Esketit AI Overview on 09/2025

Esketit Platform Deep Dive 2025 - Uitgebreide analyse voor investeerders

Esketit is een Europees peer-to-peer leenplatform dat particuliere beleggers in contact brengt met leningen aan consumenten en kleine bedrijven die door meerdere leenbedrijven worden verstrekt. Esketit werd eind 2020 gelanceerd (operationeel sinds maart 2021) en biedt claim-right beleggingen in kortlopende leningen, waardoor beleggers passief inkomen kunnen verdienen uit de rente van de lener. De belangrijkste voordelen zijn een aantrekkelijk gemiddeld rendement van ongeveer 11-12%, een terugkoopgarantie (originators van leningen kopen leningen met een vertraging van 60+ dagen terug, waarbij hoofdsom en rente worden gedekt), en een hoge liquiditeit via een secundaire markt en zelfs een directe "Cashout"-functie voor bepaalde portefeuilles. Het platform is snel gegroeid dankzij concurrerende tarieven en oprichters met tien jaar ervaring in het verstrekken van leningen, maar het brengt ook aanzienlijke risico's met zich mee - het is niet gereguleerd, vertrouwt op de financiële gezondheid van de kredietverstrekkers en heeft potentiële belangenconflicten omdat de eigenaren van het platform ook eigenaar zijn van verschillende leenbedrijven. Investeerders profiteren van diversificatie over meerdere landen en leningtypes, maar worden wel geconfronteerd met typische P2P-risico's zoals wanbetaling van leners (verzacht door buybacks), mislukking van het platform en economische of regelgevende veranderingen. Over het geheel genomen is het model van Esketit aantrekkelijk voor rendementszoekende particuliere beleggers vanwege het gebruiksgemak en de hoge rendementen, maar vereist het wel een zorgvuldige afweging van de onderliggende risico's.

Esketit productaanbod en structuur 💳

Investeringsproduct: Esketit biedt beleggingen aan in persoonlijke en zakelijke leningen (voornamelijk ongedekte consumentenleningen en enkele gedekte leningen) van partnerbedrijven die leningen verstrekken. Investeerders kopen claimrechten op delen van deze leningen en financieren de leners in ruil voor rentebetalingen. De juridische opzet van het platform is die van een marktplaats: wanneer je investeert, sluit je een overeenkomst om de vorderingen op de leningen te ontvangen. Rendementen worden gegenereerd uit de rentebetalingen van leners op de leningen - normaal gesproken bieden leninggevers leningen aan met een jaarlijkse rente die ruwweg varieert van 7% tot ~12%, en investeerders verdienen die rente (Esketit's huidige geadverteerde gemiddelde is ~11,8% per jaar vanaf 2025). De meeste leningen zijn kortlopend (vaak een paar maanden tot een jaar), hoewel er ook middellanglopende leningen zijn (bijv. tot 2-3 jaar voor bepaalde zakelijke of door hypotheken gedekte leningen). De geografische focus is divers: het platform is actief op vijf markten - historisch gezien inclusief Europese landen (zoals Spanje, Tsjechië, Letland) en opkomende markten (Jordanië, Sri Lanka, etc.), afhankelijk van waar de kredietverstrekkers actief zijn. Er zijn geen specifieke sectorgrenzen, aangezien de meeste leningen bestaan uit financiering voor consumenten of kleine bedrijven, en het productaanbod van Esketit is in de loop van de tijd uitgebreid met zaken als gedekte leningen met onroerend goed als onderpand in Letland en zelfs portefeuilles met oninbare leningen in Spanje. De minimale investering per lening is €10, waardoor diversificatie eenvoudig is. Belangrijk is dat bijna alle leningen een terugkoopverplichting hebben: als een lening 60 dagen over tijd is, moet het bedrijf dat de lening heeft verstrekt deze terugkopen van de investeerder en de resterende hoofdsom plus opgelopen rente terugbetalen - dit vermindert het risico op kredietverlies voor investeerders aanzienlijk (tot nu toe zijn alle leningen met vertraging op tijd teruggekocht). Er blijven echter belangrijke risicopunten bestaan: investeerders kunnen nog steeds volledig verlies lijden als een originator van een lening failliet gaat en de terugkoop niet nakomt (in zo'n geval behouden investeerders de vordering op de onderliggende lener, maar terugvordering kan moeilijk zijn). De leningen zijn over het algemeen illiquide voor hun looptijd, maar Esketit's secundaire markt en cashout optie proberen vroege exit routes te bieden (hoewel in een crisis de liquiditeit kan opdrogen). Samengevat is het product van Esketit een P2P leningportefeuillebelegging met hoogrenderende leningen met een korte looptijd, gestructureerd via overdracht van vorderingen en gedekt door informele garanties van leninggevers in plaats van formele verzekeringen - wat eenvoud en hoge rendementen biedt ten koste van een aanzienlijk tegenpartijrisico.

Achtergrond van Esketit-bedrijf 🏢

Oprichters & Eigendom: Esketit is opgericht door Matiss Ansviesulis en Davis Barons - ondernemers uit Letland die in 2012 ook medeoprichter waren van de internationale kredietgroep Creamfinance (omgedoopt tot AvaFin). Ze lanceerden Esketit in Dublin, Ierland in 2020 als een financieringsplatform om voornamelijk leningen van hun eigen leenbedrijven te financieren. Het bedrijf Esketit Platform Limited is 50/50 eigendom van deze twee oprichters.
en zij blijven de uiteindelijke eigenaren (geen groot extern durfkapitaal). Het kernmanagementteam bestaat uit doorgewinterde professionals uit de P2P- en fintech-sector - midden 2025 benoemde Esketit Ieva Grigaļūne tot nieuwe CEO (zij had ervaring in de fintech-sector van Letland) om de volgende fase van het platform te leiden.
. Het juridische hoofdkantoor is gevestigd in Dublin, Ierland, maar het operationele team en de kantoren van Esketit zijn grotendeels gevestigd in Riga, Letland, als afspiegeling van de thuisbasis van de oprichters en de status van de Baltische staten als centrum voor P2P-leningen. De partners en financiers van het platform bestaan voornamelijk uit het eigen oprichtersteam en hun netwerk; er zijn geen aanwijzingen voor grote institutionele aandeelhouders. Een belangrijke ontwikkeling voor de bredere business van de oprichters was echter de overname van hun kredietgroep (AvaFin/Creamfinance) door de Zuid-Afrikaanse Capitec Bank in 2024.
- Dit zorgde voor een sterke validatie van hun leenactiviteiten (Capitec is een grote bank) en betekende ook dat die leningen uiteindelijk niet meer afhankelijk zouden zijn van Esketit (waarover later meer). Juridische structuur: Esketit Platform Ltd is geregistreerd in Ierland (bedrijfsnummer is opgenomen in het Ierse register) en heeft geen formele dochterondernemingen die het platform elders beheren - de Ierse entiteit beheert het online platform rechtstreeks. Er zijn gelieerde bedrijven in verschillende landen die de leningen verstrekken (sommige zijn eigendom van de oprichters, maar juridisch gescheiden van Esketit zelf). Regelgeving en licenties: Met name Esketit is geen gelicentieerd of gereguleerd financieel dienstverlenend bedrijf. Ierland (vanaf 2025) eist niet dat P2P lending marktplaatsen een licentie hebben, en Esketit heeft geen EU crowdfunding of beleggingsonderneming licentie.
. Dit betekent dat geen enkele financiële toezichthouder (zoals een centrale bank of effectenregulator) toezicht houdt op de activiteiten van Esketit - een feit dat expliciet wordt erkend op de website. Hoewel deze lichte regulering flexibiliteit mogelijk maakt (en een bewuste keuze was, aangezien veel P2P bedrijven Ierland hebben gekozen vanwege het liberale regime), beperkt het ook de bescherming van investeerders op gebieden als informatieverschaffing en governance. Dat gezegd hebbende, zijn de kredietverstrekkers zelf gelicentieerde kredietverstrekkers in hun respectievelijke landen (bijvoorbeeld houders van een vergunning voor consumentenkrediet), dus ze werken onder lokale regelgeving voor het verstrekken van leningen.
. Op het gebied van naleving voert Esketit KYC/AML-controles uit op investeerders en houdt het zich aan de wetten voor gegevensbescherming, maar er is geen EU- of nationaal beleggerscompensatiestelsel voor het platform. Het bedrijf heeft laten doorschemeren dat er plannen zijn om in de toekomst een licentie aan te vragen - in 2025 waren er "steeds meer aanwijzingen voor een geplande licentie" om het vertrouwen te vergroten.
- Maar tot nu toe berust het vertrouwen van particuliere beleggers in Esketit vooral op de staat van dienst en de integriteit van de eigenaars in plaats van op regelgevend toezicht.

