Esketit AI Overview on 09/2025

Analyse approfondie de la plateforme Esketit 2025 - Analyse complète de l'investisseur

Esketit est une plateforme européenne de prêt peer-to-peer qui met en relation des investisseurs particuliers avec des prêts à la consommation et aux petites entreprises émanant de plusieurs sociétés de prêt. Lancée fin 2020 (opérationnelle depuis mars 2021), elle propose des investissements à droit de créance dans des prêts à court terme, permettant aux investisseurs de percevoir des revenus passifs grâce aux intérêts des emprunteurs. Les principaux avantages comprennent un rendement moyen attrayant autour de 11-12%, une garantie de rachat (les initiateurs de prêts rachètent les prêts retardés de 60+ jours, couvrant le principal et les intérêts), et une grande liquidité grâce à un marché secondaire et même une fonction de "Cashout" instantanée pour certains portefeuilles. La plateforme a connu une croissance rapide grâce à ses taux compétitifs et à ses fondateurs qui ont une dizaine d'années d'expérience dans le domaine du prêt, mais elle comporte aussi des risques importants : elle n'est pas réglementée, dépend de la santé financière de ses initiateurs de prêts et présente des conflits d'intérêts potentiels puisque les propriétaires de la plateforme possèdent également plusieurs sociétés de prêt. Les investisseurs bénéficient d'une diversification à travers plusieurs pays et types de prêts, mais ils sont confrontés aux risques P2P habituels tels que la défaillance de l'emprunteur (atténuée par les rachats), la défaillance de la plateforme et les changements économiques ou réglementaires. Dans l'ensemble, le modèle d'Esketit séduit les investisseurs particuliers à la recherche de rendement par sa facilité d'utilisation et ses rendements élevés, tout en exigeant un examen attentif des risques sous-jacents.

Offre et structure des produits Esketit 💳

Produit d'investissement : Esketit propose des investissements dans des prêts personnels et professionnels (principalement des prêts à la consommation non garantis et quelques prêts garantis) octroyés par des sociétés partenaires. Les investisseurs achètent des droits de créance sur une partie de ces prêts, finançant ainsi les emprunteurs en échange de paiements d'intérêts. La structure juridique de la plateforme est celle d'une place de marché : lorsque vous investissez, vous concluez un accord de cession pour recevoir les créances sur les prêts. Les rendements sont générés par les paiements d'intérêts des emprunteurs sur les prêts - généralement, les initiateurs de prêts listent des prêts avec des taux d'intérêt annuels allant approximativement de 7% à ~12%, et les investisseurs gagnent ces taux d'intérêt (la moyenne annoncée actuelle d'Esketit est de ~11,8% par an à partir de 2025). La plupart des prêts sont à court terme (souvent de quelques mois à un an), bien qu'il y ait aussi des prêts à moyen terme (par exemple jusqu'à 2 ou 3 ans pour certains prêts commerciaux ou hypothécaires). L'orientation géographique est diversifiée : la plateforme opère sur cinq marchés - historiquement des pays européens (comme l'Espagne, la République tchèque, la Lettonie) ainsi que des marchés émergents (Jordanie, Sri Lanka, etc.), en fonction de l'endroit où les initiateurs de prêts sont actifs. La gamme de produits d'Esketit s 'est élargie au fil du temps pour inclure des prêts garantis adossés à des biens immobiliers en Lettonie et même des portefeuilles de prêts non performants en Espagne. L'investissement minimum par prêt est de 10 euros, ce qui permet une diversification aisée. Il est important de noter que presque tous les prêts sont assortis d'une obligation de rachat: si un prêt est en retard de 60 jours, la société d'origine doit le racheter à l'investisseur et rembourser le capital restant ainsi que les intérêts courus, ce qui réduit considérablement le risque de perte de crédit pour les investisseurs (à ce jour, tous les prêts en retard ont été rachetés dans les délais). Toutefois, des risques importants subsistent : les investisseurs peuvent encore subir une perte totale si l'initiateur du prêt fait faillite et n'honore pas le rachat (dans ce cas, les investisseurs conservent la créance sur l'emprunteur sous-jacent, mais le recouvrement peut être difficile). Les prêts sont généralement peu liquides pendant leur durée, mais le marché secondaire d'Esketit et l'option de rachat tentent d'offrir des voies de sortie rapide (bien qu'en cas de crise, la liquidité pourrait se tarir). En résumé, le produit d'Esketit est un portefeuille de prêts P2P avec des prêts à haut rendement et de courte durée, structurés par la cession de créances et soutenus par des garanties informelles des initiateurs de prêts plutôt que par une assurance formelle - offrant simplicité et rendements élevés au prix d'un risque de contrepartie notable.

Historique de la société Esketit 🏢

Fondateurs et propriétaires : Esketit a été fondé par Matiss Ansviesulis et Davis Barons - des entrepreneurs lettons qui ont également cofondé le groupe international de prêt Creamfinance (rebaptisé AvaFin) en 2012. Ils ont lancé Esketit à Dublin, en Irlande, en 2020, en tant que plateforme de financement, principalement pour financer les prêts de leurs propres entreprises de prêt. La société Esketit Platform Limited est détenue à parts égales par ces deux fondateurs
et ils restent les propriétaires ultimes (pas de capital-risque externe important). L'équipe de direction comprend des professionnels expérimentés du P2P et de l'espace fintech - notamment, à la mi-2025, Esketit a nommé Ieva Grigaļūne comme nouveau PDG (elle avait de l'expérience dans le secteur fintech de la Lettonie) pour diriger la prochaine phase de la plateforme.
. Alors que le siège légal se trouve à Dublin, en Irlande, l'équipe opérationnelle et les bureaux d'Esketit sont principalement basés à Riga, en Lettonie, reflétant ainsi le lieu d'origine des fondateurs et le statut des pays baltes en tant que plaque tournante des prêts P2P. Les partenaires et les bailleurs de fonds de la plateforme sont principalement constitués de l'équipe fondatrice et de son réseau ; il n'y a aucune indication de grands actionnaires institutionnels. Toutefois, l'acquisition de leur groupe de prêt (AvaFin/Creamfinance) par la banque sud-africaine Capitec en 2024 a constitué un développement important pour l'activité plus large des fondateurs
- Cela a permis de valider leur activité de prêt (Capitec est une grande banque) et de faire en sorte que ces prêts ne dépendent plus d'Esketit (nous y reviendrons plus tard). Structure juridique : Esketit Platform Ltd est enregistrée en Irlande (numéro de société indiqué dans le registre irlandais) et n'a pas de filiales formelles gérant la plateforme ailleurs - l'entité irlandaise gère directement la plateforme en ligne. L'entité irlandaise exploite directement la plateforme en ligne. Il existe des sociétés affiliées dans différents pays qui sont les initiateurs des prêts (certaines d'entre elles sont détenues par les fondateurs mais sont juridiquement distinctes d'Esketit). Réglementation et licences : Esketit n'est pas une société de services financiers agréée ou réglementée. L'Irlande (à partir de 2025) n'exige pas que les places de marché de prêts P2P soient agréées, et Esketit n'a pas de licence de crowdfunding ou d'entreprise d'investissement de l'UE.
. Cela signifie qu'aucune autorité de surveillance financière (telle qu'une banque centrale ou un organisme de réglementation des valeurs mobilières) ne supervise les activités d'Esketit - un fait explicitement reconnu sur son site web. Si cette réglementation légère permet une certaine flexibilité (et était un choix délibéré, car de nombreuses entreprises de P2P ont choisi l'Irlande pour son régime libéral), elle limite également les protections des investisseurs dans des domaines tels que la divulgation et la gouvernance. Cela dit, les initiateurs de prêts sont eux-mêmes des prêteurs agréés dans leur pays respectif (par exemple, des détenteurs de licences de crédit à la consommation), de sorte qu'ils opèrent selon les réglementations locales en matière de prêts
. En termes de conformité, Esketit effectue des contrôles KYC/AML sur les investisseurs et adhère aux lois sur la protection des données, mais aucun système européen ou national d'indemnisation des investisseurs ne couvre la plateforme. La société a laissé entendre qu'elle envisageait de demander une licence à l'avenir - en effet, en 2025, il y avait "de plus en plus d'indications d'un projet de licence" pour renforcer la confiance.
- mais pour l'instant, la confiance des petits investisseurs dans Esketit repose principalement sur les antécédents et l'intégrité de ses propriétaires plutôt que sur la surveillance réglementaire.

