Artikel
12 augusti 2024
Funderar du på att investera i crowdfunding av fastigheter men är osäker på om det är rätt tid nu? Den här artikeln hjälper dig att förstå den optimala tidpunkten för att investera i crowdfunding av fastigheter genom att analysera marknadsförhållanden, räntor och fastighetstrender. Att fatta välgrundade investeringsbeslut kräver en grundlig förståelse för dessa faktorer.
Det är enkelt att bestämma den bästa tiden att investera i crowdfunding av fastigheter. Den idealiska tiden är när avkastningen är hög och riskerna är låga. Denna princip gäller för olika investeringsverktyg, inklusive fastighetsbaserade lån.
För närvarande erbjuder crowdfunding av fastigheter några av de högsta avkastningarna i historien, som överstiger 10% för fastighetsstödda lån. Dessa avkastningar överträffar de som sågs under finanskrisen efter 2008 när crowdfunding började få fart. Hög avkastning gör detta till ett tilltalande alternativ för investerare på den nuvarande marknaden. Nästa fråga är om räntorna kommer att fortsätta att stiga eller börja falla och för att förstå det måste vi förstå varför räntorna steg från första början.
En av de viktigaste drivkrafterna för dessa höga avkastningar är de förhöjda EURIBOR-räntorna. EURIBOR, den ränta till vilken banker lånar ut pengar till varandra, har en betydande inverkan på lånekostnaderna i hela Europa. Med högre EURIBOR-räntor har finansieringen blivit dyrare för alla typer av upplåning, inklusive crowdfunding.
Att förutspå framtida räntor innebär en viss osäkerhet. De flesta indikatorer tyder dock på att räntorna kommer att sjunka under de närmaste åren. Låt oss utforska de faktorer som påverkar dessa förväntningar.
EURIBOR-räntorna är avgörande för den europeiska finansmarknaden. Europeiska centralbanken (ECB) påverkar dessa räntor genom sin penningpolitik. Prognoserna pekar på en nedåtgående trend för EURIBOR, med stöd av ECB:s potentiella räntesänkningar och den sjunkande inflationen i euroområdet. Investerare bör övervaka ECB:s tillkännagivanden, inflationstrender och allmänna ekonomiska förhållanden för att bedöma framtida rörelser i EURIBOR.
Flera faktorer påverkar EURIBOR-räntorna, bland annat:
Med tanke på att crowdfunding-räntorna för fastigheter i allmänhet är fasta och inte flytande, kan det nu vara en lämplig tid att investera. Att låsa in hög avkastning medan räntorna förväntas sjunka kan ge betydande ekonomiska fördelar, men låt oss ta en titt på risken först.
Att bedöma den övergripande risken på fastighetsmarknaden är avgörande för välgrundade investeringsbeslut. Låt oss undersöka det aktuella läget på den europeiska fastighetsmarknaden, med fokus på bostadsfastigheter.
Den europeiska marknaden för bostadsfastigheter är redo för en varierad återhämtning under 2024. Samtidigt som utmaningar som stigande skuldkostnader och låg investeringsaktivitet kvarstår, uppstår möjligheter i olika regioner och fastighetstyper.
Tyskland: Den tyska bostadsmarknaden är fortsatt robust, med förväntade prisökningar på mellan 1-3% drivet av starkt gränsöverskridande kapital och fortsatt efterfrågan på hyresfastigheter av hög kvalitet (BNP Paribas Real Estate )(CBRE).
Danmark: Den danska bostadssektorn, särskilt äldreboenden och studentbostäder, är underförsörjd och erbjuder en betydande investeringspotential. Lägre utlåningsräntor från centralbanken gör också denna marknad attraktiv (BNP Paribas Real Estate ) (CBRE).
Spanien: Den spanska bostadsmarknaden gynnas av en stark turistsektor, vilket driver efterfrågan på sjukhusrelaterade fastigheter. Denna efterfrågan förväntas stödja stabila hyresavkastningar och potentiell kapitaltillväxt (CBRE )(BNP Paribas Real Estate).
Frankrike: Trots de övergripande positiva utsikterna står Frankrike inför unika utmaningar med höga bolåneräntor och utbudsbegränsningar, vilket kan leda till prisnedgångar. Investerare bör närma sig den franska marknaden med försiktighet (CBRE )(BNP Paribas Real Estate).
