Viainvest AI Overview on 09/2025

Overzicht van het VIAINVEST platform

VIAINVEST is een gereguleerd Lets P2P-beleggingsplatform (gelanceerd in december 2016) dat wordt beheerd door SIA VIAINVEST van de VIA SMS Group. Het stelt beleggers uit de EU in staat om delen van door activa gedekte waardepapieren te kopen die zijn gebaseerd op kortlopende consumentenleningen die zijn afgesloten door dochterondernemingen van de VIA SMS Group. Het platform biedt tot 11-13% jaarlijks rendement op leningen (maandelijks 9-12% rente plus een bonus op de vervaldatum). De belangrijkste voordelen zijn terugkoopgaranties (de oorsprong koopt achterstallige leningen terug), een gereguleerde status met bescherming voor beleggers (tot €20.000 voor niet-geïnvesteerde fondsen) en geen kosten voor beleggers. De belangrijkste risico's zijn wanbetalingen door kredietnemers (na de terugkoop van 30 dagen), illiquiditeit van het platform (geen secundaire markt) en concentratie in door de groep verstrekte leningen. Beleggers moeten ook rekening houden met markt- en valutarisico's en het feit dat alle leningen in euro luiden.

VIAINVEST Producten & Beleggingsmodel

Met VIAINVEST kunnen investeerders bundels consumentenkredieten financieren van niet-bancaire kredietverstrekkers van VIA SMS in Europa. Elke investering is een portefeuilleaandeel van reeds gefinancierde leningen (100% voorgefinancierd door originators), gestructureerd als asset-backed securities met ISINs. Typische looptijden zijn ~5-6 maanden, hoewel er ook kortere 5-maands effecten zijn verschenen. De minimale investering per lening is €50. Rente wordt maandelijks betaald en de hoofdsom op de vervaldatum; veel leningen betalen bijvoorbeeld meer dan 12% per jaar. Alle leningen hebben een terugkoopgarantie: als een lening 30-60 dagen te laat wordt betaald (beleid bijgewerkt tot 30 dagen), koopt de initiator de lening terug tegen pari plus opgebouwde rente. De producten omvatten kortlopende kasgeldleningen, consumentenleningen en doorlopende kredietlijnen. De sector richt zich uitsluitend op consumptieve leningen; momenteel zijn Letland, Tsjechië, Spanje, Zweden, Roemenië (en tot 2023 Polen) beschikbaar. Belangrijkste risico's: debiteurenrisico (beperkt door terugkoop tot ~30 dagen), geen secundaire markt (illiquide) en platformrisico (als VIAINVEST/SIA failliet gaat, buiten beperkte bescherming).

VIAINVEST Bedrijf & Beheer

VIAINVEST wordt beheerd door SIA Viainvest, een in Riga gevestigde dochteronderneming van AS VIA SMS Group. VIA SMS (opgericht in 2009) is een alternatieve financiële fintech in 7 EU-landen. Eigendom: 80% in handen van "Red Holding" (de Let Georgijs Krasovickis) en 20% in handen van "Financial Investment" (Andris Riekstins). Het platform wordt bestuurd door een driekoppige raad van toezicht (geen enkele CEO). Eduards Lapkovskis (voorzitter) leidt de VIA SMS-groep sinds 2010; de leden van de raad zijn Tatjana Kulapina (juridisch/bankieren), Alina Gamidova (AML) en Aleksandrs Puzdrans (platformbeheer). VIAINVEST heeft van de Letse autoriteiten een vergunning als beleggingsmakelaar. Sinds 2021 is het gereguleerd onder MiFID II en staat het onder toezicht van de Latvijas Banka (Letse centrale bank). Licentie nr. 27-55/2023/2 staat beleggingsdiensten met gescheiden cliëntenrekeningen toe en geeft in aanmerking komende gebruikers recht op een dekking tot €20 000 onder het Letse beleggersbeschermingsstelsel.

VIAINVEST Volumes en prestaties (2024-2025)

VIAINVEST heeft een sterke groei doorgemaakt. In maart 2024 meldde het ~€130M aan totaal gefinancierde leningen; halverwege 2024 werd €467M opgehaald; en halverwege 2025 werd €500M aan gefinancierde leningen gepasseerd. In april 2025 bedroegen de maandelijkse emissies ~€12,5 miljoen. Het platform bedient nu meer dan ~43 800 investeerders (vanaf april 2025) (tegenover ~38 859 begin 2024). Tot nu toe zijn er geen wanbetalingen of vertragingen bij de terugbetaling gemeld - dankzij de terugkoopgarantie hebben beleggers tot nu toe geen verliezen geleden. Vanaf begin 2025 heeft het platform €11-15M+ aan rente uitbetaald (trustpilot noemt "€11M" aan rente). Geadverteerde bruto rendementen bereiken ~11-13% per jaar (effectieve rendementen tot ~12-14% met bonus); werkelijke netto rendementen voor investeerders (~10-12%) zijn afhankelijk van belastingen en toewijzingen. Achterstallige/niet-presterende leningen zijn niet openbaar gemaakt; bronnen merken op dat VIAINVEST geen vertragings-/defaillissementspercentages heeft gepubliceerd.

