Wie man in landwirtschaftliche Projekte investiert - das ist das Thema des heutigen Explore Crowdfunding-Interviews mit Artūrs Ābols, Kundenservice-Spezialist bei Lendsecured.
Wenn es um Investitionen geht, müssen die Menschen die zweite Investitionsregel befolgen und ihre Portfolios diversifiziert halten. Beim Crowdfunding suchen die Leute in der Regel nach Hightech-Branchen und vergessen dabei oft grundlegende Branchen wie die Landwirtschaft.
Fintech und andere Technologien werden kommen und gehen, aber die Landwirtschaft wird für immer bleiben, was sie zu einer sehr interessanten Investition macht, aber man sollte die erste Investitionsregel nicht vergessen und in Branchen investieren, die man versteht.
Um herauszufinden, wie die Landwirtschaft funktioniert und welches Risiko sie für Ihre Investition birgt, haben wir heute ein Interview mit Artūrs Ābols, einem Kundenservice-Spezialisten bei Lendsecured.
Hallo Artūrs, vielen Dank, dass Sie heute bei uns sind. Bitte erzählen Sie uns ein wenig über Ihre Erfahrungen und Lendsecured.
Hallo, Jevgenij, danke für die Einladung. Ich habe einen Bachelor-Abschluss in Landwirtschaft und bin seit Ende 2021 bei LendSecured. LendSecured ist eine Crowdfunding-Plattform, die sich auf den Agrarsektor konzentriert und kleinen und mittleren landwirtschaftlichen Betrieben Kredite für die Saisonfinanzierung, den Kauf von Maschinen und die Erweiterung/Modernisierung des Betriebs anbietet. Wir haben unsere Tätigkeit im Jahr 2020 aufgenommen und seitdem mehr als 2 Millionen Euro an lettische Landwirte vergeben, und jetzt wollen wir auf andere europäische Länder expandieren.
Was macht die Landwirtschaft zu einer guten Investitionsbranche?
Die Agrarindustrie liefert Produkte des Grundbedarfs, Getreide, Gemüse, Fleisch, Milchprodukte usw. Das macht Investitionen in der Agrarindustrie viel sicherer als der Kauf von Aktien von Luxusunternehmen, die über Nacht an Wert verlieren können. Aber mit der wachsenden Bevölkerung und der Lebensmittelindustrie beseitigt die Landwirtschaft diese Risikoaspekte, da die Nachfrage nach landwirtschaftlichen Produkten steigt.
Was sind die Hauptrisiken bei Investitionen in landwirtschaftliche Projekte?
Die Risiken hängen von der Art der Sicherheiten ab. Handelt es sich bei der Sicherheit beispielsweise um die Ernte des nächsten Jahres, so besteht das Risiko einer schlechten Ernte durch Schädlingsbefall, Wetterbedingungen und Krankheiten. Wenn es sich bei der Sicherheit um Maschinen handelt, können diese gestohlen werden oder kaputt gehen, was die Produktivität der Produktion beeinträchtigt. Bei Grund und Boden sind die Risiken geringer, aber das Wichtigste, was sich auf das Geschäft des Kreditnehmers auswirken kann, ist die Preisvolatilität bei Rohstoffen wie Dünger, Kraftstoff, Saatgut usw. Bei LendSecured bewerten wir jedoch die finanzielle Situation jedes Kreditnehmers, den Cashflow des Unternehmens, seine Erfolgsbilanz als Landwirt und die vergangenen Ernten. Unsere Annahmequote liegt bei etwa 5 % aller Anträge, so dass wir unseren Investoren möglichst risikoarme Investitionen anbieten können. Wir stellen sicher, dass die Ernte und die Maschinen gegen die genannten Risiken versichert sind. Um das Risiko für unsere Investoren zu senken, beträgt unser LTV nicht mehr als 60 %, was bedeutet, dass es selbst bei unvorhergesehenen Schwierigkeiten ein Sicherheitsnetz mit Sicherheiten zum Darlehenswert gibt und die Investorengelder im unwahrscheinlichen Fall eines Kreditausfalls in voller Höhe zurückgezahlt werden können.
Wie können die Menschen diese Risiken bewerten und welche Daten benötigen sie dafür?
