11634
inwestorzy
Income to rynek pożyczek prowadzony z Tallinna w Estonii od 2021 roku przez Income Company OÜ. Nie pożycza własnych pieniędzy. Inwestor kupuje wierzytelności z pożyczek konsumenckich, ratalnych i samochodowych, które udzieliły już firmy pożyczkowe, w około jedenastu krajach, w tym w Indonezji, na Filipinach, w Kosowie, Macedonii Północnej i Wielkiej Brytanii (sierpień 2026). Jego statystyki pokazują od początku 280,4 mln € sfinansowanych pożyczek, 255,9 mln € zwróconych inwestorom i 11.634 zatwierdzonych inwestorów (październik 2026).
Inwestor wpłaca euro przelewem bankowym i inwestuje od 10 €, ręcznie lub z automatycznym inwestowaniem. Pożyczki są krótkie, w większości od jednego miesiąca do dwóch lat. W październiku 2026 roku około 14 firm pożyczkowych miało pieniądze w obiegu; największa, ITF Group, miała około 18% z 33,1 mln € należnych inwestorom, a pięć największych około 73% (obliczone na podstawie własnych danych platformy). Jeśli pożyczkobiorca zalega ponad 60 dni, firma pożyczkowa musi odkupić pożyczkę wraz z należnymi odsetkami.
Strona ze statystykami pokazuje średnie oprocentowanie 13,05% rocznie ze wszystkich inwestycji (październik 2026). Jest to średnia stopa pożyczek, przed jakimikolwiek stratami, a nie zmierzony zwrot; platforma go nie definiuje. Pożyczki wystawione w 2025 roku miały średnią ważoną stopę 13,51%. Najwyższa reklamowana stopa to do 15% rocznie. Niezależne śledzenie portfeli inwestorów wskazuje około 11,5% w ciągu dwunastu miesięcy do sierpnia 2026, wobec około 13,7% w 2023 roku.
Income nie publikuje liczby zrealizowanych strat ani definicji default, ale jego statystyki na żywo pokazują, co jest zaległe. Na 27 października 2026 roku z 33,1 mln € w obiegu około 17% zalegało od 1 do 30 dni, 9% od 31 do 60 dni, a 1,9% (627.247 €) było w odkupie, więc około 28,6% nie płaciło w terminie. Zaległe udziały bardzo się różnią w zależności od pożyczkodawcy: około 51% w Pinjam Yuk, 44% w Virtus Lending i 91% w Current LT. Na rynku z odkupem niska liczba default jest normalna, ponieważ pożyczkodawcy odkupują zaległe pożyczki; mówi to inwestorowi, że pożyczkodawcy nadal płacą.
Jedyna dotąd znana strata pochodzi od ClickCash, brazylijskiego pożyczkodawcy, który przestał honorować odkupy 4 listopada 2022 roku, zalegając 182.878 €. Około połowy odzyskano po prawie czterech latach; 86.037 € nadal jest wykazywane jako w odkupie, czyli około 0,03% wszystkich kiedykolwiek sfinansowanych pożyczek (obliczone na podstawie własnych danych platformy).
Formalnie inwestor kupuje wierzytelność wobec firmy pożyczkowej, a nie umowę z pożyczkobiorcą, i nie ma żadnego zabezpieczenia na pożyczkobiorcach. Jego ochroną jest obietnica każdego pożyczkodawcy, że odkupi pożyczki zalegające ponad 60 dni. Ponadto wielu pożyczkodawców samo zatrzymuje część każdej pożyczki (udział podporządkowany od 0% do 67%, w zależności od pożyczkodawcy), który ponosi straty przed inwestorami, a niektórzy pożyczkodawcy zastawili swoje portfele pożyczek na rzecz Income. Spłaty pożyczkobiorców przepływają przez Income, więc może ono wkroczyć, jeśli pożyczkodawca upadnie. Nie ma funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia, a ochrona została sprawdzona tylko raz, w przypadku ClickCash, gdzie inwestorzy odzyskali około połowy. Mówiąc wprost: inwestor przyjmuje ryzyko każdej firmy pożyczkowej, a rozłożenie pieniędzy na kilku pożyczkodawców ma znaczenie.
Income Company OÜ (estoński kod rejestru 16014116, zarejestrowana 22 lipca 2020) jest kontrolowana przez prywatnego udziałowca, który posiada 62,59%; nie jest właścicielem firm pożyczkowych. Nie ma żadnej licencji: nie figuruje w rejestrze finansowania społecznościowego estońskiego organu nadzoru finansowego ani na unijnej liście finansowania społecznościowego, i nie obowiązuje żaden system rekompensat dla inwestorów. Spółka straciła 437.981 € w 2025 roku przy przychodach 693.000 €, miała 94.175 € kapitału własnego, a estoński rejestr przedsiębiorców pokazywał w sierpniu 2026 zaległość podatkową 27.845 €.