Esketit Bedrijfsvolumes en prestaties 📊

Esketit heeft in zijn eerste vier jaar een snelle groei doorgemaakt in financieringsvolumes en investeerdersbasis. Medio 2025 had het platform meer dan 27.000 geregistreerde investeerders in heel Europa aangetrokken. In totaal heeft Esketit sinds de oprichting ongeveer 950 miljoen euro aan investeringen in leningen gefaciliteerd (totaal aan leningen gefinancierd van maart 2021 tot augustus 2025). Dit cijfer onderstreept de hoge omzet van kortetermijnleningen op het platform - de activa onder beheer (uitstaande leningenportefeuille op een bepaald moment) is veel lager. Begin 2025 stonden de activa van Esketit's leningenportefeuille rond de €45-46 miljoen uit, wat aangeeft dat veel leningen snel worden geïnitieerd en terugbetaald. De groei van het platform vertraagde in 2025 door veranderingen in het aanbod van leningen (twee grote originators verlieten het platform, waardoor de beschikbare leningen afnamen), maar het jaar-op-jaar volume steeg nog steeds licht; zo werd er in de laatste 12 maanden tot augustus 2025 €319 miljoen gefinancierd, een stijging van +1,7% ten opzichte van het voorgaande jaar. Het rendement voor investeerders was sterk: het gemiddelde jaarlijkse nettorendement voor investeerders schommelt rond de 11%, waarbij het platform ~11,8% gemiddeld rendement op investeringen rapporteert. De best presterende kortlopende leningen hebben tot ~12% rente opgeleverd (voorheen waren sommige leningen zelfs 13-14% toen er risicovollere originators actief waren), terwijl veiligere leningen met hypotheken als onderpand rond de 7% opbrachten. Belangrijk is dat er tot nu toe geen verliezen op de hoofdsom van investeerders zijn geregistreerd - Esketit benadrukt dat investeerders geen geld hebben verloren op het platform, omdat alle leningen met vertraging zijn gedekt door de terugkoopgaranties en er tot nu toe geen wanbetalingen zijn geweest die een impact hebben gehad op het kapitaal van investeerders. Zo kon het platform eind 2024 claimen dat investeerders meer dan 800 miljoen euro aan leningen hadden gefinancierd "zonder enig kapitaalverlies" dankzij betrouwbare terugbetalingen en terugkopen. Wanbetalingspercentages op leningen zijn daarom officieel 0% vanuit het oogpunt van investeerders (hoewel sommige leners natuurlijk wel in gebreke blijven achter de schermen - die gevallen worden afgehandeld door leningsverstrekkers die de slechte leningen terugkopen). Er zijn geen achterstallige leningen die meer dan 60 dagen achterstallig zijn, omdat originators leningen actueel houden of terugkopen zodra ze meer dan 60 dagen achterstallig zijn. Er moet echter worden opgemerkt dat deze uitstekende resultaten deels de korte geschiedenis weerspiegelen - het platform heeft nog geen ernstige economische neergang doorgemaakt - en de sterke prestaties van de initiële initiators. Recente cijfers (2024-2025): Het maandelijkse financieringsvolume van Esketit piekte eind 2024 en is halverwege 2025 gedaald (bijv. €14,3M gefinancierd in aug 2025, ongeveer de helft van het niveau een jaar eerder), als gevolg van het verlies van enkele grote kredietverstrekkers. Toch blijft de activiteit van investeerders hoog en het gemiddelde rendement van de portefeuille van investeerders ligt nog steeds rond de lage dubbele cijfers. De hoogste rendementen komen uit risicovollere segmenten (bijvoorbeeld leningen van opkomende markten of achtergestelde bedrijfsleningen kunnen ~12-13% bieden), terwijl meer conservatieve leningen (zoals Europese gedekte leningen) midden enkele cijfers opleveren. De minimale investering per lening blijft €10, en sommige actieve investeerders hebben aanzienlijke portefeuilles opgebouwd - Esketit biedt zelfs een loyaliteitsbonus van +0,5% rente als je portefeuille meer dan €25.000 bedraagt, en +1% als je meer dan €50.000 hebt, om grote investeringen aan te moedigen (vanaf 2025). Samengevat heeft Esketit in 2025 indrukwekkende volumes en rendementen laten zien voor een jong platform, hoewel de recente krimp in het aanbod van leningen en de ongeteste staat van dienst op de lange termijn belangrijke overwegingen zijn voor investeerders die de prestaties onderzoeken.

De risicobeheerbenadering van Esketit 🔒

Esketit's benadering van risico's concentreert zich op zorgvuldige selectie van en toezicht op kredietverstrekkers, aangezien het platform zelf geen individuele leningen verstrekt. Projectselectie: In plaats van elke eindkredietnemer te evalueren, kiest Esketit welke kredietverstrekkers (originators) leningen op de marktplaats mogen plaatsen. Aanvankelijk stonden alleen de eigen kredietverstrekkers van de oprichters op Esketit, wat investeerders het comfort gaf dat de leningen afkomstig waren van ervaren aanbieders (Creamfinance/AvaFin hadden jarenlange gegevens). Naarmate het platform zich uitbreidde, begon het met het toevoegen van originators van derden of nieuw opgerichte originators - elk ondergaat due diligence door het team van Esketit. Het platformbeheer onderzoekt factoren zoals de financiële overzichten, de staat van dienst, de kwaliteit van het management en de licenties van de initiator. Sommige van de nieuwere originators zijn echter jonge bedrijven met een beperkte geschiedenis, waardoor een uitgebreide analyse moeilijk is (veel originators hebben weinig financiële gegevens). Due diligence-proces: Het team en de oprichters van Esketit maken gebruik van hun expertise in de sector bij het in dienst nemen van een originator. Wanneer ze bijvoorbeeld een hypotheekverstrekker (A24 Group) of een Srilankaans microleningbedrijf toevoegen, beoordelen ze het onderpand, de lokale marktomstandigheden en zorgen ze ervoor dat de verstrekker van de lening lokaal correct is gereguleerd. Esketit gaat vaak nauwe banden aan - in één geval heeft Esketit zelfs een pandrecht op de gehele onderneming van een originator (Credus Capital) om de belangen van investeerders veilig te stellen. Ze geven ook de voorkeur aan originators waar ze eigenaar van zijn of waar ze een aanzienlijke invloed op hebben, wat een tweesnijdend zwaard kan zijn (afstemming van belangen, maar ook conflictrisico). Interne risicoscores: Het platform zelf publiceert geen formele risicoscore voor elke lening of initiator (in tegenstelling tot sommige concurrenten). Investeerders moeten vertrouwen op de informatie die Esketit verstrekt over de initiators (zoals beknopte financiële gegevens of auditrapporten) en de aanwezigheid van de terugkoopgarantie. Elke lening toont details zoals land, looptijd, rente en of buyback van toepassing is; leningen zonder buyback (bijv. bepaalde zakelijke leningen) zijn meestal gedekt door onderpand. Sector en geografische filters: Esketit houdt een relatief gediversifieerde pool van leningen bij per geografie en type - consumentenleningen uit verschillende landen, plus een aantal gedekte leningen. Het vermijdt waar mogelijk overconcentratie in één land (hoewel na recente veranderingen een groot deel zich nu in Europa/Letland bevindt). Het platform beperkt bepaalde strategieën vaak tot specifieke regio's (zo bood het ooit een "Jordanië" auto-investeringsstrategie aan wanneer er Jordaanse leningen beschikbaar waren, zodat investeerders zich op die markt konden richten). Vanaf 2025, met minder originators, is de diversificatie enigszins verminderd (nu sterk gericht op leningen van Europese origine). Monitoring en rapportage: Esketit houdt de terugbetalingsprestaties van elke originator nauwlettend in de gaten. Ze hebben regelingen getroffen om regelmatig rapporten van originators te ontvangen en, als een lening een achterstand van 60 dagen heeft, ervoor te zorgen dat de terugkoopverplichting wordt uitgevoerd. Het platform communiceert belangrijke gebeurtenissen naar beleggers via e-mail en blog updates - bijvoorbeeld, toen een originator (Money for Finance) besloot te stoppen met P2P leningen, informeerde Esketit beleggers onmiddellijk dat er geen nieuwe leningen van dat bedrijf zouden komen en dat bestaande leningen normaal afgelost zouden worden. Esketit deelt ook publiekelijk een aantal financiële ratio's van originators (zoals winst of aandelenniveaus) en zorgt ervoor dat alle originators jaarlijks extern worden gecontroleerd. Risicobeperkende instrumenten: Het belangrijkste instrument is de terugkoopgarantie op de meeste leningen, die het kredietrisico voor investeerders aanzienlijk verlaagt als de initiators zich eraan houden. Eind 2023 kan Esketit claimen dat geen enkele investeerder verlies heeft geleden en dat alle leningen met vertraging op tijd zijn teruggekocht. Het platform eist ook van originators dat ze een "Skin in the game" behouden - meestal financieren ze 100% van elke lening voor en wijzen ze die pas na de creatie toe aan investeerders, wat betekent dat de originator in eerste instantie de lening draagt (dit zorgt ervoor dat ze risicokapitaal hebben en een prikkel om de kwaliteit hoog te houden). Sommige originators (zoals A24/Credus) bieden extra zekerheid door onderpand te gebruiken (vastgoedhypotheken) dat Esketit kan afdwingen in een wanbetalingsscenario. Ondanks deze maatregelen moeten beleggers zich bewust zijn van het platformrisico: Esketit zelf is niet gereguleerd en heeft geen gecontroleerde financiën van zijn eigen activiteiten gepubliceerd. Hoewel de oprichters financieel sterk zijn en het platform naar verluidt winstgevend hebben gehouden sinds eind 2022, zou een faillissement van het platform de afhandeling van leningen kunnen verstoren. Om dit aan te pakken staat in de voorwaarden van Esketit dat als het platform insolvent zou zijn, de kredietvorderingen van investeerders behouden zouden blijven en er een back-up servicing regeling gebruikt zou worden - maar zonder regelgevend toezicht blijft dit een theoretische zekerheid. Samengevat berust het risicobeheer van Esketit op vertrouwen in de initiators en eigenaren, diversificatie en het terugkoopmechanisme. Investeerders worden aangemoedigd om hun eigen due diligence uit te voeren op elke kredietverstrekker (Esketit verstrekt basisinformatie, maar de transparantie varieert). Het platform zou het risicobeheer kunnen verbeteren door een licentie te verkrijgen of meer financiële gegevens te publiceren - stappen waarvan het heeft aangegeven dat ze in het verschiet liggen. Op dit moment zijn de belangrijkste beschermingen de toezeggingen van de kredietverstrekkers en het actieve toezicht daarop door Esketit, in plaats van externe regelgeving.

