Nectaro AI Overview on 09/2025

Nectaro Overview

Nectaro is een in Letland gevestigd alternatief beleggingsplatform dat particuliere beleggers in staat stelt te beleggen in leningen voor hoogrentende passieve inkomsten.

Nectaro werd eind 2023 gelanceerd, opereert onder een licentie van de Bank van Letland en voldoet aan de MiFID II-regelgeving, waardoor het een gereguleerde en transparante beleggingsomgeving biedt.

Beleggers kunnen een jaarlijks rendement van 10-14% behalen door leningenportefeuilles te financieren, waarbij alle leningen worden beschermd door een terugkoopverplichting van 60 dagen van de kredietverstrekkers.

Het platform wordt ondersteund door de DYNINNO Group, een wereldwijd conglomeraat (meer dan 5.400 werknemers) actief in financiën, reizen en technologie, die Nectaro een sterke bedrijfsondersteuning en geloofwaardigheid geeft.

De belangrijkste voordelen van Nectaro zijn de concurrerende rentetarieven, gebruiksvriendelijke interface en robuust regelgevend toezicht, die samen vertrouwen wekken in een veilige en legitieme operatie voor beginnende beleggers.

Omdat het echter een nieuw platform is met een relatief korte staat van dienst, brengt het bepaalde risico's met zich mee: beperkte diversificatie (tot nu toe slechts enkele leenpartners) en het ontbreken van een secundaire markt voor liquiditeit.

Samengevat biedt Nectaro een toegankelijke instap in peer-to-peer lending met hoge rendementen en sterke waarborgen, maar beleggers moeten de jeugd en het geconcentreerde leenaanbod van het platform afwegen wanneer ze het overwegen voor hun portefeuille.

Nectaro: Productaanbod

Het investeringsproduct van Nectaro is gericht op "Notes", gereguleerde financiële instrumenten die een fractionele blootstelling aan pools van onderliggende leningen vertegenwoordigen.

Wanneer je investeert in een Note, wordt je geld verdeeld over meestal 5-15 individuele leningen (bijv. consumentenkredietlijnen of leningen op afbetaling), wat zorgt voor onmiddellijke diversificatie binnen elke Note.

Leners betalen hun leningen in periodieke termijnen terug, dus beleggers ontvangen maandelijkse kasstromen van rente plus hoofdsom naarmate de leningen aflossen, in plaats van een enkele aflossing aan het einde van de looptijd.

De meeste Notes hebben een gemiddelde looptijd (de meeste rond de 6-12 maanden), hoewel sommige leningportefeuilles een looptijd tot ongeveer 4 jaar kunnen hebben.

De jaarlijkse rente die aan beleggers wordt aangeboden varieert ruwweg van 10% tot 14%, met een gemiddeld rendement dat momenteel rond de 13,5% ligt.

Alle investeringen worden gedaan in euro's (EUR), maar vergeet niet dat de onderliggende leners in andere valuta's kunnen zijn - in dergelijke gevallen draagt de kredietverstrekker het valutarisico, door te beloven investeerders in EUR te betalen, zelfs als de lener in lokale valuta terugbetaalt.

Voor elke lening op het platform geldt een vervroegde aflossingsverplichting (terugkoopgarantie): als een lener 60 dagen achterloopt met betalen, moet de uitlenende onderneming de lening terugkopen en de resterende hoofdsom en opgebouwde rente aan de investeerder betalen.

Dit mechanisme vermindert het risico op wanbetaling voor investeerders aanzienlijk, hoewel het risico verschuift naar de solvabiliteit van de kredietverstrekker zelf.

Geografisch gezien zijn de leningen momenteel gericht op Oost-Europa en opkomende markten - bijvoorbeeld persoonlijke consumentenleningen in Roemenië en Moldavië, en zakelijke leningen gekoppeld aan groepsmaatschappijen in markten zoals de Filippijnen - dus investeerders moeten de specifieke marktcontext begrijpen.

Over het algemeen is het product van Nectaro zo gestructureerd dat je er geen omkijken naar hebt en het weinig onderhoud vergt: je kunt beginnen met slechts €50 per Note, een Auto-Invest optie kiezen om automatisch fondsen toe te wijzen en vervolgens zien hoe je geld passieve inkomsten genereert naarmate leners terugbetalen.

De belangrijkste risico's van het product zijn mogelijke faillissementen van kredietverstrekkers (als een partner de terugkoop niet kan nakomen) en illiquiditeit (je moet de Notes over het algemeen tot het einde van de looptijd houden, omdat er nog geen secundaire markt is), maar het ontwerp van het platform pakt veel typische P2P valkuilen aan door elke investering te spreiden over meerdere leningen en terugkoopgaranties af te dwingen.

Nectaro: Achtergrond

Nectaro wordt beheerd door SIA Nectaro, een bedrijf met hoofdkantoor in Riga, Letland. Het kreeg zijn IBF-licentie (Investment Brokerage Firm) in 2023 en staat onder toezicht van Latvijas Banka (de Letse centrale bank), wat betekent dat het zich houdt aan de strenge EU-regels voor de bescherming van beleggers.

Het platform maakt deel uit van de Dyninno Fintech Holding paraplu - in feite is SIA Nectaro 100% eigendom van Dyninno Fintech (een Cypriotische entiteit). De uiteindelijke eigenaren zijn Alex Weinstein (de oprichter van Dyninno Group, met een belang van ~78% via een bedrijf in Malta) en Dmitry Tsymber (medeoprichter van Dyninno en oprichter van EcoFinance, met een belang van ~22%).

Deze eigendomsstructuur maakt van Nectaro een in-house financieringsarm voor de kredietverleningsactiviteiten van de groep, een model dat stabiliteit en gelijke belangen biedt (vergelijkbaar met hoe sommige andere P2P-platforms hun eigen aangesloten kredietverleners financieren).

Het managementteam van Nectaro bestaat uit ervaren professionals uit de Baltische fintech-scene.

Sigita Kotlere, Nectaro's CEO en lid van de Raad van Bestuur, leidt het bedrijf sinds 2022; ze werkte eerder bij Mintos (een groot P2P-platform) waar ze due diligence van kredietverstrekkers beheerde, ervaring die zeer relevant is voor Nectaro's bedrijf.

Anna Berezovska is de Chief Commercial Officer (bestuurslid), en de oprichter van het platform , Dmitry Tsymber, zit ook in het bestuur.

Dit leiderschap heeft een diepgaand inzicht in kredietrisico en platformactiviteiten - met name veel van de ~15 medewerkers van Nectaro hebben achtergronden bij andere P2P kredietverstrekkers zoals Twino, Debitum en zelfs het noodlottige Grupeer, waardoor ze perspectief hebben op zowel de beste praktijken als valkuilen in de sector.

Het bedrijf benadrukt zijn missie van financiële inclusie en educatie voor jonge investeerders, wat tot uiting komt in een moderne, gemeenschapsgerichte branding (ontworpen "met Gen Z en millennials in het achterhoofd").

Nectaro is lid van het nationale beleggerscompensatieschema onder EU-richtlijn 97/9/EG, wat een extra veiligheidslaag biedt - als Nectaro failliet zou gaan of fondsen van klanten misbruiken, kunnen beleggers 90% van hun nettoverlies tot €20.000 van het schema claimen.

Het is belangrijk op te merken dat deze regeling geen beleggingsverliezen dekt als gevolg van wanbetalers of faillissementen van kredietverstrekkers, maar wel het platformrisico (bewaring van je geld en effecten).

Alle fondsen van klanten op Nectaro worden bewaard op aparte rekeningen, gescheiden van de eigen fondsen van het bedrijf, zoals vereist door de regelgeving, zodat je geld niet wordt vermengd met de operationele rekeningen van Nectaro.