Volumes et performances de l'entreprise Esketit 📊

Esketit a connu une croissance rapide de ses volumes de financement et de sa base d'investisseurs au cours de ses quatre premières années d'existence. À la mi-2025, la plateforme a attiré plus de 27 000 investisseurs enregistrés à travers l'Europe. Au total, depuis sa création, Esketit a facilité environ 950 millions d'euros d'investissements sous forme de prêts (total des prêts financés entre mars 2021 et août 2025). Ce chiffre souligne la forte rotation des prêts à court terme sur la plateforme - les actifs sous gestion (portefeuille de prêts en cours à un moment donné) sont beaucoup plus faibles. Au début de l'année 2025, l'encours du portefeuille de prêts d'Esketit s'élevait à environ 45-46 millions d'euros, ce qui indique que de nombreux prêts sont accordés et remboursés rapidement. La croissance de la plateforme a ralenti en 2025 en raison de l'évolution de l'offre de prêts (deux grands initiateurs se sont retirés, ce qui a réduit le nombre de prêts disponibles), mais le volume d'une année sur l'autre est resté légèrement supérieur ; par exemple, 319 millions d'euros ont été financés au cours des 12 derniers mois jusqu'en août 2025, soit une augmentation de 1,7 % par rapport à l'année précédente. Les rendements des investisseurs ont été élevés : le rendement annuel net moyen pour les investisseurs tourne autour de 11 %, la plateforme affichant un rendement moyen des investissements de ~11,8 %. Les prêts à court terme les plus performants ont offert jusqu'à ~12% d'intérêt (auparavant, certains prêts atteignaient même 13-14% lorsque des initiateurs plus risqués étaient actifs), tandis que les prêts adossés à des hypothèques, plus sûrs, rapportent environ 7%. Esketit souligne que les investisseurs n'ont pas perdu d'argent sur la plateforme, car tous les prêts retardés ont été couverts par les garanties de rachat et aucun défaut n'a eu d'impact sur le capital des investisseurs jusqu'à présent. Par exemple, à la fin de l'année 2024, la plateforme pourrait affirmer que les investisseurs ont financé plus de 800 millions d'euros de prêts "sans aucune perte de capital" en raison de la fiabilité des remboursements et des rachats. Les taux de défaillance sur les prêts sont donc officiellement de 0 % du point de vue de l'investisseur (bien que certains emprunteurs soient naturellement défaillants en coulisses - ces cas sont gérés par les initiateurs de prêts qui rachètent les mauvais prêts). Il n'y a pas eu d'arriérés de prêts au-delà de la fenêtre de 60 jours, car les initiateurs maintiennent les prêts à jour ou les rachètent lorsqu'ils atteignent plus de 60 jours d'arriérés. Toutefois, il convient de noter que ces excellents résultats reflètent en partie la brièveté de l'historique - la plateforme n'a pas encore connu de récession économique grave - et les bonnes performances de ses initiateurs initiaux. Mesures récentes (2024-2025) : Le volume de financement mensuel d'Esketit a atteint un pic à la fin de 2024 et a chuté à la mi-2025 (par exemple, 14,3 millions d'euros financés en août 2025, soit environ la moitié du niveau de l'année précédente), en raison de la perte de certains grands initiateurs de prêts. Néanmoins, l'activité des investisseurs reste élevée et le rendement moyen du portefeuille de l'investisseur continue de se situer dans la partie inférieure de la fourchette à deux chiffres. Les rendements les plus élevés proviennent des segments les plus risqués (par exemple, les prêts aux marchés émergents ou les prêts subordonnés aux entreprises peuvent offrir ~12-13%), tandis que les prêts plus conservateurs (comme les prêts européens garantis) ont un rendement à un chiffre. L'investissement minimum par prêt reste de 10 €, et certains investisseurs actifs ont constitué des portefeuilles importants - Esketit offre même un bonus de fidélité de +0,5 % d'intérêt si votre portefeuille dépasse 25 000 €, et +1 % si vous dépassez 50 000 €, pour encourager les investissements importants (à partir de 2025). En résumé, d'ici 2025, Esketit a montré des volumes et des rendements impressionnants pour une jeune plateforme, bien que sa récente contraction de l'offre de prêts et ses antécédents à long terme non testés soient des considérations importantes pour les investisseurs qui examinent ses performances.

L'approche d'Esketit en matière de gestion des risques 🔒

L'approche d'Esketit en matière de risque est centrée sur la sélection et la surveillance des initiateurs de prêts, puisque la plateforme elle-même ne souscrit pas de prêts individuels. Sélection des projets : Plutôt que d'évaluer chaque emprunteur final, Esketit choisit les sociétés de prêt (initiateurs) qui peuvent proposer des prêts sur la place de marché. Au départ, seules les sociétés de prêt des fondateurs étaient présentes sur Esketit, ce qui permettait aux investisseurs de s'assurer que les prêts provenaient d'opérateurs expérimentés (Creamfinance/AvaFin disposaient de plusieurs années de données). Au fur et à mesure que la plateforme s'est développée, elle a commencé à ajouter des tiers ou des initiateurs nouvellement créés - chacun d'entre eux est soumis à une vérification préalable par l'équipe d'Esketit. La direction de la plateforme examine des facteurs tels que les états financiers de l'initiateur, ses antécédents, la qualité de sa gestion et ses licences. Cependant, certains des nouveaux initiateurs sont de jeunes entreprises avec un historique limité, ce qui rend difficile une analyse complète (beaucoup d'entre eux ont des états financiers peu détaillés). Processus de diligence raisonnable : L'équipe d'Esketit et ses fondateurs s'appuient sur leur expertise sectorielle lorsqu'ils intègrent un initiateur. Par exemple, lors de l'intégration d'un prêteur hypothécaire (A24 Group) ou d'une entreprise de microcrédit sri-lankaise, ils évaluent les garanties, les conditions du marché local et s'assurent que l'initiateur est correctement réglementé au niveau local. Esketit établit souvent des liens étroits - dans un cas, elle détient même un privilège sur l'ensemble de l'activité d'un initiateur (Credus Capital) pour garantir les intérêts des investisseurs. Ils préfèrent également les initiateurs dont ils sont actionnaires ou sur lesquels ils exercent une influence significative, ce qui peut être une arme à double tranchant (alignement des intérêts, mais aussi risque de conflit). Évaluation interne des risques : La plateforme elle-même ne publie pas de score de risque formel pour chaque prêt ou initiateur (contrairement à certains concurrents). Les investisseurs doivent se fier aux informations qu'Esketit fournit sur les initiateurs (comme de brèves mesures financières ou des rapports d'audit) et à la présence de la garantie de rachat. Chaque liste de prêts indique des détails tels que le pays, la durée, le taux d'intérêt et l'application ou non de la garantie de rachat ; les prêts sans garantie de rachat (par exemple, certains prêts aux entreprises) sont généralement garantis par des sûretés réelles. Filtres sectoriels et géographiques : Esketit conserve un ensemble relativement diversifié de prêts par zone géographique et par type - des prêts à la consommation provenant de différents pays, ainsi que quelques prêts garantis. Dans la mesure du possible, Esketit évite une concentration excessive dans un seul pays (bien qu'après de récents changements, une grande partie des prêts se trouve désormais en Europe et en Lettonie). La plateforme a souvent limité certaines stratégies à des régions spécifiques (par exemple, elle a un jour proposé une stratégie d'auto-investissement "Jordanie" lorsque des prêts jordaniens étaient disponibles, afin de permettre aux investisseurs de se concentrer sur ce marché). Depuis 2025, avec moins d'initiateurs, la diversification est quelque peu réduite (elle est désormais fortement axée sur les prêts d'origine européenne). Suivi et rapports : Esketit suit de près les performances de remboursement de chaque initiateur. Elle a pris des dispositions pour recevoir des rapports réguliers de la part des initiateurs et, si un prêt est retardé de plus de 60 jours, elle s'assure que l'obligation de rachat est exécutée. Par exemple, lorsqu'un initiateur (Money for Finance) a décidé d'arrêter les prêts P2P, Esketit a rapidement informé les investisseurs qu'aucun nouveau prêt ne serait accordé par cette société et que les prêts existants seraient amortis normalement. Esketit publie également certains ratios financiers des initiateurs (tels que les bénéfices ou les niveaux de fonds propres) et veille à ce que tous les initiateurs fassent l'objet d'un audit externe annuel. Outils de réduction des risques : L'outil phare est la garantie de rachat de la plupart des prêts, qui réduit considérablement le risque de crédit pour les investisseurs si les initiateurs l'honorent. Fin 2023, Esketit pourra affirmer qu'aucun investisseur n'a subi de pertes et que tous les prêts en retard ont été rachetés à temps. La plateforme exige également des initiateurs qu'ils conservent un "Skin in the game" - en général, ils préfinancent 100 % de chaque prêt et ne le cèdent aux investisseurs qu'après l'avoir monté, ce qui signifie que l'initiateur porte initialement le prêt (cela garantit qu'il dispose d'un capital à risque et l'incite à maintenir la qualité du prêt). Certains initiateurs (comme A24/Credus) offrent une sécurité supplémentaire en utilisant des garanties (hypothèques immobilières) qu'Esketit pourrait faire valoir dans un scénario de défaillance. Malgré ces mesures, les investisseurs doivent être conscients du risque lié à la plateforme : Esketit n'est pas réglementé et n'a pas publié de rapports financiers audités sur ses propres activités. Bien que les fondateurs soient financièrement solides et qu'ils aient assuré la rentabilité de la plateforme depuis fin 2022, une défaillance de la plateforme pourrait perturber le service des prêts. Pour y remédier, les conditions d'Esketit stipulent qu'en cas d'insolvabilité de la plateforme, les créances des investisseurs sur les prêts seraient préservées et qu'un dispositif de gestion de secours serait utilisé - mais sans surveillance réglementaire, cela reste une assurance théorique. En résumé, la gestion des risques d'Esketit repose sur la confiance dans les initiateurs et les propriétaires, la diversification et le mécanisme de rachat. Les investisseurs sont encouragés à faire preuve de diligence raisonnable à l'égard de chaque initiateur de prêt (Esketit fournit des informations de base, mais la transparence varie). La plateforme pourrait améliorer la gestion des risques en obtenant une licence ou en publiant davantage de données financières - des étapes qu'elle a indiqué être à l'horizon. Pour l'instant, les principales protections sont les engagements des prêteurs et la surveillance active de ceux-ci par Esketit, plutôt qu'une réglementation externe.