Esketit platform functionaliteit 🛠️

Esketit biedt een modern, gebruiksvriendelijk platform met functies die ontworpen zijn om beleggen eenvoudig en geautomatiseerd te maken. De belangrijkste functies zijn

Automatisch beleggen: Beleggers kunnen fondsen automatisch inzetten via twee modi. Met de aangepaste strategie kun je je eigen criteria instellen (kies specifieke leningverstrekkers, landen, rentebereik, looptijd van de lening, etc., inclusief of je alleen buyback leningen wilt opnemen). Als alternatief biedt het platform een voorgedefinieerde Esketit Strategie genaamd "Gediversifieerd", die je investering automatisch verdeelt over alle beschikbare leningen en originators in gelijke proporties. Deze hands-off benadering is populair - je kunt geld storten, auto-investeren instellen en het platform zal continu terugbetalingen voor je herinvesteren.

Secundaire markt: Esketit heeft een actieve secundaire markt waar investeerders leningen voor de vervaldatum kunnen verkopen of kopen. Als je liquiditeit nodig hebt, kun je je leningdelen te koop aanbieden met een premie of korting (tot +2% of -20% van de hoofdsom) om ze aantrekkelijk te maken. Kopers op de secundaire markt betalen geen extra kosten, en verkopers worden door Esketit geen kosten in rekening gebracht voor transacties - het is een gratis marktplaats. Deze functie verbetert de liquiditeit, maar let op dat leningen met een zeer korte looptijd (veel voorkomend op Esketit) vaak zo snel worden teruggekocht of terugbetaald dat secundaire handel vooral nuttig is voor langere leningen.

"Cashout" Instant Exit: Ongebruikelijk genoeg biedt Esketit's gediversifieerde auto-investeringsstrategie een directe liquiditeitsoptie. Als je hebt geïnvesteerd via de Diversified Strategy, kun je de Cashout-functie gebruiken om je hele portefeuille onmiddellijk te liquideren. In wezen zal Esketit al je leningen tegen nominale waarde terugkopen en je geld vrijmaken (afhankelijk van de marktvraag en bepaalde limieten). Dit biedt gediversifieerde beleggers een vrijwel onmiddellijke opname en is een opvallende functie (vergelijkbaar met hoe de high-liquidity producten van sommige concurrenten werken). Het is goed om op te merken dat dit afhankelijk is van normale marktomstandigheden - als te veel beleggers tegelijk geld opnemen of als het aanbod van leningen laag is, kan onmiddellijke liquiditeit worden gepauzeerd.

Dashboard en rapportage: Het Esketit webplatform (en mobiele app) biedt een duidelijk dashboard met realtime updates van je portefeuille - met het totaal geïnvesteerde bedrag, de verdiende rente en een uitsplitsing per initiator en land. Investeerders kunnen de status van elke lening zien (lopend, vertraagd, teruggekocht, etc.). Voor belastingen biedt Esketit een inkomstenoverzicht of belastingrapport dat gedownload kan worden, met een overzicht van de rente-inkomsten per jaar. Het platform houdt geen belasting in, dus dit rapport helpt beleggers om inkomsten in hun eigen land aan te geven.

Valuta's en betalingen: Investeringen op Esketit worden uitgedrukt in euro's (€), maar het platform was met name een pionier in het accepteren van cryptocurrency stablecoins voor het financieren van je account. Sinds eind 2022 kunnen beleggers storten via USDC of USDT (stablecoins) in plaats van een bankoverschrijving, waarmee Esketit naar eigen zeggen het eerste Europese P2P-platform is dat beleggen met stabiele crypto mogelijk maakt. Dit is handig voor investeerders buiten SEPA of degenen die crypto bezitten - de stablecoins worden omgezet in leninginvesteringen (leningen zelf blijven in EUR-termen). Daarnaast gaan standaard stortingen/opnames via bankoverschrijving in EUR (geen creditcardfinanciering).

Talen en toegankelijkheid: Esketit's website is beschikbaar in meerdere talen - in ieder geval Engels, Spaans en Duits worden ondersteund voor de gebruikersinterface, waarmee een breed Europees publiek wordt bereikt. Klantenondersteuning wordt aangeboden via e-mail ([email protected]) in het Engels en mogelijk andere talen, en de ondersteuning wordt omschreven als responsief, hoewel soms met een kleine vertraging. Het platform heeft een gestroomlijnde mobiel-responsieve site en naar verluidt ook een mobiele app (voor Android/iOS) voor het beheren van beleggingen onderweg.

Tools en informatie voor beleggers: Esketit publiceert een blog en nieuwsupdates om investeerders op de hoogte te houden. Ze delen bijvoorbeeld updates over kredietverstrekkers (onlangs nog halfjaarcijfers voor één kredietverstrekker en nieuws over nieuwe kredietverstrekkers die worden toegevoegd). Er is ook een community forum aanwezig (Esketit heeft geen eigen forum, maar het wordt besproken in P2P fora en heeft een Telegram groep voor updates). Hoewel het platform geen onafhankelijke kredietanalyses of beleggingsadvies geeft over specifieke leningen, belicht het wel belangrijke feiten over elke initiator en vaak gaan de oprichters persoonlijk de dialoog aan met de investeerdersgemeenschap door middel van vragen en antwoorden. Portefeuilleanalyses op de site zijn eenvoudig maar nuttig - je kunt je XIRR (jaarlijks rendement) zien en je beleggingen filteren op initiator, land, enz. om diversificatie te beoordelen.

Beveiliging en accountfuncties: Esketit ondersteunt 2-factor authenticatie voor inloggen om de beveiliging te verbeteren. Fondsen die onderweg zijn worden op aparte rekeningen bewaard. De technologie van het platform is modern en bevat gemakken zoals een API voor automatisch beleggen (achter de schermen) en directe accountupdates. Er bestaat geen specifieke verzekering of garantiefonds - de enige "garantie" is de terugkoop door originators. De structuur van Esketit is echter zodanig dat zelfs als een originator in gebreke blijft, investeerders nog steeds wettelijk aanspraak kunnen maken op de onderliggende leningen (hoewel het onderhouden ervan een uitdaging zou zijn zonder de medewerking van de originator).

Over het geheel genomen is de functionaliteit van Esketit rijk en concurrerend: investeerders krijgen automatisering, een secundaire markt, een snelle cash-out optie en duidelijk inzicht in hun portefeuille. In combinatie met het ontbreken van kosten en meertalige ondersteuning, maken deze functies het platform zeer gebruiksvriendelijk. De toevoeging van cryptostortingen heeft ook de deur geopend voor niet-EU-beleggers en toont de innovatieve neiging van Esketit. Beleggers moeten deze tools nog steeds voorzichtig gebruiken - bijvoorbeeld diversifiëren met behulp van auto-investeren over alle originators, en aankondigingen in de gaten houden voor het geval dat een functie (zoals direct uitstappen) tijdelijk wordt beperkt tijdens marktstress.