Samengevat is Nectaro een goed gekapitaliseerde, gereguleerde fintech-uitloper van een grotere financiële groep. Het profiteert van de steun van Dyninno - de moedermaatschappij injecteerde bijvoorbeeld een extra kapitaalinjectie van €930.000 in 2024 om de groei te ondersteunen - en van een leiderschapsteam dat veel P2P-kredietexpertise heeft.

Deze structuur en het overzicht geven het platform een solide basis, maar het betekent ook dat het lot van Nectaro nauw verbonden is met de moedergroep en de aangesloten kredietverstrekkers.

Nectaro: Bedrijfsvolumes en prestaties

Sinds de lancering heeft Nectaro een gestage groei laten zien in zowel het aantal investeerders als het aantal gefinancierde leningen.

In het eerste kwartaal na de livegang (eind november 2023 tot en met Q1 2024) trok het platform meer dan 1.500 investeerders aan in 26 landen en faciliteerde het bijna €800.000 aan leninginvesteringen. De gemiddelde accountgrootte lag in dat vroege stadium rond de €4.800, wat duidt op een grote betrokkenheid van gebruikers.

Nu, halverwege 2025, heeft Nectaro een belangrijke mijlpaal aangekondigd: het overschrijden van de grens van €10 miljoen aan uitstaande leningen op het platform. Op dit moment heeft het 8.000+ geregistreerde gebruikers die samen meer dan €750.000 aan rente hebben verdiend via Nectaro.

Deze cijfers illustreren de snelle schaal - het aantal investeerders is in ongeveer een jaar tijd meer dan vervijfvoudigd en het beheerde vermogen is gegroeid tot acht cijfers, wat de sterke tractie op de markt onderstreept.

Opmerkelijk is dat de verliezen van beleggers tot nu toe 0,0% bedragen. Dit betekent dat tot nu toe geen enkele Nectaro gebruiker een verlies van de hoofdsom heeft geleden op een lening - een resultaat van de terugkoopgarantie en zorgvuldige prestaties van de lening. Alle wanbetalingen of late leningen zijn blijkbaar gedekt door de verplichting van de kredietverstrekkers om ze terug te kopen, wat resulteert in een netto wanbetalings-/verliespercentage van 0% voor investeerders. Dit is een zeer positief teken, hoewel beleggers moeten onthouden dat deze staat van dienst nog kort is en grotendeels niet is getest door ernstige economische stress.

In termen van rendement is de gemiddelde rente op beschikbare leningen ~13,5% vanaf augustus 2025, en de feitelijke rendementen van beleggers liggen in de lage tienerjaren (afhankelijk van de portefeuillemix en eventuele cashbackbonussen). De gemiddelde portefeuillegrootte van een belegger op Nectaro is ongeveer €7.000, wat aangeeft dat veel gebruikers het platform uitproberen met bescheiden bedragen.

We hebben ook enig demografisch inzicht: in het eerste kwartaal van Nectaro was 79% van de beleggers man (gemiddeld € 5,2k geïnvesteerd) versus 21% vrouw (gemiddeld € 1,8k), wat wijst op een investeringskloof tussen mannen en vrouwen die Nectaro wil verkleinen.

Als we kijken naar de prestaties aan de kredietverleningskant, hebben de kredietverstrekkers die Nectaro's Notes ondersteunen solide resultaten laten zien.

Volgens Nectaro behoren haar twee belangrijkste partnerkredietverstrekkers tot de top vijf van niet-bancaire kredietverstrekkers in hun respectievelijke landen (Roemenië en Moldavië) en publiceren ze regelmatig gecontroleerde jaarrekeningen. Deze financiële verslagen tonen een robuust eigen vermogen en een redelijke hefboomwerking - de Roemeense kredietverstrekker had bijvoorbeeld een verhouding eigen vermogen/activa die verbeterde tot 34% in 2024, en een verhouding vreemd vermogen/activa van ongeveer 1,9× (wat duidt op een comfortabele kapitaalbuffer).

De gezondheid van deze kredietverstrekkers is cruciaal, omdat zij verplicht zijn om de terugkopen uit te voeren. Tot nu toe wijst alles erop dat de op Nectaro gefinancierde leningen naar verwachting presteren en de beloofde rendementen voor investeerders genereren, zonder haperingen in de rentebetalingen.

Het bedrijf benadrukt ook de transparantie van de resultaten: Nectaro was een van de eerste platformen die zijn jaarverslag over 2024 vroeg publiceerde, met een omzet van ongeveer €72.000 en een nettoverlies van €987.000 voor het eerste volledige jaar. Dat verlies is niet ongebruikelijk voor een startup in groeimodus - in feite heeft Nectaro de uitgaven voor marketing en personeel aanzienlijk verhoogd om het platform in 2024 op te bouwen.

De moedermaatschappij Dyninno Group blijft winstgevend (haar fintech divisie boekte een winst van $3,2 miljoen in 2023 ondanks hogere kosten) en heeft voldoende kapitaal verstrekt om de aanloopverliezen van Nectaro te dekken. De vermogensratio van Nectaro's eigen balans is 64,5% en de liquiditeitsratio ~1,97, wat zeer solide indicatoren zijn voor een financieel bedrijf.

Kortom, met ingang van de laatste gegevens (midden/laat 2025) heeft Nectaro een aanzienlijke groei in gebruikers en volume bereikt, sterke rendementen geleverd (~13%+) zonder wanbetalingen die van invloed zijn op investeerders, en financiële steun van de moederonderneming behouden om de voortdurende stabiliteit te garanderen.

Beleggers moeten nog steeds letten op statistieken zoals de kwaliteit van de leningenportefeuille (bijvoorbeeld een toename van het aantal late leningen) en de gezondheid van de originator, maar tot nu toe schetsen de prestatiecijfers van het platform een beeld van succesvolle schaalvergroting en effectieve risicobeperking in de beginfase.

Nectaro: Risicobeheerbenadering

Het beheren van het risico voor investeerders staat centraal in het model van Nectaro, en het platform gebruikt meerdere lagen van bescherming en zorgvuldigheid.

Eerst en vooral heeft elke lening op Nectaro een terugkoopverplichting (ook wel "Early Repayment Obligation" genoemd): als een lener meer dan 60 dagen te laat is met betalen, moet de originator van de lening de lening terugkopen en de investeerder de resterende hoofdsom plus opgelopen rente betalen.

Dit garandeert dat wanbetalingen van individuele leners zich niet direct vertalen in verliezen voor investeerders (het risico verschuift naar de kredietverstrekker). Tot nu toe is dit mechanisme effectief gebleken - Nectaro rapporteert een verliespercentage van 0% voor investeerders omdat alle leningen met betalingsachterstand zijn teruggekocht door de originators.

Beleggers moeten echter begrijpen dat de terugkoopbelofte slechts zo goed is als de financiële kracht van het uitlenende bedrijf. Om dit te beheersen voert Nectaro grondige due diligence- en onboarding-controles uit op alle partneruitleenbedrijven voordat ze leningen op de lijst kunnen zetten.

Het team van het platform (dat bestaat uit voormalige risico-experts van Mintos en Twino) controleert continu de financiële en operationele status van de kredietverstrekkers en beschikt zelfs over "veiligheidsmechanismen om schulden te innen" als een kredietverstrekker failliet gaat of niet meer meewerkt.

Er kunnen bijvoorbeeld wettelijke overeenkomsten zijn die Nectaro toestaan om terugbetalingen van leningen af te dwingen of het beheer van leningen over te dragen als een originator insolvent wordt.

Nectaro staat er ook op dat elke originator regelmatig gecontroleerde jaarrekeningen indient en publiceert belangrijke financiële ratio's (eigen vermogensratio's, schuldniveaus, enz.) van deze bedrijven aan investeerders voor transparantie.

Een andere risicolaag is het geografische en portefeuillerisico.

