Qardus Opinie

Czym jest

Qardus to brytyjska platforma finansowania firm zgodnego z szariatem, prowadzona przez Qardus Limited w Londynie i otwarta dla inwestorów od lipca 2020 roku. Inwestorzy finansują bez odsetek małe i średnie brytyjskie firmy: pieniądze kupują towary, które są odsprzedawane firmie po cenie kosztu plus stała marża, spłacane w czasie. Qardus twierdzi, że zaangażowała 5,1 mln £ w brytyjskie firmy i ma ponad 150 zamożnych inwestorów (2026, bez daty). Od listopada 2025 roku nie ma żadnego zezwolenia brytyjskiego nadzorcy finansowego.

Jak to działa

Dołączyć mogą tylko certyfikowani zamożni inwestorzy lub samocertyfikowani inwestorzy zaawansowani, po kontrolach tożsamości, zdolności finansowej i adekwatności. Pieniądze wpłaca się na umowę finansowania z Qardus Finance Limited, spółką grupy Qardus założoną w październiku 2025 roku, która finansuje wiele firm naraz. Oferowane są dwa produkty, każdy od 5 000 £: produkt 12-miesięczny, który wypłaca zysk co miesiąc i zwraca pieniądze na końcu, oraz produkt 36-miesięczny, który wypłaca zysk co miesiąc i zwraca pieniądze co sześć miesięcy (październik 2026). Firmy otrzymują od 25 000 £ do 500 000 £ każda, na okres do 36 miesięcy. Opublikowano certyfikat szariatu dla produktu.

Zwroty

Qardus nie publikuje aktualnej stopy zysku; stopy są pokazywane dopiero po zatwierdzeniu inwestora. Jedyna opublikowana średnia to 10,44 % rocznie, w zbiórce środków na własne akcje w lipcu 2023 roku, bez informacji, jak ją zmierzono ani czy odjęto straty. Pierwsza transakcja w lipcu 2020 roku płaciła 12,15 % rocznie, wobec celu 10 % przy starcie, a założyciel mówił w grudniu 2022 roku o około 11 % rocznie. Nie opublikowano żadnego zrealizowanego wyniku po stratach.

Straty i niewypłacalność

Qardus nigdy nie opublikowała wskaźnika niespłacania, liczby spisanych należności ani wskaźnika odzysków i nie ma strony ze statystykami. Jako firma nieregulowana nie musi ich publikować. Publiczne recenzje inwestorów z sierpnia i września 2026 roku zgłaszają kilka firm w niespłacaniu, niektóre w sądzie lub w windykacji, wstrzymane spłaty i wolne odpowiedzi w sprawie odzysków. To zgłoszenia inwestorów, a nie dane platformy, ale oznaczają, że straty wystąpiły, a ich rozmiar nie jest znany.

Co zabezpiecza pieniądze inwestora

Zabezpieczenie jest opcjonalne. Qardus Finance Limited może ustanowić zabezpieczenie na nieruchomości lub osobiste poręczenia dyrektorów, ale warunki mówią, że nie nastąpi to w każdym przypadku. Nie ma wykupu, funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia. Jeśli firma przestaje płacić, najpierw opłaca się koszty windykacji, potem własne koszty windykacji Qardus i dopiero potem inwestorom wypłaca się środki proporcjonalnie; Qardus decyduje, czy dochodzić windykacji, a inwestor nie ma bezpośredniego roszczenia wobec firmy. Qardus Finance Limited, która jest winna inwestorowi pieniądze, nie złożyła jeszcze żadnych sprawozdań (pierwsze są wymagalne w lipcu 2027). Mówiąc prosto: inwestor polega na tym, że wiele małych firm spłaci, oraz na młodej spółce z tej samej grupy, zwykle bez solidnego zabezpieczenia.

Kto za tym stoi i licencja

Platformę prowadzi Qardus Limited (numer spółki 12181387, Londyn, założona w 2019 roku). Do 28 listopada 2025 roku działała na podstawie licencji ShareIn Limited, firmy z zezwoleniem FCA. Od tego czasu nie ma żadnej licencji: twierdzi, że jej umowa finansowania nie jest regulowaną inwestycją według przepisów brytyjskich. To własna ocena prawna Qardus, a nie decyzja Financial Conduct Authority. Inwestor nie ma dostępu do Financial Services Compensation Scheme ani Financial Ombudsman Service. Jego gotówka jest teraz przechowywana na rachunku powierniczym prowadzonym przez samą Qardus zamiast na regulowanym rachunku pieniędzy klientów.

Opłaty

Qardus twierdzi, że zwykle nie obciąża inwestorów bezpośrednio i nie pobiera opłaty za konto; jest opłacana przez firmy. Niektóre koszty jednak do inwestora docierają: Qardus może pobierać opłaty z rachunku powierniczego i zatrzymywać odsetki bankowe od gotówki tam przechowywanej, może pobierać opłatę za przeniesienie udziału na innego inwestora, a koszty windykacji są potrącane, zanim inwestorzy otrzymają wypłatę.

Odzyskanie pieniędzy

Należy zakładać utrzymanie do końca okresu, 12 lub 36 miesięcy, lub dłużej, jeśli firma przestanie spłacać. Nie ma rynku, na którym można sprzedać innym inwestorom. Qardus może pozwolić na przeniesienie udziału na innego zatwierdzonego członka, ale kupującego trzeba znaleźć samodzielnie i może obowiązywać opłata. Zysk i spłaty są wypłacane bezpośrednio na własny rachunek bankowy inwestora.

Nasza ocena

Zwrot: wysoki — 10,44 % rocznie to jedyna opublikowana średnia, z lipca 2023, bez podanej podstawy. Ryzyko: wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko) — nigdy nie opublikowano żadnej liczby dotyczącej niespłacania ani strat, więc zaczynamy od poziomu średniego i pogarszamy go o jeden stopień; platforma od listopada 2025 roku nie podlega też regulacji, a inwestorzy zgłaszają kilka przypadków niespłacania. Stosunek ryzyka do zwrotu: średni — wysoki deklarowany zwrot przy wysokim ryzyku, ale liczba zwrotu jest stara i nic nie pokazuje, ile utracono.