Hur investerar man i jordbruksprojekt via crowdfunding?

Hur man investerar i jordbruksprojekt - det är ämnet för dagens intervju i Explore Crowdfunding. Intervju med Artūrs Ābols, kundtjänstspecialist på Lendsecured.

När det gäller investeringar måste människor följa den andra investeringsregeln och hålla sina portföljer diversifierade. När det gäller crowdfunding letar folk vanligtvis efter högteknologiska branscher och glömmer ofta bort grundläggande branscher som jordbruk.

Fintech och annan teknik kommer att komma och gå, men jordbruk kommer att finnas kvar för alltid, vilket gör jordbruk till en mycket intressant investering, men människor bör inte glömma den första investeringsregeln och investera i branscher som de förstår.

För att utforska hur jordbruk fungerar och vilken risk det medför för din investering har vi idag en intervju med Artūrs Ābols, en kundtjänstspecialist på Lendsecured.

Hej Artūrs, tack för att du är med oss idag, berätta lite om din erfarenhet och Lendsecured.

Hej, Jevgenij, tack för att du bjöd in mig. Jag har en kandidatexamen i jordbruk och började på LendSecured i slutet av 2021. LendSecured är en crowdfunding-plattform som fokuserar på jordbrukssektorn och erbjuder små och medelstora gårdar lån för säsongsfinansiering, inköp av maskiner och expansion/modernisering av gården. Vi startade vår verksamhet 2020 och sedan dess har vi ställt ut mer än 2 miljoner euro till lokala lettiska jordbrukare, och nu vill vi expandera till andra europeiska länder.

Vad gör jordbruket till en bra investeringsbransch?

Jordbruksindustrin tillhandahåller förstahandsprodukter, spannmål, grönsaker, kött, mejeriprodukter etc. Detta gör det mycket säkrare att investera i jordbruksindustrin än att köpa aktier i lyxföretag, som kan tappa i värde över en natt, men med den växande befolkningen och livsmedelsindustrin eliminerar jordbruket dessa riskaspekter, med den växande efterfrågan på jordbruksprodukter.

Vilka är de största riskerna när man investerar i jordbruksprojekt?

Riskerna varierar beroende på typen av säkerhet. Om säkerheten t.ex. är nästa års skörd finns det risk för dålig skörd, t.ex. skadedjursangrepp, väderförhållanden och sjukdomar. Om säkerheten är maskiner kan de bli stulna eller gå sönder, vilket påverkar produktionens produktivitet. För mark är riskerna lägre, men det viktigaste som kan påverka låntagarnas verksamhet är prisvolatilitet för råvaror som gödselmedel, bränsle, frön etc. Men här på LendSecured utvärderar vi varje låntagares ekonomiska situation, företagets kassaflöde, deras meritlista som jordbrukare och tidigare skördar. Vår acceptansgrad är cirka 5 % av alla ansökningar, så vi kan erbjuda våra investerare investeringar med så låg risk som möjligt. Vi ser till att skörden och maskinerna är försäkrade mot nämnda risker. För att minska risken för våra investerare får vår belåningsgrad inte överstiga 60 %, vilket innebär att det även vid oförutsedda svårigheter finns ett skyddsnät med säkerheter till lånevärdet, och investerarnas medel kan återvinnas i sin helhet om det osannolika skulle inträffa att lånet inte betalas.

Hur kan människor utvärdera dessa risker och vilka uppgifter behöver de för att göra det?

Jordbrukssektorn är förknippad med produktionsrisker, kreditrisker, personliga risker och miljörisker. Jag skulle vilja lägga produktions- och miljörisker i samma korg, eftersom de är djupt sammankopplade, men miljörisken är svår att förutsäga eftersom naturen så ofta är helt oförutsägbar, men jag föreslår att människor läser projektbeskrivningarna för att vara säkra på att nästa skörd har försäkrats. Kreditrisken har utvärderats genom att vi har gjort en djupgående finansiell analys av jordbrukaren, men investerare kan alltid kontrollera företagens finansiella situation i offentliga register som finns tillgängliga online. Personlig risk som risk kan uppstå till följd av sådana händelser som dödsfall, skilsmässa, skada eller dålig hälsa hos deltagarna i företaget. Allt detta är svårt att förutse, men jag skulle vilja säga att jordbrukare är en av de tuffaste människorna där ute och de kommer att stå och falla för sin verksamhet eftersom de bokstavligen är de som sätter bröd på bordet.
Vi på LendSecured gör en djupgående analys för att kunna erbjuda våra investerare de investeringar som har lägst risk.

Vilka är branschernas viktigaste resultatindikatorer och hur utvärderar/beräknar man dem?

Här på LendSecured utvärderar vi - uppskattad produktionsvolym, avkastning per hektar, fältutnyttjandegrad, lönsamhet, kassaflöde och genomsnittlig försäljningsperiod.

Genom att använda avkastning per hektar kan vi samla in information om produktionspotentialen. Avkastning per hektar skiljer sig från kulturer som odlas, regioner där jordbrukaren är belägen och odlingstyp - biologisk eller konventionell.

Med lönsamhet tar vi hänsyn till kulturen och den beräknade skördetiden eftersom spannmålspriserna kan ändras beroende på försäljningstidpunkten, ju senare skörden kan säljas desto bättre priser erbjuds, denna indikator överensstämmer med den genomsnittliga försäljningsperioden, där vi utvärderar om jordbrukaren har möjlighet att lagra skörden, eller om försäljningen sker så snart skörden lämnar fältet.

Hur utvärderar man ett jordbruksföretags framtida potential? Eller vilka är nyckelfaktorerna för tillväxt och framgång (teknik, verktyg som skördeförsäkringar, partners?)

Först och främst pratar vi med jordbrukare, vi lyssnar på deras berättelser, tidigare erfarenheter och framtidsplaner, och vi har också detta i åtanke som en del av utvärderingen.

Potentialen i framtiden bygger på möjligheten att expandera gården eller modernisera den och öka effektiviteten. Och naturligtvis det faktum att jordbrukarna har möjlighet att försäkra skörden, besättningen, gården etc., och även fastställa priset för spannmålen med köparna. Alla dessa faktorer utgör en stor potential för företagets tillväxt.

Vad skulle du ge för råd till personer som vill investera i jordbruk?

Mitt bästa råd är att investera i lån som är säkerställda. Nästa steg är att personligen utvärdera riskerna.

-Varaktighet (lång, kort)

-Jordbrukarens erfarenhet (finns det någon information som tillhandahålls)

-Information som plattformen tillhandahåller

-Undvik för höga räntor

Det är mycket viktigt att utvärdera P2P-plattformar som helhet. Jag föreslår att du samlar in feedback från sociala medier, t.ex. telegramgrupper, kollar in inlägg från olika bloggare, ser upp för otroligt höga räntor, för om något verkar för bra för att vara sant, är det vanligtvis det. Se vad plattformar erbjuder, återköp, automatisk investering, sekundärmarknad, säkerhetssäkrade lån och segregerade konton för investerade pengar, allt handlar om säkerheten för din investering, nå ut till plattformar för att ställa frågor som intresserar dig innan du gör investeringar.

Artūrs tackar så mycket för intervjun, jag tror att detta kommer att hjälpa många människor att förstå hur man investerar i jordbruk och gör några bra avkastningar.

Tack för att jag fick komma, jag hoppas att min inblick i jordbrukssektorn hjälper människor att fatta beslut och diversifiera sina portföljer.