Fonctionnalité de la plateforme Esketit 🛠️

Esketit propose une plateforme moderne et conviviale avec des fonctionnalités conçues pour rendre l'investissement simple et automatisé. Les principales fonctionnalités sont les suivantes

Auto-Investissement : Les investisseurs peuvent déployer des fonds automatiquement selon deux modes. La stratégie personnalisée vous permet de définir vos propres critères (choisir des initiateurs de prêts spécifiques, des pays, une fourchette d'intérêt, une durée de prêt, etc.) La plateforme propose également une stratégie Esketit prédéfinie appelée "Diversifiée", qui répartit automatiquement votre investissement entre tous les prêts et initiateurs disponibles dans des proportions égales. Cette approche non interventionniste est très appréciée : vous pouvez déposer de l'argent, régler l'auto-investissement et la plateforme réinvestira continuellement les remboursements pour vous.

Marché secondaire : Esketit dispose d'un marché secondaire actif où les investisseurs peuvent vendre ou acheter des prêts avant leur échéance. Si vous avez besoin de liquidités, vous pouvez mettre en vente vos prêts avec une prime ou une décote (jusqu'à +2% ou -20% du capital) pour les rendre attractifs. Les acheteurs sur le marché secondaire ne paient pas de frais supplémentaires et les vendeurs ne sont pas facturés par Esketit pour les transactions - il s'agit d'une place de marché gratuite. Cette caractéristique améliore la liquidité, mais il faut noter que les prêts à très court terme (courants sur Esketit) sont souvent rachetés ou remboursés si rapidement que le marché secondaire est surtout utile pour les prêts à plus long terme.

Sortie instantanée "Cashout" : De manière inhabituelle, la stratégie d'auto-investissement Diversified d'Esketit offre une option de liquidité instantanée. Si vous avez investi dans le cadre de la stratégie Diversified, vous pouvez utiliser la fonction Cashout pour liquider immédiatement l'ensemble de votre portefeuille. Essentiellement, Esketit rachètera tous vos prêts à leur valeur nominale et libérera vos liquidités (sous réserve de la demande du marché et de certaines limites). Cette fonction permet un retrait quasi instantané pour les investisseurs diversifiés et constitue une caractéristique remarquable (similaire à la manière dont fonctionnent les produits à forte liquidité de certains concurrents). Il convient de noter que cette fonction dépend des conditions normales du marché : si un trop grand nombre d'investisseurs retirent leurs liquidités en même temps ou si l'offre de prêts est faible, la liquidité instantanée peut être interrompue.

Tableau de bord et rapports : La plateforme web d'Esketit (et l'application mobile) offre un tableau de bord clair avec des mises à jour en temps réel de votre portefeuille - montrant le total investi, les intérêts gagnés, et une répartition par initiateur et par pays. Les investisseurs peuvent voir le statut de chaque prêt (en cours, retardé, racheté, etc.). Pour les impôts, Esketit fournit un compte de résultat ou un rapport d'imposition qui peut être téléchargé et qui répertorie les revenus d'intérêts par année. La plateforme ne prélève pas d'impôts, ce rapport aide donc les investisseurs à déclarer leurs revenus dans leur pays d'origine.

Devises et paiements : Les investissements sur Esketit sont libellés en euros (€), mais la plateforme a notamment été pionnière dans l'acceptation des crypto-monnaies stablecoins pour alimenter votre compte. Depuis fin 2022, les investisseurs peuvent déposer via USDC ou USDT (stablecoins) au lieu d'un virement bancaire, ce qui, selon Esketit, en fait la première plateforme P2P européenne à permettre d'investir avec des crypto-monnaies stables. C'est pratique pour les investisseurs en dehors du SEPA ou pour ceux qui détiennent des crypto-monnaies - les stablecoins sont convertis en investissements sous forme de prêts (les prêts eux-mêmes restent exprimés en euros). Par ailleurs, les dépôts/retraits standard se font par virement bancaire en euros (pas de financement par carte de crédit).

Langues et accessibilité : Le site web d'Esketit est disponible en plusieurs langues - au moins l'anglais, l'espagnol et l'allemand sont pris en charge pour l'interface utilisateur, ce qui permet de répondre aux besoins d'un large public européen. Le support client est proposé par email ([email protected]) en anglais et éventuellement dans d'autres langues, et le support a été décrit comme réactif, bien que parfois avec un léger retard. La plateforme dispose d'un site élégant adapté aux mobiles et, selon les informations disponibles, d'une application mobile (pour Android/iOS) permettant de gérer les investissements en déplacement.

Outils et informations pour les investisseurs : Esketit publie un blog et des mises à jour pour tenir les investisseurs informés. Par exemple, ils partagent des mises à jour sur les initiateurs de prêts (en publiant récemment les chiffres semestriels d'un initiateur et en annonçant l'ajout de nouveaux initiateurs). Il y a également une présence sur les forums communautaires (Esketit n'héberge pas son propre forum, mais il est discuté sur les forums P2P et dispose d'un groupe Telegram pour les mises à jour). Bien que la plateforme ne fournisse pas d'analyses de crédit indépendantes ou de conseils d'investissement sur des prêts spécifiques, elle met en évidence des faits essentiels sur chaque initiateur et les fondateurs s'engagent souvent personnellement avec la communauté des investisseurs par le biais de questions-réponses. Les analyses de portefeuille sur le site sont basiques mais utiles - vous pouvez voir votre XIRR (rendement annualisé) et filtrer vos investissements par initiateur, pays, etc. pour évaluer la diversification.

Sécurité et caractéristiques du compte : Esketit propose une authentification à deux facteurs pour la connexion afin d'améliorer la sécurité. Les fonds en transit sont conservés sur des comptes séparés. La technologie de la plateforme est moderne et inclut des commodités telles qu'une API pour l'auto-investissement (en coulisses) et des mises à jour de compte instantanées. Il n'existe pas de fonds d'assurance ou de garantie spécifique - la seule "garantie" est le rachat par les initiateurs. Cependant, la structure d'Esketit est telle que même si un initiateur faisait défaut, les investisseurs auraient toujours légalement des droits sur les prêts sous-jacents (bien qu'il serait difficile de les gérer sans la coopération de l'initiateur).

Dans l'ensemble, les fonctionnalités d'Esketit sont riches et compétitives : les investisseurs bénéficient de l'automatisation, d'un marché secondaire, d'une option d'encaissement rapide et d'une visibilité claire de leur portefeuille. Combinées à l'absence de frais et au support multilingue, ces caractéristiques rendent la plateforme très conviviale. L'ajout des dépôts en crypto-monnaie a également ouvert la porte aux investisseurs non européens et montre l'esprit d'innovation d'Esketit. Les investisseurs doivent néanmoins utiliser ces outils avec prudence - par exemple, diversifier en utilisant l'auto-investissement à travers tous les initiateurs, et garder un œil sur les annonces au cas où une fonctionnalité (comme la sortie instantanée) serait temporairement restreinte en cas de stress du marché.