Nectaro financiert momenteel leningen in een paar landen (met name Roemenië, Moldavië en groepsgerelateerde leningen die de Filippijnen/Cyprus bereiken), wat betekent dat er een concentratierisico is in het aanbod van het platform. De keerzijde is dat dit regio's zijn die minder verzadigd zijn op andere P2P sites, waardoor er enig diversificatievoordeel is voor investeerders die al gebruik maken van meer gangbare markten.

De leningen zijn meestal leningen op afbetaling of kredietlijnen met een langere looptijd in plaats van ultrakorte betaaldagleningen, wat bepaalde regelgevingsrisico's vermindert - langere leningen in deze landen hebben minder kans op plotselinge renteplafonds of -verboden in vergelijking met kortlopende microleningen.

Nectaro's risicoteam wijst elke Note-serie ook een valuta toe (meestal EUR) en het uitleenbedrijf absorbeert elk valutarisico: als de lokale valuta van de lener sterk deprecieert, is de initiator nog steeds het volledige eurobedrag verschuldigd aan investeerders, wat hen onder druk kan zetten.

Deze opzet beschermt beleggers tegen FX-schommelingen, maar het is nog een reden waarom Nectaro haar partners nauwlettend in de gaten houdt (een valutaschok kan het vermogen van een kredietverstrekker om buybacks uit te voeren schaden).

Het platformrisico (operationeel risico) wordt beperkt door Nectaro's wettelijke status.

Als beleggingsonderneming met een vergunning moet Nectaro zich houden aan strikte normen voor de bescherming van klantenactiva, IT-beveiligingsnormen en auditvereisten. Fondsen van klanten worden bewaard op gescheiden rekeningen bij gerenommeerde banken en worden nooit gebruikt voor Nectaro's eigen uitgaven.

In het onwaarschijnlijke geval dat Nectaro insolvent wordt of haar licentie wordt ingetrokken, zijn er procedures voor een ordelijke liquidatie - plus het Investor Compensation Scheme zou in aanmerking komende verliezen van contant geld of financiële instrumenten dekken tot €20k (90% van de waarde).

Belangrijk is dat deze regeling alleen betrekking heeft op platformfraude of -mislukking, niet op slechte leningen of een faillissement van de kredietverstrekker.

Om beleggers verder te isoleren, geeft Nectaro beleggingen uit via een special purpose vehicle (SPV) dat volledig eigendom is van Nectaro, maar niets anders doet dan de activa van de Notes houden.

In wezen is de SPV/uitgever geïsoleerd van andere bedrijfsrisico's, dus zelfs als het moederbedrijf van Nectaro problemen zou hebben, zouden de Notes gedekt moeten blijven door hun onderpand van leningen bij de SPV.

Nectaro pakt ook belangenconflicten aan omdat het zaken doet met gelieerde bedrijven.

Het platform heeft een intern beleid om conflicten tussen zichzelf, de kredietverstrekkers en investeerders op te sporen en te beheren. Een voorbeeld is dat kredietverstrekkende bedrijven eerst leningen financieren vanuit hun eigen balans voordat ze deze verkopen op Nectaro, wat voorkomt dat er druk wordt uitgeoefend om leningen van lage kwaliteit op het platform te duwen - zij dragen eerst het risico.

Daarnaast zijn alle leningen op Nectaro momenteel afkomstig van Dyninno Group bedrijven of nauwe partners, wat betekent dat Nectaro's moederbedrijf er belang bij heeft dat deze leningen goed presteren.

Er is nog geen externe "marktplaats" originator, wat Nectaro meer controle en zichtbaarheid geeft over de kwaliteit van de leningen. Het betekent echter ook geen diversificatie per originatorgroep; het platform onderzoekt de mogelijkheid van een groepsgarantie in de toekomst (waarbij de moedergroep achter de verplichtingen van elke originator zou staan), maar op dit moment staat elke kredietverstrekker op zichzelf.

Vanuit het oogpunt van een praktische investeerder zijn er twee risico's die opgemerkt moeten worden: liquiditeit en timing van betalingen.

Omdat Nectaro op dit moment geen secundaire markt heeft, kun je niet gemakkelijk uit een Note stappen voordat deze vervalt - je fondsen zitten vast. Daarom biedt het platform een iets hogere rente op langere leningen als een "illiquiditeitspremie".

Nectaro's leningen betalen meestal maandelijks, maar soms zien beleggers een vertraging die "in afwachting van betalingen" wordt genoemd. Dit komt omdat Nectaro met sommige originators slechts wekelijks (bijv. Moldavië) of tweewekelijks (Roemenië) afrekent, dus zelfs nadat een lener heeft betaald, kan het een paar dagen duren voordat het geld van de kredietverstrekker naar het platform is overgemaakt.

Deze hangende betalingen kunnen opnames tijdelijk ophouden tot het geld arriveert - het is geen wanbetaling, maar gewoon een operationeel timingprobleem. Nectaro is hier open over en het is een veel voorkomende situatie bij P2P leningen waar investeerders zich bewust van moeten zijn.

Samengevat is Nectaro's risicomanagement veelzijdig: wettelijke waarborgen, een strenge selectie van financieel solide kredietverstrekkers met gepubliceerde audits, voortdurende monitoring van de prestaties van leningen en beschermende maatregelen zoals terugkoopgaranties en gescheiden SPV's.

Het platform moedigt beleggers aan om zichzelf te informeren (door het verstrekken van de basisprospectus van elke Note waarin de risico's gedetailleerd worden beschreven) en houdt de transparantie over de gezondheid van de portefeuille in stand.

Hoewel geen enkele belegging zonder risico is - beleggers worden nog steeds geconfronteerd met het scenario dat een uitleenbedrijf failliet kan gaan en geen terugbetalingen kan doen - heeft Nectaro tot nu toe een proactieve en voorzichtige benadering van risicobeperking laten zien, waardoor een relatief veilige omgeving is gecreëerd in vergelijking met veel ongereguleerde of minder scrupuleuze P2P sites.

Investeerders moeten nog steeds diversifiëren en investeren in bedragen die ze zich kunnen veroorloven, maar ze kunnen zich geruststellen met de checks and balances die Nectaro heeft geïmplementeerd rond hun investeringen.

Nectaro: platformfunctionaliteit

Nectaro is ontworpen als een gebruiksvriendelijk, modern beleggingsplatform met functies voor zowel beginnende als ervaren beleggers.

De interface van de website is duidelijk en intuïtief en beschikbaar in het Engels en Lets (een weerspiegeling van de thuismarkt in Letland).

Aanmelden is eenvoudig - je moet een inwoner van de EU/EER zijn en de 'Know-Your-Customer'-verificatie doorstaan (inclusief een vragenlijst over de geschiktheid van beleggers, zoals vereist door de toezichthouder).

Het minimum om te beginnen met beleggen is slechts €50, waardoor het toegankelijk is voor particuliere beleggers.

Zodra je account is gefinancierd (Nectaro accepteert stortingen in EUR via een bankoverschrijving vanaf je persoonlijke of bedrijfsrekening), heb je twee belangrijke investeringsmodi: Handmatig beleggen of Automatisch beleggen.

Met Handmatig beleggen blader je door de lijst met beschikbare obligaties op de primaire markt, bekijk je de details van elke obligatie (rentetarief, looptijd, onderliggende leningenmix, etc.) en kies je één voor één specifieke obligaties om in te beleggen.

Met deze praktische aanpak kun je je richten op bepaalde leningtypes of originators als je dat wilt.

Voor degenen die een meer passieve aanpak willen, biedt Nectaro een Auto-Invest tool: je stelt je investeringscriteria in (zoals het gewenste rentebereik, de looptijd van de lening en misschien de voorkeur voor de originator of het land) en het platform wijst je geld automatisch toe aan nieuwe Notes die aan deze criteria voldoen.

