Lendopolis AI Overview on 09/2025

Översikt över Lendopolis 🏙️

Lendopolis är en fransk crowdfundingplattform som låter människor investera i projekt för förnybar energi (solparker, vindkraftparker etc.) genom att låna ut pengar till projektutvecklare. Plattformen lanserades 2014 och regleras av de franska finansmyndigheterna, vilket garanterar en transparent och säker process. Investerare kan börja med så lite som 20 euro och tjäna ränta (cirka 6% i genomsnitt) genom att finansiera gröna initiativ. Viktiga fördelar är den effektdrivna modellen (som bidrar till energiomställningen) och att investerarna inte betalar några avgifter ✅. Det finns dock betydande risker ⚠️ - lånen är utan säkerhet (ingen garanti för återbetalning), illikvida (ingen andrahandsmarknad för att sälja investeringar tidigt) och projektförseningar eller uteblivna betalningar kan inträffa (vilket innebär att du kan få betalningar sent eller till och med förlora ditt kapital). Sammantaget erbjuder Lendopolis lättillgängliga investeringar med stor genomslagskraft, men kräver att investerare accepterar risken för förlust och ett långsiktigt engagemang.

Lendopolis investeringsprodukter och modell ⚡

Produkterbjudande: Lendopolis är specialiserat på lånebaserad crowdfunding och erbjuder främst lån och obligationer för att finansiera infrastruktur för förnybar energi. I vissa fall har man också underlättat gräsrotsfinansiering av aktier (onoterade aktier) och gröna obligationer för projekt. Investerarna väljer ett projekt på plattformen och ingår ett låne- eller obligationsavtal med projektbolaget och får fasta räntebetalningar som finansieras av projektets intäkter (t.ex. försäljning av el) eller eventuell refinansiering. Den juridiska strukturen innebär att Lendopolis agerar som mellanhand: företaget har en PSFP-licens (Prestataire de Services de Financement Participatif) enligt EU:s crowdfundingförordning, som övervakas av AMF i Frankrike. Projekten är vanligtvis franska förnybara satsningar, även om plattformen (nu under en större grupp) utforskar andra EU-länder för expansion (Källa 1; Källa 4). Typiska villkor: De flesta lån löper på 1 till 5 år, och aktuella förnybara projekt erbjuder räntor på ungefär mellan 4% och 7% årlig brutto (med vissa tidigare SME-lån som når upp till ~10%). Minimiinvesteringen är endast 20 euro, vilket gör det mycket lättillgängligt, och det finns vanligtvis inget formellt maximum per projekt (investerare kan finansiera så mycket som projektet tillåter). Större risker: Investerare står inför risken att låntagaren inte betalar (förlorar en del av eller alla pengarna), betalningsförseningar, illikviditet (medel är låsta fram till lånets förfallodag) och att projektet underpresterar. Lendopolis varnar tydligt för att dessa investeringar inte täcks av insättningsgaranti eller ersättningssystem för investerare, vilket innebär att due diligence och diversifiering är avgörande.

Lendopolis Företagets bakgrund och ägande 🏢

Grundande och ägarskap: Lendopolis grundades 2014 av Vincent Ricordeau, Ombline de Lasserre och Adrien Aumont - samma entreprenörer som ligger bakom KissKissBankBank (en välkänd fransk crowdfundinggrupp) (Källa 1). Plattformen drevs ursprungligen som en del av KissKissBankBank & Co.-gruppen, och 2017 blev den majoritetsägd av La Banque Postale, en fransk storbank, som förvärvade gruppen för att stärka sina fintech-erbjudanden (Källa 1). Under La Banque Postales ägande fick Lendopolis ett starkt stöd och distribution (banken erbjöd Lendopolis-projekt till sina egna kunder som en investeringsprodukt för privatpersoner). I oktober 2024 skedde en stor förändring: Lendopolis knoppades av från La Banque Postale och slogs samman med konkurrenten Lendosphere, som ingår i 123 Investment Managers-koncernen (källa 2). Sammanslagningen skapade en av de största europeiska crowdfunding-plattformarna med fokus på energiomställning. Nuvarande struktur: Från och med 2025 verkar Lendopolis under Lendosphere/123 IM-paraplyet och är inte längre ett dotterbolag till en bank (även om La Banque Postale fortsätter att vara partner genom att hänvisa kunder). Företaget är registrerat som ett Société par Actions Simplifiée (SAS) i Paris. Bland nyckelpersonerna i ledningen finns Aurélien Gouraud, som är verkställande direktör för Lendopolis. Lendopolis är medlem i branschorganisationen Financement Participatif France och innehar alla nödvändiga licenser. Reglering och licenser: Plattformen regleras av Autorité des Marchés Financiers (AMF). Den övergick 2023 till det nya EU-passregimen för gräsrotsfinansiering och fick AMF-tillstånd som PSFP (EU Crowdfunding Service Provider) 2023 (registreringsnummer FP-2023-30) ( Källa 4). Tidigare var det registrerat hos ORIAS som Conseiller en Investissement Participatif (CIP) och Intermédiaire en Financement Participatif (IFP ) enligt fransk crowdfunding-lag. Allt detta säkerställer att Lendopolis står under tillsyn och följer nationella och europeiska regler för gräsrotsfinansiering, vilket erbjuder en reglerad miljö för investerare.