Prix de la plateforme Esketit 💰

L'une des forces d'Esketit est sa structure de frais transparente et peu coûteuse pour les investisseurs. Frais pour les investisseurs : Il n'y a effectivement pas de frais facturés aux investisseurs sur Esketit. L'ouverture d'un compte est gratuite, il n'y a pas de frais de dépôt ou de retrait (à l'exception des frais bancaires ou de réseau cryptographique), il n'y a pas de frais pour l'utilisation d'Auto-Invest, et même la vente sur le marché secondaire est gratuite. La plateforme ne prélève aucune part des intérêts perçus (vous recevez 100 % des intérêts du prêt, comme annoncé), et il n'y a pas de frais de performance ou de gestion. Cette politique de gratuité est un atout majeur, car de nombreuses plateformes concurrentes ont introduit des frais de compte ou des frais de retrait au cours des dernières années. Frais d'origination et d'émission : Les revenus d'Esketit proviennent des initiateurs de prêts (collecteurs de fonds) qui paient des frais pour inscrire et financer leurs prêts sur la plateforme. Selon les informations fournies, Esketit facture aux initiateurs une combinaison de frais fixes et de commissions variables sur le volume de prêts financés - en moyenne environ 2 % du capital du prêt à titre de commission. Il s'agit d'une pratique assez courante dans le secteur du P2P. Par exemple, si un initiateur finance 1 million d'euros par l'intermédiaire d'Esketit, il paiera environ 20 000 euros de frais à Esketit. Ces frais ne sont pas directement visibles pour les investisseurs, mais il est entendu que c'est ainsi que la plateforme maintient ses opérations. Frais pour les emprunteurs : Étant donné qu'Esketit ne prête pas directement aux emprunteurs (ce sont les initiateurs qui s'en chargent), tous les frais ou intérêts payés par les emprunteurs sont reversés aux initiateurs. En tant qu'investisseur, vous vous substituez à l'initiateur pour une partie du prêt, en percevant une partie des intérêts, tandis que l'initiateur conserve une marge (la différence entre le taux de l'emprunteur et le taux de l'investisseur) en plus de payer éventuellement la commission d'Esketit. Transparence des prix : Du côté de l'investisseur, la tarification est très transparente - il n'y a clairement pas de frais, ce sur quoi Esketit insiste (pas de frais "cachés" non plus). La plateforme offre occasionnellement des bonus promotionnels (comme le cashback de 0,5% pour les nouveaux investisseurs dans les 90 premiers jours, ou des campagnes périodiques) - il s'agit essentiellement de coûts de marketing supportés par Esketit ou partagés avec les initiateurs, et non de frais pour l'investisseur. Le programme de fidélisation est structuré comme un bonus d'intérêt payé aux investisseurs ayant des portefeuilles importants, et ne coûte rien à l'investisseur - il s'agit en fait d'un rabais sur l'intérêt pour attirer des fonds plus importants. Pour les initiateurs, Esketit ne publie pas le détail des frais de chaque contrat, mais les investisseurs peuvent en déduire que les initiateurs intègrent ces coûts dans leur modèle économique. Notamment, Esketit a atteint la rentabilité opérationnelle sur une base mensuelle à la mi-2022 une fois que les volumes de prêts ont augmenté suffisamment, ce qui signifie que les revenus de commissions ont couvert les dépenses (coûts mensuels estimés à ~33k€ à l'époque). A partir de 2025, malgré l'ajout de fonctionnalités et de personnel, la plateforme reste vraisemblablement légère et financée par ces revenus de commissions et le soutien des fondateurs. Point de vue du collecteur de fonds : Pour les initiateurs de prêts, l'inscription sur Esketit signifie qu'ils ont un accès rapide au capital des investisseurs, mais au prix de frais d'environ 2 % et de l'obligation d'offrir un taux d'intérêt d'environ 10 à 12 % pour attirer les investisseurs. Certains initiateurs (en particulier ceux qui appartiennent aux fondateurs d'Esketit) considèrent probablement ce système comme une alternative moins chère ou plus flexible à d'autres financements (tels que les lignes bancaires ou les obligations). Esketit ne semble pas facturer de frais d'inscription uniques ou de frais d'audit préalable - les coûts sont intégrés dans la commission par prêt financé. Pas de frais de sortie : Contrairement à d'autres plateformes, Esketit ne facture pas de frais de sortie anticipée aux investisseurs lorsqu'ils utilisent la fonction Cashout ou vendent des prêts. Si vous vendez sur le marché secondaire avec une prime ou une décote, ce coût est supporté par celui qui l'accepte (si vous vendez avec une décote, c'est essentiellement votre coût qui est pris en compte dans le prix). Esketit se distingue également par le fait qu'il n'applique pas de frais de tenue de compte. Par exemple, certains sites P2P facturent des frais d'inactivité ou d'échange de devises - Esketit n'a rien de tout cela, se concentrant sur la simplicité. En résumé, la tarification d'Esketit est simple et adaptée aux investisseurs - son utilisation est en fait gratuite pour les investisseurs. L'activité est soutenue par les frais facturés aux initiateurs de prêts, qui sont conformes aux normes du marché (environ deux pour cent des volumes). Ce modèle permet d'aligner les intérêts d'Esketit sur ceux des investisseurs : la plateforme réussit en proposant de bons prêts qui attirent davantage d'investisseurs (augmentation du volume), plutôt qu'en ponctionnant les investisseurs avec des frais. La seule réserve est que, comme Esketit ne publie pas de données financières détaillées, les investisseurs doivent être convaincus que les commissions sont gérées avec prudence pour maintenir la plateforme en bonne santé (les fondateurs ont indiqué que la rentabilité de la plateforme est secondaire par rapport à son utilisation pour financer leurs activités de prêt - ce qui signifie qu'ils sont prêts à opérer avec des marges minces si nécessaire). Néanmoins, en ce qui concerne la transparence et l'équité des prix, Esketit obtient un très bon score aux yeux des investisseurs.

Publicité négative sur Esketit ⚠️

Comme toute plateforme d'investissement, Esketit a fait l'objet de critiques et de préoccupations dans les forums publics, bien qu'elle n'ait pas été impliquée dans des scandales majeurs. Voici les points notables de la publicité négative et les signaux de risque :

Préoccupations d'ordre réglementaire : Une critique récurrente est qu'Esketit n'est réglementé par aucune autorité financière. Certains investisseurs et blogueurs ont exprimé leur malaise quant au fait que la plateforme opère en dehors des cadres de protection des investisseurs de l'UE. Par exemple, dans les discussions sur les forums et dans au moins une évaluation de Trustpilot, les utilisateurs ont noté qu'"ils ne sont pas réglementés, donc ils n'ont pas besoin de [suivre certaines règles]" - soulignant les inquiétudes que l'entreprise pourrait agir unilatéralement. Bien que l'absence de réglementation soit légale en Irlande, cela signifie qu'en cas de problème, les investisseurs n'ont qu'un recours limité. Ce manque de surveillance a été cité comme un facteur de risque clé par de nombreuses études indépendantes. L'équipe d'Esketit a réagi en prévoyant de demander une licence à l'avenir, mais jusqu'à ce que cela se produise, cela reste un point de vigilance (et des comparaisons négatives avec les concurrents réglementés).

Fermetures de comptes et litiges : Au milieu de l'année 2025, quelques utilisateurs ont signalé des fermetures soudaines de comptes par Esketit. Il semble qu'il s'agisse de cas isolés (peut-être liés à des contrôles de conformité/AML ou à des problèmes de juridiction), mais ils ont suscité de la frustration. Un utilisateur a déclaré avoir reçu un avis de fermeture de compte de 10 jours sans explication claire, ce qui a été discuté sur Reddit et repris dans un avis Trustpilot 1 étoile. L'utilisateur a estimé que cette situation était injuste et a souligné que l'absence de réglementation permettait une telle action. La politique d'Esketit lui permet de fermer des comptes à sa discrétion (par exemple, si un investisseur est originaire d'un pays soumis à des restrictions ou ne répond pas aux exigences KYC mises à jour). La société a répondu à ces critiques, mais la communication autour de ces fermetures a attiré une attention négative.

