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16 Maggio 2023
Il crowdfunding è un investimento frazionario in tutto, ed è così - il crowdfunding è uno strumento che permette alle persone di fare investimenti comuni in tutto c'è una piattaforma che permette di investire in parchi solari ed eolici, si può investire in whisky d'arte, e anche c'è una piattaforma che permette di clown un cavallo da corsa. In pratica, tutti potranno trovare una nicchia per investire nel crowdfunding.
Ciao a tutti!
Oggi parleremo di crowdfunding e delle opportunità di investimento che offre.
La maggior parte delle persone quando sente la parola "crowdfunding" non gli viene in mente nulla, oppure pensa a Kickstarter e IndieGoGo, dove le persone raccolgono fondi per le loro idee o necessità sotto forma di donazioni o ricompense, il che significa che in cambio del contributo dell'investitore si ottiene una ricompensa che di solito è un prodotto che si intende produrre.
Ma il crowdfunding è molto più di questo: con il crowdfunding potete cimentarvi nel ruolo di banchiere, investitore di start-up, magnate immobiliare e altro ancora.
L'essenza del crowdfunding è che permette alle persone di investire beni per milioni di euro a partire da poche centinaia di euro, raccogliendo piccole somme da molte persone.
È importante ricordare che il crowdfunding è regolamentato in tutti i principali mercati, il che significa che ci sono regole chiare su come funziona questo settore, il che è importante quando si investe il proprio denaro duramente guadagnato.
Sembra interessante, vero? E le cose si fanno ancora più interessanti.
Partiamo dalle basi: come funziona il crowdfunding.
Nel processo di crowdfunding ci sono tre partecipanti: Investitore - una persona che ha del denaro e vuole investire, Raccoglitore di fondi - una persona o un'azienda che ha un'idea o un progetto e ha bisogno di denaro per realizzarlo, e piattaforma - una società che possiede una soluzione digitale dove questi partecipanti si incontrano e che è responsabile di tutto il personale operativo - documenti legali, gestione delle transazioni e controllo del Raccoglitore di fondi per assicurarsi che tutto sia in linea con la normativa.
Il processo si svolge in questo modo
Il fundraiser contatta la piattaforma e fornisce i dettagli del progetto.
La piattaforma valuta il progetto e
se è in linea con il regolamento e soddisfa i criteri della piattaforma, il progetto viene pubblicato su una piattaforma che descrive i dettagli del progetto - come a) il progetto stesso 2) quanti soldi ha bisogno e per cosa, 3) cosa offre in cambio, ecc.
Se l'idea è buona e un numero sufficiente di persone ha creduto e sono stati raccolti i fondi necessari, la campagna viene chiusa con successo e il denaro va al finanziatore, che inizia a operare.
Se le persone non hanno creduto e la somma richiesta non è stata raccolta, i fondi vengono restituiti agli investitori che si sono impegnati e la campagna di raccolta fondi viene chiusa.
L'investimento viene effettuato solo se alcune centinaia di persone hanno valutato il progetto e lo ritengono abbastanza valido da investire il loro denaro.
Naturalmente, gli investitori per il loro contributo ricevono dei benefici, la cui forma è definita dal tipo di crowdfunding.
Diamo un'occhiata ad alcuni dei tipi di crowdfunding più diffusi
Inizieremo con l'Equity crowdfunding.
Nell'Equity crowdfunding, in cambio del contributo dell'investitore, questi riceve azioni della società.
La logica del processo è molto simile a quella dell'IPO, ma l'essenza è molto diversa.
Le aziende vanno in IPO quando sono già grandi e crescono lentamente e costantemente, quindi quando si investe in IPO nel migliore dei casi ci si può aspettare di doppiare il proprio investimento in pochi anni, ma nel caso dell'Equity crowdfunding si investe nella prossima Amazon mentre Bezos è ancora seduto nel suo garage e questo è un rendimento di livello superiore.
Con l'equity crowdfunding, si investe in un'azienda che ha appena mosso i primi passi e che costa, ad esempio, un milione, ma se il prodotto è buono e il team è in grado di mantenerlo, il suo valore può raggiungere decine di milioni nel giro di pochi anni, moltiplicando il proprio investimento x10 o più volte.
Naturalmente, in questa fase anche il tasso di fallimento è elevato, ma queste sono le regole del gioco alti rendimenti = alto rischio.
Se volete saperne di più su quanto possa essere eccitante e stimolante investire in start-up, ci sono degli show, negli Stati Uniti chiamati Shark Tank e nel Regno Unito Dragons Den; in pratica, c'è una versione di questo show in qualsiasi paese, persino in Afghanistan, non sto scherzando - ecco quanto è bello questo show.
L'idea dello show è che i giovani imprenditori propongono le loro idee di business ai grandi imprenditori e quando si investe attraverso l'equity crowdfunding si ottiene un posto tra i grandi.
Guardate qualche episodio per capire quanto è bello e come valutare i progetti di start-up e, naturalmente, cercate su Google quali sono i rendimenti: rimarrete sorpresi.
Il prossimo tipo di crowdfunding che esamineremo è il cosiddetto crowdlending.
Non è un segreto che le banche fanno un sacco di soldi e il crowdlending vi permette di ottenerne una parte.