Lendopolis Volymer och prestanda 📈

Finansieringsvolymer: Lendopolis har uppvisat en betydande tillväxt i finansierade volymer, särskilt efter omställningen till finansiering av förnybar energi. I mitten av 2023 hade plattformen passerat 200 miljoner euro i totalt insamlade medel sedan starten (Källa 3). Senare samma år, i november 2024, passerade den 300 miljoner euro i kumulativa investeringar, varav cirka 275 miljoner euro uteslutande var i projekt för förnybar energi ( källa 2). Utvecklingen fortsatte in i 2025 - i augusti 2025 hade Lendopolis bidragit med cirka 358 miljoner euro i finansiering till projekt överlag ( källa 5). Detta gör den till en av de främsta crowdfunding-plattformarna i Frankrike sett till volym. Finansierade projekt: Sedan 2014 har Lendopolis finansierat cirka 469 unika projekt (från och med slutet av 2024) via cirka 800 individuella insamlingskampanjer (vissa projekt samlade in medel i flera delar) (Källa 2). Dessa inkluderar dussintals solparker, vindkraftsparker och några biogas- och energieffektiviseringsprojekt över hela Frankrike. Enligt sin tidigare modell finansierade Lendopolis också lån till småföretag och en handfull fastighetsprojekt - totalt stödde man över 800 franska små och medelstora företag och projekt innan man fokuserade på energi. Investerarbas: Plattformens investerargrupp har vuxit snabbt. I juli 2023 fanns det över 55 000 registrerade användare på Lendopolis, varav mer än 21 000 anses vara aktiva investerare (som har finansierat minst ett projekt) (Källa 3; Källa 2). Den typiska privatinvesteraren på Lendopolis investerar i flera projekt; i själva verket deltar investerare i genomsnitt i fyra projekt var, med en genomsnittlig biljettstorlek på cirka några hundra euro per projekt. Avkastning och resultat: Lendopolis annonserar projekträntor i allmänhet mellan ~4% och 8%, beroende på projektrisk och löptid, med en genomsnittlig realiserad avkastning på cirka 6,1% brutto för investerare (Källa 4). Noterbart är att dessa avkastningar är före skatt och antar inga standardvärden. Standard- och förlustnivåer: En viktig riskindikator är andelen fallissemang i projekten. Under sina första år (finansiering av lån till små och medelstora företag) hade Lendopolis höga fallissemangsnivåer - 2017 var cirka 16% av lånevolymen försenad eller fallerad, vilket återspeglar risken med småföretagslån (källa 1). Detta föranledde en strategisk förändring. Efter 2019, när plattformen fokuserade på kontrollerade affärer inom förnybar energi med etablerade sponsorer, förbättrades resultatet dramatiskt. Under 2019 och 2020 hade inget av de finansierade projekten inom förnybar energi några sena betalningar eller betalningsförsummelser - 0 % betalningsförsummelser under den perioden (källa 6). För närvarande (2024-2025) har Lendopolis mycket låga fallissemangssiffror: förlustnivån ligger på cirka 0,5 % av kapitalet och den allvarliga fallissemangsfrekvensen (>6 månader försenad ) ligger under 0,9 % av utestående belopp (Källa 5). Dessa återstående problemlån härrör från äldre projekt för små och medelstora företag före 2019 - företaget har klargjort att alla fallissemang hittills kom från småföretagsportföljen före 2019, medan portföljen för förnybar energi har utvecklats exceptionellt bra (Källa 4). Avkastning för investerare: För investerare har den genomsnittliga årliga avkastningen efter avdrag för uteblivna betalningar legat på cirka 5-6%. De bäst presterande lånen (vanligtvis kortfristiga bryggfinansieringar) har erbjudit cirka 8-8,5% ränta, medan affärer med lägre risk (t.ex. senior projektskuld med bankfinansiering) kan ge närmare 4%. Det är viktigt att notera att dessa räntor är bruttoavkastningar - investerare är fortfarande skyldiga skatt på intjänad ränta, och den faktiska nettoavkastningen beror på varje investerares skattesituation.

