Viainvest AI Overview on 09/2025

Vue d'ensemble de la plateforme VIAINVEST

VIAINVEST est une plateforme d'investissement P2P lettone réglementée (lancée en décembre 2016) gérée par SIA VIAINVEST du groupe VIA SMS. Elle permet aux investisseurs de l'UE d'acheter des portions de titres adossés à des actifs basés sur des prêts à la consommation à court terme originés par les filiales du groupe VIA SMS. La plateforme offre des rendements annuels allant jusqu'à 11-13% sur les prêts (payés à 9-12% d'intérêts mensuels plus un bonus à l'échéance). Ses principaux avantages sont les suivants : garanties de rachat (les origines rachètent les prêts en souffrance), statut réglementé avec protection de l'investisseur (jusqu'à 20 000 euros pour les fonds non investis) et absence de frais pour l'investisseur. Les principaux risques sont les défaillances des emprunteurs (au-delà de la période de rachat de 30 jours), l'illiquidité de la plateforme (pas de marché secondaire) et la concentration sur les prêts accordés par des groupes. Les investisseurs doivent également tenir compte des risques de marché et de change, et du fait que tous les prêts sont libellés en euros.

VIAINVEST Produits et modèle d'investissement

VIAINVEST permet aux investisseurs de financer des ensembles de prêts à la consommation auprès des prêteurs non bancaires de VIA SMS en Europe. Chaque investissement est une part de portefeuille de prêts déjà financés (100 % préfinancés par les initiateurs), structurés comme des titres adossés à des actifs avec des ISIN. Les durées habituelles sont d'environ 5 à 6 mois, bien que des titres à 5 mois plus courts soient apparus. L'investissement minimum par prêt est de 50 euros. Les intérêts sont payés mensuellement et le principal à l'échéance ; par exemple, de nombreux prêts sont rémunérés à plus de 12 % par an. Tous les prêts sont assortis d'une garantie de rachat : en cas de retard de paiement d'environ 30 à 60 jours (politique actualisée à 30 jours), l'initiateur rachète le prêt au pair plus les intérêts courus. Les produits comprennent des prêts de trésorerie à court terme, des prêts à la consommation et des lignes de crédit renouvelables. Le secteur se concentre exclusivement sur les prêts à la consommation ; les régions actuellement disponibles sont la Lettonie, la Tchéquie, l'Espagne, la Suède, la Roumanie (et jusqu'en 2023 la Pologne). Principaux risques : risque de défaillance de l'emprunteur (atténué par le rachat jusqu'à ~30 jours), absence de marché secondaire (illiquidité) et risque lié à la plateforme (en cas de défaillance de VIAINVEST/SIA, au-delà d'une protection limitée).

VIAINVEST Société et direction

VIAINVEST est exploité par SIA Viainvest, une filiale de courtage en investissement basée à Riga et appartenant au groupe AS VIA SMS. VIA SMS (fondée en 2009) est une fintech de la finance alternative présente dans 7 pays de l'UE. Propriété : 80% détenus par "Red Holding" (le Letton Georgijs Krasovickis) et 20% par "Financial Investment" (Andris Riekstins). La plateforme est dirigée par un conseil de surveillance composé de trois membres (pas de PDG unique). Eduards Lapkovskis (président) dirige le groupe VIA SMS depuis 2010 ; les membres du conseil sont Tatjana Kulapina (juridique/banque), Alina Gamidova (AML) et Aleksandrs Puzdrans (gestion de la plateforme). VIAINVEST est titulaire d'une licence d'entreprise de courtage en valeurs mobilières délivrée par les autorités lettones. Depuis 2021, elle est réglementée par la MiFID II et supervisée par la Latvijas Banka (banque centrale lettone). La licence n° 27-55/2023/2 autorise les services d'investissement avec des comptes clients séparés et permet aux utilisateurs éligibles de bénéficier d'une couverture pouvant aller jusqu'à 20 000 euros dans le cadre du système letton de protection des investisseurs.

Volumes et performances de VIAINVEST (2024-2025)

VIAINVEST a connu une forte croissance. En mars 2024, il a rapporté un total de ~130 millions d'euros financés ; à la mi-2024, il a dépassé 467 millions d'euros levés ; et à la mi-2025, il a dépassé les 500 millions d'euros de prêts financés. En avril 2025, la production mensuelle s'élevait à ~12,5 millions d'euros. La plateforme sert maintenant ~43 800+ investisseurs (en avril 2025) (contre ~38 859 début 2024). Aucun défaut ou retard de remboursement n'a été signalé à ce jour - grâce à la garantie de rachat, les investisseurs n'ont pas subi de pertes jusqu'à présent. Au début de l'année 2025, la plateforme avait versé plus de 11-15 millions d'euros d'intérêts à ce jour (trustpilot cite "11 millions d'euros" d'intérêts). Les rendements bruts annoncés atteignent ~11-13% par an (rendements effectifs jusqu'à ~12-14% avec bonus) ; les rendements nets réels pour l'investisseur (~10-12%) dépendent de la fiscalité et des allocations. Les prêts en souffrance/non performants n'ont pas été rendus publics ; les sources indiquent que VIAINVEST n'a pas publié de taux de retard/défaut.