Sapete come le banche fanno soldi! I fondi che tenete nei conti o nei depositi, le banche li prestano alle persone e alle imprese, e poi pagano gli interessi per l'utilizzo del prestito, che è fondamentalmente il reddito della banca.
Il Crowdlending vi permette di escludere la banca come intermediario e di concedere un prestito da soli; in questo caso otterrete l'intero interesse, che potrebbe aggirarsi intorno al 10% annuo, ma significa anche che vi state assumendo l'intero rischio, quindi dovreste scegliere il progetto con saggezza.
Con il crowdlending non si tratta solo di fare soldi, ma anche di decidere a quale impresa prestare il proprio denaro, ed ecco perché è importante.
Ottenere finanziamenti per le piccole e medie imprese da parte di una banca è una sfida enorme, poiché per le banche è meglio concedere un prestito di 100 milioni di euro a un'azienda piuttosto che un prestito di 1 milione di euro a 100 aziende, quindi la vostra pizzeria di famiglia preferita potrebbe essere presto sostituita da una catena di fast food poiché non ha accesso al capitale per crescere, ma il crowdlending può cambiare le cose.
Quindi, se pensate che le banche non stiano facendo un buon lavoro, diventate una banca! Il crowdlending vi dà questa possibilità.
Ora che sappiamo come funzionano l'equity crowdfunding e il crowdlending, è il momento di passare al crowdfunding immobiliare, che è una versione un po' diversa di entrambi.
Se non è la prima volta che investite, molto probabilmente a un certo punto avete considerato il settore immobiliare come un'opzione.
Si legge dappertutto - tipo narrativa - che l'immobile è il miglior investimento, che non perde mai il suo valore, e così via, e il 70% di questo è vero, l'immobile è davvero un ottimo investimento.
Ma c'è un problema: solo pochi di noi dispongono di centinaia di migliaia di euro per acquistare un immobile da investimento.
Come si può intuire, il crowdfunding offre una soluzione anche in questo caso.
Esistono due tipi principali di crowdfunding immobiliare: voi e la folla potete acquistare l'immobile o concedere un prestito a un promotore immobiliare.
Vediamo come funziona e cominciamo con l'opzione "prestito".
Funziona fondamentalmente come il crowdlending: la folla concede un prestito a una società che costruisce/ristruttura un immobile, poi lo vende o lo affitta e rimborsa il prestito più gli interessi.
La differenza è che questo tipo di prestito è garantito da un immobile, quindi se l'attività fallisce l'immobile viene venduto e i fondi vengono utilizzati per il rimborso del prestito, il che lo rende un investimento relativamente sicuro, ma ovviamente non garantisce al 100% la restituzione dell'intero importo.
La seconda opzione è quella in cui voi e la folla acquistate insieme la proprietà. Anche in questo caso sono possibili due opzioni: buy-to-sell o buy-to-let.
Nel caso del buy-to-sell, la proprietà viene acquistata, poi sviluppata e quindi venduta e il denaro viene diviso in proporzione, quindi se il prezzo di vendita è maggiore degli investimenti, ci si congratula per aver guadagnato un po' di soldi.
Il secondo scenario è quello del Buy-to-Lease, in cui l'immobile viene acquistato/costruito o ristrutturato e poi affittato; in questo caso si riceve una parte dell'affitto in proporzione all'investimento e se il valore dell'immobile cresce aumenta anche il valore dell'investimento.
Se confrontiamo i rendimenti di tutti gli scenari menzionati, direi che nel caso dei prestiti, ci si può aspettare tassi annui leggermente inferiori al 10%, soprattutto a seconda del luogo in cui ci si trova, quindi nella vecchia Europa saranno del 7-9%, mentre nell'Europa dell'Est i tassi possono andare oltre il 10 %.
Nel caso del buy to let o del buy to sell, ci si può aspettare di guadagnare qualcosa tra il 12 e il 15% in più sui propri investimenti.
Dato che ogni investimento è sostenuto dalla proprietà, il rapporto rischio/rendimento è ottimo.
Riassumiamo
Abbiamo appena passato in rassegna alcuni tipi di crowdfunding.
Ma come dice il nome del video, il crowdfunding è un investimento frazionato in tutto, ed è così - il crowdfunding è uno strumento che permette alle persone di fare investimenti comuni in tutto, c'è una piattaforma che permette di investire in parchi solari ed eolici, si può investire in whisky d'arte, e anche c'è una piattaforma che permette di clownare un cavallo da corsa.
In pratica, tutti potranno trovare una nicchia per investire nel crowdfunding.
E se avete ancora dei dubbi, è una buona idea investire nel crowdfunding? Pensate a questo. La maggior parte degli imprenditori di successo a un certo punto inizia a investire in startup, le banche concedono prestiti e fanno profitti per migliaia di anni e continuano a farlo, gli immobili sono ciò che tutti vogliono avere da quando è stata inventata la proprietà privata.
Sì, è un'ottima idea investire nel crowdfunding.
Se volete saperne di più sul crowdfunding e su come investire andate su crowdinform.com dove abbiamo pubblicato altri video e articoli.
Per ora è così!
Buona giornata e vi auguriamo di investire con successo.