VIAINVEST Risicobenadering en -beheer

De projectselectie van VIAINVEST is beperkt tot de projectontwikkelaars van de eigen groep. Alle kredietverstrekkers zijn VIA SMS-dochterondernemingen in Europa; ze worden allemaal doorgelicht via due-diligence controles (kredietanalyse) voordat ze op de lijst worden geplaatst. Kredietnemers zijn meestal eersteklas tot subprime consumenten (niet-Gold: gemiddeld tot hoog risico). Het platform biedt terugkoopgaranties voor leningen: als een lening meer dan 30 dagen te laat is, moet de initiator de hoofdsom + rente terugkopen, waardoor investeerders tot dat moment worden beschermd tegen het kredietrisico van de lener. Geld van investeerders wordt op aparte rekeningen bewaard (volgens EU Richtlijn 97/9/EC). De gereguleerde status van het bedrijf voegt een veiligheidslaag toe: het volgt de rapportage- en kapitaalregels van het Letse MiFID-regime en participeert in een beleggerscompensatiefonds (20k EUR dekking op klantenactiva). Er worden geen interne ratings verstrekt aan gebruikers, maar het platform geeft het land, het type, de rente en de looptijd van de lening weer om te kunnen filteren. VIAINVEST publiceert maandelijkse statistieken en gecontroleerde rapporten. Het sector-/geografierisico is gediversifieerd over meerdere Europese landen (hoewel er recentelijk in 2023 uit Polen is gestapt). Over het algemeen zijn de belangrijkste resterende risico's de solvabiliteit van het platform, systeemschokken die invloed hebben op originators en het feit dat de terugkoopgarantie afhankelijk is van de kredietwaardigheid van de originator.

Kenmerken en functionaliteit van VIAINVEST Platform

Het VIAINVEST webplatform (Engels, Lets) biedt een intuïtief dashboard met auto-investeer tools. Gebruikers stellen doelcriteria in (rente, looptijd, land/originator) en het algoritme investeert in passende leningen. Handmatig investeren is ook mogelijk. Er is geen secundaire markt - alle uittredingen vinden plaats via de functie voor vervroegde uittreding tegen gereduceerde tarieven (vooraf gedefinieerde opzegtermijnen) of alleen op de vervaldatum. Accountinformatie is transparant: investeerders zien gedetailleerde leningportefeuilles, verwachte kasstromen en kunnen afschriften downloaden. Er zijn geen kredietverzekeringsproducten van derden, maar de steun van de groep vervult deze rol gedeeltelijk. VIAINVEST biedt geen officiële beoordelingsinstrumenten voor experts (beoordelingen door derden bestaan wel). De ondersteunde valuta is EUR (alle SEPA) en de klantenservice is beschikbaar in meerdere EU-talen.

VIAINVEST Prijzen en vergoedingen

VIAINVEST rekent geen commissies aan beleggers. Er zijn geen kosten verbonden aan het openen van een rekening, stortingen, beleggingen of uitstappen (minimale opname €50). Inactiviteitskosten: €2/maand zijn alleen van toepassing als er 3+ maanden geen transacties worden gedaan, totdat het saldo nul is. Voor speciale afschriften wordt eenmalig €20 in rekening gebracht. Voor mislukte overboekingen worden 2% (min. €30) verwerkingskosten in rekening gebracht. Fondsenwervers (originators) betalen originatiekosten aan VIAINVEST, maar deze worden niet openbaar gemaakt. De kostenstructuur wordt volledig vermeld op de pagina "Kosten" van het platform (vrij toegankelijk). Kortom, beleggers kunnen gratis gebruikmaken van het platform met volledige transparantie van de kosten.

Negatieve publiciteit over VIAINVEST

VIAINVEST heeft overwegend positieve feedback uit de sector, maar er zijn ook enkele punten van zorg. Klachten van gebruikers op Trustpilot noemen problemen zoals lange looptijden van leningen (sommige leningen duren veel langer dan de nominale 6 maanden) en trage klantenservice of KYC vertragingen. Anderen noemen het ontbreken van twee-factor authenticatie (2FA) als een veiligheidslek. Er zijn geen beleggersfondsen verloren gegaan en er zijn geen handhavingsacties tegen VIAINVEST bekend. De enige regelgevende "hit" was dat de moedermaatschappij zich terugtrok uit de Poolse leenmarkt als gevolg van nieuwe wetgeving (platform en originators stopten met het noteren van Poolse leningen tegen eind 2023). Deze verandering had geen invloed op de terugbetalingen van bestaande investeerders. Afgezien van routinematige kritiek op online forums over P2P-risico's, zijn er geen grote schandalen of sancties in verband met VIAINVEST. (Alle geplande terugbetalingen zijn op tijd verlopen ondanks de Poolse exit).

