Det tillkommer inga kontoavgifter, inga insättningsavgifter och inga avgifter för kontantuttag. Kärnavgiften är 5–10 % av den ränta du tjänar in, vilket bestäms av din bonusnivå – en oberoende granskare verifierade den högsta avgiften på sitt eget konto, där 34,39 SEK drogs från 343,97 SEK i ränta, exakt 10 %. Att sälja på andrahandsmarknaden kostar 2–5 %, men strategisparare kan sälja upp till 100 000 SEK gratis varje år efter ett helt år, och outnyttjad kvot överförs till nästa år. Den svenska skatten tar sedan 30 % av avkastningen, vilket innebär att 6,61 % blir ungefär 4,6 %. Två större nackdelar är svåra att kvantifiera: outnyttjade kontanter och förluster, eftersom den publicerade siffran endast baseras på investerade pengar.

Trustpilot ger betyget 3,5 av 5 utifrån 756 recensioner, varav 13 % ger en stjärna – vilket är högt för en tjänst som marknadsförs som ett sätt att spara. Tre teman återkommer i de negativa recensionerna: att man inte kan ta ut pengar, avkastning som ligger långt under det utlovade intervallet när förlusterna slår till, samt krediter som fastnar i inkasso i flera år. I en enstjärnig recension från den 16 juli 2026 står det att det tar år att avveckla; en recension från den 16 juni 2026 rapporterar att uttag tar flera år och att den årliga avkastningen ligger på cirka 1,5 %; en från den 12 april 2026 beskriver hur man lånat ut 20 000 SEK och fortfarande inte är helt ute ur investeringen sex år senare. En namngiven svensk investeringsskribent publicerade en artikel med titeln ”Svaga avkastningar 2023”, rapporterade 3,97 % på sitt eget konto och avvecklade sin position. Den svenska tillsynsmyndigheten utredde konsumentkreditverksamheten från maj 2024 och avslutade ärendet utan åtgärder den 8 maj 2026. Aktiekursen har sjunkit med cirka 77,5 % sedan börsnoteringen 2021.

SaveLend hanterar inte själva kreditprövningen för de flesta lån. Det gör de anslutna kreditgivarna, och i praktiken är den dominerande aktören SaveLends eget dotterbolag SBL Finans, som har funnits på plattformen sedan början av 2014 och tillhandahåller konsumentkrediter, företagslån, fakturaköp, inkassoportföljer och fastighetsprojekt. Denna vertikala integration är viktig: samma koncern beviljar krediten, säljer den till dig och utfärdar det åtagande som begränsar din förlust. Informationsgivningen varierar beroende på typ. Konsumentkrediter omfattas av en reglerad prövning av betalningsförmåga som klarade en tvåårig tillsynsutredning utan att några brister konstaterades. Fastighetskrediter får ett betyg från A till F som fastställs av en kreditkommitté, där F innebär automatiskt avslag. För fakturor, factoring och inkassoportföljer offentliggörs inga kriterier alls.

SaveLend grundades 2014 av Ludwig Pettersson, efter krisen 2008, i jakten på stabilare alternativ. Peter Alexander Balod är vd för både det operativa bolaget och den börsnoterade koncernen, och Håkan Nyberg – en välkänd nordisk fintech-profil och tidigare vd för Nordnet – är styrelseordförande för båda. Koncernen hade 67 anställda vid utgången av 2025, varav cirka 43 inom sparverksamheten efter att faktureringsdotterbolaget sålts. Det finns ingen sida med ledningsprofiler på webbplatsen, men eftersom företaget är börsnoterat redovisas styrelsen och ledningen i årsredovisningen, och koncernen har en oberoende internrevisionsfunktion, en oberoende riskfunktion samt en extern revisor.

SaveLend är inte en marknadsplats för externa långivare. Det mesta av det du investerar i härrör från SaveLend Group självt, och återköpslöftet för konsumentkrediter vilar på ett enda företag, SBL Finans, ett svenskt konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finanstillsynsmyndigheten. Dess ställning går att kontrollera, vilket är mer än vad de flesta plattformar tillåter: moderbolaget, SaveLend Group, är noterat på Nasdaq First North i Stockholm, och SBL Finans lämnar in sina egna räkenskaper, som granskas av Ohrlings PricewaterhouseCoopers. Vad dessa räkenskaper visar är en liten och olönsam verksamhet. En omsättning på cirka 106 miljoner kronor år 2024, en förlust på cirka 3 miljoner kronor, ett eget kapital på 10,3 miljoner kronor mot tillgångar på 83 miljoner kronor, ungefär tolv procent, samt förluster även under åren 2022 och 2023. Koncernen bakom bolaget gjorde en förlust på 21,4 miljoner SEK år 2025 och gick fortfarande med förlust halvvägs in i 2026. Så löftet att köpa tillbaka förfallna konsumentkrediter till 80 eller 100 procent av nominellt värde är bara så starkt som ett företag med cirka 940 000 euro i eget kapital, och det är ingen garanti från någon större aktör.

Den 3 juli 2026 ansökte SBL Finans hos den svenska tillsynsmyndigheten om tillstånd som kreditmarknadsföretag, till följd av ny lagstiftning, och ett beslut väntas i början av 2027. Det nuvarande tillståndet håller på att dras in på grund av lagstiftningsmässiga krav och utfallet är ännu inte känt – men om tillståndet beviljas skulle det göra det möjligt för koncernen att ta emot inlåning, vilket för just den produkten skulle innebära att den statliga insättningsgarantin för första gången skulle gälla. Det skulle utgöra en väsentlig förändring av riskbilden och är värt att återkomma till år 2027.

Diversifiering är det främsta skyddet: roboten fördelar dina pengar på ett stort antal mindre fordringar och återanvänder återbetalningarna automatiskt. Inkasseringen sköts av uppdragsgivaren, inte av dig. När en konsumentkredit faller i förfall är din rättsliga grund avtalsmässig snarare än juridisk – ett försäljningsavtal ger dig möjlighet att sälja tillbaka den till SBL Finans till 80 % av nominellt värde för den typen med 15 % kupongränta, eller till 100 % för den typen med 8,5 % kupongränta. Krediter med betalningsförsummelser paketeras sedan och värderas utifrån förväntade framtida kassaflöden, och återvunna belopp återinvesteras. Svagheten ligger i vem som står bakom det löftet: SBL Finans redovisade ett eget kapital på cirka 0,9 miljoner euro mot ungefär 190 miljoner euro på plattformen. Vid en konjunkturnedgång i Sverige skulle löftet och förlusterna komma samtidigt.