LANDE AI Overview on 09/2025

Översikt över Lande-plattformen 🌾📈

Lande är en lettisk EU-reglerad crowdlending-plattform som specialiserar sig på jordbrukslån med säkerhet. Lande kopplar samman privata investerare med jordbrukare och erbjuder hög avkastning (~ 10-12% per år) med stöd av verkliga säkerheter. Viktiga fördelar inkluderar snäva säkerheter (jordbruksmark / maskin, LTV ~ 40-60%) och EU: s jordbruksstöd för ökad säkerhet. Plattformen betonar strikt granskning (låneacceptans ≈5%) och låga officiella fallissemangsfrekvenser (<5%). Plattformen regleras av den lettiska centralbanken enligt ECSPR/MiFID II och har en licens för hela EU (beviljad i februari 2024). Huvudsakliga risker: volatilitet i jordbrukssektorn (väder, priser), låntagarens betalningsinställelser och illikviditet (lånen är låsta till förfallodagen, ingen insättningsgaranti). Diversifiering mellan olika projekt rekommenderas starkt.

Lande Produkterbjudande 📄💰

• Typ av lån: Jordbrukslån med fast ränta (crowdlending). Pengarna går till jordbrukare för mark, boskap, maskiner eller rörelsekapital.

• Avkastning: Annonseras 10-14% per år (t.ex. 11,2% mål). Räntan betalas ut månadsvis till investerarna. Faktisk upplevd avkastning (rapporterad av användare) har varit cirka 8-10% (efter plattformsavgifter).

• Struktur: Varje projekt är ett skuldinstrument (inget eget kapital eller återköp). Lande själv ger lånen via sin utlåningsarm och tillämpar sin egen kreditbedömning. Lånen löper vanligtvis 1-3 år (många nya lån ~ 26-36 månader). Om så önskas kan investerare sälja lån tidigt på Lande's andrahandsmarknad.

• Säkerheter: Lånen säkras av materiella tillgångar (jordbruksmark, maskiner, skörd). Detta innebär att panträtt i egendom eller utrustning täcker ~40-60% av lånevärdet. Vid fallissemang används säkerheter för återvinning. EU-stöd bidrar också till att säkerställa gårdarnas betalningsförmåga.

• Fokus/Geografi: Främst jordbrukare i EU (Lettland, Litauen, Rumänien). Projekt utanför dessa marknader är begränsade. I mitten av 2025 började Lande även erbjuda utvalda lån till icke-jordbrukare. Ingen utlåning utanför Europa annonseras.

• Mätetal: Minsta investering är 50 euro perlån. Det finns inget angivet maximum (lånen finansieras fullt ut av investerarna). Exempel på projekt visar ~10-12% årlig avkastning, löptider 26-36 månader och belåningsgrad ~35-56%.

• Risker: De största riskerna är att låntagaren inte fullgör sina åtaganden och sektorrisker. Jordbruk är säsongsbetonat och väderberoende; dåliga skördar eller prissvängningar kan försämra återbetalningen. Lånen saknar återköp eller garantier och investeringarna är illikvida (medlen är låsta fram till förfallodagen, se FAQ). Kapitalförlust (partiell eller total) är möjlig om säkerhetsvärdet sjunker.

Lande Företag, team och regler 🏢

Lande har sina rötter i Edgars Tālums och Nikita Gončars (f.d. Latvijas Hipotēka), som grundade ett företag för jordbrukslån 2008 och senare lanserade P2P-plattformen 2020. Idag drivs verksamheten av SIA LANDE Platform (Lettland) med säte i Riga. VD Nikita Gončars är fortfarande den drivande kraften och majoritetsägare (≈88,6% ägarandel). Övriga aktieägare inkluderar Vauban Nominees (≈4,6%), plattformsinvesterare (≈4,5%) och BadIdeas Fund (≈2,2%). Den kompakta ledningsgruppen består av Nikita Goncars (VD), en Chief Legal Officer (Jānis Laiviņš), affärsutveckling och landschefer för Lettland, Litauen och Rumänien (t.ex. Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Strategiska partners: Lande använder Lemon Way (fransk betalningsleverantör, reglerad av ACPR) och BNP Paribas för segregerade investerarkonton. Lande har en paneuropeisk licens för Crowdfunding Service Provider (auktoriserad av Latvijas Banka den 07/02/2024) och verkar därmed under EU-tillsyn (ESMA) över hela blocket. Lande publicerar reviderade årsredovisningar och är föremål för sedvanliga bank- och finansregler. (Inga regulatoriska sanktioner eller efterlevnadsproblem rapporteras.) Det finns inga kända dotterbolag - all utlåning sker via plattformen.

Företagets volymer och resultat 📊

• Total volym: ~42miljoner euro har finansierats hittills (från mitten av 2025). Detta inkluderar 1641+ utgivna lån.

