Abondance d'investissements AI Overview on 09/2025

Abundance Investment - Vue d'ensemble 🌱

Abundance Investment est une plateforme de financement durable basée au Royaume-Uni (lancée en 2012) qui permet aux investisseurs particuliers (à partir de 5 £) de prêter à des projets verts (énergie renouvelable, recharge de VE, foresterie, etc.) et à des conseils. Elle est agréée par la FCA (Firm No.525432) et certifiée B Corp, mettant l'accent sur l'impact éthique. À ce jour, la plateforme a levé plus de 150 millions de livres sterling auprès de milliers d'investisseurs. Les principaux avantages sont les minima peu élevés, l'éligibilité IFISA/SIPP et la clarté des rapports sur les projets. Les principaux risques sont ⚠️: tout le capital est à risque (les investissements ne sont pas protégés par le FSCS), les rendements peuvent être retardés ou manqués, et il n'y a pas de sortie garantie (illiquidité). Les prêts du Conseil sont moins risqués (soutenus par les budgets publics), mais les obligations d'entreprise/debentures présentent un risque de défaillance plus élevé.

Abundance Investment - Détails du produit 💰

• Types d'investissement : Obligations à taux fixe - soit des prêts aux autorités locales britanniques, soit des prêts à des entreprises britanniques dans des secteurs climatiques. Dans la pratique, ces obligations fonctionnent comme des obligations d'entreprise ou des obligations municipales.

• Fonctionnement des rendements : Les investisseurs reçoivent des paiements d'intérêts semestriels et un éventuel remboursement du capital conformément aux conditions de l'obligation. Les taux d'intérêt cibles typiques sont à un chiffre (souvent ~5-8% par an) ; Ashden rapporte un TRI typique de ~6-9%. (Par exemple, un projet de chargeur de véhicules électriques offrait ~8% sur 5 ans.) Les intérêts courent à partir du premier jour et peuvent inclure un remboursement partiel du capital.

• Structure : Il s'agit de contrats de dette (et non de fonds propres) ; Abundance agit en tant que plateforme/administrateur, mais le prêt se fait entre l'investisseur et le propriétaire du projet. Les obligations municipales sont à taux fixe et compétitives par rapport aux obligations d'État britanniques, tandis que les obligations d'entreprise varient en fonction de l'opération. Les échéances sont pluriannuelles (souvent de 5 à 25 ans). Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou liés (certains varient en fonction de l'inflation ou des prix de l'énergie).

• Géographie/secteur : L'accent est mis exclusivement sur le Royaume-Uni. Les projets couvrent les énergies renouvelables (solaire/éolienne), l'énergie communautaire, la valorisation énergétique des déchets, l'infrastructure des véhicules électriques, la sylviculture, le logement durable et les projets carbone des collectivités locales. Tous les emprunteurs listés doivent être enregistrés au Royaume-Uni (par exemple, les conseils britanniques, les entreprises britanniques).

• Montant de l'investissement : Minimum 5 £ par projet (accessible à tous). Il n'y a pas de plafond officiel, mais la plupart des offres plafonnent l'investissement individuel afin de limiter les écarts.

• Risques : Chaque prêt comporte un risque pour le capital. Les résultats possibles sont le remboursement total, le remboursement partiel (restructuration) ou la perte en cas de défaillance. L'illiquidité est un risque important - les investissements ne peuvent généralement pas être retirés de manière anticipée, sauf sur un marché secondaire (voir ci-dessous). Historiquement, le taux de défaillance des prêts du Conseil est de 0 %, mais les obligations d'entreprises présentent des taux de défaillance plus élevés (certains investisseurs font état de défaillances récentes). Les investissements d'Abundance ne sont pas protégés par le FSCS. (Tous les rendements attendus sont donnés à titre indicatif et ne sont pas garantis).

Abundance Investment - Informations sur la société 🏢

• Fondateurs et direction : Cofondée par Louise Wilson (co-directrice générale) et Karl Harder (co-directeur général) (entrepreneurs ayant une expérience de la finance climatique). Bruce Davis (ancien dirigeant de Zopa) les a rejoints plus tard en tant que second co-directeur. L'équipe comprend également une petite équipe technique et opérationnelle (~10 personnes).