Lendopolis riskhanteringsmetod 🔒

Urval av projekt: Lendopolis tillämpar en strikt due diligence-process för att välja ut vilka projekt som ska listas, i syfte att bibehålla den låga andelen fallissemang inom sektorn för förnybara energikällor. Varje potentiellt projekt genomgår en granskning i flera steg: företaget granskar låntagarens juridiska och ekonomiska register, säkerställer att projektet har nödvändiga tillstånd och intäktskontrakt (t.ex. en statlig inmatningstariff eller ett kraftköpsavtal) och analyserar affärsplanen och kassaflödena. Plattformens analytiker genomför en genomförbarhetsstudie och riskanalys för varje projekt som lämnas in (källa 7). Under de första åren tilldelade Lendopolis till och med låntagare riskklasser (A, B, C) baserat på finansiell hälsa, vilket motsvarade olika ränteintervall (till exempel betalade projekt med klass A lägre ränta, cirka 5-7 %, medan projekt med klass C betalade cirka 10-12 %) (Källa 6). Eftersom Lendopolis fokuserar på etablerade utvecklare av förnybar energi listar man i dag främst projekt som uppfyller höga krav (de flesta anses ha måttlig risk, vilket liknar den gamla A/B-kategorin). Filter och kriterier: Plattformen är specialiserad på energiomställningsprojekt - sedan 2020 finansierar den inte längre allmänna små och medelstora företag eller orelaterade sektorer. Denna specialisering innebär att Lendopolis mestadels arbetar med professionella energiutvecklare och ofta projekt som har vunnit statliga förnybara anbud eller subventioner, vilket indikerar en viss kvalitet och stöd. Det geografiska fokuset är fortfarande Frankrike, vilket säkerställer att den rättsliga och regulatoriska miljön är bekant (även om systerplattformen Lendosphere har expanderat till andra EU-länder, behåller Lendopolis själv en lokal betoning på franska projekt som är redo att byggas). Lendopolis prioriterar projekt som drivs av erfarna sponsorer med dokumenterade meriter inom utveckling av sol- och vindkraft (källa 6). Plattformen tillämpar också kriterier som att bygglov ska vara godkända, nätanslutning säkrad och samfinansiering på plats innan ett projekt kan samla in pengar - detta minskar genomföranderisken. Riskreducering: Genom att koncentrera sig på säkrade förnybara tillgångar (som börjar generera intäkter när de väl har byggts) minskar Lendopolis vissa risker jämfört med utlåning till små och medelstora företag utan säkerhet. Många projekt på plattformen är brygglån eller mezzaninlån som överbryggar luckor tills bankfinansiering kommer; dessa har ofta kortare löptider (t.ex. 18-24 månader) och en tydlig exit (refinansiering genom ett banklån eller kapitaltillskott). Lendopolis strukturerar sådana avtal med kovenanter och försöker anpassa sig till bankernas tidslinjer för att begränsa investerarnas exponering. Plattformen ger ingen garanti eller försäkring mot förluster - om ett projekt misslyckas (till exempel om en utvecklare går i konkurs eller om ett projekt underpresterar) är det investerarna som bär förlusten. För att hantera detta uppmuntrar Lendopolis till diversifiering och fastställer ofta en maxinvestering per projekt för varje investerare (för att förhindra att en person till exempel placerar alla sina besparingar i ett projekt). Övervakning och rapportering: När projekten har finansierats övervakas de av Lendopolis. Låntagare tillhandahåller vanligtvis uppdateringar om byggnation och drift, som Lendopolis vidarebefordrar till investerare via instrumentpanelen online. Investerarna får schemalagda rapporter om betalningar (ränta och kapital) och eventuella projektnyheter (t.ex. förseningar, förtida återbetalningar). I händelse av förseningar eller problem kan Lendopolis förhandla med låntagaren för investerarnas räkning. Om ett projekt behöver förlänga sin låneperiod måste plattformen vanligtvis söka investerarnas godkännande (ofta via en röstningsmekanism) eftersom det ändrar avtalsvillkoren. Under 2023 begärde till exempel vissa projekt sex månaders förlängning av brygglån, och Lendopolis höll investeraromröstningar om dessa. Sådana fall hanteras på ett transparent sätt, men de visar att även noggrant utvalda projekt kan utsättas för tidslinjerisker (källa 9). Sammantaget bygger Lendopolis riskhantering på noggrann projektkurering på förhand och aktiv tillsyn, men investerare bör komma ihåg att crowdfunding medför en inneboende risk - även med tillbörlig aktsamhet kan oförutsedda problem uppstå och det finns ingen garanterad avkastning.