Auto-Invest zorgt ervoor dat je geld continu aan het werk wordt gezet zonder dat je handmatig hoeft in te loggen en te investeren telkens wanneer er een lening beschikbaar komt.

Nectaro heeft Auto-Invest in 2025 geïntroduceerd als onderdeel van zijn platformupgrades, als reactie op feedback van gebruikers voor meer automatisering.

Een opvallend gemis op dit moment is een Secundaire Markt - er is geen functie om je beleggingen te verkopen aan andere gebruikers voor de vervaldatum.

Nectaro heeft aangegeven dat aangezien de meeste Notes relatief kortlopend zijn (een groot deel minder dan 1 jaar), een secundaire markt geen prioriteit was bij de lancering van het MVP (Minimum Viable Product).

Ze erkennen echter de waarde van liquiditeit en hebben plannen om een early-exit of secundaire marktplaats te ontwikkelen in de toekomst als het platform volwassen wordt.

Voor nu moeten investeerders bereid zijn om leningen aan te houden totdat deze volledig zijn terugbetaald (hoewel vroege terugbetalingen van leners je rendement kunnen versnellen).

Qua dashboard en tools biedt Nectaro realtime tracking van je portefeuille.

Je kunt de status van elke Note zien, de volgende betalingsdata en je verdiende rente.

Het platform stuurt ook notificaties of e-mails over belangrijke gebeurtenissen (zoals als er een terugkoop is uitgevoerd op een van je leningen of als er nieuwe Notes beschikbaar zijn).

De gebruikerservaring (UX) is geprezen door investeerders omdat het duidelijk en bevredigend is - zelfs beginnende investeerders vinden het makkelijk om te navigeren.

De backend reageert snel en KYC goedkeuringen zijn vrij snel (gebruikers melden in veel gevallen verificatie binnen enkele uren).

Voor ondersteuning biedt Nectaro een speciale kennisbank met veelgestelde vragen (over alles van hoe Notes werken tot belastingrapportage) en klantenondersteuning via e-mail.

Reviews benadrukken dat de klantenservice snel reageert en bereid is om problemen snel op te lossen.

Het platform ondersteunt momenteel rekeningen voor particulieren en bedrijven.

Je kunt ook meerdere beleggersprofielen instellen als dat nodig is (een individu kan bijvoorbeeld een persoonlijke en een zakelijke account hebben).

Er is nog geen mobiele app, maar de website is mobiel-vriendelijk voor controle onderweg.

Als gereguleerd platform implementeert Nectaro sterke encryptie en waarschijnlijk twee-factor authenticatie voor logins (standaard bij financiële platforms in de EU).

Nectaro heeft ook promotieprogramma's om de functionaliteit en het rendement te verbeteren.

Er is bijvoorbeeld een Newbies Cashback-campagne waarbij nieuwe beleggers 1% cashback krijgen op alle beleggingen die ze in de eerste 21 dagen doen.

Ze hebben een doorverwijzingsprogramma waarbij het uitnodigen van een vriend je een bonus kan opleveren (onlangs €40 + 1% van de investering van de vriend).

Periodieke promoties zoals de "August Accelerate" cashbackaanbieding tot 4% extra voor het verhogen van je portefeuille tijdens een bepaalde periode zijn geïntroduceerd om beleggers betrokken te houden.

Deze stimulansen kunnen het rendement verhogen, hoewel ze beperkt zijn in de tijd.

Een ander aspect van functionaliteit is beleggingsinformatie en -educatie.

Nectaro's blog en de inhoud van de site leggen de nadruk op beleggerseducatie - ze plaatsen regelmatig updates over de prestaties van hun partnerkredietverstrekkers, platformstatistieken en handleidingen (bijvoorbeeld een recent interview met de CEO over de toekomst van beleggen en artikelen met uitleg over risicobeheer).

Dit sluit aan bij de missie van Nectaro om beleggen te demystificeren voor jongere generaties en vertrouwen op te bouwen door transparantie.

Investeerders hebben toegang tot het basisprospectus en de definitieve voorwaarden van elke Note, waarin de structuur van de investering, de risicofactoren en informatie over de kredietverstrekker gedetailleerd worden beschreven.

Dergelijke documentatie is een positief gevolg van het feit dat Nectaro een gereguleerd platform is - het garandeert een hoog niveau van openbaarmaking.

Samengevat biedt Nectaro een gestroomlijnd, gebruikersgericht platform met de kernfuncties die nodig zijn om moeiteloos te investeren in leningen: een laag instappunt (€50), geautomatiseerde investeringsopties, duidelijke rapportage en behulpzame ondersteuning.

Hoewel het op dit moment nog een aantal geavanceerde functies mist (zoals een secundaire markt of ondersteuning van meerdere valuta's dan alleen EUR), biedt het de essentie voor particuliere beleggers om te komen tot "beleggen op de automatische piloot".

Naarmate het platform zich verder ontwikkelt, kunnen we extra functionaliteiten verwachten (ze hebben expliciet plannen genoemd voor zaken als automatisch herbeleggen en verbeterde liquiditeitsopties).

Voor nu waarderen gebruikers de eenvoud van Nectaro en het feit dat ze het kunnen "instellen en vergeten" om passief inkomen te verdienen in een gereguleerde omgeving.

Nectaro: negatieve publiciteit en zorgen

Hoewel Nectaro over het algemeen positieve feedback heeft ontvangen in de P2P gemeenschap, zijn er een paar punten van zorg en negatieve publiciteit waar potentiële investeerders rekening mee moeten houden.

Ten eerste is de beperkte operationele geschiedenis van het platform een veelgehoorde waarschuwing van bloggers en gebruikers. Nectaro is pas eind 2023 gelanceerd, wat betekent dat het nog niet getest is door een volledige kredietcyclus of een grote economische neergang. Sommige beleggers nemen een afwachtende houding aan, zoals bij elke nieuwkomer, totdat Nectaro een meerjarig trackrecord kan aantonen.

Het gebrek aan diversificatie bij de kredietverstrekkers wordt vaak genoemd: momenteel zijn er in wezen twee kredietgroepen (de activiteiten van EcoFinance in twee landen en een kleine groep gelieerde kredietverstrekkers). Deze concentratie betekent dat als er bijvoorbeeld iets mis zou gaan met EcoFinance, dit gevolgen zou kunnen hebben voor een groot deel van het aanbod van Nectaro. Daarentegen hebben meer gevestigde platforms tientallen niet-gerelateerde originators, waardoor het risico wordt gespreid. Nectaro is van plan om in de toekomst meer leningpartners toe te voegen, maar vanaf nu moeten beleggers een relatief geconcentreerde blootstelling accepteren.

Een specifiek punt van zorg zijn de problemen die EcoFinance in het verleden heeft gehad in Rusland.

EcoFinance (de moedermaatschappij van Nectaro's CreditPrime kredietverstrekkers) had een Russische dochteronderneming die opereerde onder de merknaam CreditPlus. Medio 2022 werd die Russische kredietverstrekker geschorst op Mintos (een andere marktplaats voor leningen) vanwege de oorlog en sancties, waardoor ongeveer €4 miljoen aan beleggersfondsen vast kwamen te zitten.

Eind 2024 was slechts ~11% van die fondsen teruggevorderd; ruwweg €3,6 miljoen van EcoFinance Russia bleef risicovol/onbetaald.

Deze situatie werd veroorzaakt door buitengewone geopolitieke gebeurtenissen - valutacontroles en sancties verhinderden het verplaatsen van geld uit Rusland - maar het benadrukte een belangrijk risico: de terugkoopgarantie kan mislukken als de opdrachtgever niet kan of wil betalen.

Het management van EcoFinance heeft gewerkt aan een terugbetalingsplan met Mintos (ze hebben onderhandeld over een herstructurering en zijn langzaam aan het terugbetalen), en het is belangrijk om te benadrukken dat de activiteiten van EcoFinance buiten Rusland gezond zijn gebleven.