• Projekt och återbetalningar: Av 1641 finansierade lån har 854 återbetalats helt och hållet och ~591 är fortfarande aktiva. Enbart i juli 2025 lånades 1,62 miljoner euro ut till 45 nya projekt. Återbetalningstakten för lånen följs upp varje månad (t.ex. 726 667 euro återbetalades i juli 2025, 18,5 miljoner euro hela tiden).

• Investerare: Över 9 160 investerare är aktiva på Lande. Nya registreringar är fortsatt stadiga (117 anslöt sig i juli 2025).

• Förseningar/förluster: Lande rapporterar att 76 lån har fallit bort (≈4,6% av projekten) och att cirka 1,892 miljoner euro inte har återvunnits. Separat är ca 2,2 miljoner euro av lånen 5-30 dagar försenade, 0,6 miljoner euro är 31-60 dagar försenade och 1,25 miljoner euro är 60+ dagar försenade. Dessa siffror innebär en kumulativ fördröjning/försummelse på ~12% av volymen. (Alternativa uppgifter tyder på att ~6% av projekten kan vara försenade) Investerare har tjänat 3,25 miljoner euro i ränta hela tiden (fram till juli 2025). Tidigare rapporter noterade 1,51 miljoner euro i ränta fram till maj 2024. Lande själv rapporterar att de har genererat ~ 1 miljon euro i vinst för sina investerare på 20 miljoner euro utlånade (i början av 2024).

• Avkastning för investerare: Annonserad avkastning är ~11% p.a. I investerarutlåtanden var den faktiska avkastningen ofta 8-10% (t.ex. en användare fick 8% under 2022-23). Den genomsnittliga portföljavkastningen beror på lånemixen; ingen formell "genomsnittlig avkastning" publiceras.

Riskstrategi och riskhantering ⚠️

Lande betonar strikt kreditkontroll och säkerheter. Varje ansökande gård genomgår en grundlig due diligence (granskning av ekonomi, skördeutfall, bidragsberättigande) innan den tas upp på listan. Endast ~5% av låneansökningarna passerar detta filter. Plattformen poängsätter och strukturerar sedan skulden (inga lån utan säkerhet). Projekturvalet gynnar i hög grad hårda säkerheter: mark och maskiner prioriteras, medan mer riskfyllda säkerheter (grödor, boskap) används mer sällan. Till exempel hade alla lån som utfärdades i maj 2024 antingen mark eller maskiner som säkerhet.

Geografiskt sett lånar Lande endast ut till EU-baserade jordbrukare (för närvarande Lettland, Litauen och Rumänien). Detta begränsar den gränsöverskridande risken. Låntagarna ställer säkerheter enligt lag (ofta med personliga garantier), så i teorin kan en försäljning av säkerheter täcka uteblivna betalningar. Lande förvarar också kundmedel på segregerade förvaltningskonton (BNP/LemonWay) och publicerar regelbundet portföljstatistik och reviderade finansiella rapporterl.

För övervakning kan investerare se lånestatus i realtid via instrumentpanelen; Lande utfärdar månatliga "Platform Performance"-rapporter med detaljerad återbetalnings- och inkasseringsdata. När lånen inte betalas ut utlöses en strukturerad inkassoprocess: påminnelser, åtgärder från kronofogden och rättslig verkställighet vid behov. (I juli 2025 överlämnades flera >90-dagarslån till kronofogden för verkställighet). Lande utforskar också partnerskap för skördeförsäkringar (t.ex. med VH Hagel) för att minska avkastningsrisken. Sammantaget hävdar plattformen att andelen fallissemang ligger under 5% på grund av dessa kontroller, även om vissa oberoende granskare noterar att några procent av lånen inte fullgörs.

Plattformens funktionalitet 🛠

Lande tillhandahåller moderna investeringsverktyg. Med funktionen Auto-Invest kan användare ställa in filter (efter ränta, löptid, belåningsgrad, säkerhetstyp, land, schema etc.) och automatiskt sprida medel mellan kvalificerade lån. En sekundärmarknad finns tillgänglig: investerare kan sälja/överföra lånefordringar till andra för att få likviditet. Webbpanelen (desktop/mobil) visar varje investerares virtuella IBAN (via LemonWay) och portföljfördelning. Prestationsmått (totalt investerat belopp, ränta, återbetalningstid) kan ses i realtid; periodisk plattformsövergripande statistik publiceras online.

Valutor som stöds: endast EUR (alla lån är denominerade i euro). Plattformens webbplats stöder flera språk (engelska, tyska, lettiska, litauiska, rumänska, spanska, franska) för tillgänglighet. Ingen mobilapp erbjuds, utan användarna investerar via webben. Det finns inga extra verktyg (ingen återköpsgaranti, men skuldrapporter och FAQ-sidor vägleder investerare). Kundtjänst är enligt uppgift lyhörd (med Telegram-chatt och e-post). Lande erbjuder kampanjer (t.ex. 1-3% cashback för nya användare).