Egenskaper och funktioner i Lendopolis plattform 🖥️

Investeringsprocess: Lendopolis plattform fungerar genom ett användarvänligt webbgränssnitt (på franska). Investerare kan bläddra bland tillgängliga projektlistor, var och en med en detaljerad profil inklusive en projektbeskrivning, plats, finansieringsmål, ränta, löptid och riskanteckningar från Lendopolis-teamet. Om en investerare är intresserad kan han eller hon lova ett belopp (>= 20 euro) och betala via banköverföring eller kreditkort till Lendopolis spärr (som hanteras av en betalningspartner). När kampanjen når sitt mål överförs medlen till projektet och investerarens konto visar investeringen. Instrumentpanel och spårning: Investerarna har en instrumentpanel online där de kan se alla sina aktiva investeringar, räntescheman och tidigare återbetalningar. Plattformen ger regelbundna rapporter om betalningar - vanligtvis betalas ränta månadsvis eller kvartalsvis beroende på lånestrukturen (vissa obligationer betalar årligen eller vid förfallodagen). Instrumentpanelen lagrar också viktiga dokument som låneavtal och årliga skattedeklarationer (för franska investerare tillhandahålls ett IFU-formulär som hjälper till att deklarera ränteintäkter). Ingen automatisk investering: Till skillnad från vissa peer-plattformar erbjuder Lendopolis inte en auto-invest- eller robo-invest-funktion. Alla investeringar görs manuellt, vilket gör det möjligt för investerare att välja specifika projekt (detta passar plattformens filosofi om lokala, medvetna investeringar - användare väljer ofta projekt i regioner som de bryr sig om). Investerare uppmuntras att diversifiera mellan olika projekt, men de måste fördela medel projekt för projekt. Ingen sekundär marknad: Det är viktigt att Lendopolis inte har någon sekundär marknad eller börs för försäljning av lån. När du investerar i ett projekt är dina pengar låsta tills lånets löptid upphör och låntagaren återbetalar. Det finns ingen mekanism för att gå ur i förtid (förutom att låntagaren eventuellt återbetalar i förtid). Denna illikviditet innebär att investerare bör vara säkra på att de inte kommer att behöva pengarna före projektets slutdatum (Källa 6; Källa 7). Plattformens FAQ påminner uttryckligen användarna om att medel kommer att vara bundna och inte lätt uttagbara. Funktioner för projektreservation: Vissa projekt på Lendopolis är begränsade till vissa lokala investerare under en inledande period. Till exempel, när ett projekt får en regional subvention, kan regeringen kräva att invånarna i den regionen får första prioritet att investera. Lendopolis hanterar detta genom att införa "avdelningsreservationer" - om du bor i projektets avdelning (område) kan du få exklusiv tillgång under några dagar innan det öppnas för alla investerare (Källa 6). Detta är en unik funktion som stärker samhällsengagemanget men som kan överraska icke-lokala investerare när de ser att ett projekt är "reserverat". Diversifiering och verktyg: Även om inget automatiserat verktyg tillhandahålls rekommenderar Lendopolis att man sprider investeringarna. Webbplatsen kan visa statistik som genomsnittlig portföljstorlek eller föreslå nya projekt till befintliga investerare för diversifiering. De erbjuder också ibland kampanjbonusar (t.ex. € 20-€ 30 registreringsbonusar för nya investerare som använder en kod, som ses i communityforum) för att uppmuntra att prova plattformen (Källa 5). Språk och valutor: För närvarande är Lendopolis plattform och support på franska, och alla investeringar är i EUR. Med den nya EU-licensen kan den potentiellt locka europeiska investerare i framtiden, men från och med 2025 är det fortfarande främst en Frankrike-fokuserad tjänst när det gäller språk och valuta. Investerarstöd: Plattformen tillhandahåller kundsupport via e-post och telefon (under öppettider). Användaråterkoppling indikerar att supporten är lyhörd och hjälpsam - många Trustpilot-recensioner berömmer Lendopolis team för att snabbt svara på frågor om tekniska eller skattefrågor (Källa 4). Dessutom har plattformen ett detaljerat FAQ / Help Center som täcker ämnen som hur man investerar, risker, avgifter och skatteöverväganden. Analys och utbildning: För varje projekt innehåller Lendopolis ett avsnitt med analys och kommentarer från sitt team, där de förklarar varför de anser att projektet är genomförbart och beskriver viktiga risker eller begränsande åtgärder. Detta hjälper investerare att fatta välgrundade beslut (även om det inte är oberoende forskning - det tillhandahålls av plattformen själv). Vissa erfarna användare dubbelkollar dessa uppgifter med extern information (t.ex. utvecklarens meritlista). Det finns ingen separat tjänst för "expertbetyg" på Lendopolis, men gemenskapen på externa forum diskuterar ofta projekt, vilket ger ytterligare ett lager av due diligence för engagerade investerare.