Départ d'initiateurs de prêts et réactions des investisseurs : Un événement important a été le départ de deux grands initiateurs de prêts en 2025 : AvaFin (Creamfinance) et Money for Finance (MFF). Bien qu'il s'agisse de décisions commerciales prises par ces entreprises (et non d'un échec d'Esketit en soi), elles ont eu un impact sur les investisseurs. La sortie d'AvaFin (annoncée en juin 2025) s'est faite de manière ordonnée - l'initiateur a décidé d'arrêter le financement P2P après avoir été racheté par une banque, et a racheté de manière proactive tous ses prêts de manière anticipée afin de s'assurer que les investisseurs soient remboursés sans perte. Esketit a bien communiqué sur ce point, citant même la direction d'AvaFin et assurant qu'il n'y avait "aucun risque pour nos utilisateurs" puisque toutes les obligations étaient couvertes. Néanmoins, certains investisseurs ont déploré la perte de l'un des initiateurs les plus fiables et du flux de prêts provenant de marchés tels que l'Espagne et la République tchèque qu'AvaFin fournissait. Peu de temps après, MFF (qui fournissait des prêts en Jordanie, en Géorgie, etc.) a également cessé ses activités sur Esketit. Cette décision a été perçue comme un coup porté à la diversification : l'offre de prêts d'Esketit s'est réduite et s'est concentrée. Des organes de presse spécialisés dans l'investissement ont noté que "Esketit... se restructure maintenant que Money for Finance (MFF)... va cesser ses activités P2P", et ont souligné qu'Esketit devenait plus dépendant d'un seul groupe (AvaFin) juste avant la sortie d'AvaFin. À court terme, ces sorties se sont traduites par une diminution du nombre de nouveaux prêts et certains investisseurs se sont retrouvés avec des liquidités inutilisées ou ont dû réinvestir dans les initiateurs restants, qui pouvaient présenter des profils de risque différents. Bien qu'aucun investisseur n'ait perdu d'argent lors de ces transitions, ces événements ont suscité des commentaires négatifs sur la résilience d'Esketit et ont soulevé des questions telles que : "Que se passera-t-il si la plateforme est laissée à elle-même ? "Que se passera-t-il si la plateforme n'a plus que les nouvelles start-ups des fondateurs dans lesquelles investir ?

Critiques dans les blogs et forums : Les blogs P2P indépendants, bien qu'ils évaluent souvent Esketit de manière positive, ont fait part de quelques préoccupations. Le conflit d'intérêts en est un : Les fondateurs d'Esketit, qui possèdent à la fois la plateforme et de nombreux initiateurs de prêts, pourraient favoriser les prêts qui profitent à leurs entreprises de prêt, éventuellement aux dépens des investisseurs (par exemple, si un initiateur de prêt est en difficulté, les fondateurs pourraient le soutenir par le biais du financement d'Esketit). En outre, les antécédents et la transparence limités des nouveaux initiateurs ont été critiqués. Le rapport 2025 de P2P Empire a noté qu'après la sortie des acteurs établis, les initiateurs restants (comme Mojo, Spanda, MDI) étaient "relativement opaques" ou nouveaux, avec peu d'informations financières, ce qui rend l'évaluation du risque plus difficile pour les investisseurs. Esketit n'a pas publié ses propres comptes de résultats ou rapports annuels, ce que certains considèrent comme un manque de transparence (en particulier compte tenu du fait que la plateforme n'est pas réglementée). Bien que les fondateurs soient riches et vraisemblablement capables de soutenir la plateforme, les investisseurs ont déclaré qu'ils se sentiraient plus à l'aise s'ils voyaient des résultats financiers officiels.

Retards et problèmes techniques : Esketit a généralement eu une plateforme fluide, mais des plaintes mineures ont fait surface : par exemple, quelques utilisateurs ont connu des retards dans la réception du code SMS pour le 2FA ou des réponses un peu lentes de la part du support. Un commentaire datant de juillet 2025 mentionne un problème de vérification par SMS qui a nécessité des allers-retours avec l'assistance pour être résolu, et l'utilisateur a noté que l'assistance était sympathique mais qu'il s'écoulait 24 heures entre deux courriels. Aucune panne majeure ou violation de données n'a été signalée - Esketit est considéré comme fiable d'un point de vue technologique.

Avertissements réglementaires : À ce jour, Esketit n'a fait l'objet d'aucun avertissement ni d'aucune sanction de la part des autorités de régulation. Contrairement à certaines plateformes P2P qui ont dû payer des amendes pour retard de licence ou qui ont été mises sur la liste noire de certains pays, Esketit a gardé une réputation relativement saine auprès des autorités en opérant dans les zones grises de la loi (loi irlandaise). Toutefois, les investisseurs doivent noter que le paysage réglementaire général est en train de changer - le règlement européen sur le crowdfunding (ECSPR) pourrait exiger que les plateformes comme Esketit obtiennent une autorisation d'ici à la fin de 2025/2026. Si ce n'est pas le cas, Esketit pourrait être confronté à des contraintes sur certains marchés. Jusqu'à présent, il n'y a pas eu d'action publique négative, mais il s'agit plutôt d'une question à l'horizon que d'une publicité passée.

En résumé, la publicité négative d'Esketit s'est limitée à des préoccupations et à des plaintes isolées plutôt qu'à des problèmes systémiques. La plateforme n'a pas connu de défaillances de prêts ou de scandales, ce qui est une bonne chose, mais le revers de la médaille est qu'elle n'a pas été véritablement testée. Les principaux signaux d'alerte concernent sa nature non réglementée et les changements apportés à sa gamme d'initiateurs. Les investisseurs particuliers devraient tenir compte de ces points : l'absence de réglementation et de transparence signifie qu'il faut accorder une grande confiance à la direction, et les sorties récentes d'initiateurs mettent en évidence le risque de concentration. Dans l'ensemble, le sentiment de la communauté reste plus positif que négatif (Esketit a une note moyenne de ~3,7/5 sur Trustpilot, avec ~65% d'avis 5 étoiles) - mais chaque investisseur devrait s'approcher en gardant les yeux ouverts sur ces avertissements de risque.

Histoires de réussite et étapes importantes d'Esketit 🏆

Malgré sa jeunesse, Esketit a à son actif plusieurs réussites et réalisations notables qui renforcent sa crédibilité sur la scène européenne du P2P :

Croissance et échelle rapides : Esketit s'est rapidement hissé à près d'un milliard d'euros de volume de prêts en seulement 4,5 ans de lancement. Atteindre une telle échelle aussi rapidement est impressionnant dans le domaine des prêts P2P, ce qui témoigne d'une forte demande de la part des investisseurs et de l'efficacité des opérations. En comparaison, de nombreuses plateformes mettent beaucoup plus de temps à atteindre de tels volumes. Cette croissance a été alimentée par l'offre de rendements attrayants et le maintien de la confiance des investisseurs (pas de pertes).

Reconnaissance de la communauté : La plateforme a acquis une excellente réputation au sein de la communauté des investisseurs P2P. En fait, Esketit a été élue première plateforme de prêt P2P de 2023 lors d'un sondage annuel auprès des investisseurs P2P européens. Dans le sondage de l'année suivante (2024), elle s'est encore classée dans le Top 5 (5e), et une autre grande enquête en 2024 a vu Esketit se classer 7e sur 57 plateformes - une forte approbation compte tenu du fait qu'elle était confrontée à des concurrents établis depuis plus longtemps. Ces récompenses communautaires (essentiellement des votes de popularité et de satisfaction par des milliers d'investisseurs particuliers) soulignent l'expérience positive des utilisateurs d'Esketit et les résultats obtenus au cours de ces années.

Succès commercial des fondateurs : Une étape importante a été franchie en avril 2024, lorsque Capitec Bank (la plus grande banque d'Afrique du Sud) a acquis une participation de 97% dans le groupe de prêt parent d'Esketit, AvaFin (anciennement Creamfinance). Il s'agit là d'une énorme validation du modèle d'entreprise de prêt des fondateurs. Pour Esketit, cela signifiait que l'un de ses principaux partenaires était si performant qu'il avait attiré un grand investisseur bancaire. Bien que cela ait conduit AvaFin à se retirer d'Esketit (étant donné qu'elle disposait désormais d'un financement suffisant de la part de Capitec), il s'agit toujours d'une réussite à montrer aux investisseurs : les personnes à l'origine d'Esketit ont créé une entreprise qui mérite d'être rachetée par une grande banque. Cela témoigne de la qualité du crédit et des processus qui ont probablement aussi profité aux activités d'Esketit. La transition s'est faite en douceur : AvaFin a remboursé par anticipation tous les investisseurs d'Esketit, ne laissant personne sur le carreau.

Des premières en matière d'innovation : Esketit a été le premier à proposer de nouvelles fonctionnalités dans le domaine du P2P. En 2022, elle est devenue la première plateforme de prêt P2P en Europe à proposer des investissements en stablecoins. Cette innovation a ouvert la plateforme aux investisseurs avertis en matière de crypto-monnaie et à ceux qui vivent dans des pays où l'accès bancaire est limité, ce qui démontre la volonté d'Esketit de mettre en œuvre des solutions d'avant-garde. Le fait d'avoir été le premier à le faire a donné à Esketit un coup de pouce en termes de relations publiques dans les milieux de la fintech (couvert par les médias du secteur en Lettonie et au-delà). En outre, Esketit a introduit une fonction de sortie instantanée "Cashout" sur son portefeuille diversifié avant la plupart de ses concurrents, ce qui la place au même niveau que des géants comme Go&Grow de Bondora en termes d'offre de liquidités. Ces initiatives ont été reconnues comme une plateforme agile et réactive aux besoins des investisseurs.