Sommige beleggers zien dit echter als een rode vlag - het feit dat de Dyninno/EcoFinance-groep het Russische tekort niet onmiddellijk uit eigen zak dekte (in plaats daarvan liet ze het aanslepen) suggereert dat er geen groepsbrede garantie bestaat om beleggers automatisch te redden in het ergste geval.

Nectaro heeft inderdaad bevestigd dat er momenteel geen formele groepsgarantie is voor haar leningen, wat betekent dat als een originator zoals CreditPrime Moldova in gebreke blijft, andere bedrijven in de groep niet wettelijk verplicht zijn om in te springen.

Dit is een punt van verschil met sommige concurrenten (bijv. de groepsgarantiestructuur van PeerBerry).

Het goede nieuws is dat de kwestie rond EcoFinance beperkt bleef tot Rusland en het gevolg was van een externe crisis; de bedrijven van EcoFinance in de markten van Nectaro (Roemenië, Moldavië) hebben dergelijke betalingsproblemen niet gehad en handhaven sterke financiële ratio's. Toch hebben potentiële investeerders opgemerkt dat het probleem van EcoFinance beperkt bleef tot Rusland en het gevolg was van een externe crisis.

Toch hebben potentiële investeerders deze geschiedenis opgemerkt en kunnen ze dit meenemen in hun risicobeoordeling.

De CEO van Nectaro heeft aangegeven dat ze een groepsgarantie overwegen voor extra veiligheid, maar tot het zover is, blijft dit een bekend punt van zorg.

Sommige commentatoren hebben ook parallellen getrokken tussen Nectaro en Twino, een andere Letse P2P kredietverstrekker, waarbij ze opmerkten dat beide platforms een licentie hebben en dat de kredietverstrekkers eigendom zijn van de groep, en waarschuwden dat Twino in het verleden problemen had met risicomanagement (Twino had wat vertragingen bij het nakomen van garanties tijdens COVID en oorlogsimpact).

De implicatie is dat Nectaro waakzaam moet zijn om problemen met "slecht risicobeheer", die soortgelijke modellen hebben getroffen, te voorkomen.

In reactie hierop heeft Nectaro geprobeerd zich te onderscheiden door de nadruk te leggen op strikt risicobeheer en door de financiële gegevens vroegtijdig te publiceren (om transparantie te tonen).

Concluderend zijn de belangrijkste punten van zorg voor beleggers:

• Nectaro's jeugd en onbewezen prestaties op de lange termijn

• het beperkte aantal initiators (allemaal binnen één bedrijfsfamilie)

• en het voorbeeld van het in gebreke blijven van EcoFinance in Rusland, dat laat zien dat extreme scenario's ertoe kunnen leiden dat beleggersfondsen vast komen te zitten of gedeeltelijk verloren gaan (op een ander platform).

Potentiële beleggers moeten zich ook bewust zijn van enkele negatieve berichten rond de primaire eigenaar, hoewel dit geen directe gevolgen heeft voor de huidige activiteiten.

Over het algemeen heeft Nectaro tot nu toe nog geen directe negatieve gebeurtenissen meegemaakt op zijn eigen platform - geen mislukte betalingen of schandalen - en het bouwt een positieve reputatie op in de P2P ruimte voor openheid.

Maar zoals met elke investering, vooral in peer-to-peer lending, is het verstandig om je due diligence te doen, te beginnen met kleinere bedragen en updates te volgen.

Nectaro's vermogen om 0% verliezen en een soepele werking te behouden zal de metriek zijn die uiteindelijk het aanvankelijke scepticisme overwint.

Tot die tijd zullen voorzichtige beleggers deze waarschuwingen in gedachten houden als onderdeel van hun besluitvormingsproces.

Nectaro: succesverhalen en verwezenlijkingen

Ondanks het feit dat Nectaro nieuw is, heeft het al een aantal opmerkelijke mijlpalen en successen bereikt die het momentum onderstrepen.

Slechts drie maanden na de lancering had Nectaro al meer dan 1.500 investeerders en €800k aan leningen aangetrokken, zoals vermeld in een persbericht ter viering van het eerste kwartaal.

Deze snelle opname bevestigt de sterke vraag naar eenvoudige alternatieve investeringen in heel Europa - interessant is dat investeerders uit Duitsland, Litouwen, Oostenrijk, Portugal en Letland tot de meest actieve early adopters behoorden, wat de aantrekkingskracht van Nectaro buiten het thuisland aantoont.

Halverwege 2025 was de groei van het platform nog indrukwekkender: Nectaro kondigde aan dat het 10 miljoen euro aan uitstaande investeringen op het platform had overschreden.

Het bereiken van een portefeuille van acht cijfers in minder dan twee jaar is significant in de P2P-sector en "spreekt boekdelen over het vertrouwen dat investeerders stellen" in Nectaro.

Daarnaast zijn het overschrijden van de grens van 8.000 geregistreerde gebruikers en het leveren van meer dan €750.000 aan rente aan deze investeerders samen hoogtepunten waar Nectaro graag mee naar buiten treedt.

Deze cijfers tonen aan dat Nectaro succesvol is opgeschaald en geloofwaardigheid heeft verworven in een drukke markt.

Een ander succes is Nectaro's inzet voor transparantie en leiderschap op het gebied van regelgeving.

Begin 2025 publiceerde Nectaro als een van de eerste Europese P2P-platforms zijn volledige gecontroleerde jaarverslag over 2024, wat werd gezien als een gewaagde zet aangezien veel concurrenten traag of ondoorzichtig kunnen zijn in hun financiële verslaglegging.

Het rapport, gecontroleerd door PwC, toonde openlijk de financiële prestaties van Nectaro (een verlies van ~€1 miljoen, zoals verwacht voor een startup, en sterke kapitaalsteun van de moedermaatschappij).

Waarnemers uit de industrie beschouwden dit als een "duidelijk signaal" van strategische richting en ernst, wat versterkte dat Nectaro er voor de lange termijn in zit en bereid is om verantwoording af te leggen aan investeerders met concrete cijfers.

Deze mate van transparantie is goed ontvangen en schept een positief precedent in de P2P-sector, waar vertrouwen van het grootste belang is.

Nectaro heeft ook het succes van haar partnerbedrijven gevierd, wat uiteindelijk zijn weerslag heeft op het platform.

EcoFinance, de groep achter CreditPrime, bereikte halverwege 2025 meer dan 1 miljoen actieve klanten op haar markten - meer dan het dubbele van het aantal aan het begin van dat jaar.

Deze mijlpaal duidt op een enorme groei van hun kredietactiviteiten en een "groeiende vraag naar toegankelijke financiële oplossingen" in die regio's.

EcoFinance breidde ook zijn leningenportefeuille uit tot €22 miljoen (een stijging van ~90% j-o-j) en heeft in totaal meer dan €192 miljoen aan leningen verstrekt in Roemenië, Moldavië en de Filippijnen.

De CEO van EcoFinance noemde Nectaro een instrumentele partner in het mogelijk maken van deze portfolio groei - in wezen benadrukkend dat Nectaro hielp hun expansie aan te wakkeren door het verstrekken van financiering.

Dit is een succesverhaal voor Nectaro in die zin dat het een symbiotische groei demonstreert: als EcoFinance haar klantenbestand en leningenportefeuille verdubbelt, krijgen Nectaro's investeerders meer mogelijkheden en vertrouwen.

Het onderstreept ook dat Nectaro inclusieve leenproducten (bijv. consumentenleningen via nieuwe mobiele apps, zoals EcoFinance lanceerde in de Filippijnen) mogelijk maakt die een echte impact hebben in verschillende landen.

Aan de innovatie- en productkant heeft Nectaro's team nieuwe functies geleverd in lijn met hun roadmap.

