21000
inwestorzy
Lendermarket to irlandzka platforma, prowadzona przez Lendermarket Limited w Dublinie (spółka założona w 2016 roku, pożycza od inwestorów od 2019 roku), na której inwestor kupuje niewielkie części krótkoterminowych pożyczek konsumenckich, których spółki pożyczkowe już udzieliły. Większość pożyczek pochodzi od Creditstar Group, estońskiego pożyczkodawcy konsumenckiego. Creditstar i Lendermarket mają tego samego ostatecznego właściciela. Inni pożyczkodawcy to Dineo w Hiszpanii, Best Credit w Rumunii i Credifiel w Meksyku, a także niewielki udział pożyczek dla firm za pośrednictwem Flowpay.
Inwestor wpłaca euro i kupuje udziały w pożyczkach od 10 €, ręcznie lub za pomocą narzędzia automatycznego inwestowania. Pożycza za pośrednictwem spółki pożyczkowej, a nie bezpośrednio pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczkobiorca jest opóźniony o ponad 60 dni, spółka pożyczkowa musi odkupić pożyczkę wraz z należnymi odsetkami. Opóźnione środki przynoszą odsetki karne w wysokości 18 % rocznie. Platforma podaje, że łącznie pośredniczyła w pożyczkach na 610,5 mln euro i ma 62,8 mln euro w pożyczkach pozostających do spłaty (oba dane na 23 lutego 2026).
Pożyczki na platformie mają średnie oprocentowanie 13,46 % rocznie, ważone kwotą (na 23 lutego 2026; strona ze statystykami nie była od tego czasu aktualizowana). Strona główna reklamuje do 15 % rocznie, a produkt Auto Invest FLEX do 10,5 % (październik 2026). Są to stawki oprocentowania pożyczek, a nie to, co inwestorzy faktycznie otrzymali: platforma nie publikuje zmierzonej stopy zwrotu po opóźnieniach i stratach. Jej własna strona ze statystykami pokazuje też dwie różne sumy odsetek wypłaconych inwestorom: 39,6 mln euro i 30,13 mln euro. Niezależne śledzenie portfeli inwestorów wskazuje na około 18 % rocznie (mediana, sierpień 2026), podbite odsetkami karnymi od opóźnionych płatności.
Platforma pokazuje wskaźnik niewypłacalności 0,00 % (na 23 lutego 2026). Nie podaje, co to obejmuje ani względem czego jest mierzone. Ponieważ pożyczkodawcy odkupują pożyczki po 60 dniach opóźnienia, złe pożyczki opuszczają platformę, zanim mogą pojawić się w tej liczbie, więc pokazuje ona, że odkupy zostały zapłacone, a nie to, jak dobrze spłacają pożyczkobiorcy. Według platformy inwestorzy nie stracili pieniędzy, ale wielu długo czekało: od 2022 roku Creditstar przedłużał pożyczki bez prośby pożyczkobiorców, blokując pieniądze inwestorów nawet na 720 dni, a płatności były racjonowane przez około trzy lata, do 2025 roku. Niezależne śledzenie portfeli inwestorów wskazuje, że 11,7 % pozostających środków było przeterminowane, a 0,9 % wciąż czekało w „oczekujących płatnościach” na 3 sierpnia 2026. Sama Creditstar sklasyfikowała na koniec 2025 roku około 58,9 mln euro swoich pożyczek, czyli około 11 %, jako nieobsługiwane.
Pożyczki to w większości niezabezpieczone pożyczki konsumenckie: nie stoją za nimi nieruchomości ani inne aktywa. Ochroną jest obietnica spółki pożyczkowej, że odkupi pożyczki opóźnione o ponad 60 dni, oraz część każdej pożyczki, którą pożyczkodawca zachowuje dla siebie. Nie ma funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia. Odkup może zostać odsunięty: pożyczki można przedłużać do sześciu razy o 30 dni, więc odkup może nastąpić nawet z 240-dniowym opóźnieniem, a w latach 2022 do 2024 czas oczekiwania sięgał 720 dni. Platforma nie publikuje danych o odzyskach. Mówiąc wprost: inwestor polega na tym, że Creditstar i inni pożyczkodawcy nadal będą w stanie płacić, a główny pożyczkodawca ma tego samego właściciela co platforma.
Lendermarket Limited (Irlandia, numer spółki 585178) należy do SA Financial Investments OÜ w Estonii. Jej ostateczny właściciel, Aaro Sosaar, kontroluje także Creditstar Group AS, głównego pożyczkodawcę, więc nie jest to relacja między niezależnymi podmiotami. Bank Centralny Irlandii udzielił Lendermarket zezwolenia jako europejskiemu dostawcy usług finansowania społecznościowego 17 grudnia 2024 roku. Lendermarket prowadzi też usługę poza tym zezwoleniem, więc nie każda pożyczka na platformie podlega przepisom o finansowaniu społecznościowym. Grupa Creditstar pozyskuje też środki, emitując obligacje przez Creditstar International OÜ, co pokazuje, że więksi inwestorzy są gotowi ją finansować; jest to pozytywny sygnał, a nie obietnica.
Rejestracja, wpłaty, inwestowanie i wypłaty są bezpłatne według strony z opłatami platformy; własny bank lub wydawca karty może pobierać opłaty. Wcześniejsze wyjście z Auto Invest FLEX kosztuje 3,5 % wypłacanej kwoty. Lendermarket otrzymuje wynagrodzenie od spółek pożyczkowych.