Élargissement de l'offre : Une autre étape importante a été la transformation en une place de marché multi-originateurs. En 2023, Esketit a intégré pour la première fois un initiateur de prêt externe (n'appartenant pas aux fondateurs). Cela a marqué l'évolution d'Esketit d'un canal de financement captif pour les prêts des fondateurs vers une place de marché plus large. Le premier ajout a été le groupe A24 (prêteur hypothécaire letton) à la fin de 2023, suivi par d'autres en 2024-2025. Cette diversification est une réussite en soi, car elle montre qu'Esketit peut attirer des partenaires tiers et proposer de nouveaux types de prêts (par exemple, des prêts garantis), ce qui renforce son attrait pour les investisseurs à la recherche d'opportunités variées.

Une grande fidélité des investisseurs : Esketit a réussi à maintenir la fidélité et la satisfaction de ses investisseurs. Sa note Trustpilot d'environ 3,7/5 (en 2025) est décente, mais ce qui est plus révélateur, c'est que plus de 64% des évaluateurs donnent 5 étoiles, louant souvent la facilité d'utilisation de la plateforme et la fiabilité de ses rendements. L'entreprise s'intéresse activement aux commentaires : elle a répondu à 100 % des commentaires négatifs sur Trustpilot, généralement dans un délai d'une semaine, ce qui a contribué à renforcer la confiance dans le fait qu'elle est à l'écoute des utilisateurs. De nombreux investisseurs ont fait part de leurs propres réussites - par exemple, des témoignages de gains réguliers d'environ 11 % et de revenus mensuels passifs sans problème. Ce bouche-à-oreille est l'une des réussites d'Esketit, qui s'est développé en grande partie grâce aux recommandations des investisseurs et aux blogs positifs, plutôt qu'à une publicité intensive.

Prix et partenariats : Bien qu'Esketit n'ait pas annoncé de prix officiels (comme les prix fintech) ou de grands partenariats d'entreprise, il a été reconnu par les sites d'évaluation P2P. Sur le "Trust Tracker" de P2P Empire, Esketit obtient d'excellents résultats en matière de fidélité de la clientèle et de stabilité du domaine. Elle est souvent citée parmi les "meilleures plateformes P2P" d'Europe par divers blogs d'investissement en 2023 et 2024. La crédibilité des fondateurs apporte également du prestige - le fait d'appartenir à une fintech connue (Creamfinance) a permis à Esketit d'être prise au sérieux dès le départ. En outre, Esketit a formé un partenariat avec une société de paiement lettone en 2023 pour gérer les paiements en euros, garantissant ainsi des transactions fluides pour les utilisateurs (c'est en coulisses, mais c'est important sur le plan opérationnel).

Poursuite des plans de croissance : En 2022, Esketit a annoncé son intention de doubler ses actifs sous gestion au cours de l'année suivante. En effet, au début de 2023, elle avait à peu près atteint une croissance significative, atteignant le seuil de rentabilité (environ 20 millions d'euros d'actifs sous gestion) et le dépassant ensuite. La plateforme a publiquement affiché son ambition de poursuivre son expansion et même éventuellement d'entrer dans de nouveaux segments de prêts ou de nouveaux pays. Sa capacité à pivoter - par exemple, lorsque les prêts jordaniens ont pris fin, elle a rapidement ajouté un initiateur de prêts sri-lankais (MDI Finance) en 2025 pour offrir un nouveau marché à haut rendement aux investisseurs - témoigne d'une stratégie agile qui est souvent considérée comme un facteur de réussite.

En résumé, le parcours d'Esketit présente de nombreux aspects positifs : des premières dans l'industrie et une forte croissance aux accolades de la communauté et à une gestion sans faille des grandes transitions. Ces réussites font d'Esketit une plateforme innovante et robuste. Cependant, le véritable test sera de poursuivre ce succès de manière indépendante après 2025 (maintenant sans ses plus grands initiateurs à l'origine). Si Esketit parvient à maintenir ses performances et peut-être à obtenir une licence réglementaire, cela consoliderait les succès obtenus et répondrait aux dernières réserves des investisseurs.

Esketit Loan Originators 🤝

Esketit fonctionne sur un modèle multi-originateurs, ce qui signifie que les prêts sur la plateforme sont émis par différentes sociétés de prêt (initiateurs). Voici une ventilation des initiateurs de prêts d'Esketit, avec leurs antécédents, leurs volumes et leurs profils de risque :

AvaFin (Creamfinance Group) - (Sortie en 2025) : Pays : Multinationale (siège en Lettonie ; présente en Espagne, en République tchèque, en Pologne, au Mexique, etc.) ). Description : AvaFin (anciennement Creamfinance) était le fleuron du groupe de prêt à la consommation des cofondateurs, avec une décennie d'expérience et ~400 employés dans 15 pays. Il proposait des prêts personnels à court terme et des prêts à tempérament. Rôle d'Esketit : Il s'agit du principal initiateur sur Esketit depuis le lancement jusqu'à la mi-2025, fournissant un grand volume de prêts (souvent autour de 10-12% d'intérêt) en provenance d'Europe et d'Amérique latine. Propriété : Les cofondateurs ont détenu la société jusqu'en 2024, date à laquelle Capitec Bank en a acquis 97 %. Risque/profil : AvaFin était considérée comme relativement peu risquée selon les normes P2P - elle était rentable, publiait des états financiers audités et avait une longue histoire. Elle a toujours honoré ses rachats d'actions. Volume : La majorité des prêts financés par Esketit en 2021-2024 provenaient des filiales de prêt d'AvaFin (à un moment donné, la plateforme était très concentrée sur ces prêts). Statut : En mai-juin 2025, AvaFin a cessé d'inscrire de nouveaux prêts sur Esketit pour se tourner vers le financement bancaire ; elle a remboursé par anticipation tous les prêts en cours sur Esketit (un résultat positif pour les investisseurs). Ce départ a laissé un vide qu'Esketit est en train de combler avec d'autres initiateurs.

Money for Finance (MFF) - (Sortie en 2025) : Pays : Principalement la Jordanie, avec quelques opérations en Géorgie et aux Philippines. Description : Money for Finance était un initiateur de prêts qui proposait des prêts personnels à court terme sur les marchés émergents (notamment en Jordanie). Il s'agissait d'un partenaire externe (non détenu par les fondateurs d'Esketit). Rôle d'Esketit : MFF a rejoint Esketit très tôt (vers 2021) et est devenu un initiateur important, particulièrement connu pour ses prêts jordaniens à taux d'intérêt élevé (souvent ~14% d'intérêt) qui ont attiré les investisseurs. Esketit a même mis en place une stratégie d'auto-investissement dédiée à la Jordanie en raison de sa popularité. Propriété : Prêteur local indépendant (souvent appelé MFF Capital). Risque/Profil : Marché à plus haut risque (Jordanie), mais MFF a maintenu des rachats en temps voulu au départ. Cela a permis aux investisseurs d'Esketit de se diversifier sur les marchés hors d'Europe. Volume : Le MFF a fourni une part importante des prêts, aidant Esketit à s'étendre géographiquement. En 2022-2023, il était l'un des plus grands initiateurs non affiliés sur la plateforme. Situation : En août 2025, MFF a annoncé qu'elle cessait toutes ses activités de prêt P2P (non pas en raison d'une insolvabilité, mais d'une sortie stratégique). Après cela, Esketit n'a plus eu de nouveaux prêts en provenance de Jordanie/Géorgie/Philippines. Les prêts existants du MFF sont remboursés par les emprunteurs au fil du temps (jusqu'à leur échéance, généralement en 2025), de sorte que les investisseurs continuent à recevoir des paiements mais ne peuvent pas investir davantage dans ces prêts. La sortie de MFF a renforcé la concentration d'Esketit sur les initiateurs restants et a été perçue comme une perte de diversité sur la plateforme.

Spanda Capital - Pays : Lettonie (centre d'opérations en Espagne). Description : Spanda est une société de gestion de la dette et de prêt fondée par les deux actionnaires d'Esketit en 2023. Elle se spécialise dans l'achat de portefeuilles de prêts non performants en Espagne - essentiellement, Spanda achète des prêts à la consommation défaillants auprès des banques à un prix réduit et gère ensuite leur recouvrement. Rôle d'Esketit : Spanda a commencé à inscrire des prêts sur Esketit en janvier 2024. Les "prêts" dans ce cas sont en fait des investissements dans les flux de trésorerie de ces portefeuilles NPL espagnols (structurés pour payer aux investisseurs jusqu'à ~11% d'intérêt). Il s'agit d'une classe d'actifs quelque peu unique pour le P2P. Propriété : 100% détenu par les fondateurs d'Esketit. Risque/Profil : Risque moyen à élevé - l'investissement dans les NPL peut générer des rendements élevés mais dépend de la capacité de Spanda à recouvrer les créances irrécouvrables. Financièrement, Spanda est nouvelle ; un audit de 2024 a montré un faible bénéfice net (~12k€) et un effet de levier très élevé (dettes/capitaux propres autour de 447x), ce qui n'est pas inhabituel dans sa phase de montée en puissance, mais indique une dépendance à l'égard de recouvrements continus. Les fondateurs d'Esketit ont leur mot à dire dans cette affaire, ce qui permet de croire qu'ils la soutiendront. Spanda s'est très bien comportée au milieu de l'année 2025 en acquérant un large portefeuille ; le blog d'Esketit a noté que Spanda "listait environ 7 millions d'euros de prêts" après une nouvelle acquisition. Volume : À la fin de 2024 et 2025, Spanda est devenu un initiateur majeur sur Esketit, prenant le relais des initiateurs sortants. Il est inclus dans le programme de bonus de fidélité d'Esketit en tant qu'élément clé du portefeuille.