Esketit platform prijzen 💰

Een van de sterke punten van Esketit is de transparante en voordelige kostenstructuur voor beleggers. Beleggerskosten: Er worden effectief geen kosten aangerekend aan investeerders op Esketit. Het openen van een rekening is gratis, er zijn geen stortings- of opnamekosten (afgezien van eventuele bank- of cryptonetwerkkosten aan jouw kant), geen kosten om Auto-Invest te gebruiken en zelfs verkopen op de secundaire markt is gratis. Het platform neemt geen deel van de rente-inkomsten (je ontvangt 100% van de rente van de lening zoals geadverteerd) en er zijn geen prestatie- of beheervergoedingen. Dit gratis beleid is een groot pluspunt, aangezien veel concurrerende platforms de afgelopen jaren rekeningkosten of opnamekosten hebben geïntroduceerd. Originatie- en afsluitkosten: De inkomsten van Esketit komen van de kredietverstrekkers (fondsenwervers) die vergoedingen betalen om hun leningen op het platform te plaatsen en te financieren. Volgens de openbaarmaking berekent Esketit originators een combinatie van een vaste vergoeding en een variabele commissie over het gefinancierde leningvolume - gemiddeld ongeveer 2% van de hoofdsom van de lening als commissie. Dit is vrij standaard in de P2P-sector. Als een initiator bijvoorbeeld €1 miljoen financiert via Esketit, betaalt hij ongeveer €20k aan vergoedingen aan Esketit. Deze vergoedingen zijn niet direct zichtbaar voor investeerders aan de voorkant, maar het is duidelijk dat het platform op deze manier zijn activiteiten in stand houdt. Vergoedingen voor leners: Omdat Esketit niet direct uitleent aan leners (dat wordt gedaan door de initiators), gaan alle vergoedingen of rente betaald door leners naar de initiators. Als investeerder stapt u in wezen in de schoenen van de kredietverstrekker voor een deel van de lening en verdient u een deel van de rente, terwijl de kredietverstrekker een marge behoudt (het verschil tussen de rente van de lener en de rente van de investeerder) naast de eventuele betaling van Esketit's commissie. Transparantie van prijzen: Aan de investeerderskant zijn de prijzen erg transparant - er zijn duidelijk geen kosten, wat Esketit benadrukt (ook geen "verborgen" kosten). Het platform biedt af en toe promotionele bonussen (zoals de 0,5% cashback voor nieuwe investeerders in de eerste 90 dagen, of periodieke campagnes) - dit zijn in wezen marketingkosten die worden gedragen door Esketit of gedeeld met originators, geen kosten voor de investeerder. Het loyaliteitsprogramma is gestructureerd als een bonusrente die wordt betaald aan beleggers met grote portefeuilles, en kost de belegger niets - het is in feite een korting op de rente om grotere fondsen aan te trekken. Esketit publiceert niet de details van de vergoedingen van elk contract, maar beleggers kunnen afleiden dat de originators deze kosten in hun bedrijfsmodel opnemen. Esketit bereikte halverwege 2022 operationele winstgevendheid op maandbasis zodra de kredietvolumes voldoende groeiden, wat betekent dat de commissie-inkomsten de kosten dekten (geschatte ~€33k maandelijkse kosten op dat moment). Vanaf 2025 blijft het platform, ondanks het toevoegen van functies en personeel, waarschijnlijk slank en gefinancierd door die commissie-inkomsten en de steun van de oprichters. Perspectief voor fondsenwervers: Voor kredietverstrekkers betekent een vermelding op Esketit dat ze snel toegang krijgen tot kapitaal van investeerders, maar ten koste van de ~2% vergoeding en het feit dat ze ~10-12% rente moeten bieden om investeerders aan te trekken. Sommige kredietverstrekkers (vooral degenen die eigendom zijn van de oprichters van Esketit) zien dit waarschijnlijk als een goedkoper of flexibeler alternatief voor andere financiering (zoals banklijnen of obligaties). Esketit lijkt geen eenmalige noteringskosten of due diligence kosten vooraf in rekening te brengen - de kosten zijn ingebed in de commissie per gefinancierde lening. Geen uitstapkosten: In tegenstelling tot sommige platforms brengt Esketit beleggers ook geen kosten in rekening voor vroegtijdige uitstap wanneer ze de uitbetalingsfunctie gebruiken of leningen verkopen. Als je secundair verkoopt met een premie of korting, worden die kosten gedragen door degene die het accepteert (als je met korting verkoopt, zijn dat in wezen jouw kosten in de prijs). Esketit onderscheidt zich ook door geen kosten voor accountonderhoud in rekening te brengen. Sommige P2P-sites brengen bijvoorbeeld kosten in rekening als je inactief bent of voor het wisselen van valuta - Esketit heeft geen van deze kosten en richt zich op eenvoud. Samengevat is de prijsstelling van Esketit investeerdersvriendelijk en ongecompliceerd - het gebruik is in feite gratis voor investeerders. Het bedrijf wordt ondersteund door vergoedingen die in rekening worden gebracht aan kredietverstrekkers, die in lijn zijn met de marktnormen (ruwweg een paar procent van de volumes). Dit model brengt de belangen van Esketit op één lijn met die van investeerders: het platform slaagt erin door goede leningen aan te bieden die meer investeerders aantrekken (waardoor het volume toeneemt), in plaats van investeerders te bedelven onder de kosten. Het enige voorbehoud is dat, omdat Esketit geen gedetailleerde financiële gegevens publiceert, investeerders erop moeten vertrouwen dat de commissie-inkomsten voorzichtig worden beheerd om het platform gezond te houden (de oprichters hebben aangegeven dat het winstgevend maken van het platform ondergeschikt is aan het gebruik ervan om hun leenactiviteiten te financieren - wat betekent dat ze bereid zijn om met kleine marges te werken als dat nodig is). Desalniettemin scoort Esketit zeer goed op prijstransparantie en eerlijkheid in de ogen van investeerders.

Negatieve publiciteit over Esketit ⚠️

Zoals elk investeringsplatform heeft Esketit te maken gehad met kritiek en zorgen op openbare forums, hoewel het niet verwikkeld is geweest in grote schandalen. Hier zijn de opvallende punten van negatieve publiciteit en risicoflags:

Bezorgdheid over regelgeving: Een terugkerend punt van kritiek is dat Esketit niet wordt gereguleerd door een financiële autoriteit. Sommige beleggers en bloggers hebben hun ongenoegen geuit over het feit dat het platform buiten het EU-kader voor beleggersbescherming opereert. In discussies op fora en in minstens één Trustpilot review merkten gebruikers bijvoorbeeld op dat "ze niet gereguleerd zijn, dus ze hoeven [bepaalde regels] niet te volgen" - waarmee ze hun zorgen benadrukten dat het bedrijf eenzijdig zou kunnen handelen. Hoewel niet-gereguleerd zijn legaal is in Ierland, betekent het dat als er iets misgaat, beleggers weinig verhaalsmogelijkheden hebben. Dit gebrek aan toezicht werd in meerdere onafhankelijke onderzoeken als een belangrijke risicofactor genoemd. Het team van Esketit heeft gereageerd door te plannen om in de toekomst een licentie aan te vragen, maar tot het zover is, blijft dit een punt van voorzichtigheid (en negatieve vergelijkingen met gereguleerde concurrenten).

Accountsluitingen en geschillen: Medio 2025 meldden enkele gebruikers plotselinge accountbeëindigingen door Esketit. Dit lijken geïsoleerde gevallen te zijn (mogelijk gerelateerd aan compliance/AML-controles of jurisdictieproblemen), maar ze zorgden voor frustratie. Eén gebruiker beweerde dat hij een 10-daagse kennisgeving had ontvangen om zijn account te sluiten zonder duidelijke uitleg, wat werd besproken op Reddit en terugkwam in een 1-sterren Trustpilot review. De gebruiker vond dit oneerlijk en wees op het gebrek aan regelgeving dat dergelijke acties mogelijk maakte. Volgens het beleid van Esketit kan het bedrijf naar eigen goeddunken accounts sluiten (bijvoorbeeld als een belegger uit een beperkt land komt of niet aan de bijgewerkte KYC-vereisten voldoet). Het bedrijf heeft gereageerd op dergelijke beoordelingen, maar de communicatie rond deze sluitingen trok enige negatieve aandacht.

