Qardus Avis

De quoi s'agit-il

Qardus est une plateforme britannique de financement d'entreprises conforme à la charia, exploitée par Qardus Limited à Londres et ouverte aux investisseurs depuis juillet 2020. Les investisseurs financent sans intérêt de petites et moyennes entreprises britanniques : l'argent achète des biens qui sont revendus à l'entreprise au prix coûtant majoré d'une marge fixe, remboursés dans le temps. Qardus affirme avoir déployé 5,1 millions de £ dans des entreprises britanniques et compter plus de 150 investisseurs fortunés (2026, sans date). Depuis novembre 2025, elle ne détient aucune autorisation du régulateur financier britannique.

Comment cela fonctionne

Seuls les investisseurs fortunés certifiés ou les investisseurs avertis auto-certifiés peuvent s'inscrire, après des contrôles d'identité, de capacité financière et d'adéquation. Vous placez votre argent dans un contrat de financement avec Qardus Finance Limited, une société du groupe Qardus créée en octobre 2025, qui finance de nombreuses entreprises à la fois. Deux produits sont proposés, chacun dès 5 000 £ : un produit de 12 mois qui verse le profit chaque mois et rend votre argent à la fin, et un produit de 36 mois qui verse le profit chaque mois et rend de l'argent tous les six mois (octobre 2026). Les entreprises reçoivent de 25 000 £ à 500 000 £ chacune, pour une durée allant jusqu'à 36 mois. Un certificat de conformité à la charia du produit est publié.

Rendements

Qardus ne publie aucun taux de profit actuel ; les taux ne sont montrés qu'après votre approbation. Le seul chiffre moyen qu'elle a publié est de 10,44 % par an, lors d'une levée de fonds de juillet 2023 pour ses propres actions, sans dire comment il a été mesuré ni si les pertes ont été déduites. Sa première opération de juillet 2020 a rapporté 12,15 % par an, contre un objectif de 10 % au lancement, et le fondateur a évoqué environ 11 % par an en décembre 2022. Aucun résultat réalisé après pertes n'a été publié.

Pertes et défauts

Qardus n'a jamais publié de taux de défaut, de chiffre de passage en perte ni de taux de recouvrement, et n'a pas de page de statistiques. En tant que société non réglementée, elle n'a pas l'obligation de les publier. Les avis publics d'investisseurs d'août et de septembre 2026 signalent plusieurs entreprises en défaut, certaines devant les tribunaux ou en recouvrement, des remboursements interrompus et des réponses lentes sur les recouvrements. Ce sont des témoignages d'investisseurs, non des chiffres de la plateforme, mais ils signifient que des pertes ont eu lieu et que leur ampleur est inconnue.

Ce qui garantit votre argent

La garantie est facultative. Qardus Finance Limited peut prendre une sûreté sur un bien immobilier ou des cautions personnelles de dirigeants, mais les conditions indiquent que ce ne sera pas le cas dans tous les dossiers. Il n'y a ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance. Si une entreprise cesse de payer, les frais de recouvrement sont payés en premier, puis les frais de recouvrement propres de Qardus, et seulement ensuite les investisseurs sont payés au prorata ; Qardus décide s'il y a lieu de poursuivre un recouvrement, et vous n'avez aucune créance directe sur l'entreprise. Qardus Finance Limited, qui vous doit l'argent, n'a encore déposé aucun compte (les premiers sont attendus en juillet 2027). En clair : vous dépendez du remboursement de nombreuses petites entreprises et d'une jeune société du même groupe, généralement sans garantie solide.

Qui l'exploite et sa licence

Qardus Limited (numéro de société 12181387, Londres, créée en 2019) exploite la plateforme. Jusqu'au 28 novembre 2025, elle opérait sous l'agrément de ShareIn Limited, une société agréée par la FCA. Depuis, elle ne détient aucune licence : elle affirme que son contrat de financement n'est pas un investissement réglementé selon les règles britanniques. C'est l'analyse juridique propre à Qardus, et non une décision de la Financial Conduct Authority. Vous n'avez accès ni au Financial Services Compensation Scheme ni au Financial Ombudsman Service. Votre argent est désormais conservé sur un compte fiduciaire que Qardus gère elle-même, au lieu d'un compte de fonds de clients réglementé.

Frais

Qardus indique qu'elle ne facture généralement pas directement les investisseurs et ne facture aucun frais de compte ; elle est rémunérée par les entreprises. Certains coûts vous atteignent néanmoins : Qardus peut prélever des frais sur votre compte fiduciaire et conserver les intérêts bancaires sur les liquidités qui s'y trouvent, peut facturer le transfert de votre part à un autre investisseur, et les frais de recouvrement sont déduits avant que les investisseurs soient payés.

Récupérer votre argent

Prévoyez de conserver votre placement jusqu'à la fin de la durée, 12 ou 36 mois, ou plus longtemps si une entreprise fait défaut. Il n'existe pas de marché pour vendre à d'autres investisseurs. Qardus peut vous laisser transférer votre part à un autre membre approuvé, mais vous devez trouver vous-même l'acheteur et des frais peuvent s'appliquer. Les profits et les remboursements sont versés directement sur votre propre compte bancaire.

Notre avis

Rendement : élevé — 10,44 % par an est le seul chiffre moyen publié, datant de juillet 2023, sans base indiquée. Risque : élevé (plus élevé signifie plus de risque) — aucun chiffre de défaut ou de perte n'a jamais été publié ; nous partons donc du niveau moyen et le dégradons d'un cran ; la plateforme n'est en outre plus réglementée depuis novembre 2025 et des investisseurs signalent plusieurs défauts. Rapport risque-rendement : moyen — un rendement annoncé élevé pour un risque élevé, mais le chiffre de rendement est ancien et rien n'indique ce qui a été perdu.