Avgifter och priser för Lendopolis 💶

För investerare (långivare): Lendopolis är gratis för investerare - det finns inga kontoavgifter, ingen provision på investeringar och inga avgifter på intjänad ränta. Att skapa ett konto, sätta in pengar, investera i projekt och ta ut återbetalningar medför inga avgifter för långivaren. Detta innebär att de räntesatser du ser på projekt (t.ex. 5% eller 6% årligen) är bruttoräntor som betalas till dig utan att Lendopolis tar någon minskning. Plattformen upprätthåller sig själv genom att ta ut avgifter till projektägarna istället. Investerare bör dock notera att standardskatter kommer att gälla för deras intjänade ränta (se FAQ-avsnittet om beskattning), men det ligger utanför plattformens avgiftsstruktur. För projektägare (låntagare): Lendopolis intäktsmodell bygger på att låntagarföretagen debiteras en kombination av engångsavgifter och löpande avgifter. Den huvudsakliga avgiften är en framgångsprovision på det insamlade beloppet: vanligtvis cirka 3-4% av de insamlade medlen, beroende på lånets storlek och löptid (Källa 7). Ett stort projekt med ett längre lån kan t.ex. betala 4% av lånebeloppet i avgift. Denna provision dras vanligtvis av från utbetalningen - om ett projekt samlar in 100 000 euro kan det hända att de bara får 96 000 euro efter en avgift på 4 %. I gengäld hanterar Lendopolis onboarding av investerare, kampanjmarknadsföring, juridisk strukturering etc. för låntagaren. Utöver denna förskottsavgift kan Lendopolis ta ut en förvaltningsavgift på återbetalningar för att täcka transaktionskostnader (för betalningshantering, hantering av hundratals mikrobetalningar etc.) Denna avgift är ofta cirka 1 % av varje återbetalning eller en liknande periodisk avgift (källa 8). Under ett flerårigt lån kan sådana avgifter innebära ytterligare cirka 1-2% i årlig kostnad för låntagaren. Det finns inga uttryckliga "listningsavgifter" för att starta en kampanj (kostnader uppstår endast om insamlingen är framgångsrik). Om en kampanj inte når sitt mål betalar projektet ingenting och alla investerares utfästelser återbetalas utan avgift. Öppenhet och transparens: Lendopolis är transparent när det gäller att inte ta ut avgifter från investerare och avslöjar avgiftsstrukturen för projektägare i förväg (även om exakta procentsatser kan förhandlas fram baserat på projektspecifikationer). Enligt forumdiskussioner kan de totala avgifterna för låntagare uppgå till ~5-10% av det insamlade beloppet (inklusive framgång och löpande avgifter) (Källa 8). Även om detta är en betydande kostnad för låntagaren, är den jämförbar med andra crowdfunding-plattformar och motiveras av tillgången till kapital och samhällsengagemang som Lendopolis tillhandahåller. Investerare behöver i allmänhet inte oroa sig för dessa avgifter förutom att förstå att de räntor som erbjuds på projekt är netto för dem och att låntagarens kapitalkostnad är högre (ränta + plattformsavgifter). Inga dolda avgifter: Det finns inga överraskande avgifter för investerare - inga inträdesavgifter, inga utträdesavgifter och inga prestationsavgifter. Uttag av dina medel (när ett projekt återbetalas eller om du har lediga kontanter) är gratis, bortsett från eventuella banköverföringsavgifter på investerarens egen sida. Sammantaget är prissättningsmodellen enkel: investerare tjänar ränta utan avgifter och låntagare betalar provision till Lendopolis för att underlätta affären.