Succesverhalen en mijlpalen van VIAINVEST

VIAINVEST heeft verschillende mijlpalen bereikt. Binnen 3 jaar na de lancering (2016-2019) heeft het meer dan €130M gefinancierd en 10 000 investeerders aangetrokken. In juni 2025 had het platform €50M aan actieve asset-backed securities uitstaan. De gecontroleerde verslagen van de moedergroep (2023) laten een aanhoudende groei zien. Het platform heeft lof geoogst van de sector: de afgelopen jaren stond het bovenaan in P2P-gemeenschapsenquêtes (in 2025 uitgeroepen tot "populairste" platform). Op zakelijk gebied is VIAINVEST een van de belangrijkste exposanten op grote fintech-evenementen (bijv. Invest 2025 Expo in Stuttgart). Opvallende operationele successen zijn onder andere het toevoegen van nieuwe originators, zoals de Zweedse kredietverstrekker Viaconto.se (januari 2019), om het aanbod te diversifiëren. Het bedrijf heeft in 2021 ook een vergunning voor beleggingsmakelaardij gekregen en alle leningen geüpgraded naar gereguleerde ABS (naleving van MiFID II) - een unieke prestatie in P2P-kredietverlening.

VIAINVEST Kredietverstrekkers (Partners)

VIAINVEST heeft verschillende mijlpalen bereikt. Binnen 3 jaar na de lancering (2016-2019) heeft het meer dan €130M gefinancierd en 10 000 investeerders aangetrokken. In juni 2025 had het platform €50M aan actieve asset-backed securities uitstaan. De gecontroleerde verslagen van de moedergroep (2023) laten een aanhoudende groei zien. Het platform heeft lof geoogst uit de sector: de afgelopen jaren stond het bovenaan in P2P-gemeenschapsenquêtes (in 2025 verkozen tot "populairste" platform). Op zakelijk gebied is VIAINVEST een van de belangrijkste exposanten op grote fintech-evenementen (bijv. Invest 2025 Expo in Stuttgart). Opvallende operationele successen zijn onder andere de toevoeging van nieuwe originators, zoals de Zweedse kredietverstrekker Viaconto.se (januari 2019), om het aanbod te diversifiëren. Het bedrijf heeft in 2021 ook een vergunning voor beleggingsmakelaardij gekregen en alle leningen geüpgraded tot gereguleerde ABS (naleving van MiFID II) - een unieke prestatie in P2P-kredietverlening.

Is VIAINVEST veilig en gereguleerd?

Ja - het is een beleggingsmakelaar met een vergunning onder de Letse wet en EU MiFID II. Geld van beleggers gaat naar aparte rekeningen met een compensatiedekking tot €20.000 voor niet-geïnvesteerd geld. De moedergroep is winstgevend en leninggaranties worden door haar gedekt. Alle P2P-leningen hebben echter risico's.

Welk rendement kan ik verwachten?

Typische leningen leveren 11-13% bruto per jaar op. Recente aanbiedingen betalen vaak 12% rente (plus 2% op de vervaldatum). Je nettorendement is afhankelijk van belastingen: VIAINVEST houdt standaard 5% in voor EU-investeerders, 20% voor Letse burgers (belastingverdragen of lokale regels kunnen de tarieven wijzigen). In het verleden hebben beleggers ongeveer 10-12% na belastingen verdiend. In het verleden behaalde resultaten (~12% claims) zijn niet gegarandeerd.

Hoe lang staat het geld vast?

De meeste leningen hebben een looptijd van 3-9 maanden (vaak ~6 maanden). Het platform biedt sinds kort leningen van 5 maanden aan voor de afwisseling. Er is geen harde vervroegde terugtrekking - beleggingen eindigen op de looptijd van elk effect. Er is echter wel een functie voor vervroegde uittreding (met kennisgeving en lagere eindrente). Raadpleeg het schema voor vervroegde uittreding van het platform voor elke lening om te zien hoe je rendement verandert als je je vervroegd terugtrekt.

Wat zijn de belangrijkste risico's?

Het grootste risico is dat leningen na 30 dagen niet worden afgelost, waardoor de originator of VIA SMS Group de rekening gepresenteerd krijgt. Hoewel terugkoop tot 30 dagen achterstand dekt, vormen langere vertragingen of insolventie van de originator een verliesrisico. Een faillissement van het platform is een laag risico dankzij regelgeving en scheiding. Marktrisico's (economische neergang) kunnen gevolgen hebben voor consumentenkredietnemers. Gebrek aan liquiditeit is een risico (geen snelle exit). Valutarisico is minimaal (alleen EUR). Onthoud dat alle P2P-beleggingen een middelhoog risico hebben en niet door de overheid zijn verzekerd.