Italien: Italiens bostadsmarknad visar tecken på stabilisering, med ett växande intresse för urbana bostadsområden och återhämtning i större städer som Milano och Rom. Lagstiftningsreformer och urbaniseringstrender förväntas driva den långsiktiga tillväxten (CBRE).
Nederländerna: Den nederländska bostadsmarknaden är fortsatt motståndskraftig, med stark efterfrågan på hyresfastigheter. Institutionella investerare fokuserar alltmer på hållbara och energieffektiva byggnader för att uppfylla ESG-kriterier (BNP Paribas Real Estate).
STORBRITANNIEN: Den brittiska bostadsmarknaden upplever en ökad efterfrågan på hyresrätter till följd av stigande räntor som gör det mindre överkomligt att äga sitt hem. Denna trend kommer sannolikt att fortsätta, vilket ger stabila hyresavkastningar och attraherar institutionella investerare (CBRE ).
Övergripande trender: Prisvärdheten kommer att förbättras i hela Europa, med en lönetillväxt som överstiger inflationen och potentiellt lägre bolåneräntor. Detta kan öka andelen bostadsägare och stabilisera bostadsmarknaden (CBRE )(BNP Paribas Real Estate).
Sammanfattningsvis gör den nuvarande höga avkastningen och de gynnsamma ränteprognoserna att det är en attraktiv tid att investera i crowdfunding av fastigheter. Investerare bör dock noggrant övervaka marknadsrisker och ekonomiska indikatorer för att fatta välgrundade beslut. Den europeiska fastighetsmarknaden erbjuder många möjligheter inom olika sektorer, bland annat kontor, logistik, detaljhandel och bostäder. Genom att förstå marknadsdynamiken och utnyttja viktiga insikter från branschrapporter kan investerare fatta strategiska beslut för att maximera sin avkastning.
Kan det här vara den bästa tiden att investera i crowdfunding av fastigheter i Europa?
(Expertens namn, befattning, företag, åsikt)
Janis Ozols, Partner | Valuation & Advisory på Colliers International LAT
Eftersom marknaderna förväntar sig en nedgång i EURIBOR-räntorna skjuter potentiella köpare upp sina köp, vilket gör att det nu är en lämplig tidpunkt för investerare att säkra högre avkastning i crowdfunding av fastigheter före förväntade räntesänkningar. Diversifiering till sektorer som studentbostäder, co-living och seniorbostäder har visat sig vara ekonomiskt lönsamt och attraktivt på grund av det begränsade utbudet.
Dessa marknader är sällan mättade, vilket ger gott om utrymme för tillväxt. Urbaniseringstrenderna har vänt efter pandemin, vilket har ökat efterfrågan på hållbara projekt - ett positivt skifte för crowdfunding-investeringar. I Baltikum, där nyproduktionen av bostäder har minskat och antalet osålda fastigheter är relativt lågt, erbjuder crowdfunding en strategisk fördel för utvecklare med högre riskvilja som kan bygga idag för morgondagens efterfrågan.
Viktigast av allt är att hållbarhet förblir ett avgörande fokus. Medan traditionella banker gynnar befintliga fastigheter med hållbarhetsreferenser, är de tveksamma till att finansiera nyutveckling eller konverteringar. Detta gap utgör ett utmärkt tillfälle för crowdfunding att finansiera projekt som förbättrar hållbarheten, vilket gör det möjligt för utvecklare att omvandla underpresterande tillgångar som köpts till attraktiva priser och så småningom refinansiera med traditionella banker för betydande vinster.
För närvarande är det en utmärkt tid att investera i fastighetsprojekt via crowdfunding-plattformar av flera skäl:
För det första kan vi inom en snar framtid förvänta oss en räntesänkning inte bara för inlåning på grund av den sjunkande Euribor-räntan utan även på crowdfunding-plattformar. Detta ger en unik möjlighet att investera nu och låsa in högre räntor under en längre period. Investerare kan förvänta sig en årlig avkastning på upp till 15% via dessa plattformar, med lånevillkor som vanligtvis är upp till 12 månader.
Crowdfunding är inte längre en nyhet på marknaden, utan har redan vunnit förtroende bland investerare och fastighetsutvecklare. Vi ser allt oftare storskaliga projekt på dessa plattformar, med finansieringsbelopp som överstiger flera miljoner euro. Även stora investerare, som investerar mellan 500.000 och 1.000.000 euro per projekt, deltar. Detta ger mindre erfarna investerare en fantastisk möjlighet att investera tillsammans med professionella investerare.