Approche et gestion des risques de VIAINVEST

La sélection des projets de VIAINVEST est limitée aux initiateurs de son propre groupe. Tous les initiateurs de prêts sont des filiales de VIA SMS en Europe ; chacun d'entre eux fait l'objet d'un contrôle préalable (analyse de crédit) avant d'être inscrit sur la liste. Les emprunteurs sont généralement des consommateurs à risque (non Gold : risque moyen à élevé). La plateforme offre des garanties de rachat de prêt : si un prêt est en retard de plus de 30 jours, l'initiateur doit racheter le principal et les intérêts, protégeant ainsi les investisseurs du risque de crédit de l'emprunteur jusqu'à ce moment-là. Les fonds des investisseurs sont conservés sur des comptes séparés (conformément à la directive européenne 97/9/CE). Le statut réglementé de la société ajoute une couche de sécurité : elle suit les règles de déclaration et de capital du régime MiFID de la Lettonie et participe à un fonds d'indemnisation des investisseurs (couverture de 20 000 euros sur les actifs des clients). Aucune notation interne n'est fournie aux utilisateurs, mais la plateforme indique le pays, le type, le taux et l'échéance du prêt pour permettre un filtrage. VIAINVEST publie des statistiques mensuelles et des rapports audités. Le risque sectoriel/géographique est diversifié à travers de nombreux pays européens (bien que la Pologne ait récemment quitté la plateforme en 2023). Globalement, les principaux risques résiduels sont la solvabilité de la plateforme, les chocs systémiques affectant les initiateurs et le fait que la garantie de rachat repose sur la solvabilité de l'initiateur.

Caractéristiques et fonctionnalités de la plateforme VIAINVEST

La plateforme web VIAINVEST (anglais, letton) offre un tableau de bord intuitif avec des outils d'auto-investissement. Les utilisateurs définissent des critères cibles (intérêt, durée, pays/originateur) et l'algorithme investit dans les prêts correspondants. L'investissement manuel est également possible. Il n'existe pas de marché secondaire - toutes les sorties se font par le biais de la fonction de sortie anticipée à des taux réduits (périodes de préavis prédéfinies) ou uniquement à l'échéance. Les informations sur les comptes sont transparentes : les investisseurs voient les portefeuilles de prêts détaillés, les flux de trésorerie prévus et peuvent télécharger des relevés. Il n'existe pas de produits d'assurance-crédit de tiers, mais le soutien du groupe joue en partie ce rôle. VIAINVEST ne fournit pas d'outils officiels de notation par des experts (il existe des évaluations par des tiers). La devise supportée est l'euro (tous les SEPA), et le service clientèle fonctionne dans plusieurs langues de l'UE.

Prix et frais de VIAINVEST

VIAINVEST ne facture aucune commission aux investisseurs. Il n'y a pas de frais d'ouverture de compte, de dépôt, d'investissement ou de sortie (retrait minimum de 50 €). Des frais d'inactivité : 2 €/mois s'appliquent uniquement si aucune transaction n'est effectuée pendant plus de 3 mois, jusqu'à ce que le solde soit nul. Des frais uniques de 20 € s'appliquent pour les relevés spéciaux. En cas d'échec d'un virement, des frais de traitement de 2 % (30 € minimum) sont appliqués. Les collecteurs de fonds (initiateurs) paient des frais d'origination à VIAINVEST, mais ceux-ci ne sont pas rendus publics. La structure des frais est entièrement répertoriée sur la page "Frais" de la plateforme (accessible à tous). En résumé, les investisseurs bénéficient d'une utilisation gratuite et d'une transparence totale des frais.

Publicité négative sur VIAINVEST

VIAINVEST bénéficie d'un retour d'information largement positif de la part de l'industrie, mais quelques inquiétudes ont été exprimées. Les plaintes des utilisateurs sur Trustpilot mentionnent des problèmes tels que des durées de prêt prolongées (certains prêts durent bien plus longtemps que leurs 6 mois nominaux) et la lenteur du service client ou les retards de KYC. D'autres signalent l'absence d'authentification à deux facteurs (2FA) comme une lacune en matière de sécurité. Aucun fonds d'investisseur n'a été déclaré perdu et aucune mesure d'application réglementaire n'a été prise à l'encontre de VIAINVEST. Le seul "coup" réglementaire a été le retrait de la société mère du marché polonais des prêts en raison de nouvelles lois (la plateforme et les initiateurs ont cessé de répertorier les prêts polonais d'ici à la fin de l'année 2023). Ce changement n'a pas affecté les remboursements des investisseurs existants. Hormis les critiques habituelles sur les forums en ligne concernant les risques liés au P2P, il n'y a pas de scandales ou de sanctions majeurs liés à VIAINVEST. (Tous les remboursements prévus ont été effectués à temps malgré la sortie de la Pologne).