Uitstappen van kredietverstrekkers & reacties van beleggers: Een belangrijke gebeurtenis was het vertrek van twee grote kredietverstrekkers in 2025: AvaFin (Creamfinance) en Money for Finance (MFF). Hoewel dit zakelijke beslissingen waren van deze bedrijven (niet per se een mislukking van Esketit), hadden ze een impact op investeerders. Het vertrek van AvaFin (aangekondigd in juni 2025) was ordelijk - de initiator besloot te stoppen met P2P-financiering na te zijn overgenomen door een bank, en ze kochten proactief al hun leningen vervroegd terug om ervoor te zorgen dat investeerders zonder verlies werden terugbetaald. Esketit communiceerde dit goed, citeerde zelfs het management van AvaFin en verzekerde "geen risico voor onze gebruikers" omdat alle verplichtingen gedekt waren. Desondanks betreurden sommige beleggers het verlies van een van de meest betrouwbare originators en de stroom van leningen uit markten zoals Spanje en Tsjechië die AvaFin leverde. Kort daarna staakte ook MFF (dat leningen verstrekte uit Jordanië, Georgië, enz.) zijn activiteiten op Esketit. Dit werd gezien als een klap voor de diversificatie - het kredietaanbod van Esketit kromp en werd geconcentreerder. Investeringsnieuwsberichten merkten op dat "Esketit...aan het herstructureren is nu Money for Finance (MFF)...zijn P2P-activiteiten zal stopzetten", en wezen erop dat Esketit afhankelijker werd van één enkele groep (AvaFin), net voor de uitstap van AvaFin zelf. Op korte termijn betekenden deze uittredingen minder nieuwe leningen en sommige investeerders kregen te maken met ongebruikt geld of moesten herinvesteren in de overblijvende originators, die mogelijk een ander risicoprofiel hadden. Hoewel geen enkele investeerder geld verloor bij deze overgangen, zorgden de gebeurtenissen voor negatief commentaar op de veerkracht van Esketit en riepen ze vragen op als: "Wat gebeurt er als het platform alleen overblijft met de nieuwe startups van de oprichters om in te investeren?".

Kritieken in Blogs/Forums: Onafhankelijke P2P blogs hebben, hoewel ze Esketit vaak positief beoordelen, een paar zorgen gesignaleerd. Belangenverstrengeling is er één: Esketit's oprichters die eigenaar zijn van zowel het platform als veel kredietverstrekkers zouden kunnen stimuleren tot het pushen van leningen die hun kredietverstrekkers ten goede komen, mogelijk ten koste van investeerders (bijv. als een kredietverstrekker het moeilijk heeft, zouden de oprichters het kunnen ondersteunen via Esketit financiering). Daarnaast is er kritiek geuit op de beperkte staat van dienst en transparantie van nieuwe kredietverstrekkers. P2P Empire's review uit 2025 merkte op dat na het vertrek van de gevestigde spelers, de overgebleven initiators (zoals Mojo, Spanda, MDI) "relatief ondoorzichtig" of nieuw waren, met schaarse financiële informatie, wat het voor investeerders moeilijker maakt om het risico in te schatten. Een ander punt van kritiek is het ontbreken van gecontroleerde financiële gegevens van het platform - Esketit heeft geen eigen winst- en verliesrekeningen of jaarverslagen gepubliceerd, wat sommigen zien als een gebrek aan transparantie (vooral gezien de ongereguleerde status van het platform). Hoewel de oprichters vermogend zijn en vermoedelijk in staat om het platform te ondersteunen, hebben investeerders gezegd dat ze zich meer op hun gemak zouden voelen bij het zien van officiële financiële resultaten.

Vertragingen en technische problemen: Esketit heeft over het algemeen een soepel platform, maar er zijn kleine klachten opgedoken: een paar gebruikers ondervonden bijvoorbeeld vertragingen bij het ontvangen van de sms-code voor 2FA of trage reacties van ondersteuning. Eén recensie in juli 2025 vermeldde een sms-verificatieprobleem dat pas na wat heen en weer gepraat met de ondersteuning kon worden opgelost, en de gebruiker merkte op dat de ondersteuning vriendelijk was, maar dat het 24 uur duurde voordat er e-mails werden verstuurd. Er zijn geen grote storingen of datalekken gemeld - technologisch gezien wordt Esketit als betrouwbaar beschouwd.

Waarschuwingen van regelgevende instanties: Tot op heden zijn er geen officiële waarschuwingen of sancties uitgevaardigd tegen Esketit. In tegenstelling tot sommige P2P-platforms die boetes kregen voor het te laat afgeven van vergunningen of die door bepaalde landen op de zwarte lijst werden gezet, heeft Esketit een relatief schone reputatie bij de autoriteiten door te opereren binnen de wettelijke grijze gebieden (de Ierse wet). Investeerders moeten er echter rekening mee houden dat het bredere regelgevingslandschap aan het veranderen is - de Crowdfundingverordening van de EU (ECSPR) zou platforms zoals Esketit uiteindelijk kunnen verplichten om eind 2025/2026 een vergunning te krijgen. Als Esketit dat niet doet, kan het op bepaalde markten met beperkingen te maken krijgen. Tot nu toe is er nog geen negatieve publieke actie geweest, maar het is eerder iets aan de horizon dan publiciteit in het verleden.

Samengevat is de negatieve publiciteit van Esketit beperkt gebleven tot zorgen en geïsoleerde klachten in plaats van systemische problemen. Het platform heeft geen mislukte leningen of schandalen gehad, wat goed is, maar de keerzijde is dat het niet echt aan stresstests is onderworpen. De grootste rode vlaggen die zijn opgeworpen betreffen de ongereguleerde aard van het platform en de wijzigingen in de originator line-up. Particuliere beleggers moeten hier rekening mee houden: het gebrek aan regelgeving en transparantie betekent dat men veel vertrouwen moet hebben in het management, en de recente uitstap uit originators benadrukt het concentratierisico. Over het algemeen blijft het sentiment in de gemeenschap positiever dan negatief (Esketit heeft een gemiddelde beoordeling van ~3,7/5 op Trustpilot, met ~65% 5-sterrenbeoordelingen) - maar elke belegger zou deze risicowaarschuwingen met open ogen moeten bekijken.

Esketit succesverhalen en mijlpalen 🏆

Ondanks het feit dat Esketit nog jong is, heeft het verschillende opmerkelijke succesverhalen en prestaties die zijn geloofwaardigheid in de Europese P2P-scene versterken:

Snelle groei en schaal: Esketit is snel gegroeid tot bijna €1 miljard aan leningen binnen slechts 4,5 jaar na de lancering. Het is indrukwekkend om zo snel deze schaal te bereiken in de P2P-kredietsector, wat duidt op een sterke vraag van investeerders en een effectieve bedrijfsvoering. Ter vergelijking: veel platforms doen er veel langer over om dergelijke volumes te bereiken. Deze groei werd gestimuleerd door het aanbieden van aantrekkelijke rendementen en het behouden van het vertrouwen van investeerders (geen verliezen).

Erkenning door de gemeenschap: Het platform verwierf een uitstekende reputatie binnen de P2P-beleggersgemeenschap. Esketit werd zelfs uitgeroepen tot het #1 P2P lending platform van 2023 in een jaarlijkse enquête onder Europese P2P investeerders. In de peiling van het volgende jaar (2024) stond het nog steeds in de top 5 (5e plaats) en in een andere grote peiling in 2024 stond Esketit op de 7e plaats van 57 platforms - een sterke bevestiging gezien het feit dat het tegen al langer bestaande concurrenten moest concurreren. Deze gemeenschapsonderscheidingen (in wezen populariteits- en tevredenheidsstemmen van duizenden particuliere beleggers) benadrukken Esketit's positieve gebruikerservaring en resultaten in die jaren.

Zakelijk succes van de oprichters: Een belangrijke mijlpaal vond plaats in april 2024, toen Capitec Bank (Zuid-Afrika's grootste bank) een 97% belang verwierf in Esketit's moeder kredietgroep, AvaFin (voorheen Creamfinance). Dit was een enorme bevestiging van het businessmodel van de oprichters. Voor Esketit betekende het dat een van zijn belangrijkste partners zo succesvol was dat het een grote bankinvesteerder aantrok. Hoewel dit ertoe leidde dat AvaFin zich terugtrok uit Esketit (omdat ze nu ruime financiering hadden van Capitec), is het nog steeds een succesverhaal om investeerders te laten zien: de mensen achter Esketit bouwden een bedrijf dat het waard is om overgenomen te worden door een grote bank. Het zegt iets over de kredietkwaliteit en de processen die waarschijnlijk ook de activiteiten van Esketit ten goede zijn gekomen. De overgang verliep soepel - AvaFin betaalde alle investeerders in Esketit vervroegd terug, zodat niemand vast kwam te zitten.

Innovatieve primeurs: Esketit heeft baanbrekend werk verricht met een aantal nieuwe functies in de P2P-ruimte. In 2022 was het het eerste P2P kredietplatform in Europa dat beleggingen via stablecoins aanbood. Deze innovatie opende het platform voor crypto-savvy investeerders en mensen in landen met beperkte toegang tot banken, en toonde Esketit's bereidheid om vooruitstrevende oplossingen te implementeren. Het feit dat Esketit dit als eerste deed, gaf het een PR-boost in fintechkringen (de media in de sector besteedden er aandacht aan in Letland en daarbuiten). Daarnaast introduceerde Esketit een instant exit "Cashout" functie op zijn gediversifieerde portefeuille vóór de meeste concurrenten - waardoor het op gelijke hoogte kwam met giganten zoals Bondora's Go&Grow in termen van liquiditeitsaanbod. Deze stappen worden gezien als een flexibel platform dat inspeelt op de behoeften van beleggers.