Prissättning av plattform 💰

Avgifter för investerare: Inga. Lande tar inte ut några registrerings-, förvaltnings- eller utträdesavgifter till investerare. Det finns "inga dolda avgifter" - investerare får helt enkelt ränta netto efter de normala lånekostnaderna.
Låntagaravgifter: För att finansiera sin verksamhet debiterar Lande låntagarna en engångsavgift (förmedlingsavgift) på upp till cirka 10% av lånet och en årlig service- / administrationsavgift (vanligtvis 1-4% per år på utestående saldo). Dessa avgifter är inbyggda i den räntesats som erbjuds jordbrukarna. Detaljerade avgiftsstrukturer framgår av Lande's årsredovisningar (mäklare får upp till 10% i avgift och 1-4% i övervakningsavgift).
Alla avgifter redovisas tydligt (Landes FAQ bekräftar att inga investeraravgifter tas ut). Webbplatsen driver också enstaka bonusprogram: till exempel kan nya investerare få 1-3% cash-back på investeringar som gjorts strax efter anslutningen. Lande publicerar sin prissättningspolicy för att upprätthålla transparens; inga tvetydiga provisioner eller överraskningsavgifter rapporteras.

Negativ publicitet om Lande 🚫

Lande har i allmänhet positiva recensioner, men vissa röda flaggor dyker upp från investerarnas feedback. På Trustpilot (4.0/5 från 49 recensioner) berömmer användarna transparens och support, men flera noterar problem. Vanliga klagomål inkluderar uttagsförseningar och verifieringshinder(t.ex. en investerare kämpade för att ta ut pengar på grund av IBAN / verifieringsfel) och sena eller obetalda lån. Till exempel rapporterar några investerare att många lån löper 30+ dagar försenade eller fastnat i fallissemang med liten åtgärd. Kritiker säger att Lande's inkasso är långsam: varningsbrev skickas, men återhämtningen tar "evigt" om inte domstolar ingriper.

Oberoende granskare varnar för att ≈5-6% av projekten blir försenade eller uteblir (högre än annonserat). Vissa investerare anser att projektuppdateringar är sällsynta och att full återbetalning inte kan garanteras. Inga regulatoriska eller juridiska sanktioner har utfärdats mot Lande, men dessa kundrapporter tyder på risk: ILikvida lån, försenade återbetalningar och avsaknad av återköp har orsakat frustration. Vi råder investerare att vara vaksamma: sprid investeringarna brett och övervaka projektåterbetalningar.

Lande framgångshistorier 🌟

Lande har haft en anmärkningsvärd tillväxt. Under sitt första år (2020) finansierade Lande ca 10 miljoner euro till jordbrukare och expanderade stadigt i Baltikum. I februari 2024 hade Lande lånat ut 20 miljoner euro och betalat ut 1 miljon euro i vinst till investerare. I mitten av 2025 översteg lånevolymen 40 miljoner euro och investerarnas ränteintäkter uppgick till 3,25 miljoner euro. Plattformen säger att den har gett 1 500+ jordbrukare möjlighet att utveckla sina företag (bruka ny mark, köpa maskiner) samtidigt som den ger användarna passiva inkomster.

Erkännande: Lande vann FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Det säkrade sin EU-licens för gräsrotsfinansiering i början av 2024. Teamet har skalat upp och lagt till en landschef i Rumänien (juli 2025) och marknadsföringspersonal för att driva på tillväxten. Lande är också innovativt (det erbjuder nu försiktiga icke-agrilån från och med 2025 och diskuterar partnerskap för skördeförsäkringar för att stärka säkerheten). Investerarutlåtanden (från bloggare) lyfter fram tvåsiffrig avkastning och stabila månatliga utbetalningar. Företaget blev lönsamt 2023 (första helårsvinsten) och använder sina månatliga "prestationsrapporter" för att hålla investerarna informerade. Dessa milstolpar tyder på en mognande plattform med ökande skala och infrastruktur.

Är LANDE säkert och reglerat?

LANDE är auktoriserat som en europeisk Crowdfunding Service Provider enligt EU-förordning 2020/1503 och övervakas av Latvijas Banka. Kundpengar hanteras via skyddade konton hos ett EU-betalningsinstitut. Regleringen förbättrar transparensen, men investeringarna är inte insättningsgaranterade och ditt kapital är i riskzonen.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig på LANDE ?

Publicerade lån erbjuder vanligtvis en målränta på cirka 10 till 14 procent per år, beroende på löptid, säkerhet och belåningsgrad. Din faktiska nettoavkastning beror på diversifiering, förseningar, återvinningar och cash drag. Avkastningen är inte garanterad.

Vilka är de största riskerna med LANDE?

De viktigaste riskerna är att låntagaren inte kan betala sina skulder och att återvinningen uteblir även med säkerheter, begränsad likviditet om den sekundära efterfrågan är svag samt plattforms- eller operativ risk. Exponering mot jordbruk innebär risker för väder, sjukdomar, råvarupriser och policyrisker. Diversifiera mellan många lån, länder och typer av säkerheter, och dimensionera positionerna försiktigt.