Negativ publicitet och kontroverser om Lendopolis ⚠️

Även om Lendopolis har ett allmänt positivt rykte bland investerare, har det förekommit några negativa incidenter och kritik som noterats i media och forum:

• Problem med tidiga fallissemang: Under sina första år med finansiering av småföretag upplevde Lendopolis högre standardnivåer. I slutet av 2017 hade cirka 16% av plattformens utestående lån problem (försenade eller uteblivna), vilket uppmärksammades i pressen (Källa 1). Vissa kritiker ansåg att Lendopolis granskning av små och medelstora företag var otillräcklig på den tiden. Denna fråga löstes till stor del efter att plattformen stoppade utlåningen till små och medelstora företag 2019, men det är fortfarande en punkt i historien som försiktiga investerare minns.

• Projektförseningar och -förlängningar: Ett vanligt klagomål handlar om att projekt blir försenade. Under 2022-2023 fick till exempel flera projekt för förnybar energi inte sin förväntade bankfinansiering i tid och bad Lendopolis investerare att godkänna förlängningar av låneperioden (t.ex. från 18 månader till 24 månader). På Lendopolis forum var vissa investerare upprörda och ansåg att förlängningen av löptiden minskade deras effektiva avkastning och att en straffränta borde läggas till för förseningen. I en diskussion med rubriken "Lendopolis se moque de nous" ("Lendopolis hånar oss") diskuterade investerare en förlängning på 6 månader där lånet låg kvar på 3,5% ränta utan extra kompensation - vissa ansåg att detta var för lågt och krävde en högre ränta under förlängningsperioden (källa 9). Dessa fall visar att även "framgångsrika" projekt kan drabbas av förseningar, och alla investerare var inte nöjda med hur de hanterades (även om majoriteten i slutändan ofta röstade för att acceptera förlängningar för att undvika betalningsinställelse).

• Tekniska problem: Ett fåtal användare har rapporterat tekniska problem på plattformen, särskilt under insamlingar med hög efterfrågan. Till exempel upplevde vissa investerare betalningshanteringsfel eller avmattningar på webbplatsen när populära projekt gick live. Det har förekommit klagomål på reservationssystemet för lokala projekt - icke-lokala investerare upptäcker ibland att projektet redan är delvis fyllt eller har problem med att reservera när det öppnas för alla. Lendopolis har arbetat med sin IT-infrastruktur, men enstaka problem har noterats i användarrecensioner (källa 4).

• Kritik mot kommunikationen: Även om många berömmer Lendopolis kundservice har andra pekat på områden som kan förbättras. Vissa användare beklagade bristen på e-postmeddelanden för nya projektlanseringar - vilket innebär att om du inte aktivt kontrollerar kan du missa det (Lendopolis har sedan dess lagt till nyhetsbrev och varningar, men några säger fortfarande att de skulle vilja ha bättre realtidsmeddelanden). Under tiden för företagslån ansåg dessutom några investerare att det saknades due diligence för vissa misslyckade små och medelstora företag, och att riskvarningarna kunde ha varit tydligare.

• Ingen likviditet på sekundärmarknaden: Detta är inte en skandal i sig, men diskuteras ofta som en nackdel. På sociala medier och Reddit-forum ifrågasätter vissa potentiella investerare likviditetsfrågan och missförstår ibland att de inte kan dra sig ur i förtid. Lendopolis har varit tvungna att förtydliga på forum att fonderna är låsta när de väl har investerats (vilket erfarna användare accepterar, men nykomlingar anser ibland att detta är "negativt" om de förväntade sig mer flexibilitet) (Källa 8).

• Regulatoriska eller juridiska frågor: Inga större regulatoriska sanktioner har rapporterats för Lendopolis. Plattformen verkar ha gott anseende hos tillsynsmyndigheter. Den genomgick rutinkontroller under övergången till den nya EU-regimen, men det har inte förekommit några varningar eller sanktioner från AMF. Att Lendopolis ägs av en bank (fram till 2024) har sannolikt säkerställt en stark efterlevnad. De enda rättsliga tvister som har uppstått var relaterade till låntagarens konkurser - i en handfull fall med små och medelstora företag som inte betalade sina skulder företrädde Lendopolis investerarna i återvinningsförfaranden. Dessa fall är standard för utlåningsplattformar och inte unika kontroverser.