Uitbreiding van het aanbod: Een andere mijlpaal was de transformatie naar een multi-originator marktplaats. In 2023 nam Esketit voor het eerst een externe kredietverstrekker in dienst (die geen eigendom was van de oprichters). Dit markeerde Esketit's evolutie van een captief financieringskanaal voor de leningen van de oprichters naar een bredere marktplaats. De eerste toevoeging was de A24 Group (Letse hypotheekverstrekker) eind 2023, gevolgd door andere in 2024-2025. Deze diversificatie was een prestatie op zich, omdat het liet zien dat Esketit partners van derden kan aantrekken en nieuwe soorten leningen kan aanbieden (bijv. gedekte leningen) - wat de aantrekkingskracht voor investeerders die op zoek zijn naar gevarieerde mogelijkheden vergroot.

Sterke loyaliteit van investeerders: Esketit is erin geslaagd om een solide beleggersloyaliteit en -tevredenheid te behouden. De Trustpilot rating rond de 3,7/5 (vanaf 2025) is behoorlijk, maar veelzeggender is dat meer dan 64% van de beoordelaars 5 sterren geeft, vaak met lof voor het gebruiksgemak en de betrouwbare rendementen van het platform. Het bedrijf gaat actief om met feedback: het antwoordde op 100% van de negatieve beoordelingen op Trustpilot en meestal binnen een week, wat hielp vertrouwen op te bouwen dat ze naar gebruikers luisteren. Veel beleggers hebben hun eigen succesverhalen gedeeld - bijvoorbeeld getuigenissen van het consistent verdienen van ~11% en het genieten van maandelijks passief inkomen zonder problemen. Dergelijke mond-tot-mondreclame is een van de successen van Esketit; het bedrijf is grotendeels gegroeid door verwijzingen van beleggers en positieve blogs in plaats van zware reclame.

Prijzen en partnerschappen: Hoewel Esketit geen formele prijzen (zoals fintech awards) of grote samenwerkingsverbanden met bedrijven heeft aangekondigd, is het wel erkend door P2P beoordelingssites. Op P2P Empire's "Trust Tracker" scoort Esketit hoog op klantenloyaliteit en domeinstabiliteit. Het wordt vaak genoemd bij de "Top P2P Platforms" in Europa door verschillende investeringsblogs in 2023 en 2024. De geloofwaardigheid van de oprichters brengt ook prestige met zich mee - omdat ze van een bekende fintech (Creamfinance) komen, werd Esketit vanaf het begin serieus genomen. Daarnaast is Esketit in 2023 een partnerschap aangegaan met een Lets betalingsbedrijf om betalingen in euro's af te handelen, waardoor transacties voor gebruikers soepel verlopen (dit is achter de schermen, maar operationeel belangrijk).

Verdere groeiplannen: Als toekomstgerichte mijlpaal kondigde Esketit in 2022 plannen aan om het beheerd vermogen in het volgende jaar te verdubbelen. Begin 2023 had het platform al een aanzienlijke groei bereikt, waarbij het de rentabiliteitsdrempel (ongeveer € 20 miljoen AUM) bereikte en vervolgens overschreed. Het platform heeft publiekelijk ambities uitgesproken om te blijven groeien en mogelijk zelfs nieuwe leningsegmenten of landen te betreden. Haar vermogen om te pivoteren - bijvoorbeeld, toen de Jordaanse leningen ophielden, voegde het snel een Sri Lankaanse kredietverstrekker (MDI Finance) toe in 2025 om beleggers een nieuwe hoogrentende markt te bieden - toont een wendbare strategie die vaak als succesfactor wordt genoemd.

Kortom, de reis die Esketit tot nu toe heeft afgelegd, bevat veel positieve elementen: van primeurs in de sector en hoge groei tot lofbetuigingen aan de gemeenschap en een naadloze afhandeling van grote overgangen. Deze succesverhalen beschrijven Esketit als een innovatief en robuust platform. De echte test zal echter zijn om dit succes zelfstandig voort te zetten na 2025 (nu zonder de oorspronkelijk grootste initiatiefnemers). Als Esketit zijn prestaties op peil kan houden en misschien een wettelijke licentie kan bemachtigen, zou dat de behaalde successen verder verstevigen en de resterende bedenkingen van beleggers wegnemen.

Esketit Kredietverstrekkers 🤝

Esketit werkt met een multi-originator model, wat betekent dat de leningen op het platform worden uitgegeven door verschillende kredietverstrekkers (originators). Hier volgt een overzicht van Esketit's kredietverstrekkers, inclusief hun achtergrond, volumes en risicoprofielen:

AvaFin (Creamfinance Group) - (Verlaten in 2025): Land: Multinational (hoofdkantoor in Letland; actief in Spanje, Tsjechië, Polen, Mexico, enz.) Beschrijving: AvaFin (voorheen Creamfinance) was het paradepaardje van de medeoprichters op het gebied van consumentenkrediet, met een staat van dienst van tien jaar en ~400 werknemers in 15 landen. Het bood persoonlijke leningen op korte termijn en leningen op afbetaling aan. Rol van Esketit: Dit was de primaire initiator op Esketit vanaf de lancering tot medio 2025, waarbij een groot volume aan leningen (vaak rond de 10-12% rente) werd verstrekt vanuit Europa en Latijns-Amerika. Eigendom: Medeoprichters waren eigenaar tot 2024, toen Capitec Bank 97% van het bedrijf verwierf. Risico/profiel: AvaFin werd beschouwd als een relatief laag risico naar P2P-normen - het was winstgevend, publiceerde gecontroleerde jaarrekeningen en had een lange geschiedenis. Het honoreerde consequent buybacks. Volume: Het merendeel van Esketit's gefinancierde leningen in 2021-2024 waren afkomstig van AvaFin's leendochterondernemingen (het platform was op een gegeven moment zeer geconcentreerd in deze leningen). Status: In mei-juni 2025 stopte AvaFin met het noteren van nieuwe leningen op Esketit omdat het overschakelde op bankfinanciering; het betaalde alle uitstaande Esketit-leningen vervroegd terug (een positieve uitkomst voor investeerders). Dit vertrek liet een gat achter dat Esketit nu vult met andere initiators.

Money for Finance (MFF) - (Verlaten in 2025): Land: Voornamelijk Jordanië, met enkele activiteiten in Georgië en de Filipijnen. Beschrijving: Money for Finance was een kredietverstrekker die kortlopende persoonlijke leningen aanbood in opkomende markten (met name Jordanië). Het was een externe partner (geen eigendom van de oprichters van Esketit). Rol Esketit: MFF sloot zich vroeg aan bij Esketit (rond 2021) en werd een belangrijke initiator, vooral bekend om Jordaanse leningen met een hoge rente (vaak ~14% rente) die investeerders aantrokken. Esketit had zelfs een speciale "Jordanië" auto-investeringsstrategie gezien de populariteit. Eigendom: Onafhankelijke lokale kredietverstrekker (vaak aangeduid als MFF Capital). Risico/profiel: Markt met hoger risico (Jordanië), maar MFF hield aanvankelijk vast aan tijdige buybacks. Het stelde beleggers in Esketit in staat om te diversifiëren naar markten buiten Europa. Volume: MFF verstrekte een substantiële brok aan leningen en hielp Esketit geografisch uit te breiden. Tegen 2022-2023 was het een van de grootste niet-gelieerde originators op het platform. Status: In augustus 2025 kondigde MFF aan dat het alle P2P leenactiviteiten zou staken (niet vanwege insolventie, maar strategische exit). Daarna had Esketit geen nieuwe leningen meer uit Jordanië/Georgië/Filipijnen. Bestaande MFF-leningen worden na verloop van tijd terugbetaald door leners (tot aan hun vervaldatum, meestal binnen 2025), dus investeerders blijven gewoon betalingen ontvangen, maar kunnen daar niet meer in investeren. De uitstap van MFF verhoogde de concentratie van Esketit in resterende originators en werd gezien als een verlies aan diversiteit op het platform.

