Rebuildingsociety - Przegląd ryzyka i zwrotu
Rebuildingsociety - Zwroty i wskaźniki strat
Rebuildingsociety – Statystyki platformy 2026
Rebuildingsociety – Zalety i wady
Informacje o Rebuildingsociety
Czym jest
Rebuildingsociety to brytyjska platforma pożyczek peer-to-business, udzielająca pożyczek od 2013 roku, na której inwestor pożycza małym i średnim firmom. Jej strona ze statystykami pokazuje 855 sfinansowanych pożyczek, 41 mln £ pożyczonych i 1.934 pożyczkodawców, którzy zainwestowali (październik 2026, dane bez daty). Pożyczki mają często wysokie oprocentowanie: pożyczka otwarta na finansowanie w listopadzie 2026 roku płaciła 15% rocznie.
Jak to działa
Inwestor wybiera pożyczki sam albo pozwala działać narzędziom automatycznym: BidPal licytuje nowe pożyczki według ustawionej przez inwestora grupy ryzyka, oprocentowania i kwoty, lokując w każdą pożyczkę najwyżej 5% dostępnych pieniędzy, a BuyPal kupuje na rynku wtórnym. Każda pożyczka jest dzielona na małe części. Można pożyczać przez zwykłe konto lub Innovative Finance ISA od 10 £.
Zwroty
Strona ze statystykami pokazuje średni zwrot netto 15,4%, nie mówiąc, za jaki okres, na jakiej podstawie ani czy odliczono należności nieściągalne. Wcześniejsze własne dane platformy były znacznie niższe: zwrot netto od początku działalności 5,65% rocznie w grudniu 2022 roku, wobec 6,72% w grudniu 2019 roku, oraz kroczący 12-miesięczny zwrot netto 1,23% w grudniu 2022 roku. Nie publikuje się nowszego zwrotu netto, więc do 15,4% należy podchodzić ostrożnie.
Straty i niewypłacalność
Niewypłacalność była wysoka. W grudniu 2022 roku 14,26% kapitału pozostającego do spłaty z pożyczek publicznych (nieco ponad 2 mln £) było niewypłacalne, po 19,11% w lutym 2022 roku. Wykres należności nieściągalnych platformy pokazuje straty rzędu 5% do 21% pożyczonych pieniędzy w każdym roku od 2013 do 2019, najwyższe dla pożyczek z 2016 roku; pożyczki od 2020 roku pokazują dotąd niemal brak strat, ale pożyczki wciąż w trakcie odzyskiwania nie są liczone. Nie publikuje się wskaźnika niewypłacalności po 2022 roku.
Co zabezpiecza pieniądze inwestora
Każdy pożyczkobiorca musi zaoferować zabezpieczenie, ale co to oznacza, zależy od wielkości pożyczki. W przypadku pożyczek do 50.000 £ może wystarczyć osobista gwarancja właściciela firmy; gwarancja jest obietnicą, a nie aktywem. Powyżej 50.000 £ pożyczkobiorca musi zaoferować aktywo: zabezpieczenie prawne na nieruchomości, składnik majątku firmy z niezależną wyceną albo debenture na wszystkich aktywach, po sprawdzeniu, że nie zarejestrowano innej debenture. Niektóre pożyczki mają też gwarantów wykupu: innych pożyczkodawców, certyfikowanych jako zamożni lub zaawansowani, którzy zgadzają się wykupić części pożyczek. To nie jest zabezpieczenie i nie publikuje się, ile pożyczek je ma. Odzyski z należności nieściągalnych nie są publikowane.
Kto za tym stoi i licencja
Platformą zarządza spółka zarejestrowana pod numerem 07885342 w Anglii, która podaje, że jest autoryzowana i regulowana przez FCA oraz otrzymała pełną autoryzację w lutym 2017 roku; jej numer referencyjny firmy nie jest pokazany na jej stronach. Według rejestru FCA, jak podano w październiku 2023 roku, nie może zatwierdzać promocji kryptoaktywów dla nieautoryzowanych firm. Jej sprawozdania do 31 grudnia 2024 roku nie były badane przez audytora i zostały złożone 3 listopada 2025 roku, po terminie.