Begin 2025 hebben ze met succes de Auto-Invest tool uitgerold, die deel uitmaakte van hun 2024-visie om de gebruikerservaring te verbeteren.

Ze hebben ook hun Newbies-campagne aangepast op basis van feedback van gebruikers en de voorwaarden verfijnd om deze aantrekkelijker te maken voor nieuwe investeerders (de campagne biedt 1% cashback voor nieuwkomers).

Dit inspelen op feedback van gebruikers is een prestatie in klantgerichte aanpak; het laat zien dat Nectaro actief luistert en verbetert.

Bovendien lanceerde Nectaro een genereus doorverwijzingsprogramma (iedereen wint model) en seizoensgebonden promoties zoals de "August Accelerate" cashback tot 4%, die succesvol waren in het betrekken van de gemeenschap en het stimuleren van de groei van de portefeuille.

Het feit dat duizenden beleggers deelnemen en het platform deze beloningen kan bieden, suggereert dat Nectaro genoeg financiering en vertrouwen heeft om te investeren in zijn gebruikersbasis - op zichzelf al een positief teken van succes.

Een andere prestatie die het vermelden waard is, is Nectaro's integratie in de gereguleerde fintechgemeenschap.

Het werd lid van Letlands nationale regeling voor de bescherming van beleggers en werkt vanaf dag één onder EU-richtlijnen, iets wat niet alle concurrenten al vroeg voor elkaar kregen.

Omdat Nectaro deel uitmaakt van de Dyninno Group, profiteerde het ook van een bestaande robuuste infrastructuur (IT, compliance, enz.) en kon het snel opschalen.

In de pers werd de groei en aanpak van Nectaro benadrukt als een bijdrage aan het vormgeven van de toekomst van gereguleerde fintech, waarbij de leiders vaak betrokken waren bij discussies in de sector over het verhogen van de normen voor P2P-beleggingen.

De CEO Sigita Kotlere heeft bijvoorbeeld gesproken over het democratiseren van beleggen en het ontkrachten van mythes voor individuen - en de enthousiaste reacties van beleggers tot nu toe onderstrepen die visie.

Tot slot is een zachter succesverhaal de tevredenheid van beleggers.

Veel vroege gebruikers hebben positieve beoordelingen achtergelaten die aangeven dat Nectaro een soepele ervaring heeft geleverd en aan hun verwachtingen heeft voldaan.

Opmerkingen als "zeer professionele website, goede klantenservice" en waardering voor hoe snel en gemakkelijk alles werkt zijn veelvoorkomend.

Deze goodwill is cruciaal voor de mond-tot-mond groei van een platform.

Het feit dat Nectaro reageert op 100% van de negatieve beoordelingen op Trustpilot en problemen oplost, laat zien dat het zich inzet voor het behoud van een goede reputatie.

Samengevat wordt Nectaro's reis tot nu toe gekenmerkt door snelle groeimijlpalen, hoge transparantie en sterke partnerschappen.

Het bereiken van €10M AUM en 8k investeerders, het aandrijven van een partner's miljoen-klant mijlpaal, en het vroegtijdig publiceren van gecontroleerde rapporten zijn allemaal belangrijke prestaties in de eerste ~1.5 jaar.

Deze successen, gecombineerd met responsieve verbeteringen en lofbetuigingen van gebruikers, maken Nectaro tot een rijzende ster in de P2P lending arena - een die zijn beloften nakomt en een basis bouwt voor succes op lange termijn.

Nectaro: Kredietverstrekkers en hun profielen

Nectaro's investeringsaanbod is afkomstig van een select aantal kredietverstrekkers (lending companies). Dit zijn de entiteiten die daadwerkelijk leningen uitgeven aan leners en deze leningen vervolgens financieren via Nectaro's platform. Op dit moment zijn alle originators nauw verbonden met de Dyninno Group, waardoor afstemming en toezicht verzekerd zijn. Hieronder volgt een overzicht van de huidige kredietverstrekkers, hun activiteiten en de belangrijkste feiten:

CreditPrime (Roemenië) - EcoFinance Roemenië
CreditPrime RO is een consumentenkredietmerk dat flexibele persoonlijke kredietlijnen met looptijden tot 2 jaar aanbiedt in Roemenië. Leners kunnen naar behoefte geld opnemen en betalen alleen rente over het opgenomen bedrag, in wezen als een open lening/kredietlijn. Dit product is populair omdat het 24/7 toegang biedt tot fondsen met de vrijheid om terug te betalen of opnieuw op te nemen als dat nodig is.

CreditPrime is onderdeel van EcoFinance, een fintech kredietverstrekker die in 2015 is opgericht en is uitgegroeid tot een van de grootste niet-bancaire kredietverstrekkers van Roemenië. De rentetarieven voor leners zijn hoog (om het risico te dekken), maar voor investeerders bieden CreditPrime leningen op Nectaro ongeveer 12% tot 13,5% rendement op jaarbasis.

Alle leningen worden geleverd met een terugkoopverplichting: als een lening 60+ dagen te laat is, zal CreditPrime deze terugkopen en investeerders terugbetalen.

Financieel lijkt de Roemeense operatie van EcoFinance sterk - het had een verhouding eigen vermogen/activa van ~25% in 2023, wat verbeterde naar 34% in 2024, wat betekent dat meer dan een derde van de activa wordt gefinancierd door eigen vermogen (een solide kapitaalbuffer). Het is ook winstgevend; als onderdeel van Dyninno profiteert het van groepsondersteuning en gedeelde technologie.

Risicometriek: Vanaf 2025 financiert CreditPrime RO ongeveer 14% van zijn totale leningenportefeuille via Nectaro (de rest via aandeelhoudersleningen en lokale banken), wat impliceert dat het niet te afhankelijk is van P2P-geld.

De CEO van EcoFinance Group, Rucsandra Stanciu, houdt hier toezicht en noemt een aanzienlijke groei - Roemenië is een belangrijke markt met een stijgende vraag naar consumentenkrediet. Er is met name geen valutarisico voor beleggers in Nectaro, want zelfs als CreditPrime leningen uitgeeft in Roemeense Leu, dekken zij het valutarisico en betalen zij Nectaro in EUR.

Negatieve publiciteit of problemen: CreditPrime RO zelf heeft tot nu toe een schone staat van dienst. De grootste schaduw was het in gebreke blijven van het aparte Russische filiaal van EcoFinance (CreditPlus) op Mintos vanwege geopolitieke problemen, maar in Roemenië opereert EcoFinance volledig normaal. De Roemeense centrale bank had in 2021 enkele richtlijnen uitgevaardigd voor EcoFinance (waarschijnlijk met betrekking tot leenpraktijken voor consumenten), maar dit waren nalevingsaanpassingen en het bedrijf blijft functioneren onder Roemeens recht.

Over het geheel genomen is CreditPrime RO een hoogrenderende consumentenkredietverstrekker met een robuuste groei - het bedrijf heeft bijgedragen aan de mijlpaal van meer dan 1 miljoen klanten van EcoFinance - en fungeert het als een belangrijke initiator op Nectaro, die persoonlijke leningen aanbiedt in een P2P-markt die relatief onderbediend is (Roemenië).

CreditPrime (Moldavië) - EcoFinance Moldavië
Dit is de Moldavische zusteronderneming, ook onder de paraplu van EcoFinance. Het biedt persoonlijke leningen/kredietlijnen in Moldavië met looptijden tot 5 jaar. Het product is vergelijkbaar: leners krijgen doorlopend toegang tot fondsen met rente op wat ze gebruiken, wat flexibiliteit biedt in een markt waar dergelijke producten minder gebruikelijk zijn.