Spanda Capital - Land: Letland (zwaartepunt van de activiteiten in Spanje). Beschrijving: Spanda is een schuldbeheer- en kredietbedrijf dat in 2023 is opgericht door de twee aandeelhouders van Esketit. Het is gespecialiseerd in de aankoop van portefeuilles van niet-renderende leningen (NPL) in Spanje - in wezen koopt Spanda consumentenleningen met betalingsachterstand van banken tegen een korting en beheert vervolgens hun herstel. Rol van Esketit: Spanda begon met het noteren van leningen op Esketit in januari 2024. De "leningen" zijn in dit geval eigenlijk beleggingen in de kasstromen van die Spaanse NPL-portefeuilles (gestructureerd om beleggers tot ~11% rente te betalen). Het is een enigszins unieke beleggingscategorie voor P2P. Eigendom: 100% eigendom van de oprichters van Esketit. Risico/profiel: Middelmatig-hoog risico - NPL beleggen kan hoge rendementen opleveren, maar is afhankelijk van Spanda's vermogen om oninbare vorderingen te innen. Financieel gezien is Spanda nieuw; een audit van 2024 toonde een kleine nettowinst (~€12.000) en een zeer hoge leverage (debt-to-equity rond 447x), wat niet ongebruikelijk is in de opstartfase, maar duidt op een afhankelijkheid van voortdurende incasso's. De oprichters van Esketit hebben hier "skin-in-the-game", wat enig vertrouwen geeft dat ze het bedrijf zullen steunen. Spanda deed het halverwege 2025 erg goed door een grote portefeuille over te nemen; op de blog van Esketit stond dat Spanda "ongeveer €7 miljoen aan leningen opnam" na een nieuwe overname. Volume: Eind 2024 en 2025 is Spanda een belangrijke originator op Esketit geworden, die de speling van de uittredende originators oppakt. Spanda is opgenomen in het loyaliteitsbonusprogramma van Esketit als een belangrijk onderdeel van de portefeuille.

Mojo Capital - Land: Verenigde Arabische Emiraten (Dubai). Beschrijving: Mojo is een wereldwijd georiënteerde kredietverstrekker die zakelijke leningen en financieringsoplossingen biedt aan fintechs en vermogensbeheerders. Mojo is ook opgericht door de oprichters van Esketit en maakt gebruik van hun netwerk op het gebied van fintech-leningen. Mojo's leningen op Esketit zijn over het algemeen zakelijke leningen op middellange termijn (ongeveer 2 jaar) tegen ~12% rente, mogelijk aan startups of andere bedrijven die leningen verstrekken. Rol van Esketit: Mojo zit sinds 2021 op het platform (beginnend met kleine volumes), maar nam na 2022 een grotere rol op zich. Eigendom: Eigendom van de oprichters van Esketit. Risico/Profiel: Ondoorzichtig - Mojo opereert in een B2B-kredietniche en maakt niet veel openbaar. P2P Empire wees erop dat Mojo "relatief ondoorzichtig blijft" vanaf 2025. Het feit dat Mojo eigendom is van oprichters impliceert echter dat ze vertrouwen hebben in de activiteiten. Er is enig concentratierisico omdat Mojo's leningen omvangrijk kunnen zijn en weinig in aantal. Esketit deelde de financiële cijfers van Mojo voor H1 2025 op hun blog in augustus 2025, wat duidt op een streven naar transparantie; vermoedelijk is Mojo winstgevend of op zijn minst stabiel (exacte cijfers worden niet algemeen gepubliceerd). Mojo's leners zijn waarschijnlijk bedrijven, dus deze leningen hebben misschien geen terugkoopgarantie, of als dat wel zo is, is het Mojo zelf die er garant voor staat. Volume: Matig - Mojo's leningvolume groeide na het vertrek van AvaFin, maar vanwege de grotere leninggroottes is het voorzichtig om niet te veel te lenen. Het maakt deel uit van de loyaliteitsbonus voor originators die in aanmerking komen, wat investeerders aanmoedigt om aan Mojo toe te wijzen.

MDI Finance - Land: Letland (met activiteiten in Sri Lanka via dochteronderneming). Beschrijving: MDI Finance is een holding die een Sri Lankaanse microfinancieringsverstrekker (loanme.lk) financiert. In wezen haalt MDI geld op dat naar Sri Lanka wordt gekanaliseerd voor leningen aan consumenten en kleine bedrijven. Het werd in augustus 2025 geïntroduceerd op Esketit. Rol van Esketit: Een gloednieuwe originator om te helpen diversifiëren na het vertrek van MFF. De leningen van MDI zijn zakelijke leningen (aan de holding) met een rente tot 12%. Eigendom: Eigendom van de oprichters van Esketit (zij hebben een belang in de Sri Lankaanse onderneming). Risico/profiel: Hoog risico - het betreden van een opkomende markt (Sri Lanka) die de afgelopen jaren economische problemen heeft gekend (inflatie, valutarisico) is gewaagd. Deze leningen kunnen echter hoge rendementen bieden. De aanwezigheid van MDI laat zien dat Esketit uitbreidt naar nieuwe gebieden. Investeerders vertrouwen op de betrokkenheid van de oprichters als teken van vertrouwen, maar de publieke informatie is beperkt. Volume: Aanvankelijk klein - Esketit haalde in H2 2025 een beperkt bedrag op voor MDI en testte daarmee de bereidheid van investeerders. De verwachting is dat het zal groeien als het succesvol is.

A24 Group - Land: Letland. Beschrijving: A24 is een niet-bancaire hypotheekverstrekker die werd opgericht in 2010. Het verstrekt leningen gedekt door onroerend goed (met conservatieve Loan-to-Value, meestal <70%). Rol van Esketit: A24 werd eind 2023 de eerste externe (niet-oprichter) originator op Esketit. Het biedt een ander product met een lager risico: hypothecaire leningen met onderpand aan Letse kredietnemers, met een rente van ~7%. Dit zijn leningen met een langere looptijd (tot 3 jaar) en hebben vaak geen terugkoopgarantie, omdat ze in plaats daarvan een onderpand hebben (als een lener in gebreke blijft, kan A24/Investors het eigendom opeisen). Eigendom: Onafhankelijk bedrijf, geen eigendom van de oprichters van Esketit. A24 heeft zijn eigen management en staat van dienst in Letland. Risico/profiel: Lager kredietrisico vanwege het onderpand, maar vastgoed brengt andere risico's met zich mee (schommelingen in de waarde van onroerend goed, langzamer herstelproces). A24 is al tien jaar actief, wat ervaring impliceert. Esketit heeft een bevoorrechte vordering (pandrecht) op de bedrijfsactiva van A24 als extra zekerheid bij het werken via een speciaal Credus-vehikel (wordt hierna uitgelegd). Volume: A24 bracht een stabiel volume aan leningen sinds zijn toetreding - hun leningen worden meestal snel gefinancierd door investeerders die op zoek zijn naar veiligere opties, hoewel het bedrag kleiner is in vergelijking met de kortlopende consumentenleningen op het platform. Het verbreedt de aantrekkingskracht van Esketit op meer conservatieve investeerders.

Credus Capital - Land: Letland. Beschrijving: Credus is een special-purpose kredietbedrijf dat speciaal is opgericht om samen te werken met Esketit. Het is gelieerd aan A24 Group en wordt bestuurd door hetzelfde managementteam. Credus geeft leningen uit met hypotheken als onderpand (waarschijnlijk vergelijkbaar met het product van A24), maar met een extra beveiligingslaag voor investeerders: Esketit heeft een retentierecht op het hele Credus-bedrijf, wat betekent dat als Credus failliet gaat, Esketit (namens beleggers) een vordering heeft op de activa. Rol van Esketit: Credus is na A24 toegetreden tot het platform om het aanbod van gedekte leningen uit te breiden. Het sluist in wezen meer hypotheekleningen door naar Esketit-investeerders, waarschijnlijk met iets andere voorwaarden of om bepaalde leningen af te zonderen. Eigendom: Onderdeel van A24 Group (beheerd door het team van A24). Risico/profiel: Vergelijkbaar met A24 - gedekte leningen met solide onderpand. De structuur met het pandrecht van Esketit is een unieke risicobeperking, waardoor investeerders quasi-gewaarborgde schuldeisers van het uitlenende bedrijf zelf worden. Leningen van Credus bieden ongeveer 7% en een looptijd tot 3 jaar, wat aantrekkelijk is voor degenen die veiligheid op basis van onderpand willen. Volume: Nog steeds groeiend - vanaf 2025 zorgt Credus voor een extra stroom hypotheekleningen, wat Esketit helpt om het volume op peil te houden nadat enkele originators zonder onderpand zijn vertrokken. Dit geeft ook aan dat Esketit zich inzet voor de veiligheid van investeerders door dergelijke regelingen te ontwikkelen.

Samenvatting van risicoprofielen: De huidige line-up (Spanda, Mojo, MDI, A24, Credus) is enigszins verdeeld: aan de ene kant originators die eigendom zijn van de oprichter (Spanda, Mojo, MDI) die nieuw zijn en hoge rendementen bieden, maar een beperkte staat van dienst hebben en sterk afhankelijk zijn van de steun van de oprichter; aan de andere kant externe zekergestelde kredietverstrekkers (A24, Credus) die onderpand en meer geschiedenis hebben, maar lagere rendementen. In het verleden zorgden AvaFin en MFF voor zowel ervaring als een hoog volume, wat het risico in evenwicht bracht; hun vertrek betekent dat investeerders beter moeten letten op de financiële gezondheid van elke overblijvende initiator. Het is opmerkelijk dat Esketit beweert dat alle huidige originators winstgevend en gereguleerd zijn in hun thuislanden en dat veel van hen in 2024 een audit hebben ondergaan. De audits van 2024 lieten bijvoorbeeld positieve (hoewel kleine) nettowinsten zien voor Spanda en Mojo, wat aangeeft dat ze geen verliesgevende startups zijn.