Opłaty
Jej FAQ nie wymienia opłaty za pożyczanie. Sprzedaż części pożyczki na rynku wtórnym kosztuje 0,5% kapitału pozostającego do spłaty, płatne przy sprzedaży. ISA kosztuje 0,1% miesięcznie, pobierane z dostępnego salda. Inne opłaty, takie jak transfery ISA, są opisane w warunkach użytkowania.
Odzyskanie pieniędzy
Gotówka jeszcze niepożyczona znajduje się na wydzielonym rachunku klientów i można ją wypłacić. Pożyczone pieniądze wracają w miarę spłat pożyczkobiorcy, chyba że inwestor sprzeda części pożyczek na rynku wtórnym, do 5% powyżej lub poniżej kapitału pozostającego do spłaty. Sprzedaż zależy od popytu, a pożyczek niewypłacalnych nie można sprzedać.
Nasza ocena
Zwrot: bardzo niski, na podstawie własnego zwrotu netto platformy od początku działalności, 5,65% rocznie w grudniu 2022 roku; średni zwrot netto 15,4% pokazany na stronie ze statystykami nie jest zdefiniowany. Ryzyko: bardzo wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko): 14,26% kapitału pozostającego do spłaty było niewypłacalne w grudniu 2022 roku, pożyczki udzielone od 2013 do 2019 roku traciły około 5% do 21% rocznie, a dane są stare. Stosunek zwrotu do ryzyka: bardzo niski, ponieważ bardzo niski zwrot spotyka się z bardzo wysokim ryzykiem, a opublikowane dane są stare i sobie przeczą.
Regulacja
Licencja / Regulacje: Operator (spółka 07885342) podaje, że jest autoryzowany i regulowany przez brytyjski urząd Financial Conduct Authority jako platforma pożyczek peer-to-peer, z pełną autoryzacją od lutego 2017 roku; jego numer referencyjny firmy nie jest pokazany na jego własnych stronach. Według rejestru FCA, jak podano w październiku 2023 roku, nie może zatwierdzać promocji kryptoaktywów dla nieautoryzowanych firm. Pożyczki P2P nie są objęte systemem FSCS.
Funkcjonalność
Dla inwestorów
Przydatne informacje
Platforma podaje, że jest autoryzowana i regulowana przez FCA, z pełną autoryzacją od lutego 2017 roku. Jej numer referencyjny firmy nie jest pokazany na jej stronach. Pożyczki nie są objęte systemem FSCS.
Pieniądze oczekujące na pożyczenie są przechowywane na wydzielonym rachunku klientów w Barclays, aż trafią do pożyczkobiorcy.
Można zacząć pożyczać przez IF-ISA od 10 £. Minimum dla zwykłych kont nie jest podane na jej stronach publicznych.
Strona ze statystykami pokazuje średni zwrot netto 15,4%, bez okresu ani definicji. W grudniu 2022 roku platforma podała zwrot netto od początku działalności 5,65% rocznie oraz 14,26% kapitału pozostającego do spłaty w niewypłacalności. Pożyczki udzielone od 2013 do 2019 roku traciły około 5% do 21% rocznie.
W przypadku pożyczek do 50.000 £ może wystarczyć osobista gwarancja. Większe pożyczki wymagają aktywa: zabezpieczenia na nieruchomości, wycenionego składnika majątku firmy lub debenture. Niektóre pożyczki mają gwarantów wykupu wśród innych pożyczkodawców. Odzyski nie są publikowane.
Części pożyczek można sprzedawać na rynku wtórnym do 5% powyżej lub poniżej kapitału pozostającego do spłaty, za opłatą 0,5%, jeśli jest kupujący. Pożyczek niewypłacalnych nie można sprzedać.
Nie wymieniono opłaty za pożyczanie. Sprzedaż na rynku wtórnym kosztuje 0,5% kapitału pozostającego do spłaty, a IF-ISA kosztuje 0,1% miesięcznie.
Tak. BidPal automatycznie pożycza na nowe pożyczki według wybranej przez inwestora grupy ryzyka i oprocentowania, najwyżej 5% dostępnych pieniędzy na pożyczkę, a BuyPal kupuje części pożyczek na rynku wtórnym.
Jeśli pożyczkobiorca upadnie, odzysk zależy od gwarancji lub aktywa stojącego za pożyczką i może trwać latami. Niezainwestowana gotówka jest przechowywana na wydzielonym rachunku klientów. FSCS nie obejmuje pożyczek.