Histoires de réussite et étapes importantes de VIAINVEST

VIAINVEST a franchi plusieurs étapes importantes. Dans les trois années qui ont suivi son lancement (2016-2019), elle a financé plus de 130 millions d'euros et accueilli 10 000 investisseurs. En juin 2025, la plateforme a annoncé un encours de 50 millions d'euros en titres adossés à des actifs actifs. Les rapports audités de son groupe mère (2023) font état d'une croissance continue. La plateforme a été saluée par l'industrie : ces dernières années, elle s'est classée en tête des sondages de la communauté P2P (en 2025, elle a été élue plateforme "la plus populaire"). Du côté des entreprises, VIAINVEST est l'un des exposants fondateurs des principaux événements fintech (par exemple Invest 2025 Expo à Stuttgart). Les réalisations opérationnelles notables comprennent l'ajout de nouveaux initiateurs - par exemple le prêteur suédois Viaconto.se (janvier 2019) - pour diversifier les offres. La société a également obtenu une licence de courtage d'investissement en 2021, transformant tous les prêts en ABS réglementés (conformité MiFID II) - une réalisation unique dans le domaine des prêts P2P.

Originateurs de prêts VIAINVEST (partenaires)

VIAINVEST a franchi plusieurs étapes importantes. Dans les trois années qui ont suivi son lancement (2016-2019), elle a financé plus de 130 millions d'euros et accueilli 10 000 investisseurs. En juin 2025, la plateforme a annoncé un encours de 50 millions d'euros en titres adossés à des actifs actifs. Les rapports audités de son groupe mère (2023) font état d'une croissance continue. La plateforme a été saluée par l'industrie : ces dernières années, elle s'est classée en tête des sondages de la communauté P2P (en 2025, elle a été élue plateforme "la plus populaire"). Du côté des entreprises, VIAINVEST est l'un des exposants fondateurs des principaux événements fintech (par exemple Invest 2025 Expo à Stuttgart). Les réalisations opérationnelles notables comprennent l'ajout de nouveaux initiateurs - par exemple le prêteur suédois Viaconto.se (janvier 2019) - pour diversifier les offres. La société a également obtenu une licence de courtage d'investissement en 2021, transformant tous les prêts en ABS réglementés (conformité MiFID II) - une réalisation unique dans le domaine des prêts P2P.

VIAINVEST est-il sûr et réglementé ?

Oui, il s'agit d'une société de courtage en valeurs mobilières agréée en vertu de la législation lettone et de la directive MiFID II de l'UE. Les fonds des investisseurs sont placés sur des comptes séparés, avec une couverture d'indemnisation pouvant atteindre 20 000 euros pour les liquidités non investies. Le groupe mère est rentable et les garanties de prêt sont soutenues par lui. Cependant, tous les prêts P2P comportent des risques.

Quels sont les retours que je peux attendre ?

Les prêts typiques rapportent 11 à 13 % bruts par an. Les inscriptions récentes sont souvent assorties d'un taux d'intérêt de 12 % (plus 2 % à l'échéance). Votre rendement net dépend des impôts : VIAINVEST retient 5% par défaut pour les investisseurs de l'UE, 20% pour les citoyens lettons (les traités fiscaux ou les règles locales peuvent modifier les taux). Historiquement, les investisseurs ont gagné environ 10-12% après impôts. Les performances passées (~12%) ne sont pas garanties.

Combien de temps l'argent est-il bloqué ?

La plupart des prêts sont d'une durée de 3 à 9 mois (souvent ~6 mois). La plateforme a récemment proposé des prêts de 5 mois pour varier les plaisirs. Il n'y a pas de retrait anticipé obligatoire - les investissements se terminent à l'échéance de chaque titre. Toutefois, il existe une possibilité de "sortie anticipée" (avec un préavis et des intérêts finaux moins élevés). Consultez le calendrier de sortie anticipée de la plateforme pour chaque prêt afin de connaître l'évolution de votre rendement en cas de retrait anticipé.

Quels sont les principaux risques ?

Le risque le plus important est la défaillance du prêt au-delà de 30 jours, qui retomberait sur l'initiateur ou le groupe VIA SMS. Le rachat couvre les retards jusqu'à 30 jours, mais les retards plus longs ou l'insolvabilité de l'initiateur constituent un risque de perte. Le risque de défaillance de la plateforme est faible en raison de la réglementation et de la ségrégation. Les risques de marché (ralentissement économique) peuvent avoir un impact sur les consommateurs emprunteurs. Le manque de liquidité est un risque (pas de sortie rapide). Le risque de change est minime (uniquement en euros). N'oubliez pas que tous les investissements P2P présentent un risque moyen à élevé et ne sont pas assurés par l'État.