Dessutom finns det en märkbar trend bland crowdfunding-plattformar att utöka sina låneportföljer genom att inkludera projekt från olika länder. Profitus erbjuder till exempel investeringsmöjligheter i projekt belägna i Litauen, Lettland, Estland och Spanien. Andra plattformar utforskar expansion till marknader som Portugal, Polen och etc.
Med tanke på de nuvarande geopolitiska och ekonomiska förhållandena utgör denna expansion ett utmärkt tillfälle för investerare att diversifiera sina portföljer genom att sprida sina investeringar över olika lån och länder. En sådan plattformsdiversifiering gör det möjligt för investerare att minska riskerna och dra nytta av ett brett spektrum av möjligheter på olika fastighetsmarknader. Detta är särskilt fördelaktigt i dagens globala miljö, där ekonomiska och politiska faktorer kan variera avsevärt mellan olika regioner.
Även om det är sant att det aldrig finns en dålig tid att investera, kommer de som vill säkra en solid avkastning och upprätthålla en balanserad investeringsportfölj att finna denna period särskilt lämplig. Det är inte bara en bra tid att börja investera, utan det är också ett perfekt tillfälle att förbättra sin portfölj med ett enkelt, användarvänligt och tidseffektivt investeringsinstrument.
Igor Gorbatsevich, digital chef på Shojin
Även om crowdfunding av fastigheter ännu inte har blivit ett vanligt tillgångsslag, gör det verkligen stora framsteg mot denna status.
Sofistikerade investeringsprodukter inom olika typer av fastighetstillgångar, som tidigare var reserverade för institutioner och mycket stora förmögenheter, blir mer och mer tillgängliga för vanliga investerare. Genom crowdfunding kan investerare med mindre kapital allokera medel till flera projekt och geografiska områden och sprida sitt kapital bortom konventionella aktier och obligationer för att minska risken genom diversifiering.
Crowdfunding-tekniken har gett investerarna ett enkelt sätt att få tillgång till detaljerad projektinformation och en sömlös användarupplevelse för att genomföra transaktioner och få attraktiv avkastning som tidigare inte var tillgänglig för dem. Investerare behöver inte längre vara tekniskt kunniga för att känna sig bekväma med digitala investeringsverktyg. Framtida integration av AI och maskininlärning kommer att ytterligare optimera investerarnas beslutsfattande och portföljens resultat.
Ökade regulatoriska krav på plattformar i hela Europa har ökat förtroendet och gjort det säkrare för investerare att delta. Plattformslicensiering innebär tydliga regler för att förbättra transparensen, driva fram bättre standarder och driva ut oseriösa marknadsaktörer.
I slutändan gör dessa faktorer att det är en bra tid att börja utnyttja crowdfunding av fastigheter som en källa till passiv inkomst, som en del av en diversifierad portfölj.
Crowdfunding av fastigheter är dock fortfarande i sin linda. Det återstår att standardisera produkterna så att investerarna enkelt kan jämföra projekt och utvärdera risker mellan olika plattformar och globala produkter. Likviditeten på enskilda plattformar är låg och det finns ingen central sekundärmarknad, vilket innebär att investerare inte enkelt kan lämna projekt fram till förfallodagen. Många plattformar fortsätter att kämpa och misslyckas på grund av ineffektivitet i verksamheten, dålig kundservice för användarna och i värsta fall kapitalförluster.
Detta är en naturlig utveckling av en marknad i vardande, där nästa steg kommer att innebära samarbete och konsolidering av globala plattformar för att göra crowdfunding av fastigheter till en verkligt vanlig tillgångsklass. Ännu bättre tider att investera är på horisonten.
Denna artikel baseras på aktuella data och indikatorer som kan komma att ändras över tid. Situationen kan utvecklas, vilket påverkar giltigheten av den information som tillhandahålls. Detta bör inte betraktas som investeringsrådgivning.
Kom ihåg: Direkta och indirekta investeringar i crowdfunding är förenade med betydande risker eftersom det finns en potentiell risk för förlust av hela eller delar av det investerade kapitalet. Om du vill lära dig mer om crowdfunding och vilka investeringsmöjligheter det erbjuder besök crowdinform.com. Det var allt för nu! Ha en bra dag och önska dig framgångsrika investeringar.