Sammantaget är allmänhetens uppfattning i stort sett positiv (Lendopolis har ett genomsnittligt betyg på 4,4 av 5 på Trustpilot med ~150 recensioner), men denna kritik visar att plattformen inte är utan problem. Svängningen till förnybara projekt förbättrade kvaliteten, men investerare förblir vaksamma. Lendopolis har erkänt tidigare misstag - till exempel noterar de öppet att alla tidigare förluster kom från riskabla småföretagslån och att sedan de fokuserade på förnybar energi har resultatet varit solid (Källa 4). Företagets lyhördhet för feedback (t.ex. genom att åtgärda tekniska buggar och tillhandahålla mer projektinformation) har bidragit till att upprätthålla förtroendet trots ovanstående problem.

Framgångshistorier och milstolpar i Lendopolis 🌟

Trots vissa utmaningar har Lendopolis nått betydande framgångar och tillväxtmilstolpar:

• Snabb tillväxt och marknadsledarskap: Genom att fokusera på crowdfunding för förnybar energi växte Lendopolis till en av Frankrikes största crowdfundingplattformar. År 2023 rapporterades det som den tredje största plattformen i Frankrike för energiprojekt, och efter sammanslagningen med Lendosphere 2024 blev den kombinerade enheten den franska och europeiska ledaren inom gräsrotsfinansiering av förnybar energi när det gäller insamlade medel (Källa 2). Denna ledande position är en betydande prestation på en konkurrensutsatt marknad.

• Viktiga milstolpar i finansieringen: Plattformens finansieringsvolymer talar för dess framgång. I juli 2023 meddelade Lendopolis att man hade passerat 200 miljoner euro i insamlade medel sedan starten - en milstolpe som tog ungefär 9 år att nå (Källa 3). Imponerande nog tillfördes ytterligare 100 miljoner euro under de kommande 16 månaderna, och 300 miljoner euro passerades i slutet av 2024 ( källa 2). Denna acceleration visar på den starka investeraraptiten för dess projekt. Dessa milstolpar firades i pressmeddelanden och tyder på en solid dragkraft.

• Bankpartnerskap och förvärv: En framgångssaga för Lendopolis var förvärvet av La Banque Postale 2017. Att en storbank investerade och integrerade plattformen var ett förtroendevotum för dess modell. Under dessa år drog Lendopolis nytta av bankens nätverk och fick in fler investerare och projekt (många lokala kommuner och stora energiföretag kände sig bekväma med att arbeta med en bankstödd plattform). Senare var förvärvet 2024 av 123 IM:s Lendosphere en annan framgång - det gjorde det möjligt för Lendopolis att gå samman med en likasinnad plattform för att skala upp ytterligare. Det faktum att Lendopolis lockade köpare i båda fallen visar att företaget byggde upp ett betydande värde.

• Påverkan och erkännande i samhället: Lendopolis kärnuppdrag att finansiera gröna projekt har haft en påtaglig inverkan. År 2024 hade man hjälpt till att finansiera över 580 MW förnybar kapacitet (genom solpaneler, vindturbiner etc.) som bidrar till Frankrikes mål för ren energi. Plattformen lyfter ofta fram framgångshistorier som crowdfunding av byggandet av solparker som ger ström till tusentals hem. Man har också godkänt 50 miljoner euro i "lokala medborgarinvesteringar" fram till 2022 - pengar som samlats in från invånarna för projekt i deras egna regioner, vilket stärker allmänhetens acceptans för förnybar energi. Lendopolis har erkänts som medlem i Mouvement Impact France (ett nätverk av socialt ansvarstagande företag) (källa 8), vilket understryker dess positiva sociala påverkan. År 2019 fick företaget ett pris från franska fintech-grupper för innovation inom grön finansiering (ett av flera branschutmärkelser under åren).

• Framgång och tillfredsställelse hos användarna: Plattformens investerare har sett många framgångsrika ut träden - dussintals projekt har slutfört sina villkor och återbetalat kapital + ränta till långivarna. Till exempel samarbetade Engie Green (ett stort verktyg) med Lendopolis vid flera tillfällen för att samfinansiera solparker; dessa kampanjer fylldes ofta på timmar och har betalat investerare som utlovat. Sådana högprofilerade partnerskap ökade Lendopolis trovärdighet. Dessutom är investerarnas tillfredsställelse fortsatt hög, vilket återspeglas i recensionerna: utöver de numeriska betygen anger användarna ofta den "verkliga känslan av att bidra till samhället" och den tillförlitliga avkastningen som skäl till att de stannar kvar hos Lendopolis. Många privatinvesterare har byggt upp betydande gröna portföljer via plattformen och delar med sig av sina framgångshistorier på forum (t.ex. har vissa tjänat en stadig inkomst på ~5-6% samtidigt som de stöder dussintals solanläggningar). Denna lojalitet och "word-of-mouth" är ett bevis på Lendopolis framgångar med att leverera både ekonomisk och social avkastning.