• Actionnariat et bailleurs de fonds : Propriété privée (Abundance Investment Ltd, enregistrée au Royaume-Uni). Parmi les premiers investisseurs figurent Unreasonable Impact (capital-risque social), Innovate UK grants, Pario Ventures, Delta 2020, etc. Elle est indépendante et n'a pas de société mère.

• Structure juridique : Abundance Investment Ltd est une société à responsabilité limitée britannique (FCA Reg. 525432). C'est un membre fondateur de l'Association britannique de crowdfunding et elle est certifiée B Corporation (2020). Aucune filiale.

• Réglementation et surveillance : Entièrement agréée par la FCA en tant que plateforme de crowdfunding. Cela signifie qu'elle doit respecter les règles de la FCA (règles relatives à l'argent des clients, plan de liquidation, etc.) Toutefois, les prêts/obligations d'Abundance sont des investissements non réglementés et ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme ou le FOS en cas de pertes d'investissement.

L'investissement dans l'abondance - Volumes et résultats 📊

• Volume total : Plus de 150 millions de livres sterling financés (cumulés depuis 2012). Le financement n'a cessé de croître, dépassant les 100 millions de livres en 2020 et atteignant plus de 150 millions de livres en 2024-25.

• Projets financés : Des dizaines d'offres (≈45+ projets d'ici 2024). Il s'agit notamment de 14 émissions obligataires de collectivités locales (d'ici mars 2025) et de nombreux prêts énergétiques d'entreprises/collectivités. Par exemple, ~2750 investisseurs ont soutenu des obligations municipales pour un montant total de ~11,5 millions de livres sterling.

• Investisseurs : Plusieurs milliers d'investisseurs actifs. En 2020, Abundance avait ~6 800 investisseurs ; depuis lors, le nombre a augmenté (avec de nombreux nouveaux épargnants de détail via IFISAs). (Trustpilot montre 475 critiques à 3,9★, ce qui reflète une base d'utilisateurs plus importante【).

• Défauts et taux de perte : Aucune obligation municipale britannique n'a fait défaut à ce jour. Les prêts municipaux en cours ont un taux de défaillance de 0 % (tous les intérêts sont payés). Les obligations d'entreprise comportent un risque de défaillance ; Abundance ne publie pas de taux de perte pour les entreprises. (Les pertes historiques globales semblent faibles pour les prêts municipaux, mais des pertes spécifiques à des projets ont eu lieu dans le cadre d'opérations risquées avec des entreprises.

• Rendements pour les investisseurs : Les rendements effectivement réalisés varient selon les projets. Les obligations Abundance visent généralement un rendement annuel de 5 à 9 %. Dans la pratique, de nombreux projets ont obtenu des résultats proches de l'objectif (Ashden a noté un TRI typique de 6 à 9 %). Quelques offres "à haut rendement" ont atteint ~8% (par exemple, l'obligation sur les chargeurs de VE). Les rendements moyens réalisés ne sont pas publiés par Abundance, mais à moins d'un défaut de paiement, la plupart des investisseurs ont gagné leur intérêt déclaré.

Abundance Investment - Gestion des risques ⚠️

• Diligence raisonnable : Abundance procède à un examen approfondi. Les projets ne sont généralement listés qu'une fois leur faisabilité prouvée (souvent après la construction). Un contrôle préalable technique, financier et juridique est effectué (avec des experts externes si nécessaire) pour garantir la viabilité et des rendements réalistes.

• Notation du risque : Il n'existe pas de notation publique, mais Abundance classe en interne les prêts municipaux comme étant à faible risque (garantis par un crédit gouvernemental) et les obligations d'entreprise comme étant à risque plus élevé. Tous les prêts municipaux proposés au Royaume-Uni sont approuvés par la loi et doivent être remboursés conformément à la loi. Aucun conseil municipal britannique n'a échoué à rembourser un prêt Abundance.

• Filtres sectoriels/géographiques : Les investissements sont strictement axés sur le Royaume-Uni et le climat. Abundance ne répertorie pas les emprunteurs non liés ou non britanniques. Cela limite l'exposition aux marchés émergents ou au risque de change.