Recente ontwikkelingen: Esketit heeft zijn loyaliteitsbonusprogramma in augustus 2025 uitgebreid met de nieuwe originators (Spanda, Mojo, MDI) naast de oude. Dit stimuleert investeerders om meer te investeren bij deze kredietverstrekkers. Esketit heeft ook actief nieuws gepubliceerd, zoals de halfjaarresultaten van Mojo en de lancering van Sri Lanka, om vertrouwen op te bouwen. Geen enkele kredietverstrekker op Esketit is tot nu toe in gebreke gebleven - zelfs degenen die zijn vertrokken, hebben dat eervol gedaan. Deze staat van dienst is uitstekend, maar zoals altijd zijn prestaties uit het verleden geen garantie. Beleggers moeten diversifiëren tussen de beschikbare originators. Als Esketit geen gebruik maakt van externe originators: (hypothetisch, als het zou zijn zoals sommige platforms die alleen hun eigen leningen financieren) - maar in het geval van Esketit maakt het duidelijk gebruik van meerdere originators, dus dit is volledig van toepassing.

Kortom, Esketit's kredietverstrekkers variëren van fintech startups tot doorgewinterde kredietverstrekkers. Ze hebben allemaal verschillende risico-rendementskenmerken:

Spanda: Hoog rendement, hoger risico (NPL niche, founder-backed).

Mojo: Hoog rendement, gematigd risico (fintech-kredietverlening, door oprichter gesteund).

MDI: Hoog rendement, hoog risico (frontier market, oprichter).

A24: Lager rendement, lager risico (gedekte hypotheken, gevestigd bedrijf).

Credus: Lager rendement, lager risico (gedekt, extra zekerheid voor investeerders).
Beleggers op Esketit kunnen kiezen welke originators ze willen financieren of autostrategieën gebruiken om een mix te krijgen. Het is verstandig om het nieuws over originators in de gaten te houden - Esketit's blog en e-mails worden vaak bijgewerkt als een originator van strategie of financiële situatie verandert.

Is Esketit veilig en gereglementeerd?

Esketit brengt echte investeringsrisico's met zich mee - het is niet risicovrij of door de overheid gegarandeerd. Het platform wordt niet gereguleerd door financiële autoriteiten (Ierland reguleert momenteel geen P2P-platforms en Esketit heeft geen EU-crowdfundinglicentie), dus je hebt niet de bescherming die je zou hebben bij een beleggingsonderneming met een licentie. Dat gezegd hebbende, Esketit werkt sinds 2021 zonder verliezen voor investeerders en met een goede reputatie onder gebruikers. De veiligheid hangt af van de voortdurende prestaties van de kredietverstrekkers en het management van het platform. De leningen worden gedekt door een terugkoopgarantie van de initiator of door onderpand, wat een extra beschermingslaag biedt. Als een originator of het platform zelf failliet gaat, kunnen beleggers echter te maken krijgen met verliezen of vertragingen in het herstel. Samengevat is Esketit legitiem (opgericht door geloofwaardige fintech-ondernemers en met duizenden investeerders), maar het brengt een hoger risico met zich mee dan bijvoorbeeld een bankproduct omdat het niet gereguleerd is en je investeringen niet verzekerd zijn. Investeer alleen een bedrag dat u zich kunt veroorloven om vast te zitten en risico te lopen, en diversifieer uw blootstelling.

Welk rendement kan ik verwachten als Esketit-investeerder?

De geadverteerde rendementen van Esketit liggen rond 10%-12% per jaar, en veel beleggers melden inderdaad dat ze in dat bereik verdienen. Vanaf 2025 is het gemiddelde rendement ~11,8% per jaar.
.
Je exacte rendement hangt af van de leningen waarin je investeert: als je je richt op originators met een hoger rendement (zoals leningen van opkomende markten of ongedekte leningen), kun je tot ~12% of iets meer krijgen. Als je ook lager renderende, gedekte leningen (rond de 7%) neemt, kan je gemiddelde iets lager uitvallen, maar met potentieel minder risico. Esketit biedt ook een loyaliteitsbonus voor grote investeerders: +0,5% rente als je portefeuille > €25k is, of +1% als je portefeuille > €50k is.
.
Dus zeer actieve beleggers kunnen op die manier hun rendement verhogen. Het is belangrijk om te weten dat deze rendementen vóór belastingen zijn (je moet belasting betalen over rente in je eigen land), maar na eventuele wanbetalingen op leningen (omdat buybacks deze in normale omstandigheden dekken). In het verleden hebben beleggers consistent rond de geadverteerde rentepercentages kunnen verdienen omdat er geen wanbetalingen zijn geweest die de rentestroom hebben onderbroken. Toekomstige rendementen kunnen echter variëren als een originator het moeilijk heeft of als Esketit meer leningen met een lagere rente toevoegt. In het algemeen is het redelijk om ongeveer 10-12% per jaar te verwachten op een gediversifieerde Esketit portefeuille gezien de huidige omstandigheden.

Wat zijn de belangrijkste risico's van investeren op Esketit?

De belangrijkste risico's zijn 1) Loan Originator Risk (risico van de kredietverstrekker ) - als een kredietverstrekker failliet gaat of in financiële problemen komt, kan hij zijn terugkoopgaranties niet nakomen en zit jij mogelijk opgescheept met niet-terugbetaalde leningen. Hoewel Esketit investeerders nog geen geld hebben verloren, is dit het grootste theoretische risico. Als een originator bijvoorbeeld cashflowproblemen heeft, kunnen jouw betalingen worden uitgesteld of verlaagd. 2) Platformrisico - Esketit zelf is een bedrijf; als het failliet zou gaan of gesloten zou worden (bijvoorbeeld door wanbeheer of juridische problemen), zou het proces om je geld van lopende leningen te krijgen ingewikkeld kunnen zijn. Er is geen toezichthouder die toeziet op een noodplan, hoewel Esketit beweert dat het in dat scenario het beheer zou overdragen aan een derde partij. 3) Gebrek aan regelgeving/bescherming - Omdat het niet gereguleerd is, is er geen depositogarantiestelsel, geen beleggerscompensatie. Je vertrouwt op het interne bestuur van Esketit. 4) Kredietrisico van leners - Uiteindelijk worden leningen verstrekt aan individuele leners of kleine bedrijven; economische neergang of schokken (zoals COVID-19 of inflatiepieken) kunnen leiden tot meer wanbetalingen door leners. Zelfs als originators terugkoop beloven, kunnen extreme scenario's (zoals een crisis op het niveau van 2008 of een ineenstorting van een land) hen overweldigen. 5) Valuta- en landenrisico - Sommige leningen worden verstrekt in opkomende markten (bijv. Sri Lanka, voorheen Jordanië). Politieke instabiliteit, valutadevaluatie of kapitaalcontroles in die landen kunnen de geldstroom beïnvloeden. Esketit leent in EUR of USD, maar lokale factoren kunnen nog steeds een risico vormen als een kredietverstrekker de lokale valuta niet kan omzetten om investeerders terug te betalen. 6) Liquiditeitsrisico - Normaal gesproken kun je leningen verkopen, maar in een crisis vind je misschien geen kopers of moet je met korting verkopen. Als veel investeerders zich haasten om te vertrekken, kan de secundaire markt vastlopen. 7) Belangenverstrengeling - De eigenaren van Esketit zijn ook eigenaar van veel originators; het risico bestaat dat ze in een conflictscenario prioriteit geven aan de gezondheid van hun leenbedrijven boven de investeerders van het platform. Tot nu toe hebben ze zich echter in het voordeel van de investeerders gedragen (bijv. het vervroegd terugbetalen van leningen bij vertrek). 8) Veranderingen in wet- en regelgeving - Als wetten veranderen (bijvoorbeeld als de EU begint af te dwingen dat platforms een licentie moeten hebben), moet Esketit zijn activiteiten misschien stopzetten of aanpassen, wat tijdelijk gevolgen kan hebben voor je investeringen. Al met al betekenen deze risico's dat je, hoewel de rendementen hoog zijn, moet diversifiëren (niet alleen binnen Esketit, maar ook over verschillende platforms en activaklassen) en het nieuws van Esketit in de gaten moet houden. Veel beleggers beperken het risico door kleinere delen per lening te beleggen (Esketit doet dit automatisch als je auto-investeert) en door slechts een deel van hun portefeuille toe te vertrouwen aan P2P lending. Als je je bewust bent van deze risico's en de aard van het platform, kan Esketit een waardevol onderdeel zijn van een gediversifieerde beleggingsstrategie, maar het is zeker niet zo veilig als een bankspaarrekening. Doe altijd je due diligence - lees updates over elke initiator en overweeg het algemene economische klimaat van de landen waar je indirect aan leent.