Det finns ingen egentlig urvalsprocess att beskriva, eftersom det inte finns någon oberoende part som väljer ut lån. Loanch listar lån som redan beviljats av tre långivare som oberoende forskare placerar inom samma koncern som äger plattformen – så att ”ta in en långivare” innebär att koncernen beslutar att finansiera sig själv genom sin egen detaljhandelskanal. Plattformens angivna standard är avtalsmässig, inte finansiell: långivarna måste erbjuda en 30-dagars återköpsrätt. Per långivare publiceras: land, genomsnittlig ränta och vissa rapporter – men ingen ägare för två av de tre, inga licensuppgifter, inga lånevolymer och ingen kvarhållen andel. När Ammana slutade bevilja nya lån i mars 2026 uppmanades investerarna helt enkelt att omdirigera sina inställningar för automatisk investering.

Omfattande och specifika. I början av 2026 frystes uttagen från investerare i flera veckor; plattformen skyllde detta på en uppgradering av betalningssystemet, men dess leverantör Quicko fick sin polska betalningslicens indragen den 21 januari 2026 på grund av bristande försiktighet i verksamhetsföringen, och i maj 2026 placerades företaget på Polens nationella sanktionslista på grund av påstådda ryska penningflöden – de polska besluten nämner inte Loanch vid namn, men kopplingen är dokumenterad av granskare. En specialiserad webbplats har gett sin bedömning rubriken ”Varför du bör hålla dig borta”; en annan utesluter Loanch helt och hållet från sin lista över säkra plattformar. Trustpilot visar 2,9 av 5 poäng utifrån endast nio recensioner per augusti 2026, inklusive ett olöst klagomål gällande uttag. Den verifierade bakgrundshistorien väger tyngst: koncernens grundares tidigare företag, Cashwagon, ställde in betalningarna till Mintos 2020 – cirka 9,4 miljoner euro i europeisk exponering mot privatpersoner, ungefär 5,9 miljoner euro i förluster och en enhet som stängdes av vietnamesiska myndigheter.

De offentliga ansiktena är VD Przemyslaw Januszaniec – som även personligen äger det kroatiska driftsbolaget – finansdirektören Petar Brkic, som anställdes i samband med flytten till Zagreb i mars 2026, operativa chefen Jakub Cernik samt grundaren Nik Sinickis, som numera är produktchef. De namn som spelar större roll finns inte med på webbplatsen: Fingular, den singaporianska koncernen som enligt oberoende forskare äger långivarna och plattformen, grundades av Maxim Chernushchenko – tidigare VD för Cashwagon, vars låneföretag gick i konkurs på Mintos-plattformen 2020 – tillsammans med den ryske affärsmannen Vadim Gurinov som medgrundare. Inte heller på Fingulars egen webbplats nämns Loanch; kopplingen dokumenteras endast av externa forskare.

Tre långivare, alla ägda av Fingular i Singapore, som även äger Loanch. Tambadana är den klart största med 93,6 procent av portföljen, en malaysisk kortfristig konsumentkreditgivare med 214,3 miljoner euro placerade och 65,4 miljoner euro finansierade via plattformen. Revisionsrapporten för räkenskapsåret 2024 visade en återgång till vinst på cirka 2,18 miljoner ringgit, ungefär 440 000 euro, men eget kapital på endast 2,5 procent av tillgångarna, en skuldsättningsgrad på 38,9 gånger eget kapital, nedskrivningar motsvarande 38,6 procent av intäkterna och en avsättningsgrad på 9,7 procent. Sedan räkenskapsåret 2024 har företaget publicerat ledningsrapporter istället för reviderade räkenskaper. AhaPay är en malaysisk långivare inom ”köp nu, betala senare”-segmentet. Revisionsrapporten för räkenskapsåret 2025 visade en förlust på cirka 3,9 miljoner ringgit, ett negativt eget kapital på ungefär 630 000 euro och avsättningar motsvarande 192 procent av intäkterna, och dess återköp gäller endast i den mån det finns finansiell förmåga. Ammana i Indonesien har stoppat nyutlåningen, och dess senaste revision, för 2023, visade en förlust på cirka 4,1 miljoner USD och ett negativt eget kapital på cirka 6,4 miljoner USD, vilket innebär att skulderna helt klart översteg tillgångarna. Inget av de tre företagen namnger sin revisor eller offentliggör andelen osäkra fordringar.

Hela skyddet består i återköpet: förfallna lån återköps av den långivare som beviljat dem. Tre problem, alla hämtade från Loanchs egna dokument. I marknadsföringen anges 30 dagars förfall, medan riskinformationen anger 60 dagar. Enligt villkoren ligger ansvaret enbart hos långivaren – Loanch garanterar ingenting. Och det finns ingen gruppgaranti bakom långivarna, varav två uppvisade ett kapital under noll i sina senaste bokslut; den tredje, som nu står för nästan all ny utlåning, har ett kapital som motsvarar 2,5 % av sin låneportfölj samtidigt som man avsätter 12 % för osäkra fordringar. Låntagarna återbetalar i ringgit och rupiah medan du har fordringar i euro, och ingen valutasäkring redovisas – en valutafall drabbar just dessa svaga långivare.

Loanch tar inte ut några avgifter från investerarna – inga insättnings-, uttags- eller investeringsavgifter, och ingen skatt dras av. Men att det är avgiftsfritt är en nuvarande praxis, inte ett löfte: villkoren tillåter uttryckligen att avgifter införs, och kostnaderna för valutaväxling vid insättningar i andra valutor än euro bärs av dig via den icke namngivna betalningsleverantören. Den verkliga ekonomin döljer sig i spreaden: kortfristiga konsumentlån i Malaysia och Indonesien kostar låntagarna betydligt mer än de 11–14 procent som vidareförs till investerarna, och skillnaden finansierar långivarna, plattformen och några av branschens största affiliate-provisioner. Ingenting om denna spread, eller låntagarnas faktiska räntor, offentliggörs.