• Suivi : Les investisseurs reçoivent des mises à jour régulières sur la performance des projets. La plateforme publie des informations sur les prêts en cours (indiquant les paiements et les problèmes éventuels). Les projets d'énergie renouvelable fournissent souvent des données sur les performances (par exemple, des statistiques sur la production d'énergie) afin que les investisseurs puissent comparer les prévisions à la réalité. Les retards de paiement déclenchent un suivi de la part d'Abundance.

• Rapports : Un tableau de bord en ligne du portefeuille et des relevés périodiques sont fournis. La plateforme dépose également un plan de liquidation réglementé (comme l'exige la FCA). Abundance a publiquement fait savoir que tous les prêts aux collectivités restaient dans les délais. (Les investisseurs doivent continuer à diversifier leur portefeuille - Abundance conseille de limiter l'exposition à une seule entreprise à environ 10 % du portefeuille).

Abundance Investment - Fonctionnalité de la plateforme 🔧

• Marché secondaire : Abundance offre un marché intégré. Après la période de réflexion de 14 jours, les investisseurs peuvent inscrire les obligations détenues pour que d'autres utilisateurs d'Abundance les achètent. Il n'y a pas de frais de marché. Le volume des transactions est limité (seule une minorité des titres est généralement échangée), la liquidité n'est donc pas garantie, mais elle existe pour de nombreux projets.

• Outils de diversification : Les investisseurs parcourent les projets par catégorie (conseil ou entreprise, secteur, durée). Aucune automatisation des investissements n'est proposée - les investisseurs sélectionnent manuellement les projets. Toutefois, il est possible de répartir les fonds sur plusieurs listes afin de diversifier les secteurs et les risques.

• Caractéristiques du compte : Le tableau de bord indique les liquidités, le capital investi, les retours en attente et les mises à jour des projets. Les investisseurs peuvent retirer les paiements d'intérêts à tout moment (sous réserve d'imposition). Abundance fournit des enveloppes IFISA et SIPP (la détention dans un IFISA/SIPP est transparente). Abundance fournit également des documents fiscaux et des relevés annuels.

• Langues et devises : La plateforme et l'assistance sont en anglais uniquement, et tous les investissements sont en livres sterling. Les investisseurs peuvent effectuer des dépôts par virement bancaire britannique ou par carte de débit (paiements internationaux via TransferWise, etc.).

• Outils d'assistance : Abundance propose une FAQ/centre d'aide, une assistance par chat et par e-mail, ainsi qu'une documentation pour chaque offre. Aucune assurance ou garantie externe n'est fournie - il s'agit d'un risque d'investissement pur.

Abundance Investment - Tarification 💷

• Frais pour l'investisseur : Aucun. L'ouverture d'un compte et les investissements sont gratuits. Abundance ne facture pas de droits de garde, de frais de compte ou de frais de sortie aux investisseurs. La négociation sur le marché secondaire est également gratuite. (Les éventuels frais du fournisseur de SIPP sont distincts).

• Rendement des investissements : Les taux d'intérêt indiqués dans les offres sont intégralement versés aux investisseurs. Les frais d'Abundance sont payés par l'émetteur (société ou conseil) et sont déjà pris en compte dans ces taux.

• Frais de l'émetteur : Les collecteurs de fonds paient environ 3 à 5 % de la somme collectée pour l'audit préalable/le marketing et environ 1,5 % pour l'administration annuelle. Ces frais sont facturés à l'emprunteur et ne sont pas déduits des revenus de l'investisseur.

• Transparence : Le modèle de frais est clairement indiqué dans les documents d'offre. Les pages d'aide d'Abundance confirment qu'il n'y a pas de frais d'investissement et que tous les frais de la plateforme sont à la charge de l'émetteur. Par exemple, les prêts aux collectivités locales indiquent explicitement qu'il n'y a pas de frais pour les investisseurs et que la collectivité paie pour le service d'Abundance.

Abundance Investment - Publicité négative 🚩 (en anglais)

• Avis des clients : Sur Trustpilot Abundance a une note de 3,9/5 (475 commentaires). De nombreux utilisateurs font l'éloge de la mission et des retours, mais certains signalent des problèmes. Par exemple, un utilisateur (Sep 2025) a noté un retard dans la confirmation d'un dépôt. D'autres trouvent l'interface de la place de marché "maladroite".