• Viktiga tidslinjer för prestationer: Sept 2014 - Lendopolis lanseras av KKBB:s grundare. Okt 2017 - La Banque Postale förvärvade en majoritetsandel, vilket validerade modellen (Källa 1). 2017-2018 - Övergång till finansiering av förnybar energi, lansering av de första kampanjerna för vind- och solkraft. Dec 2017 - Första 10 miljoner euro finansierade; 2019 - Avslutade utlåningen till små och medelstora företag för att fokusera på förnybar energi (noll fallissemang inom förnybar energi det året) ( Källa 6). 2020 - Trots covid-19, fortsatt tillväxt i gröna projekt, började man finansiera större projekt på över 1 miljon euro. Jul 2023 - Milstolpe på 200 miljoner euro (källa 3). Nov 2023 - Erhåller PSFP-licens (en av de första i Frankrike) för att bedriva verksamhet enligt nya EU-regler. Nov 2024 - Sammanslagning med Lendosphere tillkännagavs, vilket bildar en europeisk ledare (Källa 2). Dessa milstolpar visar Lendopolis resa från en liten startup till en branschledare inom alternativ grön finansiering.

Är Lendopolis säkert och reglerat?

Ja, Lendopolis är en reglerad plattform i Frankrike. Det övervakades som en crowdfunding-förmedlare (CIP / IFP) och erhöll 2023 AMFs PSFP-licens för att följa den nya EU-förordningen om crowdfunding (Källa 4). Detta innebär att den är auktoriserad, övervakad och måste följa strikta regler för investerarskydd, information och hantering av medel. Även om regleringen inte eliminerar risken, säkerställer den att Lendopolis arbetar transparent och säkert (investerarnas medel hålls på segregerade konton etc.). Det finns ingen garanti för investeringar, men plattformen i sig är legitim och överensstämmer med de franska myndigheternas tillsyn.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig på Lendopolis?

Avkastningen varierar beroende på projekt, men för närvarande erbjuder de flesta projekt mellan ~4% och 7% årlig ränta. Enligt plattformsstatistik är den genomsnittliga bruttoavkastningen cirka 6,1% per år för investerare (källa 4). Vissa lån med högre risk eller efterställda lån kan gå upp till ~ 8-9%, medan mer konservativa (kortfristiga eller seniora skulder) kan vara 4-5%. Kom ihåg att dessa avkastningar är före skatt och förutsätter att projektet betalar enligt överenskommelse. Om ett projekt skulle fallera kan avkastningen bli lägre eller negativ (kapitalförlust). Hittills har projekten inom förnybar energi utvecklats väl, men du bör förvänta dig en avkastning på ett medelstort ensiffrigt procenttal i utbyte mot risken och illikviditeten.

Vilka är de största riskerna med att investera genom Lendopolis?

De största riskerna är låntagarens betalningsinställelse, illikviditet och projektförseningar. Risken för betalningsinställelse innebär att det företag du finansierat kan misslyckas med att betala tillbaka hela eller delar av lånet - om det händer kan du förlora den obetalda delen av din investering (upp till 100 % i värsta fall). Illikviditet innebär att du inte enkelt kan sälja eller ta ut din investering om du behöver pengar tidigare (ingen andrahandsmarknad). Förseningsrisk innebär att det kan ta längre tid än väntat för projekt att betala tillbaka (t.ex. om ett projekts intäkter kommer sent eller om refinansieringen försenas, så att ditt återbetalningsschema förlängs). Dessutom finns det ränterisk (om de allmänna räntorna stiger innebär det en alternativkostnad att vara låst i ett fast lån med låg ränta) och operativ risk (frågor som byggproblem eller ändringar i regelverket som påverkar projektet). Lendopolis kan teoretiskt sett gå i konkurs, men även då finns det arrangemang för att lånen ska fortsätta att hanteras av en tredje part. Ingen investering är garanterad - du täcks inte av insättningsgarantin. Plattformen betonar dock riskreducering (genom noggrant urval och diversifiering). Som investerare bör du diversifiera över många projekt för att sprida risken, bara investera pengar du har råd att förlora och förstå att högre ränta = högre risk typiskt. Sammanfattningsvis kan du förvänta dig en måttlig risk, måttlig avkastningsprofil: du kan få en solid avkastning som slår inflationen, men med en verklig risk för fallissemang eller förseningar i vissa fall.