Nie ma rynku, na którym można sprzedać pożyczki innym inwestorom. Pieniądze wracają w miarę spłaty lub odkupu pożyczek i można je wtedy wypłacić. Jedynym wcześniejszym wyjściem jest Auto Invest FLEX, który pobiera 3,5 % i zależy od napływu pieniędzy nowych inwestorów. W razie powtórki opóźnień z lat 2022 do 2025 pieniądze mogłyby pozostać zablokowane przez miesiące lub lata.
Zwrot: bardzo wysoki — pożyczki mają średnio 13,46 % rocznie, choć nie publikuje się zmierzonej stopy zwrotu. Ryzyko: niskie (wyższe oznacza większe ryzyko) — nie zgłasza się strat inwestorów, ale oceniamy je o jeden stopień gorzej niż sama ta liczba, z powodu lat opóźnień w płatnościach, niezdefiniowanego wskaźnika niewypłacalności 0 %, statystyk ostatnio aktualizowanych w lutym 2026 i głównego pożyczkodawcy mającego tego samego właściciela co platforma. Stosunek zwrotu do ryzyka: średni — grupa stojąca za głównym pożyczkodawcą pozyskuje też środki przez obligacje, co pokazuje, że więksi inwestorzy są gotowi ją finansować, więc oceniamy to według siły spółek pożyczkowych; wszystkie powyższe zastrzeżenia nadal obowiązują.
Licencja / Regulacje: Lendermarket Limited (Irlandia, numer spółki 585178) ma od 17 grudnia 2024 roku zezwolenie Banku Centralnego Irlandii jako europejski dostawca usług finansowania społecznościowego na podstawie rozporządzenia (UE) 2020/1503. Prowadzi też usługę poza tym zezwoleniem, więc nie każda pożyczka na platformie podlega przepisom o finansowaniu społecznościowym. Żadna gwarancja depozytów ani system rekompensat dla inwestorów nie obejmuje pożyczek.
Tak, częściowo. Bank Centralny Irlandii udzielił Lendermarket Limited zezwolenia jako europejskiemu dostawcy usług finansowania społecznościowego 17 grudnia 2024 roku. Platforma prowadzi też usługę poza tym zezwoleniem, więc nie każda pożyczka podlega przepisom o finansowaniu społecznościowym. Żaden system rekompensat nie obejmuje pożyczek.
Własne strony Lendermarket nie wymieniają tej firmy. Gotówka oczekująca na koncie jest według doniesień przechowywana na wydzielonych rachunkach w FIRE Financial Services, firmie płatniczej z zezwoleniem w Wielkiej Brytanii. Po zainwestowaniu pieniądze inwestora są ulokowane w wierzytelnościach z pożyczek udzielonych przez spółki pożyczkowe.
10 € na udział w pożyczce. Trzeba mieć co najmniej 18 lat, rezydencję podatkową w UE lub Szwajcarii i rachunek bankowy w Europejskim Obszarze Gospodarczym lub Szwajcarii.
Pożyczki mają średnio 13,46 % rocznie (na 23 lutego 2026), a platforma reklamuje do 15 %. Pokazuje wskaźnik niewypłacalności 0,00 %, bez definicji. Nie zgłasza się strat inwestorów, ale od 2022 do 2025 roku wielu inwestorów czekało na pieniądze do 720 dni, a niezależne śledzenie portfeli inwestorów wskazuje, że 11,7 % pozostających środków było przeterminowane na 3 sierpnia 2026.
W większości nic materialnego: pożyczki to niezabezpieczone pożyczki konsumenckie. Ochroną jest obietnica spółki pożyczkowej, że odkupi pożyczki opóźnione o ponad 60 dni, oraz część każdej pożyczki, którą zachowuje. Nie ma funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia, odkup może być opóźniony do 240 dni przez przedłużenia pożyczek, a główny pożyczkodawca, Creditstar, ma tego samego właściciela co platforma.
Nie ma rynku do sprzedaży pożyczek innym inwestorom. Pieniądze można wypłacić w miarę spłaty lub odkupu pożyczek. Auto Invest FLEX pozwala wyjść wcześniej za opłatą 3,5 %, ale tylko dopóki napływają pieniądze nowych inwestorów.
Żadnych opłat za rejestrację, wpłatę, inwestowanie ani wypłatę według strony z opłatami platformy; bank lub wydawca karty może pobierać opłaty. Wcześniejsze wyjście z Auto Invest FLEX kosztuje 3,5 % wypłacanej kwoty. Spółki pożyczkowe płacą Lendermarket.
Jeśli pożyczkodawca upadnie, upada też jego obietnica odkupu, a inwestor zależałby od tego, co da się odzyskać z jego pożyczek, co mogłoby potrwać lata i przynieść mniej, niż wpłacono. Jeśli Lendermarket upadnie, niezainwestowana gotówka na wydzielonych rachunkach powinna być przechowywana oddzielnie od własnych pieniędzy spółki, ale wierzytelności z pożyczek nie są objęte żadną gwarancją ani systemem rekompensat.
Od 2022 roku Creditstar, główny pożyczkodawca, przedłużał pożyczki bez prośby pożyczkobiorców i racjonował płatności dla inwestorów przez około trzy lata. Pieniądze były zablokowane do 720 dni. Opóźnione środki przynosiły 18 % rocznie odsetek karnych. Lendermarket nie zgłasza strat inwestorów, ale opóźnienia pokazują, że odkup zależy od tego, czy pożyczkodawca ma gotówkę.