• Plaintes relatives à l'investissement : En 2025, un évaluateur de Trustpilot, Wendy W., a signalé que "5 des 8 entreprises dans lesquelles j'ai investi sont en défaut de paiement ; seulement 28% du capital a été récupéré", soulignant les pertes sur les transactions à haut risque. De même, un utilisateur de SmartMoneyPeople a conseillé aux investisseurs de "se préparer à perdre leur argent" en raison des restructurations. Ces plaintes anecdotiques soulignent que les investissements en obligations d'entreprises peuvent échouer (les obligations municipales ne connaissent pas de telles défaillances).

• Réglementation : Nous n'avons trouvé aucun avertissement ou sanction de la FCA à l'encontre d'Abundance. La plateforme répond publiquement aux plaintes (par exemple, en traitant les défauts sur ses pages d'aide). Aucun scandale médiatique majeur n'a fait surface. Toutefois, les investisseurs devraient tenir compte des avertissements de la communauté concernant le risque de projet et la liquidité du marché.

Abundance Investment - Histoires de réussite 🏆

• Prix et reconnaissance : Abundance a remporté un Ashden Award en 2014 pour "Powering Clean Energy Investment", reconnaissant son modèle de financement à impact. Elle est devenue une société certifiée B Corporation en 2020, reflétant des normes sociales/environnementales élevées.

• Faits marquants : En 2020, elle avait levé plus de 100 millions de livres sterling et lancé le premier SIPP vert du Royaume-Uni (2015) En 2019-20, Abundance a été pionnière en matière d'"investissements municipaux communautaires" : West Berkshire et Warrington ont émis les premières obligations municipales du Royaume-Uni. En mars 2025, un total de 14 conseils avaient levé des fonds locaux nets zéro via Abundance.

• Partenariats majeurs : En 2025, Abundance s'est associé au Green Finance Institute, à la Unity Trust Bank et à la Fondation Esmée Fairbairn pour développer les obligations climatiques locales. Ce partenariat a permis d'injecter 16 millions de livres de capitaux privés (15 millions de Unity, 1 million d'Esmée) et de jumeler les investissements des citoyens pour les conseils britanniques. Au total, 11,5 millions de livres provenant de 2 750 investisseurs particuliers ont été mobilisés pour 14 projets écologiques municipaux par l'intermédiaire d'Abundance.

• La croissance : La plateforme a permis des sorties notables (par exemple, des projets municipaux achevés) et un financement de suivi (de nombreux projets Abundance ont ensuite obtenu un financement bancaire). Elle a également fait l'objet d'articles dans les médias britanniques (Public Finance, Times, etc.). Parmi les principales reconnaissances, citons l'implication continue de l'UKCFA et la mise en lumière positive de l'ESG.

Abundance Investment est-il sûr et réglementé ?

Oui - Abundance est agréé par la FCA (cabinet 525432). Cependant, n'oubliez pas qu'il s'agit d'investissements à haut risque. Les obligations d'Abundance ne sont pas couvertes par le FSCS et peuvent perdre de la valeur. Abundance comporte des avertissements clairs sur les risques.

Quel rendement puis-je attendre d'Abundance Investment ?

Les rendements varient selon les projets. En général, les offres visent des rendements moyens à un chiffre (~5-9% par an). Par exemple, certaines obligations sur les énergies renouvelables ont rapporté un intérêt annuel d'environ 8 %. Les intérêts sont payés semestriellement. Remarque : 20 % de l'impôt sur le revenu britannique est prélevé à la source sur les intérêts, sauf s'ils sont détenus dans un IFISA ou un SIPP (qui exonère les rendements de l'impôt).

Quels sont les principaux risques ?

Les principaux risques sont le défaut de paiement et l'illiquidité. Les obligations d'entreprises peuvent faire faillite ou se restructurer (entraînant des pertes partielles ou totales). Même les obligations municipales peuvent théoriquement retarder les paiements en cas de resserrement des budgets (bien qu'aucune n'ait fait défaut). Le risque de marché (taux d'intérêt) et le risque de crédit signifient que les valeurs peuvent chuter. Les performances passées et les vérifications de solvabilité ne garantissent pas la sécurité future. Diversifiez toujours vos placements et lisez les informations sur les risques de chaque projet.