Voor beleggers in Nectaro leveren Moldavische CreditPrime-leningen ongeveer 12,5% tot 14% per jaar op - iets hoger aan de bovenkant, wat misschien een beetje meer risico of een valutafactor weerspiegelt (Moldavische leu ten opzichte van EUR). CreditPrime MD biedt ook een terugkoopgarantie op al zijn leningen.

Schaal en financiën: EcoFinance Moldova is een van de top 5 niet-bancaire kredietverstrekkers in Moldavië, volgens de informatie van Nectaro, en publiceert gecontroleerde rapporten. De verhouding eigen vermogen was ongeveer 29% in 2023 en 22% in 2024, en de verhouding vreemd vermogen/eigen vermogen was ongeveer 2,6× in 2023 en steeg naar 3,5× in 2024. De daling van de eigenvermogensratio in 2024 suggereert dat de activa (leningenportefeuille) sneller groeiden dan de ingehouden winst - waarschijnlijk door een agressieve uitbreiding van de kredietverlening - maar deze niveaus zijn nog steeds redelijk voor een snelgroeiende kredietverstrekker.

Investeerders financieren ruwweg 30% van de Moldavische leningenportefeuille via Nectaro, de rest is afkomstig van andere financieringsbronnen.

Valuta: Leningen zijn misschien in Moldavische leu, maar de Notes van het platform zijn in EUR; volgens het beleid dekt EcoFinance het FX-risico bij het terugbetalen van investeerders.

Prestaties: Moldavië kan te maken hebben met economische volatiliteit, maar leningen op langere termijn vermijden hier de zeer kortlopende betaaldagleningen die vaak een hoog risico op wanbetaling hebben. EcoFinance MD zag ook een sterke groei - bijdragen aan die €22 miljoen portefeuille en profiteren van technologische innovaties (ze delen waarschijnlijk systemen met Roemenië).

Management: De EcoFinance-groep beheert Moldavië en Roemenië samen; Dmitry Tsymber (de oprichter van Nectaro) richtte oorspronkelijk EcoFinance op, dus er is nauw toezicht.

Negatieve aspecten: Er zijn geen bekende controverses specifiek over EcoFinance Moldavië; elk risico zou macro zijn (bijvoorbeeld de economie van Moldavië of wisselkoersschommelingen) of als de politieke situatie in de regio de zaken beïnvloedt. Maar EcoFinance is hier tot nu toe goed in geslaagd en heeft haar portefeuille zelfs jaar-op-jaar verdubbeld, wat duidt op bekwaam management.

Voor beleggers biedt CreditPrime Moldova leningen met een iets hoger rendement, waardoor het rendement op de portefeuille toeneemt, en het voegt geodiversificatie toe (Moldavië is een nieuwe markt voor veel P2P-beleggers).

Abele Finance (Letland)
Abele Finance is een unieke toevoeging - het is een zakelijke leningverstrekker binnen de Dyninno Group, opgericht in 2024 in Letland, specifiek om Dyninno's eigen groepsbedrijven te financieren.

In plaats van consumentenkredieten geeft Abele ongedekte zakelijke leningen uit aan zusterbedrijven in het Dyninno-netwerk, dat actief is in meer dan 50 landen op het gebied van reizen, entertainment, financiën, enz.

In de praktijk betekent dit dat als een dochteronderneming van Dyninno (bijvoorbeeld een reistechnisch bedrijf in Cyprus of een operationeel centrum in de Filippijnen) werkkapitaal nodig heeft, het kan lenen van Abele, en dat de investeerders van Nectaro dat kapitaal verstrekken.

De leners voor Abele bevinden zich momenteel in Cyprus en de Filippijnen (Dyninno heeft een aanzienlijke zakelijke aanwezigheid in die locaties). De leningen worden waarschijnlijk gebruikt om de uitbreiding en activiteiten van deze entiteiten te stimuleren.

Voor investeerders bieden de leningen van Abele een iets lager rendement - ongeveer 9% tot 11% APY - wat logisch is omdat het bedrijfsleningen zijn binnen een bekende groep (potentieel lager risico dan willekeurige MKB-bedrijven). Deze leningen hebben ook een terugkoopgarantie van Abele, wat betekent dat als een lener van een Dyninno bedrijf niet kan betalen, Abele Finance de schuld terugkoopt.

Aangezien Abele in wezen een intern financieringsvehikel is, is het risico gekoppeld aan de algemene financiële gezondheid van Dyninno Group. Dyninno is een groot, gediversifieerd bedrijf en volgens de verslagen van 2023 was de fintech-holding (waar Abele onder valt) winstgevend (zij het met een verminderde winst als gevolg van investeringen).

Abele Finance zelf is nieuw - de financiële gegevens van 2024 laten een verhouding eigen vermogen/activa zien van ~19,9% en een hoge schuldenlast/aandelenkapitaal van 5,0× (wat betekent dat er een hefboomwerking is, wat typisch is omdat het investeerdersgeld gebruikt als "schuld"). Deze cijfers zijn te verwachten voor een gloednieuwe financieringstak (het begon waarschijnlijk met een bescheiden eigen vermogen en nam financiering aan om uit te lenen).

Management & eigendom: Abele is volledig eigendom van Dyninno; vermoedelijk geleid door Dyninno's finance executives. Door te lenen aan interne projecten heeft Abele een grondige kennis van de leners (het zijn zusterbedrijven), wat het risico op informatieasymmetrie kan verminderen.

Portefeuille: We hebben geen openbare cijfers over hoeveel Abele heeft geleend, maar het is waarschijnlijk kleinschaliger dan de consumentenkredieten van EcoFinance. Alleen al de aanwezigheid van Abele op Nectaro is een strategische keuze - het stelt investeerders in staat om in wezen de wereldwijde ondernemingen van de Dyninno Group te steunen.

Mogelijke zorgen: Men zou dit kunnen zien als Nectaro-investeerders die de bedrijven van de moedermaatschappij financieren, wat een risico op belangenverstrengeling introduceert (Nectaro heeft conflicten aangepakt door intern beleid). Vanuit een ander gezichtspunt kunnen deze leningen echter als relatief veiliger worden gezien omdat Dyninno waarschijnlijk niet lichtvaardig in gebreke zou blijven bij het nakomen van haar eigen groepsverplichtingen (dit zou de hele groep schaden).

Er is nog geen extern track record voor Abele, dus investeerders vertrouwen op de reputatie van Dyninno. Er is geen negatieve publiciteit over Abele specifiek (het is te nieuw), maar beleggers moeten de gezondheid van Dyninno Group in de gaten houden omdat de leners van Abele deel uitmaken van dat ecosysteem.

Daarnaast kan Nectaro in de toekomst meer kredietverstrekkers aan boord nemen, mogelijk uit andere landen of van externe kredietverstrekkers.

Op dit moment zijn het EcoFinance duo en Abele echter de pijlers, die zich bezighouden met consumentenkredieten (ongedekte persoonlijke kredietlijnen) en bedrijfsleningen. Samen geven ze Nectaro een mix van hoogrentende persoonlijke kredieten en middelrentende zakelijke leningen.

Het is vermeldenswaard dat alle huidige leningen ongedekt zijn (geen onderpand van individuele leners of Dyninno-bedrijven), dus de terugkoopgarantie is de facto het onderpand - in wezen staan de balansen van de oorspronkelijke bedrijven achter de leningen.

Beide EcoFinance-entiteiten hebben aangetoond dat ze in staat zijn om de terugkoop uit hun winst te betalen (en hebben gecontroleerde jaarrekeningen gepubliceerd om hun stabiliteit aan te tonen). De capaciteit van Abele is direct gekoppeld aan de steun van Dyninno.

Samenvatting leningverstrekker:
EcoFinance's CreditPrime in Roemenië en Moldavië zijn grote, gevestigde microfinancieringsverstrekkers met duizenden klanten en een jarenlange operationele geschiedenis (en historisch gezien zelfs aanwezigheid op andere platforms zoals Mintos).