In der Landwirtschaft gibt es ein proportionales Produktionsrisiko, ein Kreditrisiko, ein persönliches Risiko und ein Umweltrisiko. Ich würde Produktions- und Umweltrisiken in einen Topf werfen, da sie eng miteinander verbunden sind, aber das Umweltrisiko ist schwer vorherzusagen, da die Natur so oft völlig unberechenbar ist, aber ich empfehle den Leuten, die Projektbeschreibungen zu lesen, um sicher zu sein, dass die nächste Ernte versichert ist. Das Kreditrisiko wurde von uns anhand einer eingehenden Finanzanalyse des Landwirts bewertet, aber die Anleger können die finanzielle Situation der Unternehmen jederzeit in öffentlichen Aufzeichnungen überprüfen, die online verfügbar sind. Persönliches Risiko: Das Risiko kann aus Ereignissen wie Tod, Scheidung, Verletzung oder schlechtem Gesundheitszustand der am Unternehmen Beteiligten resultieren. All dies lässt sich nur schwer vorhersagen, aber ich möchte sagen, dass Landwirte zu den zähesten Menschen da draußen gehören, die für ihr Unternehmen stehen und fallen werden, weil sie im wahrsten Sinne des Wortes das Brot auf den Tisch bringen.
Wir von LendSecured führen eine gründliche Analyse durch, um unseren Anlegern die risikoärmsten Anlagen anzubieten.
Was sind die wichtigsten Leistungsindikatoren der Branche und wie werden sie bewertet/berechnet?
Bei LendSecured bewerten wir die geschätzte Produktionsprognose, den Ertrag pro Hektar, die Feldauslastung, die Rentabilität, den Cashflow und die durchschnittliche Verkaufsdauer.
Anhand des Ertrags pro Hektar können wir Informationen über das Produktionspotenzial sammeln. Der Ertrag pro ha unterscheidet sich nach den angebauten Kulturen, den Regionen, in denen der Landwirt ansässig ist, und der Bewirtschaftungsart - biologisch oder konventionell.
Bei der Rentabilität berücksichtigen wir die Kultur und den geschätzten Erntezeitpunkt, da sich die Getreidepreise je nach Verkaufszeitpunkt ändern. Je später die Ernte verkauft werden kann, desto bessere Preise werden geboten, dieser Indikator entspricht der durchschnittlichen Verkaufszeit, bei der wir bewerten, ob der Landwirt die Möglichkeit hat, die Ernte zu lagern, oder ob der Verkauf erfolgt, sobald die Ernte das Feld verlässt.
Wie bewertet man das Zukunftspotenzial eines landwirtschaftlichen Unternehmens? Oder was sind die Schlüsselfaktoren für Wachstum und Erfolg (Technologie, Instrumente wie Ernteversicherungen, Partner?)
Zunächst einmal sprechen wir mit den Landwirten, hören uns ihre Geschichten, ihre bisherigen Erfahrungen und ihre Pläne für die Zukunft an und berücksichtigen auch dies bei der Bewertung.
Das Potenzial für die Zukunft hängt von der Möglichkeit ab, den Betrieb zu erweitern oder zu modernisieren und die Effizienz zu steigern. Und natürlich die Tatsache, dass die Landwirte die Möglichkeit haben, die Ernte, die Herde, den Betrieb usw. zu versichern und auch den Preis für das Getreide mit den Käufern zu vereinbaren. All diese Faktoren sind ein großes Potenzial für das Wachstum des Unternehmens.
Was würden Sie Menschen raten, die in die Landwirtschaft investieren wollen?
Mein bester Rat ist, in Kredite zu investieren, die mit Sicherheiten unterlegt sind. Der nächste Schritt ist eine persönliche Risikobewertung.
-Laufzeit (lang, kurz)
-Erfahrung des Landwirts (gibt es irgendwelche Informationen)
-Informationen, die die Plattform bereitstellt
-Vermeiden Sie zu hohe Zinssätze
Es ist sehr wichtig, P2P-Plattformen in ihrer Gesamtheit zu bewerten. Ich würde vorschlagen, Feedback in den sozialen Medien zu sammeln, z. B. in Telegram-Gruppen, und die Beiträge verschiedener Blogger zu lesen. Achten Sie auf unglaublich hohe Zinssätze, denn wenn etwas zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es das meistens auch. Sehen Sie sich an, was Plattformen anbieten, Rückkäufe, automatische Investitionen, Sekundärmarkt, besicherte Kredite und getrennte Konten für das investierte Geld, es kommt alles auf die Sicherheit Ihrer Investition an, wenden Sie sich an Plattformen, um Fragen zu stellen, die Sie interessieren, bevor Sie Investitionen tätigen.
Artūrs, vielen Dank für das Interview. Ich glaube, dass dies vielen Menschen helfen wird, zu verstehen, wie man in die Landwirtschaft investieren und gute Renditen erzielen kann.
Vielen Dank für das Gespräch. Ich hoffe, dass mein Einblick in den Agrarbereich den Menschen hilft, eine Entscheidung zu treffen und ihr Portfolio zu diversifizieren.