🚀

Ener2Crowd met en avant plusieurs succès. Elle a financé des campagnes notables comme celle de la startup Water Partners spécialisée dans le traitement de l'eau, qui a levé environ 1,448 million d'euros sur la plateforme (sur un objectif de 1,8 million d'euros, octobre 2024). La société est fière de présenter les totaux financés : au début de 2025, plus de 150 projets financés, plus de 30 millions d'euros levés, plus de 15 000 investisseurs actifs et 20 000 tonnes de CO₂ évitées. Elle a gagné en reconnaissance : certifiée en tant que Società Benefit en 2021 (intégrant des objectifs ESG), elle est devenue la "première application d'investissement vert en Italie" selon leur propre presse, et a été finaliste pour un prix de la dette privée avec Riello Investimenti SGR en 2025. Les partenariats incluent le service public local Dolomiti Energia et des ONG environnementales (par exemple Tree-Nations pour la reforestation). La plateforme gère également des programmes d'engagement des investisseurs (par exemple, le concours "Ener2Travel" avec des bons de voyage durables). Les médias LifeGate et MediaKey ont présenté la croissance d'Ener2Crowd et des études sur le transfert de richesse. Ces étapes démontrent l'attrait de l'entreprise sur le marché italien de la finance alternative.

Ener2Crowd est-il sûr et réglementé ?

Oui. Il est autorisé par la CONSOB et supervisé par la Banca d'Italia en vertu de la législation européenne (règlement 2020/1503). Toutefois, les investissements ne sont couverts par aucune garantie gouvernementale.

Quel rendement puis-je attendre d'Ener2Crowd ?

Historiquement, les projets de prêt sur Ener2Crowd offrent environ 6-10% d'intérêt annuel brut (certains jusqu'à ~13%). Les projets de prise de participation comportent plus de risques mais ont un potentiel plus élevé. N'oubliez pas qu'il s'agit d'estimations et non de garanties.

Quels sont les principaux risques ?

Comme pour tout crowdlending/equity : Risque de défaillance (l'emprunteur peut ne pas rembourser), illiquidité et perte de capital (en particulier les fonds propres si une entreprise fait faillite). La diversification est essentielle. De plus, les projets dans le domaine de la technologie et de l'énergie peuvent être confrontés à des problèmes techniques ou réglementaires. Ener2Crowd met l'accent sur les limites du portefeuille (par exemple, les experts suggèrent un maximum de ~10% de l'épargne) et sur une diligence raisonnable, mais les investisseurs supportent tous les crédits risk⚠️.