Zij zorgen voor het grootste deel van Nectaro's deal flow en staan bekend als winstgevend en behorend tot de top kredietverstrekkers in hun markten.

Ze werden geconfronteerd met een buitengewone uitdaging in Rusland, maar daarbuiten hebben ze een sterke groei (89% YoY portfoliogroei) en technologische innovatie (nieuwe mobiele apps, enz.) laten zien.

Negatieve incidenten zijn beperkt tot de Russische kwestie; in hun actieve markten op Nectaro zijn geen schandalen aan het licht gekomen - toezichthouders in die landen controleren hen zoals elk ander microfinancieringsbedrijf.

Het management van EcoFinance is professioneel (CEO Rucsandra Stanciu) en de oprichter Dmitry Tsymber blijft betrokken, wat de continuïteit garandeert.

Aan de andere kant is Abele Finance een interne kredietverstrekker die groepsbehoeften financiert - het is een innovatieve manier om investeerders de wereldwijde uitbreiding van Dyninno te laten financieren.

Het is nog te vroeg om de prestaties van Abele te evalueren, maar elk succes van de gefinancierde projecten van Dyninno (bijvoorbeeld de lancering van een nieuw reisproduct in de Filipijnen) kan indirect ook een succesverhaal worden voor de investeerders van Nectaro.

Voor beleggers is het belangrijk om due diligence te doen op de kredietverstrekkers: men moet de basisprospectussen lezen die Nectaro voor elke kredietverstrekker verschaft (met details over de financiën en risicofactoren van de kredietverstrekker).

Tot nu toe lijken de originators van Nectaro financieel gezond en afgestemd op de belangen van het platform - vooral gezien de banden met de groep.

Maar investeerders moeten op de hoogte blijven: als EcoFinance bijvoorbeeld obligaties uitgeeft of andere financiering ophaalt, of omgekeerd als de regelgeving van een land verandert (zoals renteplafonds in Roemenië of economische verschuivingen in Moldavië), kunnen die ontwikkelingen van invloed zijn op de toekomstige prestaties van leningen.

Nectaro's blog en statistiekenpagina's geven een goede update over de gezondheid van de originator (zoals de update van EcoFinance in H1 2025 met 1M klanten en portefeuillecijfers).

Kortom, Nectaro's kredietverstrekkers zijn een kleine, doorgelichte groep van kredietverstrekkende bedrijven met een sterke staat van dienst (in hun markten) en diepe integratie met de moedergroep van het platform, wat comfort biedt maar ook betekent dat het wel en wee van beleggers is gekoppeld aan het wel en wee van deze specifieke groep.

Is Nectaro een veilig en legitiem platform?

Ja, Nectaro is een legitiem platform dat gereguleerd is in de EU. Het heeft een vergunning als beleggingsmakelaar van de Bank van Letland (vergunning nr. 27-55/2023/3) en werkt volgens de MiFID II-regels. Fondsen van klanten worden op aparte rekeningen bewaard en Nectaro is lid van het nationale beleggerscompensatiestelsel (dat tot €20k dekt in geval van een platformstoring). Hoewel geen enkele belegging 100% "veilig" kan zijn, heeft Nectaro sterke waarborgen en transparantie, en heeft het tot nu toe een verliespercentage van 0% voor beleggers gehandhaafd door zijn terugkoopstructuur. Onthoud altijd dat de veiligheid van jouw investering ook afhangt van de onderliggende leningen en leners, maar op het gebied van platformintegriteit en wettelijk toezicht heeft Nectaro robuuste beschermingen.

Welk rendement kan ik verwachten en is dat gegarandeerd?

❓ Welk rendement kan ik verwachten en is dat gegarandeerd?
✅ Je kunt een rendement verwachten van ongeveer 10-14% jaarlijkse rente op Nectaro, afhankelijk van de leningen waarin je investeert. Het huidige gemiddelde rendement is ongeveer 13%. Deze rendementen komen van de rentebetalingen van de leners. Ze zijn echter niet gegarandeerd - investeren in leningen brengt risico met zich mee. De geadverteerde tarieven gaan ervan uit dat leners op tijd betalen en dat originators terugkoop honoreren indien nodig. Nectaro's terugkoopgarantie (Early Repayment Obligation) vermindert de kans op geldverlies aanzienlijk door de kredietverstrekker te verplichten om leningen met een betalingsachterstand na 60 dagen te dekken. Dankzij dit hebben beleggers tot nu toe de verwachte rente verdiend zonder verliezen. Maar als een kredietverstrekker omvalt (en de terugkoop niet kan nakomen), kan dat gevolgen hebben voor het rendement. Samenvattend: de rendementen zijn hoog (veel hoger dan bankdeposito's), maar er zijn risico's aan verbonden; uit het trackrecord van Nectaro tot nu toe blijkt dat beleggers de beloofde rente ontvangen, maar je moet diversifiëren en voorzichtig beleggen omdat deze rendementen geprojecteerd zijn en niet federaal verzekerd.

Hoe zorgt Nectaro ervoor dat mijn geld beschermd is als het platform of een lener failliet gaat?

Nectaro gebruikt meerdere beschermingslagen. Als een lener niet betaalt, treedt de terugkoopgarantie van de kredietverstrekker in werking, die de lening terugkoopt en je geïnvesteerde hoofdsom plus opgelopen rente terugbetaalt. Als een kredietverstrekker zelf failliet gaat of failliet gaat, heeft Nectaro due diligence uitgevoerd om alleen sterke kredietverstrekkers aan te nemen en heeft het juridische overeenkomsten om vorderingen af te dwingen. Er is nog geen groepsgarantie, maar Nectaro houdt toezicht op originators en kan actie ondernemen om fondsen terug te vorderen als dat nodig is. Als Nectaro (het platform) failliet gaat of insolvent wordt, worden je investeringen gehouden door een aparte SPV (emittent) en je niet-geïnvesteerde fondsen staan op een aparte klantenrekening - deze worden niet behandeld als activa van Nectaro. Plus, het Investor Compensation Scheme kan 90% van elk niet-teruggevorderd bedrag tot €20k terugbetalen in het geval Nectaro je geld niet kan teruggeven door haar eigen wanbetaling. Kortom, het risico van de lener wordt gedekt door de initiator, het risico van de initiator wordt beperkt door zorgvuldige selectie en wettelijke waarborgen, en het risico van het platform wordt beperkt door regelgeving en compensatieregelingen. Er is nog steeds een restrisico (bijv. extreme scenario's zoals oorlog of meervoudige mislukkingen), maar Nectaro's raamwerk is ontworpen om het geld van investeerders zoveel mogelijk te beschermen.

Wie kan investeren op Nectaro? Kan ik investeren als ik buiten de EU ben?

Nectaro staat open voor particuliere beleggers die ingezetenen zijn van de Europese Economische Ruimte (EER). Je moet minstens 18 jaar oud zijn en slagen voor de KYC/AML identiteitscontrole. Momenteel richt Nectaro zich op particuliere beleggers uit de EU/EER vanwege wettelijke toestemmingen. Als je buiten de EER woont, kun je op dit moment waarschijnlijk niet investeren op Nectaro (inwoners van de VS of Azië worden bijvoorbeeld niet geaccepteerd). Het platform is beschikbaar in het Engels (en Lets), dus het richt zich op internationale Europese beleggers - mensen uit ~26 EU-landen maken er al gebruik van. Als je je aanmeldt, wordt je gevraagd om een bewijs van EU-inwonerschap (zoals een identiteitsbewijs en mogelijk adresverificatie). Bedrijven gevestigd in de EER kunnen ook investeren via een zakelijke rekening. Als Nectaro zijn licentie of marktdekking in de toekomst uitbreidt, kan dit veranderen, maar op dit moment komen niet-EER investeerders niet in aanmerking.