Mojo Capital - Pays : Émirats arabes unis (Dubaï). Description : Mojo est un prêteur à vocation mondiale qui propose des prêts aux entreprises et des solutions de financement aux fintechs et aux gestionnaires d'actifs. Il a également été créé par les fondateurs d'Esketit, en s'appuyant sur leur réseau dans le domaine des prêts aux fintechs. Les prêts de Mojo sur Esketit ont tendance à être des prêts commerciaux à moyen terme (environ 2 ans) à un taux d'intérêt de ~12%, éventuellement à des startups ou à d'autres entreprises de prêt. Rôle d'Esketit : Mojo est présent sur la plateforme depuis 2021 (en commençant par de petits volumes) mais a pris un rôle plus important après 2022. Propriété : Propriété des fondateurs d'Esketit. Risque/profil : Opaque - Mojo opère dans un créneau de prêt B2B et ne divulgue pas grand-chose publiquement. P2P Empire a souligné que Mojo "reste relativement opaque" à partir de 2025. Cependant, le fait que Mojo soit détenue par ses fondateurs implique qu'ils ont confiance en ses opérations. Il existe un certain risque de concentration car les prêts de Mojo peuvent être importants et peu nombreux. Esketit a partagé les chiffres financiers de Mojo pour le premier semestre 2025 sur son blog en août 2025, ce qui témoigne d'une volonté de transparence ; Mojo est vraisemblablement rentable ou au moins stable (les chiffres exacts ne sont pas largement publiés). Les emprunteurs de Mojo sont probablement des entreprises, de sorte que ces prêts pourraient ne pas être assortis d'une garantie de rachat, ou s'ils le sont, c'est Mojo elle-même qui les garantit. Volume : Modéré - Le volume des prêts de Mojo a augmenté après le départ d'AvaFin, mais en raison de la taille plus importante des prêts, Mojo fait attention à ne pas trop s'étendre. Cela fait partie des primes de fidélité accordées aux initiateurs éligibles, ce qui encourage les investisseurs à se tourner vers elle.

MDI Finance - Pays : Lettonie (avec des opérations au Sri Lanka via une filiale). Description : MDI Finance est une société holding qui finance un prêteur de microfinance sri-lankais (loanme.lk). Essentiellement, MDI lève des fonds qui sont acheminés au Sri Lanka pour des prêts à la consommation et aux petites entreprises. Elle a été introduite en août 2025 sur Esketit. Rôle d'Esketit : Un tout nouvel initiateur pour aider à la diversification après le retrait du MFF. Les prêts de MDI sont des prêts aux entreprises (à la société holding) cotés à un taux d'intérêt pouvant aller jusqu'à 12 %. Propriété : Détenu par les fondateurs d'Esketit (ils ont une participation dans l'entreprise sri-lankaise). Risque/profil : Risque élevé - pénétrer un marché émergent (Sri Lanka) qui a connu des difficultés économiques ces dernières années (inflation, risque de change) est audacieux. Toutefois, ces prêts pourraient offrir des rendements élevés. La présence de MDI montre qu'Esketit s'étend à de nouvelles zones géographiques. Les investisseurs considèrent l'implication des fondateurs comme un signe de confiance, mais les informations publiques sont limitées. Volume : Initialement faible - Esketit a levé un montant limité pour MDI au second semestre 2025, testant ainsi l'appétit des investisseurs. L'entreprise devrait se développer en cas de succès.

Groupe A24 - Pays : Lettonie. Description : A24 est un prêteur hypothécaire non bancaire créé en 2010. Il propose des prêts garantis par des biens immobiliers (avec un ratio prêt/valeur prudent, généralement inférieur à 70 %). Rôle d'Esketit : A24 est devenu le premier initiateur externe (non fondateur) sur Esketit à la fin de l'année 2023. Il propose un produit différent et moins risqué : des prêts hypothécaires garantis aux emprunteurs lettons, avec un taux d'intérêt de ~7%. Il s'agit de prêts à plus long terme (jusqu'à 3 ans) qui ne sont souvent pas assortis d'une garantie de rachat, car ils sont garantis par un collatéral (en cas de défaillance de l'emprunteur, A24/Investisseurs peut revendiquer le bien). Propriété : Société indépendante, non détenue par les fondateurs d'Esketit. A24 a sa propre direction et ses propres antécédents en Lettonie. Risque/Profil : Risque de crédit plus faible en raison de la garantie, mais les biens immobiliers comportent des risques différents (fluctuations de la valeur des biens, processus de récupération plus lent). A24 opère depuis une décennie, ce qui implique une certaine expérience. Esketit détient une créance de premier rang (privilège) sur les actifs commerciaux d'A24 pour une sécurité supplémentaire lorsqu'il travaille par l'intermédiaire d'un véhicule spécial, Credus (voir ci-dessous). Volume : A24 a apporté un volume stable de prêts depuis son adhésion - leurs prêts ont tendance à être rapidement financés par des investisseurs à la recherche d'options plus sûres, bien que le montant soit plus faible comparé aux prêts à la consommation à court terme sur la plateforme. L'arrivée d'A24 a élargi l'attrait d'Esketit à des investisseurs plus conservateurs.

Credus Capital - Pays : Lettonie. Description : Credus est une société de prêt créée spécialement pour coopérer avec Esketit. Elle est affiliée au groupe A24 et contrôlée par la même équipe de direction. Credus émet des prêts adossés à des hypothèques (probablement similaires au produit d'A24), mais avec une couche supplémentaire de sécurité pour l'investisseur : Esketit détient un privilège sur l'ensemble de l'activité de Credus, ce qui signifie qu'en cas de faillite de Credus, Esketit (au nom des investisseurs) a un droit sur ses actifs. Rôle d'Esketit : Credus a rejoint la plateforme après A24, afin d'élargir l'offre de prêts garantis. Il achemine essentiellement davantage de prêts hypothécaires vers les investisseurs d'Esketit, probablement avec des conditions légèrement différentes ou pour séparer certains prêts. Propriété : Fait partie du groupe A24 (géré par l'équipe d'A24). Risque/profil : Semblable à celui d'A24 - des prêts garantis avec des sûretés solides. La structure avec le privilège d'Esketit est une atténuation unique du risque, faisant des investisseurs des créanciers quasi-sécurisés de la société de prêt elle-même. Les prêts de Credus offrent environ 7 % et des durées allant jusqu'à 3 ans, ce qui est intéressant pour ceux qui recherchent une sécurité garantie par des actifs. Le volume : Toujours en croissance - à partir de 2025, Credus fournira un flux supplémentaire de prêts hypothécaires, aidant Esketit à maintenir le volume après le départ de certains initiateurs non garantis. Cela témoigne également de l'engagement d'Esketit en faveur de la sécurité des investisseurs en mettant au point de tels accords.

Résumé des profils de risque : La gamme actuelle (Spanda, Mojo, MDI, A24, Credus) est quelque peu bifurquée : d'un côté, les initiateurs appartenant aux fondateurs (Spanda, Mojo, MDI) qui sont nouveaux et offrent des rendements élevés mais ont des antécédents limités et dépendent fortement du soutien des fondateurs ; de l'autre côté, les prêteurs garantis externes (A24, Credus) qui ont des garanties et plus d'antécédents mais des rendements plus faibles. Auparavant, AvaFin et MFF offraient à la fois une expérience et un volume élevé, ce qui équilibrait le risque ; leur retrait signifie que les investisseurs doivent prêter une plus grande attention à la santé financière de chacun des initiateurs restants. Il convient de noter qu'Esketit affirme que tous les initiateurs actuels sont rentables et réglementés dans leur pays d'origine, et que nombre d'entre eux ont fait l'objet d'audits en 2024. Par exemple, les audits de 2024 ont révélé des bénéfices nets positifs (bien que faibles) pour Spanda et Mojo, ce qui indique qu'il ne s'agit pas de start-ups déficitaires.