Inwestowanie jest bez prowizji: Income nie pobiera od inwestorów opłat za otwarcie konta, wpłatę, inwestowanie ani wypłatę. Zarabia prowizję od firm pożyczkowych.
Nie ma rynku do sprzedaży pożyczek innym inwestorom, choć obiecywano go od 2021 roku. Pieniądze wracają w miarę spłat pożyczkobiorców lub odkupu zaległych pożyczek przez pożyczkodawców, więc są zamrożone na okres pożyczki. Niezainwestowaną gotówkę można wypłacić przelewem bankowym.
Zwrot: bardzo wysoki — średnie oprocentowanie 13,05% rocznie od pożyczek (październik 2026), choć niezależne śledzenie wskazuje na około 11,5% faktycznie zarobione. Ryzyko: niskie (wyższe oznacza większe ryzyko) — jedyna dotąd zrealizowana strata to około 0,03% wszystkich sfinansowanych pożyczek, co samo w sobie byłoby najniższym poziomem, bardzo niskim, ale podnosimy poziom ryzyka o jeden stopień, do niskiego, ponieważ Income nie ma licencji, jego jedyny upadły pożyczkodawca zwrócił po czterech latach tylko około połowy, ponad jedna czwarta portfela jest zaległa, a operator przynosi straty przy niewielkim kapitale własnym. Relacja ryzyka do zwrotu: bardzo wysoka — bardzo wysoki zwrot przy niskim poziomie ryzyka, dopóki firmy pożyczkowe nadal odkupują zaległe pożyczki.
Licencja / Regulacje: Brak licencji. Income Company OÜ (Estonia, kod rejestru 16014116) nie ma zezwolenia estońskiego Urzędu Nadzoru Finansowego i nie figuruje na unijnej liście dostawców usług finansowania społecznościowego. Żaden organ nadzoru nie nadzoruje rynku, a inwestorów nie obejmuje gwarancja depozytów ani system rekompensat dla inwestorów.
Nie. Income Company OÜ nie ma licencji estońskiego organu nadzoru finansowego i nie figuruje na unijnej liście dostawców finansowania społecznościowego. Żaden organ nadzoru nie nadzoruje rynku, a inwestorów nie obejmuje żaden system rekompensat.
Gotówka oczekująca na koncie jest według dostępnych informacji przechowywana na wydzielonych rachunkach przez Verifo, litewską instytucję pieniądza elektronicznego. Po zainwestowaniu pieniądze tkwią w wierzytelnościach z pożyczek udzielonych przez firmy pożyczkowe.
10 € na pożyczkę. Dostępne jest automatyczne inwestowanie.
Średnie oprocentowanie wszystkich inwestycji to 13,05% rocznie (październik 2026), przed stratami. Jedyna dotąd zrealizowana strata pochodzi od pożyczkodawcy ClickCash, około 0,03% wszystkich sfinansowanych pożyczek. W październiku 2026 roku około 28,6% pieniędzy w obiegu było zaległe lub w odkupie.
Każda firma pożyczkowa musi odkupić pożyczki zalegające ponad 60 dni. Wielu pożyczkodawców zatrzymuje też udział podporządkowany od 0% do 67% każdej pożyczki, który ponosi straty w pierwszej kolejności, a niektórzy zastawili swoje portfele pożyczek. Inwestor nie ma żadnego zabezpieczenia na pożyczkobiorcach, nie ma funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia, a gdy ClickCash upadło w 2022 roku, inwestorzy odzyskali po prawie czterech latach tylko około połowy.
Nie ma rynku wtórnego, więc zainwestowane pieniądze wracają tylko w miarę spłaty lub odkupu pożyczek, w większości w ciągu od jednego miesiąca do dwóch lat. Niezainwestowaną gotówkę można wypłacić przelewem bankowym.
Żadnych. Inwestowanie jest bez prowizji: brak opłat za otwarcie konta, wpłatę, inwestowanie lub wypłatę. Income opłacają firmy pożyczkowe.
Jeśli pożyczkodawca upadnie, jego odkup może upaść razem z nim; Income próbuje wtedy ściągać spłaty i wykorzystać ewentualny zastaw, jak w przypadku ClickCash, gdzie po prawie czterech latach wróciła około połowa. Gdyby upadło samo Income, nie obowiązywałby żaden system rekompensat, a operator stracił w 2025 roku 437.981 € przy 94.175 € kapitału własnego.
W październiku 2026 roku około 14 pożyczkodawców miało pieniądze w obiegu. Największy, ITF Group, miał około 18% z 33,1 mln € należnych inwestorom, a pięciu największych około 73% (obliczone na podstawie własnych danych platformy). Zaległe udziały bardzo się różnią w zależności od pożyczkodawcy, więc warto sprawdzić każdego pożyczkodawcę przed zainwestowaniem.