Développements récents : Esketit a élargi son programme de primes de fidélité en août 2025 pour inclure les nouveaux initiateurs (Spanda, Mojo, MDI) en plus des anciens. Cela incite les investisseurs à investir davantage dans ces prêteurs. De plus, Esketit a publié activement des informations telles que les résultats semestriels de Mojo et le lancement au Sri Lanka afin de renforcer la confiance. Aucun initiateur de prêt sur Esketit n'a fait défaut à ce jour - même ceux qui sont partis l'ont fait honorablement. Ce bilan est excellent, mais comme toujours, les performances passées ne sont pas une garantie. Les investisseurs doivent se diversifier parmi les initiateurs disponibles. Si Esketit ne fait pas appel à des initiateurs externes : (hypothétiquement, si c'était comme certaines plateformes qui ne financent que leurs propres prêts) - mais dans le cas d'Esketit, il est clair qu'il utilise plusieurs initiateurs, donc ceci est pleinement applicable.

En conclusion, les initiateurs de prêts d'Esketit vont des startups fintech aux prêteurs expérimentés. Chacun d'entre eux présente des caractéristiques de risque/rendement différentes :

Spanda : rendement élevé, risque plus élevé (niche NPL, soutenu par le fondateur).

Mojo : rendement élevé, risque modéré (prêt fintech, soutenu par le fondateur).

MDI : Rendement élevé, risque élevé (marché frontière, soutenu par le fondateur).

A24 : Rendement plus faible, risque plus faible (prêts hypothécaires garantis, société établie).

Credus : Rendement plus faible, risque plus faible (garantie, sécurité supplémentaire pour l'investisseur).
Les investisseurs sur Esketit peuvent choisir les initiateurs à financer ou utiliser des stratégies automatiques pour obtenir un mélange. Il est conseillé de suivre l'actualité des initiateurs - le blog et les e-mails d'Esketit sont souvent mis à jour si un initiateur change de stratégie ou de situation financière.

Esketit est-il sûr et réglementé ?

Esketit comporte un risque d'investissement réel - il n'est pas sans risque ni garanti par le gouvernement. La plateforme n'est pas réglementée par les autorités financières (l'Irlande ne réglemente pas actuellement les plateformes P2P et Esketit n'a pas de licence de crowdfunding de l'UE), de sorte que vous ne bénéficiez pas des mêmes protections que celles offertes par une société d'investissement agréée. Cela dit, Esketit fonctionne depuis 2021 sans aucune perte pour les investisseurs et jouit d'une bonne réputation auprès des utilisateurs. La sécurité dépend de la performance continue des initiateurs de prêts et de la gestion de la plateforme. Les prêts sont assortis de garanties de rachat par l'initiateur ou d'un collatéral, ce qui ajoute une couche de protection. Toutefois, en cas de défaillance d'un initiateur ou de la plateforme elle-même, les investisseurs pourraient subir des pertes ou des retards dans le recouvrement. En résumé, Esketit est légitime (il a été fondé par des entrepreneurs crédibles de la fintech et compte des milliers d'investisseurs), mais il présente un risque plus élevé qu'un produit bancaire, par exemple, parce qu'il n'est pas réglementé et que vos investissements ne sont pas assurés. N'investissez que le montant que vous pouvez vous permettre d'immobiliser et de risquer, et diversifiez votre exposition.

Quels rendements puis-je attendre en tant qu'investisseur d'Esketit ?

Les rendements annoncés par Esketit sont de l'ordre de 10% à 12% par an, et de nombreux investisseurs déclarent en effet des gains dans cette fourchette. En 2025, le rendement moyen est d'environ 11,8 % par an.
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Votre rendement exact dépendra des prêts dans lesquels vous investissez : si vous vous concentrez sur les émetteurs à haut rendement (comme les marchés émergents ou les prêts non garantis), vous pourriez obtenir jusqu'à ~12% ou un peu plus. Si vous incluez des prêts garantis à plus faible rendement (environ 7 %), votre moyenne pourrait être un peu plus basse, mais avec potentiellement moins de risques. Esketit offre également un bonus de fidélité pour les gros investisseurs : +0,5% d'intérêt si votre portefeuille > €25k, ou +1% si > €50k.
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Les investisseurs très actifs peuvent donc augmenter leurs rendements de cette manière. Il est important de noter que ces rendements sont avant impôts (vous devrez payer des impôts sur les intérêts dans votre pays) mais après toute défaillance de prêt (puisque les rachats couvrent ces défaillances dans des circonstances normales). Historiquement, les investisseurs ont été en mesure de gagner régulièrement autour des taux annoncés parce qu'il n'y a pas eu de défauts de paiement interrompant le flux d'intérêts. Toutefois, les rendements futurs pourraient varier si l'un des initiateurs est en difficulté ou si Esketit ajoute d'autres prêts à faible taux d'intérêt. Dans l'ensemble, il est raisonnable d'escompter un rendement d'environ 10 à 12 % par an sur un portefeuille Esketit diversifié, compte tenu des conditions actuelles.

Quels sont les principaux risques liés à un investissement sur Esketit ?

Les principaux risques sont les suivants 1) Le risque lié à l' initiateur du prêt - si un initiateur de prêt fait faillite ou rencontre des difficultés financières, il peut ne pas honorer ses garanties de rachat et vous pourriez vous retrouver avec des prêts non remboursés. Bien que les investisseurs d'Esketit n'aient pas encore perdu d'argent, il s'agit du risque théorique le plus important. Par exemple, si un initiateur a des problèmes de trésorerie, vos paiements pourraient être retardés ou réduits. 2) Risque lié à la plateforme - Esketit est une entreprise ; si elle devenait insolvable ou fermait ses portes (par exemple en raison d'une mauvaise gestion ou de problèmes juridiques), le processus de récupération de votre argent sur les prêts en cours pourrait s'avérer compliqué. Il n'existe pas d'organisme de réglementation chargé de superviser un plan d'urgence, bien qu'Esketit affirme qu'il transférerait le service à une tierce partie dans ce cas de figure. 3) Absence de réglementation/protection - En raison de l'absence de réglementation, il n'y a pas de système de garantie des dépôts, ni d'indemnisation des investisseurs. Vous dépendez de la gouvernance interne d'Esketit. 4) Risque de crédit des emprunteurs - En fin de compte, les prêts sont accordés à des emprunteurs individuels ou à des petites entreprises ; les ralentissements économiques ou les chocs (comme le COVID-19 ou les pics d'inflation) pourraient entraîner une augmentation des défauts de paiement des emprunteurs. Même si les initiateurs promettent le rachat, des scénarios extrêmes (comme la crise de 2008 ou l'effondrement d'un pays) pourraient les dépasser. 5) Risque de change et risque-pays - Certains prêts sont accordés sur des marchés émergents (par exemple, le Sri Lanka, auparavant la Jordanie). L'instabilité politique, la dévaluation de la monnaie ou le contrôle des capitaux dans ces pays pourraient affecter les flux d'argent. Esketit prête en EUR ou en USD, mais les facteurs locaux peuvent toujours poser un risque si un initiateur ne peut pas convertir la monnaie locale pour rembourser les investisseurs. 6) Risque de liquidité - Normalement, vous pouvez vendre des prêts, mais en cas de crise, vous risquez de ne pas trouver d'acheteurs ou de devoir vendre avec une décote. Si de nombreux investisseurs se précipitent pour sortir, le marché secondaire risque de se bloquer. 7) Conflit d'intérêts - Les propriétaires d'Esketit possèdent également de nombreux initiateurs ; il y a un risque qu'ils donnent la priorité à la santé de leurs sociétés de prêt plutôt qu'à celle des investisseurs de la plateforme dans un scénario de conflit. Cependant, jusqu'à présent, ils se sont comportés en faveur des investisseurs (par exemple, en remboursant les prêts de manière anticipée lorsqu'ils quittent l'entreprise). 8) Changements légaux/réglementaires - Si les lois changent (par exemple, l'UE commence à exiger que les plateformes soient agréées), Esketit pourrait devoir interrompre ses activités ou s'adapter, ce qui pourrait temporairement affecter vos investissements. Dans l'ensemble, ces risques signifient que, même si les rendements sont élevés, vous devriez diversifier vos investissements (non seulement au sein d'Esketit, mais aussi entre différentes plateformes et classes d'actifs) et garder un œil sur l'actualité d'Esketit. De nombreux investisseurs réduisent les risques en investissant de plus petites parts par prêt (Esketit le fait automatiquement si vous investissez automatiquement) et en ne confiant qu'une partie de leur portefeuille aux prêts P2P. Si vous êtes conscient de ces risques et de la nature de la plateforme, Esketit peut être un élément précieux d'une stratégie d'investissement diversifiée, mais il n'est certainement pas aussi sûr qu'un compte d'épargne bancaire. Faites toujours preuve de diligence - lisez les mises à jour concernant chaque initiateur et tenez compte du climat économique général des pays auxquels vous prêtez indirectement.